Πρόγραμμα βοήθειας στεγαστικών δανειοληπτών Ιούλιος. Επέκταση του νέου προγράμματος για την ενίσχυση των στεγαστικών δανειοληπτών. Για να εξετάσετε μια αίτηση δανείου χρειάζεστε

28.11.2023

Καλώς ήρθατε στις σελίδες του διαδικτυακού περιοδικού "Ipotekoved.RU". Σήμερα θα μιλήσουμε για το τι είναι το πρόγραμμα βοήθειας στεγαστικού δανειολήπτη και πώς ακριβώς μπορείτε να λάβετε βοήθεια για την εξόφληση της υποθήκης σας από το κράτος το 2019.

Σήμερα θα μάθετε:

— Τι είναι αυτό το πρόγραμμα για να βοηθήσει ορισμένες κατηγορίες ενυπόθηκων δανειοληπτών;

— Πώς να λάβετε βοήθεια για την εξόφληση ενός στεγαστικού δανείου από το κράτος;

— Κριτικές όσων έλαβαν κρατική βοήθεια για την εξόφληση της υποθήκης τους.

Προχώρα λοιπόν!

Η υποθήκη έχει γίνει ένα από τα αποτελεσματικά εργαλεία για την επίλυση του στεγαστικού προβλήματος στη Ρωσία. Ναι, έχει μια σειρά από μειονεκτήματα και πλεονεκτήματα, τα οποία θα εξετάσουμε σε ξεχωριστή ανάρτηση του έργου μας, αλλά αυτή είναι μια πραγματική ευκαιρία, ειδικά για τις νέες οικογένειες, να αγοράσουν στέγη.

Με την έναρξη μιας άλλης οικονομικής κρίσης, το κράτος έπρεπε να παράσχει στήριξη σε στεγαστικούς δανειολήπτες που βρέθηκαν σε δύσκολη οικονομική κατάσταση. Τον Απρίλιο του 2015, το αντίστοιχο 373 Διάταγμα της Κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας με ημερομηνία 20 Απριλίου 2015, υπογεγραμμένο από τον Δ.Α. Μεντβέντεφ. Χειριστής για την υλοποίηση αυτού του έργου ήταν η JSC Agency for Housing Στεγαστικό Δάνειο.

Αρχικά, το ψήφισμα αυτό προέβλεπε την ισχύ του προγράμματος βοήθειας μέχρι το τέλος του 2016, αλλά έγιναν επανειλημμένα αλλαγές και προσθήκες σε αυτό. Σήμερα, σύμφωνα με τις τελευταίες αλλαγές 373 του Κυβερνητικού Ψηφίσματος της 24ης Νοεμβρίου 2016, συνδρομή σε στεγαστικούς δανειολήπτες (αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων) με ισχύ έως την 1η Μαρτίου 2017(παρατάθηκε έως τις 31 Μαΐου 2017 με Διάταγμα της Κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 02/10/2017 Αρ. 172, από 03/07/2017 η αποδοχή νέων αιτήσεων έχει ανασταλεί λόγω δαπανών κονδυλίων στο πλαίσιο του προγράμματος.

Ωστόσο, τον Ιούλιο του 2017, διατέθηκαν επιπλέον 2 δισεκατομμύρια ρούβλια από το κρατικό ταμείο για την επανέναρξη του προγράμματος. Στις 11 Αυγούστου 2017 κυκλοφόρησαν νέοι όροι συμμετοχής στο πρόγραμμα βοήθειας στεγαστικού δανειολήπτη - για τους οποίους θα μάθετε από αυτήν την ανάρτηση) και είναι οι εξής:

Οι υποχρεώσεις στεγαστικού δανείου του δανειολήπτη προς την τράπεζα μειώνονται στο ποσό του 20% έως 30% του υπολοίπου (κατά την κρίση της τράπεζας του δανειστή), αλλά όχι περισσότερο από 1.500.000 RUB.
Κατόπιν συμφωνίας μεταξύ του δανειολήπτη και της τράπεζας, μπορείτε να επιλέξετε τη μορφή βοήθειας, δηλαδή είτε να χρησιμοποιήσετε ολόκληρο το ποσό της υποθήκης για να εξοφλήσετε το κύριο χρέος και έτσι να μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή ή να μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή κατά 50% ή περισσότερο για έως και 1,5 χρόνο.
Αντικατάσταση στεγαστικών δανείων σε ξένο νόμισμα με ρούβλια. Επιπλέον, το επιτόκιο στεγαστικών δανείων δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από 11,5% ετησίως. Για υποθήκη σε ρούβλι, όχι υψηλότερο από το τρέχον τραπεζικό επιτόκιο, εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται στη σύμβαση υποθήκης, σε περίπτωση παραβίασης των κανόνων ασφάλισης.
Πριν από την 1η Σεπτεμβρίου, πρέπει να δημιουργηθεί μια ειδική διυπηρεσιακή επιτροπή που θα μπορεί να αυξήσει τη μέγιστη πληρωμή στο πλαίσιο του προγράμματος κατά 2 φορές και να εγκρίνει αιτήσεις συμμετοχής εάν υπάρχουν αποκλίσεις από τις βασικές προϋποθέσεις, αλλά όχι περισσότερο από δύο σημεία.

Παράδειγμα: Εάν μια οικογένεια έχει υπόλοιπο στεγαστικού δανείου κατά τη στιγμή της αναδιάρθρωσης 2 εκατομμυρίων ρούβλια και, αφού έλεγξε τα έγγραφα AHML, η πιστώτρια τράπεζα αποφάσισε να διαγράψει το χρέος στο ποσό του 20% του υπολοίπου του κύριου χρέους, τότε με υποθήκη 12% ετησίως με υπολειπόμενη διάρκεια 10 ετών η πληρωμή θα μειωθεί από τα προγραμματισμένα 28.694 ρούβλια. ανά μήνα έως 22955. Όφελος 5739 ρούβλια.

Υπάρχει η άποψη ότι πολύ συχνά οι τράπεζες αρνούνται να πραγματοποιήσουν αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων, αλλά στην πραγματικότητα αυτή η διαδικασία είναι πολύ επωφελής για αυτές επειδή οι ζημίες που υφίστανται η τράπεζα (χαμένο εισόδημα από τόκους) λόγω πρόωρης αποπληρωμής αποζημιώνονται από το κράτος.

Οι αλλαγές στο πρόγραμμα βοήθειας σε στεγαστικούς δανειολήπτες με ημερομηνία 02/10/2017 υποδηλώνουν ότι η μέγιστη αποζημίωση του 30% του υπολοίπου (έως 1,5 εκατομμύριο ρούβλια) αποζημιώνεται από το κράτος μόνο εάν υπάρχουν δύο παιδιά στην οικογένεια ή είστε άτομα με ειδικές ανάγκες (παιδί με αναπηρία) και βετεράνοι μάχης μπορούν επίσης να υποβάλουν αίτηση. Με ένα παιδί μπορείτε να διεκδικήσετε μόνο το 20%. Οι αλλαγές με ημερομηνία 10 Αυγούστου 2017 επιτρέπουν τον διπλασιασμό της ανώτατης πληρωμής με απόφαση ειδικής διατμηματικής επιτροπής. Επίσης, το στεγαστικό δάνειο πρέπει να εκδοθεί το νωρίτερο 12 μήνες πριν από την ημερομηνία κατάθεσης της αίτησης αναδιάρθρωσης.

Έχοντας αναλύσει τις αρνητικές κριτικές σχετικά με την αποπληρωμή των στεγαστικών δανείων με τη βοήθεια του κράτους, οι ειδικοί μας κατέληξαν στο συμπέρασμα ότι τις περισσότερες φορές η βάση της άρνησης είναι ανακριβείς πληροφορίες που παρέχονται από τον δανειολήπτη και έλλειψη γνώσης των βασικών απαιτήσεων και όρων κρατικής υποστήριξης. Ας μιλήσουμε για αυτούς τώρα.

Σημαντικό σημείο! Η αποδοχή των εγγράφων στο πλαίσιο του Προγράμματος έχει ανασταλεί από τις 2 Δεκεμβρίου 2018 και το πρόγραμμα δεν είναι πλέον λειτουργικό.

Ποιος μπορεί να λάβει στήριξη από το κράτος

Το κυβερνητικό διάταγμα αριθ. 373, όπως τροποποιήθηκε στις 24 Νοεμβρίου 2016, παρέχει τον ακόλουθο κατάλογο προσώπων στα οποία το κράτος μπορεί να βοηθήσει στην πληρωμή των πληρωμών στεγαστικών δανείων:

Πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας με 1 ή περισσότερα ανήλικα παιδιά.
Κηδεμόνες (έμπιστοι) 1 ή περισσότερων ανηλίκων τέκνων.
Συμμετέχοντες σε εχθροπραξίες.
Άτομα με ειδικές ανάγκες ή οικογένειες με παιδιά με ειδικές ανάγκες.
Πολίτες με εξαρτώμενα τέκνα κάτω των 24 ετών που φοιτούν με πλήρες ωράριο σε εκπαιδευτικό ίδρυμα.

Απαιτήσεις για στέγαση υποθήκης

Για να λάβει βοήθεια από το κράτος, το ενυπόθηκο διαμέρισμα πρέπει να πληροί αυτά τα χαρακτηριστικά:

Δεν πρέπει να υπερβαίνει τη συνολική επιφάνεια για ένα διαμέρισμα ενός δωματίου - 45 τ.μ., για ένα διαμέρισμα με δύο δωμάτια - 65 τ.μ. και για τρία ρούβλια ή περισσότερα - 85 τ.μ.
Κόστος 1 τ.μ. η συνολική έκταση της κατοικίας δεν υπερβαίνει το 60% του μέσου κόστους ενός τυπικού διαμερίσματος στην περιοχή σας κατά την ημερομηνία σύναψης της δανειακής σύμβασης (σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Στατιστική Υπηρεσία του Κράτους).
Οι οικιστικοί χώροι πρέπει να είναι οι μόνοι για τον ενυπόθηκο δανειολήπτη. Σε αυτή την περίπτωση, επιτρέπεται να υπάρχει συνολικό μερίδιο ιδιοκτησίας που δεν υπερβαίνει το 50% όλων των μελών της οικογένειας σε μία άλλη κατοικία. Η διαθεσιμότητα του ακινήτου υπολογίζεται από τις 30/04/2015. Εκείνοι. Δεν θα είναι δυνατή η γρήγορη επανεγγραφή/δωρεά «επιπλέον» ακίνητης περιουσίας για να γίνετε συμμετέχων.

Σημαντικό σημείο! Η απαίτηση για το συνολικό εμβαδόν της στεγαστικής στέγης και το κόστος ανά τετραγωνικό μέτρο δεν ισχύει για οικογένειες με 3 ή περισσότερα ανήλικα παιδιά. Εάν έχετε πάνω από το 50% του ακινήτου σε άλλο σπίτι, τότε θα σας αρνηθεί το πρόγραμμα, αλλά μπορείτε να το μεταφέρετε σε συγγενείς και τότε όλα θα πάνε εντάξει. Για να το κάνετε αυτό γρήγορα και χωρίς προβλήματα, σας συνιστούμε να εγγραφείτε για δωρεάν συνεννόηση με τον δικηγόρο μας (προαγωγή έως 31 Δεκεμβρίου 2019) στην ειδική φόρμα στη γωνία. Από τις 11 Αυγούστου 2017, οι διαφορές που αφορούν τετραγωνικά μέτρα και αποκλίσεις στο πλαίσιο του προγράμματος πρέπει να επιλύονται από ειδική διατμηματική επιτροπή, η οποία θα δημιουργηθεί τον Σεπτέμβριο.

Απαιτήσεις για στεγαστικούς δανειολήπτες

Ρωσική υπηκοότητα
Το εισόδημά σας είναι λιγότερο από το διπλάσιο του κόστους ζωής όπου ζείτε για κάθε άτομο στο νοικοκυριό σας, αφαιρούμενο από τη μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου. Αναλύονται οι τρεις τελευταίοι πλήρεις μήνες. Σε αυτή την περίπτωση, η πληρωμή του στεγαστικού δανείου πρέπει να αυξηθεί τουλάχιστον κατά 30% της αρχικής πληρωμής.

Εκείνοι. Αυτό το πρόγραμμα είναι κατάλληλο μόνο για στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα και για όσους δανειολήπτες έχουν κυμαινόμενο επιτόκιο. Για τους απλούς δανειολήπτες στεγαστικών δανείων, είναι αδύνατο η τρέχουσα πληρωμή να είναι 30% υψηλότερη από την αρχική πληρωμή. Όταν όμως αρχίσει να λειτουργεί η διυπηρεσιακή επιτροπή, θα είναι δυνατή η υποβολή αίτησης εκεί για εξέταση γιατί Επιτρέπονται έως και 2 αποκλίσεις από τις προϋποθέσεις. Απόκλιση για αύξηση της μηνιαίας πληρωμής, μεταξύ άλλων.

Εάν έχετε συνοφειλέτη στην υποθήκη και έχει ονομαστικό μερίδιο στην ιδιοκτησία αυτού του διαμερίσματος, τότε είναι υποχρεωμένος να παράσχει ένα πλήρες πακέτο εγγράφων τόσο για τον ίδιο όσο και για τα μέλη της οικογένειάς του.

Τώρα απαντήστε σε αυτές τις ερωτήσεις. Εάν η απάντησή σας είναι «ΟΧΙ» σε ένα από αυτά, τότε δεν θα μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για συμμετοχή στο πρόγραμμα υποστήριξης στεγαστικών δανειοληπτών το 2019.

Έχετε ανήλικα παιδιά ή είστε κηδεμόνας (έμπιστος) τέτοιων παιδιών;
Στέγαση που αγοράστηκε με υποθήκη στη Ρωσία;
Είναι όλοι οι δανειολήπτες ενυπόθηκων δανείων πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας;
Μετά την αφαίρεση της πληρωμής του στεγαστικού δανείου, το εισόδημα για κάθε μέλος της οικογένειάς σας είναι μικρότερο από το διπλάσιο του κόστους ζωής στην περιοχή σας;
Έχει αυξηθεί η πληρωμή σας κατά 30% από το αρχικό χρονοδιάγραμμα;
Το στεγαστικό δάνειο εκδίδεται για την αγορά τελικής κατοικίας ή κατοικίας υπό κατασκευή;
Το συνολικό εμβαδόν κατοικίας είναι μικρότερο από 45 τ.μ. για ένα μονόχωρο διαμέρισμα, 65 τ.μ. για διαμέρισμα δύο δωματίων και 85 τ.μ. για τρία ρούβλια και άνω (εκτός από οικογένειες με 3 ή περισσότερα παιδιά).
Κόστος 1 τ.μ. όχι περισσότερο από το 60% του μέσου κόστους ανά τετραγωνικό μέτρο σε ένα τυπικό διαμέρισμα στην περιοχή σας;

Εάν όλες οι απαντήσεις σας είναι «Ναι», τότε θα μπορείτε να λάβετε υποστήριξη από το κράτος για την εξόφληση των στεγαστικών δανείων.

Πώς να λάβετε κρατική υποστήριξη

Τώρα γνωρίζετε ήδη ότι μπορείτε να βασιστείτε στην υποστήριξη από το κράτος για την αποπληρωμή του στεγαστικού σας δανείου. Τώρα το μόνο που μένει είναι να μάθουμε πώς να το αποκτήσουμε.

Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα όπου λάβατε το στεγαστικό σας. Σχεδόν όλες οι μεγάλες τράπεζες συμμετέχουν σε αυτό το πρόγραμμα στήριξης στεγαστικών δανείων. Μπορείτε να κατεβάσετε την πλήρη λίστα.

Κατά κανόνα, το θέμα αυτό αντιμετωπίζεται από το τμήμα εργασίας με ληξιπρόθεσμες οφειλές. Απλά πρέπει να καλέσετε το κέντρο επικοινωνίας της τράπεζάς σας και να μάθετε πού βρίσκεται.

Η τράπεζα θα σας δώσει μια λίστα με έγγραφα για κρατική υποστήριξη για την υποθήκη σας. Μια ενδεικτική λίστα παρουσιάζεται παρακάτω:

Έντυπο αίτησης με υποχρεωτική ένδειξη του λόγου για την παροχή βοήθειας από το κράτος (μείωση εισοδήματος, απόλυση, άδεια μητρότητας κ.λπ.).
Διαβατήρια, πιστοποιητικά γέννησης ανηλίκων όλων των μελών της οικογένειας.
Ληξιαρχική πράξη γάμου (εάν ο γάμος είναι εγγεγραμμένος).
Πιστοποιητικό διαζυγίου, αλλαγή πλήρους ονόματος, γονέων και τέκνων, γονική συμφωνία για τη διαμονή του παιδιού με έναν από τους γονείς (εφόσον απαιτείται).
Απόφαση των αρχών κηδεμονίας ή δικαστική απόφαση για σύσταση κηδεμονίας (για κηδεμόνες και διαχειριστές).
Πιστοποιητικό Βετεράνων Μάχης (για βετεράνους).
Έγγραφα αναπηρίας του δανειολήπτη ή συνοφειλέτη ή των τέκνων τους.
Πιστοποιητικό γέννησης για εξαρτώμενα άτομα κάτω των 24 ετών.
Πιστοποιητικό οικογενειακής σύνθεσης για την επιβεβαίωση της διαμονής εξαρτώμενου κάτω των 24 ετών με τον δανειολήπτη/συνοφειλέτη.
Βεβαίωση εκπαιδευτικού ιδρύματος ότι παιδί κάτω των 24 ετών που είναι εξαρτώμενο από τον δανειολήπτη/συνοφειλέτη σπουδάζει με πλήρη φοίτηση.
Ειδοποίηση από το Ταμείο Συντάξεων ότι εξαρτώμενο άτομο κάτω των 24 ετών δεν έχει εισόδημα από ανεξάρτητο εργατικό δυναμικό.
Επικυρωμένο αντίγραφο του μητρώου εργασίας του δανειολήπτη/συνοφειλέτη.
Επίσημο πιστοποιητικό απασχόλησης (για στρατιωτικούς ή αξιωματικούς επιβολής του νόμου).
Πιστοποιητικό εγγραφής μεμονωμένων επιχειρηματιών (για μεμονωμένους επιχειρηματίες).
Διάταγμα του Υπουργείου Δικαιοσύνης της Ρωσίας για το διορισμό συμβολαιογράφου (για συμβολαιογράφους).
Βιβλίο εργασιών ή/και σύμβαση εργασίας που έχει λήξει για ανέργους.
Έγγραφο εγγραφής στην υπηρεσία απασχόλησης (για ανέργους).
Ειδοποίηση του ταμείου συντάξεων για την κατάσταση του προσωπικού λογαριασμού του ασφαλισμένου (για όλους).
Πιστοποιητικό από το Ομοσπονδιακό Ταμείο Κοινωνικών Ασφαλίσεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας σχετικά με το εισόδημα λόγω προσωρινής αναπηρίας, τις παροχές και άλλες πληρωμές.
Πιστοποιητικό εισοδήματος στο έντυπο 2 φόρου εισοδήματος φυσικών προσώπων ή με τη μορφή τράπεζας από όλα τα μέλη της οικογένειας.
Τραπεζική βεβαίωση για το συνολικό οικογενειακό εισόδημα (παρέχεται από την τράπεζα).
Φορολογικές δηλώσεις, διπλώματα ευρεσιτεχνίας κ.λπ.
Βεβαίωση ποσού σύνταξης για συνταξιούχους.
Δανειακή σύμβαση
Στεγαστικό σημείωμα (εάν εκδοθεί, βρίσκεται στην τράπεζα).
Αίτηση από δανειολήπτες σχετικά με τη διαθεσιμότητα ακίνητης περιουσίας στη Ρωσία.
Συμφωνία συμμετοχής στο μετοχικό κεφάλαιο (για υποθήκη σε νέο κτίριο).
Συμφωνία αποτίμησης ενυπόθηκων εξασφαλίσεων.
Τεχνικό/κτηματολογικό διαβατήριο για κατοικίες.
Πρόγραμμα πληρωμής στεγαστικού δανείου.

Η λίστα είναι αρκετά εντυπωσιακή και θα σας κάνει να τρέξετε λίγο, αλλά αξίζει τον κόπο. Το μόνο σημείο που είναι αρκετά δύσκολο είναι αποσπάσματα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ακινήτων. Κοστίζουν χρήματα. Ένα απόσπασμα για τα δικαιώματα ιδιοκτησίας σε ολόκληρη τη Ρωσία είναι 1.500 ρούβλια ανά άτομο και κανείς δεν θα σας το επιστρέψει εάν αρνηθείτε. Την προηγούμενη φορά υπήρχαν πολλά παράπονα για αυτό. Από τις 11 Αυγούστου 2017, η απαίτηση για απόσπασμα από το Μητρώο του Ενιαίου Κράτους έχει ακυρωθεί. Η τράπεζα δεν έχει δικαίωμα να το απαιτήσει. Η AHML το ζητά ανεξάρτητα.

Αφού παρασχεθεί στην τράπεζα μια πλήρης λίστα εγγράφων, ο υπεύθυνος υπάλληλος πρέπει να τα στείλει στην AHML για επαλήθευση. Κατά μέσο όρο, διαρκεί 30 ημέρες, αλλά τα σχόλια από τους συμμετέχοντες δείχνουν ότι μπορεί να διαρκέσει έως και έξι μήνες. Η τράπεζα και η AHML ζητούν πρόσθετα έγγραφα κατά την κρίση τους.

Όταν η AHML λάβει θετική απόφαση, η τράπεζα θα σας ειδοποιήσει για την ημερομηνία της συνάντησης. Στη συνέχεια, θα πρέπει να υπογράψετε ένα νέο χρονοδιάγραμμα πληρωμών, ένα νέο έγγραφο PSK, να συνάψετε μια συμφωνία αναδιάρθρωσης (πρόσθετη συμφωνία στη σύμβαση στεγαστικού δανείου) και μια συμφωνία για αλλαγές στους όρους της υποθήκης. Στη συνέχεια, θα χρειαστεί να περιμένετε από 2 έως 4 εβδομάδες, όταν θα ζητηθεί η υποθήκη από τα αρχεία της τράπεζας. Μετά από αυτό, είναι απαραίτητο, μαζί με ένα πλήρες πακέτο εγγράφων δανείου και μια συμφωνία για αλλαγές στους όρους της υποθήκης (φροντίστε να δημιουργήσετε αντίγραφα), να επισκεφθείτε το τμήμα δικαιοσύνης για κρατική εγγραφή αλλαγών.

Η διαδικασία είναι παρόμοια και στην Gazprombank. Το VTB 24 κλείνει την υποθήκη σας και εκδίδει νέο δάνειο για μικρότερο ποσό, πράγμα που σημαίνει ότι πρέπει να πληρώσετε ξανά για ασφάλιση και εκτίμηση.

Δεν υπάρχει χρέωση για αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων. Η διενέργεια αυτής της διαδικασίας δεν σας απαλλάσσει από την πληρωμή της μηνιαίας πληρωμής και των ασφαλίστρων που προβλέπονται από τη σύμβαση.

Εάν ένας πελάτης βρεθεί σε δύσκολη κατάσταση ζωής, μπορεί να επωφεληθεί από το πρόγραμμα AHML της Sberbank, το οποίο παρέχει διάφορες επιλογές για την αναδιάρθρωση του υπάρχοντος χρέους, συμπεριλαμβανομένης της αλλαγής μιας υποθήκης σε ξένο νόμισμα σε ρούβλι με χαμηλότερο επιτόκιο.

Τι είναι το πρόγραμμα υποθήκης;

Η αύξηση του χρέους των στεγαστικών δανείων γίνεται ένα αρκετά μεγάλο πρόβλημα για τη Ρωσία, ιδιαίτερα αισθητή στο πλαίσιο της μείωσης των εισοδημάτων και της αύξησης των τιμών. Το χρέος προκαλεί μια ολόκληρη σειρά αλληλένδετων δυσκολιών, για παράδειγμα, μείωση της αγοραστικής δύναμης και επιβράδυνση της οικονομικής ανάπτυξης. Για να λυθεί αυτό το πρόβλημα, ξεκίνησε ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα για να βοηθήσει τους δανειολήπτες ενυπόθηκων δανείων.

Τι παίρνει ο πελάτης;

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, το πρόγραμμα βοήθειας στεγαστικών δανείων AHML στη Sberbank είναι μια αναδιάρθρωση χρέους. Σε μια κανονική κατάσταση, η αναδιάρθρωση είναι δυνατή μόνο για καλόπιστους πληρωτές που εκπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους χωρίς καθυστέρηση για ορισμένο χρονικό διάστημα (από έξι μήνες). Σε αυτή την περίπτωση, είναι δυνατός ο συνδυασμός πολλών δανείων σε ένα και ακόμη και η μεταφορά του χρέους από τη μια τράπεζα στην άλλη.

Στο πλαίσιο του προνομιακού προγράμματος, η αναδιάρθρωση του χρέους είναι δυνατή μόνο στη Sberbank, δηλ. Δεν θα είναι δυνατή η αναχρηματοδότηση, για παράδειγμα, με τη VTB. Επιπλέον, η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων είναι δυνατή για ορισμένες κατηγορίες ανθρώπων που βρίσκονται σε δύσκολη οικονομική κατάσταση, π.χ. "από προεπιλογή" δεν έχουν επαρκή κεφάλαια για την εξυπηρέτηση του δανείου.

Το κράτος, που εκπροσωπείται από την AHML, στο πλαίσιο του προγράμματος για τη βοήθεια των δανειοληπτών στεγαστικών δανείων το 2018 στη Sberbank, εγγυάται όχι μόνο την αναθεώρηση των όρων του δανείου, αλλά και πρόσθετες ευκαιρίες:

διαγραφή των δεδουλευμένων κυρώσεων και προστίμων εάν ο δανειολήπτης δεν μπορούσε να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του λόγω περιστάσεων πέρα από τον έλεγχό του·
αναθεώρηση των όρων της σύμβασης υπέρ της μείωσης του επιτοκίου στο ελάχιστο δυνατό του 9,23%.
μετατροπή στεγαστικών δανείων σε ξένο νόμισμα σε ρούβλια με ευνοϊκότερο επιτόκιο από το τρέχον επιτόκιο της αγοράς·
πληρωμή αντισταθμιστικής φύσης, όχι περισσότερα από 600 χιλιάδες ρούβλια σε έναν οφειλέτη.

Διάρκεια του προγράμματος

Η διάρκεια του προγράμματος AHML στη Sberbank έχει καθοριστεί - η αναδιάρθρωση μπορεί να επιτευχθεί μόνο μέχρι το τέλος του 2017. Το αν το πρόγραμμα θα επεκταθεί περαιτέρω εξαρτάται αποκλειστικά από τις προθέσεις της κυβέρνησης.

Η τράπεζα δεν μπορεί να παρέχει λιγότερα οφέλη από αυτά που παρέχει το κράτος, αφού το κόστος της χρηματοδοτείται από το κράτος. Ωστόσο, η Sberbank είναι έτοιμη να προσφέρει ακόμη πιο ευνοϊκές συνθήκες σε πιστούς πελάτες με καλό πιστωτικό ιστορικό. Ποιες ακριβώς θα αποφασιστούν κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεων.

Επιπλέον, η Sberbank είναι έτοιμη να παρέχει αναδιάρθρωση όχι μόνο για στεγαστικά δάνεια, αλλά και για δάνεια αυτοκινήτων και τακτικά καταναλωτικά δάνεια. Ωστόσο, σε αυτές τις περιπτώσεις κανείς δεν μπορεί να υπολογίζει στην κρατική βοήθεια, αυτό είναι αποκλειστικά πρωτοβουλία της Sberbank.

Ένα ακόμη σημαντικό σημείο: παρά το γεγονός ότι το πρόγραμμα βοήθειας στεγαστικών δανείων υλοποιείται από την AHML, πρέπει να επικοινωνήσετε με την ίδια τη Sberbank για να εξετάσετε τους όρους της συμφωνίας.

Ποιος μπορεί να βασιστεί στην κρατική υποστήριξη

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, κατά τη διάρκεια μιας τακτικής αναδιάρθρωσης, μόνο οι φερέγγυοι δανειολήπτες μπορούν να υποβάλουν αίτηση για αναθεώρηση των όρων. Στην περίπτωση της κρατικής στήριξης, η κατάσταση είναι εκ διαμέτρου αντίθετη: κοινωνικά ευάλωτα τμήματα του πληθυσμού μπορούν να υπολογίζουν σε βοήθεια στο πλαίσιο του προγράμματος AHML για στεγαστικά δάνεια από τη Sberbank:

άτομα με ειδικές ανάγκες οποιασδήποτε ομάδας·
συμμετέχοντες σε πολεμικές επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένων διεθνιστών στρατιωτών, συμμετεχόντων στις εκστρατείες της Τσετσενίας κ.λπ.
«Θύματα του Τσερνομπίλ».

Προϋποθέσεις για τη λήψη βοήθειας

Οι υποχρεωτικές προϋποθέσεις για τη λήψη του προγράμματος βοήθειας AHML από τη Sberbank είναι:

μείωση του συνόλου του οικογενειακού εισοδήματος κατά περισσότερο από 30% με υποθήκη σε ρούβλια ή αύξηση του μεγέθους των πληρωμών κατά περισσότερο από 30% με υποθήκη σε ξένο νόμισμα (για σύγκριση, χρησιμοποιούνται δύο διαδοχικές τρίμηνες περίοδοι, δηλαδή οι τελευταίες έξι μήνες, ενώ το μέσο κατά κεφαλήν εισόδημα για ένα μήνα δεν μπορεί να υπερβαίνει τα δύο επίπεδα διαβίωσης στην περιοχή).
πραγματοποίηση πληρωμών για δάνειο για περίοδο τουλάχιστον 1 έτους (δηλαδή, η συμφωνία πρέπει να συνταχθεί νωρίτερα από 12 μήνες πριν από την υποβολή αίτησης για οικονομική βοήθεια από τη Sberbank)·
η τράπεζα πρέπει να συμμετέχει στο πρόγραμμα AHML (η Sberbank είναι μία).

Για παράδειγμα, μια οικογένεια με δύο ανήλικα παιδιά που συνήψε υποθήκη σε δολάρια το 2012 μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για βοήθεια (το ποσό των πληρωμών έχει διπλασιαστεί έκτοτε, δηλαδή κατά 100%).

Κριτήρια για τους δανειολήπτες

Στο πλαίσιο του προγράμματος AHML κρατικής υποστήριξης για δανειολήπτες, τα κριτήρια της Sberbank αντιγράφουν γενικά τις διατάξεις του ομοσπονδιακού προγράμματος, ενώ εισάγονται πρόσθετοι λόγοι για αναδιάρθρωση:

απόλυση από την εργασία (με πρωτοβουλία του εργοδότη ή λόγω πτώχευσης της επιχείρησης).
μετάθεση σε χαμηλότερη θέση με μείωση μισθού.
αύξηση των δαπανών που προκαλούνται από θάνατο ή ασθένεια συγγενούς (ή συνοφειλέτη)·
απώλεια περιουσίας που παράγει εισόδημα λόγω συνθηκών πέρα από τον έλεγχο του δανειολήπτη (για παράδειγμα, κλοπή ενοικιαζόμενου αυτοκινήτου ή πυρκαγιά σε διαμέρισμα)·
στράτευση στον στρατό του ίδιου του πληρωτή ή του πλησιέστερου συγγενή/συνοφειλέτη του που βοηθά στην πληρωμή του δανείου (για παράδειγμα, η υποθήκη εκδόθηκε στη σύζυγο, αλλά ο σύζυγος στρατολογήθηκε)·
εγκυμοσύνη και τοκετός·
λήψη αναπηρίας?
μακρά ασθένεια.

Στόχος του δανειολήπτη είναι να δείξει ότι βρίσκεται σε δύσκολη οικονομική κατάσταση, αλλά ταυτόχρονα δεν αρνείται τις υποχρεώσεις του και είναι έτοιμος να τις εκπληρώσει εάν η τράπεζα του παρέχει ευνοϊκότερους όρους.

Πώς να γίνετε συμμετέχων στο πρόγραμμα

Για οικονομική βοήθεια ή ευεργετική αναδιάρθρωση, η εξασφάλιση του δανειολήπτη πρέπει επίσης να πληροί ορισμένες παραμέτρους.

Προϋποθέσεις που επιβάλλονται στις υποθηκευμένες κατοικίες

Έτσι, στη Sberbank, στο πλαίσιο του προγράμματος υποστήριξης AHML, τα κριτήρια για ένα υποθηκευμένο διαμέρισμα είναι τα εξής:

Αυτή πρέπει να είναι η μόνη κατοικία του δανειολήπτη. Προκειμένου οι εγκαταστάσεις να πληρούν αυτό το κριτήριο, ο πληρωτής δεν θα πρέπει να έχει ποσοστό μεγαλύτερο του 50% σε οποιοδήποτε άλλο διαμέρισμα, ακόμη και υπό τους όρους ιδιωτικοποίησης.
Η επιφάνεια στέγασης δεν πρέπει να είναι μεγαλύτερη από 45 τετραγωνικά μέτρα για διαμέρισμα ενός δωματίου, 65 τετραγωνικά μέτρα για διαμέρισμα δύο δωματίων και 85 τετραγωνικά μέτρα για διαμέρισμα τριών δωματίων.
Η τιμή ενός τετραγωνικού μέτρου δεν πρέπει να είναι 60% μεγαλύτερη από τον μέσο όρο της αγοράς κατά την ημερομηνία εγγραφής της υποθήκης. Επιπλέον, οι υπολογισμοί για την κύρια και τη δευτερεύουσα στέγαση πραγματοποιούνται χωριστά, οι πληροφορίες λαμβάνονται από το περιφερειακό υποκατάστημα της Rosstat.

Αξίζει να σημειωθεί ότι το πρόγραμμα AHML της Sberbank για την υποστήριξη δανειοληπτών στεγαστικών δανείων δεν κάνει διάκριση μεταξύ των τύπων στέγασης - μπορούν να ληφθούν οφέλη για διαμερίσματα στην πρωτογενή και δευτερογενή αγορά, καθώς και όταν συμμετέχουν σε κοινόχρηστη κατασκευή (ακόμα και αν η στέγαση δεν έχει ακόμη ολοκληρωθεί ).

Έγγραφα για το πρόγραμμα

Σύμφωνα με τις απαιτήσεις του προγράμματος AHML Sberbank, τα έγγραφα πρέπει να συντάσσονται από τον δανειολήπτη ανεξάρτητα. Το ελάχιστο πακέτο περιλαμβάνει:

αίτηση στη μορφή της τράπεζας (γίνεται στο τέλος υπό την επίβλεψη ειδικού σε προγράμματα στεγαστικών δανείων).
αποδεικτικά στοιχεία της συμμετοχής του πληρωτή στην προνομιακή κατηγορία των συμμετεχόντων στο πρόγραμμα (για παράδειγμα, πιστοποιητικό βετεράνου, πιστοποιητικό από το νοσοκομείο που αποδεικνύει αναπηρία ή χρόνια ασθένεια, πιστοποιητικό γέννησης στην οικογένεια του παιδιού κ.λπ.)
αποδεικτικά στοιχεία ότι βρίσκεστε σε δύσκολη οικονομική κατάσταση (αντίγραφο σύμβασης εργασίας, πιστοποιητικό από το τμήμα απασχόλησης σχετικά με την εγγραφή, πιστοποιητικό θανάτου συνοφειλέτη, αντίγραφο στρατιωτικής ταυτότητας κ.λπ.)
στοιχεία μείωσης του εισοδήματος ή απώλειας περιουσίας που παράγει εισόδημα·
έγγραφα για το διαμέρισμα - απόσπασμα από τη Rosreestr ή αντίγραφο του πιστοποιητικού ιδιοκτησίας, αποτίμηση ακινήτου (ένα έγγραφο που εκτελείται κατά τη στιγμή της εγγραφής της υποθήκης είναι κατάλληλο), αντίγραφο της συμφωνίας αγοράς και πώλησης, πράξη μεταβίβασης και αποδοχής, και τα λοιπά.;
τραπεζικά έγγραφα - συμφωνία με πρόγραμμα πληρωμών, υποθήκη, αντίγραφο λογαριασμού κ.λπ.
ένα απόσπασμα από τη Rosreestr σχετικά με το ποσό της ακίνητης περιουσίας που ανήκει στον δανειολήπτη (το πιστοποιητικό δεν πρέπει να είναι παλαιότερο των 30 ημερών).

Εάν ο πληρωτής συμπεριληφθεί στο πρόγραμμα βοήθειας δανειοληπτών Sberbank AHML, θα λάβει νέα συμφωνία που θα προβλέπει ευνοϊκότερους όρους στεγαστικού δανείου. Η βοήθεια μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο μία φορά.

Επιλογές αναδιάρθρωσης

Σήμερα, υπάρχουν δύο επιλογές για την παροχή οικονομικής βοήθειας σε άπορους πληρωτές:

Παροχή εφάπαξ οικονομικής βοήθειας από ταμεία AHML. Σε αυτή την περίπτωση, δεν διαγράφονται περισσότερο από το 10% του χρέους και όχι περισσότερα από 600 χιλιάδες ρούβλια. Η τράπεζα το θεωρεί ως πρόωρη αποπληρωμή και μπορεί είτε να συντομεύσει τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου είτε να υπολογίσει εκ νέου τη μηνιαία πληρωμή με βάση νέα δεδομένα.
Πραγματοποίηση αναδιάρθρωσης.

Σημειώστε ότι η δεύτερη επιλογή εφαρμόζεται στη συντριπτική πλειοψηφία των περιπτώσεων. Στο πλαίσιο του προγράμματος βοήθειας για δανειολήπτες στεγαστικών δανείων, η AHML και η Sberbank προσφέρουν τους ακόλουθους τύπους αναδιάρθρωσης:

μείωση πληρωμής κατά 2 φορές για 18 μήνες (η AHML πληρώνει το ποσό που λείπει αντί για τον πληρωτή), μετά την οποία η πληρωμή συνεχίζεται ως συνήθως.
«επιμήκυνση» της διάρκειας της υποθήκης, μειώνοντας έτσι τη μηνιαία πληρωμή.
αναβολή της πληρωμής του κεφαλαίου για έως και 6 μήνες (δηλαδή, ο δανειολήπτης πληρώνει μόνο τόκους για αυτούς τους έξι μήνες).
αναβολή της ημερομηνίας πληρωμής·
μείωση του επιτοκίου στο ελάχιστο 9,23% (εάν το βασικό επιτόκιο μειωθεί από την Κεντρική Τράπεζα, είναι δυνατή μια ακόμη πιο εντατική μείωση του επιτοκίου).
Μετατροπή στεγαστικών δανείων σε ξένο νόμισμα σε ρούβλια με σταθερό προνομιακό επιτόκιο.

Σημειώστε ότι ο πρώτος τύπος αναδιάρθρωσης χρησιμοποιείται πάντα από την τράπεζα, ενώ οι άλλοι είναι προαιρετικοί.

Ο δανειολήπτης πρέπει να υπολογίσει ποιο είδος βοήθειας - μείωση του συνολικού χρέους ή προσωρινή μείωση του ποσού των πληρωμών - θα είναι πιο κερδοφόρο για αυτόν. Ίσως ένας ειδικός ή δικηγόρος στεγαστικών δανείων της Sberbank θα τον βοηθήσει να λάβει τη σωστή απόφαση.

Επιπλέον, εάν ο πελάτης βρεθεί σε δύσκολη οικονομική κατάσταση και έχει κάνει καθυστερήσεις, μπορεί να ζητήσει τη διαγραφή των δεδουλευμένων προστίμων. Κατά κανόνα, οι τράπεζες είναι πρόθυμες να κάνουν ένα τέτοιο βήμα, ειδικά εάν ο πελάτης ήταν σε θέση να συμμετάσχει στο πρόγραμμα AHML.

Σύναψη

Έτσι, το πρόγραμμα AHML από τη Sberbank έχει σχεδιαστεί για δανειολήπτες στεγαστικών δανείων που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες. Μπορούν να λάβουν έναν από τους δύο τύπους οικονομικής βοήθειας: μείωση του κύριου χρέους ή αναδιάρθρωση με προνομιακούς όρους. Το κυριότερο είναι να δείξουμε ότι ο αιτών είναι καλόπιστος δανειολήπτης που χρειάζεται λίγη βοήθεια και θα συνεχίσει να πληρώνει τις υποχρεώσεις του όπως πριν.

Το πρόγραμμα ενίσχυσης στεγαστικών δανειοληπτών που διοργάνωσε ο Οργανισμός Στεγαστικού Δανεισμού (AHML) το 2017, σύμφωνα με τα τελευταία νέα, έχει παραταθεί και έχει υποστεί κάποιες αλλαγές. Ας δούμε τις βασικές του προϋποθέσεις, καθώς και ποιους και πώς μπορεί να βοηθήσει.

Ο οργανισμός στεγαστικών δανείων είναι μια κρατική εταιρεία της οποίας ο κύριος στόχος είναι να παρέχει στους πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας άνετη και οικονομικά προσιτή στέγαση. Μεταξύ των παρεχόμενων υπηρεσιών, εκτός από το πρόγραμμα βοήθειας δανειοληπτών, είναι στεγαστικά δάνεια στην πρωτογενή και δευτερογενή αγορά κατοικίας, προνομιακά στεγαστικά δάνεια στη Μόσχα και στις περιφέρειες, υπηρεσίες για τη διεξαγωγή δημοπρασιών γης και τη μίσθωση ακινήτων.

Το πρόγραμμα βοήθειας στεγαστικών δανείων έχει σχεδιαστεί για να παρέχει οικονομική υποστήριξη σε ορισμένες κατηγορίες δανειοληπτών που αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην αποπληρωμή του στεγαστικού τους δανείου. Σύμφωνα με τα τελευταία νέα, το 2017, με απόφαση της κυβέρνησης, οι δραστηριότητες της AHML στον τομέα αυτό συνεχίστηκαν και πρόσθετα κεφάλαια ύψους 2 δισεκατομμυρίων ρούβλια διατέθηκαν για αυτές τις ανάγκες τον Αύγουστο.

Συγκεκριμένα προβλέπονται από τους όρους του προγράμματος:

Ο δανειολήπτης σε ξένο νόμισμα έχει μια επιλογή: διαγραφή του 30% του χρέους ή μετατροπή του σε ρωσικά ρούβλια με χαμηλότερη συναλλαγματική ισοτιμία. Κατά την εισαγωγή του προγράμματος στεγαστικών δανείων AHML, η τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα να χρεώσει σε ένα άτομο τυχόν προμήθειες που σχετίζονται με αλλαγές στους όρους της υποθήκης ή να συντομεύσει τη διάρκεια της σύμβασης δανείου.

Ποιες είναι οι προϋποθέσεις για την παροχή βοήθειας;

Η συμμετοχή στο πρόγραμμα βοήθειας είναι διαθέσιμη για τους παρακάτω κατηγορίες δανειοληπτών:

Περίοδος χάριτος - 55 ημέρες
Πιστωτικό όριο - έως 300.000 ₽
Επιτόκιο - από 12,00%
Επιστροφή μετρητών - έως και 30%
Πρόγραμμα δόσεων έως 12 μήνες
Υπηρεσία διαθέσιμη "120 ημέρες χωρίς τόκο"για αναχρηματοδότηση δανείου

Παρουσιάζεται επίσης ένας αριθμός κατοικιών του δανειολήπτη που υπόκεινται σε υποθήκη. Έτσι, η επιφάνεια ενός διαμερίσματος ενός δωματίου δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 45 m², ένα διαμέρισμα 2 δωματίων περιορίζεται στα 65 m² και εάν το υποθηκευμένο ακίνητο έχει 3 ή περισσότερα σαλόνια, τότε ο περιορισμός της περιοχής θα είναι 85 m². Επιπλέον, το υποθηκευμένο διαμέρισμα πρέπει να είναι η μόνη κατοικίαπου ανήκει στον δανειολήπτη. Όμως, η AHML, σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος βοήθειας, επιτρέπει μερίδιο που δεν υπερβαίνει το 50% οποιασδήποτε άλλης ιδιοκτησίας που ανήκει συλλογικά.

Απαιτήσεις για οικονομική κατάστασηενός ατόμου είναι:

Οι πιο πρόσφατες προϋποθέσεις συμμετοχής στο πρόγραμμα ενίσχυσης στεγαστικών δανειοληπτών είναι: απαιτήσεις για τη σύμβαση.Η συναλλαγή πρέπει να έχει ολοκληρωθεί τουλάχιστον 12 μήνες πριν από την υποβολή αίτησης στο AHML. Εξαίρεση αποτελούν οι συμβάσεις για τις οποίες δεν ρυθμίζεται η παραγραφή.

Τι χρειάζεται για την εγγραφή

Για να συμμετάσχετε στο πρόγραμμα, πρέπει να επικοινωνήσετε απευθείας με την τράπεζα που εξέδωσε το στεγαστικό δάνειο (ή που το κατέχει επί του παρόντος). Πρέπει να υποβάλετε ολόκληρη τη λίστα των εγγράφων που αναφέρονται παρακάτω. Η αίτηση για βοήθεια θα εξεταστεί από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και τα αποτελέσματα θα κοινοποιηθούν στον δανειολήπτη. Σε ειδικές περιπτώσεις μπορεί να δημιουργηθεί ειδική διυπηρεσιακή επιτροπή.

Η λίστα των απαιτούμενων εγγράφων περιλαμβάνει:

Σύμφωνα με τα τελευταία νέα, η τράπεζα δεν χρειάζεται να αποδείξει τη μοναδικότητα της στέγασης με εξασφαλίσεις. Η AHML παρέχει ανεξάρτητα αυτές τις πληροφορίες. Αναλυτικότερες πληροφορίες μπορείτε να βρείτε στην επίσημη ιστοσελίδα του Οργανισμού.

Εάν δικαιούστε βοήθεια από την AHML, τότε φροντίστε να την εκμεταλλευτείτε. Το πρόγραμμα έχει ήδη βοηθήσει περισσότερες από 1.000 οικογένειες όταν προκύπτουν δυσκολίες με την αποπληρωμή ενός στεγαστικού δανείου, διευκολύνοντας τη ζωή του δανειολήπτη και της οικογένειάς του.

Στα τέλη του 2014, η χώρα γνώρισε απότομη αύξηση στον αριθμό των στεγαστικών οφειλών στον πληθυσμό της χώρας. Αυτό οφείλεται στην απότομη πτώση της συναλλαγματικής ισοτιμίας του ρουβλίου λόγω της παρατεταμένης κρίσης στη ρωσική οικονομία.

Από την άποψη αυτή, η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχει αναπτύξει ένα πρόγραμμα για τη βοήθεια των ενυπόθηκων δανειοληπτών της AHML, το οποίο εφαρμόζεται από το 2016. Σχετικά με το ποιος μπορεί να το λάβει και τα τελευταία νέα σχετικά με το έργο του πρόσθετου έργου χρηματοδότησης αργότερα στο άρθρο.

Προϋποθέσεις συμμετοχής στο πρόγραμμα

Ένα ειδικό πρόγραμμα κρατικής υποστήριξης AHML (Agency for Housing Mortgage Lending) είναι απαραίτητο για την αναδιάρθρωση του προβλήματος των στεγαστικών δανείων με προνομιακά επιτόκια, στο οποίο το κράτος καταβάλλει μέρος της μηνιαίας πληρωμής για τον δανειολήπτη. Το μέγεθος του χρέους του δανείου δεν έχει σημασία.

Αριθμός τηλεφωνικής γραμμής - 8-800-755-55-00

Υπάρχουν διάφορες προϋποθέσεις για τη λήψη κρατικής υποστήριξης:

διαβατήριο,
πιστοποιητικά που τεκμηριώνουν την οικονομική σας ασφάλεια,
Τεκμηρίωση για την υποθήκη και το ενεχυριασμένο ακίνητο (αντίγραφο της σύμβασης, τραπεζικό πιστοποιητικό, αντίγραφο της σύμβασης αγοραπωλησίας για υποθηκευμένα ακίνητα),
αποσπάσματα από το κρατικό μητρώο για μια οικιστική ιδιοκτησία για την επιβεβαίωση της κατάστασης της ενυπόθηκης κατοικίας.

Ένας δανειολήπτης μπορεί να λάβει μέρος στο πρόγραμμα βοήθειας μόνο εάν συμμετέχει και ο τραπεζικός οργανισμός. Για παράδειγμα, οι πελάτες της Sberbank μπορούν να λάβουν κρατική υποστήριξη.

Για τους δανειολήπτες που έχουν συνάψει στεγαστικό δάνειο με εξασφάλιση από τη δική τους κατοικία, ισχύουν ειδικοί όροι:

Οποιαδήποτε κατοικία μπορεί να ενεχυριαστεί, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που υπόκεινται στο δικαίωμα διεκδίκησης συμμετοχής στην κατασκευή βάσει της σύμβασης.
Αυτό το ακίνητο πρέπει να είναι ο μόνος τόπος διαμονής του δανειολήπτη. Αξίζει να σημειωθεί ότι το συνολικό μερίδιο στην περιουσία κάθε ιδιοκτήτη πρέπει να είναι μικρότερο από 50%.
Η έκταση ενός διαμερίσματος ενός δωματίου που έχει ενεχυριαστεί δεν πρέπει να είναι μεγαλύτερη από 45 τετραγωνικά μέτρα. Για ένα διαμέρισμα δύο δωματίων το μέγιστο όριο είναι 65 τετραγωνικά μέτρα και για ένα διαμέρισμα τριών δωματίων ή περισσότερο - έως 85 τετραγωνικά μέτρα.
Το κόστος του ενυπόθηκου ακινήτου δεν πρέπει να υπερβαίνει το κόστος της τυπικής στέγασης στην πρωτογενή και δευτερογενή αγορά κατά περισσότερο από 60%. Για σύγκριση, η περιφερειακή αγορά χρησιμοποιείται σύμφωνα με τα στοιχεία της Rosstat την ημερομηνία σύναψης στεγαστικού δανείου. Αυτή η προϋπόθεση δεν ισχύει για οικογένειες με τρία ή περισσότερα παιδιά.

Πώς να λάβετε οικονομική βοήθεια

Για να υποβάλει αίτηση για οικονομική βοήθεια από την AHML, ο δανειολήπτης πρέπει να επικοινωνήσει με τον τραπεζικό οργανισμό που εξέδωσε το στεγαστικό δάνειο. Για να γίνει αυτό, πρέπει να παράσχει ένα συγκεκριμένο πακέτο εγγράφων, οι προθεσμίες υποβολής και ο κατάλογος των οποίων καθορίζονται από την ίδια την τράπεζα.

Στις αρχές Αυγούστου 2017, η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας, με επικεφαλής τον Ντμίτρι Μεντβέντεφ, ενέκρινε τις περαιτέρω εργασίες του προγράμματος για ορισμένες κατηγορίες δανειοληπτών ενυπόθηκων δανείων που βρίσκονται σε δύσκολη κατάσταση. Ως αποτέλεσμα, εγκρίθηκε νέο ψήφισμα, η εφαρμογή του οποίου θα ξεκινήσει στις 22 Αυγούστου.

Πύλη Rus24. Οι ειδήσεις αναφέρουν ότι 2 δισεκατομμύρια ρούβλια διατέθηκαν από τον κρατικό προϋπολογισμό για την επέκταση του προγράμματος για τη βοήθεια των ενυπόθηκων δανειοληπτών.

Ένα από τα κύρια σημεία αυτού του εγγράφου είναι η εκ νέου υποβολή της αίτησης σε περίπτωση άρνησης. Δηλαδή, εάν ένας πολίτης αρνήθηκε τη συμμετοχή στο πρόγραμμα πριν την έγκριση του ψηφίσματος, θα υποβάλει εκ νέου αίτηση για οικονομική ενίσχυση. Αξίζει να σημειωθεί ότι σε αυτή την περίπτωση τα δεδομένα θα ληφθούν υπόψη λαμβάνοντας υπόψη όλες τις αλλαγές που συνέβησαν μετά την άρνηση.

Επίσης, εάν το στεγαστικό δάνειο εκδόθηκε σε ξένο νόμισμα, τότε το χρέος του δανείου θα μεταφερθεί σε ρωσικά ρούβλια εάν παρέχεται κρατική υποστήριξη.

Βίντεο: Παρατείνεται το πρόγραμμα κρατικής στήριξης των στεγαστικών δανειοληπτών

Η αστάθεια της οικονομικής πραγματικότητας και η εμφάνιση δυσκολιών στην ιδιωτική ζωή μπορεί να οδηγήσει στο γεγονός ότι ο δανειολήπτης δεν μπορεί να εκπληρώσει στο ίδιο ποσό τις υποχρεώσεις που αναλήφθηκαν προηγουμένως για αποπληρωμή του ενυπόθηκου χρέους. Οι τραπεζικοί οργανισμοί ενδιαφέρονται να διασφαλίσουν ότι οι πολίτες δεν θα συσσωρεύουν χρέη δανείων, επομένως αναδιαρθρώνουν το χρέος ή δίνουν διακοπές πίστωσης. Όμως όλα αυτά τα βήματα δεν είναι πάντα ικανά να βοηθήσουν οικογένειες που βρίσκονται σε δύσκολες καταστάσεις.

Για να λάβετε κρατική υποστήριξη, πρέπει να πληροίτε τα καθορισμένα κριτήρια και να περάσετε από τη διαδικασία εγγραφής.

Από το 2016 άρχισε να λειτουργεί κυβερνητικό πρόγραμμα με στόχο να βοηθήσει τους στεγαστικούς δανειολήπτες που λόγω των σημερινών συνθηκών δεν μπορούν να αποπληρώσουν το δάνειό τους. Από τον προϋπολογισμό διατίθενται ορισμένα χρηματικά ποσά, τα οποία χρησιμοποιούνται για την μερική αποπληρωμή του στεγαστικού χρέους.

Το στεγαστικό δάνειο ως ειδικό πρόγραμμα δανεισμού αναπτύχθηκε και εφαρμόστηκε στη Ρωσική Ομοσπονδία για να δώσει τη δυνατότητα στους πολίτες να αγοράσουν ακίνητη περιουσία χωρίς σημαντικές αρχικές επενδύσεις. Η ίδια η ουσία αυτού του προγράμματος είναι να βοηθάει τους ανθρώπους. Πολλές οικογένειες έχουν την ευκαιρία να μην αποταμιεύσουν για πολλά χρόνια για στέγαση, αλλά να την αγοράσουν σήμερα και, ενώ ζουν σε αυτήν, να εξοφλήσουν τα δανειακά ποσά. Το στεγαστικό δάνειο εκδίδεται για περίοδο έως 30 ετών και όλα τα κεφάλαια που δαπανώνται για στέγαση, μαζί με τους τόκους χρήσης τους, καταβάλλονται σε μηνιαίες δόσεις.

Το πρόγραμμα στεγαστικών δανείων είναι καλό και βολικό για όλους, αλλά έχει επίσης ένα σημαντικό μειονέκτημα - δεν μπορείτε να προβλέψετε την ευημερία σας για τις επόμενες δεκαετίες. Η ζωή κάθε ανθρώπου υφίσταται αλλαγές και, δυστυχώς, δεν είναι όλες θετικές. Για πολλές δεκαετίες, ένας πολίτης μπορεί να κάνει οικογένεια, παιδιά, να χάσει μια υψηλά αμειβόμενη δουλειά ή ακόμα και την υγεία του. Η ίδια η αρχή του στεγαστικού δανείου συνεπάγεται ότι εάν ένα άτομο δεν μπορεί πλέον να πληρώσει μηνιαίες δόσεις, ο χώρος διαβίωσης πωλείται και η τράπεζα παίρνει το υπόλοιπο της απλήρωτης οφειλής και η διαφορά στο ποσό επιστρέφεται στον πρώην δανειολήπτη. Φυσικά, ένα τέτοιο αποτέλεσμα θεωρείται αξιοθρήνητο, γιατί οι συνεισφορές ετών πέφτουν στο στόχαστρο, για να μην αναφέρουμε το γεγονός ότι ο ιδιοκτήτης του σπιτιού καταλήγει στο δρόμο. Για να αποφευχθεί μια τέτοια κατάσταση, το 2015 αναπτύχθηκε ένα κρατικό πρόγραμμα για τη στήριξη των ενυπόθηκων δανειοληπτών.

Νομοθετικό πλαίσιο

Το σύστημα αυτό ξεκίνησε να λειτουργεί το 2016. Τα θεμέλιά του ορίζονται στο Διάταγμα της Κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. συνέχισε ξανά. Τον Αύγουστο του 2017, η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας αποφάσισε να συνεχίσει το πρόγραμμα που είχε διακοπεί μέχρι τότε, το οποίο κατοχυρώθηκε στο ψήφισμα αριθ. ισχύει στον καθορισμένο βαθμό. Μέχρι σήμερα, έχει παρασχεθεί κρατική στήριξη σε σχεδόν 19.000 οικογένειες που βρίσκονται σε δύσκολη οικονομική κατάσταση.

Το ψήφισμα αριθ. Το έγγραφο προσδιορίζει τις βασικές προϋποθέσεις συμμετοχής στο πρόγραμμα και το ύψος των κεφαλαίων που διατίθενται από ειδικό κρατικό ταμείο. Το 2017, διατέθηκαν δύο δισεκατομμύρια ρούβλια για την εφαρμογή του προγράμματος.

Σώμα στήριξης

Το πρόγραμμα κρατικής στήριξης των δανειοληπτών στεγαστικών δανείων πραγματοποιείται μέσω του Υπουργείου Κατασκευών της Ρωσικής Ομοσπονδίας και υλοποιείται άμεσα από την ανώνυμη εταιρεία «Agency for Housing Mortgage Lending» (AHML). Αυτή η δομή εξουσιοδοτείται να εξετάζει υποψηφίους που υποβάλλουν αίτηση για νομισματική κρατική στήριξη και να τονώνει τον στεγαστικό δανεισμό.

Η AHML είναι κρατικός οργανισμός και ο προϋπολογισμός του αποτελείται κατά 100% από κρατικό κεφάλαιο. Αυτή η δομή έχει έναν σαφή σκοπό - να παρέχει υποστήριξη στις τράπεζες που συμμετέχουν σε μακροπρόθεσμο στεγαστικό δάνειο.

Η συνεργασία μεταξύ τραπεζών και AHML πραγματοποιείται σύμφωνα με το ακόλουθο σχήμα:

Ένας πολίτης κάνει αίτηση σε ένα πιστωτικό ίδρυμα και λαμβάνει δάνειο από αυτό για να αγοράσει στέγη.
Εάν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις, ο δανειολήπτης απευθύνεται στην AHML για κρατική υποστήριξη. Τα χρήματα που διατέθηκαν δεν δίνονται σε μετρητά σε απόρους, αλλά μεταφέρονται απευθείας στον πιστωτή για μερική εξόφληση της οφειλής.
Η τράπεζα αποκαθιστά τα χρηματοοικονομικά της αποθεματικά χρησιμοποιώντας τα εκδοθέντα κεφάλαια και το μεταφερόμενο ποσό διαγράφεται από το χρέος του πληρωτή.

Σε τέτοιες πράξεις, η τράπεζα σέβεται τα συμφέροντά της και ο δανειολήπτης λαμβάνει οικονομική στήριξη από το κράτος και επεκτείνει τη δυνατότητα αποπληρωμής του χρέους.

Κατηγορίες δανειοληπτών

Το κυβερνητικό διάταγμα αριθ. 373 παρέχει έναν πλήρη κατάλογο πολιτών που έχουν το δικαίωμα να υπολογίζουν στη συμμετοχή στο αναπτυγμένο πρόγραμμα. Ο κατάλογος εγκρίθηκε το 2015 και αναπροσαρμόστηκε ελαφρώς τον Νοέμβριο του 2016. Περιλαμβάνει:

Γονείς που έχουν ένα ή περισσότερα ανήλικα τέκνα.
Κηδεμόνες ή διαχειριστές που ανατρέφουν ένα ανήλικο παιδί ή περισσότερα παιδιά κάτω των 18 ετών.
Πολίτες που συμμετείχαν σε εχθροπραξίες.
Άτομα με οποιοδήποτε βαθμό αναπηρίας, με την επιφύλαξη επίσημης επιβεβαίωσης του γεγονότος αυτού.
Γονείς που μεγαλώνουν ένα παιδί με ειδικές ανάγκες.
Γονείς που υποστηρίζουν παιδιά άνω των 18 ετών, αλλά κάτω των 24 ετών, υπό την προϋπόθεση ότι είναι φοιτητές πλήρους φοίτησης σε εκπαιδευτικά ιδρύματα.

Οι προϋποθέσεις ισχύουν μόνο για άτομα που έχουν ρωσική υπηκοότητα, ρωσικό διαβατήριο και μόνιμη εγγραφή στη Ρωσία.

Απαιτήσεις για δανειολήπτες

Η αποπληρωμή μιας υποθήκης σε βάρος του κράτους είναι δυνατή, αλλά είναι απαραίτητο να πληρούνται οι καθορισμένες απαιτήσεις. Ο δανειολήπτης πρέπει να εμπίπτει σε μία από τις αναφερόμενες κατηγορίες και να είναι πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αλλά αυτό δεν εγγυάται ότι θα παρασχεθεί βοήθεια.

Ένας από τους πιο σημαντικούς δείκτες είναι το επίπεδο των μισθών αυτή τη στιγμή και η αναλογία του μεγέθους της πληρωμής του δανείου την ημέρα της εγγραφής και την ημέρα της αίτησης στην AHML. Ο αιτών πρέπει να έχει χαμηλό μηνιαίο εισόδημα. Το όριο μισθοδοσίας υπολογίζεται ως εξής:

Το ποσό πληρωμής του στεγαστικού δανείου αφαιρείται από το μηνιαίο εισόδημά σας.
Το υπόλοιπο ποσό δεν πρέπει να υπερβαίνει το διπλάσιο του ελάχιστου επιπέδου διαβίωσης. Ως βάση λαμβάνεται το PM μιας συγκεκριμένης περιοχής. Το ποσό του εισοδήματος κατανέμεται σε όλα τα μέλη της οικογένειας.

Ο υπολογισμός λαμβάνει υπόψη δεδομένα για τους τελευταίους τρεις μήνες. Οι ειδικοί της AHML προέρχονται από το γεγονός ότι η προκαθορισμένη πληρωμή δανείου θα πρέπει να αυξηθεί τουλάχιστον κατά 30%. Αυτή η κατάσταση συμβαίνει συχνά για εκείνους τους πολίτες που έχουν συνάψει υποθήκη σε ξένο νόμισμα ή έχουν λάβει δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο.

Απαιτήσεις δανείου

Για να λάβετε οικονομική βοήθεια, είναι εξαιρετικά σημαντικό το ίδιο το δάνειο να πληροί τις καθορισμένες απαιτήσεις. Ισχύουν κυρίως για το ποσό του στεγαστικού δανείου. Είναι εξαιρετικά παράλογο να τεθούν περιορισμοί σε χρηματικούς όρους, επειδή το κόστος των οικιστικών ακινήτων ποικίλλει ανάλογα με την περιοχή και την τοποθεσία, επομένως οι απαιτήσεις υποβάλλονται απευθείας στα ακίνητα που έχουν ληφθεί με υποθήκη. Η στέγαση με εγγύηση πρέπει να πληροί τα ακόλουθα κριτήρια:

Η έκταση του ακινήτου δεν πρέπει να είναι μεγαλύτερη από 45 m2 για διαμέρισμα 1 δωματίου, 65 m2 για διαμέρισμα 2 δωματίων και 85 m2 για διαμέρισμα 3 δωματίων.
Το κόστος ενός τετραγωνικού μέτρου υπολογίζεται με βάση τη μέση τιμή σε μια δεδομένη τοποθεσία. Η υπέρβαση του μέσου όρου επιτρέπεται όχι περισσότερο από 60%.
Το υποθηκευμένο ακίνητο είναι ο μόνος χώρος διαβίωσης του δανειολήπτη. Αν έχει μερίδιο σε άλλους χώρους, τότε είναι σημαντικό να μην ξεπερνά το 50% της συνολικής έκτασης. Τα στοιχεία για τη διαθεσιμότητα άλλων ακινήτων λαμβάνονται από το 2015.

Λάβετε υπόψη ότι όλοι οι παραπάνω περιορισμοί όσον αφορά την πίστωση και τον χώρο διαμονής δεν ισχύουν για οικογένειες με τρία ή περισσότερα ανήλικα παιδιά.

Προϋποθέσεις συμμετοχής στο πρόγραμμα

Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για κρατική στήριξη μόνο εάν πληροίτε μία από τις κύριες προϋποθέσεις, η οποία συχνά δεν λαμβάνεται υπόψη από τους οφειλέτες - το στεγαστικό δάνειο πρέπει να έχει εκδοθεί τουλάχιστον πριν από ένα χρόνο. Εάν το δάνειο λήφθηκε μόλις πριν από λίγους μήνες, δεν πρέπει να υπολογίζετε στην αναδιάρθρωση του χρέους. Όλες οι προσπάθειες του κράτους δεν αποσκοπούν στην απαλλαγή του δανειολήπτη από τις δανειακές υποχρεώσεις. Η υποστήριξη μειώνει μόνο τις πληρωμές σε αποδεκτό επίπεδο, αφήνοντας στον πολίτη ένα ποσό που μπορεί να αποπληρώσει μόνος του.

Μπορείτε να βασιστείτε σε οικονομική βοήθεια μόνο μία φορά. Επιπλέον, εάν η αίτηση απορριφθεί για ανεπαρκείς λόγους, ο πολίτης μπορεί να προσφύγει σε ειδική διατμηματική επιτροπή. Εγκρίθηκε το 2017 και επιτρέπει μια πιο ατομική προσέγγιση για την εξέταση των καταστάσεων. Η επιτροπή μπορεί όχι μόνο να αποφασίσει για την ανάγκη βοήθειας σε μια αίτηση που είχε απορριφθεί προηγουμένως, αλλά και να αυξήσει το ποσό της αποζημίωσης κατά οποιονδήποτε αριθμό μονάδων, έως και 100%.

Μορφή βοήθειας

Το τελικό αποτέλεσμα της κρατικής βοήθειας εκφράζεται σε χρηματικούς όρους, αλλά ποια μορφή θα επιλεγεί σε κάθε συγκεκριμένη περίπτωση εξαρτάται από πολλές περιστάσεις. Υπάρχουν δύο βασικοί τρόποι για να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας:

Μείωση των χρεωστικών υποχρεώσεων του δανειολήπτη.
Μετατροπή δανείου σε ξένο νόμισμα σε ισοδύναμο ρούβλι.

Η επιλογή της επιλογής εξαρτάται, πρώτα απ 'όλα, από τα αρχικά δεδομένα του δανείου που λήφθηκε.

Το πρόγραμμα κρατικής στήριξης αναπτύχθηκε μετά την οικονομική κρίση που αποδυνάμωσε σημαντικά τις οικονομικές δυνατότητες των πληρωτών. Μόλις πριν από λίγα χρόνια εκδόθηκαν στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, αφού αυτή η πτυχή δεν ρυθμιζόταν από το κράτος. Αυτή η διαδικασία προστατεύει καλά το ίδιο το πιστωτικό ίδρυμα από απώλεια κέρδους, αλλά για τον δανειολήπτη μπορεί να γίνει παγίδα χρέους, κάτι που συνέβη στην πραγματικότητα σε πολλούς πληρωτές.

Οι δύσκολες συνθήκες και το γεγονός ότι το επίπεδο εισοδήματος μεγάλου αριθμού πολιτών έχει πέσει σοβαρά, είχε αρνητικό αντίκτυπο κυρίως στη φερεγγυότητά τους.

Μείωση των υποχρεώσεων του δανειολήπτη

Οι υποχρεώσεις του δανειολήπτη μειώνονται σύμφωνα με ένα συγκεκριμένο σχήμα. Το πρώτο πράγμα που αποφασίζει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι πόσο θα αποζημιώσει τον αιτούντα. Δεν υπάρχει καθορισμένο ελάχιστο μέγεθος σε αυτήν την περίπτωση, αλλά υπάρχει ένα μέγιστο. Συχνά το 20-30% του συνολικού οφειλόμενου υπολοίπου στην υποθήκη επιστρέφεται. Ορίζεται ότι το ποσό της κρατικής στήριξης δεν πρέπει να υπερβαίνει το ενάμισι εκατομμύριο ρούβλια.

Οι ακόλουθες κατηγορίες πολιτών θα μπορούν να αποπληρώσουν το 30% του χρέους:

Η οικογένεια έχει δύο ανήλικα παιδιά.
Έχει διαπιστωθεί η αναπηρία.
Οι γονείς μεγαλώνουν ένα παιδί με ειδικές ανάγκες.
Ο αιτών είναι βετεράνος μάχης.

Οι οικογένειες με ένα παιδί μπορούν να λάβουν μόνο το 20% του υπόλοιπου χρέους στεγαστικού δανείου. Λάβετε υπόψη ότι μπορεί να γίνει εξαίρεση σε αυτόν τον κανόνα εάν η διυπηρεσιακή επιτροπή αποφασίσει ότι πρέπει να πληρωθεί μεγάλο ποσό οφειλής.

Είναι σημαντικό να καθοριστεί όχι μόνο πόσα χρήματα θα αποζημιωθούν από τα κονδύλια του προϋπολογισμού, αλλά και πώς παρέχονται. Υπάρχουν δύο επιλογές για βοήθεια:

Ολόκληρο το συμφωνημένο ποσό διαγράφεται από το υπόλοιπο χρέους, μετά το οποίο υπολογίζεται εκ νέου το ποσό των μηνιαίων πληρωμών.
Το παρεχόμενο χρηματικό ποσό χωρίζεται σε μέρη, καθένα από τα οποία θα χρησιμοποιηθεί για την αντιστάθμιση της μηνιαίας πληρωμής. Σε αυτή την περίπτωση υπάρχουν δύο σημαντικοί περιορισμοί. Πρώτον, δεν μπορείτε να αποζημιώσετε περισσότερο από το 50% της μηνιαίας εισφοράς. Και δεύτερον, η διάρκεια αυτής της πληρωμής δεν πρέπει να υπερβαίνει τους 18 μήνες.

Το ποια επιλογή θα επιλέξει αποφασίζεται μεταξύ του δανειολήπτη και του δανειστή, αλλά το προνόμιο δίνεται στον πολίτη, επειδή ο χρηματοπιστωτικός οργανισμός δεν χάνει τίποτα και στις δύο περιπτώσεις.

Αντικατάσταση στεγαστικών δανείων σε ξένο νόμισμα με ρούβλια

Πολλοί δανειολήπτες στεγαστικών δανείων βρέθηκαν στη δυσάρεστη κατάσταση της οικονομικής κατάρρευσης ακριβώς επειδή κάποτε πήραν δάνειο σε ξένο νόμισμα. Η μακροπρόθεσμη σταθερότητα στην αγορά συναλλάγματος αποδυνάμωσε την επαγρύπνηση των πολιτών και άρχισε να φαίνεται ότι τίποτα δεν θα κλονίσει την τρέχουσα κατάσταση. Το ποσό των στεγαστικών δανείων που λήφθηκαν λόγω του άλματος της συναλλαγματικής ισοτιμίας αυξήθηκε αρκετές φορές. Και δεδομένου του επιτοκίου που τους εφαρμόζεται, η αποπληρωμή των οφειλών έχει γίνει απλώς μη ρεαλιστική.

Το πρόγραμμα κρατικής στήριξης επιτρέπει στους πολίτες που έχουν συνάψει υποθήκη σε ξένο νόμισμα να μετατρέψουν το δάνειο σε ισοδύναμο ρούβλι.

Η αναδιάρθρωση τέτοιων δανείων δεν πραγματοποιείται σύμφωνα με το καθορισμένο επιτόκιο, αλλά σύμφωνα με τους νόμους που εγκρίθηκαν σήμερα. Το επιτόκιο που εφαρμόζεται στο ισοδύναμο του ρουβλίου δεν πρέπει να υπερβαίνει αυτό που παρέχει η τράπεζα σήμερα για την έκδοση προγραμμάτων στεγαστικών δανείων. Το επιτόκιο μπορεί να αυξηθεί μόνο σε μία περίπτωση, εάν ο δανειολήπτης έχει παραβιάσει τους καθιερωμένους κανόνες ασφάλισης που προβλέπονται στη σύμβαση δανείου.

Έγγραφα για αναδιάρθρωση

Οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί εξετάζουν μια αίτηση για αναδιάρθρωση χρέους με τη βοήθεια κρατικής στήριξης μόνο εάν ο δανειολήπτης παρέχει το απαιτούμενο πακέτο εγγράφων για εξέταση της υποψηφιότητάς του. Οι πληροφορίες για την οικονομική και οικογενειακή του κατάσταση πρέπει να επιβεβαιώνονται και να ταιριάζουν με τους όρους του προγράμματος.

Ο κατάλογος των εγγράφων αποτελείται από τις ακόλουθες φόρμες:

Διαβατήριο.
Έγκυρη δανειακή σύμβαση.
Έγγραφα για ανήλικα τέκνα – πιστοποιητικά γέννησης.
Πιστοποιητικό αναπηρίας ή συμμετοχής σε εχθροπραξίες και λήψη ιδιότητας βετεράνου.
Βεβαίωση από ιατρικό ίδρυμα εάν ανήλικο παιδί έχει αναπηρία.
Βεβαίωση εισοδήματος για τους τελευταίους τρεις μήνες.
Αντίγραφο του βιβλίου εργασίας από τον εργοδότη ή το πρωτότυπο εάν το άτομο δεν εργάζεται αυτήν τη στιγμή.
Βεβαίωση εκπαιδευτικού ιδρύματος ότι το ενήλικο παιδί είναι φοιτητής πλήρους φοίτησης.
Οι κηδεμόνες και οι θετοί γονείς πρέπει να προσκομίσουν απόφαση από τις αρχές κηδεμονίας και δικαστική απόφαση.
Απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο.
Ασφαλιστήριο.

Ο κατάλογος μπορεί να συμπληρωθεί κατά την κρίση του πιστωτικού ιδρύματος. Στο άρθρο επισυνάπτεται δείγμα αίτησης για αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων.

Διαδικασία

Για να λάβει κρατική οικονομική στήριξη για την αποπληρωμή μέρους του υπολειπόμενου στεγαστικού δανείου, ο δανειολήπτης θα πρέπει να ακολουθήσει μια διαδικασία βήμα προς βήμα. Αποτελείται από τα ακόλουθα βήματα:

Ένα πακέτο εγγράφων υποβάλλεται στο πιστωτικό ίδρυμα που εξέδωσε το στεγαστικό δάνειο.
Η τράπεζα εξετάζει την υποβληθείσα αίτηση και εκδίδει την ετυμηγορία της.
Εάν η απόφαση είναι θετική, ο αιτών προχωρά στο επόμενο βήμα και εάν η απόφαση είναι αρνητική, μπορεί να επικοινωνήσει με τη διυπηρεσιακή επιτροπή για μια πιο λεπτομερή εξέταση των περιστάσεων και μια πιο ατομική απάντηση.
Συνάπτεται νέα δανειακή σύμβαση ή ετοιμάζεται πρόσθετη σύμβαση σε υπάρχουσα μορφή.

Πρώτα, η τράπεζα αποπληρώνει τη διαφορά από τα ίδια κεφάλαιά της, αλλά στη συνέχεια ολόκληρο το καθορισμένο ποσό αποζημιώνεται από την AHML

Επικοινωνία με την τράπεζα

Πολλοί δανειολήπτες παραπονιούνται ότι η τράπεζα αρνείται να αναδιαρθρώσει το στεγαστικό τους δάνειο, μη θέλοντας να εξετάσει έγγραφα για τη λήψη κρατικής υποστήριξης. Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι δεν περιλαμβάνονται όλα τα πιστωτικά ιδρύματα στη λίστα AHML, γεγονός που περιπλέκει τη δυνατότητα συνεργασίας. Εάν η άρνηση είναι πρωτοβουλία της τράπεζας, τότε μπορείτε να υποβάλετε με ασφάλεια αίτηση στη διυπηρεσιακή επιτροπή, καθώς τέτοιες ενέργειες θεωρούνται παράνομες.

Ο δανειολήπτης που, κατά τη γνώμη του, πληροί τις καθιερωμένες απαιτήσεις και προϋποθέσεις κρατικής υποστήριξης, απαιτείται να συμπληρώσει ένα έντυπο αίτησης. Αυτό το έντυπο επιβεβαιώνεται από τα συγκεντρωμένα έγγραφα και υποβάλλεται στον πιστωτή για εξέταση και τελική ετυμηγορία.

Μια θετική απόφαση οδηγεί σε αναθεώρηση των ποσών πληρωμών που είχαν καθοριστεί προηγουμένως. Πριν υπογράψετε νέες συμφωνίες με την τράπεζα, θα πρέπει να αποφασίσετε για τον τρόπο αποζημίωσης - εφάπαξ ή σε δόσεις για την εξόφληση των μηνιαίων πληρωμών.

Επικοινωνία με την AHML

Η όλη διαδικασία εγγραφής πραγματοποιείται σε στενή συνεργασία μεταξύ της τράπεζας και της AHML. Εάν η διαδικασία ακολουθεί μια τυπική διαδρομή, τότε ο πολίτης δεν θα χρειάζεται να υποβάλει αίτηση στο AHML μόνος του. Η τράπεζα υποβάλλει τα ήδη ελεγμένα έγγραφα στον οργανισμό, ο οποίος, βάσει αυτών, μεταφέρει το συμφωνημένο ποσό αποζημίωσης στον χρηματοπιστωτικό οργανισμό.

Εάν ο πιστωτής απέρριψε την αίτηση αναδιάρθρωσης χρέους ή αποφάσισε να αποζημιώσει μόνο ένα μικρό μέρος του, το οποίο, κατά τη γνώμη του ίδιου του ιδιοκτήτη του ακινήτου, είναι αδικαιολόγητο, μπορεί να ξεκινήσει μια εξέταση της κατάστασης από την επιτροπή. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η επιτροπή μπορεί να αποφασίσει να πληρώσει το 100% του χρέους, αλλά για το σκοπό αυτό οι λόγοι πρέπει να είναι πολύ επιτακτικοί.