Κανονισμοί για πληρωμές χωρίς μετρητά στη Ρωσική Ομοσπονδία. Κανονισμοί της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας «Σχετικά με πληρωμές χωρίς μετρητά στη Ρωσική Ομοσπονδία» Κανονισμοί για πληρωμές χωρίς μετρητά στη Ρωσική Ομοσπονδία

02.01.2024

Θέση

ένα κοινό μέρος

Μέρος Ι. Για τις μορφές πληρωμών χωρίς μετρητά και τη διαδικασία εφαρμογής τους

Κεφάλαιο 1. Μορφές πληρωμών χωρίς μετρητά και προϋποθέσεις χρήσης τους
Κεφάλαιο 2. Παραστατικά πληρωμής, διαδικασία συμπλήρωσης, υποβολής, ανάκλησης και επιστροφής τους
Κεφάλαιο 3. Διακανονισμοί με εντάλματα πληρωμής
Κεφάλαιο 4. Διακανονισμοί με πιστωτικές επιστολές
Κεφάλαιο 5. Διαδικασία εργασίας με πιστωτικές επιστολές στην εκδότρια τράπεζα
Κεφάλαιο 6. Διαδικασία εργασίας με πιστωτικές επιστολές στην τράπεζα εκτέλεσης
Κεφάλαιο 7. Πληρωμές με επιταγές
Κεφάλαιο 8. Πληρωμές για είσπραξη
Κεφάλαιο 9. Υπολογισμοί με αιτήματα πληρωμής
Κεφάλαιο 10. Διακανονισμοί με αιτήματα πληρωμής που πληρώνονται με την αποδοχή πληρωτών
Κεφάλαιο 11. Διακανονισμοί με αιτήματα πληρωμής που καταβάλλονται χωρίς την αποδοχή των πληρωτών
Κεφάλαιο 12. Διακανονισμοί με εντάλματα είσπραξης

Μέρος II. Η διαδικασία για τη διενέργεια συναλλαγών διακανονισμού μέσω λογαριασμών ανταποκριτών (υπο-λογαριασμών) πιστωτικών ιδρυμάτων (υποκαταστημάτων) που έχουν ανοίξει στην Τράπεζα της Ρωσίας

Κεφάλαιο 1. Χαρακτηριστικά διακανονισμών μέσω της Τράπεζας της Ρωσίας
Κεφάλαιο 2. Η διαδικασία υποβολής εγγράφων διακανονισμού σε χαρτί από πιστωτικό ίδρυμα (υποκατάστημα)
Κεφάλαιο 3. Διαδικασία υποβολής παραστατικών ηλεκτρονικής πληρωμής από πιστωτικό ίδρυμα (υποκατάστημα)
Κεφάλαιο 4. Η διαδικασία διενέργειας συναλλαγών διακανονισμού σε λογαριασμό ανταποκριτή (υπολογαριασμός) πιστωτικού οργανισμού (υποκαταστήματος)
Κεφάλαιο 5. Η διαδικασία ανάκλησης εγγράφων διακανονισμού από το ντουλάπι αρχείων απλήρωτων εγγράφων διακανονισμού σε τμήμα του δικτύου διακανονισμού της Τράπεζας της Ρωσίας
Κεφάλαιο 6. Η διαδικασία ανοίγματος και κλεισίματος λογαριασμών ανταποκριτών (υπο-λογαριασμών) πιστωτικών ιδρυμάτων (υποκαταστημάτων) στην Τράπεζα της Ρωσίας
Κεφάλαιο 7. Η διαδικασία επιστροφής εγγράφων διακανονισμού από το ντουλάπι αρχείων απλήρωτων εγγράφων διακανονισμού κατά το κλείσιμο λογαριασμού ανταποκριτή (υπολογαριασμού) πιστωτικού οργανισμού (υποκατάστημα)

Μέρος III. Η διαδικασία για τη διενέργεια συναλλαγών διακανονισμού σε λογαριασμούς ανταποκριτών πιστωτικών ιδρυμάτων (υποκαταστημάτων) που έχουν ανοίξει με άλλα πιστωτικά ιδρύματα (υποκαταστήματα) και σε λογαριασμούς διακανονισμού μεταξύ των τμημάτων ενός πιστωτικού ιδρύματος

Κεφάλαιο 1. Η διαδικασία πραγματοποίησης πληρωμών μέσω λογαριασμών ανταποκριτών που έχουν ανοίξει σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα

Κεφάλαιο 2. Η διαδικασία διενέργειας συναλλαγών διακανονισμού σε λογαριασμούς διεπαγγελματικού διακανονισμού μεταξύ τμημάτων ενός πιστωτικού ιδρύματος

Παράρτημα 1. Εντολή πληρωμής
Παράρτημα 2. Εντολή πληρωμής
Παράρτημα 3. Εντολή πληρωμής
Παράρτημα 4. Περιγραφή πεδίων εντολής πληρωμής
Παράρτημα 5. Πιστωτική επιστολή
Παράρτημα 6. Πιστωτική επιστολή
Παράρτημα 7. Πιστωτική επιστολή
Παράρτημα 8. Περιγραφή των πεδίων της πιστωτικής επιστολής
Παράρτημα 9. Αίτημα πληρωμής
Παράρτημα 10. Αίτημα πληρωμής
Παράρτημα 11. Αίτημα πληρωμής
Παράρτημα 12. Περιγραφή πεδίων αίτησης πληρωμής
Παράρτημα 13. Εντολή είσπραξης
Παράρτημα 14. Εντολή είσπραξης
Παράρτημα 15. Εντολή είσπραξης
Παράρτημα 16. Περιγραφή των πεδίων της εντολής είσπραξης
Παράρτημα 17. Εντολή πληρωμής
Παράρτημα 18. Εντολή πληρωμής
Παράρτημα 19. Εντολή πληρωμής
Παράρτημα 20. Περιγραφή πεδίων εντολής πληρωμής
Παράρτημα 21. Μητρώο λογαριασμών
Παράρτημα 22. Μητρώο εγγράφων διακανονισμού που υποβάλλονται προς είσπραξη
Παράρτημα 23. Ανακοίνωση κατάθεσης στο ντουλάπι αρχείων
Παράρτημα 24. Δήλωση αποδοχής, άρνηση αποδοχής
Παράρτημα 25. Διαδικασία συμπλήρωσης συγκεντρωτικής εντολής πληρωμής
Παράρτημα 26. Απογραφή εγγράφων διακανονισμού
Παράρτημα 27. Προσωπικός λογαριασμός
Παράρτημα 28. Χαρακτηριστικά των συναλλαγών διακανονισμού και η λογιστική τους παρουσία κεφαλαίων σε λογαριασμό ανταποκριτή (υπο-λογαριασμός) πιστωτικού ιδρύματος (υποκατάστημα)
Παράρτημα 29. Ειδοποίηση τοποθέτησης απλήρωτων εγγράφων διακανονισμού στη θυρίδα φακέλων
Παράρτημα 30. Ειδοποίηση επιστροφής παραστατικών πληρωμής
Παράρτημα 31. Πιστοποιητικό καταβολής, τοποθετημένο στη θυρίδα, επιστρεφόμενα έγγραφα πληρωμής σε χαρτί
Παράρτημα 32. Αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού ανταποκριτή (υπο-λογαριασμός)
Η διαδικασία καταγραφής συναλλαγών κατά την πραγματοποίηση διακανονισμών μέσω λογαριασμών ανταποκριτών
Η διαδικασία καταγραφής συναλλαγών σε λογαριασμούς διεπαγγελματικών διακανονισμών

ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΡΩΣΙΚΗΣ ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑΣ

ΘΕΣΗ

Σχετικά με τις πληρωμές χωρίς μετρητά στη Ρωσική Ομοσπονδία

(όπως τροποποιήθηκε στις 29 Ιουνίου 2012)

Μάλιστα, δεν ισχύει πλέον λόγω ακύρωσης ρητρών,
που αποτελούν το κανονιστικό περιεχόμενο αυτού του εγγράφου
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Έγγραφο με αλλαγές που έγιναν:
Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας της 3ης Μαρτίου 2003 N 1256-U (Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας, N 17, 04/02/2003) (τέθηκε σε ισχύ την 1η Ιουνίου 2003).
Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 11 Ιουνίου 2004 N 1442-U (Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας, N 39, 07/07/2004).
Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 2 Μαΐου 2007 N 1823-U (Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας, N 33, 06.06.2007) (τέθηκε σε ισχύ την 1η Ιουλίου 2007).
οδηγίες της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 22 Ιανουαρίου 2008 N 1964-U (Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας, N 9, 20/02/2008).
Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας της 13ης Μαΐου 2011 N 2634-U (Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας, N 33, 22/06/2011).
Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας της 12ης Δεκεμβρίου 2011 N 2749-U (Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας, N 72, 21 Δεκεμβρίου 2011) (τέθηκε σε ισχύ στις 29 Δεκεμβρίου 2011).
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P (Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας, N 34, 28/06/2012).
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 29 Ιουνίου 2012 N 384-P (Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας, N 36, 07/11/2012).
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Σχετικά με την εκτέλεση των εγγράφων διακανονισμού και των εντολών πληρωμής που έγιναν δεκτές από τις τράπεζες πριν από την έναρξη ισχύος της Οδηγίας αριθ. 1256-U της Τράπεζας της Ρωσίας, της 3ης Μαρτίου 2003, βλ. 2003.
____________________________________________________________________

ένα κοινό μέρος

Μέρος Ι. Για τις μορφές πληρωμών χωρίς μετρητά και τη διαδικασία εφαρμογής τους

Μέρος Ι
Σχετικά με τις μορφές πληρωμών και τις διαδικασίες χωρίς μετρητά
τις εφαρμογές τους

(Καταργήθηκε από τις 9 Ιουλίου 2012 - Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P.

Μέρος II. Η διαδικασία για τη διενέργεια συναλλαγών διακανονισμού μέσω λογαριασμών ανταποκριτών (υπο-λογαριασμών) πιστωτικών ιδρυμάτων (υποκαταστημάτων) που έχουν ανοίξει στην Τράπεζα της Ρωσίας

Μέρος II
Η διαδικασία διενέργειας συναλλαγών διακανονισμού
μέσω λογαριασμών ανταποκριτών (υπο-λογαριασμών) πίστωσης
οργανώσεις (υποκαταστήματα) που άνοιξαν στην Τράπεζα της Ρωσίας

(Καταργήθηκε από τις 22 Ιουλίου 2012 - .

Μέρος III. Η διαδικασία για τη διενέργεια συναλλαγών διακανονισμού σε λογαριασμούς ανταποκριτών πιστωτικών ιδρυμάτων (υποκαταστημάτων) που έχουν ανοίξει με άλλα πιστωτικά ιδρύματα (υποκαταστήματα) και σε λογαριασμούς διακανονισμού μεταξύ των τμημάτων ενός πιστωτικού ιδρύματος

Μέρος III
Η διαδικασία διενέργειας συναλλαγών διακανονισμού σε λογαριασμούς ανταποκριτών
λογαριασμοί πιστωτικών ιδρυμάτων (υποκαταστημάτων) που έχουν ανοίξει σε άλλες πιστώσεις
οργανισμών (υποκαταστήματα) και σε λογαριασμούς διεπαγγελματικών διακανονισμών
μεταξύ των τμημάτων ενός πιστωτικού ιδρύματος

(Καταργήθηκε από τις 9 Ιουλίου 2012 - Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P.

Πρόεδρος
Τράπεζα της Ρωσίας
S.M. Ignatiev

Εγγεγραμμένος
στο Υπουργείο Δικαιοσύνης
Ρωσική Ομοσπονδία
23 Δεκεμβρίου 2002,
εγγραφής N 4068

Παράρτημα 1

στους κανονισμούς της Τράπεζας της Ρωσίας
«Σχετικά με τις πληρωμές χωρίς μετρητά
στη Ρωσική Ομοσπονδία"
με ημερομηνία 03.10.2002 Ν 2-Π

από την 1η Ιουνίου 2003 με εντολή της Τράπεζας της Ρωσίας
με ημερομηνία 3 Μαρτίου 2003 N 1256-U, -
δείτε την προηγούμενη έκδοση)

____________________________________________________________________
Το Παράρτημα 1 έπαψε να ισχύει στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 2

στους κανονισμούς της Τράπεζας της Ρωσίας
«Σχετικά με τις πληρωμές χωρίς μετρητά
στη Ρωσική Ομοσπονδία"
με ημερομηνία 03.10.2002 Ν 2-Π
(όπως τροποποιήθηκε όπως τέθηκε σε ισχύ
από την 1η Ιουνίου 2003 με εντολή της Τράπεζας της Ρωσίας
με ημερομηνία 3 Μαρτίου 2003 N 1256-U, -
δείτε την προηγούμενη έκδοση)

____________________________________________________________________
Το Παράρτημα 2 έχει καταστεί άκυρο από τις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 3

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 3 κατέστη άκυρο από τις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 4

στους κανονισμούς της Τράπεζας της Ρωσίας
«Σχετικά με τις πληρωμές χωρίς μετρητά
στη Ρωσική Ομοσπονδία"
με ημερομηνία 03.10.2002 Ν 2-Π

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 4 κατέστη άκυρο από τις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 5

____________________________________________________________________
Το Παράρτημα 5 έπαψε να ισχύει στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 6

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 6 έπαψε να ισχύει στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 7

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 7 κατέστη άκυρο από τις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 8

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 8 έπαψε να ισχύει στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 9

____________________________________________________________________
Το Παράρτημα 9 έπαψε να ισχύει στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 10

____________________________________________________________________
Το Παράρτημα 10 έγινε άκυρο στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 11

(όπως τροποποιήθηκε όπως τέθηκε σε ισχύ
από την 1η Ιουνίου 2003 με εντολή της Τράπεζας της Ρωσίας
με ημερομηνία 3 Μαρτίου 2003 N 1256-U, -
δείτε την προηγούμενη έκδοση)

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 11 έπαψε να ισχύει στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 12

____________________________________________________________________
Το Παράρτημα 12 έπαψε να ισχύει στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 13

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 13 έπαψε να ισχύει στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 14

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 14 έπαψε να ισχύει στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 15

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 15 έπαψε να ισχύει στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 16

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 16 έπαψε να ισχύει στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 17

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 17 έπαψε να ισχύει στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 18

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 18 έπαψε να ισχύει στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 19

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 19 έπαψε να ισχύει στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 20

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 20 έγινε άκυρο στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 21

στους κανονισμούς της Τράπεζας της Ρωσίας
«Σχετικά με τις πληρωμές χωρίς μετρητά
στη Ρωσική Ομοσπονδία"
με ημερομηνία 03.10.2002 Ν 2-Π
(όπως τροποποιήθηκε όπως τέθηκε σε ισχύ
από τις 18 Ιουλίου 2004 με εντολή της Τράπεζας της Ρωσίας
με ημερομηνία 11 Ιουνίου 2004 N 1442-U, -
δείτε την προηγούμενη έκδοση)

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 21 έπαψε να ισχύει στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 22

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 22 κατέστη άκυρο στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 23

____________________________________________________________________
Το Παράρτημα 23 έπαψε να ισχύει στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Εκ.

Παράρτημα 25

Διαδικασία συμπλήρωσης συγκεντρωτικής εντολής πληρωμής

(όπως τροποποιήθηκε στις 3 Μαρτίου 2003)
____________________________________________________________________
Άκυρο στις 22 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 29ης Ιουνίου 2012 N 384-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 26

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 26 κατέστη άκυρο από τις 22 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 29ης Ιουνίου 2012 N 384-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 27

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 27 κατέστη άκυρο από τις 22 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 29ης Ιουνίου 2012 N 384-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 28

Χαρακτηριστικά των συναλλαγών διακανονισμού
και τη λογιστική τους παρουσία κεφαλαίων στον ανταποκριτή
λογαριασμός (υπολογαριασμός) πιστωτικού ιδρύματος (υποκατάστημα)

Παράρτημα 30

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 30 κατέστη άκυρο από τις 22 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 29ης Ιουνίου 2012 N 384-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 31

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 31 έπαψε να ισχύει στις 22 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 29ης Ιουνίου 2012 N 384-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 32

____________________________________________________________________
Το παράρτημα 32 κατέστη άκυρο από τις 22 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 29ης Ιουνίου 2012 N 384-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Παράρτημα 33

____________________________________________________________________
Άκυρο στις 9 Ιουλίου 2012 -
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P. -
Δείτε την προηγούμενη έκδοση
____________________________________________________________________

Αναθεώρηση του εγγράφου λαμβάνοντας υπόψη
προετοιμάζονται αλλαγές και προσθήκες
CJSC "Kodeks"

Κανονισμοί για πληρωμές χωρίς μετρητά στη Ρωσική Ομοσπονδία

1.1. Οι κανονισμοί για τις πληρωμές χωρίς μετρητά ρυθμίζουν γενικές προσεγγίσεις για την οργάνωση πληρωμών και την ενιαία ροή εγγράφων στις τράπεζες.

Δεδομένης της ποικιλίας των μορφών ιδιοκτησίας και δραστηριότητας των επιχειρήσεων υπό συνθήκες ανάπτυξης εμπορευματικών-χρηματικών σχέσεων, ο κανονισμός για τους διακανονισμούς βασίζεται στην αρχή της ελευθερίας επιλογής από τις επιχειρήσεις των τρόπων πληρωμής και στη σύναψή τους σε συμβάσεις, μη παρεμβολή της τράπεζας στις συμβατικές σχέσεις των επιχειρήσεων.

Ο παρών κανονισμός ισχύει για όλες τις κρατικές, συνεταιριστικές, μετοχικές, κοινές, δημόσιες επιχειρήσεις, ενώσεις, οργανισμούς και ιδρύματα, εμπορικές τράπεζες, κέντρα χρηματοοικονομικού διακανονισμού και χρηματοπιστωτικής πίστης και ιδιώτες (εφεξής «επιχειρήσεις»).

1.2. Οι πράξεις διακανονισμού διενεργούνται από τις τράπεζες από τους τραπεζικούς λογαριασμούς των επιχειρήσεων.

Η τράπεζα αποθηκεύει κεφάλαια επιχειρήσεων στους λογαριασμούς τους, πιστώνει ποσά που λαμβάνονται σε αυτούς τους λογαριασμούς, εκτελεί εντολές των επιχειρήσεων να τα μεταφέρουν και να τα αποσύρουν από λογαριασμούς και να εκτελέσουν άλλες τραπεζικές εργασίες που προβλέπονται από τραπεζικούς κανόνες και συμφωνίες.

Τα κεφάλαια από εταιρικούς λογαριασμούς χρεώνονται με εντολή του κατόχου του λογαριασμού.

Όλες οι πληρωμές από τους λογαριασμούς της επιχείρησης γίνονται με σειρά προτεραιότητας που καθορίζεται από τον επικεφαλής της επιχείρησης, εκτός εάν ο νόμος ορίζει διαφορετικά.

1.3. Επιτρέπεται η χρήση για πληρωμές χωρίς μετρητά:

Εντολές πληρωμής?

πιστωτικές επιστολές;

Αιτήσεις-εντολές πληρωμής. Οι μορφές διακανονισμών μεταξύ του πληρωτή και του αποδέκτη των κεφαλαίων καθορίζονται από τη σύμβαση (συμφωνία, χωριστές συμφωνίες).

1.4. Με συμφωνία μεταξύ επιχειρήσεων, το αμοιβαίο χρέος μπορεί να συμψηφιστεί, παρακάμπτοντας τις τράπεζες. Στην περίπτωση αυτή υποβάλλεται στην τράπεζα παραγγελία και επιταγή για το μη πιστωμένο ποσό.

1.5. Οι αμοιβαίες απαιτήσεις σχετικά με διακανονισμούς μεταξύ του πληρωτή και του αποδέκτη των κεφαλαίων εξετάζονται από τα μέρη με τον προβλεπόμενο τρόπο χωρίς τη συμμετοχή τραπεζικών ιδρυμάτων.

Απαιτήσεις κατά της τράπεζας (κέντρο διακανονισμού μετρητών) που σχετίζονται με την εκτέλεση τραπεζικών εργασιών αποστέλλονται από την επιχείρηση (τράπεζα) στην τράπεζα (κέντρο διακανονισμού μετρητών) που διέπραξε τις παραβάσεις.

Οι εμπορικές τράπεζες διαβιβάζουν απαιτήσεις στο κέντρο διακανονισμού μετρητών που τις εξυπηρετεί.

Η υποβολή καταγγελίας και η υποβολή αξίωσης δεν αναστέλλουν τις λειτουργίες του λογαριασμού.

1.6. Για μη έγκαιρη (αργότερα από την επόμενη ημέρα από τη λήψη του σχετικού παραστατικού) ή εσφαλμένη χρέωση κεφαλαίων από τον λογαριασμό του ιδιοκτήτη, καθώς και για μη έγκαιρη ή εσφαλμένη πίστωση από την τράπεζα ποσών που οφείλονται στον ιδιοκτήτη, ο ιδιοκτήτης έχει το δικαίωμα να απαιτήσει από την τράπεζα (κέντρο διακανονισμού μετρητών) να καταβάλει πρόστιμο υπέρ του ύψους 0,5 τοις εκατό του άκαιρου πιστωμένου (διαγραφόμενου) ποσού για κάθε ημέρα καθυστέρησης, εκτός εάν συμφωνηθεί διαφορετικά στη συμφωνία μεταξύ της τράπεζας και του κατόχου του λογαριασμού.

1.7. Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, οι διακανονισμοί μεταξύ επιχειρήσεων διενεργούνται από εμπορικές τράπεζες και άλλα πιστωτικά ιδρύματα (εφεξής «τράπεζες»).

Οι διακανονισμοί μεταξύ τραπεζών στη Ρωσία πραγματοποιούνται μέσω κέντρων διακανονισμού μετρητών που δημιουργούνται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας σε δημοκρατίες, εδάφη, περιφέρειες, πόλεις και περιφέρειες.

Οι τραπεζικές συναλλαγές για διακανονισμούς μπορούν επίσης να πραγματοποιούνται μέσω λογαριασμών ανταποκριτών τραπεζών που ανοίγονται μεταξύ τους βάσει διατραπεζικών συμφωνιών.

1.8. Η ροή εγγράφων σε τράπεζες και κέντρα διακανονισμού μετρητών οργανώνεται σύμφωνα με τους κανονισμούς «Σχετικά με την οργάνωση διατραπεζικών διακανονισμών στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας» (Παράρτημα 1) και «Σχετικά με την οργάνωση διακανονισμών μεταξύ τραπεζών διαφορετικών δημοκρατιών» (Παράρτημα 2 ).

2. Η διαδικασία σύνταξης εγγράφων διακανονισμού.

2.1. Τα έγγραφα διακανονισμού πρέπει να πληρούν τις απαιτήσεις των καθιερωμένων προτύπων και να περιέχουν:

α) όνομα του εγγράφου διακανονισμού·

β) αριθμός παραστατικού πληρωμής, ημέρα, μήνας, έτος έκδοσής του. Η ημερομηνία αναγράφεται με αριθμούς, ο μήνας με λέξεις και το έτος με αριθμούς. Σε έγγραφα διακανονισμού που συμπληρώνονται σε υπολογιστές, επιτρέπεται η ένδειξη του μήνα σε αριθμούς.

γ) ο αριθμός της τράπεζας του πληρωτή μπορεί επίσης να αναφέρεται στο κείμενο του εγγράφου·

δ) το όνομα του πληρωτή, τον αριθμό του τραπεζικού του λογαριασμού·

ε) το ονοματεπώνυμο του παραλήπτη των κεφαλαίων, τον αριθμό του τραπεζικού του λογαριασμού. Το όνομα της τράπεζας του παραλήπτη (δεν αναγράφεται στην επιταγή), ο αριθμός της τράπεζας που λαμβάνει τα κεφάλαια.

Επιτρέπεται μια ορθολογική συντομογραφία του ονόματος του πληρωτή και του αποδέκτη των κεφαλαίων, η οποία δεν περιπλέκει το έργο των τραπεζών και των πελατών.

στ) σκοπός πληρωμής (δεν αναφέρεται στην επιταγή). Μαζί με το όνομα κειμένου, μπορείτε να βάλετε έναν κωδικό προσδιορισμό.

ζ) το ποσό της πληρωμής, που αναφέρεται αριθμητικά και λεκτικά·

η) στο πρώτο αντίγραφο της υπογραφής της επιχείρησης, ανεξάρτητα από τον τρόπο προσκόμισης του εγγράφου διακανονισμού, εμφανίζεται και αποτύπωμα σφραγίδας στο πρώτο αντίγραφο της παραγγελίας.

2.2. Τα έγγραφα πληρωμής γίνονται δεκτά από την τράπεζα για εκτέλεση εάν υπάρχουν υπογραφές από υπαλλήλους που έχουν δικαίωμα υπογραφής για διακανονισμό και χρηματικές συναλλαγές σε τραπεζικούς λογαριασμούς.

Τα έγγραφα πληρωμής για συναλλαγές που πραγματοποιούνται από υποκαταστήματα, γραφεία αντιπροσωπείας, τμήματα για λογαριασμό νομικής οντότητας υπογράφονται από πρόσωπα εξουσιοδοτημένα από αυτό το νομικό πρόσωπο.

Έγγραφα πληρωμής για συναλλαγές που πραγματοποιούνται από επιχειρηματία χωρίς σχηματισμό νομικής οντότητας γίνονται δεκτά για εκτέλεση εάν υπάρχει μία υπογραφή σε αυτά, που αναγράφεται στην κάρτα, με δείγμα υπογραφής, χωρίς σφραγίδα.

2.3. Τα έγγραφα πληρωμής γίνονται δεκτά για εκτέλεση ανεξάρτητα από το ποσό τους.

Η τράπεζα δέχεται έγγραφα από επιχειρήσεις καθ' όλη τη διάρκεια της ημέρας, ανάλογα με τις ώρες εργασίας της τράπεζας με τους πελάτες. Ταυτόχρονα, έγγραφα που γίνονται δεκτά από την τράπεζα από επιχειρήσεις κατά τις ώρες λειτουργίας αναρτώνται στον ισολογισμό την ίδια ημέρα.

2.4. Οι εντολές πληρωμής, οι αιτήσεις πληρωμής-εντολές εκδίδονται, κατά κανόνα, με τη χρήση τεχνικών μέσων εφάπαξ κάτω από αντίγραφο καρμπόν ή με αναπαραγωγή των πρωτοτύπων στον αριθμό των αντιγράφων που απαιτούνται για την τράπεζα και όλα τα μέρη που εμπλέκονται στους διακανονισμούς.

Οι επιταγές γράφονται με το χέρι χρησιμοποιώντας μελάνι ή στυλό. Δεν επιτρέπονται λεκέδες και σβησίματα σε έγγραφα διακανονισμού.

2.5. Τα κεφάλαια χρεώνονται από τον λογαριασμό του πληρωτή μόνο με βάση το πρώτο αντίγραφο του παραστατικού πληρωμής (έγγραφο που διαβιβάζεται με φαξ), εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά από τις οδηγίες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας.

Διακανονισμοί με εντάλματα πληρωμής

3.1. Μια εντολή πληρωμής, εφεξής καλούμενη «εντολή», είναι μια εντολή από μια επιχείρηση στην τράπεζα εξυπηρέτησης για μεταφορά ενός συγκεκριμένου ποσού από τον λογαριασμό της.

3.2. Ο πληρωτής υποβάλλει εντολή στην τράπεζα στο προβλεπόμενο έντυπο.

3.3. Οι παραγγελίες ισχύουν για δέκα ημέρες από την ημερομηνία έκδοσης (η ημέρα έκδοσης δεν λαμβάνεται υπόψη).

3.4. Οι εντολές γίνονται δεκτές από τον πληρωτή για εκτέλεση μόνο εάν υπάρχουν κεφάλαια στον λογαριασμό, εκτός εάν συμφωνηθεί διαφορετικά μεταξύ της τράπεζας και του κατόχου του λογαριασμού.

3.5. Με ομοιόμορφες και σταθερές προμήθειες μεταξύ προμηθευτών και αγοραστών, οι διακανονισμοί μεταξύ τους μπορούν να πραγματοποιηθούν με τη σειρά προγραμματισμένων πληρωμών βάσει συμβάσεων (συμφωνιών) με χρήση εντολών πληρωμής σε διακανονισμούς.

3.6. Κατόπιν συμφωνίας των μερών, οι πληρωμές με οδηγίες μπορεί να είναι επείγουσες, πρόωρες ή αναβαλλόμενες.

Η επείγουσα πληρωμή πραγματοποιείται με τις ακόλουθες επιλογές:

α) προκαταβολή, δηλ. πριν την αποστολή των εμπορευμάτων·

β) μετά την αποστολή των εμπορευμάτων, δηλ. άμεση αποδοχή αγαθών·

γ) τμηματικές πληρωμές για μεγάλες συναλλαγές.

Οι πρόωρες και οι αναβαλλόμενες πληρωμές μπορούν να πραγματοποιούνται στο πλαίσιο συμβατικών σχέσεων με την επιφύλαξη της οικονομικής θέσης των μερών.

3.7. Οι επιχειρήσεις μπορούν να μεταφέρουν κεφάλαια μέσω εταιρειών τηλεπικοινωνιών χωρίς περιορισμό του ποσού:

Στο όνομα μεμονωμένων πολιτών, κεφάλαια που οφείλονται σε αυτούς προσωπικά (συντάξεις, διατροφή, μισθοί, έξοδα μετακίνησης, δικαιώματα).

Επιχειρήσεις για δαπάνες πληρωμής μισθών, για οργανωμένη πρόσληψη εργαζομένων, για προμήθεια αγροτικών προϊόντων, σε χώρους που δεν υπάρχουν τράπεζες.

Ποσά μετρητών από έσοδα από συναλλαγές, φόρους και άλλα κεφάλαια για πίστωση σε τραπεζικούς λογαριασμούς.

Όταν πραγματοποιεί εμβάσματα από τους λογαριασμούς του μέσω εταιρειών τηλεπικοινωνιών, στα έντυπα μεταφοράς ο εκχωρητής αναφέρει το όνομα του εκχωρητή, τον αριθμό λογαριασμού του, καθώς και το όνομα και τον αριθμό της τράπεζας στην οποία τηρείται αυτός ο λογαριασμός, εάν πρόκειται να διατεθούν τα κεφάλαια. πιστώνεται σε αυτό.

3.8. Στην παραγγελία, η εταιρεία επικοινωνιών που μεταφέρει κεφάλαια υποδεικνύει την εταιρεία που θα πληρώσει για τις μεταφορές. Η παραγγελία συνοδεύεται από μεταφορά των αποδεκτών κεφαλαίων, η οποία συντάσσεται σε ένα αντίγραφο και αποστέλλεται στο ταχυδρομείο. Τα υπόλοιπα αντίγραφα των οδηγιών συνοδεύονται από λίστα παραληπτών μεταφοράς, η οποία αναφέρει ποιος λαμβάνει τα χρήματα και για ποιους σκοπούς.

3.9. Οι επιχειρήσεις επικοινωνιών πληρώνουν για λαμβανόμενες μεταφορές που απευθύνονται σε επιχειρήσεις με εντολές που συντάσσονται σε τέσσερα αντίγραφα για το συνολικό ποσό όλων των μεταφορών για κάθε παραλήπτη.

Στην πίσω όψη όλων των αντιγράφων εντολών που σχετίζονται με τη μεταφορά εσόδων σε λογαριασμούς εμπορικών οργανισμών, οι εταιρείες επικοινωνίας υποχρεούνται να αναφέρουν το όνομα των εμπορικών επιχειρήσεων που κατέθεσαν μετρητά και το ποσό των εσόδων για καθεμία από αυτές.

4. Πληρωμές με επιταγές με σφραγίδα «Ρωσία»

4.1. Κατά την πληρωμή με επιταγή, ο κάτοχος του λογαριασμού (ο συρτάρι) δίνει γραπτή εντολή στον πληρωτή (την τράπεζα που εξέδωσε τις επιταγές διακανονισμού) να πληρώσει ένα ορισμένο χρηματικό ποσό που αναγράφεται στην επιταγή στον παραλήπτη των κεφαλαίων (τον κάτοχο της επιταγής). .

4.2. Οι επιταγές χρησιμοποιούνται τόσο από φυσικά όσο και από νομικά πρόσωπα, αποτελούν μέσο πληρωμής και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για διακανονισμούς σε όλες τις περιπτώσεις που προβλέπονται από τους νόμους της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Δεν επιτρέπονται διακανονισμοί με επιταγές μεταξύ ατόμων.

Επιτρέπεται η αποδοχή επιταγών για καταθέσεις πολιτών σε προσωπικούς τραπεζικούς λογαριασμούς τους υπό τους όρους που καθορίζονται από την εκδότρια τράπεζα ή την ανταποκρίτρια τράπεζα.

Η επιταγή ισχύει μόνο στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

4.3. Οι φόρμες επιταγών γίνονται σύμφωνα με ένα ενιαίο πρότυπο. Η επιταγή είναι ασφάλεια. Τα έντυπα επιταγών είναι αυστηρά έντυπα αναφοράς. Για διακανονισμούς μέσω ιδρυμάτων της Τράπεζας της Ρωσίας, χρησιμοποιούνται μόνο επιταγές με την ένδειξη «Ρωσία» στην μπροστινή πλευρά και δύο παράλληλες γραμμές στην μπροστινή πλευρά της επιταγής που υποδεικνύουν τη γενική διέλευση.

4.4. Το κάλυμμα μιας επιταγής στην τράπεζα του συρταριού μπορεί να είναι:

Κεφάλαια που κατατίθενται από τον συρτάρι σε ξεχωριστό λογαριασμό.

Κεφάλαια στον σχετικό λογαριασμό του συρτάρου, αλλά όχι περισσότερο από το ποσό που εγγυάται η τράπεζα σε συμφωνία με τον συρτάρι κατά την έκδοση της επιταγής. Στην περίπτωση αυτή, η τράπεζα μπορεί να εγγυηθεί στον συρτάρι, σε περίπτωση προσωρινής έλλειψης κεφαλαίων στον λογαριασμό του, πληρωμή επιταγών σε βάρος της τράπεζας. Το ποσό της τραπεζικής εγγύησης, εντός των ορίων του οποίου μπορούν να πληρωθούν οι επιταγές, καταχωρείται στην εγγυήτρια τράπεζα στον εκτός ισολογισμού λογαριασμό Ν 9925 «Εγγυήσεις, εγγυήσεις που εκδίδονται από την τράπεζα».

4.5. Για τη λήψη επιταγών, η επιχείρηση υποβάλλει αίτηση στην τράπεζα (f.040107) σε ένα αντίγραφο (σε δύο αντίγραφα - για λήψη επιταγών, η πληρωμή των οποίων είναι εγγυημένη από την τράπεζα) υπογεγραμμένη από άτομα που είναι εξουσιοδοτημένα να υπογράφουν έγγραφα για την εκτέλεση συναλλαγές στον εταιρικό λογαριασμό και με την αποτύπωσή του.

Στην αίτηση και στο κουπόνι που τη συνοδεύει, οι επιχειρήσεις αναφέρουν τον αριθμό λογαριασμού από τον οποίο θα πληρωθούν οι επιταγές.

4.6. Για τη διασφάλιση πληρωμών επί επιταγών με κατάθεση κεφαλαίων σε ξεχωριστό λογαριασμό, μαζί με αίτηση για έκδοση επιταγών, υποβάλλεται εντολή πληρωμής για κατάθεση χρημάτων σε ξεχωριστό προσωπικό λογαριασμό του συρταριού. Ο λογαριασμός αυτός πιστώνεται με το ποσό των κεφαλαίων που κατατέθηκαν από τον σχετικό λογαριασμό.

4.7. Η επιταγή πρέπει να προσκομιστεί για πληρωμή στην τράπεζα εντός 10 ημερών, χωρίς να υπολογίζεται η ημέρα έκδοσής της.

4.8. Οι τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας, πριν εκδώσουν επιταγές στους πελάτες τους (νομικά πρόσωπα και φυσικά πρόσωπα), υποχρεούνται να συμπληρώσουν επιταγές σημειώνοντάς τις με:

α) το όνομα της κεντρικής τράπεζας και η θέση της (δίπλα στο όνομα της κεντρικής τράπεζας μπορεί να αναγράφεται η εταιρική της ονομασία) στο επάνω αριστερό μέρος της επιταγής και εάν η επιταγή εκδίδεται από υποκατάστημα τράπεζας - επίσης το όνομα του υποκαταστήματος και της θέσης του στο πάνω δεξιά μέρος της επιταγής·

β) τον υπό όρους αριθμό της τράπεζας σύμφωνα με το MFO και κατά τη μετάβαση σε 8ψήφιο σύστημα κωδικοποίησης - τον οκταψήφιο αριθμό της. Ο αριθμός τράπεζας τοποθετείται στο κάτω μέρος της επιταγής, στην αντίστοιχη ενότητα του πεδίου στόχου. Εάν το υποκατάστημα δεν έχει υπολογαριασμό ανταποκριτή που έχει ανοίξει στο κέντρο διακανονισμού μετρητών ή έχει ανοίξει σε κατάστημα εμπορικής τράπεζας, η επιταγή επισημαίνεται με τον αριθμό που έχει εκχωρηθεί στην κεντρική τράπεζα ή, σε συμφωνία με την εμπορική τράπεζα, τον αριθμό της . Στην τελευταία περίπτωση, δίπλα στο όνομα του υποκαταστήματος της τράπεζας πρέπει να αναγράφεται το όνομα και η τοποθεσία της αντίστοιχης εμπορικής τράπεζας.

γ) τον προσωπικό αριθμό λογαριασμού του συρταριού επιταγών. Αυτός ο αριθμός πρέπει να τοποθετηθεί στο κατάλληλο μέρος του πεδίου στόχου στο κάτω μέρος της επιταγής και μπορεί επίσης να τοποθετηθεί στο κείμενο της επιταγής.

δ) το όνομα του συρτάρου - νομικό πρόσωπο (ή επώνυμο, όνομα, πατρώνυμο φυσικού προσώπου), τον αριθμό λογαριασμού του. Αυτά τα δεδομένα εισάγονται σε ειδική περιοχή στο κάτω αριστερό μέρος του ελέγχου.

ε) το μέγιστο ποσό για το οποίο μπορεί να εκδοθεί επιταγή βρίσκεται στην πίσω όψη της επιταγής. Το ποσό του ορίου επιταγών αναγράφεται με αριθμούς και λέξεις, επικυρωμένες με τη σφραγίδα και τις υπογραφές των τραπεζικών υπαλλήλων.

4.9. Μαζί με τις επιταγές, η τράπεζα υποχρεούται να εκδώσει στον πελάτη ταυτότητα (κάρτα επιταγής).

Η κάρτα επιταγής εκδίδεται σε ένα αντίγραφο κατά την έκδοση επιταγών σε πελάτη, ανεξάρτητα από την ποσότητα τους, και προσδιορίζει το συρτάρι για κάθε επιταγή που εκδίδεται από αυτόν.

Κατά τη μεταγενέστερη έκδοση επιταγών, εάν το ποσό του ορίου επιταγών δεν υπερβαίνει αυτό που αναγραφόταν προηγουμένως στην κάρτα επιταγής, ενδέχεται να μην εκδοθεί νέα κάρτα επιταγής.

Η κάρτα πρέπει να περιέχει:

Στην μπροστινή πλευρά:

α) το όνομα της τράπεζας και η τοποθεσία της·

β) όνομα «επιταγή κάρτας N...»·

γ) το όνομα ενός φυσικού ή νομικού προσώπου·

δ) υπογραφή του συρταριού.

ε) στοιχεία διαβατηρίου του συρταριού επιταγών (μόνο για άτομα).

στ) τον αριθμό λογαριασμού του συρτάρου. - στην πίσω όψη: «Εγγυόμαστε την πληρωμή μιας επιταγής που έχει εντοπιστεί σε εμάς υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

α) μπορεί να εκδοθεί επιταγή για ποσό που δεν υπερβαίνει αυτό που αναγράφεται στην πίσω όψη της και στην κάρτα επιταγής·

β) η υπογραφή του συρταριού πρέπει να αντιστοιχεί στο δείγμα υπογραφής που είναι τοποθετημένο στην κάρτα επιταγής·

γ) ο αριθμός λογαριασμού του συρτάρου που αναγράφεται στην επιταγή πρέπει να αντιστοιχεί στον αριθμό που αναγράφεται στην κάρτα επιταγής·

δ) η αναγνώριση του συρταριού πραγματοποιείται συγκρίνοντας τα στοιχεία του διαβατηρίου του με τα δεδομένα που αναγράφονται στην κάρτα επιταγής.

ε) η επιταγή πρέπει να καταβληθεί στο σύνολο του ποσού για το οποίο εκδόθηκε, χωρίς καμία προμήθεια.

Σφραγίδα και υπογραφή του αρμόδιου υπαλλήλου της τράπεζας.

4.10. Οι τράπεζες δέχονται επιταγές από κατόχους επιταγών λαμβάνοντας υπόψη την ρήτρα 4.17. Στην περίπτωση που ο κάτοχος της επιταγής καταθέτει απευθείας επιταγές στην τράπεζα (παρακάμπτοντας εισπρακτικές εταιρείες), η κατάρτιση των μητρώων πραγματοποιείται από τον κάτοχο της επιταγής ή την τράπεζα κατόπιν συμφωνίας μεταξύ τους.

4.11. Οι τράπεζες υποβάλλουν επιταγές στο κέντρο διακανονισμού μετρητών για να λάβουν πληρωμή σε περίπτωση που πληρωτές είναι άλλες τράπεζες με τις οποίες δεν έχουν δημιουργηθεί σχέσεις ανταποκριτών. Υποκαταστήματα της ίδιας τράπεζας διακανονίζουν πληρωμένες επιταγές απευθείας μεταξύ τους, παρακάμπτοντας τα κέντρα διακανονισμού μετρητών.

4.12. Οι τράπεζες υποβάλλουν επιταγές που λαμβάνονται από επιχειρήσεις στο κέντρο διακανονισμού μετρητών με μητρώα της καθιερωμένης μορφής σε 4 αντίγραφα, εκ των οποίων το πρώτο και το δεύτερο αντίγραφο, μαζί με το χρεωστικό σημείωμα, αποστέλλονται στο κέντρο διακανονισμού μετρητών που εξυπηρετεί την τράπεζα του πληρωτή. το τρίτο - παραμένει με την επιταγή στο κέντρο διακανονισμού μετρητών που εξυπηρετεί την τράπεζα του προμηθευτή. το τέταρτο αντίγραφο εκδίδεται ως απόδειξη παραλαβής επιταγών στην τράπεζα του προμηθευτή.

Το μητρώο πρέπει να περιέχει τις ακόλουθες πληροφορίες σχετικά με την επιταγή:

α) το όνομα της τράπεζας του πληρωτή και τον αριθμό της, και, εάν είναι απαραίτητο, το όνομα και τον αριθμό της τράπεζας στην οποία ανοίγει ο υπολογαριασμός ανταποκριτή της τράπεζας πληρωμής (ρήτρα 4.8 «β»)·

β) τον αριθμό λογαριασμού του συρτάρου·

γ) το ποσό της επιταγής.

δ) αριθμός επιταγής.

4.13. Οι τράπεζες διαγράφουν κεφάλαια από τον λογαριασμό του συρταριού με βάση το μητρώο επιταγών που έλαβαν από το κέντρο διακανονισμού μετρητών. Οι ίδιες οι επιταγές παραμένουν αποθηκευμένες στο κέντρο διακανονισμού μετρητών. Αντίγραφα αυτών μπορεί να ζητηθούν εάν είναι απαραίτητο.

4.14. Η τράπεζα υποχρεούται, έναντι απόδειξης, να ενημερώσει τον παραλήπτη των επιταγών για τη διαδικασία συμπλήρωσής τους, καθώς και να προειδοποιήσει τον συρτάρι για την ευθύνη για απώλεια ή κλοπή επιταγών.

4.15. Μια επιχείρηση που δέχεται επιταγές για πληρωμή πρέπει να διασφαλίζει ότι:

α) το ποσό της επιταγής δεν υπερβαίνει το μέγιστο ποσό που αναγράφεται στην πίσω όψη της και στην κάρτα επιταγής·

β) ο αριθμός λογαριασμού του συρταριού που αναγράφεται στην επιταγή αντιστοιχεί σε αυτόν που αναγράφεται στην κάρτα επιταγής·

γ) τα στοιχεία διαβατηρίου του συρταριού επιταγών αντιστοιχούν στα στοιχεία που αναγράφονται στην κάρτα επιταγών.

Βεβαιωθείτε ότι η υπογραφή του συρταριού που τίθεται στην επιταγή τη στιγμή της συμπλήρωσής της είναι πανομοιότυπη με την υπογραφή που τίθεται στην κάρτα επιταγής.

4.16. Στο πίσω μέρος μιας επιταγής που γίνεται αποδεκτή ως πληρωμή για αγαθά ή υπηρεσίες, η επιχείρηση υποχρεούται να βάλει τη σφραγίδα της και την υπογραφή του υπεύθυνου (επίσημου) προσώπου.

4.17. Οι επιχειρήσεις υποχρεούνται να υποβάλλουν επιταγές που γίνονται δεκτές για πληρωμή στην τράπεζα εξυπηρέτησης με τον προβλεπόμενο τρόπο. Στην περίπτωση αυτή, στη στήλη Νο. 5 του δελτίου διαβίβασης (Παράρτημα Νο. 12 - στην οδηγία της Κρατικής Τράπεζας της ΕΣΣΔ της 10ης Δεκεμβρίου 1987 Νο. 23 «Σχετικά με την έκδοση και την εργασία σε μετρητά στα ιδρύματα των τραπεζών του ΕΣΣΔ») εισάγονται μόνο οι αριθμοί λογαριασμού των συρταριών και στη στήλη Νο. 7 - το όνομα του πληρωτή της τράπεζας και ο αριθμός του.

4.18. Οι επιταγές που γίνονται δεκτές από την επιχείρηση δεν μπορούν να θεωρηθούν από αυτές.

4.19. Οι ζημιές που προκύπτουν από την πληρωμή από τον πληρωτή (τράπεζα) απολεσθείσας ή κλεμμένης επιταγής βαρύνουν τον συρτάρι, εκτός εάν αποδειχθεί ότι η επιταγή καταβλήθηκε από πρόθεση ή αμέλεια του πληρωτή.

4.20. Οι ζημίες που προκύπτουν από την πληρωμή από τον πληρωτή μιας επιταγής που δεν πληροί τις απαιτήσεις της ρήτρας 4.15 βαρύνουν την επιχείρηση που αποδέχθηκε την επιταγή ως μέσο πληρωμής.

4.21. Τα ιδρύματα της Τράπεζας της Ρωσίας που δέχονται επιταγές από εμπορικές τράπεζες ελέγχουν την ορθότητα της ολοκλήρωσής τους, καθώς και τη συμμόρφωση με την ρήτρα 4.10 και πληρώνουν τις επιταγές με επακόλουθη χρέωση των δαπανών στο ίδρυμα της Τράπεζας της Ρωσίας που εξυπηρετεί την τράπεζα πληρωμής.

4.22. Τα κεφάλαια διαγράφονται από τους λογαριασμούς της τράπεζας πληρωμής αμέσως από το ίδρυμα εξυπηρέτησης της Τράπεζας της Ρωσίας με βάση τα μητρώα επιταγών που λαμβάνονται με το χρεωστικό σημείωμα.

4.23. Τα ιδρύματα της Τράπεζας της Ρωσίας ευθύνονται για ζημίες που προκαλούνται από πληρωμή ή εσφαλμένες επιταγές.

4.24. Ό,τι ορίζεται στις παραγράφους 4.11, 4.22 ισχύει μόνο εάν υπάρχει έγγραφη συγκατάθεση της τράπεζας για άμεση χρέωση κεφαλαίων από τον λογαριασμό της, που δόθηκε από αυτήν κατά την έκδοση επιταγών.

4.25. Απαγορεύεται η μεταβίβαση επιταγών από τους κατόχους τους σε προμηθευτές (κατόχους επιταγών) μέσω οπισθογράφησης.

4.26. Σε περιπτώσεις όπου, όταν όλες οι επιταγές χρησιμοποιούνται πλήρως, το ποσό των κατατεθειμένων κεφαλαίων αποδεικνύεται αχρησιμοποίητο, η επιχείρηση, κατόπιν αίτησής της, μπορεί να εκδώσει επιταγές για το ποσό των αχρησιμοποίητων κεφαλαίων. Εάν η επιχείρηση αρνηθεί να λάβει νέες επιταγές, η επιχείρηση υποβάλλει εντολή στην τράπεζα να μεταφέρει το αχρησιμοποίητο ποσό των κατατεθειμένων κεφαλαίων στον λογαριασμό από τον οποίο κατατέθηκαν αυτά τα κεφάλαια.

4.27. Σε περίπτωση απώλειας επιταγών, η εταιρεία υποβάλλει στην τράπεζα που εξέδωσε τις επιταγές δήλωση στην οποία αναγράφεται ο αριθμός των επιταγών που χρησιμοποιήθηκαν.

4.28. Οι τράπεζες μπορούν να εκδίδουν άλλες επιταγές για διακανονισμούς με όρους και προϋποθέσεις διαφορετικούς από τους παρόντες Κανονισμούς, με την επιφύλαξη συμμόρφωσης με την ισχύουσα νομοθεσία περί επιταγών.

5. Πληρωμές με πιστωτικές επιστολές

5.1. Η πιστωτική επιστολή είναι μια υπό όρους χρηματική υποχρέωση μιας τράπεζας που εκδίδεται από αυτήν για λογαριασμό πελάτη υπέρ του αντισυμβαλλομένου της βάσει συμφωνίας βάσει της οποίας η τράπεζα που άνοιξε την πιστωτική επιστολή (τράπεζα έκδοσης) μπορεί να πραγματοποιήσει πληρωμή στον προμηθευτή ή εξουσιοδοτεί άλλη τράπεζα να πραγματοποιεί τέτοιες πληρωμές, με την επιφύλαξη της παροχής εγγράφων σε αυτές, που προβλέπονται στην πίστωση και υπό την προϋπόθεση ότι πληρούνται άλλες προϋποθέσεις της πίστωσης.

5.2. Εάν η τράπεζα που εξέδωσε την πιστωτική επιστολή (τράπεζα έκδοσης), για λογαριασμό του πληρωτή (αγοραστή), μεταφέρει κεφάλαια σε άλλη τράπεζα - την τράπεζα του προμηθευτή, τότε για να πραγματοποιήσει την πληρωμή, με την επιφύλαξη όλων των προϋποθέσεων που προβλέπονται στην πιστωτική επιστολή , ανοίγεται ξεχωριστός λογαριασμός ισολογισμού «Επιστωτικές επιστολές» στην τράπεζα του προμηθευτή.

Για την καταγραφή των πιστωτικών επιστολών που έλαβε το τραπεζικό ίδρυμα, ανοίγεται ένας εκτός ισολογισμού λογαριασμός «Επιστωτικές επιστολές για πληρωμή» στην τράπεζα του πληρωτή.

Στην περίπτωση αυτή, η εκτέλεση της πιστωτικής επιστολής, δηλαδή οι πληρωμές βάσει αυτής, γίνεται απευθείας από την τράπεζα που εξυπηρετεί τον προμηθευτή.

5.3. Μπορούν να ανοίξουν οι ακόλουθοι τύποι πιστωτικών επιστολών:

Καλυμμένο (με εσώρουχο) ή ακάλυπτο (εγγυημένο).

Ανέκκλητο ή αμετάκλητο.

5.4. Οι πιστωτικές επιστολές θεωρούνται καλυμμένες (κατατεθειμένες), όταν ανοιχθούν, η τράπεζα έκδοσης μεταφέρει τα ίδια κεφάλαια του πληρωτή ή το δάνειο που του χορηγήθηκε στη διάθεση της τράπεζας του προμηθευτή (τράπεζα εκτέλεσης) σε ξεχωριστό λογαριασμό ισολογισμού «Επιστωτικές επιστολές» για όλη τη διάρκεια των υποχρεώσεων της εκδότριας τράπεζας.

Κατά τη σύναψη σχέσεων ανταπόκρισης μεταξύ τραπεζών, μπορεί να ανοιχθεί ακάλυπτη (εγγυημένη) πιστωτική επιστολή με την τράπεζα εκτέλεσης, παρέχοντάς της το δικαίωμα να διαγράψει ολόκληρο το ποσό της πίστωσης από τον λογαριασμό της εκδότριας τράπεζας που διατηρεί.

Τα αιτήματα της επιχείρησης για έκδοση ακάλυπτης (εγγυημένης) πιστωτικής επιστολής λογιστικοποιούνται από την εκδότρια τράπεζα σε ξεχωριστό λογαριασμό εκτός ισολογισμού.

5.5. Κάθε πιστωτική επιστολή πρέπει να αναφέρει σαφώς αν είναι ανακλητή ή αμετάκλητη. Ελλείψει τέτοιας ένδειξης, η πίστωση είναι ανακλητή. Μια ανακλητή πιστωτική επιστολή μπορεί να αλλάξει ή να ακυρωθεί από την εκδότρια τράπεζα χωρίς προηγούμενη συμφωνία με τον προμηθευτή (για παράδειγμα, σε περίπτωση μη συμμόρφωσης με τους όρους που ορίζονται στη σύμβαση ή πρόωρης άρνησης της εκδότριας τράπεζας να εγγυηθεί πληρωμές βάσει του πίστωση τραπεζική). Ο πληρωτής μπορεί να δώσει όλες τις εντολές αλλαγής των όρων μιας ανακλητής πίστωσης στον προμηθευτή μόνο μέσω της εκδότριας τράπεζας, η οποία ειδοποιεί την τράπεζα του προμηθευτή (τράπεζα εκτέλεσης) και η τελευταία ενημερώνει τον προμηθευτή. Ωστόσο, η τράπεζα εκτέλεσης υποχρεούται να πληρώσει για έγγραφα που αντιστοιχούν στους όρους της πιστωτικής επιστολής, που εκδόθηκαν από τον προμηθευτή και έγιναν αποδεκτά από την τράπεζα του προμηθευτή προτού η τελευταία λάβει ειδοποίηση για την αλλαγή ή την ακύρωση της πίστωσης.

Μια αμετάκλητη πιστωτική επιστολή δεν μπορεί να τροποποιηθεί ή να ακυρωθεί χωρίς τη συγκατάθεση του προμηθευτή υπέρ του οποίου ανοίγεται.

Ο προμηθευτής μπορεί να ακυρώσει τη χρήση της πιστωτικής επιστολής νωρίτερα, εάν αυτό προβλέπεται από τους όρους της πίστωσης.

5.6. Μια πιστωτική επιστολή μπορεί να προορίζεται για διακανονισμούς με έναν μόνο προμηθευτή.

5.7. Η περίοδος ισχύος και η διαδικασία πληρωμής για μια πιστωτική επιστολή καθορίζονται στη συμφωνία μεταξύ του πληρωτή και του προμηθευτή, η οποία πρέπει να αναφέρει:

Όνομα της εκδότριας τράπεζας·

Είδος πιστωτικής επιστολής και τρόπος εκτέλεσής της·

Τρόπος ειδοποίησης του προμηθευτή για το άνοιγμα πιστωτικής επιστολής·

Πλήρης κατάλογος και ακριβής περιγραφή των εγγράφων που υποβάλλονται από τον προμηθευτή για τη λήψη κεφαλαίων στο πλαίσιο της πίστωσης·

Προθεσμίες υποβολής εγγράφων μετά την αποστολή των εμπορευμάτων, απαιτήσεις για την εκτέλεσή τους. Άλλα απαραίτητα έγγραφα και προϋποθέσεις.

Το άνοιγμα εγγυημένων πιστωτικών επιστολών από την εκδότρια τράπεζα πραγματοποιείται κατόπιν συμφωνίας με τον αγοραστή και σύμφωνα με τους όρους των σχέσεων ανταποκριτών με άλλη τράπεζα. Η εκτέλεση τέτοιων πιστωτικών επιστολών από την τράπεζα του προμηθευτή πραγματοποιείται σύμφωνα με την καθιερωμένη διαδικασία.

5.8. Για να ανοίξει μια πιστωτική επιστολή, ο πληρωτής υποβάλλει στην τράπεζα εξυπηρέτησης (τράπεζα έκδοσης) αίτηση στο έντυπο (έντυπο 0401005), στην οποία ο πληρωτής πρέπει να αναφέρει:

Αριθμός της συμφωνίας βάσει της οποίας ανοίγει η πίστωση·

Περίοδος ισχύος της πιστωτικής επιστολής (ημέρα και μήνας κλεισίματος της πιστωτικής επιστολής).

Ονομα προμηθευτή;

Όνομα της τράπεζας που εκτελεί την πίστωση·

Τόπος εκτέλεσης της πιστωτικής επιστολής·

Το πλήρες και ακριβές όνομα των εγγράφων έναντι των οποίων πραγματοποιούνται οι πληρωμές βάσει της πιστωτικής επιστολής, η προθεσμία υποβολής τους και η διαδικασία εκτέλεσής τους (πλήρης αναλυτικός κατάλογος μπορεί να αναφέρεται στο παράρτημα της αίτησης).

Είδος πιστωτικής επιστολής που αναφέρει τα απαραίτητα στοιχεία·

Για την αποστολή των αγαθών (παροχή υπηρεσιών) ανοίγει πιστωτική επιστολή, η περίοδος αποστολής (παροχή υπηρεσιών).

Ποσό πιστωτικής επιστολής.

Τρόπος υλοποίησης πιστωτικής επιστολής.

5.9. Η αίτηση για άνοιγμα πιστωτικής επιστολής υποβάλλεται στον αριθμό των αντιγράφων που απαιτούνται από την τράπεζα του πληρωτή για την εκπλήρωση των όρων της πίστωσης.

5.10. Για τη λήψη κεφαλαίων βάσει πιστωτικής επιστολής, ο προμηθευτής, έχοντας αποστείλει τα αγαθά, υποβάλλει στην τράπεζα εξυπηρέτησης ένα μητρώο λογαριασμών, αποστολής και άλλων εγγράφων που προβλέπονται από τους όρους της πίστωσης. Τα έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις πληρωμές στο πλαίσιο της πίστωσης πρέπει να προσκομίζονται από τον προμηθευτή στην τράπεζα πριν από τη λήξη της πίστωσης και να επιβεβαιώνουν την εκπλήρωση όλων των προϋποθέσεων της πίστωσης. Εάν παραβιαστεί τουλάχιστον μία από αυτές τις προϋποθέσεις, δεν θα πραγματοποιηθούν πληρωμές βάσει της πίστωσης.

5.11. Κατά την πληρωμή με πιστωτική επιστολή, η τράπεζα του προμηθευτή (τράπεζα εκτέλεσης) υποχρεούται να ελέγχει τη συμμόρφωση του προμηθευτή με όλους τους όρους της πίστωσης, καθώς και την ορθότητα του μητρώου λογαριασμών, τη συμμόρφωση των υπογραφών του προμηθευτή και σφραγίζει πάνω του με τα δηλωμένα δείγματα.

Εάν οι όροι της πιστωτικής επιστολής προβλέπουν αποδοχή από εξουσιοδοτημένο αγοραστή, τότε ελέγχεται η ύπαρξη δελτίου αποδοχής και η συμμόρφωση της υπογραφής του εξουσιοδοτημένου προσώπου με το δείγμα που έχει υποβάλει.

Μητρώα τιμολογίων δεν γίνονται δεκτά για πληρωμή χωρίς να αναγράφεται η ημερομηνία αποστολής, ο αριθμός των εγγράφων αποστολής, ο αριθμός ταχυδρομικών αποδείξεων κατά την αποστολή εμπορευμάτων μέσω εταιρειών επικοινωνιών, οι αριθμοί ή οι ημερομηνίες παραστατικών αποδοχής και ο τύπος μεταφοράς με τον οποίο στάλθηκαν τα εμπορεύματα όταν τα εμπορεύματα έγιναν δεκτά από τον εκπρόσωπο του αγοραστή επιτόπου στον προμηθευτή.

Το μητρώο λογαριασμών παρουσιάζεται από τον προμηθευτή στην τράπεζα σε τρία αντίγραφα, εκ των οποίων το πρώτο αντίγραφο χρησιμοποιείται ως αναμνηστικό ένταλμα, το τρίτο εκδίδεται στον προμηθευτή ως απόδειξη αποδοχής των λογαριασμών και το δεύτερο, με την επισύναψη των εγγράφων αποστολής και το σήμα της τράπεζας, αποστέλλεται στην εκδότρια τράπεζα για παράδοση στον πληρωτή και ταυτόχρονη αντανάκλαση στον λογαριασμό «Επιστολές για πληρωμή».

Δεν επιτρέπεται η πληρωμή από πιστωτική επιστολή σε μετρητά. Οι τράπεζες δεν ευθύνονται για τις συνέπειες καθυστέρησης ή απώλειας οποιωνδήποτε εγγράφων κατά τη μεταφορά.

5.12. Εάν οι όροι της πιστωτικής επιστολής προβλέπουν αποδοχή από εξουσιοδοτημένο αγοραστή, τότε τα πρόσωπα αυτά υποχρεούνται να προσκομίσουν στην τράπεζα εκτέλεσης:

Διαβατήριο ή άλλο ισοδύναμο έγγραφο·

Δείγμα της υπογραφής σας, εάν η τράπεζα δεν διαθέτει (συμπληρωμένο στην τράπεζα στο δείγμα της κάρτας υπογραφής).

Ταξιδιωτικό πιστοποιητικό ή πληρεξούσιο που εκδίδεται από τον οργανισμό που εξέδωσε την πιστωτική επιστολή.

Σε μητρώα λογαριασμών ή σε έγγραφα αποστολής που γίνονται δεκτά για πληρωμή έναντι πιστωτικής επιστολής, το εξουσιοδοτημένο πρόσωπο σημειώνει την ακόλουθη επιγραφή:

"Έγινε αποδεκτή έναντι της πιστωτικής επιστολής με ημερομηνία (ημερομηνία) Ν από τον Εξουσιοδοτημένο (όνομα του οργανισμού του αγοραστή) Υπογραφή " " 19."

5.13. Η πιστωτική επιστολή κλείνει στην τράπεζα του προμηθευτή:

α) κατά τη λήξη της πιστωτικής επιστολής. Η τράπεζα εκτέλεσης ειδοποιεί την εκδότρια τράπεζα για το κλείσιμο της πιστωτικής επιστολής·

β) κατόπιν αίτησης του προμηθευτή να αρνηθεί περαιτέρω χρήση της πιστωτικής επιστολής πριν από τη λήξη της περιόδου που βασίζεται στην αίτηση του προμηθευτή για άρνηση περαιτέρω χρήσης της πίστωσης. Η τράπεζα εκτέλεσης αποστέλλει ειδοποίηση στην εκδότρια τράπεζα. Το αχρησιμοποίητο ποσό μεταφέρεται στην τράπεζα του πληρωτή, κατ' εντολή του, στον λογαριασμό από τον οποίο κατατέθηκαν τα χρήματα.

γ) κατόπιν αιτήματος του αγοραστή να ανακαλέσει την πίστωση εν όλω ή εν μέρει, η πίστωση κλείνει ή μειώνεται την ημέρα λήψης του μηνύματος από την εκδότρια τράπεζα, αλλά όχι περισσότερο από το ποσό του υπολοίπου στο « Πιστωτικές επιστολές». Αποστέλλεται ειδοποίηση στην εκδότρια τράπεζα σχετικά με το κλείσιμο της πιστωτικής επιστολής.

5.14. Όλες οι αξιώσεις κατά του προμηθευτή, εκτός από αυτές που προκύπτουν από υπαιτιότητα της τράπεζας, εξετάζονται από τα μέρη χωρίς τη συμμετοχή της τράπεζας.

6. Υπολογισμοί με αιτήματα-εντολές πληρωμής

6.1. Αίτημα-εντολή πληρωμής είναι το αίτημα του προμηθευτή προς τον αγοραστή να πληρώσει, βάσει εγγράφων διακανονισμού και αποστολής που αποστέλλονται στην τράπεζα εξυπηρέτησης του πληρωτή, το κόστος των προϊόντων που παρέχονται βάσει της σύμβασης, τις εργασίες που εκτελούνται, τις παρεχόμενες υπηρεσίες.

6.2. Τα αιτήματα-εντολές πληρωμής εκδίδονται από τον προμηθευτή σε έντυπο (f.0401040) και μαζί με τα έγγραφα αποστέλλονται εις τριπλούν στην τράπεζα του αγοραστή, η οποία μεταφέρει το αίτημα-εντολή στον πληρωτή και αφήνει τα έγγραφα αποστολής στο αρχειοθήκη για τον λογαριασμό του πληρωτή (αρχείο κάρτας Αρ. 1).

6.3. Ο πληρωτής υποχρεούται να υποβάλει αίτημα-εντάλμα πληρωμής στην τράπεζα εντός τριών ημερών από την ημερομηνία παραλαβής του από την τράπεζα του πληρωτή.

Εάν είναι απαραίτητη η παροχή τηλεγραφικών συμβουλών για πληρωμή από τον προμηθευτή, όλα τα αντίγραφα της αίτησης-οδηγίας θα φέρουν την επιγραφή «Η πληρωμή προς μεταφορά με τηλέγραφο» στο επάνω μέρος του περιθωρίου.

Ένα αίτημα πληρωμής-εντολή γίνεται αποδεκτό εάν υπάρχουν χρήματα στον λογαριασμό του πληρωτή.

6.4. Ο πληρωτής ειδοποιεί την τράπεζα που τον εξυπηρετεί για την άρνηση να εξοφλήσει πλήρως ή εν μέρει το αίτημα πληρωμής-εντολή εντός αυτών των τριών ημερών.

Τα αιτήματα-οδηγίες, μαζί με τα συνημμένα έγγραφα αποστολής και ειδοποίηση άρνησης πληρωμής, επιστρέφονται απευθείας στον προμηθευτή.

6.5. Εάν συμφωνεί να πληρώσει εν όλω ή εν μέρει το αίτημα-εντάλμα πληρωμής, ο πληρωτής το συντάσσει με τις υπογραφές των εξουσιοδοτημένων για τη διαχείριση του λογαριασμού προσώπων και σφραγίδα σε όλα τα αντίγραφα και τα υποβάλλει στην τράπεζα εξυπηρέτησης, εκ των οποίων:

το πρώτο χρησιμεύει ως βάση για τη χρέωση κεφαλαίων από τον λογαριασμό του πληρωτή και, μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής, τοποθετείται στα καθημερινά έγγραφα της τράπεζας.

το δεύτερο αποστέλλεται στην τράπεζα που εξυπηρετεί τον προμηθευτή.

το τρίτο - μαζί με τα έγγραφα αποστολής επιστρέφεται στον πληρωτή ως απόδειξη αποδοχής και πληρωμής για αγαθά, εργασίες που εκτελούνται, παρεχόμενες υπηρεσίες.

Στη στήλη «Ποσό προς πληρωμή» πρέπει να καταχωρηθεί με αριθμούς και λέξεις το ποσό που θα χρεωθεί από τον λογαριασμό του πληρωτή.

Κεφάλαιο 1. Γενικές διατάξεις
Κεφάλαιο 2. Διαδικασίες αποδοχής για εκτέλεση, ανάκληση, επιστροφή (ακύρωση) παραγγελιών και η διαδικασία εκτέλεσής τους
Κεφάλαιο 3. Χαρακτηριστικά των διαδικασιών αποδοχής για εκτέλεση εντολών συμμετεχόντων στο σύστημα πληρωμών
Κεφάλαιο 4. Διαδικασίες εκτέλεσης εντολών και σειρά εκτέλεσής τους
Κεφάλαιο 5. Διακανονισμοί με εντάλματα πληρωμής
Κεφάλαιο 6. Διακανονισμοί με πιστωτική επιστολή
Κεφάλαιο 7. Διακανονισμοί με εντάλματα είσπραξης
Κεφάλαιο 8. Πληρωμές με επιταγές
Κεφάλαιο 9. Πληρωμές με τη μορφή μεταφοράς κεφαλαίων κατόπιν αιτήματος του παραλήπτη των κεφαλαίων (πάγια χρέωση)
Κεφάλαιο 10. Τελικές διατάξεις

Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P
"Σχετικά με τους κανόνες για τη μεταφορά κεφαλαίων"

Με αλλαγές και προσθήκες από:

15 Ιουλίου 2013, 29 Απριλίου 2014, 19 Μαΐου, 6 Νοεμβρίου 2015, 5 Ιουλίου 2017, 11 Οκτωβρίου 2018

Αυτός ο Κανονισμός αναπτύχθηκε με βάση τον Ομοσπονδιακό Νόμο της 27ης Ιουνίου 2011 N 161-FZ "Σχετικά με το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών" (Συλλογή Νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, 2011, N 27, Άρθ. 3872), Ομοσπονδιακός νόμος του Ιουλίου 10, 2002 N 86-FZ "Σχετικά με την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Τράπεζα της Ρωσίας)" (Collected Legislation of the Russian Federation, 2002, N 28, Art. 2790; 2003, N 2, Art. 157; N 52 2004, άρθ. 27 5731, άρθ. 5973, άρθρ. Συνέδριο των Λαϊκών Αντιπροσώπων της RSFSR και του Ανώτατου Συμβουλίου της RSFSR, 1990, No. 27, Art. 357; Συλλογή Νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, 1996, Αρ. 6, Άρθ. 492; 1998, Ν 31, άρθ. 3829; 1999, Ν 28, άρθ. 3459, άρθ. 3469; 2001, N 26, άρθ. 2586; Ν 33, άρθ. 3424; 2002, N 12, άρθ. 1093; 2003, N 27, άρθ. 2700; Ν 50, άρθ. 4855; Ν 52, άρθ. 5033, άρθ. 5037; 2004, N 27, άρθ. 2711; N 31, Art. 3233; 2005, N 1, άρθ. 18, άρθ. 45; Ν 30, άρθ. 3117; 2006, N 6, άρθ. 636; Ν 19, άρθ. 2061; N 31, Art. 3439; Ν 52, άρθ. 5497; 2007, N 1, άρθ. 9; Ν 22, άρθ. 2563; N 31, Art. 4011; Ν 41, άρθ. 4845; Ν 45, άρθ. 5425; Ν 50, άρθ. 6238; 2008, N 10, άρθ. 895; N 15, άρθ. 1447; 2009, N 1, άρθ. 23; Ν 9, άρθ. 1043; N 18, άρθ. 2153; Ν 23, άρθ. 2776; Ν 30, άρθ. 3739; Ν 48, άρθ. 5731; Ν 52, άρθ. 6428; 2010, N 8, άρθ. 775; Ν 19, άρθ. 2291; Ν 27, άρθ. 3432; Ν 30, άρθ. 4012; N 31, Art. 4193; Ν 47, άρθ. 6028; 2011, N 7, άρθ. 905; Ν 27, άρθ. 3873, Άρθ. 3880; Ν 29, άρθ. 4291; Ν 48, άρθ. 6730; Ν 49, άρθ. 7069; Ν 50, άρθ. 7351) και σύμφωνα με την απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας της Ρωσίας (πρακτικά της συνεδρίασης του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας της Ρωσίας της 15ης Ιουνίου 2012 N 11) καθορίζει τους κανόνες για τη μεταφορά κεφαλαίων από την Τράπεζα της Ρωσίας, τα πιστωτικά ιδρύματα (εφεξής συλλογικά ως τράπεζες) στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας στο νόμισμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Αριθμός εγγραφής 24667

Ο κανονισμός θεσπίζει νέους κανόνες για τη μεταφορά κεφαλαίων από την Κεντρική Τράπεζα και τα πιστωτικά ιδρύματα στη Ρωσία σε ρούβλια. Αυτό οφείλεται στην υιοθέτηση του Νόμου για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών. Οι κανονισμοί της Κεντρικής Τράπεζας για τις πληρωμές χωρίς μετρητά στη Ρωσία δεν ισχύουν πλέον (εκτός από το Μέρος II και ορισμένα παραρτήματα).

Η νέα διάταξη ισχύει για όλους τους πελάτες πιστωτικών ιδρυμάτων (τόσο φυσικά όσο και νομικά πρόσωπα). Ισχύει για τη μεταφορά κεφαλαίων με τη συμμετοχή της Vnesheconombank.

Οι τράπεζες μεταφέρουν κεφάλαια σε τραπεζικούς λογαριασμούς χωρίς να τα ανοίγουν βάσει εντολών μεταφοράς.

Παρέχονται οι ακόλουθες μορφές πληρωμών χωρίς μετρητά: εντολές πληρωμής. με πιστωτική επιστολή· εντολές είσπραξης· έλεγχοι? μεταφορά κεφαλαίων κατόπιν αιτήματος του παραλήπτη - άμεση χρέωση (προηγουμένως υπήρχαν αιτήματα πληρωμής). μεταφορά ηλεκτρονικού χρήματος (προηγουμένως δεν προβλεπόταν).

Κατά τη μεταφορά κεφαλαίων, οι συναλλαγές σε μετρητά προσδιορίζονται επίσης ως ενδιάμεσα στάδια (για παράδειγμα, έκδοση σε μεμονωμένους αποδέκτες και παραλαβή από μεμονωμένους πληρωτές).

Η προηγούμενη ρύθμιση για τις πληρωμές χωρίς μετρητά, μεταξύ άλλων, ρύθμιζε τις πληρωμές μέσω λογαριασμών ανταποκριτών (υπο-λογαριασμών) πιστωτικών ιδρυμάτων (υποκαταστημάτων) που είχαν ανοίξει στην Κεντρική Τράπεζα. Μέσω λογαριασμών ανταποκριτών σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα και διεπαγγελματικών λογαριασμών διακανονισμού. Δόθηκε η συνιστώμενη διαδικασία για την απεικόνιση των κύριων συναλλαγών στη λογιστική των πιστωτικών ιδρυμάτων κατά τη διενέργεια διακανονισμών μέσω των λογαριασμών LORO, NOSTRO και μέσω διεπαγγελματικών λογαριασμών διακανονισμού. Δεν υπάρχουν τέτοια τμήματα στον νέο κανονισμό.

Ορίζεται ότι οι τράπεζες εγκρίνουν εσωτερικά έγγραφα που περιέχουν τη διαδικασία σύνταξης εντολών μεταφοράς, την αποδοχή τους για εκτέλεση, ανάκληση, επιστροφή (ακύρωση) και εκτέλεσή τους.

Ο κανονισμός τίθεται σε ισχύ 10 ημέρες μετά την επίσημη δημοσίευσή του, με ορισμένες εξαιρέσεις. Το Κεφάλαιο 3, το οποίο είναι αφιερωμένο στις ιδιαιτερότητες των διαδικασιών αποδοχής εντολών εκτέλεσης συμμετεχόντων στο σύστημα πληρωμών, τίθεται σε ισχύ την 1η Ιανουαρίου 2013. Οι απαιτήσεις που καθορίζουν τον μέγιστο αριθμό χαρακτήρων στα στοιχεία πληρωμής, εντολές είσπραξης, αιτήματα πληρωμής , παραγγελίες που συντάσσονται σε ηλεκτρονική μορφή - με 1 Απριλίου 2013

Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 19ης Ιουνίου 2012 N 383-P «Σχετικά με τους κανόνες μεταφοράς κεφαλαίων»

Αριθμός εγγραφής 24667

Ο παρών κανονισμός αρχίζει να ισχύει 10 ημέρες μετά την ημέρα της επίσημης δημοσίευσής του, με εξαίρεση τις

Στη Ρωσική Ομοσπονδία, οι πληρωμές χωρίς μετρητά από την άποψη της νομικής καταχώρισής τους πραγματοποιούνται σύμφωνα με τους κανονισμούς για τις πληρωμές χωρίς μετρητά στη Ρωσική Ομοσπονδία αριθ. 2-P της 3ης Οκτωβρίου 2002, όπως τροποποιήθηκε και συμπληρώθηκε . Σύμφωνα με τους Κανονισμούς, οι πληρωμές χωρίς μετρητά πραγματοποιούνται μέσω πιστωτικών οργανισμών (υποκαταστημάτων) ή/και της Τράπεζας της Ρωσίας σε λογαριασμούς που ανοίγονται βάσει συμφωνίας τραπεζικού λογαριασμού ή συμφωνίας λογαριασμού ανταποκριτή (υπολογαριασμός).
Οι συναλλαγές διακανονισμού για τη μεταφορά κεφαλαίων μέσω πιστωτικών ιδρυμάτων (υποκαταστημάτων) μπορούν να πραγματοποιηθούν χρησιμοποιώντας:
λογαριασμούς ανταποκριτών (υπο-λογαριασμοί) που έχουν ανοίξει στην Τράπεζα της Ρωσίας·
λογαριασμούς ανταποκριτών που ανοίγονται σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα·
λογαριασμούς συμμετεχόντων στο διακανονισμό που έχουν ανοίξει σε μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα που εκτελούν πράξεις διακανονισμού·
λογαριασµοί διακανονισµού διεπαγγελματικών λογαριασμών που ανοίγονται σε ένα πιστωτικό ίδρυμα.
Η χρέωση κεφαλαίων από έναν λογαριασμό πραγματοποιείται με εντολή του κατόχου του ή χωρίς εντολή του κατόχου του λογαριασμού σε περιπτώσεις που προβλέπονται από το νόμο ή/και συμφωνία μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη βάσει εγγράφων διακανονισμού που συντάσσονται σύμφωνα με τις απαιτήσεις που καθορίζονται στους παραπάνω Κανονισμούς, εντός των ορίων των διαθέσιμων κεφαλαίων στα κεφάλαια του λογαριασμού, εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά σε συμφωνίες που έχουν συναφθεί μεταξύ της Τράπεζας της Ρωσίας ή των πιστωτικών ιδρυμάτων και των πελατών τους.
Εάν δεν υπάρχουν επαρκή κεφάλαια στον λογαριασμό για να ικανοποιηθούν όλες οι απαιτήσεις που έχουν τεθεί σε αυτόν, τα χρήματα διαγράφονται όπως λαμβάνονται με τη σειρά που ορίζει ο νόμος.
Οι Κανονισμοί ονομάζουν τις ακόλουθες μορφές πληρωμών χωρίς μετρητά:
α) διακανονισμοί με εντάλματα πληρωμής·
β) διακανονισμοί βάσει πιστωτικής επιστολής.
γ) πληρωμές με επιταγές.
δ) οικισμοί προς είσπραξη.
Οι μορφές πληρωμών χωρίς μετρητά επιλέγονται από τους πελάτες τραπεζών ανεξάρτητα και προβλέπονται σε συμφωνίες που συνάπτουν με τους αντισυμβαλλομένους τους. Στο πλαίσιο των εντύπων διακανονισμού χωρίς μετρητά, συμμετέχοντες σε διακανονισμούς θεωρούνται οι πληρωτές και αποδέκτες κεφαλαίων (εισπράκτορες), καθώς και οι τράπεζες και οι ανταποκρίτριες τράπεζες που τα εξυπηρετούν.
Οι τράπεζες διενεργούν διακανονισμούς βάσει επίσημων εγγράφων διακανονισμού. Ένα έγγραφο διακανονισμού είναι ένα έγγραφο που συντάσσεται σε χαρτί ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα έγγραφο ηλεκτρονικής πληρωμής:
εντολή του πληρωτή (πελάτη ή τράπεζας) για διαγραφή
κεφάλαια από τον λογαριασμό σας και μεταφορά τους στον λογαριασμό του παραλήπτη·
εντολή του λήπτη των κεφαλαίων (εισπράκτορας) για διαγραφή
κεφάλαια από τον λογαριασμό του πληρωτή και μεταφορά στον λογαριασμό,
καθορίζεται από τον αποδέκτη των κεφαλαίων (εισπράκτορα).
Χρησιμοποιούνται τα ακόλουθα έγγραφα διακανονισμού:
α) εντολές πληρωμής·
β) πιστωτικές επιστολές.
γ) έλεγχοι.
δ) απαιτήσεις πληρωμής.
ε) εντολές είσπραξης.
Τα έγγραφα πληρωμής πρέπει να περιέχουν τα ακόλουθα στοιχεία (λαμβάνοντας υπόψη τις ιδιαιτερότητες των εντύπων και τη διαδικασία για την πραγματοποίηση μη μετρητών
υπολογισμοί):
α) όνομα του εγγράφου διακανονισμού και κωδικός του εντύπου OKUD·
β) τον αριθμό του παραστατικού πληρωμής, την ημέρα, τον μήνα και το έτος έκδοσής του.
γ) είδος πληρωμής.
δ) το όνομα του πληρωτή, τον αριθμό λογαριασμού του, τον αριθμό φορολογικού μητρώου (ΑΦΜ) ή τον κωδικό αλλοδαπού οργανισμού (FIO)·
ε) το όνομα και την τοποθεσία της τράπεζας του πληρωτή, τον κωδικό αναγνώρισης της τράπεζας (BIC), τον λογαριασμό ανταποκριτή ή τον αριθμό δευτερεύοντος λογαριασμού·
στ) το όνομα του παραλήπτη των κεφαλαίων, τον αριθμό λογαριασμού του, τον αριθμό φορολογικού μητρώου (ΑΦΜ).
ζ) το όνομα και την τοποθεσία της τράπεζας του παραλήπτη, τον κωδικό αναγνώρισης της τράπεζας (BIC), τον λογαριασμό ανταποκριτή ή τον αριθμό δευτερεύοντος λογαριασμού·
η) σκοπός πληρωμής·
i) το ποσό της πληρωμής που αναφέρεται με λέξεις και αριθμούς·
ι) διαταγή πληρωμής.
ια) είδος συναλλαγής σύμφωνα με τους λογιστικούς κανόνες στην Τράπεζα της Ρωσίας και στα πιστωτικά ιδρύματα που βρίσκονται στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
ιβ) υπογραφή (υπογραφή) εξουσιοδοτημένων προσώπων (προσώπων) και αποτύπωμα σφραγίδας (σε βεβαιωμένες περιπτώσεις).
Δεν επιτρέπονται διορθώσεις, κηλίδες και σβησίματα, καθώς και η χρήση διορθωτικού υγρού σε έγγραφα διακανονισμού. Τα παραστατικά πληρωμής ισχύουν για προσκόμιση στην τράπεζα εξυπηρέτησης για δέκα ημερολογιακές ημέρες, χωρίς να υπολογίζεται η ημέρα έκδοσής τους.
Η τράπεζα χρεώνει χρήματα από τον λογαριασμό με βάση το πρώτο αντίγραφο του παραστατικού πληρωμής. Οι πληρωτές έχουν το δικαίωμα να ανακαλέσουν τις εντολές πληρωμής τους, παραλήπτες κεφαλαίων (συλλέκτες) - έγγραφα διακανονισμού που γίνονται δεκτά από την τράπεζα με τη σειρά διακανονισμών προς είσπραξη (αιτήσεις πληρωμής, εντολές είσπραξης), που δεν πληρώνονται λόγω ανεπαρκών κεφαλαίων στον λογαριασμό του πελάτη και τοποθετούνται στο ντουλάπι αρχείων του λογαριασμού εκτός ισολογισμού N 90902 «Τα έγγραφα διακανονισμού δεν πληρώθηκαν εμπρόθεσμα».
Τα μη εκτελεσμένα έγγραφα διακανονισμού μπορούν να αποσυρθούν από το ευρετήριο της κάρτας εξ ολοκλήρου και μερικώς εκτελεσμένα - στο ποσό του υπολοίπου.
Δεν επιτρέπεται μερική ανάληψη ποσών από έγγραφα διακανονισμού.
Η ανάκληση των εγγράφων διακανονισμού πραγματοποιείται βάσει αίτησης πελάτη που υποβάλλεται στην τράπεζα, η οποία συντάσσεται σε δύο αντίγραφα σε οποιαδήποτε μορφή, αναφέροντας τα απαραίτητα στοιχεία για την ανάληψη, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού, της ημερομηνίας σύνταξης, του ποσού του εγγράφου διακανονισμού, όνομα του πληρωτή ή του παραλήπτη των κεφαλαίων (εισπράκτορας).
Και τα δύο αντίγραφα της αίτησης ανάκλησης υπογράφονται για λογαριασμό του πελάτη από άτομα εξουσιοδοτημένα να υπογράφουν έγγραφα διακανονισμού, επικυρωμένα με σφραγίδα και υποβάλλονται στην τράπεζα που εξυπηρετεί τον πληρωτή - για εντολές πληρωμής ή στον παραλήπτη κεφαλαίων (εισπράκτη) - για αιτήματα πληρωμής και εντολές είσπραξης. Το ένα αντίγραφο της αίτησης ανάκλησης τοποθετείται στα ημερήσια έγγραφα της τράπεζας, το δεύτερο επιστρέφεται στον πελάτη ως απόδειξη παραλαβής της αίτησης ανάκλησης.
Η τράπεζα που εξυπηρετεί τον αποδέκτη κεφαλαίων (εισπράκτορα),
διενεργεί ανάληψη αιτημάτων πληρωμής και εντολών είσπραξης
με αποστολή γραπτής αίτησης στην τράπεζα του πληρωτή,
καταρτίζεται βάσει αίτησης πελάτη.
Οι ανακληθείσες εντολές πληρωμής επιστρέφονται από τις τράπεζες
πληρωτές? έγγραφα διακανονισμού που λαμβάνονται με τη σειρά των διακανονισμών προς είσπραξη - σε αποδέκτες κεφαλαίων (συλλέκτες) μετά την παραλαβή τους από τράπεζες που εξυπηρετούν τους πληρωτές.
Η επιστροφή των εγγράφων διακανονισμού από το ντουλάπι αρχείων για λογαριασμό εκτός ισολογισμού N 90902 «Τα έγγραφα διακανονισμού δεν πληρώθηκαν εμπρόθεσμα» σε περίπτωση κλεισίματος λογαριασμού πελάτη πραγματοποιείται με την ακόλουθη σειρά.
Οι εντολές πληρωμής επιστρέφονται στον πληρωτή. Τα έγγραφα πληρωμής που λαμβάνονται από την τράπεζα με τη σειρά των διακανονισμών προς είσπραξη επιστρέφονται στους αποδέκτες των κεφαλαίων (εισπράκτορες) μέσω της τράπεζας που τους εξυπηρετεί, αναφέροντας την ημερομηνία κλεισίματος του λογαριασμού.
Κατά την επιστροφή των παραστατικών πληρωμής, η τράπεζα συντάσσει απογραφή τους, η οποία αποθηκεύεται μαζί με το νομικό αρχείο του πελάτη του οποίου ο λογαριασμός κλείνει.
Εάν είναι αδύνατη η επιστροφή των αιτημάτων πληρωμής και των εντολών είσπραξης σε περίπτωση εκκαθάρισης της τράπεζας του παραλήπτη (εισπράκτη) ή έλλειψης πληροφοριών σχετικά με τον τόπο του παραλήπτη των κεφαλαίων (εισπράκτη), υπόκεινται σε αποθήκευση μαζί με το νομικό αρχείο του ο πελάτης του οποίου ο λογαριασμός έχει κλείσει.
Κατά την επιστροφή των εγγράφων πληρωμής που έγιναν δεκτά αλλά δεν εκτελέστηκαν για τον ένα ή τον άλλο λόγο, τα τραπεζικά σήματα που επιβεβαιώνουν την αποδοχή τους για εκτέλεση διαγράφονται από την αντίστοιχη τράπεζα. Στην πίσω όψη του πρώτου αντιγράφου της αίτησης πληρωμής και της εντολής είσπραξης σημειώνεται ο λόγος της επιστροφής, η ημερομηνία επιστροφής, η σφραγίδα της τράπεζας, καθώς και οι υπογραφές του αρμόδιου εκτελεστή και του εποπτεύοντος υπαλλήλου. επικολλημένος. Γίνεται μια καταχώριση στο ημερολόγιο για την καταχώριση των αιτημάτων πληρωμής και των εντολών είσπραξης με την ένδειξη της ημερομηνίας επιστροφής.
Ας εξετάσουμε λεπτομερέστερα τις μορφές πληρωμών χωρίς μετρητά.
Διακανονισμοί με εντάλματα πληρωμής.
Η εντολή πληρωμής είναι μια εντολή από τον ιδιοκτήτη του λογαριασμού (πληρωτή) προς την τράπεζα που τον εξυπηρετεί, τεκμηριωμένη ως έγγραφο διακανονισμού, για μεταφορά ενός συγκεκριμένου χρηματικού ποσού στον λογαριασμό του παραλήπτη που έχει ανοίξει σε αυτήν ή σε άλλη τράπεζα. Εντολές πληρωμής μπορούν να γίνουν:
α) μεταφορά κεφαλαίων για αγαθά που παραδόθηκαν, εκτελεσθείσες εργασίες, παρεχόμενες υπηρεσίες·
β) μεταφορές κεφαλαίων σε προϋπολογισμούς όλων των επιπέδων και σε εξωδημοσιονομικά κονδύλια.
γ) μεταφορά κεφαλαίων με σκοπό την επιστροφή / τοποθέτηση πιστώσεων (δανείων) / καταθέσεων και την πληρωμή τόκων σε αυτά·
δ) μεταφορά κεφαλαίων για άλλους σκοπούς που προβλέπονται από νόμο ή συμφωνία.
Οι εντολές πληρωμής γίνονται δεκτές από την τράπεζα ανεξάρτητα από τη διαθεσιμότητα κεφαλαίων στον λογαριασμό του πληρωτή. Εάν δεν υπάρχουν ή ανεπαρκή κεφάλαια στον λογαριασμό του πληρωτή, οι εντολές πληρωμής τοποθετούνται σε ντουλάπι αρχείων στον λογαριασμό εκτός ισολογισμού N 90902 «Τα έγγραφα διακανονισμού δεν πληρώθηκαν εμπρόθεσμα». Σε αυτήν την περίπτωση, στην μπροστινή πλευρά στην επάνω δεξιά γωνία όλων των αντιγράφων της εντολής πληρωμής, τοποθετείται ένα σημάδι σε οποιαδήποτε μορφή στην τοποθέτηση στο ευρετήριο της κάρτας που υποδεικνύει την ημερομηνία. Η πληρωμή των εντολών πληρωμής γίνεται με τη λήψη των κεφαλαίων με τη σειρά που ορίζει ο νόμος.
Διακανονισμοί με πιστωτικές επιστολές.
Η πιστωτική επιστολή είναι μια χρηματική υποχρέωση μιας τράπεζας που εκδίδεται βάσει εντολής πελάτη της υπέρ πελάτη άλλης τράπεζας. Κατά την πραγματοποίηση πληρωμών βάσει πιστωτικής επιστολής, η τράπεζα ενεργώντας για λογαριασμό του πληρωτή για το άνοιγμα πιστωτικής επιστολής (εφεξής καλούμενη ως εκδότρια τράπεζα) αναλαμβάνει να πραγματοποιήσει πληρωμές υπέρ του παραλήπτη των κεφαλαίων με την προσκόμιση των εγγράφων από τον τελευταίο που πληρούν όλους τους όρους της πιστωτικής επιστολής ή να εξουσιοδοτήσει άλλη τράπεζα (εφεξής καλούμενη τράπεζα εκτέλεσης) να πραγματοποιήσει τέτοιες πληρωμές. Η τράπεζα εκτέλεσης μπορεί να είναι η εκδότρια τράπεζα, η τράπεζα αποδέκτης ή άλλη τράπεζα. Η πίστωση είναι χωριστή και ανεξάρτητη από την κύρια συμφωνία μεταξύ των αντισυμβαλλομένων.
Οι τράπεζες μπορούν να ανοίξουν τους ακόλουθους τύπους πιστωτικών επιστολών: καλυμμένες (με κατάθεση) και ακάλυπτες (εγγυημένες). ανακλητέο και αμετάκλητο (μπορεί να επιβεβαιωθεί).
Κατά το άνοιγμα μιας καλυμμένης (κατατεθειμένης) πιστωτικής επιστολής, η εκδότρια τραπεζική μεταφορά μεταφέρει, σε βάρος των κεφαλαίων του πληρωτή ή του δανείου που του παρέχεται, το ποσό της πιστωτικής επιστολής (κάλυψης) που έχει στη διάθεση της η τράπεζα εκτέλεσης για το σύνολο του περίοδο ισχύος της πιστωτικής επιστολής.
Κατά το άνοιγμα μιας ακάλυπτης (εγγυημένης) πιστωτικής επιστολής, η εκδότρια τράπεζα παραχωρεί στην τράπεζα εκτέλεσης το δικαίωμα διαγραφής κεφαλαίων από τον λογαριασμό ανταποκρίτριας της εκδότριας τράπεζας που διατηρεί εντός του ποσού της πίστωσης ή αναφέρεται στην πίστωση άλλη μέθοδος αποζημίωσης στην τράπεζα εκτέλεσης για τα ποσά που καταβλήθηκαν στο πλαίσιο της πιστωτικής επιστολής σύμφωνα με τους όρους της. Η διαδικασία διαγραφής κεφαλαίων από τον ανταποκριτή του λογαριασμού της εκδότριας τράπεζας με ακάλυπτη (εγγυημένη) πιστωτική επιστολή, καθώς και η διαδικασία επιστροφής κεφαλαίων βάσει ακάλυπτης (εγγυημένης) πίστωσης από την εκδότρια τράπεζα στην τράπεζα εκτέλεσης καθορίζεται με συμφωνία μεταξύ των τραπεζών. Η διαδικασία επιστροφής κεφαλαίων βάσει ακάλυπτης (εγγυημένης) πίστωσης από τον πληρωτή προς την εκδότρια τράπεζα καθορίζεται στη συμφωνία μεταξύ του πληρωτή και της εκδότριας τράπεζας.
Σε περίπτωση αλλαγής των όρων ή ακύρωσης μιας ανακλητής πιστωτικής επιστολής, η εκδότρια τράπεζα υποχρεούται να αποστείλει αντίστοιχη ειδοποίηση στον αποδέκτη των κεφαλαίων το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα από την ημέρα αλλαγής των όρων ή της επιστολής η πίστωση ακυρώθηκε.
Οι όροι μιας αμετάκλητης πίστωσης θεωρούνται ότι έχουν αλλάξει ή μια αμετάκλητη πιστωτική επιστολή θεωρείται ακυρωμένη από τη στιγμή που η τράπεζα εκτέλεσης λάβει τη συγκατάθεση του αποδέκτη των κεφαλαίων. Δεν επιτρέπεται η μερική αποδοχή αλλαγών στους όρους μιας αμετάκλητης πιστωτικής επιστολής από τον αποδέκτη των κεφαλαίων.
Κατόπιν αιτήματος της εκδότριας τράπεζας, μια αμετάκλητη πιστωτική επιστολή μπορεί να επιβεβαιωθεί από την τράπεζα εκτέλεσης με την ανάληψη υποχρέωσης, επιπλέον της υποχρέωσης της εκδότριας τράπεζας, να καταβάλει στον αποδέκτη των κεφαλαίων με την προσκόμιση των εγγράφων που συμμορφώνονται. με τους όρους της πίστωσης (επιβεβαιωμένη πίστωση). Οι όροι μιας επιβεβαιωμένης πίστωσης θεωρούνται ότι έχουν αλλάξει ή η πίστωση θεωρείται ακυρωμένη από τη στιγμή που η εκδότρια τράπεζα λάβει τη συγκατάθεση της τράπεζας εκτέλεσης που επιβεβαίωσε την πίστωση και του παραλήπτη των κεφαλαίων.
Η εκδότρια τράπεζα ενημερώνει τον αποδέκτη των κεφαλαίων για το άνοιγμα μιας πιστωτικής επιστολής και τους όρους της μέσω της τράπεζας εκτέλεσης ή μέσω της τράπεζας του αποδέκτη με τη συγκατάθεση της τελευταίας. Η πληρωμή με πιστωτική επιστολή γίνεται με τραπεζικό έμβασμα.
Όταν πραγματοποιεί πληρωμές βάσει πιστωτικής επιστολής, ο πληρωτής υποβάλλει στην εκδότρια τράπεζα δύο αντίγραφα αίτησης για άνοιγμα πιστωτικής επιστολής, στην οποία δίνει εντολή στην εκδότρια τράπεζα να ανοίξει πίστωση. Η εκδότρια τράπεζα αναπτύσσει το έντυπο αίτησης για άνοιγμα πιστωτικής επιστολής ανεξάρτητα. Η αίτηση για άνοιγμα πιστωτικής επιστολής αναφέρει πληροφορίες που αντιστοιχούν στις λεπτομέρειες των εγγράφων πληρωμής που συζητήθηκαν παραπάνω, όπως προβλέπεται στην παράγραφο 2.10 αυτού του μέρους των Κανονισμών, καθώς και τις ακόλουθες πληροφορίες: όνομα της εκδότριας τράπεζας. όνομα της τράπεζας του παραλήπτη· όνομα της τράπεζας εκτέλεσης· είδος πιστωτικής επιστολής (ανέκκλητη ή αμετάκλητη)· όρους πληρωμής της πιστωτικής επιστολής· κατάλογος και χαρακτηριστικά των εγγράφων που υποβάλλονται από τον αποδέκτη των κεφαλαίων και απαιτήσεις για την εκτέλεση αυτών των εγγράφων· ημερομηνία λήξης της πιστωτικής επιστολής, περίοδος υποβολής εγγράφων· ονομασία αγαθών (έργα, υπηρεσίες) για πληρωμή για τα οποία ανοίγεται πιστωτική επιστολή, διάρκεια αποστολής αγαθών (εκτέλεση εργασιών, παροχή υπηρεσιών), αποστολέας, παραλήπτης, προορισμός του φορτίου.
Με βάση την αίτηση για άνοιγμα πιστωτικής επιστολής, η εκδότρια τράπεζα συντάσσει πίστωση στο προβλεπόμενο έντυπο. Εάν υπάρχει μεγάλος κατάλογος εγγράφων που πρέπει να προσδιορίζονται στην πιστωτική επιστολή, μπορεί να συνταχθεί παράρτημα της πίστωσης με οποιαδήποτε μορφή, το οποίο αναφέρεται στην εν λόγω επιστολή και που αποτελεί αναπόσπαστο μέρος της επιστολής της πίστωσης.
Για την πραγματοποίηση πληρωμών στο πλαίσιο μιας καλυμμένης (κατατεθειμένης) πίστωσης, η πίστωση υποδεικνύει τον αριθμό του λογαριασμού που άνοιξε η τράπεζα εκτέλεσης για την πραγματοποίηση πληρωμών στο πλαίσιο της πίστωσης. Ο καθορισμένος λογαριασμός ανοίγεται κατόπιν αιτήματος της εκδότριας τράπεζας, ο οποίος συντάσσεται με οποιαδήποτε μορφή βάσει αίτησης για άνοιγμα πιστωτικής επιστολής. Ο αριθμός του καθορισμένου λογαριασμού γνωστοποιείται στην εκδότρια τράπεζα από την τράπεζα εκτέλεσης και από την εκδότρια τράπεζα στον πληρωτή.
Σε περίπτωση αλλαγής των όρων ή ακύρωσης της πίστωσης, ο πληρωτής υποβάλλει αντίστοιχη εντολή στην εκδότρια τράπεζα. Σύμφωνα με αυτήν την εντολή, η εκδότρια τράπεζα στέλνει μήνυμα στην τράπεζα εκτέλεσης σχετικά με την αλλαγή των όρων ή την ακύρωση της πίστωσης. Η καθορισμένη εντολή του πληρωτή, ένα μήνυμα από την εκδότρια τράπεζα σχετικά με την αλλαγή των όρων ή την ακύρωση της πιστωτικής επιστολής μπορεί να αποσταλεί με τη μορφή εγγράφου σε χαρτί, που συντάσσεται σε οποιαδήποτε μορφή και εκτελείται με τις υπογραφές των προσώπων που είναι εξουσιοδοτημένα να υπογράψουν έγγραφα διακανονισμού και σφραγίδα ή με τη μορφή εγγράφου σε ηλεκτρονική μορφή σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας μεταξύ του πληρωτή και της εκδότριας τράπεζας (για την καθορισμένη εντολή του πληρωτή) ή της συμφωνίας μεταξύ της εκδότριας τράπεζας και του τράπεζα εκτέλεσης (για ειδοποίηση της εκδότριας τράπεζας για αλλαγή των όρων ή ακύρωση της πίστωσης προς την τράπεζα εκτέλεσης).
Ο αποδέκτης κεφαλαίων μπορεί να ειδοποιηθεί για αλλαγές στους όρους ή ακύρωση της πιστωτικής επιστολής από την εκδότρια τράπεζα μέσω της τράπεζας που έχει ορίσει ή μέσω της τράπεζας του παραλήπτη των κεφαλαίων.
Η μεταφορά κεφαλαίων στην τράπεζα εκτέλεσης προκειμένου να αυξηθεί το ποσό της καλυμμένης (κατατεθειμένης) πιστωτικής επιστολής πραγματοποιείται με εντολή πληρωμής της εκδότριας τράπεζας, η οποία συντάσσεται βάσει εντολής του πληρωτή για αύξηση του ποσού του πίστωση τραπεζική. Η διαδικασία αύξησης του ποσού μιας ακάλυπτης (εγγυημένης) πίστωσης καθορίζεται με συμφωνία μεταξύ της εκδότριας τράπεζας και της τράπεζας εκτέλεσης.
Κατά την παραλαβή εγγράφων βάσει πιστωτικής επιστολής από την τράπεζα εκτέλεσης, η τράπεζα έκδοσης ελέγχει τη συμμόρφωση των υποβληθέντων εγγράφων και των στοιχείων τους με τους όρους της πίστωσης βάσει των ίδιων των εγγράφων (εφεξής επαλήθευση από εξωτερικό σημάδια). Η περίοδος ελέγχου των εγγράφων δεν πρέπει να υπερβαίνει τις επτά εργάσιμες ημέρες από την ημέρα παραλαβής των εγγράφων, εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά με συμφωνία μεταξύ της εκδότριας τράπεζας και της τράπεζας εκτέλεσης.
Εάν διαπιστωθεί ότι τα έγγραφα δεν συμμορφώνονται από εξωτερικά χαρακτηριστικά με τους όρους της πιστωτικής επιστολής, η εκδότρια τράπεζα έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να τα αποδεχτεί ή να ζητήσει πρώτα από τον πληρωτή τη δυνατότητα αποδοχής αυτών των εγγράφων. Εάν η εκδότρια τράπεζα αρνηθεί να αποδεχθεί τα καθορισμένα έγγραφα, υποχρεούται να ενημερώσει την τράπεζα από την οποία ελήφθησαν τα έγγραφα ή τον αποδέκτη των κεφαλαίων, αναφέροντας στην ειδοποίηση τις αποκλίσεις που αποτελούν τον λόγο της άρνησης.
Εάν διαπιστωθεί ασυμφωνία με εξωτερικές ενδείξεις μεταξύ των εγγράφων που έγιναν δεκτά από την τράπεζα εκτέλεσης από τον παραλήπτη των κεφαλαίων και των όρων της πιστωτικής επιστολής, η εκδότρια τράπεζα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει από την τράπεζα εκτέλεσης την επιστροφή των ποσών που καταβλήθηκαν στον παραλήπτη κεφαλαίων σε βάρος της κάλυψης που μεταφέρθηκαν στην τράπεζα εκτέλεσης (με καλυμμένη (κατατεθειμένη) πιστωτική επιστολή), αποκατάσταση ποσών, διαγραφή από λογαριασμό ανταποκριτή που ανοίχτηκε στην υποδεικνυόμενη τράπεζα ή άρνηση επιστροφής ποσών στην ορισθείσα τράπεζα καταβάλλονται στον αποδέκτη κεφαλαίων (με ακάλυπτη (εγγυημένη) πίστωση).
Η εκδότρια τράπεζα υποχρεούται, το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα από την ημέρα επιστροφής του ποσού του αχρησιμοποίητου υπολοίπου ή του ποσού της μειωμένης ή ακυρωθείσας καλυμμένης (κατατεθειμένης) πιστωτικής επιστολής, να πιστώσει το αντίστοιχο ποσό στον λογαριασμό του πληρωτή από τα οποία χρεώθηκαν τα κεφάλαια για την κάλυψη της πιστωτικής επιστολής.
Η τράπεζα εκτέλεσης ειδοποιεί αμέσως τον παραλήπτη των κεφαλαίων για τη λήψη της πιστωτικής επιστολής με τρόπο που έχει συμφωνηθεί με αυτήν, ακολουθούμενη από γραπτή επιβεβαίωση με οποιαδήποτε μορφή το αργότερο την εργάσιμη ημέρα μετά την ημέρα λήψης της πίστωσης από την εκδότρια τράπεζα. Εάν η τράπεζα εκτέλεσης δεν είναι η τράπεζα που εξυπηρετεί τον αποδέκτη των κεφαλαίων, η τράπεζα εκτέλεσης έχει το δικαίωμα να ενημερώσει τον αποδέκτη των κεφαλαίων για τη λήψη της πίστωσης μέσω της τράπεζας του παραλήπτη.
Για τη λήψη κεφαλαίων βάσει πιστωτικής επιστολής, ο αποδέκτης των κεφαλαίων υποβάλλει στην τράπεζα εκτέλεσης τέσσερα αντίγραφα του μητρώου λογαριασμών με την καθορισμένη μορφή και τα έγγραφα που προβλέπονται από τους όρους της πίστωσης. Η τράπεζα εκτέλεσης υποχρεούται να ελέγχει την εξωτερική εμφάνιση των εγγράφων για τη συμμόρφωση με τους όρους της πίστωσης, καθώς και την ορθότητα του λογιστικού μητρώου. Η περίοδος ελέγχου των εγγράφων δεν πρέπει να υπερβαίνει τις επτά εργάσιμες ημέρες από την ημέρα παραλαβής των εγγράφων, εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά με συμφωνία μεταξύ της εκδότριας τράπεζας και της τράπεζας εκτέλεσης.
Όταν διαπιστωθεί ότι τα συγκεκριμένα έγγραφα συμμορφώνονται με τους όρους της πιστωτικής επιστολής και την ορθότητα του μητρώου λογαριασμών, η τράπεζα εκτέλεσης πραγματοποιεί την πληρωμή βάσει της πίστωσης. Κατά την εκτέλεση μιας ανακλητέας πίστωσης, η τράπεζα εκτέλεσης πραγματοποιεί εξ ολοκλήρου την πληρωμή εάν, μέχρι την υποβολή των εγγράφων, δεν έχει λάβει εντολή από την εκδότρια τράπεζα να ακυρώσει την πιστωτική επιστολή, μέρος του ποσού της επιστολής πίστωσης - μετά τη λήψη εντολής από την εκδότρια τράπεζα για μείωση του ποσού της πίστωσης.
Εάν διαπιστωθεί ότι τα συγκεκριμένα έγγραφα δεν συμμορφώνονται για εξωτερικούς λόγους με τους όρους της πιστωτικής επιστολής, η τράπεζα εκτέλεσης έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να τα αποδεχτεί, ενημερώνοντας αμέσως τον αποδέκτη των κεφαλαίων και την τράπεζα έκδοσης και επισημαίνοντας τα αποκλίσεις που είναι ο λόγος της άρνησης. Ο αποδέκτης των κεφαλαίων έχει το δικαίωμα να υποβάλει εκ νέου τα έγγραφα που απαιτούνται από την πιστωτική επιστολή πριν από τη λήξη της.
Κατά την πληρωμή με πιστωτική επιστολή, το ποσό που καθορίζεται στο μητρώο λογαριασμών πιστώνεται (μεταφέρεται) στον λογαριασμό του παραλήπτη των κεφαλαίων με εντολή πληρωμής από την τράπεζα εκτέλεσης. Το πρώτο αντίγραφο της εντολής πληρωμής, μαζί με το πρώτο αντίγραφο του μητρώου λογαριασμών, τοποθετείται στα καθημερινά έγγραφα της τράπεζας ως βάση για τη διαγραφή κεφαλαίων από τον λογαριασμό που προορίζεται για λογιστικοποίηση ποσών υπό κάλυψη (κατατίθεται ) πιστωτική επιστολή ή ως βάση διαγραφής κεφαλαίων από τον ανταποκριτή του λογαριασμού της εκδότριας τράπεζας που έχει ανοίξει στην τράπεζα εκτέλεσης, με ακάλυπτη (εγγυημένη) πίστωση.
Η τράπεζα εκτέλεσης αποστέλλει στην εκδότρια τράπεζα ένα δεύτερο αντίγραφο του μητρώου λογαριασμών με τα έγγραφα που απαιτούνται από τους όρους της πιστωτικής επιστολής που επισυνάπτονται, καθώς και ένα τρίτο αντίγραφο του μητρώου λογαριασμών για χρήση από την εκδότρια τράπεζα και για παράδοση στον πληρωτή.
Η πιστωτική επιστολή κλείνει στην τράπεζα εκτέλεσης: κατά τη λήξη της πίστωσης (στο ποσό της πίστωσης ή του υπολοίπου της). εάν ο αποδέκτης των κεφαλαίων αρνηθεί να χρησιμοποιήσει την πιστωτική επιστολή (ολικά ή εν μέρει) πριν από τη λήξη της, εάν αυτό επιτρέπεται από τους όρους της πιστωτικής επιστολής, με αποστολή αίτησης για κλείσιμο της πιστωτικής επιστολής στην τράπεζα εκτέλεσης . Οι όροι της πιστωτικής επιστολής ενδέχεται να προβλέπουν τη λήψη της συγκατάθεσης του πληρωτή και (ή) της εκδότριας τράπεζας για άρνηση χρήσης της πίστωσης από τον αποδέκτη των κεφαλαίων. Η άρνηση χρήσης μιας επιβεβαιωμένης πιστωτικής επιστολής είναι δυνατή με τη συγκατάθεση της τράπεζας επιβεβαίωσης. όταν μια πιστωτική επιστολή ανακαλείται (ολικά ή εν μέρει) από την εκδότρια τράπεζα, μεταξύ άλλων κατόπιν αιτήματος του πληρωτή ή μετά τη λήψη της συγκατάθεσης του παραλήπτη των κεφαλαίων βάσει αμετάκλητης πίστωσης.
Όταν μια καλυμμένη (κατατεθειμένη) πιστωτική επιστολή ανακαλείται εν μέρει του ποσού της πιστωτικής επιστολής, ο λογιστής της τράπεζας εκτέλεσης βάζει την ένδειξη «Μερική ανάκληση» στην μπροστινή πλευρά της πίστωσης, το ποσό που αναγράφεται με αριθμούς κυκλώνεται και εισάγεται νέο ποσό. Στην πίσω όψη της καλυμμένης (κατατεθειμένης) πιστωτικής επιστολής, σημειώνεται το ποσό του επιστρεφόμενου ποσού και η ημερομηνία επιστροφής, η οποία πιστοποιείται με την υπογραφή του λογιστή που αναγράφει το επώνυμο, καθώς και τη σφραγίδα του η τράπεζα.
Η επιστροφή του ποσού στην εκδότρια τράπεζα βάσει καλυμμένης (κατατεθειμένης) πιστωτικής επιστολής πραγματοποιείται από την τράπεζα εκτέλεσης με εντολή πληρωμής ταυτόχρονα με το κλείσιμο της πιστωτικής επιστολής κατά τη λήξη της πιστωτικής επιστολής ή την ημέρα της παρουσίασης. του εγγράφου που χρησιμεύει ως βάση για το κλείσιμο της πιστωτικής επιστολής.
Η διαδικασία ανάκλησης ακάλυπτης (εγγυημένης) πίστωσης καθορίζεται με συμφωνία μεταξύ της εκδότριας τράπεζας και της τράπεζας εκτέλεσης.
Σχετικά με το κλείσιμο της πιστωτικής επιστολής, η τράπεζα εκτέλεσης πρέπει να αποστείλει ειδοποίηση στην εκδότρια τράπεζα, που συντάσσεται με οποιαδήποτε μορφή και έχει εκδοθεί με τη σφραγίδα της τράπεζας, την ημερομηνία σύνταξης και την υπογραφή του λογιστή.
Πληρωμές με επιταγές.
Η επιταγή είναι μια εγγύηση που περιέχει μια άνευ όρων εντολή από τον συρτάρι προς την τράπεζα να πληρώσει το ποσό που καθορίζεται σε αυτήν στον κάτοχο της επιταγής. Ο συρτάρας είναι νομικό πρόσωπο που έχει κεφάλαια στην τράπεζα, τα οποία έχει το δικαίωμα να διαθέσει με την έκδοση επιταγών, κάτοχος επιταγής είναι το νομικό πρόσωπο υπέρ του οποίου εκδόθηκε η επιταγή, πληρωτής είναι η τράπεζα στην οποία τα κεφάλαια του συρτάρου βρίσκονται.
Η διαδικασία και οι προϋποθέσεις για τη χρήση επιταγών σε συναλλαγές πληρωμής ρυθμίζονται από το δεύτερο μέρος του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και στο μέρος που δεν ρυθμίζεται από αυτόν, από άλλους νόμους και τραπεζικούς κανόνες που θεσπίζονται σύμφωνα με αυτούς.
Η επιταγή καταβάλλεται από τον πληρωτή σε βάρος των κεφαλαίων του συρτάρου. Ο συρτάρας δεν έχει το δικαίωμα να ανακαλέσει επιταγή πριν από τη λήξη της καθορισμένης προθεσμίας για την προσκόμισή της προς πληρωμή. Η προσκόμιση επιταγής στην τράπεζα που εξυπηρετεί τον κάτοχο της επιταγής για την είσπραξη πληρωμής θεωρείται προσκόμιση της επιταγής προς πληρωμή. Ο πληρωτής μιας επιταγής υποχρεούται να επαληθεύσει τη γνησιότητα της επιταγής με κάθε μέσο που έχει στη διάθεσή του. Η διαδικασία εκτίμησης των ζημιών που προκύπτουν ως αποτέλεσμα της πληρωμής από τον πληρωτή για πλαστό, κλεμμένο ή χαμένο επιταγό ρυθμίζεται από το νόμο. Για πληρωμές χωρίς μετρητά, μπορούν να χρησιμοποιηθούν επιταγές που εκδίδονται από πιστωτικά ιδρύματα. Επιταγές από πιστωτικά ιδρύματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν από πελάτες του πιστωτικού ιδρύματος που εκδίδει αυτές τις επιταγές, καθώς και σε διατραπεζικούς διακανονισμούς παρουσία σχέσεων ανταποκριτών. Οι επιταγές που εκδίδονται από πιστωτικά ιδρύματα δεν χρησιμοποιούνται για διακανονισμούς μέσω τμημάτων του δικτύου διακανονισμού της Τράπεζας της Ρωσίας.
Οι επιταγές που εκδίδονται από πιστωτικά ιδρύματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε διατραπεζικούς διακανονισμούς βάσει συμφωνιών που συνάπτονται με πελάτες και διατραπεζικών συμφωνιών για διακανονισμούς με επιταγές σύμφωνα με τους εσωτερικούς τραπεζικούς κανόνες για τη διενέργεια συναλλαγών με επιταγές, που έχουν αναπτυχθεί από πιστωτικούς οργανισμούς και καθορίζουν τη διαδικασία και τις προϋποθέσεις τη χρήση επιταγών.
Μια διατραπεζική συμφωνία για διακανονισμούς με επιταγές μπορεί να προβλέπει:
προϋποθέσεις για την κυκλοφορία των επιταγών κατά την πραγματοποίηση πληρωμών·
τη διαδικασία ανοίγματος και τήρησης λογαριασμών που καταγράφουν συναλλαγές με επιταγές·
σύνθεση, μέθοδοι και χρονοδιάγραμμα διαβίβασης πληροφοριών που σχετίζονται με την κυκλοφορία των ελέγχων·
τη διαδικασία υποστήριξης των λογαριασμών των πιστωτικών ιδρυμάτων που συμμετέχουν σε διακανονισμούς·
υποχρεώσεις και ευθύνες πιστωτικών ιδρυμάτων - συμμετεχόντων σε διακανονισμούς·
διαδικασία αλλαγής και λύσης της συμφωνίας.
Οι εσωτερικοί τραπεζικοί κανόνες για τη διενέργεια συναλλαγών με επιταγές, που καθορίζουν τη διαδικασία και τις προϋποθέσεις χρήσης τους, πρέπει να προβλέπουν:
έντυπο ελέγχου, λίστα με τα στοιχεία του (υποχρεωτικό,
επιπλέον) και τη διαδικασία συμπλήρωσης της επιταγής·
κατάλογος συμμετεχόντων σε διακανονισμούς με αυτούς τους ελέγχους·
προθεσμία για την υποβολή επιταγών για πληρωμή·
έλεγχος όρων πληρωμής·
διεξαγωγή διακανονισμών και σύνθεση πράξεων επιταγής κυκλοφορίας·
λογιστική εγγραφή συναλλαγών με επιταγές.
διαδικασία αρχειοθέτησης ελέγχων.
Πληρωμές για είσπραξη.
Οι διακανονισμοί είσπραξης είναι μια τραπεζική πράξη μέσω της οποίας η τράπεζα (εφεξής καλούμενη ως εκδότρια τράπεζα), για λογαριασμό και με έξοδα του πελάτη, βάσει εγγράφων διακανονισμού, πραγματοποιεί ενέργειες λήψης πληρωμής από τον πληρωτή. Για τη διενέργεια διακανονισμών είσπραξης, η εκδότρια τράπεζα έχει το δικαίωμα να προσελκύσει άλλη τράπεζα (εφεξής καλούμενη τράπεζα εκτέλεσης).
Οι πληρωμές για είσπραξη πραγματοποιούνται βάσει αιτημάτων πληρωμής, η πληρωμή των οποίων μπορεί να γίνει με εντολή του πληρωτή (με αποδοχή) ή χωρίς εντολή του (με μη αποδεκτό τρόπο) και εντολές είσπραξης, η πληρωμή των οποίων γίνεται χωρίς εντολή του πληρωτή (με αδιαμφισβήτητο τρόπο). Τα αιτήματα πληρωμής και τα εντάλματα είσπραξης υποβάλλονται από τον παραλήπτη των χρημάτων (εισπράκτη) στον λογαριασμό του πληρωτή μέσω της τράπεζας που εξυπηρετεί τον παραλήπτη των κεφαλαίων (εισπράκτη).
Κατά την αποδοχή αιτημάτων πληρωμής και εντολών είσπραξης για είσπραξη, ο εκτελεστικός υπάλληλος της εκδότριας τράπεζας ελέγχει τη συμμόρφωση του παραστατικού πληρωμής με την καθιερωμένη μορφή του εντύπου, την πληρότητα της συμπλήρωσης όλων των στοιχείων που προβλέπονται στο έντυπο, τη συμμόρφωση του υπογραφές και σφραγίδα του παραλήπτη κεφαλαίων (συλλέκτη) με τα δείγματα που καθορίζονται στην κάρτα με δείγματα υπογραφών και αποτυπώματα σφραγίδων, καθώς και την ταυτότητα όλων των αντιγράφων των εγγράφων διακανονισμού. Μετά τον έλεγχο της ορθότητας της συμπλήρωσης, όλα τα αντίγραφα των εγγράφων πληρωμής που έγιναν δεκτά σφραγίζονται με την εκδότρια τράπεζα, την ημερομηνία παραλαβής και την υπογραφή του υπεύθυνου εκτελεστή. Τα μη αποδεκτά έγγραφα διαγράφονται από το μητρώο εγγράφων διακανονισμού που υποβάλλονται προς είσπραξη και επιστρέφονται στον αποδέκτη των κεφαλαίων (εισπράκτη), διορθώνεται ο αριθμός και το ποσό των εγγράφων διακανονισμού στο μητρώο. Τόσο τα αντίγραφα του μητρώου όσο και οι διορθώσεις σε αυτά επικυρώνονται με την υπογραφή του αρμόδιου στελέχους της εκδότριας τράπεζας.
Τα τελευταία αντίγραφα των εγγράφων διακανονισμού, μαζί με το δεύτερο αντίγραφο του μητρώου, επιστρέφονται στον παραλήπτη των κεφαλαίων (εισπράκτη) ως επιβεβαίωση αποδοχής εγγράφων προς είσπραξη.
Τα πρώτα αντίγραφα των μητρώων παραμένουν στην εκδότρια τράπεζα, αρχειοθετούνται σε ξεχωριστό φάκελο, χρησιμοποιούνται ως ημερολόγιο για την καταχώριση εγγράφων διακανονισμού που γίνονται δεκτά για συλλογή και αποθηκεύονται στην εκδότρια τράπεζα σύμφωνα με τις καθορισμένες περιόδους διατήρησης των εγγράφων.
Η εκδότρια τράπεζα που έχει αποδεχθεί τα έγγραφα πληρωμής για είσπραξη αναλαμβάνει την υποχρέωση να τα παραδώσει στον προορισμό τους.
Εάν δεν υπάρχουν ή ανεπαρκή κεφάλαια στον λογαριασμό του πληρωτή και εάν δεν υπάρχει πρόβλεψη στη συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού για πληρωμή εγγράφων διακανονισμού που υπερβαίνουν τα διαθέσιμα κεφάλαια στο λογαριασμό, αιτήματα πληρωμής που γίνονται δεκτά από τον πληρωτή, αιτήματα πληρωμής για άμεση χρέωση Τα κεφάλαια και τα εντάλματα είσπραξης (με συνημμένα σε περιπτώσεις που ορίζονται από το νόμο εκτελεστικά έγγραφα) τοποθετούνται σε ντουλάπι αρχείων στον λογαριασμό εκτός ισολογισμού N 90902 «Τα έγγραφα διακανονισμού δεν πληρώθηκαν εμπρόθεσμα» με ένδειξη της ημερομηνίας τοποθέτησης στο ντουλάπι αρχείων.
Η τράπεζα εκτέλεσης υποχρεούται να ειδοποιήσει την εκδότρια τράπεζα για την τοποθέτηση εγγράφων διακανονισμού στο αρχείο φακέλων στον εκτός ισολογισμού λογαριασμό Ν 90902 «Μη εμπρόθεσμα εξοφλημένα παραστατικά διακανονισμού» με αποστολή ειδοποίησης κατάθεσης στη θυρίδα αρχείων. Η καθορισμένη ειδοποίηση αποστέλλεται από την τράπεζα εκτέλεσης στην εκδότρια τράπεζα το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα από την ημέρα κατάθεσης των εγγράφων διακανονισμού στο αρχείο φακέλων. Στην περίπτωση αυτή, στην πίσω όψη του πρώτου αντιγράφου του παραστατικού πληρωμής, σημειώνεται η ημερομηνία αποστολής της ειδοποίησης, τίθεται σφραγίδα τράπεζας και η υπογραφή του αρμόδιου εκτελεστή.
Η εκδότρια τράπεζα παραδίδει ειδοποίηση κατάθεσης στον πελάτη μετά τη λήψη ειδοποίησης από την τράπεζα εκτέλεσης.
Η πληρωμή των εγγράφων διακανονισμού πραγματοποιείται καθώς εισπράττονται χρήματα στον λογαριασμό του πληρωτή με τη σειρά που ορίζει ο νόμος.
Υπολογισμοί απαιτήσεων πληρωμής.
Το αίτημα πληρωμής είναι έγγραφο διακανονισμού,
που περιέχει την απαίτηση του πιστωτή (αποδέκτη κεφαλαίων) βάσει της κύριας συμφωνίας προς τον οφειλέτη (πληρωτή) να πληρώσει ένα ορισμένο χρηματικό ποσό μέσω της τράπεζας.
Οι απαιτήσεις πληρωμής εφαρμόζονται σε διακανονισμούς για παραδοθέντα αγαθά, εκτελεσθείσες εργασίες, παρεχόμενες υπηρεσίες, καθώς και σε άλλες περιπτώσεις που προβλέπονται από την κύρια συμφωνία. Οι διακανονισμοί μέσω αιτημάτων πληρωμής μπορούν να πραγματοποιηθούν με προηγούμενη αποδοχή ή χωρίς την αποδοχή του πληρωτή. Χωρίς την αποδοχή του πληρωτή, οι διακανονισμοί με αιτήματα πληρωμής πραγματοποιούνται στις ακόλουθες περιπτώσεις:
που έχει οριστεί από το νόμο·
που προβλέπεται από τα μέρη της κύριας συμφωνίας, με την επιφύλαξη της παροχής της τράπεζας που εξυπηρετεί τον πληρωτή με το δικαίωμα διαγραφής κεφαλαίων από τον λογαριασμό του πληρωτή χωρίς εντολή του.
Η αίτηση πληρωμής συντάσσεται στο προβλεπόμενο έντυπο. Εκτός από τις υποχρεωτικές λεπτομέρειες που συζητήθηκαν παραπάνω, η αίτηση πληρωμής αναφέρει:
α) όροι πληρωμής·
β) προθεσμία αποδοχής·
γ) την ημερομηνία αποστολής (παράδοσης) στον πληρωτή των εγγράφων που προβλέπονται στη σύμβαση, εάν αυτά τα έγγραφα στάλθηκαν (παράδοση) στον πληρωτή·
δ) όνομα των αγαθών (εργασία που εκτελέστηκε, παρεχόμενες υπηρεσίες), αριθμός και ημερομηνία της σύμβασης, αριθμός εγγράφων που επιβεβαιώνουν την παράδοση των αγαθών (εκτέλεση εργασιών, παροχή υπηρεσιών), ημερομηνία παράδοσης των αγαθών (εκτέλεση εργασιών, παροχή υπηρεσιών), τον τρόπο παράδοσης των αγαθών και άλλες λεπτομέρειες.
Τα αιτήματα πληρωμής μπορούν να πληρωθούν με ή χωρίς την αποδοχή του πληρωτή. Σε μια αίτηση πληρωμής που πληρώνεται με την αποδοχή του πληρωτή, ο παραλήπτης των κεφαλαίων κάνει μια καταχώριση «με αποδοχή» στη φόρμα αιτήματος. Η περίοδος αποδοχής των αιτημάτων πληρωμής καθορίζεται από τα μέρη της κύριας συμφωνίας. Στην περίπτωση αυτή, η περίοδος αποδοχής πρέπει να είναι τουλάχιστον πέντε εργάσιμες ημέρες.
Το τελευταίο αντίγραφο της αίτησης πληρωμής μεταφέρεται στον πληρωτή για αποδοχή το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα από την ημερομηνία παραλαβής του αιτήματος πληρωμής από την τράπεζα. Η μεταφορά των αιτημάτων πληρωμής στον πληρωτή πραγματοποιείται από την τράπεζα εκτέλεσης με τον τρόπο που ορίζεται στη σύμβαση τραπεζικού λογαριασμού. Οι αιτήσεις πληρωμής τοποθετούνται από την τράπεζα εκτέλεσης στον πίνακα αρχείων των εγγράφων διακανονισμού εν αναμονή της αποδοχής για πληρωμή έως ότου ληφθεί η αποδοχή από τον πληρωτή, η αποδοχή απορριφθεί (ολική ή μερική) ή λήξει η περίοδος αποδοχής.
Ο πληρωτής, εντός της προθεσμίας που έχει καθοριστεί για την αποδοχή, υποβάλλει στην τράπεζα το αντίστοιχο έγγραφο σχετικά με την αποδοχή της αίτησης πληρωμής ή την άρνηση εν όλω ή εν μέρει από την αποδοχή της για τους λόγους που προβλέπονται στην κύρια συμφωνία, συμπεριλαμβανομένης της περίπτωσης ασυμφωνία μεταξύ του αιτούμενου εντύπου πληρωμής και της συναφθείσας συμφωνίας, με υποχρεωτική αναφορά στη ρήτρα, τον αριθμό, την ημερομηνία της σύμβασης και την ένδειξη των λόγων άρνησης.
Ο πληρωτής μπορεί να παραχωρήσει στην τράπεζα εκτέλεσης στη συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού το δικαίωμα πληρωμής αξιώσεων πληρωμής που υποβάλλονται στον λογαριασμό του από οποιονδήποτε πιστωτή (αποδέκτη κεφαλαίων) υποδεικνύεται από τον πληρωτή, εάν δεν λάβει από τον πληρωτή έγγραφο αποδοχής ή άρνησης αποδοχής (πλήρης ή μερική) η αξίωση πληρωμής εντός της καθορισμένης προθεσμίας για αποδοχή.
Η αποδοχή μιας αίτησης πληρωμής ή η άρνηση αποδοχής (πλήρης ή μερική) επισημοποιείται με αίτηση αποδοχής ή άρνησης αποδοχής στην προβλεπόμενη μορφή.
Κατά την αποδοχή αιτημάτων πληρωμής, η αίτηση συντάσσεται σε δύο αντίγραφα, το πρώτο εκ των οποίων συντάσσεται με τις υπογραφές των υπαλλήλων που έχουν το δικαίωμα να υπογράφουν έγγραφα διακανονισμού και τη σφραγίδα του πληρωτή.
Σε περίπτωση πλήρους ή μερικής άρνησης αποδοχής, η αίτηση συντάσσεται εις τριπλούν. Το πρώτο και το δεύτερο αντίγραφο της αίτησης συντάσσονται με τις υπογραφές των υπαλλήλων που έχουν το δικαίωμα να υπογράφουν έγγραφα διακανονισμού και τη σφραγίδα του πληρωτή.
Το αρμόδιο στέλεχος της τράπεζας που εξυπηρετεί τον λογαριασμό του πληρωτή ελέγχει την ορθότητα και την πληρότητα της αίτησης του πελάτη για αποδοχή, άρνηση αποδοχής, ύπαρξη λόγων άρνησης, αναφορές στον αριθμό, την ημερομηνία, τη ρήτρα της σύμβασης στην οποία παρέχεται αυτή η βάση , καθώς και την αντιστοιχία του αριθμού και της ημερομηνίας της σύμβασης, που καθορίζονται στην αίτηση πληρωμής, και θέτει την υπογραφή του και τη σφραγίδα της τράπεζας που αναγράφει την ημερομηνία σε όλα τα αντίγραφα της αίτησης. Το τελευταίο αντίγραφο της αίτησης αποδοχής ή άρνησης αποδοχής επιστρέφεται στον πληρωτή ως απόδειξη παραλαβής της αίτησης.
Μια αποδεκτή αίτηση πληρωμής, το αργότερο την εργάσιμη ημέρα από την ημέρα παραλαβής της αίτησης, διαγράφεται με υπόμνημα από τον λογαριασμό εκτός ισολογισμού για την καταγραφή των ποσών των εγγράφων διακανονισμού που αναμένουν αποδοχή για πληρωμή και καταβάλλεται από την λογαριασμό του πληρωτή. Αντίγραφο της αίτησης, μαζί με το πρώτο αντίγραφο της αίτησης πληρωμής, τοποθετείται στα έγγραφα της ημέρας ως βάση για τη χρέωση κεφαλαίων από τον λογαριασμό του πελάτη.
Εάν απορριφθεί πλήρως η αποδοχή, η αίτηση πληρωμής διαγράφεται με υπόμνημα από τον λογαριασμό εκτός ισολογισμού για τα ποσά των εγγράφων διακανονισμού που αναμένονται αποδοχή για πληρωμή και το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα από την παραλαβή της αίτησης, πρέπει να επιστραφεί στην εκδότρια τράπεζα μαζί με αντίγραφο της αίτησης επιστροφής στον αποδέκτη των κεφαλαίων.
Αντίγραφο της αίτησης, μαζί με αντίγραφο της αίτησης πληρωμής και υπόμνημα, τοποθετείται στα έγγραφα της ημέρας ως βάση διαγραφής του ποσού της αίτησης πληρωμής από τον λογαριασμό εκτός ισολογισμού για την καταγραφή των ποσών των εγγράφων διακανονισμού που αναμένουν αποδοχή για πληρωμή και επιστροφή του εγγράφου διακανονισμού χωρίς πληρωμή.
Σε περίπτωση μερικής άρνησης αποδοχής, το αίτημα πληρωμής, το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα από την ημέρα αποδοχής της αίτησης, διαγράφεται πλήρως με υπόμνημα από τον λογαριασμό εκτός ισολογισμού για την καταγραφή των ποσών των εγγράφων διακανονισμού. εν αναμονή της αποδοχής για πληρωμή και καταβάλλεται στο ποσό που έχει αποδεχθεί ο πληρωτής. Σε αυτήν την περίπτωση, το ποσό της αίτησης πληρωμής, που υποδεικνύεται με αριθμούς, κυκλώνεται και δίπλα του εμφανίζεται το νέο ποσό που πρέπει να καταβληθεί. Η καταχώριση που γίνεται βεβαιώνεται με την υπογραφή του αρμόδιου στελέχους της τράπεζας.
Ένα αντίγραφο της αίτησης, μαζί με το πρώτο αντίγραφο της αίτησης πληρωμής, τοποθετείται στα έγγραφα της ημέρας ως βάση για τη χρέωση κεφαλαίων από τον λογαριασμό του πελάτη, ένα άλλο αντίγραφο της αίτησης, το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα η αίτηση παραλαμβάνεται, αποστέλλεται στην εκδότρια τράπεζα για μεταφορά στον παραλήπτη των κεφαλαίων.
Σε μια αίτηση πληρωμής για την άμεση χρέωση κεφαλαίων από λογαριασμούς πληρωτών βάσει νομοθεσίας ή συμφωνίας, στο πεδίο «Όροι πληρωμής», ο παραλήπτης των κεφαλαίων καταχωρεί «χωρίς αποδοχή» και κάνει επίσης αναφορά στη νομοθεσία (αναφέροντας τον αριθμό, την ημερομηνία υιοθέτησής του και το αντίστοιχο άρθρο), βάσει του οποίου πραγματοποιείται η είσπραξη ή η ημερομηνία, ο αριθμός της κύριας συμφωνίας και η αντίστοιχη ρήτρα που προβλέπει το δικαίωμα άμεσης διαγραφής.
Η απευθείας χρέωση κεφαλαίων από λογαριασμό στις περιπτώσεις που προβλέπονται από την κύρια συμφωνία πραγματοποιείται από την τράπεζα εάν υπάρχει όρος στη συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού για άμεση χρέωση κεφαλαίων ή βάσει πρόσθετης συμφωνίας στη συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού που περιέχει την αντίστοιχη συνθήκη. Ο πληρωτής υποχρεούται να παρέχει στην τράπεζα εξυπηρέτησης πληροφορίες σχετικά με τον πιστωτή (αποδέκτη κεφαλαίων), ο οποίος έχει το δικαίωμα να υποβάλλει αιτήσεις πληρωμής για χρέωση κεφαλαίων χωρίς αποδοχή, το όνομα των αγαθών, των έργων ή των υπηρεσιών για τις οποίες θα πραγματοποιηθούν πληρωμές, καθώς και για την κύρια συμφωνία (ημερομηνία, αριθμός και αντίστοιχη ρήτρα που προβλέπει το δικαίωμα άμεσης χρέωσης).
Η απουσία προϋπόθεσης για την άμεση χρέωση κεφαλαίων σε συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού ή πρόσθετη συμφωνία σε συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού, καθώς και η απουσία πληροφοριών σχετικά με τον πιστωτή (αποδέκτη των κεφαλαίων) και άλλες παραπάνω πληροφορίες αποτελούν λόγο για την τράπεζα να αρνούνται να πληρώσουν ένα αίτημα πληρωμής χωρίς αποδοχή. Αυτή η αίτηση πληρωμής καταβάλλεται σύμφωνα με τη διαδικασία προκαταρκτικής αποδοχής με προθεσμία αποδοχής πέντε εργάσιμων ημερών.
Κατά την αποδοχή αιτημάτων πληρωμής για άμεση χρέωση κεφαλαίων, ο εκτελεστικός υπάλληλος της τράπεζας εκτέλεσης υποχρεούται να ελέγχει την παρουσία αναφοράς στη νομοθετική πράξη (κύρια συμφωνία) που δίνει στον παραλήπτη το δικαίωμα στην καθορισμένη διαδικασία διακανονισμού, την ημερομηνία, τον αριθμό της, αντίστοιχη ρήτρα, καθώς και, σε βεβαιωμένες περιπτώσεις, τις ενδείξεις παρουσίας οργάνων μέτρησης και τρέχοντα τιμολόγια ή αρχεία υπολογισμών με βάση τα όργανα μέτρησης και τα τρέχοντα τιμολόγια.
Ελλείψει ένδειξης «χωρίς αποδοχή», οι αιτήσεις πληρωμής υπόκεινται σε πληρωμή από τον πληρωτή με τη σειρά της προκαταρκτικής αποδοχής με προθεσμία αποδοχής πέντε εργάσιμων ημερών. Οι τράπεζες δεν εξετάζουν το βάσιμο των αντιρρήσεων των πληρωτών για τη χρέωση κεφαλαίων από τους λογαριασμούς τους χωρίς αποδοχή.
Πληρωμές με εντολές είσπραξης.
Το ένταλμα είσπραξης είναι ένα έγγραφο διακανονισμού βάσει του οποίου τα κεφάλαια διαγράφονται από τους λογαριασμούς των πληρωτών με αδιαμφισβήτητο τρόπο.
Εφαρμόζονται εντολές είσπραξης:
σε περιπτώσεις όπου θεσπίζεται αδιαμφισβήτητη διαδικασία για τη συλλογή κεφαλαίων, συμπεριλαμβανομένης της είσπραξης κεφαλαίων από φορείς που εκτελούν λειτουργίες ελέγχου·
για συλλογή βάσει εκτελεστικών εγγράφων·
στις περιπτώσεις που προβλέπονται από τα μέρη της κύριας συμφωνίας, με την επιφύλαξη της παροχής της τράπεζας που εξυπηρετεί τον πληρωτή με το δικαίωμα διαγραφής κεφαλαίων από τον λογαριασμό του πληρωτή χωρίς εντολή του.
Το ένταλμα είσπραξης συντάσσεται στο προβλεπόμενο έντυπο. Κατά τη συλλογή κεφαλαίων από λογαριασμούς με αδιαμφισβήτητο τρόπο σε περιπτώσεις που ορίζονται από το νόμο, πρέπει να γίνεται αναφορά στον νόμο στην εντολή είσπραξης στο πεδίο «Σκοπός πληρωμής» (αναφέροντας τον αριθμό, την ημερομηνία υιοθέτησης και το αντίστοιχο άρθρο). Κατά τη συλλογή κεφαλαίων βάσει εκτελεστών εγγράφων, το ένταλμα είσπραξης πρέπει να περιέχει αναφορά στην ημερομηνία έκδοσης του εκτελεστού εγγράφου, τον αριθμό του, τον αριθμό της υπόθεσης επί της οποίας εκδόθηκε η απόφαση που υπόκειται σε εκτέλεση, καθώς και το όνομα του οργάνου που έλαβε μια τέτοια απόφαση. Εάν το εκτελεστό τέλος εισπράττεται από δικαστικό επιμελητή, το ένταλμα είσπραξης πρέπει να περιέχει ένδειξη της είσπραξης του τέλους εκτέλεσης, καθώς και αναφορά στην ημερομηνία και τον αριθμό του εκτελεστικού εγγράφου του δικαστικού επιμελητή.
Εντολές είσπραξης για την είσπραξη κεφαλαίων από λογαριασμούς που εκδίδονται βάσει εκτελεστικών διαταγών γίνονται δεκτές από την ανακτούσα τράπεζα με την επισύναψη του πρωτοτύπου του εκτελεστικού εγγράφου ή του αντιγράφου του.
Οι τράπεζες που εξυπηρετούν τους οφειλέτες (τράπεζες εκτέλεσης) εκτελούν ληφθέντα εντάλματα είσπραξης με επισυναπτόμενα εκτελεστικά έγγραφα ή, ελλείψει ή ανεπάρκειας κεφαλαίων στον λογαριασμό του οφειλέτη για την ικανοποίηση των απαιτήσεων του πιστωτή, σημειώνουν στο εκτελεστικό έγγραφο σχετικά με το πλήρες ή μερικό παράλειψη εκπλήρωσης των απαιτήσεων που καθορίζονται σε αυτό σε σχέση με την έλλειψη κεφαλαίων στον λογαριασμό του οφειλέτη και τοποθέτηση της εντολής είσπραξης με το συνημμένο εκτελεστικό ένταλμα στο ντουλάπι αρχείων στον λογαριασμό εκτός ισολογισμού αρ. .» Τα εντάλματα είσπραξης εκτελούνται με τη λήψη των κεφαλαίων με τη σειρά που ορίζει ο νόμος.
Η αδιαμφισβήτητη διαδικασία διαγραφής κεφαλαίων εφαρμόζεται για υποχρεώσεις σύμφωνα με τους όρους της κύριας συμφωνίας, εκτός από τις περιπτώσεις που ορίζονται από την Τράπεζα της Ρωσίας.
Η διαγραφή κεφαλαίων με αδιαμφισβήτητο τρόπο στις περιπτώσεις που προβλέπονται από την κύρια συμφωνία πραγματοποιείται από την τράπεζα εάν υπάρχει όρος στη συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού σχετικά με τη διαγραφή κεφαλαίων με αδιαμφισβήτητο τρόπο ή βάσει μια πρόσθετη συμφωνία στη σύμβαση τραπεζικού λογαριασμού που περιέχει την αντίστοιχη προϋπόθεση. Ο πληρωτής υποχρεούται να παρέχει στην τράπεζα εξυπηρέτησης πληροφορίες σχετικά με τον πιστωτή (αποδέκτη κεφαλαίων) που έχει το δικαίωμα να εκδίδει εντάλματα είσπραξης για διαγραφή κεφαλαίων με αδιαμφισβήτητο τρόπο, την υποχρέωση βάσει της οποίας θα πραγματοποιηθούν οι πληρωμές, καθώς και κύριας συμφωνίας (ημερομηνία, αριθμός και αντίστοιχη ρήτρα που προβλέπει τη σωστή αδιαμφισβήτητη διαγραφή).
Η απουσία προϋπόθεσης για διαγραφή κεφαλαίων με αδιαμφισβήτητο τρόπο στη σύμβαση τραπεζικού λογαριασμού ή πρόσθετη συμφωνία στη σύμβαση τραπεζικού λογαριασμού, καθώς και η απουσία πληροφοριών σχετικά με τον πιστωτή (αποδέκτη των κεφαλαίων) και άλλες παραπάνω πληροφορίες η τράπεζα να αρνηθεί να πληρώσει το ένταλμα είσπραξης.
Η εντολή είσπραξης πρέπει να περιέχει αναφορά στην ημερομηνία, τον αριθμό της κύριας σύμβασης και την αντίστοιχη ρήτρα που προβλέπει το δικαίωμα αδιαμφισβήτητης διαγραφής.
Οι τράπεζες δεν εξετάζουν το βάσιμο των αντιρρήσεων των πληρωτών για τη χρέωση κεφαλαίων από τους λογαριασμούς τους με αδιαμφισβήτητο τρόπο.
Οι τράπεζες αναστέλλουν αναμφισβήτητα τη διαγραφή κεφαλαίων στις ακόλουθες περιπτώσεις:
με απόφαση του οργάνου που ασκεί ελεγκτικές λειτουργίες σύμφωνα με το νόμο να αναστέλλει την είσπραξη·
εάν υπάρχει δικαστική πράξη για αναστολή είσπραξης·
για άλλους λόγους που προβλέπει ο νόμος.
Το έγγραφο που υποβάλλεται στην τράπεζα αναφέρει τα στοιχεία της εντολής είσπραξης, η είσπραξη της οποίας πρέπει να ανασταλεί.
Όταν επαναλαμβάνεται η διαγραφή κεφαλαίων βάσει εντολής είσπραξης, η εκτέλεσή της πραγματοποιείται διατηρώντας την ομάδα προτεραιότητας που καθορίζεται σε αυτήν και την ημερολογιακή σειρά παραλαβής του εγγράφου εντός της ομάδας.
Το εκτελεστικό έγγραφο, η είσπραξη κεφαλαίων για την οποία δεν έγινε (εκτός από περιπτώσεις περάτωσης εκτελεστικών διαδικασιών) ή διενεργήθηκε μερικώς, επιστρέφεται μαζί με το ένταλμα είσπραξης από την τράπεζα εκτέλεσης στην εκδότρια τράπεζα για παράδοση στην ανάκτησης προσωπικά έναντι της παραλαβής ή με συστημένη επιστολή με ειδοποίηση. Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα εκτέλεσης σημειώνει το εκτελεστικό έγγραφο κατά την ημερομηνία επιστροφής του εκτελεστικού εγγράφου αναφέροντας το ποσό που εισπράχθηκε εάν υπήρξε μερική πληρωμή για το έγγραφο.
Το εκτελεστικό έγγραφο, η είσπραξη κεφαλαίων για το οποίο έχει γίνει ή τερματίζεται σύμφωνα με το νόμο, επιστρέφεται από την τράπεζα εκτέλεσης με συστημένη επιστολή με ειδοποίηση στο δικαστήριο ή σε άλλο όργανο που εξέδωσε το εκτελεστικό ένταλμα. Στην περίπτωση αυτή, η τράπεζα εκτέλεσης σημειώνει στο εκτελεστικό ένταλμα την ημερομηνία εκτέλεσής του αναφέροντας το ποσό που ανακτήθηκε ή την ημερομηνία επιστροφής αναφέροντας τους λόγους τερματισμού της είσπραξης (αριθμός και ημερομηνία αίτησης του ενάγοντος, δικαστική απόφαση (διαιτησία δικαστήριο) ή άλλο έγγραφο) και το ποσό που ανακτήθηκε εάν υπήρχε μερική πληρωμή για το έγγραφο.