Hace unos 25-30 años, nadie pensaba que llegarían los tiempos del control “total” de una persona sobre sus propios gastos. Ahora tiene que almacenar literalmente cada cheque o recibo de pago, especialmente cuando se trata de pagar préstamos. Para que en el futuro, si surge una disputa entre usted y el acreedor, pueda demostrar “que no es un camello”. Un certificado de no deuda sobre un préstamo merece un almacenamiento especialmente cuidadoso. ¿Por qué es necesario, qué contiene y vale la pena tomarlo? Veámoslo en nuestro artículo.
¿Por qué necesita obtener un certificado de no deuda sobre el préstamo?
Para empezar, el certificado le proporcionará su propia tranquilidad. Una cosa es simplemente hacer el pago final de un préstamo, pero otra muy distinta es tener un documento de respaldo a mano.
Sucede que, como resultado de la cancelación de comisiones al cerrar un contrato de préstamo, en la cuenta del préstamo faltan unos dos rublos o incluso kopeks. Y debido a estos mismos centavos, puede "migrar" a la categoría de deudores, y el préstamo aparecerá como vencido, lo que afectará negativamente su historial crediticio: aparecerá un registro de retraso (no por su culpa).
Si nada de esto sucede, un certificado de no deuda puede resultar útil a la hora de solicitar un nuevo préstamo a otro banco. Desafortunadamente, las instituciones financieras y de crédito no siempre transmiten rápidamente información sobre las obligaciones crediticias de sus clientes a , aunque están obligadas a hacerlo. Como resultado, su banco acreedor sabe que usted no les debe nada, pero sigue siendo deudor ante otras organizaciones. Todo esto puede llevar a que otros bancos rechacen nuevos préstamos, pero usted puede corregir la situación presentando un certificado de pago de sus deudas crediticias.
Por tanto, a la pregunta “¿es necesario?” Sólo hay una respuesta: ¡por supuesto, SÍ!
¿Qué información contienen dichos documentos? Certificado de muestra
Cualquier institución bancaria tiene sus propias normas internas, según las cuales cualquier acción se lleva a cabo dentro de los muros de un banco en particular. Por tanto, la forma del certificado es diferente para cada uno. Además, su forma no fue aprobada por ningún documento legislativo.
Pero hay una serie de información que debe estar presente en dicho certificado:
- Nombre completo del prestatario;
- nombre del banco y sus datos;
- información sobre el contrato de préstamo (fecha de celebración y número);
- información sobre la ausencia de deuda;
- firma de la persona autorizada con transcripción del cargo que ocupa;
- sello bancario.
Naturalmente, dicho certificado debe estar marcado con la fecha de su emisión o generación, si no se emite el mismo día. Un número saliente es deseable, pero no obligatorio.
El período de validez del certificado es, en principio, ilimitado. Sólo puede estar limitado por los requisitos de la organización a la que se lo proporcionará. Por ejemplo, algunas estructuras no aceptarán documentos para su ejecución si ha pasado más de un mes desde su emisión. Y si pagó el préstamo, digamos, hace 2 años, tendrá que solicitar nuevamente un documento sobre su reembolso.
Sin embargo, vale la pena recordar que un documento que confirme la ausencia de deudas sobre un préstamo existente será válido solo hasta la fecha del próximo pago. Después de su aparición, el documento se considera obsoleto y requiere actualización.
A continuación puede ver varios ejemplos de un certificado de no deuda sobre un préstamo.
Condiciones de recepción
Los certificados de ausencia de deuda por préstamo solo pueden ser emitidos por el banco donde solicitó este préstamo. Además, simplemente están obligados a entregárselo; esto está consagrado en el artículo 408 del Código Civil de la Federación de Rusia. Otra cosa es el momento. No siempre se emiten el día de la solicitud; el banco puede fijar su propio plazo. Pero una negativa total a emitir un certificado es ilegal. Y si el banco no lo emite, acudir a los tribunales, citando el mismo artículo 408.
Puede solicitar recibir el documento el día del reembolso del préstamo o en cualquier momento después del cumplimiento total de sus obligaciones. Además, la apelación puede ser oral o escrita, lo que también depende de la normativa de un banco en particular.
El costo de emitir un certificado también lo establecen las reglas del banco, pero, por regla general, no excede los 500 rublos. Algunas instituciones financieras y de crédito emiten un documento de forma totalmente gratuita (que demuestra lealtad al cliente y le da un motivo para volver a solicitarlo), mientras que otras cobran una tarifa solo después de un cierto período de tiempo desde el momento del pago de la deuda. Y también están los que te cobran desde el primer día. Y, lamentablemente, estos bancos aparecen cada vez con más frecuencia.
Todos los documentos relacionados con la concesión y el reembolso de un préstamo deben conservarse durante tres años. Incluyendo un certificado de no deuda sobre el préstamo. Después de este tiempo, cualquier disputa se cerrará tan pronto como indique que el plazo de prescripción ha expirado.
¿Qué pasa si no lo tomas?
Si por alguna razón no recibió un certificado de pago de la deuda de un préstamo o microcrédito (préstamo), entonces, en principio, no sucederá nada extraño. Las razones pueden ser diferentes: pagar el certificado es demasiado caro o. lo tomaste de una organización que no tiene oficina en tu ciudad.
Luego, le recomendamos que visite un banco u organización de microfinanzas (MFO) después de un tiempo (en unas pocas semanas) y averigüe cuánto hay en el saldo de su cuenta (a veces los empleados "se compadecen" de los clientes y los invitan a regresar un poco más tarde para esta información). Si es cero, entonces todo está bien y no hay de qué preocuparse. ¡Es mejor no retrasar esto!
Y la mejor forma de saber si tienes problemas con un préstamo reembolsado es esta, que se puede realizar una vez al año de forma gratuita. En el informe de crédito, todo será visible de inmediato: si el préstamo está reembolsado o si hay pagos vencidos.
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La historia de la relación del cliente con la entidad de crédito comienza en el momento de la firma del contrato de préstamo. Posteriormente, toda la información sobre pagos recibidos o pagos atrasados quedará reflejada en el expediente crediticio de la persona.
No es ningún secreto que tener un mal historial crediticio no permitirá que un cliente obtenga crédito en el futuro. Pero como muestra la práctica, para tener una buena reputación no basta con realizar los pagos del préstamo a tiempo. Todo cliente no debe olvidarse de un documento tan importante como el certificado de amortización del préstamo.
Recientemente, se han vuelto más frecuentes los casos de litigios relacionados con contratos de préstamo emitidos anteriormente. Puede haber todo tipo de disputas, pero como muestra la práctica, la mayoría de ellas podrían haberse evitado si el cliente hubiera estado más atento.
La cuestión es que el prestatario reembolsa íntegramente a la entidad de crédito el importe de la deuda principal, así como el importe de los intereses, y duerme tranquilo, pensando que no debe nada más. En realidad, la situación puede parecer diferente.
Si el cliente le debe al banco al menos un kopek, también se le aplicará una multa por esta cantidad y son posibles varias sanciones. Como resultado, la cantidad puede aumentar 100 veces. Y la entidad de crédito trabajará activamente para pagar la deuda. Para el cliente, esto significará estar familiarizado con el tribunal y las empresas de cobranza. En este caso, será extremadamente difícil demostrar su inocencia.
Para protegerse de tales problemas, siempre debe llevar un certificado de no deuda sobre el préstamo.
Entonces, un certificado de pago de préstamo es un documento que confirma que el cliente ha cumplido plenamente con sus obligaciones con el banco y que la entidad de crédito no tiene reclamos contra él.
Un documento de este tipo debería verse así:
- El certificado deberá expedirse en papel membretado de la entidad de crédito;
- El documento deberá contener el número de origen;
- La fecha en que se emitió el certificado;
- Debe haber un sello azul del banco;
- Firma del empleado que generó el documento;
- Firma del responsable de la sucursal bancaria donde presentó la solicitud el cliente.
Si el documento no contiene al menos uno de los puntos anteriores, el certificado podrá considerarse inválido.
Se debe prestar especial atención al contenido del certificado. La legislación no prevé ningún texto estándar, por lo que cada entidad de crédito puede redactar un certificado en cualquier forma.
Lo principal es indicar el número del contrato de préstamo y la información de que el préstamo ha sido reembolsado en su totalidad y que el banco ya no presenta ningún requisito.
Es importante recordar que un documento correctamente redactado puede proteger al cliente de acusaciones infundadas por parte del banco.
Dónde solicitar un certificado de pago de préstamo
Debe obtener un certificado de pago del préstamo de la institución financiera donde el cliente recibió el préstamo.
Todo lo que se requiere por parte del cliente es venir a la oficina con su pasaporte y escribir una solicitud para un certificado de no crédito. Se redacta de cualquier forma, pero es necesario indicar el número del contrato de préstamo, la fecha de pago del préstamo, la fecha de redacción del documento y poner una firma personal.
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En cuanto al banco, el plazo para emitir un certificado puede variar de 3 a 10 días. Cada institución financiera tiene sus propios plazos para la emisión de documentos.
Desafortunadamente, en la mayoría de los bancos el certificado se emite de forma paga. Hoy en día existe un activo debate sobre la legalidad de este tipo de acciones por parte de los bancos. Pero hasta ahora fue en vano. Actualmente, por ejemplo, Sberbank cobra 250 rublos por la emisión de un certificado, BinBank – 200 rublos y AlfaBank ofrece el servicio de forma gratuita.
En cualquier caso, después de redactar la solicitud, conviene aclarar la fecha exacta en la que estará listo el documento. Si una institución de crédito retrasa deliberadamente la emisión de un certificado, esta es otra razón para buscar la ayuda de un abogado.
¿Por qué necesita obtener un certificado de no crédito?
Un certificado de no crédito es una especie de "escudo" y puede salvar al cliente de muchos problemas. Por ejemplo, de estos:
- Es posible que el cliente ni siquiera sepa que le queda una pequeña cantidad impaga del préstamo. Naturalmente, con el desarrollo de Internet, puede realizar un seguimiento de las transacciones de la cuenta en casa o en aplicaciones móviles. Pero todo el mundo sabe que el banco no cierra las cuentas al instante. Normalmente este procedimiento tarda de 10 a 45 días. El programa puede tener algún tipo de fallo, o un empleado del banco puede cometer un error, como puede ver, puede haber todo tipo de motivos. Por eso, un seguro extra nunca está de más;
- Lamentablemente, el fraude también es posible por parte de los empleados del banco. Ya tienen copias de los documentos y, si hay ofertas especiales de la entidad financiera, basta con falsificar una firma. En este caso, la presencia de un certificado puede proteger al cliente de exigencias irrazonables y también ayudará a probar el hecho del fraude ante los tribunales;
- Un préstamo no cerrado puede convertirse en un obstáculo importante cuando un cliente redacta un nuevo contrato de préstamo. Tener un documento que acredite la ausencia de deuda puede ahorrarle tiempo y nervios al cliente;
En la mayoría de los casos, el contrato de préstamo estipula que el banco está obligado a emitir un certificado inmediatamente después del reembolso del préstamo. Pero muchos clientes no prestan atención a esta información o no leen el contrato en absoluto.
Es importante ponerse en contacto con el banco con una solicitud en el momento del reembolso total del préstamo.
Como puede verse en la información presentada anteriormente, un documento tan pequeño pero muy importante, el "Certificado de no crédito", es una garantía de tranquilidad para el cliente y puede servir para desarrollar su relación a largo plazo con la entidad de crédito. .
¿Has realizado el pago final de un coche nuevo y ahora quieres olvidarte de los bancos para siempre? No es posible deshacerse de las deudas tan fácilmente.
Si no se toma el tiempo para obtener un certificado de cierre de préstamo, en un futuro próximo, o al menos en seis meses, puede descubrir de repente que se han acumulado intereses y que está nuevamente endeudado.
¿Por qué es esto tan importante?
Independientemente del tipo de préstamo, ya sea hipoteca o tarjeta de crédito para compras urgentes, se abre una cuenta a nombre del cliente en el banco.
Una vez resueltos los pagos, es necesario obtener un certificado que indique que ya no hay deuda en la cuenta de crédito y que está cerrada.
En algunos casos, se pueden abrir cuentas adicionales, por ejemplo, para acumular intereses. También vale la pena preguntarle al empleado sobre ellos y pedirle un documento que acredite que no le debe nada más al banco.
Siempre tiene una forma estándar. Recibirlo es una garantía de que la cuenta ya se ha reiniciado, no habrá movimientos de fondos en ella en el futuro y no se acumularán intereses.
Tenga en cuenta: si la cuenta del préstamo no está cerrada, seguirá siendo considerado un cliente activo del banco y no importa que ya haya cancelado el préstamo. El banco también necesita estadísticas de usuarios para realizar informes.
Después del pago total, es posible que necesite un certificado:
- para garantizar que todas las obligaciones crediticias se liquiden. El documento es oficial y en caso de reclamaciones del acreedor será posible demostrar fácilmente su ilegalidad;
- para obtener un nuevo préstamo. Es importante para cualquier banco que el cliente no tenga un exceso de carga crediticia que afecte su solvencia. Es posible que sea necesario si solicita uno nuevo inmediatamente después de cerrar el préstamo.
Le recomendamos que se comunique con la Oficina de Historial de Crédito o directamente con el banco, luego de un par de semanas de realizar el último pago y recibir el certificado del banco al cerrar el préstamo, solicite un informe sobre su historial crediticio. Si de repente los datos sobre el reembolso exitoso no han llegado a BKI, es necesario investigarlos urgentemente.
¿Qué incluye este documento y cómo puedo obtenerlo?
Si insiste en recibirlo, un empleado del banco puede emitir un certificado estándar, generado automáticamente, que contiene el nombre y segundo nombre del cliente, pero no tiene el apellido del cliente, por lo que es casi imposible probar nada.
Por lo tanto, vale la pena solicitar un documento con los datos del pasaporte completamente ingresados y luego verificar la corrección de su ortografía, para que en el futuro no surja la pregunta de a quién pertenece exactamente.
En el segundo caso, refleja la ausencia de deuda a la fecha actual, mientras que los intereses pueden devengarse a fin de mes.
Resulta que el documento es correcto y el banco también tiene razón. Así que sigue el texto de ayuda, estudia su ejemplo aquí para saber cómo se ve un texto correctamente redactado. El formulario debe tener un sello húmedo, la firma del jefe y del albacea que emitió el documento.
Es probable que tengas que venir a recoger un certificado en unos días. Este es el reglamento y sólo hay que seguirlo.
Si tu solicitud para recibir un certificado de cierre del préstamo es denegada, insiste en tus derechos, porque nadie tiene derecho a prohibirte hacerlo. Además, si no se protege, tendrá que pagar por su descuido durante mucho tiempo.
Para cerrar correctamente un préstamo, debe seguir un algoritmo de acciones simple:
- durante todo el período de pago, conservar los cheques y recibos de pago;
- realizar el último pago en la cantidad especificada, todo hasta el último centavo, ya que también se les pueden acumular intereses, que luego ascienden a miles de rublos;
- escriba una solicitud con una solicitud para cerrar la cuenta, obtenga una copia con una nota del banco sobre la aceptación del documento;
- obtener un certificado que acredite que no existen deudas ni reclamaciones del banco;
- si el préstamo se obtuvo como garantía, en esta etapa conviene obtener un certificado de eliminación del gravamen.
Puedes verlo aquí. Debe contener los siguientes elementos: el nombre de la empresa que emitió el préstamo y el certificado en sí, un texto de ejemplo como "Nombre completo del ciudadano, la deuda en virtud del contrato de préstamo No. 111222 celebrado por él ha sido pagada en su totalidad".
Se indica la fecha de celebración del contrato y su terminación, así como la fecha de emisión del certificado.
Además, se anota el monto del préstamo tomado con una nota de que todo ha sido pagado, la cuenta se cierra, ya no se acumulan intereses y el cliente ya no tiene obligaciones con el prestamista.
Tratar el cierre del contrato con respeto.
Debe tener un certificado que acredite el cierre de un préstamo de Alfa-Bank. De lo contrario, esto está plagado de:
- su historial crediticio mostrará todos los préstamos tomados anteriormente como activos y no será posible obtener un nuevo préstamo;
- Los intereses se acumularon en la cuenta un poco más tarde de lo que finalmente se pagó el préstamo. En este caso, el motivo del retraso puede ser cualquier cosa, incluidas fallas técnicas, que conducirán a un aumento en el monto de los intereses. Es posible que pronto reciba una carta muy desagradable indicando el aumento de la deuda por el préstamo reembolsado. Demostrar que no eres culpable es casi imposible;
- Te encontrarás con un empleado del banco poco concienzudo que fácilmente te concederá otro préstamo a tu nombre, ya que ya tiene todos los datos iniciales en la base de datos y no es difícil falsificar una firma.
No hay nada complicado en cómo obtener un certificado de cierre de préstamo.
Si dedica un poco de tiempo, seguramente podrá protegerse de una situación en la que tendrá que pagar un par de miles más de deuda de préstamo y multas por retraso en el pago de intereses, mientras esté seguro de que el pago total se realizó con éxito y no hay más preguntas. porque lo harás.
Y por supuesto, presta siempre atención al contenido del certificado, que debe contener tus datos personales, número de contrato y sello húmedo. Un certificado impreso en formato A4 sin firmas ni sellos no inspira confianza y difícilmente puede considerarse un documento oficial.
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Una vez pagada la deuda del préstamo, el cliente del banco recibe un recibo por el pago de la última parte del préstamo. Sin embargo, se puede confirmar oficialmente el pago total de la deuda. certificado de pago del préstamo, que se emite en una sucursal del banco acreedor a solicitud del prestatario o por iniciativa del banco. El certificado se considera prueba documental de la eliminación de la carga financiera del prestatario y puede ayudar en situaciones imprevistas.
Cómo cerrar completamente un préstamo
El siguiente algoritmo de acciones te ayudará a cerrar tu préstamo correctamente y sin consecuencias:
- Reciba un recibo. Después de realizar el último pago, el prestatario presenta una solicitud al departamento solicitando la emisión de un documento para cerrar la deuda. Esto confirmará la ausencia de reclamaciones del banco. Los errores ocurren en cualquier sistema, por lo que sucede que algún tiempo después de pagar el préstamo, las personas reciben una notificación sobre la deuda y una multa por falta de pago de intereses. Tener pruebas a mano reducirá el tiempo dedicado al proceso en esta situación.
- Cerrar una cuenta personal. Cuando se emita el recibo de cierre de la cuenta principal, compruebe si el banco ha cerrado las cuentas creadas específicamente para préstamos. El prestamista debería hacer esto automáticamente, pero es mejor recordarlo, porque los intereses por el servicio pueden acumularse durante mucho tiempo.
- Eliminación de restricciones sobre garantías (si se proporcionan). Una vez que el prestatario haya cumplido todos los acuerdos, el banco está obligado a eliminar todos los gravámenes sobre la propiedad en garantía. A veces, los bancos ignoran este procedimiento y la propiedad sigue siendo oficialmente de su propiedad, por lo que es necesario averiguar si se han cumplido todos los acuerdos por parte del banco.
Estas acciones ayudarán a proteger al deudor y sus bienes de incautaciones ilegales y reclamaciones infundadas.
Dónde y cómo emitir un certificado de pago
El banco está obligado a emitir de forma independiente un recibo de cierre de la deuda al prestatario después de que se haya realizado el último pago. En la práctica, los documentos no se emiten sin un recordatorio y, a veces, incluso una solicitud por escrito del cliente. Al mismo tiempo, los propios acreedores deciden cuánto costará emitir dicho documento y el tiempo para su ejecución.
Para obtener un certificado de amortización del préstamo, el cliente debe acudir a la sucursal y redactar una solicitud mediante un formulario especial. Después de enviar su solicitud, los documentos se procesarán dentro de 7 a 14 días hábiles. A veces, este período aumenta a 1 o 2 meses. Vea a continuación cómo se ve el documento. Este servicio suele ser de pago. El costo varía de un banco a otro. En promedio, el precio oscila entre 100 y 700 rublos. Si necesita obtener un certificado de pago del préstamo lo antes posible, el costo alcanza los 2000 rublos.
El documento le da al propietario las siguientes opciones:
- cerrar una cuenta de crédito;
- obtener un nuevo préstamo;
- confirmación de un historial crediticio positivo;
- obtener plenos derechos sobre la propiedad en garantía.
¿Qué es un certificado de cierre de deuda?
Un certificado de pago de préstamo es un documento oficial que confirma la ausencia de deuda sobre el préstamo. Este documento establece:
- número de referencia.
- fecha de registro.
- información sobre pagos.
- Sello y firmas de los empleados del banco.
La institución financiera está obligada a emitir un certificado de préstamo cerrado por iniciativa propia o a solicitud del prestatario. El cliente tiene derecho a solicitarlo en cualquier momento, incluso transcurrido un año desde la amortización del préstamo.
Cada institución decide de forma independiente cómo exactamente y dentro de qué plazo se emitirá el certificado. Algunos bancos entregan el certificado de forma gratuita inmediatamente después de pagar la deuda, mientras que otros esperan la iniciativa del prestatario y no lo emiten sin previa solicitud. Vale la pena recordar que el servicio suele ser de pago y los prestamistas fijan precios considerables por el documento. Cada institución financiera tiene requisitos separados para el certificado y el cliente, que se especifican en la sucursal.
Además, observamos que el recibo debe indicar el cronograma de pagos y la fecha del último pago de la deuda. Si el préstamo se reembolsa antes de lo previsto, el certificado contiene información sobre el reembolso a largo plazo.
Dónde descargar un documento de muestra
No existe un modelo de documento único establecido. Los propios bancos desarrollan formularios individuales y muestras de certificados, pero existen requisitos para este tipo de papel:
- Indican la fecha de emisión y la fecha en la que se proporcionó información sobre los pagos.
- El nombre de la entidad de crédito está escrito completo sin abreviaturas. También se indican los datos bancarios y los contactos.
- Se anota el número del contrato y la fecha de su celebración.
- Debe indicarse el nombre completo. ciudadano y la cantidad prestada.
- El certificado indica claramente que la deuda ha sido pagada en su totalidad y la fecha de la transacción.
- Se han colocado firmas de empleados y sellos de la institución financiera.
Si la información se imprimió en papel con membrete de una institución de crédito, es posible que los sellos no aparezcan. Si el certificado está impreso en una hoja A4 normal, se requieren sellos y firmas.
Busque en línea en el sitio web oficial del prestamista o pregunte en una sucursal de una institución de crédito.
¿Por qué se emite un certificado de pago de préstamo?
Los clientes suelen tener una pregunta: ¿necesitan obtener un certificado de cierre de deuda? Por supuesto que es necesario. Es posible que el documento sea necesario después de 2 o 3 años. Los pagos regulares de la deuda, incluido el último, no pueden garantizar que el banco no presente reclamaciones en el futuro. Y un documento oficial ayudará a confirmar la ausencia de obligaciones financieras con el prestamista. Sin un procedimiento completo para cerrar un préstamo, cuyo objetivo final es recibir un certificado, los intereses o multas pueden seguir acumulándose en la cuenta del ciudadano.
Cómo conocer su historial crediticio en un banco
Según la ley, cualquier ciudadano de la Federación de Rusia tiene derecho a solicitar su propio historial crediticio. La operación se realiza de forma gratuita. El historial indica la calidad de los reembolsos de los préstamos y sus condiciones. Puede obtener información sobre su historial crediticio en un banco o enviando una solicitud a una oficina de historial crediticio. El documento se emitirá en un plazo de 5 a 7 días hábiles. Puedes solicitar información sobre tu historial crediticio solo una vez al año.
Para resumir lo anterior, después del cierre de las deudas, el banco está obligado a emitir al cliente un certificado de reembolso del préstamo y congelación de la cuenta de crédito. Algunas organizaciones emiten recibos inmediatamente después de cumplir todos los términos del contrato, otras solo a petición del prestatario. El banco no tiene derecho a negarle un servicio a un cliente, ya que esto es ilegal. La operación es remunerada, pero en ocasiones las entidades financieras emiten este documento al cliente 1 mes después del reembolso del préstamo de forma gratuita. Si el banco fue liquidado, se puede solicitar un documento oficial a través del tribunal. El período de revisión de la solicitud dura de 3 a 10 meses.
enero 2019
Un certificado de pago de obligaciones crediticias a una organización bancaria es un documento legal que confirma la ausencia de deuda del cliente con una institución financiera. El Código Civil de la Federación de Rusia (en adelante, el Código Civil de la Federación de Rusia) regula la confirmación procesal de la rescisión del contrato entre el prestamista y el prestatario. ¿Cómo y dónde conseguir un certificado de cierre de préstamo? ¿Cuál debería ser la etapa final de este procedimiento?
¿Por qué necesita un certificado de pago de préstamo?
En la práctica, pagar la última cuota de las obligaciones bancarias no siempre significa que nunca más se pueda recordar el importe pagado. Para evitar sorpresas inesperadas y desagradables en el futuro, conviene obtener de un empleado de la institución financiera un certificado que confirme la rescisión legal del contrato de préstamo.
Y aunque desde el punto de vista legal este trámite no es obligatorio, no debe descuidarse en ningún caso. Incluso si el monto del préstamo no es demasiado grande y el pago se realizó en poco tiempo. Es necesario obtener un documento, incluso cuando los empleados de la organización dicen que se trata de una formalidad vacía.
Consideremos esta situación desde el punto de vista de la práctica jurídica. Según la ley, si la cuenta corriente del préstamo no ha sido cerrada oficialmente, se considera legalmente válida y gratuita para cualquier transacción financiera, independientemente de la etapa de pago de la deuda principal del préstamo recibido.
Esta política económica resulta muy beneficiosa para las empresas de crédito, ya que la presencia de una cuenta confirma la presencia del propio cliente. Como resultado de simples manipulaciones por parte de los empleados, el rendimiento de la empresa aumenta de esta manera, por supuesto, de forma artificial.
Y el balance del banco todavía se repone con efectivo equivalente al monto de los préstamos al consumo tomados. Aunque hayan sido reembolsados hace mucho tiempo, las cuentas no se cierran.
Teóricamente, ambas partes deberían estar interesadas en formalizar la resolución del contrato con un certificado adecuado. Pero en la práctica, el prestamista ralentiza deliberadamente estos procesos. Muy a menudo, detrás de tales acciones de los empleados se esconde una prohibición oficial por parte de la dirección para obtener beneficios económicos y elevar la calificación de la institución.
Una persona puede necesitar este documento en los casos más inesperados, por ejemplo:
- al solicitar un nuevo préstamo;
- al cruzar las fronteras territoriales de la Federación de Rusia, cuando puede ser necesaria la confirmación de la ausencia de obligaciones de deuda con todas las agencias gubernamentales;
- en el caso de transacciones monetarias y financieras.
Así, un certificado de amortización total del préstamo es un documento que acredita la ausencia total de reclamaciones contra el ciudadano por parte del banco, por lo que es mejor tenerlo a mano.
Características de cerrar un contrato de préstamo.
Numerosos casos de la práctica judicial muestran que, a pesar del reembolso del 100% del préstamo, después de un tiempo la persona comienza a preocuparse por los servicios de cobranza con declaraciones sobre la parte impaga de la deuda.
¿Qué hacer después de pagar el préstamo para protegerse de las consecuencias tan desagradables de su descuido? Naturalmente, obtenga una confirmación oficial de la ausencia de reclamaciones mutuas con el banco, cada una de las cuales, por cierto, tiene ciertas características de este procedimiento. Descubramos más sobre ellos.
En Sberbank
La Caja de Ahorros de Rusia es una de las organizaciones acreditadas más confiables del país. Su reputación es casi impecable. Probablemente por esta razón, el tiempo asignado por la estructura para obtener dicho certificado es de aproximadamente un mes y medio. Al parecer, llevará mucho tiempo realizar una reconciliación exhaustiva con el cliente.
Una clara ventaja de la política de la empresa es la posibilidad de realizar el trámite no donde se inició, sino en cualquier sucursal y representación de la red, no solo en nuestro país, sino también más allá de sus fronteras territoriales.
La empresa notificará oficialmente a su usuario que la cuenta del préstamo ha sido cancelada (vía SMS). Si te ha llegado la notificación, entonces puedes acudir a la sucursal al lado de tu casa para confirmarla.
Para que el procedimiento se desarrolle sin problemas, haga lo siguiente:
- Llamamos a Sberbank y registramos los datos personales del operador que respondió a la llamada;
- obtenemos el monto exacto de la deuda, hasta los kopeks;
- Pagamos inmediatamente el saldo restante, preferiblemente a través de la caja de esta organización en particular y recibimos un recibo;
- bloquear una tarjeta de crédito;
- Completamos un formulario en la oficina del operador para cerrar la cuenta (para esto necesitará un pasaporte);
- Nos aseguramos de que el secretario certifique la carta con un sello y emita un estado de conciliación de cuentas;
- determine el día de la conciliación final, teniendo en cuenta que este es un período de 3 días a un mes calendario y medio;
- si el préstamo se tomó a través de una tarjeta, asegúrese de que se destruya inmediatamente;
- en la fecha fijada por el operador, junto con el recibo de pago del servicio y una copia de la solicitud, la enviamos al banco para la conciliación final de las liquidaciones mutuas;
- Estamos redactando una declaración adicional para rescindir el acuerdo con Sberbank.
En Alfa Bank
¿Dónde puedo obtener un certificado de pago de un préstamo emitido por este banco? En cuanto a Alfa-Bank, todo es un poco más complicado. Solo es necesario ponerse en contacto con el lugar donde se redactó el contrato.
El procedimiento para cancelar una cuenta es estándar, pero el plazo es mucho más largo. Tendrás que esperar no un mes y medio, sino dos meses. Puede averiguar cómo avanza el proceso con el operador de la línea directa: es gratuito y funciona las 24 horas.
En crédito renacentista
Si el préstamo es emitido por esta organización, es necesario:
- pague la deuda restante en su totalidad averiguando el monto en la línea directa o utilizando los servicios en línea de su cuenta personal;
- Para evitar cargos adicionales, es necesario liquidar la deuda en cualquier oficina de representación de la empresa o mediante una terminal;
- después del pago, comuníquese nuevamente con el operador e infórmele que se ha pagado el monto y que desea cerrar la cuenta (aquí este trámite se realiza de manera acelerada, no más de tres días);
- El certificado también se puede solicitar por teléfono o en línea (si no hay una oficina de representación en una región determinada, el documento se enviará por correo ruso o a la dirección de correo electrónico del cliente).
La única dificultad es asegurarse de que la empresa no tenga nada que ver con la filial, cuya licencia fue revocada a finales de 2016 y todos los derechos fueron transferidos al banco VTB. En este caso tendrás que pagar allí.
Casi todo el mundo ha pedido dinero prestado al Estado al menos una vez a través de organizaciones especiales. Pero no todo el mundo sabe qué hacer cuando se cierra un préstamo y cómo obtener pruebas documentales de ello.
¿Cómo es un certificado de terminación de obligaciones de deuda?
Este documento se elabora en el marco de la normativa que regula las normas estándar para la gestión documental y contiene la siguiente información:
- fecha, mes, año de emisión;
- número de registro saliente;
- Sello de la empresa que emitió el extracto.
La parte principal del formulario contiene información:
- sobre el equivalente monetario del préstamo recibido;
- sobre el momento de su reembolso total;
- indicando el hecho de la ausencia total de reclamos mutuos y obligaciones bilaterales del prestamista y el prestatario entre sí.
Sería útil saber que varias instituciones han ofrecido este servicio de forma paga. El costo de la declaración varía de 170 a 450 rublos.
Puede ver un modelo de certificado de reembolso total del préstamo en el enlace.
¿Qué hacer después del reembolso anticipado del préstamo?
Cualquier deudor, si tiene fondos disponibles, intenta cerrar el contrato lo antes posible, intentando ahorrar en tipos de interés.
El algoritmo de acciones paso a paso en tal situación es el siguiente:
- Tome un estado de cuenta de los movimientos de activos materiales en la cuenta del préstamo y reciba un cronograma de pagos. Estos documentos deberás solicitarlos en la sucursal donde se contrató el préstamo. Los sellos y firmas del empleado deben estar presentes en todas partes. Todos los recibos y cheques deben revisarse allí mismo, en el acto, para que todo esté correctamente cumplimentado.
- Haga una solicitud por escrito al director de la organización (hay formularios especiales disponibles en cada departamento) para la emisión de un extracto que confirme el pago total.
- Recibe el documento en tus manos. Si los empleados retrasan deliberadamente el proceso o se niegan por completo, diríjase directamente al gerente. El plazo legal para la emisión de declaraciones de liquidación mutua anticipada es de 60 días como máximo.
- Supervisar la desactivación de todas las operaciones relacionadas con el uso de la cuenta, asegurándose de que esté cerrada. Negarse a seguir reemitiendo tarjetas de crédito de plástico. Válido: destruido en presencia de un empleado.
Todos los documentos relacionados con el contrato de préstamo y su pago deben conservarse durante tres años, incluso si el monto total se pagó mucho antes; este es el plazo de prescripción, después del cual cualquier reclamo por parte del banco no tiene sentido.
¿Qué documentos necesitarás proporcionar?
Cada certificado o extracto emitido por una organización requiere una base documental para realizar esta acción.
¿Qué documentos se necesitan para pagar el préstamo?
Para cancelar permanentemente la cuenta corriente en la que se pagó el préstamo, deberá proporcionar los siguientes documentos a la institución financiera:
- una solicitud estándar con una solicitud para rescindir la validez oficial del contrato de préstamo sobre la base del pleno cumplimiento de todas las cláusulas de este documento por parte de ambas partes participantes;
- su copia del acuerdo;
- todos los extractos de pago relacionados con pagos mensuales de acuerdo con el cronograma establecido por el prestamista en virtud de este acuerdo;
- un documento que confirme el reembolso del 100% del monto total de la deuda, si el acuerdo prevé un seguro.
A cambio del paquete de documentos proporcionado, la organización entregará al cliente el certificado que requiera.
Los expertos, después de recibir una declaración oficial de pago del préstamo, le recomiendan encarecidamente que se asegure de que su historial crediticio (en adelante, CI) sea impecable en términos de ausencia de préstamos. Puedes hacer esto de varias maneras:
- Pídale a un empleado de la institución donde se emitió el préstamo que imprima un informe en línea que confirme que la cuenta está cerrada.
- Asegúrese de que la organización haya realizado el último pago a tiempo, el día en que se realizó el pago real.
- A menudo los bancos no transfieren los CI de los clientes, que indican su fiabilidad financiera, a la base de datos general. Por lo tanto, los privan de oportunidades potenciales para obtener nuevos préstamos en efectivo. Pídale al empleado que le muestre la versión electrónica de su CI personal.
- no siga las garantías de los empleados de que harán todo ellos mismos, sino que complete el formulario en persona (directamente en el departamento);
- verifique cuidadosamente que todas las líneas estén completas para que nadie pueda ingresar nada más tarde;
- En un documento cumplimentado, el empleado deberá poner el sello de la organización, su firma y la fecha;
- exigir dos copias de la declaración para que una quede en poder del acreedor (la copia recibida debe estar certificada con la firma del responsable y el sello de la organización);
- No es necesario retrasar la recepción del documento; es preferible solicitar un certificado al día siguiente de realizar el último pago.
De todo lo dicho queda claro que en cualquier transacción financiera se debe hacer lo correcto. Un documento de cierre de préstamo no es menos serio que redactar y firmar un acuerdo. Esto permitirá no recibir un CI malo, y si el acreedor presenta reclamos, siempre podrá probar legalmente su propio caso acudiendo a los tribunales, donde la base probatoria de la insolvencia de las acciones de la institución bancaria será un extracto. sobre el reembolso total de las obligaciones financieras.
Vídeo sobre el tema.