Con el fin de garantizar una práctica uniforme en la aplicación por parte de los tribunales de la legislación que regula las relaciones en el ámbito del seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos, así como tener en cuenta las cuestiones que plantean a los tribunales al considerar esta categoría de casos, el Pleno del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia, guiado por el artículo 126 de la Constitución de la Federación de Rusia, artículos 2, 5 de la Ley Constitucional Federal de 5 de febrero de 2014 N 3-FKZ "Sobre el Tribunal Supremo de la Federación de Rusia", decide proporcionar las siguientes aclaraciones.
Regulación legal de las relaciones en materia de seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos.
1. Las relaciones relativas al seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos están reguladas por las normas del Capítulo 48 "Seguros" del Código Civil de la Federación de Rusia (en adelante, el Código Civil de la Federación de Rusia), Ley Federal del 25 de abril de 2002 N 40-FZ "Sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos" (en adelante, la Ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles), Ley de la Federación de Rusia de 27 de noviembre de 1992 N 4015-I “Sobre la organización de las empresas de seguros en el Federación de Rusia” (en adelante, la Ley N 4015-I), Ley de la Federación de Rusia de 7 de febrero de 1992 N 2300-I “Sobre la Protección de los Derechos del Consumidor” (en adelante, la Ley de Protección de los Derechos del Consumidor) ) en la parte no regulada por leyes especiales, así como las Reglas para el seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos, aprobadas por el Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia de 19 de septiembre de 2014 N 431-P (en adelante, las Normas de Seguros) y otros actos jurídicos reglamentarios de la Federación de Rusia.
2. La Ley de Protección de los Derechos del Consumidor se aplica a las relaciones que surgen de un contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos en los casos en que el seguro se realiza exclusivamente para necesidades personales, familiares, domésticas, domésticas y otras necesidades no relacionadas con el negocio y otras actividades económicas.
La Ley de Protección de los Derechos del Consumidor no se aplica a las relaciones que surgen entre la víctima y la asociación profesional de aseguradores en relación con el pago de indemnizaciones.
Características procesales de la consideración de casos sobre seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos.
3. Los casos sobre disputas que surjan del contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos (ciudadanos, organizaciones, autoridades estatales, gobiernos locales) y no relacionados con la implementación de negocios y otras actividades económicas están sujetos a consideración de los tribunales de jurisdicción general ( cláusula 1 de la parte 1 y parte 3 del artículo 22 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia (en adelante, el Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia).
Al determinar la jurisdicción de una disputa relacionada con el seguro obligatorio, cuya consideración es competencia de los tribunales de jurisdicción general, los tribunales deben guiarse por las reglas generales establecidas por los artículos 23 y 24 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia. Federación:
a) los casos de disputas de propiedad (por ejemplo, en el caso de un reclamo por el cobro del pago del seguro) cuyo valor del reclamo no exceda los cincuenta mil rublos el día de la presentación de la solicitud, están sujetos a la jurisdicción de un magistrado ( cláusula 5 de la parte 1 del artículo 23 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia);
b) casos de disputas de propiedad en los que el valor del reclamo exceda los cincuenta mil rublos el día de la presentación de la solicitud, así como casos de reclamos que no están sujetos a evaluación (por ejemplo, una violación del derecho del consumidor a información confiable) , están sujetos a la jurisdicción del tribunal de distrito (artículo 24 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia).
Si simultáneamente con una reclamación patrimonial que es competencia del magistrado se interpone una demanda derivada de indemnización por daño moral, dichos casos son competencia del magistrado.
Si, al presentar una reconvención, nuevos reclamos están dentro de la jurisdicción del tribunal de distrito, todos los reclamos están sujetos a consideración en el tribunal de distrito. En este caso, el magistrado decide transferir el caso al tribunal de distrito (parte 3 del artículo 23 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia).
4. Los casos sobre disputas derivadas del contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos y relacionados con la implementación de negocios y otras actividades económicas por parte de personas jurídicas y empresarios individuales están sujetos a la consideración del tribunal de arbitraje (parte 1 del artículo 27, artículo 28 del Código de Procedimiento de Arbitraje de la Federación de Rusia (en adelante, Complejo Agroindustrial de la Federación de Rusia).
5. Los casos sobre disputas relacionadas con el seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos se consideran de acuerdo con la regla general de competencia territorial en el lugar del demandado (artículo 28 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia, artículo 35 del Código de Procedimiento de Arbitraje de la Federación de Rusia).
También se puede presentar un reclamo contra una organización de seguros en el lugar de la sucursal u oficina de representación que celebró un contrato de seguro obligatorio, o en el lugar de la sucursal u oficina de representación que aceptó la solicitud de pago del seguro (Parte 2 del artículo 29 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia y la Parte 5 del artículo 36 del Código de Procedimiento de Arbitraje de la Federación de Rusia).
Al mismo tiempo, las reclamaciones en litigios relativos a la protección de los derechos de un consumidor asegurado, beneficiario de un contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos, también podrán presentarse ante los tribunales del lugar de residencia o del lugar de estancia del demandante o en el lugar de celebración o lugar de ejecución del contrato (artículo 28 y parte 7 del artículo 29 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia).
Las reclamaciones por disputas relacionadas con el pago de indemnizaciones están sujetas a consideración de acuerdo con las reglas generales de jurisdicción territorial: en la ubicación de la asociación profesional de aseguradores o en la ubicación de su sucursal u oficina de representación.
6. Cuando la víctima presenta una demanda directamente contra el autor del daño, el tribunal, en virtud de la parte 3 del artículo 40 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia y la parte 6 del artículo 46 del Código de Procedimiento de Arbitraje de la Federación de Rusia, está obligado a involucrar en el caso como demandado a una organización de seguros, a la que, de conformidad con la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles, la víctima tiene derecho a acudir con una solicitud de pago del seguro o compensación directa por pérdidas (párrafo dos de apartado 2 del artículo 11 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
7. El cuarto párrafo del párrafo 21 del artículo 12, el segundo párrafo del párrafo 1 del artículo 16 y el párrafo 3 del artículo 19 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles (MTPL) del 1 de septiembre de 2014 prevén un juicio previo obligatorio. procedimiento de resolución de disputas.
Las disposiciones sobre resolución obligatoria de conflictos previos al juicio, previstas en el apartado segundo del apartado 1 del artículo 16 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles, están sujetas a aplicación si el hecho asegurado se produjo después del 1 de septiembre de 2014.
Las normas sobre el procedimiento previo al juicio obligatorio para la resolución de un litigio también se aplican en caso de que se presente una reclamación contra una asociación profesional de aseguradores para el cobro de indemnizaciones (párrafo tres del apartado 1 del artículo 19 de la Ley sobre la obligación de Seguro de Responsabilidad Civil).
8. La víctima tiene derecho a presentar una reclamación desde el día en que tuvo conocimiento o debió haber tenido conocimiento de la negativa del asegurador a pagar la indemnización del seguro o de que el asegurador no la pagó en su totalidad, o desde el día siguiente al de vencimiento del período de veinte días, con excepción de feriados no laborables, a partir del día de la presentación de la solicitud de pago del seguro con la presentación de todos los documentos necesarios para que el asegurador tome una decisión (cláusula 21 del artículo 12 de la Ley de Automóvil Obligatorio Seguro de Responsabilidad Civil).
Las vacaciones no laborables se determinan de conformidad con el artículo 112 del Código del Trabajo de la Federación de Rusia.
9. El juez devuelve el escrito de demanda en caso de incumplimiento del procedimiento previo al juicio obligatorio para la solución de un litigio cuando la víctima presenta una reclamación contra la entidad aseguradora o simultáneamente contra la entidad aseguradora y el causante del daño (artículo 135 de el Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia).
En los casos en que esta circunstancia se establezca al considerar un caso o involucrar a una organización de seguros como demandada, las reclamaciones tanto contra el asegurador como contra el autor del daño están sujetas a quedar sin consideración en base al párrafo segundo del artículo 222 del Código de Procedimiento Civil. de la Federación de Rusia y el párrafo 2 de la parte 1 del artículo 148 del Código de Procedimiento de Arbitraje de la Federación de Rusia.
Las reglas sobre la resolución obligatoria de disputas previas al juicio también se aplican en caso de que el demandado, el causante del daño, sea reemplazado por una compañía de seguros.
Plazo de prescripción
10. Los tribunales deben tener en cuenta que el plazo de prescripción para los litigios que surjan de relaciones jurídicas sobre el seguro obligatorio del riesgo de responsabilidad civil de conformidad con el párrafo 2 del artículo 966 del Código Civil de la Federación de Rusia es de tres años y se calcula a partir del día en que la víctima (beneficiario) tuvo conocimiento o debió haber tenido conocimiento de la negativa del asegurador a pagar la indemnización del seguro o del pago no completo por parte del asegurador, o del día siguiente al establecido para tomar la decisión sobre el pago de la indemnización del seguro (emisión de una remisión para reparación de vehículos), previsto en los párrafos 17 y 21 del artículo 12 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles (MTPL) o un contrato.
11. El cambio de personas en la obligación (en particular, durante la subrogación, cesión del derecho de reclamación) de los créditos que el nuevo acreedor tiene frente al responsable de las pérdidas causadas como consecuencia de un accidente de tráfico no implica un cambio durante el período de prescripción total (tres años) y el procedimiento para calcularlo (artículo 201 del Código Civil de la Federación de Rusia).
12. La base para interrumpir el plazo de prescripción puede ser, en particular, el reconocimiento por parte del asegurador de un siniestro, el pago parcial de la indemnización del seguro y/o sanciones, o sanciones financieras (artículo 203 del Código Civil de la Federación de Rusia).
Contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil de propietarios de vehículos
13. El contrato de seguro obligatorio deberá cumplir con la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles y las Normas de Seguros vigentes en el momento de su celebración. Modificando las disposiciones de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles, las Reglas de Seguros después de la celebración de un contrato no implican cambios en las disposiciones del contrato (en particular, sobre el procedimiento de ejecución, períodos de validez, condiciones esenciales) excepto en los casos donde la ley se aplica a las relaciones que surgen de contratos previamente celebrados (cláusulas 1 y 2 del artículo 422 del Código Civil de la Federación de Rusia).
Al resolver disputas derivadas de contratos de seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos, debe tenerse en cuenta que las normas del artículo 428 del Código Civil de la Federación de Rusia sobre el contrato de adhesión están sujetas a aplicación al contrato de seguro en el parte en que se celebre en los términos de las Reglas de Seguros.
El contrato de seguro obligatorio es público y se celebra en los términos previstos por la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles y demás actos jurídicos adoptados para su ejecución.
Con base en lo dispuesto en el párrafo 25 del artículo 12 de la Ley de seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles y en el párrafo 2 del artículo 426 del Código Civil de la Federación de Rusia, los términos del contrato de seguro obligatorio que contradicen la Ley de seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles y /o las Normas de seguros, incluidas las que establecen motivos adicionales para eximir a la organización de seguros de la obligación de realizar el pago del seguro, son nulas (cláusula 5 del artículo 426 del Código Civil de la Federación de Rusia).
En caso de disputa sobre el contenido del contrato de seguro, se debe tener en cuenta el contenido de la solicitud del tomador del seguro, la póliza de seguro, así como las reglas de seguro en base a las cuales se concluyó el contrato.
14. El contrato de seguro obligatorio no se aplica en casos de daños a la vida, la salud y/o la propiedad al utilizar un vehículo en el territorio de un estado extranjero, incluso en los casos en que el monto del daño exceda el monto máximo asegurado bajo la tarjeta verde. normas de seguros (artículo 31 Ley de OSAGO).
15. La emisión de una póliza de seguro es prueba que confirma la celebración de un contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil, hasta que se demuestre lo contrario.
La transferencia incompleta y/o extemporánea al asegurador de la prima de seguro recibida por un corredor de seguros o agente de seguros, el uso no autorizado de los formularios de póliza de seguro obligatorio no exime al asegurador del cumplimiento del contrato de seguro obligatorio (cláusula 7 del artículo 15 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
En caso de robo de formas de pólizas de seguro obligatorio, la organización de seguros está exenta de pagar la indemnización del seguro únicamente con la condición de que antes de la fecha de ocurrencia del evento asegurado, el asegurador, corredor de seguros o agente de seguros haya presentado una solicitud a los organismos autorizados. con declaración sobre el robo de los formularios (cláusula 7 del artículo 15 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles) .
16. Después de celebrar un contrato de seguro obligatorio, no se permite reemplazar el vehículo especificado en la póliza de seguro obligatorio, cambiar el período del seguro ni reemplazar al tomador del seguro.
Cuando el derecho de propiedad, el derecho de gestión económica o la gestión operativa de un vehículo se transfiere del asegurado a otra persona, el nuevo propietario está obligado a celebrar un contrato de seguro obligatorio de su responsabilidad civil (inciso 2 del artículo 4 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
17. Un evento asegurado es un evento que genera responsabilidad civil del asegurado y de otras personas, cuyo riesgo de responsabilidad está asegurado bajo un contrato de seguro obligatorio por causar daños a la vida, la salud y/o la propiedad de las víctimas al utilizar un vehículo (párrafo once del artículo 1 de la Ley de OSAGO).
Por uso de un vehículo debe entenderse no solo el movimiento mecánico (físico) en el espacio, sino también todas las acciones asociadas a este movimiento y otras operaciones del vehículo (remolque, estacionamiento, estacionamiento, parada, etc.).
En relación con la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles, el uso de un vehículo significa su operación dentro de los límites de las carreteras, así como en las zonas adyacentes a las carreteras y destinadas a la circulación de vehículos (en patios, en zonas residenciales, en vehículos estacionamientos, gasolineras, así como cualquier otro territorio en el que sea posible circular (rebasar) un vehículo).
El funcionamiento de equipos instalados en un vehículo y que no están directamente relacionados con la participación del vehículo en el tráfico rodado (por ejemplo, un cojinete giratorio de un camión grúa, una hormigonera, mecanismos de descarga, un brazo manipulador, una estructura publicitaria en un vehículo). ) no es el uso del vehículo (segundo párrafo del artículo 1 de la Ley de OSAGO).
18. El derecho a recibir el pago del seguro en términos de compensación por los daños causados a la propiedad pertenece a la víctima, la persona que posee la propiedad por derecho de propiedad u otro derecho de propiedad. Las personas que poseen bienes por otros derechos (en particular, sobre la base de un contrato de arrendamiento o en virtud de un poder basado en un poder) no tienen un derecho independiente al pago del seguro con respecto a la propiedad (párrafo seis del artículo 1 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
Si el daño causado como resultado de un accidente de tráfico no es compensado por la compañía de seguros del causante del daño (o en el caso de compensación directa de pérdidas, por la compañía de seguros de la víctima), sino por otra persona, entonces la persona que indemnizó el daño tiene derecho a una indemnización por las pérdidas.
La persona que indemnizó a la víctima por el daño (el causante del daño, la organización de seguros que pagó la compensación del seguro en virtud de un contrato de seguro voluntario de propiedad, cualquier otra persona excepto la organización de seguros del causante del daño o la organización de seguros de la víctima) tiene derecho reclamar contra el asegurador que aseguró la responsabilidad civil de la víctima sólo en los casos que permitan la compensación directa de las pérdidas (artículo 14 de la Ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles). En otros casos, tal requisito se presenta al asegurador que aseguró la responsabilidad civil del autor del daño.
Una persona que haya indemnizado por los daños causados como consecuencia de un siniestro asegurado tiene derecho a reclamar al asegurador el monto determinado de conformidad con la Ley MTPL. Al mismo tiempo, la implementación del derecho de reclamación transferido se lleva a cabo de conformidad con la legislación de la Federación de Rusia de conformidad con las disposiciones de la Ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, que regulan la relación entre la víctima y el asegurador ( inciso 23 del artículo 12 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
19. Los derechos de la víctima (beneficiario) en virtud de un contrato de seguro obligatorio pueden transferirse a otra persona sólo en términos de compensación por los daños causados a su propiedad en caso de un evento asegurado específico en el marco de un contrato de seguro obligatorio para civiles. responsabilidad de los propietarios de vehículos (artículo 383 del Código Civil de la Federación de Rusia).
La transferencia de los derechos de la víctima (beneficiario) en virtud de un contrato de seguro obligatorio se permite únicamente desde el momento en que ocurre el evento asegurado.
Los derechos de la víctima a una indemnización por daños a la vida y la salud, así como el derecho a una indemnización por daño moral y los derechos procesales del consumidor no pueden transferirse en virtud de un acuerdo de cesión de reclamaciones (artículo 383 del Código Civil de la Federación de Rusia).
20. La presentación por parte del beneficiario al asegurador de una demanda de pago de la indemnización del seguro no excluye la cesión del derecho a recibir la indemnización del seguro. Si el beneficiario recibe el pago del seguro en parte, se permite la cesión del derecho a recibir el pago del seguro en la parte no rescindida por la ejecución.
21. Si de los documentos redactados por los agentes policiales no es posible establecer la culpabilidad del asegurado en la ocurrencia del siniestro asegurado o determinar el grado de culpabilidad de cada uno de los conductores involucrados en el accidente de tránsito, la persona quien solicitó el pago del seguro no queda privado del derecho a recibirlo.
En este caso, las organizaciones de seguros realizan pagos de seguro en partes iguales del monto de los daños sufridos por cada uno (párrafo cuarto del párrafo 22 del artículo 12 de la Ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles).
El asegurador queda liberado de la obligación de pagar una multa, el monto de una sanción pecuniaria, una multa y una indemnización por daño moral si la obligación de pagar la indemnización del seguro en partes iguales del monto del daño sufrido por cada uno de los conductores involucrados en el Se ha cumplido el accidente de tráfico.
En caso de desacuerdo con dicho pago, la persona que recibió la compensación del seguro tiene derecho a presentar una reclamación ante los tribunales para recuperar la parte faltante de la compensación del seguro. Al considerar una disputa, el tribunal está obligado a establecer el grado de culpabilidad de las personas declaradas responsables del daño causado y a recuperar el pago del seguro de la compañía de seguros, teniendo en cuenta el grado de culpabilidad establecido por el tribunal de las personas cuyo La responsabilidad civil está asegurada. La ley no prevé una declaración independiente para establecer el grado de culpabilidad.
22. El derecho del acreedor original pasa al nuevo acreedor en la medida y en las condiciones que existían en el momento de la transferencia del derecho, incluidos los derechos asociados con el reclamo principal, incluido el derecho de reclamo contra el asegurador obligado a realizar un pago de seguro de conformidad con la Ley MTPL , pago de una multa, el monto de una sanción financiera y una multa (cláusula 1 del artículo 384 del Código Civil de la Federación de Rusia, párrafos dos y tres del párrafo 21 del artículo 12 , inciso 3 del artículo 16 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles). El derecho a exigir el cobro de una multa al asegurador, previsto en el párrafo 3 del artículo 16 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles, no puede transferirse a una persona jurídica hasta que el tribunal tome una decisión sobre su cobro.
Las mismas reglas se aplican a los casos de transferencia al asegurador que pagó la compensación del seguro de los derechos de reclamación por vía de subrogación, ya que tal transferencia es un caso especial de cambio de personas en una obligación basada en la ley (apartado 4 del párrafo 1 del artículo 387, párrafo 1 del artículo 965 del Código Civil de la Federación de Rusia).
23. Un acuerdo para la cesión del derecho al pago del seguro se considera celebrado si el objeto del acuerdo es determinable, es decir, es posible establecer en relación con qué derecho (de qué contrato) se realizó la cesión. Al mismo tiempo, la ausencia en el contrato de indicar el monto exacto del derecho de reclamación cedido no es base para reconocer el contrato como no celebrado (cláusula 1 del artículo 307, inciso 1 del artículo 432, inciso 1 del artículo 384 del Código Civil de la Federación de Rusia).
24. Cuando los derechos del beneficiario (víctima) se transfieren a otra persona (por ejemplo, cesión del derecho de reclamación, subrogación), no solo se transfieren los derechos, sino también las obligaciones asociadas con la recepción de la compensación del seguro. El adquirente queda obligado a notificar a la compañía de seguros, que está obligada a realizar el pago del seguro de conformidad con la Ley MTPL, sobre la ocurrencia de un evento asegurado, a presentar una solicitud de pago del seguro con todos los documentos necesarios adjuntos y a presentar un reclamo si estas acciones no han sido realizadas previamente por el beneficiario (víctima).
25. Si el monto de la compensación pagada por el asegurador en virtud de un contrato de seguro voluntario de propiedad excede el monto máximo asegurado en virtud de un contrato de seguro obligatorio, el asegurador, a modo de subrogación, junto con el derecho de reclamación contra la entidad aseguradora obligada a realizar una El pago del seguro de conformidad con la Ley MTPL transfiere el derecho de reclamar al causante del daño que exceda este monto (Capítulo 59 del Código Civil de la Federación de Rusia).
26. Si, al considerar un caso sobre un reclamo de subrogación de una organización de seguros que pagó una compensación de seguro en virtud de un contrato de seguro voluntario, contra una organización de seguros obligada a realizar el pago del seguro de conformidad con la Ley MTPL, se establece que esta última pagó el seguro. indemnización en virtud de un contrato de seguro obligatorio, el tribunal debe determinar qué compañía de seguros pagó primero.
Si la compensación del seguro en virtud del contrato de seguro obligatorio se paga antes que la compensación del seguro en virtud del contrato de seguro voluntario de propiedad, entonces el reclamo de subrogación del asegurador en virtud del contrato de seguro voluntario de propiedad contra el asegurador en virtud del contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil no está sujeto a satisfacción (cláusula 1 del artículo 408 del Código Civil de la Federación de Rusia).
En el caso de que una organización de seguros en virtud de un contrato de seguro voluntario de propiedad haya pagado el monto de la compensación del seguro antes que una organización de seguros en virtud de un contrato de seguro obligatorio, el reclamo podrá ser rechazado si se establece que la organización de seguros que recibió los derechos del beneficiario hizo no notificar adecuadamente a la compañía de seguros del causante del daño sobre la subrogación ocurrida (artículo 382 del Código Civil de la Federación de Rusia).
Pago del seguro
27. Se entiende por pago del seguro una cantidad determinada de dinero que debe pagar el asegurador para compensar los daños causados a la vida, salud y/o bienes de la víctima (inciso 3 del artículo 10 de la Ley N° 4015-I, artículos 1 y 12 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
Se permite reemplazar el pago del seguro con reparaciones de restauración del vehículo a elección de la víctima, si el daño causado al vehículo no resultó en su destrucción completa (artículo 1082 del Código Civil de la Federación de Rusia, párrafo 4 del artículo 10 de la Ley N° 4015-I, párrafo 15 del artículo 12 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
28. Si se causa daño a la víctima, la restauración y otros gastos están sujetos a compensación, causados por la ocurrencia de un evento asegurado y necesarios para que la víctima ejerza el derecho a recibir una compensación del seguro (por ejemplo, el costo de evacuar un vehículo desde el lugar de un accidente de tráfico, almacenamiento de un vehículo averiado, entrega de la víctima a una institución médica, restauración de una señal de tráfico y/o valla, entrega de materiales de reparación al lugar de un accidente de tráfico, etc.).
Los gastos incurridos por la víctima en relación con la necesidad de restituir el derecho vulnerado como consecuencia del daño causado por un accidente de tráfico están sujetos a indemnización por parte del asegurador dentro de los montos establecidos por el artículo 7 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles (cláusula 4 del artículo 931 del Código Civil de la Federación de Rusia, párrafo ocho del artículo 1, párrafo uno del inciso 1 del artículo 12 de la Ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles).
Con base en las disposiciones del artículo 15 del Código Civil de la Federación de Rusia y el párrafo segundo del párrafo 23 del artículo 12 de la Ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles en su interrelación, solo las pérdidas que excedan el monto máximo del monto asegurado pueden recuperarse de el autor del daño sobre la base del Capítulo 59 del Código Civil de la Federación de Rusia.
29. Los daños reales resultantes de un accidente de tráfico, junto con el costo de reparaciones y repuestos, también incluyen la pérdida de valor comercial, que es una disminución en el valor del vehículo causada por el deterioro prematuro de la apariencia comercial (externa) del vehículo. y sus cualidades operativas como resultado de una disminución en la resistencia y durabilidad de piezas individuales, conjuntos y conjuntos, conexiones y revestimientos protectores debido a un accidente de tráfico y reparaciones posteriores.
El valor perdido de la mercancía también está sujeto a compensación si la víctima elige un método de compensación por daños consistente en organizar y pagar la restauración del vehículo averiado en una estación de servicio con la que el asegurador ha celebrado un acuerdo para la reparación del mismo. el vehículo en virtud del contrato de seguro obligatorio.
30. En virtud de un contrato de seguro obligatorio, teniendo en cuenta las disposiciones de los artículos 1 y 12 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil (MTPL), no solo se compensan las pérdidas causadas como resultado de daños al vehículo, sino también los daños en la forma de pérdida (daño) de la carga transportada en el vehículo de la víctima, así como los daños causados a bienes no relacionados con los vehículos (en particular, bienes inmuebles, equipos de gasolineras, señales y vallas viales, etc.), salvo los casos previstos. previsto en el apartado 2 del artículo 6 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles.
31. El monto del monto del seguro establecido por el artículo 7 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles se aplica a los contratos celebrados a partir del 1 de octubre de 2014 (inciso "b" del párrafo 6 del artículo 1 de la Ley Federal de 21 de julio de 2014 N 223-FZ "Sobre las modificaciones de la ley federal “Sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos” y determinados actos legislativos de la Federación de Rusia). Según los contratos celebrados antes de esta fecha, el importe máximo de los pagos del seguro a las víctimas es de 120.000 rublos por víctima y, en caso de daño a varias personas, de 160.000 rublos.
Debe tenerse en cuenta que en los contratos celebrados a partir del 1 de abril de 2015, el monto del monto asegurado en caso de daño a la vida o la salud de la víctima será de 500.000 rublos.
32. En virtud de un contrato de seguro obligatorio, el monto de la indemnización del seguro pagadera a la víctima como resultado de daños a un vehículo por eventos asegurados ocurridos a partir del 17 de octubre de 2014 se determina únicamente de acuerdo con la Metodología Unificada para determinar el monto de costos de reparación de restauración en relación con un vehículo averiado, aprobado por el Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia de 19 de septiembre de 2014 N 432-P (en adelante, la Metodología).
En los casos en que la diferencia entre el pago del seguro efectivamente realizado por el asegurador y los reclamos realizados por el demandante sea inferior al 10 por ciento, se deberá tener en cuenta que, de acuerdo con el párrafo 3.5 de la Metodología, la discrepancia en los resultados de Los cálculos del importe de los costes de las reparaciones de restauración realizados por diferentes especialistas, como resultado del uso de diferentes decisiones tecnológicas y errores, deben reconocerse dentro de los límites de la fiabilidad estadística.
En caso de daños a bienes no relacionados con vehículos (en particular, bienes inmuebles, equipos de gasolineras, etc.), el importe de la indemnización del seguro se determina sobre la base de una evaluación, estimación, etc.
33. De conformidad con el inciso “a” del párrafo 18 y el párrafo 19 del artículo 12 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles, el monto de las pérdidas que debe compensar el asegurador en caso de pérdida total de la propiedad de la víctima se determina por su valor real el día del siniestro menos el valor de los restos útiles teniendo en cuenta su desgaste.
34. Las disposiciones del párrafo segundo del párrafo 19 del artículo 12 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles sobre el monto máximo de depreciación cobrada sobre los componentes (piezas, componentes y conjuntos) se aplican a la relación entre el asegurador y la víctima derivada de la obligación. contratos de seguro celebrados a partir del 1 de octubre de 2014 , en relación con los cuales el monto máximo de depreciación acumulada sobre los componentes (piezas, componentes y conjuntos) en virtud de contratos celebrados antes de esta fecha no puede exceder el 80 por ciento.
35. A elección de la víctima, la indemnización por los daños causados al vehículo se realiza organizando y pagando la reparación de restauración del vehículo averiado en una estación de servicio con la que el asegurador ha celebrado un contrato para la reparación del vehículo. en virtud del contrato de seguro obligatorio, o recibiendo el monto del pago del seguro en la caja del asegurador o transfiriendo el monto del pago del seguro a la cuenta bancaria de la víctima (beneficiario) (cláusula 15 del artículo 12 de la Ley de Seguro Obligatorio Seguro de Responsabilidad Civil de Automóviles).
Si el asegurador organiza y paga la reparación de restauración de un vehículo averiado en una estación de servicio, deberá llegar a un acuerdo entre el asegurador, la víctima y la estación de servicio sobre el plazo en el que la estación de servicio realizará las reparaciones de restauración del vehículo de la víctima. vehículo, y sobre el importe del coste total de la reparación. Además, si el coste de las reparaciones reparadoras de un vehículo averiado es superior al importe del pago del seguro, la víctima paga a la estación de servicio la diferencia entre el pago del seguro y el coste de las reparaciones reparadoras. En la dirección de reparación se indica el monto acordado del costo total de la reparación, así como el posible monto de pago adicional por el costo de los repuestos, determinado teniendo en cuenta el desgaste de los componentes a reemplazar durante las reparaciones de restauración. (cláusula 17 del artículo 12 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
Solicitar al asegurador una solicitud de pago del seguro en forma de organización y pago de la restauración de un vehículo averiado en una estación de servicio es el ejercicio del derecho de la víctima a elegir un método de compensación por los daños. Hasta que se establezca el hecho de la vulneración de sus derechos por parte de la estación de servicio, la víctima no tiene derecho a cambiar la forma de indemnización por el daño causado.
Cuando la víctima elige un método de compensación por daños consistente en organizar y pagar la reparación de restauración de un vehículo averiado en una estación de servicio con la que el asegurador ha celebrado un acuerdo para la reparación del vehículo, el asegurador no está exento. del reembolso de otros gastos ocasionados por la ocurrencia del siniestro asegurado y necesarios para que la víctima ejerza su derecho a recibir la indemnización del seguro.
Las obligaciones del asegurador de organizar y pagar las reparaciones de restauración del vehículo de la víctima se consideran debidamente cumplidas por el asegurador desde el día en que la víctima recibe el vehículo reparado.
La responsabilidad por el incumplimiento por parte de la estación de servicio del plazo para la transferencia del vehículo reparado a la víctima, así como por el incumplimiento de otras obligaciones para la restauración del vehículo de la víctima, recae en el asegurador que emitió la remisión para la reparación (párrafos siete y ocho del apartado 17 del artículo 12 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
Otras obligaciones de reparación reparadora del vehículo de la víctima, de las que es responsable el asegurador, deben entenderse como la adecuada realización por parte de la estación de servicio de los trabajos de reparación del vehículo, incluida su ejecución en la medida y de acuerdo con los requisitos establecidos en el dirección de reparación y, en caso de su ausencia, los requisitos habitualmente impuestos a los trabajos del tipo correspondiente.
Si la estación de servicio no comienza las reparaciones de restauración a tiempo o las realiza con tanta lentitud que resulta claramente imposible completarlas a tiempo, la víctima tiene derecho a cambiar el método de indemnización por daños y exigir el pago de la indemnización del seguro en el plazo previsto. cantidad necesaria para eliminar las deficiencias y completar la reparación de restauración. Dichos requisitos se presentan a las víctimas de conformidad con las normas establecidas en el artículo 16 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles.
La víctima tiene derecho a presentar a la entidad aseguradora que emitió la remisión para reparación de restauración requisitos para la eliminación de deficiencias ocultas identificadas por ella luego de recibir el vehículo reparado por la estación de servicio técnico. Dichos requisitos se presentan cumpliendo las normas establecidas por el artículo 16 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles.
En caso de incumplimiento por parte de una estación de servicio de sus obligaciones de restaurar el vehículo de la víctima, la organización de seguros tiene derecho a exigir una indemnización por las pérdidas sobre la base de los artículos 15 y 393 del Código Civil de la Federación de Rusia.
36. La cuestión de devolver a la víctima los componentes a reemplazar (piezas, conjuntos y conjuntos) es fundamental para la correcta consideración y resolución del conflicto entre la víctima y la compañía de seguros sobre la indemnización por daños en la forma de organización y pago. para la restauración y reparación de un vehículo averiado en una estación de servicio, en relación con lo cual el tribunal está obligado a someter esta cuestión a discusión entre las partes (artículo 56 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia y artículo 65 de la Código de procedimiento de arbitraje de la Federación de Rusia).
En el caso de que los componentes (piezas, conjuntos y conjuntos) a reemplazar sean devueltos a la víctima, el monto del pago del seguro se reduce en su costo.
Si la víctima se niega a recibir componentes (piezas, conjuntos y conjuntos) que deben ser reemplazados, el tribunal no tiene derecho a imponer al asegurador la obligación de devolverlos a la víctima.
37. Si existen condiciones previstas para realizar un pago de seguro en forma de compensación directa por pérdidas, la víctima tiene derecho a solicitar el pago del seguro únicamente al asegurador que aseguró su responsabilidad civil (cláusula 1 del artículo 14 y cláusula 1 de Artículo 12 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
38. Se aplica un procedimiento simplificado para el registro de un accidente de tráfico si los contratos de seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos involucrados en un accidente de tráfico se celebraron a partir del 2 de agosto de 2014 y tienen validez hasta el 30 de septiembre de 2019 inclusive (cláusula 4 del artículo 11 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
Si al menos un participante en un accidente de tráfico tiene un contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos celebrado antes del período especificado, el accidente de tráfico puede registrarse sin la participación de agentes de policía autorizados, cuando el importe del daño, según la evaluación del participantes en un accidente de tráfico no supera los 25.000 rublos.
39. La indemnización por pérdidas dentro de los montos establecidos por el artículo 11 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles es una forma simplificada de cumplir las obligaciones del asegurador, por lo que el pago de una indemnización directa pone fin a la obligación del asegurador y del causante del daño. daño por un evento asegurado específico (cláusula 1 del artículo 408 del Código Civil de la Federación de Rusia).
En este sentido, la reclamación de la víctima contra el asegurador y/o el causante del daño por una indemnización por daños por un monto superior al monto máximo de pago del seguro en el marco del procedimiento simplificado de registro de un accidente de tránsito, excepto en los casos en que el acuerdo de los participantes en el accidente de tráfico sobre su registro sin la participación de agentes de policía autorizados fue declarado inválido por el tribunal.
La víctima, en cualquier caso, tiene derecho a acudir al asegurador que aseguró la responsabilidad de la persona que causó el daño, con un reclamo de indemnización por los daños causados a la vida y a la salud, que surgieron después de la presentación de un reclamo de indemnización directa. por pérdidas y que la víctima no conocía en el momento de presentar la reclamación (inciso 8 del artículo 11 y apartado 3 del artículo 14 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
40. Según los párrafos 5 y 6 del artículo 11 de la Ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, en caso de registro de documentos relacionados con un accidente de tráfico sin la participación de agentes de policía autorizados, el asegurador debe recibir datos sobre las circunstancias del accidente. Daños al vehículo como consecuencia de un accidente de tráfico, que se registran mediante medios técnicos de control que garantizan el registro no corregido de información (grabación de fotografías o vídeos de los vehículos y sus daños, así como datos registrados mediante ayudas a la navegación que funcionan con GLONASS o GLONASS). tecnologías de sistemas en conjunto con otros sistemas globales de navegación por satélite).
El incumplimiento de estos requisitos no es motivo para negarse a pagar la indemnización del seguro, sin embargo, el monto de la indemnización del seguro en este caso no puede exceder el monto máximo de pago del seguro en el marco del procedimiento simplificado para el registro de un accidente de tráfico.
41. Si se produjo un accidente de tráfico como resultado de la interacción (colisión) de más de dos vehículos (incluidos los vehículos con remolques), el pago del seguro en forma de compensación directa por los daños de conformidad con el artículo 14 de la Ley sobre la obligación de conducir. No se realiza seguro de responsabilidad. La solicitud de pago del seguro en relación con los daños a la propiedad de la víctima se envía al asegurador que aseguró la responsabilidad civil de la persona que causó el daño (párrafo dos del párrafo 1 del artículo 12 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles). .
El pago del seguro en forma de indemnización directa por los daños tampoco se realiza si el accidente de tráfico se produjo como resultado de la interacción (colisión) de dos vehículos (incluidos los vehículos con remolque), pero la responsabilidad civil del autor del daño se extiende no asegurado bajo un contrato de seguro obligatorio .
42. La organización de seguros tiene derecho a rechazar el pago del seguro y no aceptar como suficientes documentos sobre un accidente de tráfico, emitidos sin agentes de policía autorizados, si la reparación de la propiedad dañada o la eliminación de sus restos se llevó a cabo antes de la inspección por parte del asegurador y /o un examen técnico independiente , el examen (evaluación) independiente de la propiedad dañada no permite establecer de manera confiable la existencia de un evento asegurado y el monto de las pérdidas sujetas a compensación en virtud de un contrato de seguro obligatorio (cláusula 20 del artículo 12 de la Ley sobre el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
43. Cuando ocurre un evento asegurado, la víctima está obligada no solo a notificarlo al asegurador dentro de los plazos establecidos por las Reglas de Seguros, sino también a enviar al asegurador una solicitud de pago del seguro y los documentos previstos por las Reglas de Seguros. (cláusula 3 del artículo 11 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles), y también presentar para inspección un vehículo y/u otra propiedad dañada como resultado de un accidente de tránsito (cláusula 10 del artículo 12 de la Ley de Responsabilidad Obligatoria de Automóviles) Seguro).
La presentación de una solicitud de pago del seguro y la presentación de los documentos necesarios, cuya lista establece las Reglas de Seguros, debe realizarse de manera que se asegure que sean enviados y recibidos por el destinatario.
El plazo de veinte días para que la organización de seguros tome una decisión sobre la solicitud de pago del seguro de la víctima se calcula a partir de la fecha de presentación de los documentos previstos en el párrafo 3.10 de las Reglas de Seguros.
El asegurador no tiene derecho a exigir a la víctima documentos no previstos por las Normas de Seguros (párrafo siete del párrafo 1 del artículo 12 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
Si no hay documentos suficientes que confirmen la ocurrencia de un evento asegurado y el monto del daño a compensar por el asegurador, el asegurador, dentro de los tres días hábiles a partir de la fecha de recepción por correo, y al comunicarse personalmente con el asegurador el día de Al presentar una solicitud de pago de seguro o compensación directa por pérdidas, está obligado a denunciar a esta víctima, indicando la lista completa de documentos faltantes y/o ejecutados incorrectamente (párrafo cinco del párrafo 1 del artículo 12 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
Si a las víctimas se les presentan documentos que no contienen la información necesaria para el pago de la compensación del seguro, incluso a solicitud del asegurador, entonces la organización de seguros está exenta de pagar una multa, sanción financiera, multa e indemnización por daño moral (cláusula 3 de Artículo 405 del Código Civil de la Federación de Rusia).
44. El plazo de veinte días para que el asegurador considere la solicitud de la víctima por un siniestro asegurado, previsto en el párrafo 21 del artículo 12 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles, está sujeto a aplicación a la relación entre el asegurador y el víctima derivada de contratos de seguro obligatorio de responsabilidad civil de propietarios de vehículos, celebrados a partir del 1 de septiembre de 2014.
45. En virtud de un contrato de seguro obligatorio, el asegurado corre el riesgo de responsabilidad civil durante la operación de un vehículo específico, por lo tanto, si un evento asegurado ocurre como resultado de las acciones del asegurado o como resultado de las acciones de otro persona que utiliza el vehículo, el asegurador no está exento del pago de la indemnización del seguro (preámbulo, párrafo 2 del artículo 6 y subpárrafos “c” y “e” del párrafo 1 del artículo 14 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
46. La presentación por parte del asegurado, al celebrar un contrato de seguro obligatorio, de información deliberadamente poco fiable prevista en el artículo 15 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles (MTPL) no constituye motivo para que la entidad aseguradora rechace el pago del seguro. El asegurador tiene derecho a exigir que dicho contrato de seguro sea declarado inválido sobre la base de los artículos 178 y 179 del Código Civil de la Federación de Rusia.
47. No presentar un vehículo averiado u otra propiedad dañada para inspección y/o para un examen técnico independiente, examen (evaluación) independiente o su reparación o eliminación antes de que el asegurador organice la inspección no implica una negativa incondicional a pagar el seguro a la víctima. compensación (total o parcial) ). Tal negativa sólo puede ocurrir si el asegurador tomó las medidas adecuadas para organizar una inspección del vehículo dañado (evaluación de otros bienes), pero la víctima la eludió y la falta de inspección (evaluación) no permitió establecer de manera confiable la existencia de un evento asegurado y el monto de las pérdidas sujetas a compensación (cláusula 20 del artículo 12 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
48. Si, con base en los resultados de una inspección de la propiedad dañada realizada por el asegurador, el asegurador y la víctima han llegado a un acuerdo sobre el monto del pago del seguro y no insisten en organizar un examen técnico independiente del vehículo. o un examen (evaluación) independiente de la propiedad dañada, dicho examen en virtud del párrafo 12 del artículo 12 de la Ley OSAGO no podrá realizarse.
Al celebrar un acuerdo para resolver un evento asegurado sin realizar un examen técnico independiente del vehículo o un examen (evaluación) independiente de la propiedad dañada, la víctima y el asegurador acuerdan el monto, el procedimiento y el momento de la compensación del seguro a pagar. a la víctima. Una vez que el asegurador realiza el pago del seguro acordado, su obligación se considera cumplida íntegra y adecuadamente, lo que pone fin a la obligación correspondiente del asegurador (cláusula 1 del artículo 408 del Código Civil de la Federación de Rusia).
Celebrar un acuerdo con el asegurador para resolver un evento asegurado sin realizar un examen técnico independiente del vehículo o un examen (evaluación) independiente de la propiedad dañada es el ejercicio del derecho de la víctima a recibir una compensación del seguro, como resultado de lo cual, después el asegurador cumple con la obligación de realizar un pago del seguro en el monto acordado por las partes, no siendo causal de recuperación daños adicionales. Al mismo tiempo, si existen motivos para reconocer dicho acuerdo como inválido, la víctima tiene derecho a presentar una demanda ante los tribunales para impugnar dicho acuerdo y recuperar el monto de la indemnización del seguro.
49. La obligación de asegurar la responsabilidad civil no se aplica a los remolques de automóviles propiedad de ciudadanos (inciso "e" del párrafo 3 del artículo 4 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil). Al mismo tiempo, la obligación de asegurar la responsabilidad civil de las personas jurídicas y ciudadanos propietarios de remolques para el transporte de mercancías a partir del 1 de septiembre de 2014 se cumple mediante la celebración de un contrato de seguro obligatorio, que prevé la posibilidad de conducir un vehículo con remolque para ello, información sobre la cual se ingresa en la póliza de seguro obligatorio (cláusula 7 del artículo 4 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
A partir del 1 de octubre de 2014, es decir. a partir de la fecha de introducción de los montos máximos de las tasas base de las tarifas de seguros y los coeficientes de las tarifas de seguros, los requisitos para la estructura de las tarifas de seguros, aprobados por el Banco de Rusia, así como el procedimiento para su aplicación por parte de las aseguradoras al determinar el seguro. prima del seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos, los daños resultantes de accidentes de tráfico durante la operación conjunta de un tractor y un remolque como parte de un tren de carretera se consideran causados por un solo vehículo (tractor) y, por lo tanto, el pago máximo del seguro no puede exceder el monto asegurado bajo un contrato de seguro, incluso si los propietarios del tractor y del remolque son personas diferentes.
Debe tenerse en cuenta que la ausencia en la póliza de seguro obligatorio de una nota sobre el funcionamiento de un vehículo con remolque, cuya presencia está prevista en el apartado 7 del artículo 4 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles, no puede servir como base para que la compañía de seguros se niegue a realizar un pago de seguro. Al mismo tiempo, en relación con el inciso “c” del párrafo 1 del artículo 14 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles, en este caso el asegurador tiene derecho a recurrir al asegurado que causó el daño.
50. La víctima tiene derecho a presentar una reclamación contra la organización de seguros para el pago de la indemnización del seguro después de recibir la respuesta de la organización de seguros al reclamo o después de la expiración del plazo de cinco días establecido en el párrafo 1 del artículo 16 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles para la consideración por el asegurador de la reclamación previa al juicio, con excepción de los supuestos de ampliación del plazo previsto en el apartado 11 del artículo 12 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles.
51. Al resolver una disputa sobre el pago del seguro en los tribunales, la víctima está obligada a probar la existencia del evento asegurado y el monto de las pérdidas (artículo 56 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia y artículo 65 del Código de Procedimiento de Arbitraje de la Federación de Rusia).
Medidas de responsabilidad del asegurador por incumplimiento de las condiciones de pago de la indemnización del seguro.
52. Si una de las partes, para obtener ventajas en el ejercicio de los derechos y obligaciones derivados del contrato de seguro obligatorio, actúa de mala fe, podrá denegarse la satisfacción de los créditos de esta parte en la medida en que su satisfacción crearía tales ventajas para ello (cláusula 4 del artículo 1 del Código Civil de la Federación de Rusia).
Si se establece el hecho de abuso del derecho lesionado, el tribunal se niega a satisfacer las reclamaciones de recuperación de sanciones, sanciones económicas, multas e indemnización por daño moral del asegurador (artículos 1 y 10 del Código Civil de la Federación de Rusia). ).
53. Cuando se presentan reclamaciones al tribunal para el cobro de una indemnización de seguro, una multa y/o una sanción financiera al mismo tiempo, se considera cumplido el procedimiento previo al juicio obligatorio para resolver la disputa incluso si se cumplen las condiciones previstas. en el párrafo 1 del artículo 16 de la Ley sobre el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles sólo serán satisfechos por el demandante en relación con el reclamo de pago del seguro.
Es obligatorio el cumplimiento del procedimiento previo al juicio obligatorio para la resolución de un litigio previsto en el apartado cuarto del apartado 21 del artículo 12 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil para acudir a los tribunales con reclamaciones de cobro de una multa y/o sanción pecuniaria. si el reclamo de pago de la indemnización del seguro ha sido considerado por decisión judicial que ha entrado en vigor legalmente, y los reclamos de El demandante no reclamó ninguna multa o sanción financiera.
Ley de Publicidad de OSAGO).
La sanción pecuniaria se calcula desde el día siguiente al establecido para tomar la decisión sobre el pago de la indemnización del seguro hasta el día en que se envía a la víctima la denegación motivada y, si no se envía, hasta el día en que la dicta el tribunal.
55. El monto de la sanción por incumplimiento del plazo para realizar el pago del seguro o la indemnización por daños causados en especie se determina en el 1 por ciento por cada día de retraso del monto de la indemnización del seguro pagadera a la víctima por un evento asegurado específico, menos las cantidades pagadas por la compañía de seguros voluntariamente en los plazos establecidos por el artículo 12 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad de Automóviles (párrafo segundo del párrafo 21 del artículo 12 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad de Automóviles).
La multa se calcula desde el día siguiente al establecido para tomar la decisión sobre el pago de la indemnización del seguro hasta el día en que el asegurador efectivamente cumple con la obligación contractual.
56. La responsabilidad por el incumplimiento o cumplimiento inadecuado de las obligaciones de restauración y reparación de un vehículo averiado, incluida la violación de los términos de dicha reparación, recae en el asegurador (cláusula 17 del artículo 12 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
La multa por violar el plazo para emitir instrucciones para reparaciones de restauración o por violar el plazo para completar dichas reparaciones se calcula a partir del monto del pago del seguro determinado de conformidad con el artículo 12 de la Ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles.
57. El cobro de una sanción junto con una sanción económica se realiza en el caso de que el asegurador infrinja tanto el plazo para enviar una denegación motivada del pago del seguro a la víctima como el plazo para realizar el pago del seguro o la indemnización por daños causados en especie. .
Debe tenerse en cuenta que el párrafo 6 del artículo 16 de la Ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles establece un límite en el monto total de las multas y sanciones financieras cobradas por el tribunal únicamente en relación con la víctima, un individuo.
Acciones publicitarias (inacción) de la víctima (cláusula 5 del artículo 16 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
59. En el sentido del párrafo 7 del artículo 16 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad de Automóviles, no se puede imponer al asegurador ninguna otra sanción, monto de sanción financiera o multa no prevista por la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad de Automóviles.
60. Las disposiciones del párrafo 3 del artículo 16 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil sobre Automóviles sobre una multa por incumplimiento voluntario de las demandas de la víctima se aplican si el evento asegurado ocurrió el 1 de septiembre de 2014 o después. Las disputas que surjan de eventos asegurados ocurridos antes del 1 de septiembre de 2014 están sujetas a lo dispuesto en el párrafo 6 del artículo 13 de la Ley de Protección de los Derechos del Consumidor.
61. Si el tribunal satisface las demandas de la víctima, al mismo tiempo cobra una multa al acusado por no cumplir voluntariamente los requisitos, independientemente de si dicha demanda fue presentada al tribunal (cláusula 3 del artículo 16 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles). Si no se establece tal requisito, el tribunal plantea la cuestión del cobro de una multa para su discusión entre las partes (parte 2 del artículo 56 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia).
Si el tribunal no toma la decisión de cobrar una multa al asegurador, el tribunal tiene derecho, en la forma establecida por el artículo 201 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia y el artículo 178 del Código de Procedimiento de Arbitraje de la Federación de Rusia. Federación de Rusia, para adoptar una decisión adicional. La ausencia en la decisión judicial de una indicación sobre el cobro de una multa también puede servir como base para que el tribunal de apelación o casación modifique la decisión al considerar la denuncia correspondiente (artículos 330, 387 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia).
62. La multa por incumplimiento voluntario de las exigencias de la víctima con base en lo dispuesto en el párrafo cinco del artículo 1 y en el párrafo 3 del artículo 16 de la Ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles se cobra a favor de la víctima individual.
Si el tribunal satisface las demandas formuladas por las asociaciones públicas de consumidores (sus asociaciones, sindicatos) o los órganos de autogobierno local en defensa de los derechos e intereses legítimos de una determinada víctima - consumidor, el cincuenta por ciento del importe de la multa determinada por el tribunal es recogidos por analogía con el apartado 6 del artículo 13 de la Ley de Protección de los Derechos del Consumidor en beneficio de dichas asociaciones u organismos, independientemente de que hayan presentado tal demanda.
Si el tribunal satisface las reclamaciones de las personas jurídicas, no se cobra la multa especificada.
63. La existencia de una disputa legal sobre el cobro de la indemnización del seguro indica el incumplimiento por parte del asegurador de la obligación de pagarla voluntariamente y, por tanto, satisfacer las reclamaciones de la víctima durante la consideración de la disputa ante los tribunales no exime al asegurador de pagando una multa.
64. El monto de la multa por incumplimiento voluntario de los requisitos de la víctima se determina en el monto del cincuenta por ciento de la diferencia entre el monto de la compensación del seguro pagadera a la víctima por un evento asegurado específico y el monto del pago del seguro. realizado por el asegurador de forma voluntaria. Al mismo tiempo, al calcular el monto de la multa no se tienen en cuenta los montos de la sanción (pena), sanción económica, compensación monetaria por daño moral, así como otros montos no incluidos en el pago del seguro (cláusula 3). del artículo 16 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
65. La aplicación del artículo 333 del Código Civil de la Federación de Rusia sobre la reducción de la pena por parte del tribunal sólo es posible en casos excepcionales cuando la pena, la sanción pecuniaria y la multa a pagar son claramente desproporcionadas con las consecuencias de la infracción. obligación. La reducción de la pena, la sanción pecuniaria y la multa sólo se permite a petición del acusado. La decisión debe indicar las razones por las que el tribunal considera que está permitido reducir su tamaño.
66. Las penas, sanciones pecuniarias y multas previstas por la Ley del seguro obligatorio de responsabilidad civil para automóviles se aplican a las asociaciones profesionales de aseguradores (párrafo tercero del párrafo 1 del artículo 19 de la Ley del seguro obligatorio de responsabilidad civil para automóviles).
Presidente del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia
V. Lébedev
Secretario del Pleno,
juez de la corte suprema
Federación Rusa
Ahora será más difícil para los abogados de automóviles sin escrúpulos obtener dinero de las aseguradoras, dice Evgeny Ufimtsev, director ejecutivo de la Unión Rusa de Aseguradores de Automóviles (RUA). Califica de inescrupulosos a los abogados de automóviles que acuden al lugar del accidente y compran los derechos de reclamación de las víctimas, por ejemplo, por 50.000 rublos, después de lo cual cobran de la aseguradora cantidades mucho mayores a través del tribunal y se embolsan la diferencia. . "Ahora resulta que la mayor parte de estos fondos irán directamente al consumidor del servicio MTPL", se regocija Ufimtsev. – Y el mediador tendrá que encontrar argumentos y explicar por qué, habiendo ganado 200.000 rublos en el tribunal, le da a la víctima 50.000 rublos y se deja 150.000 rublos para él. Será extremadamente difícil demostrar que sus servicios son tan caros”.
Por primera vez, esta decisión del pleno del Tribunal Supremo protege en gran medida los intereses de las compañías de seguros más que los de los consumidores, porque esta norma elimina, según el director general adjunto de la compañía de seguros Opora, Mikhail Gromtsev, "los casos más rabiosos de autolegalismo”.
Igor Ivanov, director general adjunto de Garantía RESO, espera que tras esta decisión del pleno del Tribunal Supremo se reduzca también el número de juicios sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles. Durante nueve meses de 2017, los pagos no relacionados con el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, es decir, lo que los abogados de automóviles cobraron a través de los tribunales, ascendieron a unos 20 mil millones de rublos, de los cuales en el 95% de los casos el dinero lo recibieron los representantes. de las víctimas, y no por sí mismas, se queja Ufimtsev.
De hecho, la decisión del Tribunal Supremo reducirá el potencial de ingresos de los abogados del sector del automóvil, cuyo modelo de negocio se basa en la cesión de reclamaciones, afirma Nikolai Tyurnikov, presidente de la Asociación para la Protección de los Asegurados (que se ocupa de la resolución de litigios). Ahora, cree que los abogados de automóviles podrán ganar dinero con el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles inflando los costos legales, pero las actividades de los abogados de automóviles que trabajan bajo un poder del asegurado no se verán afectadas de ninguna manera. Ahora, continúa Tyurnikov, alrededor del 70% de los abogados especializados en automóviles ejercen simultáneamente trabajando bajo poder y bajo cesión (cesión de derechos de reclamación). Tyurnikov cree que el pleno del Tribunal Supremo también limita los derechos de los propietarios de automóviles: “Si antes el propietario de un automóvil pudiera decir: no quiero hacer esto, tome todo para usted, incluidas multas, daños morales y cualquier otra cosa, pero ahora no puede hacer esto”.
La versión original del proyecto de pleno del Tribunal Supremo preveía que los documentos para la liquidación de un siniestro asegurado debían presentarse en el mismo departamento que la solicitud. Sin embargo, esta norma no fue incluida en la versión final del proyecto. El Tribunal Supremo consideró que la introducción de tal obligación sería una carga innecesaria para las víctimas. A veces, aseguradores sin escrúpulos presentaban una solicitud a una división de la empresa en una región y luego enviaban el reclamo a otra región, y documentos adicionales a una tercera región, dice Igor Yurgens, presidente de la Unión de Aseguradores de toda Rusia. El Tribunal Supremo también introdujo restricciones al procedimiento para presentar una solicitud de pago de seguro. Queda excluido el envío por envío postal simple no certificado. Ahora una solicitud se puede enviar de forma remota solo por correo certificado o valioso o por servicios de mensajería. "La mayor parte de las aclaraciones se refiere precisamente a las lagunas e imperfecciones del marco regulatorio en el ámbito del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, que los abogados especializados en automóviles utilizan libremente en la práctica", dice Yurgens.
El Pleno de la Corte Suprema también decidió que el suministro por parte del cliente de información falsa al redactar un contrato MTPL electrónico, que resultó en una reducción en el costo de la póliza, no puede considerarse una base para reconocer dicho contrato como no celebrado. . Por tanto, esto no exime al asegurador de pagar cuando ocurre un evento asegurado. .
Más recientemente, el Tribunal Supremo de la Federación de Rusia completó la preparación de una revisión de las prácticas judiciales, cuya revisión será obligatoria para absolutamente todos los empleados de los tribunales de todas las instancias. En este documento, los empleados de las Fuerzas Armadas de RF afirman que este documento jugará un papel importante en la resolución de situaciones conflictivas que surjan en el ámbito de la prestación de servicios de seguros.
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Durante el trabajo de este documento se prestó especial atención a las prácticas judiciales que tuvieron como objetivo resolver conflictos relacionados con accidentes viales que involucran a conductores bajo los efectos del alcohol.
La Corte Suprema también amplió y aclaró el término “otros vehículos”, que se utiliza en materia de robo de vehículos. Este término incluye vehículos como autobuses, tranvías, trolebuses, vehículos motorizados de dos ruedas (ciclomotores, motocicletas), tractores, así como vehículos acuáticos (barcos, etc.).
Sin embargo, se aclaró que esta adición aplica únicamente en los casos en que solo se cometió hurto, sin otro delito: hurto o hurto. También se intentó equiparar hurto con hurto, pero no tuvo éxito.
Además, el Tribunal Supremo dictaminó que la indemnización por un vehículo robado debe pagarse sin deducir el desgaste que haya sufrido el vehículo durante su vida útil.
Innovaciones
El pleno sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de vehículos de motor en 2019 fue modificado y complementado durante el trabajo de las Fuerzas Armadas de la Federación de Rusia.
En general, los siguientes puntos de cambio fueron los más importantes:
- implementación obligatoria de procedimientos previos al juicio (reclamación) para la resolución de conflictos en casos de pagos de seguros ocurridos después del 1 de septiembre de 2019;
- ampliación del ámbito de aplicación, que ahora incluye la operación de vehículos en el territorio adyacente, durante el remolque, estacionamiento, etc.;
- la compensación por la pérdida de valor comercial se ha vuelto obligatoria;
- la posibilidad de pagar las pérdidas sufridas por pérdida o daño de la carga;
- es obligatoria una multa por el monto de la mitad del monto del seguro impago, a pesar de la presencia de demandas para su pago;
- la posibilidad de transferir el derecho a recibir pagos de seguros a otro ciudadano;
Durante su trabajo, el Tribunal Supremo tomó una serie de decisiones importantes que afectarán significativamente el principio de cooperación con las compañías de seguros en un futuro próximo.
Cuestiones planteadas
Durante el pleno sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles se aclararon una serie de cuestiones que causaron mucha controversia en el pasado. Ya hoy existen documentos que controlan las relaciones jurídicas bajo el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles entre varias personas, se han discutido los plazos de prescripción, se han aclarado los detalles de la consideración de todos los litigios bajo el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles y se han determinado los montos de los pagos del seguro. Aclarado.
Según los funcionarios, estas cuestiones a menudo provocaron situaciones de conflicto entre los ciudadanos y las compañías de seguros, que a menudo desembocaron en litigios. Estos documentos tienen como objetivo reducir el número de "lagunas" en las leyes modernas para minimizar la aparición de tales situaciones.
Pueden reducir significativamente el costo base de la póliza, por lo que el precio final de OSAGO solo se puede conocer después de proporcionar información completa sobre la identidad del conductor y las características técnicas del automóvil.
En qué se diferencia MTPL para personas jurídicas de MTPL para personas físicas, lea más.
Aprobación de procedimientos de disputa
En el curso de su trabajo, el Tribunal Supremo de la Federación de Rusia introdujo una serie de cambios importantes en la regulación del sector de seguros de vehículos. Según los representantes de la ley, esta medida tiene como objetivo minimizar el papel de los tribunales en los conflictos entre las agencias de seguros y los automovilistas, ya que los tribunales se utilizan a menudo para tomar decisiones ilegales para una u otra parte.
Muchos expertos sostienen que estos cambios deberían privar de beneficios financieros a las empresas que compran los derechos de seguro a las víctimas, ya que bufetes de abogados sin escrúpulos intentan maximizar el volumen de pagos de seguros de las agencias de seguros, complementando las primas de seguros con cantidades por daños morales y por pagos atrasados. La ley modificada establece que ahora es necesario notificar a la aseguradora las reclamaciones de seguros existentes antes del juicio.
Todos estos cambios, según los abogados, deberían tener un efecto beneficioso sobre el estado del mercado moderno, reduciendo el número de pérdidas financieras de las compañías de seguros, lo que en el futuro debería conducir a una reducción significativa en el coste del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles para individuos.
Compromiso para todos
Como muestra una encuesta reciente entre automovilistas y representantes de las compañías de seguros, la decisión del reciente pleno fue del agrado de absolutamente todos. Gracias al trabajo coordinado de todas las partes, la calidad del documento satisfizo a todas las partes, lo que quizás fue la primera vez en los últimos años.
Según cálculos preliminares, el pleno sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles en 2019 reducirá casi a la mitad el número de conflictos judiciales. Las compañías de seguros están encantadas de que el Tribunal Supremo haya permitido que los litigios sobre seguros se resuelvan fuera de los tribunales.
Si durante la apelación inicial el automovilista no quedó satisfecho con la decisión de su representante de seguros, dentro de un plazo 5 dias tiene la oportunidad de volver a presentar el reclamo ante su aseguradora. Si el conductor vuelve a no estar satisfecho con la decisión, la disputa se envía a los tribunales.
Además, el Tribunal Supremo también ha adoptado una serie de decisiones que facilitan mucho la vida a los automovilistas. Por ejemplo, un conductor tiene derecho a utilizar su vehículo durante un máximo de 10 días sin una póliza de seguro obligatoria a partir de la fecha de compra, y las autoridades de inspección no le impondrán ninguna sanción.
Si la infraestructura de la carretera resultó dañada durante el accidente, la empresa que proporciona servicios de seguro al conductor deberá pagar el importe total de la indemnización a la empresa responsable del estado de este tramo de la carretera. Esta decisión parece bastante justa para los conductores, y se alegraron de comunicarla a muchas fuentes.
Como se mencionó anteriormente, se introdujo el concepto de pérdida del valor comercial de un vehículo, que debe ser indemnizado por la compañía de seguros, pero el monto de la indemnización solo puede establecerse en los tribunales. Los servicios de seguros están preocupados por esta situación, ya que aún no han desarrollado una metodología para calcular el volumen de las pólizas de seguro, lo que en última instancia podría conducir a la aparición de nuevos esquemas de fraude financiero en esta área.
Los representantes del Banco Central de la Federación de Rusia afirman que actualmente se está trabajando muy activamente en estos métodos y que en un futuro próximo estarán listos para su uso activo en la práctica judicial diaria.
Nueva política y falsificaciones.
Durante los trabajos del pleno sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, se mencionó que la póliza de seguro está sujeta a la forma más estricta de presentación de informes. De esta afirmación se desprende que la producción y venta de pólizas OSAGO falsificadas se castiga con responsabilidad penal en virtud del artículo correspondiente (artículo 327 del Código Penal de la Federación de Rusia).
Se mencionó que debido al aumento del número de pólizas falsificadas en el mercado moderno de seguros de automóviles, es necesario introducir un control más claro en esta área del flujo de documentos.
Los automovilistas recibieron muchos consejos sobre cómo evitar problemas con la compra de pólizas falsas, pero el consejo más importante fue comprar seguros únicamente a través de agentes de seguros confiables. En este caso, el propietario del vehículo minimiza la probabilidad de adquirir una falsificación y puede protegerse en el futuro de situaciones de conflicto con la compañía de seguros.
Se mencionó más de una vez que pronto sería necesario reemplazar las pólizas por modelos nuevos, más modernos y protegidos, pero no se recibió información oficial sobre este tema de personas verificadas. Por eso no debe apresurarse a reemplazar su certificado de seguro hoy.
A pesar del problema con las pólizas de seguro, la responsabilidad de comprar y utilizar un certificado falso recae sobre los hombros del conductor.
Las penas por tal delito incluyen las siguientes:
- privación del conductor de los descuentos disponibles por una experiencia de conducción sin accidentes;
- sanciones por conducir sin una póliza de seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil por un importe de hasta 800 rublos;
- en caso de accidente, dicho conductor estará obligado a compensar de forma independiente el importe del daño a la víctima si se demuestra su culpabilidad;
- si se detecta un intento de obtener un pago financiero basado en un certificado de seguro inválido, se podrán aplicar sanciones penales, que pueden llegar hasta el inicio de una causa penal;
Resolución del Pleno sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles en 2019
Por lo tanto, para garantizar un control más completo sobre el alcance de las actividades de seguros tanto de las compañías que brindan servicios de seguros como de los conductores que son consumidores de dichos servicios, las Fuerzas Armadas de RF han emitido una serie de resoluciones que afectan significativamente la interacción de ambas partes.
30. El asegurador está obligado a inspeccionar el vehículo averiado, otros bienes o sus restos en un plazo no superior a cinco días hábiles a partir de la fecha de recepción de la solicitud de indemnización del seguro o indemnización directa de pérdidas con los documentos adjuntos previstos por las Reglas, a menos que el asegurador acuerde otro período con la víctima (párrafo el primer párrafo 11 del artículo 12 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
El cumplimiento adecuado de la obligación del asegurador de organizar un examen técnico independiente, un examen (evaluación) independiente debe entenderse como el envío de una notificación dentro del plazo especificado indicando la fecha, hora y lugar de dicho examen (cláusula 3.11 de las Reglas).
En este caso, la notificación se considera entregada incluso en los casos en que fue recibida por la víctima, pero por circunstancias que dependían de ella, no le fue entregada o no tuvo conocimiento de ella (inciso 2 del artículo 1651 de la Ley Civil). Código de la Federación de Rusia).
Por ejemplo, un mensaje se considera entregado si la víctima evitó recibir la correspondencia en la oficina de correos y ésta fue devuelta una vez transcurrido el plazo de almacenamiento. La carga de probar el hecho de enviar y entregar una notificación a la víctima recae en el asegurador (artículo 56 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia y artículo 65 del Código de Procedimiento de Arbitraje de la Federación de Rusia).
31. Si la propiedad dañada o sus restos no se presentan a las víctimas para su inspección y (o) examen técnico independiente, examen (evaluación) independiente en la fecha acordada con el asegurador, el asegurador acuerda con la víctima una nueva fecha para la inspección y (o) examen técnico independiente, examen (evaluación) independiente de la propiedad dañada o sus restos.
Si la solicitud del asegurador de compensación del seguro o compensación directa por pérdidas de conformidad con el párrafo cuatro del párrafo 11 del artículo 12 de la Ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles fue devuelta a la víctima, esta tiene derecho a volver a presentar una solicitud al asegurador con tal una solicitud, adjuntando los documentos previstos por el Reglamento.
32d.), la inspección especificada y el examen técnico independiente, el examen (evaluación) independiente se llevan a cabo en el lugar de la propiedad dañada (párrafo tres del párrafo 10 del artículo 12 de la Ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles).
Si el asegurador elude una inspección y (o) un examen técnico independiente, un examen (evaluación) independiente en el lugar de la propiedad dañada, la víctima tiene derecho a organizar de forma independiente un examen técnico independiente, un examen (evaluación) independiente de la propiedad dañada o sus restos.
El primero de estos cinco casos se refiere a situaciones en las que el propietario tiene derecho a no entregar el vehículo averiado a la compañía de seguros y ordenar él mismo una evaluación de los daños.
Disposiciones generales
2. Como regla general, a las relaciones bajo el seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos se aplica la ley vigente en el momento de la celebración del contrato de seguro correspondiente (cláusula 1 del artículo 422 del Código Civil de la Federación de Rusia).
El derecho perdido al examen tiene unos meses más
18. El derecho a recibir una indemnización del seguro en relación con daños a la propiedad pertenece a la víctima, una persona que posee la propiedad por derecho de propiedad u otro derecho de propiedad.
Las personas que poseen bienes por otros derechos (en particular, sobre la base de un contrato de arrendamiento) o utilizan bienes en virtud de un poder basado en un poder no tienen un derecho independiente al pago del seguro con respecto a los bienes (párrafo seis del artículo 1 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
Debe tenerse en cuenta que la celebración de un contrato de compraventa de un vehículo y su transferencia al comprador no implica la transferencia al comprador del derecho a recibir una compensación del seguro en relación con un evento asegurado ocurrido antes. la transferencia especificada (cláusula 1 del artículo 458 del Código Civil de la Federación de Rusia).
En este caso, la persona que adquirió el vehículo averiado no es víctima del seguro obligatorio de responsabilidad civil y, por tanto, no puede reclamar una indemnización del seguro en virtud del contrato de seguro obligatorio celebrado por el propietario anterior (cláusula 1 del artículo 930 del Código Civil de la Federación de Rusia).
En ausencia de las personas especificadas en el primer párrafo, el cónyuge, los padres y los hijos de la víctima que no estén clasificados en las categorías enumeradas en el párrafo 1 del artículo 1088 del Código Civil de la Federación de Rusia tienen derecho a una indemnización por dañar. Asimismo, tienen este derecho otros ciudadanos que dependían de la víctima, si ésta no contaba con ingresos independientes (cláusula 6 del artículo 12 de la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
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El segundo caso es también el de “Rosgosstrakhov”. La empresa se negó a pagar la indemnización del seguro a la víctima cuando ésta presentó los resultados de un examen de los daños realizado de forma independiente. Rosgosstrakh consideró que el propietario del automóvil ya no tenía ese derecho, ya que el 4 de julio de 2016 entró en vigor una prohibición de tales acciones (artículo 12 de la Ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil), y el accidente ocurrió el 22 de julio. , 2016.
Éste es un enfoque equivocado, señaló el Tribunal Supremo. En tales casos, los tribunales no deben prestar atención a la fecha del accidente, sino al momento de celebración del contrato, explicó el tribunal de casación. Y este documento fue firmado antes de la modificación del artículo 12 de la ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles.
Los daños pueden justificarse directamente ante los tribunales
El tercer litigio se centró en la negativa de la compañía de seguros VSK a pagar debido a que el paquete de documentos enviado por el propietario del vehículo estaba incompleto. En la demanda posterior se estableció el monto del daño y la aseguradora no lo cuestionó.
Y si es así, entonces no se puede privar del derecho a la indemnización del seguro, decidió el Tribunal Supremo. Sólo se pueden rechazar demandas adicionales: indemnización por daño moral, sanciones, multas, etc.
Se desprende de la sentencia de casación.
"El Tribunal Supremo tomó una decisión razonada", afirma Polina-Stashevskaya. Alekseev de IC MAX no está de acuerdo con ella, para quien la decisión del Tribunal Supremo suscita serias preocupaciones. En su opinión, el tribunal debe establecer no sólo el daño, sino también documentar el hecho del accidente en sí, de lo contrario, todas las colisiones "borrachas" con obstáculos pueden convertirse en accidentes.
"Ya se han cometido abusos en situaciones de este tipo antes, y en el contexto de la cancelación del certificado de accidente de tráfico del 20 de octubre (el llamado formulario nº 154 - IF), puede producirse un aumento de accidentes de tráfico falsificados", advierte. “Las acciones de asegurados sin escrúpulos pueden resultar muy desagradables”, teme la RSA. Los representantes de la RSA ven esto como la base para conflictos y un aumento en el número de apelaciones ante los tribunales.
Actuaciones de los asegurados y de las víctimas ante la ocurrencia de un siniestro asegurado
20. En la solicitud de indemnización del seguro, la víctima también deberá informar otros daños que conozca en el momento de presentar la solicitud, además de los costos de restauración de la propiedad dañada que está sujeta a indemnización (por ejemplo, pérdida de valor comercial, costes de remolque de un vehículo desde el lugar de un accidente de tráfico, etc.
La lista de representantes del asegurador, con indicación de sus ubicaciones y direcciones postales, medios de comunicación con ellos e información sobre el horario de su trabajo, es un anexo obligatorio a la póliza de seguro y está sujeto a entrega contra firma.
23. La presentación de una solicitud de pago de seguro y la presentación de los documentos necesarios, cuya lista establece el Reglamento, se realizan de manera que se asegure el registro de su dirección y entrega al destinatario.
24. El plazo de veinte días para que la organización de seguros tome una decisión sobre la solicitud de pago del seguro de la víctima se calcula a partir de la fecha de presentación de los documentos previstos en el párrafo 3.10 de las Reglas.
El asegurador no tiene derecho a exigir a la víctima documentos no previstos por el Reglamento (párrafo siete del párrafo 1 del artículo 12 de la Ley de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles).
Compensación directa de pérdidas en ausencia de seguro del culpable del accidente.
25. Si los vehículos resultan dañados como resultado de su interacción (colisión) y la responsabilidad civil de sus propietarios está asegurada obligatoriamente, la compensación del seguro se realiza sobre la base del párrafo 1 del artículo 141 de la Ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles por parte del aseguradora que aseguró la responsabilidad civil de la víctima (indemnización directa del daño).
26. Si se produjo un accidente de tráfico antes del 26 de septiembre de 2017 como resultado de la interacción (colisión) de más de dos vehículos (incluidos los vehículos con remolques), pago del seguro en forma de compensación directa por pérdidas sobre la base del artículo 141. de la Ley MTPL no se hace.
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La compensación del seguro en relación con daños a la vida y la salud de la víctima no está prevista para la compensación directa de pérdidas (párrafo dos del párrafo 1 del artículo 12 de la Ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles).
27. Si la responsabilidad civil del autor del daño no está asegurada mediante un contrato de seguro obligatorio, no se efectúa una indemnización del seguro en forma de indemnización directa por los daños.
Rehabilitación: cálculo de costes
49. Por regla general, el pago del costo de las reparaciones de restauración lo realiza el asegurador, teniendo en cuenta el desgaste de los componentes (piezas, conjuntos, conjuntos) (cláusula 19 del artículo 12 de la Ley de Responsabilidad Obligatoria del Motor). Seguro).
La víctima deberá presentar la correspondiente solicitud al asegurador para el reembolso de otros gastos.
51 La consecución de tal acuerdo queda evidenciada por la recepción por parte de la víctima de una remisión para reparaciones.
52. Si el asegurador viola sus obligaciones de ordenar a la víctima que realice reparaciones o de pagar la indemnización del seguro en equivalente en efectivo, la víctima tiene derecho a presentar una reclamación ante los tribunales para recuperar la indemnización del seguro en forma de pago del seguro.
Si el asegurador viola los requisitos para organizar las reparaciones de restauración, la víctima también tiene derecho a presentar un reclamo ante los tribunales para obligar al asegurador a tomar las acciones requeridas, incluida la emisión de una remisión para las reparaciones (cláusula 1 del artículo 3083 del Código Civil de la Federación de Rusia).
A solicitud del demandante, el tribunal podrá otorgar dinero en caso de incumplimiento del acto judicial correspondiente a favor de la víctima (sanción judicial).
53. Solicitar al asegurador una solicitud de indemnización del seguro en forma de organización y pago de la restauración de un vehículo averiado en una estación de servicio es el ejercicio del derecho de la víctima a elegir el método de indemnización del daño.
Hasta que se establezca el hecho de la violación de sus derechos por parte de la estación de servicio, la víctima no tiene derecho a cambiar la forma de compensación por el daño causado. Dichas demandas se presentan a las víctimas de conformidad con las reglas establecidas por el artículo 161 del. la Ley del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles.
En el caso de que los componentes (piezas, conjuntos y conjuntos) a reemplazar sean devueltos a la víctima, el monto del pago del seguro se reduce en su costo.
Si la víctima se niega a recibir componentes (piezas, conjuntos y conjuntos) que deben ser reemplazados, el tribunal no tiene derecho a imponer al asegurador la obligación de devolverlos a la víctima.
El Tribunal Supremo prestó especial atención al cálculo del coste de restauración del vehículo averiado, que debe ser organizado o pagado por la aseguradora.
Así, el tribunal destacó que cuando la aseguradora paga las reparaciones de restauración, no se tiene en cuenta el desgaste de los componentes (por regla general, se tiene en cuenta). Se pagan al precio completo.
Se trata de una especie de indemnización para el asegurado que, salvo excepciones, no tiene la posibilidad de recibir una indemnización del seguro en forma de pago del seguro debido al establecimiento de prioridad para la indemnización natural por daños, como se describe anteriormente.
El Tribunal Supremo señaló que la indemnización en especie incluye no sólo la restauración del vehículo a su estado anterior al accidente. Asimismo, el asegurador, a solicitud del tomador del seguro, deberá reembolsar los gastos asociados a:
- con la evacuación de un coche del lugar de un accidente;
- entrega de víctimas a un centro médico;
- restauración de señales de tráfico, etc.
Pero el asegurador no está obligado a pagar los costos asociados con la restauración de los elementos del vehículo anteriores al accidente que no son tenidos en cuenta por la Metodología Unificada para la Determinación de los Costos de las Reparaciones de Restauración (Anexo al Reglamento BR nº 432 de 19 de septiembre). , 2014), considera el Tribunal Supremo. Hablamos de aerografía y otros dibujos aplicados al vehículo.
El Tribunal Supremo informó a los propietarios de automóviles-aseguradores que si la compañía de seguros no cumple con su obligación de organizar las reparaciones, tienen derecho a presentar un reclamo exigiendo una compensación al asegurador en forma de pago del seguro o obligarlo a cumplir con sus obligaciones. incluida la emisión de una referencia para reparaciones.
Cesión, subrogación, recurso
68. La presentación por parte del beneficiario al asegurador de una demanda de pago de la indemnización del seguro no excluye la cesión del derecho a recibir la indemnización del seguro. Si el beneficiario recibe un pago del seguro en parte, es posible ceder el derecho a recibir el pago del seguro en parte que no termina con la ejecución.
En 2017, comenzaron a aplicarse cambios importantes a la ley sobre seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles de 25 de abril de 2002 No. 40-FZ:
- a partir del 1 de enero, las aseguradoras están obligadas a emitir una póliza de seguro de automóvil en formato electrónico a toda persona que se comunique con la compañía de seguros con la solicitud correspondiente (nueva edición del párrafo 7.2 del artículo 15 de la Ley 40-FZ);
- A partir del 28 de abril se da prioridad a la indemnización en especie por los daños causados a los vehículos de pasajeros (TS) como consecuencia de un accidente, es decir, en lugar de pagar en efectivo a los propietarios de los vehículos siniestrados, las propias aseguradoras organizan o pagan su restauración. reparaciones (nuevo inciso 15.1 del artículo 12 de la Ley 40-FZ);
- a partir del 26 de septiembre, fue posible compensar directamente las pérdidas en caso de colisión no solo de dos, sino también de un mayor número de vehículos (nueva edición del inciso “b” del párrafo 1 del artículo 14.1 de la Ley 40-FZ) .
Los cambios se realizaron: el primero - por la ley del 23 de junio de 2016 No. 214-FZ, el segundo y el tercero - por la ley del 28 de marzo de 2017 No. 49-FZ.
En relación con las novedades que han entrado en vigor, la Resolución No. 58 del Pleno de las Fuerzas Armadas de la Federación de Rusia de 26 de diciembre de 2017 proporcionó nuevas aclaraciones sobre la aplicación de la legislación sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles y también actualizó la datos anteriores sobre los mismos temas en la Resolución N° 2 del 29 de enero de 2015. Sobre los más importantes Lea a continuación para las aseguradoras de automóviles.
Sobre el suministro de información falsa al celebrar un acuerdo MTPL
Si el tomador del seguro, al celebrar un contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, proporcionó electrónicamente al asegurador información falsa (para reducir la prima del seguro), entonces este hecho en sí mismo no es una base para considerar el contrato no celebrado, y el asegurador como libre de indemnización por daños cuando ocurra un evento asegurado. Sin embargo, posteriormente el asegurador podrá recuperar del asegurado inescrupuloso el importe de la indemnización que le haya pagado a título de recurso.
El asegurador podrá recuperar los fondos ahorrados injustificadamente por el propietario del automóvil debido al suministro de información falsa por su parte si se revela el hecho del fraude y sin que ocurra un evento asegurado (párrafo 6 del inciso 7.2 del artículo 15 de la Ley 40- FZ). Pero entonces la prima del seguro se considerará pagada en su totalidad y el asegurador perderá el derecho a reclamar la compensación del seguro después de que ocurra un evento asegurado, cree el Tribunal Supremo.
Recurso ante la aseguradora para obtener indemnización por pérdidas.
Las solicitudes de seguro o compensación directa de la aseguradora de automóviles en relación con los daños causados por el uso de un vehículo se envían directamente a la aseguradora o a su representante autorizado (párrafo 3 del párrafo 1 del artículo 12 de la Ley 40-FZ). El Tribunal Supremo aconseja que en todos los documentos posteriores enviados al asegurador, incluidas las reclamaciones sobre el cumplimiento indebido de sus obligaciones por parte de este último, se debe hacer una nota con referencia a las solicitudes presentadas anteriormente con información sobre ellas (por ejemplo, a qué división del seguro empresa a la que fueron enviados). Esto permitirá a la aseguradora comparar los documentos recibidos con todos los eventos anteriores bajo el acuerdo MTPL con este asegurado.
El Tribunal Supremo también señala que al celebrar un contrato MTPL, la compañía de seguros debe, bajo la firma del tomador del seguro, proporcionarle una lista de sus representantes con derecho a compensar las pérdidas del seguro/directas.
Compensación directa de pérdidas en ausencia de seguro del culpable del accidente.
La compensación directa por pérdidas, es decir, la compensación por daños al asegurado por parte de su compañía de seguros, incluso en caso de colisión de más de dos vehículos, es posible siempre que todos los participantes en el accidente tengan una póliza de seguro MTPL.
¿No conoces tus derechos?
El Tribunal Supremo explicó cómo se realiza la indemnización por pérdidas si el causante del daño no está asegurado:
- las pérdidas resultantes de daños a la propiedad de las víctimas son compensadas por los propietarios de los vehículos (de conformidad con las normas del Capítulo 59 del Código Civil de la Federación de Rusia);
- pérdidas por daños a la vida y la salud: una asociación profesional de aseguradores con la participación del causante del daño en caso de que el pago de la indemnización no sea suficiente.
Rehabilitación: cálculo de costes
El Tribunal Supremo prestó especial atención al cálculo del coste de restauración del vehículo averiado, que debe ser organizado o pagado por la aseguradora.
Así, el tribunal destacó que cuando la aseguradora paga las reparaciones de restauración, no se tiene en cuenta el desgaste de los componentes (por regla general, se tiene en cuenta). Se pagan al precio completo. Se trata de una especie de indemnización para el asegurado que, salvo excepciones, no tiene la posibilidad de recibir una indemnización del seguro en forma de pago del seguro debido al establecimiento de prioridad para la indemnización natural por daños, como se describe anteriormente.
El Tribunal Supremo señaló que la indemnización en especie incluye no sólo la restauración del vehículo a su estado anterior al accidente. Asimismo, el asegurador, a solicitud del tomador del seguro, deberá reembolsar los gastos asociados a:
- con la evacuación de un coche del lugar de un accidente;
- entrega de víctimas a un centro médico;
- restauración de señales de tráfico, etc.
Pero el asegurador no está obligado a pagar los costos asociados con la restauración de los elementos del vehículo anteriores al accidente que no son tenidos en cuenta por la Metodología Unificada para la Determinación de los Costos de las Reparaciones de Restauración (Anexo al Reglamento BR nº 432 de 19 de septiembre). , 2014), considera el Tribunal Supremo. Hablamos de aerografía y otros dibujos aplicados al vehículo.
El Tribunal Supremo informó a los propietarios de automóviles-aseguradores que si la compañía de seguros no cumple con su obligación de organizar las reparaciones, tienen derecho a presentar un reclamo exigiendo una compensación al asegurador en forma de pago del seguro o obligarlo a cumplir con sus obligaciones. incluida la emisión de una referencia para reparaciones.
