Une carte bancaire en plastique n'est qu'un outil qui vous aide à effectuer des opérations avec les fonds qui se trouvent sur votre compte. Après son expiration ou son blocage, les obligations du titulaire du compte ne cessent pas. Par exemple, elle continue de facturer des frais de service. Par conséquent, cela vaut la peine de consacrer un peu de temps et de fermer la carte bancaire si le titulaire de la carte n'a pas l'intention de l'utiliser davantage.
Types de cartes bancaires
Les surprises les plus désagréables auxquelles vous pouvez vous attendre proviennent d’une carte de crédit non fermée. Ce type de carte vous permet d’emprunter de l’argent avec intérêts dans la limite d’un certain montant. Ce montant est appelé limite de crédit et devient disponible à chaque remboursement de la prochaine dette. Même si le propriétaire d'une telle carte n'avait pas la moindre intention de l'utiliser (envoyée par courrier, émise par une banque, etc.), elle donne néanmoins accès à la limite de crédit qui lui est fixée.
Une carte de débit permet de gérer exclusivement les fonds de son propriétaire. Les cartes de salaire et de pension appartiennent à ce type.
Ces types de cartes étant fondamentalement différents, les procédures de fermeture de chacune d'elles ont également leurs propres caractéristiques.
Fermer une carte de crédit
Pour clôturer une carte bancaire avec une limite de crédit, vous devez effectuer plusieurs étapes obligatoires.
1. Réinitialiser le solde. La clôture de la carte sera refusée jusqu'à ce que la banque reçoive la totalité de la dette, y compris les intérêts du prêt et autres frais. Par conséquent, vous devez payer tous les montants que le titulaire de la carte doit à la banque le jour de sa clôture. N'oubliez pas non plus de retirer tous vos fonds propres, s'ils se trouvent sur la carte.
2. Bloquez la carte. Il est préférable de le faire avant de remettre la carte à un employé de banque. Il existe des cas connus où sans scrupules Les employés de la banque ont effectué des achats via Internet en utilisant les cartes bancaires d'autres personnes sans terminer complètement la procédure de clôture.
3. Désactivez les payants. Ceux-ci incluent les notifications par SMS, les services bancaires mobiles et autres.
4. Déposez une demande auprès de la banque pour résilier la convention de compte bancaire et remettre la carte. Vous devez vous assurer que l'opérateur a accepté la demande et détruit la carte en coupant la bande magnétique.
5. Recevez une notification de clôture de compte bancaire et une attestation d’absence de dette. Ces documents ne sont pas délivrés immédiatement, mais cela vaut la peine de les attendre. Ce n'est que dans ce cas que vous pouvez être sûr que le processus est terminé et que la banque ne peut plus avoir de réclamation.
Fermer une carte de débit
Le compte de la carte de débit ne contenant que des fonds personnels, la clôture de la carte bancaire dans ce cas est plus simple :
1. Vous devez vous assurer que tous les fonds sont entièrement retirés du compte de la carte. Sinon, retirez de l'argent via un guichet automatique ou une caisse bancaire ou transférez-le sur un autre compte courant.
2. Désactivez tous les services payants. D'ailleurs, cette étape peut être combinée avec la rédaction d'une demande de fermeture de la carte.
3. Bloquez la carte via l'opérateur ou via le système bancaire Internet.
4. Apportez la carte à la banque et résiliez le contrat de service. Pour cela, comme dans le cas d'une carte bancaire, une demande est rédigée dont le formulaire sera fourni par un spécialiste du service client. La carte doit également être détruite devant le client. Certains ne nécessitent pas de retour du plastique et vous pouvez vous en débarrasser vous-même.
5. Recevez la confirmation de la banque que le compte est fermé.
Il ne faut pas oublier la réédition automatique. Si vous envisagez de clôturer une carte dont la durée de validité arrive à son terme, vous devez notifier à la banque votre refus de la renouveler au moins 45 jours avant l'expiration de cette période.
Beaucoup offrent la possibilité d'effectuer la plupart de ces transactions via Internet ou en appelant un centre de contact. Vous pouvez découvrir les règles applicables dans une banque particulière auprès d'un spécialiste du centre d'appels ou sur le site officiel.
« La richesse n’apporte pas une grande fortune, mais des besoins modestes. »
Épictète
DANS dernières années Presque tout le monde utilise des cartes en plastique. Même de nombreux retraités n’en ont plus peur.
Les banques émettent des cartes supplémentaires pour les enfants, les membres de la famille, uniquement des cartes dans différentes devises pour un seul compte. Nous les recevons lorsque nous trouvons un emploi, ou en cadeau lors de l'ouverture d'un dépôt ou simplement d'un compte. Résultat, ils s’accumulent et ne rentrent plus dans votre portefeuille.
Oui, vous pouvez acheter une carte de visite sur laquelle vous pouvez mettre vos cartes, mais le fait est qu'elles facturent toutes de l'argent pour le service. Et souvent, ce ne sont pas des petits.
Cela est particulièrement vrai pour les cartes qui ne sont pas utilisées. Ils accumulent généralement des dettes. Après tout, si vous n'utilisez pas la carte, il n'y a pas d'argent dessus, mais ils la facturent quand même pour le service, puis le solde devient négatif.
La sortie de la situation est de fermer les cartes supplémentaires.
Pourquoi est-ce nécessaire ?
Il peut y avoir plusieurs raisons de fermer une carte de débit :
| Lors de l'ouverture d'un compte ou de l'obtention d'un prêt, les banques émettent simultanément des cartes | Ils peuvent les offrir en cadeau, rendant ainsi la première année de service gratuite. Les cartes peuvent également s'accumuler lors d'un déplacement d'un lieu de travail à un autre. Du coup, trop d'entre eux s'accumulent, l'année de gratuité se termine et si la carte n'est pas nécessaire, il devient alors nécessaire de la fermer. |
| Changements concernant les cartes de salaire | Il existe plusieurs options ici :
L'essentiel est que lorsque vous quittez le projet salarial, la carte, si l'employeur ne l'a pas bloquée, cesse d'être servie à tarif préférentiel et passe à un tarif standard. En conséquence, il s'avère que la carte n'est en fait pas nécessaire, mais vous devez la payer. Il vaut mieux fermer une telle carte. |
| Changer de banque | N'importe qui peut simplement changer de banque dont il utilise les services et qui propose le plus conditions favorables selon les cartes. Par exemple, pourquoi utiliser une carte d'une banque qui facture des intérêts élevés pour les retraits et les transferts d'espèces, alors qu'il existe des banques qui ne facturent pas du tout ces intérêts. |
De plus, il est nécessaire de fermer les cartes de crédit. Si la carte a expiré et que vous ne souhaitez pas en émettre une nouvelle et continuer à utiliser le prêt, vous devez également rédiger une demande auprès de la banque. Sinon, la carte sera automatiquement réémise et même si vous ne l'utilisez pas, de l'argent pour les services sera facturé.
Pour éviter cela, vous devez vous présenter dans une agence bancaire et rédiger une demande. Dans lequel vous indiquez votre volonté de clôturer le compte carte et de rembourser intégralement le prêt. La banque doit calculer le montant requis pour une clôture complète. Après paiement, la carte sera fermée, ainsi que le compte.
Il est impératif de demander à la banque une attestation attestant que le compte et les cartes sont clôturés. Vous pouvez généralement l'obtenir un mois après la fermeture, sinon des problèmes pourraient survenir.
Ayant en main un certificat de clôture de carte, vous pouvez toujours prouver que vous n'avez aucune dette envers la banque et qu'elle n'a aucune créance.
Instructions détaillées
Il faut rappeler que fermer une carte, ce n'est pas seulement la bloquer, c'est aussi fermer le compte de la carte. Il existe une règle selon laquelle, lorsqu'une demande de fermeture d'un compte de carte est reçue, toutes les cartes qui y ont été ouvertes sont automatiquement bloquées.
La séquence de fermeture d'une carte est la suivante :
- Le titulaire de la carte doit se présenter à l'agence bancaire et rédiger une demande de clôture du compte de la carte.
- Si la carte n'est pas bloquée, retirez-en l'argent disponible ou transférez-la sur un autre compte. Si la carte est bloquée (par exemple, sa durée de validité a expiré et le client ne souhaite pas en recevoir une nouvelle), alors la banque elle-même transférera les fonds sur le compte indiqué par le titulaire de la carte.
- Remboursez toutes les dettes de carte existantes.
- Donnez la carte à la banque. Assurez-vous qu'il est détruit.
- Après un certain temps, recevez un certificat attestant que le compte de la carte est fermé.
Si vous souhaitez rompre complètement les relations avec la banque, vous pouvez rédiger une demande de résiliation des services bancaires. Ensuite, tous les comptes, y compris ceux de carte, seront automatiquement fermés.
À quoi faut-il faire attention
Points importants
Souvent, plusieurs cartes sont ouvertes pour un même compte. Lors de la fermeture d'un compte carte, vous devez remettre toutes les cartes ouvertes à la banque. Si des comptes supplémentaires ont été ouverts pour le compte de carte, ils seront également fermés.
L'endroit où le compte est fermé peut varier. Le plus souvent, il s'agit de l'agence bancaire où la carte a été ouverte.
Il est important de rappeler que la clôture du compte doit se terminer par la délivrance d'une attestation. Vous devez absolument l'obtenir.
Ce qui est nécessaire
Ainsi, pour fermer une carte et un compte de carte, vous devez prendre la carte elle-même et vous présenter dans une agence Sberbank. En plus de la carte, vous devez avoir un passeport avec vous. Un accord d'ouverture de carte peut également être soumis à la banque, mais ce n'est pas obligatoire.
En agence, rédigez une demande de clôture du compte carte et, si nécessaire, de transfert d'argent de celui-ci vers un autre compte.
Remettez la demande à l'employé avec la carte et assurez-vous qu'il la détruit. Ensuite tu dois attendre de 30 à 45 jours, puis revenez à la banque et obtenez un certificat. Pour obtenir un certificat, vous n'avez besoin que d'un passeport.
Comment fermer une carte de salaire Sberbank
Renonciation aux paiements périodiques
En cas de licenciement d'un salarié, l'employeur est tenu d'en informer la banque. Cependant, même s'il le fait, la banque bloquera la carte, mais ne fermera pas le compte.
Par conséquent, espèces Les cartes continueront à être facturées pour la maintenance mensuelle et annuelle. Et s'il n'y a pas d'argent sur la carte, le solde deviendra négatif, c'est-à-dire il y aura une dette envers la banque.
Même si la carte expire et n'est pas réémise, le compte restera toujours ouvert et de l'argent sera facturé pour son entretien.
Par conséquent, il est tout d'abord nécessaire d'annuler le service mensuel, par exemple, d'annuler le service bancaire mobile pour lequel les fonds sont débités, car il est valable même après le blocage de la carte. Après cela, rendez-vous à la banque et rédigez une demande de clôture du compte.
Si l'employeur n'informe pas la banque du licenciement de l'employé et que l'employé lui-même ne refuse pas la poursuite du service de la carte, l'argent pour les informations par SMS et l'entretien annuel sera débité, mais à un taux différent, puisque la carte a déjà été retiré du projet salarial.
De nombreuses banques facturent également la réémission d’une carte si celle-ci a expiré. Dans ce cas, si un refus de réémission n'est pas écrit, l'argent correspondant, ainsi que le service annuel, sera radié
Après le licenciement
Il y a plusieurs années, lorsque la Sberbank a reçu un avis de licenciement d'un employé participant à projet salarial, sa carte a été automatiquement bloquée et aucune nouvelle n'a été délivrée. Et seulement à la demande du client, il était possible de transférer la carte d'une carte de salaire à une carte personnelle, vers un tarif de service différent.
Cependant, aujourd'hui, la carte n'est pas bloquée, mais devient automatiquement personnelle et est desservie à un tarif plus élevé. De plus, si la carte était une carte de salaire, son entretien était gratuit pour le salarié, puisqu'il était payé par l'employeur. Lorsqu’elle devient personnelle, la totalité de la charge de l’entretien incombe au propriétaire.
Les fonds commenceront à être débités de la carte et s'il n'y a pas d'argent dessus, une dette s'accumulera. Par conséquent, après le licenciement, si vous décidez de ne pas utiliser la carte, vous devez vous présenter à la banque, rédiger une demande de clôture de compte et remettre la carte.
Blocage ou annulation
Quelle est la différence entre bloquer une carte et l’annuler ou la fermer ? Le fait est que chaque carte possède un compte. Elle ne peut pas exister sans lui. L'argent est effectivement sur le compte.
Le blocage est la résiliation de la validité de la carte elle-même uniquement. Dans le même temps, le compte sur lequel se trouve effectivement l'argent et sur lequel la carte est ouverte continue d'exister et de fonctionner. Vous pouvez y transférer des fonds.
De plus, la banque peut en déduire des fonds pour payer la maintenance annuelle ou mensuelle. Vous pouvez y retirer de l'argent en vous présentant en agence.
Une carte peut être bloquée pour plusieurs raisons :
- lors de transactions suspectes, la banque peut le faire elle-même pour des raisons de sécurité ;
- à l'expiration de sa période de validité ;
- à la demande du propriétaire pour cause de perte, vol et autres raisons.
Dans ce cas, l’argent reste sur le compte et peut être utilisé.
Annuler une carte signifie mettre fin à la validité non seulement de la carte, mais également du compte qui lui est associé. Dans ce cas, le compte ne pourra plus être utilisé ; il sera fermé.
Soit vous devez retirer de l'argent vous-même, avant d'écrire une demande à la banque, soit ils seront transférés sur un autre compte spécifié par le propriétaire.
DANS un nombre énorme Dans certains cas, au lieu de retourner une carte en plastique dont on n'a plus besoin à une institution de crédit et financière, les gens, coupant la carte en deux, et parfois sans même le faire, la jettent simplement à la poubelle. Les experts disent que de telles actions peuvent apporter beaucoup de choses. des problèmes pour l'utilisateur du « plastique » bancaire « principalement parce que les fraudeurs peuvent y accéder. Quant à ces derniers, il ne leur est généralement pas difficile de vider complètement le compte de carte de quelqu'un en utilisant Internet.
Il faut bien comprendre qu'un compte créditeur dans un organisme bancaire lui-même carte de crédit- c'est loin d'être la même chose. Il est donc très naïf de s’attendre à ce que la destruction et le rejet de la carte par vous-même élimine toute dette envers l’établissement de crédit. D'un point de vue juridique, le véritable propriétaire de la carte plastifiée est la société de crédit et financière, tandis que le client lui-même a le statut de simple titulaire de la carte.
En effet, les salariés d'un organisme bancaire sont en train de fermer carte bancaire, en règle générale, coupez-le en deux devant les utilisateurs. Toutefois, de telles actions sont symboliques. Les citoyens eux-mêmes croient naïvement qu’ils peuvent facilement répéter une procédure similaire chez eux. Cependant, beaucoup d’entre eux oublient qu’il est peu probable qu’ils soient capables de clôturer correctement leur compte par eux-mêmes.
Afin de bien clôturer une carte bancaire, les experts recommandent tout d'abord de se rendre dans une institution financière et de présenter une demande appropriée avec une demande de clôture du compte de la carte et d'annulation de la carte bancaire. Dans le même temps, il est extrêmement important de se rappeler que la fermeture de la carte et la fermeture du compte sur celle-ci doivent être effectuées simultanément. Il existe des cas connus où la carte a été restituée par l'utilisateur à l'organisme bancaire, mais le compte de crédit n'est pas resté fermé. Ainsi, la banque a continué à facturer toutes sortes d’amendes et de pénalités, que l’utilisateur devait ensuite encore rembourser.
Malheureusement, dans la plupart des cas, le titulaire d'une carte bancaire qui souhaite la clôturer est obligé de se rendre personnellement à l'agence exacte de l'organisme bancaire où le compte carte correspondant a été ouvert en une seule fois. En fait, cela n’est pas toujours pratique. Il existe également des banques dont les clients ont la possibilité de contacter presque tous les bureaux de l'entreprise afin de restituer une carte plastifiée. Parmi ces institutions financières, on peut citer par exemple la Banque de Moscou. Les utilisateurs de cette banque ont la possibilité de clôturer leurs comptes de carte dans un délai n'excédant pas 45 jours. Après la procédure, il est conseillé au client de récupérer une attestation auprès des employés de la banque confirmant que le compte a été fermé et que la carte a été annulée. L'obtention d'un certificat n'est pas condition préalable Cependant, selon le spécialiste, il est préférable de le faire quand même.
Certaines institutions de crédit et financières sont prêtes à pardonner aux clients et à leur "activité amateur" en matière de cartes plastiques. Ainsi, selon Valentina Kuzmina, directrice du département des cartes de paiement de la Promsvyazbank, l'utilisateur lui-même a le droit de faire littéralement ce qu'il veut. son « plastique » - voire la destruction et le jet de la carte à la poubelle. Cependant, vous devez vous rappeler la nécessité de prendre des mesures pour empêcher l'accès à la carte bancaire par toute personne non autorisée.
Obtenir une carte de débit est une affaire simple. Les établissements de crédit font tout pour simplifier et accélérer cette procédure. Mais il peut être un peu plus difficile de se séparer d’une carte devenue inutile.
Parfois cartes en plastique Je dois le fermer uniquement parce que le portefeuille gonfle jusqu'à atteindre une taille complètement indécente. Et les frais de gestion de nombreuses cartes représentent un montant important. Dans le même temps, les banquiers rusés proposent constamment de nouvelles cartes, avec des commissions plus attractives, du cashback (d'ailleurs, nous vous recommandons de lire comment utiliser une carte de crédit avec cash-back) et divers bonus.
Devez-vous quand même fermer votre carte de débit ? Bien sur que oui ! Jetez-le et oubliez-le - non meilleure stratégie concernant les cartes inutiles. Même si vous leur avez retiré le reste de l'argent, les banques continueront à vous fournir leurs services payants et par conséquent, vous finirez par leur devoir certaines sommes. Vous pouvez bien sûr simplement bloquer votre carte de débit en contactant le centre d’appels, mais les comptes n’iront nulle part et dans un an ou deux, les agences de recouvrement pourraient commencer à vous appeler.
Comment bien clôturer une carte de débit ?
Ainsi, la bonne démarche est la suivante : vous contactez la banque avec une demande de clôture de carte et recevez une attestation de clôture du compte carte. C’est exactement ce que nous avons fait avec plusieurs cartes « tests », et toutes ne se sont pas déroulées sans problème.
1. La première cloche a sonné lorsque j'ai fermé mon compte Instabank. La première année de service gratuit touchait à sa fin et il était temps de se débarrasser de la carte.
Il n'y a eu aucun problème avec l'enregistrement - le coursier l'a apporté à notre bureau. Pour fermer, il s'est avéré qu'il était nécessaire de se rendre en personne au bureau de la banque VPB, et uniquement au bureau central - dans la rue Kantemirovskaya, qui est loin de presque partout.
2. C'était encore plus amusant avec la carte Uralsib Bank. Le code PIN de la carte plastifiée a été oublié et perdu car inutile, mais il reste des fonds. Bien sûr, 200 roubles, c'est une petite somme, mais cela a joué un rôle presque fatal.
Il s'est avéré qu'il est impossible de retirer de l'argent d'Uralsib avec un passeport. Pour être précis, c'est possible, mais vous devez en plus vous identifier en saisissant un code PIN. Il est également impossible de clôturer un compte carte avec un solde restant. Il ne reste plus qu'à réémettre la carte. Mais il n'y avait pas de cartes anonymes dans le département, et la réémission d'une carte enregistrée coûte de l'argent et prend plusieurs jours.
Cependant, nous avons trouvé une issue - nous avons transféré ces deux cents roubles au numéro de téléphone attaché au plastique. Cependant, le lendemain, le montant était toujours sur le compte et il était impossible de clôturer la carte. Et 4 jours plus tard aussi. Seulement une semaine plus tard, le compte de la carte a été réinitialisé et la carte en plastique a été fermée en toute sécurité.
Cette histoire nous a incité à recueillir certaines statistiques sur les plus grandes banques Russie. Découvrez la procédure de clôture des cartes de débit, découvrez quelles banques ont simplifié ce processus pour les clients, et lesquelles, au contraire, ont tenté de le rendre plus difficile. Précisons que nous parlons spécifiquement de débits - avec les cartes de crédit, l'histoire est différente.
Fermeture des cartes de débit dans certaines banques russes
Pour collecter des informations, nous avons appelé 20 plus grandes banques et posé une série de questions à leurs employés. Nous nous sommes intéressés à comment introduire une demande de fermeture d'une carte plastifiée, comment fermer une carte avec retrait du solde des fonds sans la carte elle-même en main, comment obtenir un papier confirmant la fermeture du compte et comment cela prend du temps.
1. Les titulaires de cartes Binbank et Rosselkhozbank devront contacter le bureau où ils ont émis cette carte, ce qui est parfois gênant. Mais Rosselkhozbank, JSCB Rossiya et Alfa-Bank délivrent immédiatement un document de clôture du compte, c'est-à-dire que le client n'aura pas besoin de revenir le chercher au bout d'un mois et demi, comme dans de nombreux autres établissements de crédit.
2. Raiffeisenbank ne délivre pas du tout de tels certificats. Les employés motivent cela par le fait qu'ils disposent d'une gestion de compte gratuite. Mais ils peuvent délivrer un reçu pour la livraison du plastique.
3. Il s'est avéré que MDM Bank et VTB24 n'émettent pas d'argent sans carte. Cependant, ils peuvent le délivrer, mais seulement 30 et 45 jours respectivement après la rédaction de la demande. Dans ces banques, apparemment, il sera plus rapide de réémettre la carte et de la fermer ensuite seulement.
4. À la Sberbank, selon l'employé du centre d'appels, ils peuvent émettre des fonds sans plastique, mais si le compte de la carte est conservé dans cette succursale. Si vous vous rendez dans une autre agence, vous devrez attendre 3 jours.
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5. Parmi les personnes interrogées, Citibank a trouvé les conditions les plus souples : ici, vous êtes autorisé à soumettre une demande sans visite, par fax. Les fonds sont retirés à la caisse le jour de la demande (bien sûr, vous ne pouvez pas vous en sortir avec un fax ici), une attestation est délivrée quelques jours plus tard, selon l'employé du centre de contact - dans un délai d'une semaine.
On ne peut que souhaiter que d'autres banques réfléchissent également à la manière de simplifier pour les clients une opération aussi élémentaire que la fermeture d'une carte de débit.