Exemple d'attestation de remboursement de prêt. Échantillon de certificat Sberbank. Comment connaître votre historique de crédit dans une banque

Il y a environ 25 à 30 ans, personne ne pensait que l'époque du contrôle « total » d'une personne sur ses propres dépenses viendrait. Désormais, vous devez stocker littéralement chaque chèque ou reçu de paiement, surtout lorsqu'il s'agit de rembourser des prêts. Ainsi, à l’avenir, si un litige survient entre vous et le créancier, vous pourrez prouver « que vous n’êtes pas un chameau ». Une attestation d'absence de dette sur un prêt mérite un stockage particulièrement soigné. Pourquoi est-il nécessaire, que contient-il et vaut-il la peine d'être pris ? Regardons cela dans notre article.

Pourquoi avez-vous besoin d'obtenir une attestation d'absence de dette sur le prêt ?

Pour commencer, le certificat vous assurera une tranquillité d’esprit. C’est une chose de simplement effectuer le paiement final d’un prêt, mais c’en est une autre d’avoir une pièce justificative en main.

Il arrive qu'en raison de l'annulation des commissions lors de la clôture d'un contrat de prêt, il manque environ deux roubles, voire des kopecks, sur le compte de prêt. Et grâce à ces mêmes centimes, vous pouvez « migrer » vers la catégorie des débiteurs, et le prêt sera répertorié comme en souffrance, ce qui affectera négativement votre historique de crédit - un enregistrement de délinquance y apparaîtra (pas par votre faute).

Si rien de tel ne se produit, une attestation d’absence de dette peut être utile lors d’une demande de nouveau prêt auprès d’une autre banque. Malheureusement, les institutions financières et de crédit ne transmettent pas toujours rapidement les informations sur les obligations de crédit de leurs clients, bien qu’elles y soient obligées. De ce fait, votre banque créancière sait que vous ne lui devez rien, mais envers les autres organismes, vous êtes toujours débiteur. Tout cela peut conduire au refus de nouveaux prêts par d'autres banques, mais la situation peut être corrigée en fournissant une attestation de remboursement de vos dettes d'emprunt.

Par conséquent, à la question « est-ce nécessaire ? il n’y a qu’une seule réponse – bien sûr, OUI !

Quelles informations sont contenues dans de tels documents ? Exemple de certificat

Toute institution bancaire a son propre règlement intérieur, selon lequel toute action est menée dans l'enceinte d'une banque particulière. Par conséquent, la forme du certificat est différente pour chacun. De plus, sa forme n'a été approuvée par aucun document législatif.

Mais un certain nombre d'informations doivent être présentes dans un tel certificat :

• Nom complet de l'emprunteur ;
• nom de la banque et ses coordonnées ;
• des informations sur le contrat de prêt (date de conclusion et numéro) ;
• des informations sur l'absence de dette ;
• signature de la personne autorisée avec un relevé de notes, poste qu'il occupe ;
• sceau bancaire.

Bien entendu, un tel certificat doit porter la date de sa délivrance ou de sa génération, s'il n'est pas délivré le même jour. Un numéro sortant est souhaitable, mais pas obligatoire.

La durée de validité du certificat est en principe illimitée. Elle ne peut être limitée que par les exigences de l'organisation à laquelle vous la fournirez. Par exemple, certaines structures n'accepteront pas les documents à exécuter si plus d'un mois s'est écoulé depuis leur émission. Et si vous avez remboursé le prêt, disons, il y a 2 ans, vous devrez à nouveau demander un document sur son remboursement.

Cependant, il convient de rappeler qu'un document confirmant l'absence de dettes sur un prêt existant ne sera valable que jusqu'à la date du prochain versement. Après son apparition, le document est considéré comme obsolète et nécessite une mise à jour.

Ci-dessous, vous pouvez voir plusieurs exemples d'un certificat d'absence de dette sur un prêt.

Conditions de réception

Les attestations d'absence de dette de prêt ne peuvent être délivrées que par la banque auprès de laquelle vous avez demandé ce prêt. De plus, ils sont simplement obligés de vous le remettre ; ceci est inscrit à l'article 408 du Code civil de la Fédération de Russie. Une autre chose est le timing. Ils ne sont pas toujours délivrés le jour de la demande ; la banque peut fixer son propre délai. Mais un refus total de délivrer un certificat est illégal. Et si la banque ne le délivre pas, adressez-vous au tribunal en invoquant le même article 408.

Vous pouvez demander à recevoir le document soit le jour du remboursement du prêt, soit à tout moment après l'accomplissement complet des obligations. De plus, le recours peut être oral ou écrit, ce qui dépend également de la réglementation d'une banque particulière.

Le coût de délivrance d’un certificat est également fixé par les règles de la banque, mais en règle générale, il ne dépasse pas 500 roubles. Certaines institutions financières et de crédit délivrent un document absolument gratuit (qui démontre la fidélité au client et donne une raison de présenter une nouvelle demande), tandis que d'autres ne facturent des frais qu'après un certain laps de temps à compter du remboursement de la dette. Et il y a aussi ceux qui vous facturent dès le premier jour. Et de telles banques apparaissent malheureusement de plus en plus nombreuses.

Tous les documents relatifs à l'émission et au remboursement d'un prêt doivent être conservés pendant trois ans. Comprenant un certificat d'absence de dette sur le prêt. Passé ce délai, tout litige sera clos dès que vous indiquerez que le délai de prescription a expiré.

Et si vous ne le prenez pas ?

Si, pour une raison quelconque, vous n'avez pas obtenu de certificat de remboursement de dette sur un prêt ou un microcrédit (prêt), alors, en principe, rien d'étrange ne se produira. Les raisons peuvent être différentes : il est trop cher de payer le certificat, ou. vous l'avez pris auprès d'une organisation qui n'a pas de bureau dans votre ville.

Ensuite, nous vous recommandons de vous rendre dans une banque ou un organisme de microfinance (MFO) après un certain temps (dans quelques semaines) et de connaître le montant du solde de votre compte (parfois les employés « plaignent » les clients et les invitent à revenir un peu plus tard pour cette information). Si zéro, alors tout va bien et il n'y a pas lieu de s'inquiéter. Il vaut mieux ne pas retarder ça !

Et la meilleure façon de savoir si vous avez des problèmes avec un prêt remboursé est celle-ci, qui peut être effectuée gratuitement une fois par an. Dans le rapport de crédit, tout sera immédiatement visible - si le prêt est remboursé ou s'il y a des retards de paiement.

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L’historique de la relation du client avec l’établissement de crédit commence au moment de la signature du contrat de prêt. Par la suite, toutes les informations concernant les paiements reçus ou les paiements en retard seront reflétées dans le dossier de crédit de la personne.
Ce n’est un secret pour personne qu’avoir un mauvais historique de crédit ne permettra pas à un client d’obtenir du crédit à l’avenir. Mais comme le montre la pratique, pour avoir une bonne réputation, il ne suffit pas d'effectuer les remboursements du prêt à temps. Chaque client ne doit pas oublier un document aussi important qu'une attestation de remboursement de prêt.

Récemment, les cas de litiges concernant des contrats de prêt précédemment émis sont devenus plus fréquents. Il peut y avoir toutes sortes de litiges, mais comme le montre la pratique, la plupart d'entre eux auraient pu être évités si le client avait fait preuve d'une vigilance accrue.

Le tout est que l'emprunteur rembourse intégralement à l'établissement de crédit le montant du principal de la dette, ainsi que le montant des intérêts, et dort paisiblement, pensant qu'il ne doit rien d'autre. En réalité, la situation peut paraître différente.

Si le client doit à la banque au moins un kopeck, il y aura également une pénalité pour ce montant, et diverses pénalités sont possibles. En conséquence, le montant peut augmenter 100 fois. Et l'établissement de crédit travaillera activement au remboursement de la dette. Pour le client, cela signifie à la fois une connaissance du tribunal et des sociétés de recouvrement. Dans ce cas, il sera extrêmement difficile de prouver votre innocence.

Afin de vous protéger de tels problèmes, vous devez toujours prendre un certificat d'absence de dette sur le prêt.

Ainsi, une attestation de remboursement de prêt est un document confirmant que le client a pleinement rempli ses obligations envers la banque et que l'établissement de crédit n'a aucune réclamation à son encontre.

Un tel document devrait ressembler à ceci :

1. L'attestation doit être délivrée sur papier à en-tête de l'établissement de crédit ;
2. Le document doit contenir le numéro d'origine ;
3. La date à laquelle le certificat a été délivré ;
4. Il doit y avoir un sceau bleu de la banque ;
5. Signature de l'employé qui a généré le document ;
6. Signature du responsable de l'agence bancaire où le client a postulé.

Si le document ne contient pas au moins un des points ci-dessus, le certificat peut être considéré comme invalide.

Une attention particulière doit être portée au contenu du certificat. La législation ne prévoit aucun texte type, chaque établissement de crédit peut donc établir une attestation sous n'importe quelle forme.

L'essentiel est d'indiquer le numéro du contrat de prêt et l'information selon laquelle le prêt a été intégralement remboursé et que la banque ne fait plus aucune demande.

Il est important de rappeler qu'un document correctement rédigé peut protéger le client des accusations infondées de la part de la banque.

Où demander une attestation de remboursement de prêt

Vous devez obtenir une attestation de remboursement de prêt auprès de l’institution financière auprès de laquelle le client a reçu le prêt.

Il suffit au client de se présenter au bureau avec un passeport et de rédiger une demande de certificat d'absence de crédit. Il est établi sous n'importe quelle forme, mais vous devez indiquer le numéro du contrat de prêt, la date de remboursement du prêt, la date d'établissement du document et apposer une signature personnelle.

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Quant à la banque, le délai de délivrance d'une attestation peut varier de 3 à 10 jours. Chaque institution financière a ses propres délais de délivrance des documents.

Malheureusement, dans la plupart des banques, le certificat est délivré sur une base payante. Aujourd'hui, il y a un débat actif sur la légalité de telles actions des banques. Mais jusqu’à présent, en vain. À l'heure actuelle, par exemple, Sberbank facture 250 roubles pour la délivrance d'un certificat, BinBank – 200 roubles et AlfaBank fournit ce service gratuitement.

Dans tous les cas, après avoir rédigé la demande, vous devez préciser la date exacte à laquelle le document sera prêt. Si un établissement de crédit retarde délibérément la délivrance d'un certificat, c'est une autre raison de demander l'aide d'un avocat.

Pourquoi avez-vous besoin d’obtenir un certificat d’absence de crédit ?

Un certificat d'absence de crédit est une sorte de « bouclier » et peut éviter au client de nombreux ennuis. Par exemple, parmi ceux-ci :

• Le client peut même ne pas savoir qu’il lui reste un petit montant impayé sur le prêt. Naturellement, avec le développement d'Internet, vous pouvez suivre les transactions de votre compte à domicile ou dans des applications mobiles. Mais tout le monde sait que la banque ne clôture pas les comptes instantanément. Généralement, cette procédure prend de 10 à 45 jours. Le programme peut faire une sorte de problème, ou un employé de banque peut faire une erreur, comme vous pouvez le constater, il peut y avoir toutes sortes de raisons. Par conséquent, une assurance supplémentaire ne fait jamais de mal ;
• Malheureusement, une fraude est également possible de la part des employés de banque. Ils disposent déjà de copies des documents et, s'il existe des offres spéciales de l'institution financière, il suffit de falsifier une signature. Dans ce cas, la présence d'un certificat peut protéger le client contre des demandes déraisonnables et contribuera également à prouver le fait d'une fraude devant le tribunal ;
• Un prêt non conclu peut devenir un obstacle important lorsqu'un client rédige un nouveau contrat de prêt. Avoir un document confirmant l’absence de dette peut faire gagner du temps et des nerfs au client ;

Dans la plupart des cas, le contrat de prêt stipule que la banque est tenue de délivrer une attestation immédiatement après le remboursement du prêt. Mais de nombreux clients ne prêtent aucune attention à ces informations ou ne lisent pas du tout le contrat.

Il est important de contacter la banque avec une demande au moment du remboursement intégral du prêt.

Comme le montrent les informations présentées ci-dessus, un document aussi petit mais très important - « Certificat d'absence de crédit » est une garantie de tranquillité d'esprit pour le client et peut servir à développer sa relation à long terme avec l'établissement de crédit. .

Vous avez effectué le dernier paiement pour une toute nouvelle voiture et souhaitez désormais oublier définitivement les banques ? Vous ne pouvez pas vous débarrasser de vos dettes aussi facilement.

Si vous ne prenez pas le temps d'obtenir une attestation de clôture de prêt, dans un avenir proche, ou au moins dans six mois, vous découvrirez peut-être soudainement que des intérêts ont couru et que vous êtes à nouveau endetté.

Pourquoi est-ce si important?

Quel que soit le type de prêt, qu’il s’agisse d’un crédit immobilier ou d’une carte de crédit contractée pour des achats urgents, un compte est ouvert au nom du client à la banque.

Une fois les paiements réglés, vous devez obtenir une attestation attestant qu'il n'y a plus de dette sur le compte créditeur et que celui-ci est clôturé.

Dans certains cas, des comptes supplémentaires peuvent être ouverts, par exemple pour percevoir des intérêts. Cela vaut également la peine de les interroger auprès de l’employé et de lui demander un document attestant que vous ne devez rien d’autre à la banque.

A toujours un formulaire standard. Le recevoir est une garantie que le compte a déjà été réinitialisé, qu'il n'y aura aucun mouvement de fonds dessus à l'avenir et qu'aucun intérêt ne sera couru.

Attention : si le compte de prêt n'est pas clôturé, vous serez toujours considéré comme un client actif de la banque et peu importe que vous ayez déjà remboursé le prêt. La banque a également besoin de statistiques sur les utilisateurs pour le reporting.

Après remboursement intégral, vous aurez peut-être besoin d'une attestation :

1. pour garantir que toutes les obligations de crédit sont réglées. Le document est officiel et en cas de réclamations du créancier, il sera possible de prouver facilement leur illégalité ;
2. pour obtenir un nouveau prêt. Il est important pour toute banque que le client n'ait pas de charge de crédit excédentaire qui affecte sa solvabilité. Cela peut être nécessaire si vous en faites une nouvelle immédiatement après la clôture du prêt.

Nous vous recommandons de contacter le Bureau des antécédents de crédit ou directement auprès de la banque, quelques semaines après avoir effectué le dernier paiement et reçu le certificat de la banque lors de la clôture du prêt, pour demander un rapport sur vos antécédents de crédit. Si soudainement les données sur le remboursement réussi ne parviennent pas au BKI, vous devez les examiner de toute urgence.

Que comprend ce document et comment puis-je l'obtenir ?

Si vous insistez pour le recevoir, un employé de banque peut délivrer un certificat standard généré automatiquement, qui contient le prénom et le deuxième prénom du client, mais pas le nom de famille du client, il est donc presque impossible de prouver quoi que ce soit.

Par conséquent, il vaut la peine de demander un document avec les données de passeport entièrement saisies, puis de vérifier l'exactitude de leur orthographe, afin qu'à l'avenir la question ne se pose pas de savoir à qui il appartient exactement.

Dans le second cas, cela reflète l'absence de dette à la date du jour, alors que des intérêts peuvent courir en fin de mois.

Il s'avère que le document est correct et la banque a également raison. Suivez donc le texte d'aide, étudiez son exemple ici pour savoir à quoi ressemble un texte correctement composé. Le formulaire doit comporter un cachet humide, la signature du patron et de l'exécuteur testamentaire qui a délivré le document.

Il est probable que vous deviez venir chercher un certificat dans quelques jours. C'est le règlement et il vous suffit de le suivre.

Si votre demande d'obtention d'une attestation de clôture de prêt est refusée, insistez sur vos droits, car personne n'a le droit de vous l'interdire. De plus, si vous ne vous protégez pas, vous devrez alors payer longtemps pour votre imprudence.

Pour clôturer correctement un prêt, vous devez suivre un algorithme d'actions simple :

• pendant toute la période de paiement, conserver les chèques et les reçus de paiement ;
• effectuer le paiement final du montant spécifié, jusqu'au dernier centime, car des intérêts peuvent également s'accumuler sur eux, qui s'élèvent alors à des milliers de roubles ;
• rédigez une demande avec une demande de clôture du compte, obtenez-en une copie pour vous-même avec une note de la banque concernant l'acceptation du document ;
• obtenir un certificat attestant qu'il n'y a pas de dettes ou de créances auprès de la banque ;
• si le prêt a été contracté en garantie, il convient à ce stade d'obtenir un certificat de levée de charge.

Vous pouvez voir ça ici. Il doit contenir les éléments suivants : le nom de la société qui a émis le prêt et le certificat lui-même, un exemple de texte du type « Nom complet du citoyen, la dette au titre du contrat de prêt n° 111222 conclu par lui a été entièrement remboursée ».

La date de conclusion du contrat et de sa résiliation est indiquée, ainsi que la date de délivrance du certificat.

De plus, le montant du prêt contracté est noté avec une mention indiquant que tout a été payé, que le compte est fermé, que les intérêts ne sont plus courus et que le client n'a plus aucune obligation envers le prêteur.

Traiter la conclusion du contrat avec respect

Vous devez disposer d'un certificat confirmant la clôture d'un prêt d'Alfa-Bank. Sinon, cela se heurte à :

1. votre historique de crédit indiquera que tous les prêts précédemment contractés sont actifs et il ne sera pas possible d'obtenir un nouveau prêt ;
2. les intérêts ont été accumulés sur le compte un peu plus tard que le prêt a été finalement remboursé. Dans ce cas, la raison du retard peut être n'importe quoi, y compris des pannes techniques, qui entraîneront une augmentation du montant des intérêts. Vous pourriez bientôt recevoir une lettre très désagréable indiquant le montant accru de la dette sur le prêt remboursé. Prouver que vous n’êtes pas coupable est presque impossible ;
3. Vous rencontrerez un employé de banque peu consciencieux qui accordera facilement un autre prêt à votre nom, puisqu'il dispose déjà de toutes les données initiales dans la base de données, et qu'il n'est pas difficile de falsifier une signature.

Il n'y a rien de compliqué sur la façon d'obtenir une attestation de clôture de prêt.

En passant un peu de temps, vous pouvez certainement vous protéger d'une situation dans laquelle vous devrez payer quelques milliers de dollars supplémentaires en dette de prêt et en pénalités pour paiement tardif des intérêts, alors que vous étiez sûr que le remboursement intégral avait réussi et qu'il n'y avait plus de questions. car vous le ferez.

Et bien sûr, faites toujours attention au contenu du certificat, qui doit contenir vos données personnelles, votre numéro de contrat et votre cachet humide. Un certificat imprimé au format A4 sans signatures ni sceaux n'inspire pas confiance et peut difficilement être qualifié de document officiel.

En savoir plus sur la carte

• Durée jusqu'à 5 ans ;
• Prêt jusqu'à 1 000 000 de roubles ;
• Taux d'intérêt à partir de 11,99%.

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• D'après le passeport, sans certificats ;
• Prêt jusqu'à 15 000 000 de roubles ;
• Taux d'intérêt à partir de 9,99%.

Prêt de la Banque de l'Est

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• Durée jusqu'à 20 ans ;
• Prêt jusqu'à 15 000 000 de roubles ;
• Taux d'intérêt à partir de 12%.

Prêt de la Raiffeisenbank

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• Durée jusqu'à 10 ans ;
• Prêt jusqu'à 15 000 000 de roubles ;
• Taux d'intérêt à partir de 13%.

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• La solution est instantanée ;
• Prêt jusqu'à 200 000 roubles uniquement avec un passeport ;
• Taux d'intérêt à partir de 11%.

Prêt de Home Credit Bank.

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Après avoir remboursé la dette du prêt, le client de la banque reçoit un récépissé de paiement de la dernière partie du prêt. Toutefois, le paiement intégral de la dette peut être officiellement confirmé attestation de remboursement de prêt, qui est délivré dans une agence de la banque créancière à la demande de l'emprunteur ou à l'initiative de la banque. Le certificat est considéré comme une preuve documentaire de la suppression du fardeau financier de l'emprunteur et peut aider dans des situations imprévues.

Comment clôturer complètement un prêt

L'algorithme d'actions suivant vous aidera à clôturer votre prêt correctement et sans conséquences :

1. Recevez un reçu. Après avoir effectué le dernier versement, l'emprunteur dépose une demande auprès du ministère avec une demande de délivrance d'un document de clôture de la dette. Cela confirmera l'absence de réclamations de la part de la banque. Des erreurs se produisent dans n'importe quel système, il arrive donc que quelque temps après le remboursement d'un prêt, les gens reçoivent une notification concernant la dette et une amende pour non-paiement des intérêts. Avoir des preuves en main réduira le temps de procédure dans cette situation.
2. Fermeture d'un compte personnel. Lors de l'émission du récépissé de clôture du compte principal, vérifiez si la banque a clôturé les comptes spécifiquement créés pour le prêt. Le prêteur devrait le faire automatiquement, mais il est préférable de le rappeler, car les intérêts de service peuvent s'accumuler sur une longue période.
3. Suppression des restrictions sur les garanties (si fournies). Une fois que l'emprunteur a rempli tous les accords, la banque est tenue de supprimer toute charge sur les biens garantis. Parfois, les banques ignorent cette procédure et les biens restent officiellement leur propriété. Vous devez donc savoir si tous les accords de la banque ont été respectés.

Ces actions contribueront à protéger le débiteur et ses biens contre les saisies illégales et les réclamations infondées.

Où et comment délivrer une attestation de remboursement

La banque est tenue de délivrer de manière indépendante un récépissé de clôture de la dette à l'emprunteur après le dernier paiement. En pratique, les papiers ne sont pas délivrés sans rappel, et parfois même demande écrite du client. Dans le même temps, les créanciers décident eux-mêmes du coût de la délivrance d'un tel document et du délai de son exécution.

Pour obtenir une attestation de remboursement de prêt, le client doit se présenter en agence et rédiger une demande à l'aide d'un formulaire spécial. Après avoir soumis votre candidature, les documents seront traités dans un délai de 7 à 14 jours ouvrables. Parfois, cette période augmente jusqu'à 1 à 2 mois. Voir ci-dessous à quoi ressemble le document. Ce service est souvent payant. Le coût varie d'une banque à l'autre. En moyenne, le prix varie de 100 à 700 roubles. Si vous devez obtenir un certificat de remboursement de prêt dans les plus brefs délais, le coût atteint 2 000 roubles.

Le document offre au propriétaire les options suivantes :

• fermer un compte de crédit;
• obtenir un nouveau prêt ;
• confirmation d'un historique de crédit positif ;
• obtenir tous les droits sur les biens collatéraux.

Qu'est-ce qu'un certificat de clôture de dette

Une attestation de remboursement de prêt est un document officiel qui confirme l'absence de dette sur le prêt. Ce document précise :

• numéro de réference.
• date d'enregistrement.
• informations sur les paiements.
• sceau et signatures des employés de la banque.

L'institution financière est tenue de délivrer une attestation de prêt clôturé de sa propre initiative ou à la demande de l'emprunteur. Le client a le droit d’en faire la demande à tout moment, même un an après le remboursement du prêt.

La manière exacte et dans quel délai le certificat sera délivré est décidée par chaque établissement indépendamment. Certaines banques fournissent le certificat gratuitement immédiatement après le remboursement de la dette, tandis que d’autres attendent l’initiative de l’emprunteur et ne le délivrent pas sans demande. Il convient de rappeler que le service est le plus souvent payant et que les prêteurs fixent des prix considérables pour le document. Chaque institution financière a des exigences distinctes pour le certificat et le client, qui sont précisées en agence.

De plus, notons que le reçu doit indiquer l'échéancier de paiement et la date du dernier paiement de la dette. Si le prêt est remboursé plus tôt que prévu, le certificat contient des informations sur le remboursement à long terme.

Où télécharger un exemple de document

Il n’existe pas de modèle de document unique établi. Les banques elles-mêmes élaborent des formulaires individuels et des échantillons de certificats, mais il existe des exigences pour ce type de papier :

1. Ils indiquent la date d'émission et la date à laquelle les informations sur les paiements ont été fournies.
2. Le nom de l'établissement de crédit est écrit en toutes lettres, sans abréviations. Les coordonnées bancaires et les contacts sont également indiqués.
3. Le numéro du contrat et la date de sa conclusion sont notés.
4. Le nom complet doit être indiqué. citoyen et le montant emprunté.
5. Le certificat indique clairement que la dette a été intégralement remboursée ainsi que la date de la transaction.
6. Les signatures des employés et les sceaux de l'institution financière ont été apposés.

Si les informations ont été imprimées sur du papier à en-tête d'un établissement de crédit, les cachets peuvent ne pas apparaître. Si le certificat est imprimé sur une feuille A4 ordinaire, des cachets et des signatures sont requis.

Recherchez en ligne sur le site officiel du prêteur ou renseignez-vous dans une succursale d'un établissement de crédit.

Pourquoi une attestation de remboursement de prêt est-elle délivrée ?

Les clients se posent souvent une question : doivent-ils obtenir une attestation de clôture de dette ? Bien sûr, c'est nécessaire. Le document peut être nécessaire après 2-3 ans. Des paiements réguliers de la dette, y compris la dernière, ne peuvent garantir que la banque ne fera pas de réclamations à l'avenir. Et un document officiel permettra de confirmer l'absence d'obligations financières envers le prêteur. Sans une procédure complète de clôture d'un prêt, dont le point final est la réception d'un certificat, des intérêts ou des pénalités peuvent continuer à courir sur le compte du citoyen.

Comment connaître votre historique de crédit dans une banque

Selon la loi, tout citoyen de la Fédération de Russie a le droit de demander son propre historique de crédit. L'opération est réalisée gratuitement. L'historique indique la qualité des remboursements des prêts et leurs modalités. Vous pouvez obtenir des informations sur vos antécédents de crédit auprès d’une banque ou en soumettant une demande à un bureau d’historique de crédit. Le document sera délivré dans un délai de 5 à 7 jours ouvrables. Vous ne pouvez demander des informations sur vos antécédents de crédit qu’une fois par an.

Pour résumer ce qui précède, après clôture des dettes, la banque est tenue de délivrer au client une attestation de remboursement du prêt et de gel du compte créditeur. Certaines organisations délivrent des reçus immédiatement après avoir rempli toutes les conditions du contrat, d'autres uniquement à la demande de l'emprunteur. La banque n'a pas le droit de refuser un service à un client, car cela est illégal. L'opération est payante, mais parfois les institutions financières délivrent gratuitement ce document au client 1 mois après le remboursement du prêt. Si la banque a été liquidée, un document officiel peut être demandé auprès du tribunal. La période d'examen des candidatures dure de 3 à 10 mois.

janvier 2019

Une attestation de remboursement des obligations de prêt envers un organisme bancaire est un document juridique confirmant l'absence de dette d'un client envers une institution financière. Le Code civil de la Fédération de Russie (ci-après dénommé le Code civil de la Fédération de Russie) régit la procédure de confirmation de la résiliation du contrat entre le prêteur et l'emprunteur. Comment et où obtenir une attestation de clôture de prêt ? Quelle devrait être l’étape finale de cette procédure ?

Pourquoi avez-vous besoin d’une attestation de remboursement de prêt ?

Dans la pratique, le remboursement du dernier versement des obligations bancaires ne signifie pas toujours que le montant payé ne sera plus jamais mémorisé. Pour éviter des surprises désagréables par la suite, vous devez obtenir une attestation d'un employé de l'institution financière confirmant la résiliation légale du contrat de prêt.

Et bien que d’un point de vue juridique cette procédure ne soit pas obligatoire, elle ne doit en aucun cas être négligée. Même si le montant du prêt n'est pas trop important et que le paiement a été effectué dans un court laps de temps. Il est nécessaire d’obtenir un document, même lorsque les employés de l’organisation disent qu’il s’agit d’une formalité vide de sens.

Considérons cette situation du point de vue de la pratique juridique. Selon la loi, si le compte courant du prêt n'a pas été officiellement clôturé, il est légalement considéré comme valable et gratuit pour toute opération financière, quel que soit le stade de remboursement du principal du prêt reçu.

Cette politique économique est très bénéfique pour les sociétés de crédit, puisque la présence d'un compte confirme la présence du client lui-même. Grâce à de simples manipulations des salariés, les performances de l'entreprise augmentent ainsi, bien sûr artificiellement.

Et le bilan de la banque est toujours reconstitué avec des liquidités équivalentes au montant des prêts à la consommation contractés. Même s’ils ont été remboursés depuis longtemps, les comptes ne sont pas clôturés.

Théoriquement, les deux parties devraient souhaiter formaliser la résiliation du contrat par un certificat approprié. Mais dans la pratique, le prêteur ralentit délibérément ces processus. Très souvent, derrière de telles actions des salariés se cache une interdiction officielle de la part de la direction afin d'obtenir des avantages financiers et d'améliorer la notation de l'institution.

Une personne peut avoir besoin de ce papier dans les cas les plus inattendus, par exemple :

• lors de la souscription d'un nouveau prêt ;
• lors du franchissement des frontières territoriales de la Fédération de Russie, lorsqu'une confirmation de l'absence de dettes auprès de tous les organismes gouvernementaux peut être requise ;
• en cas de transactions monétaires et financières.

Ainsi, une attestation de remboursement intégral du prêt est un document prouvant l'absence totale de réclamations contre le citoyen de la part de la banque, il vaut donc mieux l'avoir en main.

Caractéristiques de la conclusion d'un contrat de prêt

De nombreux cas issus de la pratique judiciaire montrent que, malgré le remboursement à 100 % du prêt, après un certain temps, la personne commence à être dérangée par les services de recouvrement avec des déclarations sur la partie impayée de la dette.

Que faire après avoir remboursé le prêt pour se protéger des conséquences aussi désagréables de votre imprudence ? Naturellement, obtenez une confirmation officielle de l'absence de réclamations mutuelles auprès de la banque, dont chacune présente d'ailleurs certaines caractéristiques de cette procédure. Découvrons-en davantage à leur sujet.

À la Sberbank

La Banque d'épargne de Russie est l'une des organisations accréditées les plus fiables du pays. Sa réputation est presque irréprochable. C'est probablement pour cette raison que le délai imparti par la structure pour obtenir une telle attestation est d'environ un mois et demi. Apparemment, il faudra beaucoup de temps pour procéder à un rapprochement approfondi avec le client.

Un avantage évident de la politique de l’entreprise est la possibilité de mener à bien la procédure non pas là où elle a commencé, mais dans n’importe quelle succursale et bureau de représentation du réseau, non seulement dans notre pays, mais également au-delà de ses frontières territoriales.

L'entreprise informera officiellement son utilisateur que le compte de prêt a été annulé (par SMS). Si la notification est arrivée, vous pouvez vous adresser pour confirmation à l'agence à côté de chez vous.

Pour que la procédure se déroule sans problème, procédez comme suit :

• Nous appelons la Sberbank et enregistrons les données personnelles de l'opérateur qui a répondu à l'appel ;
• nous obtenons le montant exact de la dette, au kopeck près ;
• Nous remboursons immédiatement le solde restant - de préférence via la caisse de cette organisation particulière et recevons un reçu ;
• bloquer une carte de crédit ;
• Nous remplissons un formulaire au bureau de l'opérateur pour clôturer le compte (vous aurez besoin d'un passeport pour cela) ;
• Nous veillons à ce que le greffier certifie la lettre d'un sceau et délivre un état de rapprochement des comptes ;
• veuillez déterminer le jour du rapprochement final, en tenant compte du fait qu'il s'agit d'un délai de 3 jours à un mois calendaire et demi ;
• si le prêt a été contracté via une carte, assurez-vous qu'il est détruit immédiatement ;
• à la date fixée par l'opérateur, accompagné d'un récépissé de paiement de la prestation et d'une copie de la demande, nous l'envoyons à la banque pour rapprochement définitif des règlements mutuels ;
• Nous rédigeons une déclaration supplémentaire pour mettre fin à l'accord avec la Sberbank.

Chez Alfa-Bank

Où puis-je obtenir une attestation de remboursement d'un prêt délivrée par cette banque ? Quant à Alfa-Bank, tout est un peu plus compliqué. Il vous suffit de contacter le lieu où le contrat a été rédigé.

La procédure de suppression d'un compte est standard, mais le délai est beaucoup plus long. Il faudra attendre non pas un mois et demi, mais deux mois. Vous pouvez découvrir l'évolution du processus auprès de l'opérateur de la hotline - elle est gratuite et fonctionne 24 heures sur 24.

Chez Crédit Renaissance

Si le prêt est émis par cet organisme, vous devez :

• payer l'intégralité de la dette restante en connaissant le montant sur la hotline ou en utilisant les services en ligne de votre compte personnel ;
• Pour éviter des commissions supplémentaires, vous devez rembourser la dette dans n'importe quel bureau de représentation de l'entreprise ou via un terminal ;
• après le paiement, contactez à nouveau l'opérateur et informez-le que le montant a été payé et que vous souhaitez fermer le compte (ici, cette procédure se fait de manière accélérée - pas plus de trois jours) ;
• Le certificat peut également être commandé par téléphone ou en ligne (s'il n'y a pas de bureau de représentation dans une région donnée, le document sera envoyé par la poste russe ou à l'adresse email du client).

La seule difficulté est de s'assurer que l'entreprise n'a rien à voir avec la filiale, dont la licence a été révoquée fin 2016, et tous les droits ont été transférés à VTB Bank. Dans ce cas, vous devrez payer sur place.

Presque tout le monde a emprunté au moins une fois de l’argent à l’État par l’intermédiaire d’organisations spéciales. Mais tout le monde ne sait pas quoi faire lorsqu'un prêt est conclu et comment en obtenir des preuves documentaires.

A quoi ressemble une attestation de résiliation de dettes ?

Ce document est rédigé dans le cadre de la réglementation régissant les règles types de gestion documentaire et contient les informations suivantes :

• date, mois, année d'émission ;
• numéro d'enregistrement sortant;
• sceau de la société qui a délivré l’extrait.

La partie principale du formulaire contient des informations :

• sur l'équivalent monétaire du prêt reçu ;
• sur le calendrier de son remboursement intégral ;
• indiquant le fait de l'absence totale de créances mutuelles et d'obligations bilatérales du prêteur et de l'emprunteur l'un envers l'autre.

Il serait utile de savoir qu'un certain nombre d'institutions ont rendu ce service payant. Le coût du relevé varie de 170 à 450 roubles.

Un exemple d'attestation de remboursement intégral du prêt peut être consulté sur le lien.

Que faire après un remboursement anticipé du prêt ?

Tout débiteur, s'il dispose de fonds disponibles, essaie de clôturer le contrat le plus tôt possible, en essayant d'économiser sur les taux d'intérêt.

L'algorithme étape par étape des actions dans une telle situation est le suivant :

1. Faites un relevé des mouvements des biens matériels sur le compte du prêt et recevez un échéancier de paiement. Vous devez demander ces documents à l'agence où le prêt a été contracté. Les sceaux et signatures des salariés doivent être présents partout. Tous les reçus et chèques doivent être vérifiés sur place pour garantir que tout est correctement rempli.
2. Faire une demande écrite au directeur de l'organisme - des formulaires spéciaux sont disponibles dans chaque service - pour la délivrance d'un extrait confirmant le fait du paiement intégral.
3. Recevez le document entre vos mains. Si les employés retardent délibérément le processus ou refusent complètement, adressez-vous directement au responsable. Le délai légal d'émission des déclarations de règlement mutuel anticipé est de 60 jours maximum.
4. Surveiller la désactivation de toutes les opérations liées à l'utilisation du compte, en vous assurant qu'il est fermé. Refusez toute réémission ultérieure de cartes de crédit en plastique. Valide - détruire en présence d'un employé.

Tous les documents relatifs au contrat de prêt et à son paiement doivent être conservés pendant trois ans, même si la totalité du montant a été payée beaucoup plus tôt - c'est la durée du délai de prescription, après quoi toute réclamation de la banque n'a plus de sens.

Quels documents devrez-vous fournir ?

Chaque certificat ou extrait délivré par un organisme nécessite une base documentaire pour effectuer cette action.

Quels documents sont nécessaires pour rembourser le prêt ?

Pour annuler définitivement le compte courant sur lequel le prêt a été remboursé, vous devez fournir à l'institution financière les documents suivants :

• une demande type avec une demande de résiliation de la validité officielle du contrat de prêt sur la base du plein respect de toutes les clauses de ce document par les deux parties participantes ;
• votre copie de l'accord ;
• tous les relevés de paiement concernant les mensualités selon l'échéancier établi par le prêteur en vertu de la présente convention ;
• un document confirmant le remboursement à 100 % de la totalité du montant de la dette, si le contrat prévoit une assurance.

En échange du paquet de documents fourni, l'organisation délivrera au client le certificat dont il a besoin.

Les experts, après avoir reçu un relevé officiel de remboursement de prêt, vous conseillent fortement de vous assurer que votre historique de crédit (ci-après dénommé CI) est impeccable en termes d'absence de prêts. Tu peux le faire de plusieurs façons:

1. Demandez à un employé de l'institution où le prêt a été émis d'imprimer un rapport en ligne confirmant la fermeture du compte.
2. Assurez-vous que l'organisation a effectué le dernier paiement à temps, c'est-à-dire le jour où le paiement effectif a été effectué.
3. Souvent, les banques ne transfèrent pas les CI des clients, qui indiquent leur fiabilité financière, vers la base de données générale. Ainsi, ils les privent de possibilités potentielles de contracter de nouveaux prêts de trésorerie. Demandez à l'employé de montrer la version électronique de votre CI personnel.

• ne suivez pas les assurances des salariés selon lesquelles ils feront tout eux-mêmes, mais remplissez le formulaire en personne (directement au service) ;
• vérifiez soigneusement que toutes les lignes sont remplies afin que personne ne puisse rien saisir plus tard ;
• Sur un document complété, l'employé doit apposer le sceau de l'organisation, sa signature et la date ;
• exiger deux copies de la déclaration afin qu'une reste au créancier (la copie reçue doit être certifiée conforme par la signature de la personne responsable et le sceau de l'organisation) ;
• Il n'est absolument pas nécessaire de retarder la réception du document, il est préférable de demander une attestation dès le lendemain du dernier paiement.

De tout ce qui a été dit, il devient clair que dans toute transaction financière, il faut faire le bon choix. Un document de clôture de prêt n'est pas moins sérieux que la rédaction et la signature d'un accord. Cela permettra de ne pas recevoir un mauvais CI, et si le créancier fait des réclamations, vous pourrez toujours prouver légalement votre propre cas en vous adressant au tribunal, où la base de preuve de l'insolvabilité des actions de l'institution bancaire sera un extrait. sur le remboursement intégral des obligations financières.

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