रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर विनियम। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के विनियम "रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर" रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर विनियम

पद

सामान्य भाग

भाग I. गैर-नकद भुगतान के प्रपत्र और उनके आवेदन की प्रक्रिया पर

अध्याय 1. गैर-नकद भुगतान के प्रपत्र और उनके उपयोग की शर्तें

अध्याय 2. भुगतान दस्तावेज़, उन्हें भरने, जमा करने, वापस लेने और वापस करने की प्रक्रिया

अध्याय 3. भुगतान आदेश द्वारा निपटान

अध्याय 4. साख पत्र के तहत बस्तियाँ

अध्याय 5. जारीकर्ता बैंक में साख पत्र के साथ काम करने की प्रक्रिया

अध्याय 6. कार्यकारी बैंक में साख पत्रों के साथ काम करने की प्रक्रिया

अध्याय 7. चेक द्वारा भुगतान

अध्याय 8. संग्रह के लिए भुगतान

अध्याय 9. भुगतान अनुरोधों के साथ गणना

अध्याय 10. भुगतान अनुरोधों के साथ निपटान, भुगतानकर्ताओं की स्वीकृति के साथ भुगतान किया जाता है

अध्याय 11. भुगतानकर्ताओं की स्वीकृति के बिना भुगतान अनुरोधों के साथ निपटान

अध्याय 12. संग्रह आदेशों द्वारा बस्तियाँ

भाग II. बैंक ऑफ रूस के साथ खोले गए क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के संवाददाता खातों (उप-खातों) के माध्यम से निपटान लेनदेन करने की प्रक्रिया

अध्याय 1. बैंक ऑफ रूस के माध्यम से बस्तियों की विशेषताएं

अध्याय 2. एक क्रेडिट संस्थान (शाखा) द्वारा कागज पर निपटान दस्तावेज जमा करने की प्रक्रिया

अध्याय 3. क्रेडिट संस्थान (शाखा) द्वारा इलेक्ट्रॉनिक भुगतान दस्तावेज़ जमा करने की प्रक्रिया

अध्याय 4. एक क्रेडिट संस्थान (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) पर निपटान संचालन करने की प्रक्रिया

अध्याय 5. बैंक ऑफ रूस के निपटान नेटवर्क के एक प्रभाग में अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की फ़ाइल कैबिनेट से निपटान दस्तावेजों को वापस बुलाने की प्रक्रिया

अध्याय 6. बैंक ऑफ रूस के साथ क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के संवाददाता खाते (उप-खाते) खोलने और बंद करने की प्रक्रिया

अध्याय 7. एक क्रेडिट संगठन (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाता) को बंद करते समय अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की फाइल कैबिनेट से निपटान दस्तावेजों को वापस करने की प्रक्रिया

भाग III. अन्य क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के साथ खोले गए क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के संवाददाता खातों पर और एक क्रेडिट संस्थान के डिवीजनों के बीच इंटरब्रांच निपटान खातों पर निपटान लेनदेन करने की प्रक्रिया

अध्याय 1. अन्य क्रेडिट संस्थानों के साथ खोले गए संवाददाता खातों के माध्यम से भुगतान करने की प्रक्रिया

अध्याय 2. एक क्रेडिट संस्थान के प्रभागों के बीच अंतरशाखा निपटान खातों पर निपटान लेनदेन करने की प्रक्रिया

परिशिष्ट 1. भुगतान आदेश

परिशिष्ट 2. भुगतान आदेश

परिशिष्ट 3. भुगतान आदेश

परिशिष्ट 4. भुगतान आदेश फ़ील्ड का विवरण

परिशिष्ट 5. साख पत्र

परिशिष्ट 6. साख पत्र

परिशिष्ट 7. साख पत्र

परिशिष्ट 8. साख पत्र के क्षेत्रों का विवरण

परिशिष्ट 9. भुगतान अनुरोध

परिशिष्ट 10. भुगतान अनुरोध

परिशिष्ट 11. भुगतान अनुरोध

परिशिष्ट 12. भुगतान अनुरोध फ़ील्ड का विवरण

परिशिष्ट 13. संग्रह आदेश

परिशिष्ट 14. संग्रह आदेश

परिशिष्ट 15. संग्रह आदेश

परिशिष्ट 16. संग्रह आदेश के क्षेत्रों का विवरण

परिशिष्ट 17. भुगतान आदेश

परिशिष्ट 18. भुगतान आदेश

परिशिष्ट 19. भुगतान आदेश

परिशिष्ट 20. भुगतान आदेश फ़ील्ड का विवरण

परिशिष्ट 21. खातों का रजिस्टर

परिशिष्ट 22. संग्रह के लिए प्रस्तुत निपटान दस्तावेजों का रजिस्टर

परिशिष्ट 23. फ़ाइल कैबिनेट में दाखिल करने की सूचना

परिशिष्ट 24. स्वीकृति का विवरण, स्वीकृति से इंकार

परिशिष्ट 25. समेकित भुगतान आदेश भरने की प्रक्रिया

परिशिष्ट 26. निपटान दस्तावेजों की सूची

परिशिष्ट 27. व्यक्तिगत खाता

परिशिष्ट 28. एक क्रेडिट संस्थान (शाखा) के संवाददाता खाते (उप-खाते) में धन की उपस्थिति में निपटान लेनदेन और उनके लेखांकन की विशेषताएं

परिशिष्ट 29. अवैतनिक निपटान दस्तावेज़ों को फ़ाइल कैबिनेट में रखने की सूचना

परिशिष्ट 30. भुगतान दस्तावेजों की वापसी की सूचना

परिशिष्ट 31. भुगतान का प्रमाण पत्र, फ़ाइल कैबिनेट में रखा गया, कागज पर लौटाए गए भुगतान दस्तावेज़

परिशिष्ट 32. संवाददाता खाता (उप-खाता) खोलने के लिए आवेदन

संवाददाता खातों के माध्यम से निपटान करते समय लेनदेन रिकॉर्ड करने की प्रक्रिया

अंतरशाखा निपटान खातों में लेनदेन रिकॉर्ड करने की प्रक्रिया

रूसी संघ का सेंट्रल बैंक

पद

रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान के बारे में

(29 जून 2012 को संशोधित)

दरअसल धाराएं रद्द होने से यह अमान्य हो गया है
इस दस्तावेज़ की मानक सामग्री का निर्माण
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किए गए परिवर्तनों वाला दस्तावेज़:
बैंक ऑफ रशिया का निर्देश दिनांक 3 मार्च 2003 एन 1256-यू (बैंक ऑफ रशिया का बुलेटिन, एन 17, 04/02/2003) (1 जून 2003 को लागू हुआ);
बैंक ऑफ रशिया का निर्देश दिनांक 11 जून 2004 एन 1442-यू (बैंक ऑफ रशिया का बुलेटिन, एन 39, 07/07/2004);
बैंक ऑफ रशिया का निर्देश दिनांक 2 मई 2007 एन 1823-यू (बैंक ऑफ रशिया का बुलेटिन, एन 33, 06.06.2007) (1 जुलाई 2007 को लागू हुआ);
बैंक ऑफ रशिया के निर्देश दिनांक 22 जनवरी 2008 एन 1964-यू (बैंक ऑफ रशिया का बुलेटिन, एन 9, 02/20/2008);
बैंक ऑफ रशिया का निर्देश दिनांक 13 मई 2011 एन 2634-यू (बैंक ऑफ रशिया का बुलेटिन, एन 33, 06/22/2011);
बैंक ऑफ रूस का निर्देश दिनांक 12 दिसंबर, 2011 एन 2749-यू (बैंक ऑफ रूस का बुलेटिन, एन 72, दिसंबर 21, 2011) (29 दिसंबर, 2011 को लागू हुआ);
बैंक ऑफ रशिया का विनियमन दिनांक 19 जून 2012 एन 383-पी (बैंक ऑफ रशिया का बुलेटिन, एन 34, 06/28/2012);
बैंक ऑफ रशिया का विनियमन दिनांक 29 जून 2012 एन 384-पी (बैंक ऑफ रशिया का बुलेटिन, एन 36, 07/11/2012)।
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3 मार्च 2003 के बैंक ऑफ रूस निर्देश संख्या 1256-यू के लागू होने से पहले बैंकों द्वारा स्वीकार किए गए निपटान दस्तावेजों और भुगतान आदेशों के निष्पादन पर, 3 मार्च के बैंक ऑफ रूस निर्देश संख्या 1256-यू के पैराग्राफ 2 देखें। 2003.
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सामान्य भाग

भाग I. गैर-नकद भुगतान के प्रपत्र और उनके आवेदन की प्रक्रिया पर

भाग I
गैर-नकद भुगतान के रूपों और प्रक्रियाओं के बारे में
उनके अनुप्रयोग

(9 जुलाई 2012 से निरस्त - बैंक ऑफ रूस का विनियमन दिनांक 19 जून 2012 एन 383-पी।

भाग II. बैंक ऑफ रूस के साथ खोले गए क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के संवाददाता खातों (उप-खातों) के माध्यम से निपटान लेनदेन करने की प्रक्रिया

भाग II
निपटान लेनदेन करने की प्रक्रिया
ऋण के संवाददाता खातों (उप-खातों) के माध्यम से
बैंक ऑफ रूस में संगठन (शाखाएँ) खोले गए

(22 जुलाई 2012 तक निरस्त - .

भाग III. अन्य क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के साथ खोले गए क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के संवाददाता खातों पर और एक क्रेडिट संस्थान के डिवीजनों के बीच इंटरब्रांच निपटान खातों पर निपटान लेनदेन करने की प्रक्रिया

भाग III
संवाददाता खातों पर निपटान लेनदेन करने की प्रक्रिया
अन्य क्रेडिट में खोले गए क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के खाते
संगठनों (शाखाओं), और अंतरशाखा निपटान खातों पर
एक क्रेडिट संस्थान के प्रभागों के बीच

(9 जुलाई 2012 से निरस्त - बैंक ऑफ रूस का विनियमन दिनांक 19 जून 2012 एन 383-पी।

अध्यक्ष
बैंक ऑफ रशिया
एस.एम.इग्नाटिव

दर्ज कराई
न्याय मंत्रालय में
रूसी संघ
23 दिसंबर 2002,
पंजीकरण एन 4068

परिशिष्ट 1

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

1 जून 2003 से बैंक ऑफ रूस के आदेश से
दिनांक 3 मार्च 2003 एन 1256-यू, -
पिछला संस्करण देखें)

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परिशिष्ट 1 9 जुलाई 2012 को लागू होना बंद हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 2

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी
(संशोधित के रूप में प्रभाव में लाया गया
1 जून 2003 से बैंक ऑफ रूस के आदेश से
दिनांक 3 मार्च 2003 एन 1256-यू, -
पिछला संस्करण देखें)

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परिशिष्ट 2 9 जुलाई 2012 से अमान्य हो गया है -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 3

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी
(संशोधित के रूप में प्रभाव में लाया गया
1 जून 2003 से बैंक ऑफ रूस के आदेश से
दिनांक 3 मार्च 2003 एन 1256-यू, -
पिछला संस्करण देखें)

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9 जुलाई 2012 को अनुबंध 3 अमान्य हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 4

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

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9 जुलाई 2012 को अनुबंध 4 अमान्य हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 5

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

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परिशिष्ट 5 9 जुलाई 2012 को लागू होना बंद हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 6

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

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परिशिष्ट 6 9 जुलाई 2012 को लागू होना बंद हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 7

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

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9 जुलाई 2012 को अनुबंध 7 अमान्य हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 8

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

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9 जुलाई 2012 को अनुबंध 8 लागू होना बंद हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 9

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी
(संशोधित के रूप में प्रभाव में लाया गया
1 जून 2003 से बैंक ऑफ रूस के आदेश से
दिनांक 3 मार्च 2003 एन 1256-यू, -
पिछला संस्करण देखें)

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परिशिष्ट 9 9 जुलाई 2012 को लागू होना बंद हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 10

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी
(संशोधित के रूप में प्रभाव में लाया गया
1 जून 2003 से बैंक ऑफ रूस के आदेश से
दिनांक 3 मार्च 2003 एन 1256-यू, -
पिछला संस्करण देखें)

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परिशिष्ट 10 9 जुलाई 2012 को अमान्य हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 11

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

(संशोधित के रूप में प्रभाव में लाया गया
1 जून 2003 से बैंक ऑफ रूस के आदेश से
दिनांक 3 मार्च 2003 एन 1256-यू, -
पिछला संस्करण देखें)

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9 जुलाई 2012 को अनुबंध 11 लागू होना बंद हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 12

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

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परिशिष्ट 12 9 जुलाई 2012 को लागू होना बंद हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 13

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी
(संशोधित के रूप में प्रभाव में लाया गया
1 जून 2003 से बैंक ऑफ रूस के आदेश से
दिनांक 3 मार्च 2003 एन 1256-यू, -
पिछला संस्करण देखें)

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9 जुलाई 2012 को अनुबंध 13 लागू होना बंद हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 14

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी
(संशोधित के रूप में प्रभाव में लाया गया
1 जून 2003 से बैंक ऑफ रूस के आदेश से
दिनांक 3 मार्च 2003 एन 1256-यू, -
पिछला संस्करण देखें)

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9 जुलाई 2012 को अनुबंध 14 लागू होना बंद हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 15

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी
(संशोधित के रूप में प्रभाव में लाया गया
1 जून 2003 से बैंक ऑफ रूस के आदेश से
दिनांक 3 मार्च 2003 एन 1256-यू, -
पिछला संस्करण देखें)

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परिशिष्ट 15 9 जुलाई 2012 को लागू होना बंद हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 16

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

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9 जुलाई 2012 को अनुबंध 16 लागू होना बंद हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 17

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

(संशोधित के रूप में प्रभाव में लाया गया
1 जून 2003 से बैंक ऑफ रूस के आदेश से
दिनांक 3 मार्च 2003 एन 1256-यू, -
पिछला संस्करण देखें)

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9 जुलाई 2012 को अनुबंध 17 लागू होना बंद हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 18

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी
(संशोधित के रूप में प्रभाव में लाया गया
1 जून 2003 से बैंक ऑफ रूस के आदेश से
दिनांक 3 मार्च 2003 एन 1256-यू, -
पिछला संस्करण देखें)

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9 जुलाई 2012 को अनुबंध 18 लागू होना बंद हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 19

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

(संशोधित के रूप में प्रभाव में लाया गया
1 जून 2003 से बैंक ऑफ रूस के आदेश से
दिनांक 3 मार्च 2003 एन 1256-यू, -
पिछला संस्करण देखें)

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9 जुलाई 2012 को अनुबंध 19 लागू होना बंद हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 20

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

____________________________________________________________________
9 जुलाई 2012 को अनुबंध 20 अमान्य हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
____________________________________________________________________

परिशिष्ट 21

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी
(संशोधित के रूप में प्रभाव में लाया गया
18 जुलाई 2004 से बैंक ऑफ रूस के आदेश से
दिनांक 11 जून 2004 एन 1442-यू, -
पिछला संस्करण देखें)

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9 जुलाई 2012 को अनुबंध 21 लागू होना बंद हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 22

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

____________________________________________________________________
परिशिष्ट 22 9 जुलाई 2012 को अमान्य हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
____________________________________________________________________

परिशिष्ट 23

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

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परिशिष्ट 23 9 जुलाई 2012 को लागू होना बंद हो गया -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
सेमी।

परिशिष्ट 25

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

समेकित भुगतान आदेश भरने की प्रक्रिया

(3 मार्च 2003 को संशोधित)
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22 जुलाई 2012 तक अमान्य -
बैंक ऑफ रूस का विनियमन दिनांक 29 जून 2012 एन 384-पी। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 26

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

____________________________________________________________________
22 जुलाई 2012 को अनुबंध 26 अमान्य हो गया -
बैंक ऑफ रूस का विनियमन दिनांक 29 जून 2012 एन 384-पी। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 27

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

____________________________________________________________________
22 जुलाई 2012 को अनुबंध 27 अमान्य हो गया -
बैंक ऑफ रूस का विनियमन दिनांक 29 जून 2012 एन 384-पी। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 28

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

निपटान लेनदेन की विशेषताएं
और संवाददाता पर धन की उपस्थिति में उनका लेखा-जोखा
किसी क्रेडिट संस्थान (शाखा) का खाता (उप-खाता)

परिशिष्ट 30

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

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22 जुलाई 2012 को अनुबंध 30 अमान्य हो गया -
बैंक ऑफ रूस का विनियमन दिनांक 29 जून 2012 एन 384-पी। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 31

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

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अनुबंध 31 22 जुलाई 2012 को लागू होना बंद हो गया -
बैंक ऑफ रूस का विनियमन दिनांक 29 जून 2012 एन 384-पी। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 32

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

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22 जुलाई 2012 को अनुबंध 32 अमान्य हो गया -
बैंक ऑफ रूस का विनियमन दिनांक 29 जून 2012 एन 384-पी। -
पिछला संस्करण देखें
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परिशिष्ट 33

बैंक ऑफ रूस विनियमों के लिए
"गैर-नकद भुगतान के बारे में
रूसी संघ में"
दिनांक 03.10.2002 एन 2-पी

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9 जुलाई 2012 तक अमान्य -
19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन। -
पिछला संस्करण देखें
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दस्तावेज़ का संशोधन ध्यान में रखते हुए
परिवर्तन और परिवर्धन तैयार
सीजेएससी "कोडेक्स"

रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर विनियम

1.1. गैर-नकद भुगतान पर विनियम बैंकों में भुगतान के आयोजन और समान दस्तावेज़ प्रवाह के लिए सामान्य दृष्टिकोण को विनियमित करते हैं।

कमोडिटी-मनी संबंधों के विकास की स्थितियों में उद्यमों के स्वामित्व और गतिविधि के विभिन्न रूपों को देखते हुए, निपटान पर विनियमन उद्यमों द्वारा भुगतान के रूपों की पसंद की स्वतंत्रता और अनुबंधों में उनके समेकन, गैर-हस्तक्षेप के सिद्धांत पर आधारित है। उद्यमों के संविदात्मक संबंधों में बैंक की।

यह विनियमन सभी राज्य, सहकारी, संयुक्त स्टॉक, संयुक्त, सार्वजनिक उद्यमों, संघों, संगठनों और संस्थानों, वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय निपटान और वित्तीय ऋण केंद्रों और व्यक्तियों (बाद में "उद्यम" के रूप में संदर्भित) पर लागू होता है।

1.2. निपटान परिचालन बैंकों द्वारा उद्यमों के बैंक खातों से किया जाता है।

बैंक अपने खातों में उद्यमों के धन को संग्रहीत करता है, इन खातों में प्राप्त राशि को क्रेडिट करता है, उन्हें स्थानांतरित करने और खातों से निकालने के लिए उद्यमों के आदेशों को पूरा करता है और बैंकिंग नियमों और समझौतों द्वारा प्रदान किए गए अन्य बैंकिंग कार्यों को पूरा करता है।

एंटरप्राइज़ खातों से धनराशि खाता स्वामी के आदेश द्वारा डेबिट की जाती है।

एंटरप्राइज़ खातों से सभी भुगतान उद्यम के प्रमुख द्वारा निर्धारित प्राथमिकता के क्रम में किए जाते हैं, जब तक कि कानून द्वारा अन्यथा प्रदान न किया गया हो।

1.3. इसे गैर-नकद भुगतान के लिए उपयोग करने की अनुमति है:

भुगतान आदेश;

साख पत्र;

भुगतान अनुरोध-आदेश. भुगतानकर्ता और धन प्राप्तकर्ता के बीच निपटान के रूप अनुबंध (समझौते, अलग समझौते) द्वारा निर्धारित किए जाते हैं।

1.4. उद्यमों के बीच समझौते से, बैंकों को दरकिनार करते हुए आपसी ऋण की भरपाई की जा सकती है। इस मामले में, बिना जमा की गई राशि के लिए एक आदेश और एक चेक बैंक को जमा किया जाता है।

1.5. भुगतानकर्ता और धन प्राप्तकर्ता के बीच निपटान के संबंध में पारस्परिक दावों पर पार्टियों द्वारा बैंकिंग संस्थानों की भागीदारी के बिना निर्धारित तरीके से विचार किया जाता है।

बैंकिंग परिचालन के प्रदर्शन से संबंधित बैंक (नकद निपटान केंद्र) के खिलाफ दावे उद्यम (बैंक) द्वारा उस बैंक (नकद निपटान केंद्र) को भेजे जाते हैं जिसने उल्लंघन किया है।

वाणिज्यिक बैंक दावों को नकदी निपटान केंद्र को अग्रेषित करते हैं जो उन्हें सेवा प्रदान करता है।

शिकायत दर्ज करने और दावा दायर करने से खाता संचालन निलंबित नहीं होता है।

1.6. मालिक के खाते से असामयिक (संबंधित दस्तावेज प्राप्त होने के अगले दिन के बाद) या गलत तरीके से धनराशि डेबिट करने के लिए, साथ ही मालिक को देय राशि बैंक द्वारा असामयिक या गलत तरीके से जमा करने के लिए, मालिक को मांग करने का अधिकार है बैंक (नकद निपटान केंद्र) से देरी के प्रत्येक दिन के लिए असामयिक जमा (बट्टे खाते में डाली गई) राशि का 0.5 प्रतिशत उसके पक्ष में जुर्माना देने के लिए, जब तक कि बैंक और खाता स्वामी के बीच समझौते में अन्यथा सहमति न हो।

1.7. वर्तमान कानून के अनुसार, उद्यमों के बीच समझौता वाणिज्यिक बैंकों और अन्य क्रेडिट संस्थानों (बाद में "बैंक" के रूप में संदर्भित) द्वारा किया जाता है।

रूस में बैंकों के बीच निपटान रूस के सेंट्रल बैंक द्वारा गणराज्यों, क्षेत्रों, क्षेत्रों, शहरों और जिलों में बनाए गए नकद निपटान केंद्रों के माध्यम से किया जाता है।

निपटान के लिए बैंकिंग परिचालन अंतरबैंक समझौतों के आधार पर एक दूसरे के साथ खोले गए बैंकों के संवाददाता खातों के माध्यम से भी किया जा सकता है।

1.8. बैंकों और नकदी निपटान केंद्रों में दस्तावेज़ प्रवाह "रूसी संघ के क्षेत्र पर इंटरबैंक बस्तियों के संगठन पर" (परिशिष्ट 1) और "विभिन्न गणराज्यों के बैंकों के बीच बस्तियों के संगठन पर" (परिशिष्ट 2) विनियमों के अनुसार आयोजित किया जाता है। ).

2. निपटान दस्तावेज तैयार करने की प्रक्रिया।

2.1. निपटान दस्तावेजों को स्थापित मानकों की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए और इसमें शामिल होना चाहिए:

क) निपटान दस्तावेज़ का नाम;

बी) भुगतान दस्तावेज़ की संख्या, उसके जारी होने का दिन, महीना, वर्ष। तारीख को अंकों में, महीने को शब्दों में और साल को अंकों में दर्शाया जाता है। कंप्यूटर पर भरे गए निपटान दस्तावेजों पर, महीने को संख्याओं में इंगित करने की अनुमति है;

ग) भुगतानकर्ता के बैंक की संख्या उसके कॉर्पोरेट पदनाम को दस्तावेज़ के पाठ में भी दर्शाया जा सकता है;

घ) भुगतानकर्ता का नाम, उसका बैंक खाता नंबर;

ई) धनराशि प्राप्तकर्ता का नाम, उसका बैंक खाता नंबर। प्राप्तकर्ता के बैंक का नाम (चेक पर अंकित नहीं), धनराशि प्राप्त करने वाले बैंक की संख्या।

भुगतानकर्ता और धन प्राप्तकर्ता के नाम के तर्कसंगत संक्षिप्तीकरण की अनुमति है, जो बैंकों और ग्राहकों के काम को जटिल नहीं बनाता है;

च) भुगतान का उद्देश्य (चेक पर दर्शाया नहीं गया है)। पाठ नाम के साथ, आप एक कोड पदनाम भी डाल सकते हैं;

छ) भुगतान की राशि, संख्याओं और शब्दों में दर्शाई गई;

ज) उद्यम के हस्ताक्षर की पहली प्रति पर, निपटान दस्तावेज़ के उत्पादन की विधि की परवाह किए बिना, आदेश की पहली प्रति पर एक मुहर छाप भी प्रस्तुत की जाती है।

2.2. भुगतान दस्तावेज़ निष्पादन के लिए बैंक द्वारा स्वीकार किए जाते हैं यदि उन अधिकारियों द्वारा हस्ताक्षर किए गए हैं जिनके पास बैंक खातों पर निपटान और मौद्रिक लेनदेन के लिए हस्ताक्षर करने का अधिकार है।

किसी कानूनी इकाई की ओर से शाखाओं, प्रतिनिधि कार्यालयों, विभागों द्वारा किए गए लेनदेन के भुगतान दस्तावेजों पर इस कानूनी इकाई द्वारा अधिकृत व्यक्तियों द्वारा हस्ताक्षर किए जाते हैं।

किसी कानूनी इकाई के गठन के बिना किसी उद्यमी द्वारा किए गए लेनदेन के लिए भुगतान दस्तावेजों को निष्पादन के लिए स्वीकार किया जाता है यदि उनके पास कार्ड पर एक नमूना हस्ताक्षर के साथ, बिना मुहर के संकेतित एक हस्ताक्षर है।

2.3. भुगतान दस्तावेजों को उनकी राशि की परवाह किए बिना निष्पादन के लिए स्वीकार किया जाता है।

ग्राहकों के साथ बैंक के काम के घंटों के आधार पर, बैंक पूरे दिन उद्यमों से दस्तावेज़ स्वीकार करता है। उसी समय, परिचालन घंटों के दौरान उद्यमों से बैंक द्वारा स्वीकार किए गए दस्तावेज़ उसी दिन बैलेंस शीट में पोस्ट किए जाते हैं।

2.4. भुगतान आदेश, भुगतान अनुरोध-आदेश, एक नियम के रूप में, कार्बन कॉपी के तहत एक बार में तकनीकी साधनों का उपयोग करके या बैंक और निपटान में शामिल सभी पक्षों के लिए आवश्यक प्रतियों की संख्या में मूल को पुन: प्रस्तुत करके जारी किए जाते हैं।

चेक स्याही या बॉलपॉइंट पेन का उपयोग करके हाथ से लिखे जाते हैं। निपटान दस्तावेजों में दाग और मिटाने की अनुमति नहीं है।

2.5. भुगतानकर्ता के खाते से धनराशि केवल निपटान दस्तावेज़ (फैक्स द्वारा प्रेषित दस्तावेज़) की पहली प्रति के आधार पर डेबिट की जाती है, जब तक कि अन्यथा सेंट्रल बैंक ऑफ रूस के निर्देशों द्वारा निर्दिष्ट न किया गया हो।

भुगतान आदेश द्वारा निपटान

3.1. एक भुगतान आदेश, जिसे इसके बाद "आदेश" के रूप में जाना जाता है, एक उद्यम से सर्विसिंग बैंक को उसके खाते से एक निश्चित राशि हस्तांतरित करने का आदेश है।

3.2. भुगतानकर्ता निर्धारित प्रपत्र पर बैंक को एक आदेश प्रस्तुत करता है।

3.3. आदेश जारी होने की तारीख से दस दिनों के लिए वैध हैं (जारी करने के दिन को ध्यान में नहीं रखा जाता है)।

3.4. निष्पादन के लिए भुगतानकर्ता से आदेश तभी स्वीकार किए जाते हैं जब खाते में धनराशि हो, जब तक कि बैंक और खाता स्वामी के बीच अन्यथा सहमति न हो।

3.5. आपूर्तिकर्ताओं और खरीदारों के बीच समान और निरंतर आपूर्ति के साथ, बस्तियों में भुगतान आदेशों का उपयोग करके अनुबंध (समझौते) के आधार पर निर्धारित भुगतान के क्रम में उनके बीच समझौता किया जा सकता है।

3.6. पार्टियों के समझौते से, निर्देशों द्वारा भुगतान तत्काल, शीघ्र या विलंबित हो सकता है।

तत्काल भुगतान निम्नलिखित विकल्पों में किया जाता है:

ए) अग्रिम भुगतान, यानी माल की शिपमेंट से पहले;

बी) माल के शिपमेंट के बाद, यानी। माल की प्रत्यक्ष स्वीकृति;

ग) बड़े लेनदेन के लिए आंशिक भुगतान।

पार्टियों की वित्तीय स्थिति पर प्रतिकूल प्रभाव डाले बिना संविदात्मक संबंधों के ढांचे के भीतर शीघ्र और विलंबित भुगतान हो सकते हैं।

3.7. उद्यम राशि को सीमित किए बिना दूरसंचार कंपनियों के माध्यम से धन हस्तांतरित कर सकते हैं:

व्यक्तिगत नागरिकों के नाम पर, उन्हें व्यक्तिगत रूप से देय धनराशि (पेंशन, गुजारा भत्ता, मजदूरी, यात्रा व्यय, रॉयल्टी);

वेतन भुगतान के खर्च के लिए उद्यम, श्रमिकों की संगठित भर्ती के लिए, कृषि उत्पादों की खरीद के लिए, उन जगहों पर जहां बैंक नहीं हैं;

बैंक खातों में जमा करने के लिए व्यापारिक आय, करों और अन्य निधियों की नकद राशि।

दूरसंचार कंपनियों के माध्यम से अपने खातों से स्थानांतरण करते समय, हस्तांतरण फॉर्म में हस्तांतरणकर्ता हस्तांतरणकर्ता का नाम, उसका खाता नंबर, साथ ही उस बैंक का नाम और संख्या इंगित करता है जिसमें यह खाता बनाए रखा जाता है, यदि धन होना है इसका श्रेय दिया गया।

3.8. आदेश में, धनराशि स्थानांतरित करने वाली संचार कंपनी उस कंपनी को इंगित करती है जो हस्तांतरण के लिए भुगतान करेगी। आदेश के साथ धन प्राप्तकर्ताओं का हस्तांतरण होता है, जिसे एक प्रति में तैयार किया जाता है और डाकघर को भेजा जाता है। निर्देशों की शेष प्रतियां स्थानांतरण प्राप्तकर्ताओं की एक सूची के साथ हैं, जो इंगित करती हैं कि पैसा किसे और किस उद्देश्य से प्राप्त होता है।

3.9. संचार उद्यम प्रत्येक प्राप्तकर्ता के लिए सभी हस्तांतरणों की कुल राशि के लिए चार प्रतियों में तैयार किए गए आदेशों के साथ उद्यमों को संबोधित प्राप्त हस्तांतरण के लिए भुगतान करते हैं।

व्यापार संगठनों के खातों में आय के हस्तांतरण से संबंधित आदेशों की सभी प्रतियों के पीछे, संचार उद्यमों को नकद जमा करने वाले व्यापार उद्यमों के नाम और उनमें से प्रत्येक के लिए आय की राशि का संकेत देना आवश्यक है।

4. "रूस" अंकित चेक द्वारा भुगतान

4.1. चेक द्वारा भुगतान करते समय, खाता स्वामी (आहर्त्ता) भुगतानकर्ता (बैंक जिसने निपटान चेक जारी किया था) को धन प्राप्तकर्ता (चेक धारक) को चेक पर इंगित एक निश्चित राशि का भुगतान करने का लिखित आदेश देता है। .

4.2. चेक का उपयोग व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं दोनों द्वारा किया जाता है, यह भुगतान का एक साधन है और इसका उपयोग रूसी संघ के कानूनों द्वारा प्रदान किए गए सभी मामलों में निपटान के लिए किया जा सकता है। व्यक्तियों के बीच चेक द्वारा निपटान की अनुमति नहीं है।

इसे जारीकर्ता बैंक या संवाददाता बैंक द्वारा निर्धारित शर्तों पर नागरिकों के व्यक्तिगत बैंक खातों में जमा राशि के लिए चेक स्वीकार करने की अनुमति है।

चेक केवल रूसी संघ के क्षेत्र पर मान्य है।

4.3. चेक फॉर्म एक ही टेम्पलेट के अनुसार बनाए जाते हैं। चेक एक सुरक्षा है. चेक फॉर्म सख्त रिपोर्टिंग फॉर्म हैं। बैंक ऑफ रूस संस्थानों के माध्यम से निपटान के लिए, केवल चेक के सामने की तरफ "रूस" पदनाम और सामान्य क्रॉसिंग को इंगित करने वाली चेक के सामने की तरफ दो समानांतर रेखाओं का उपयोग किया जाता है।

4.4. आहर्ता के बैंक में चेक का कवर हो सकता है:

आहर्ता द्वारा एक अलग खाते में जमा की गई धनराशि;

चेक जारी करने वाले के संबंधित खाते में धनराशि, लेकिन चेक जारी करते समय चेक जारी करने वाले के साथ समझौते में बैंक द्वारा गारंटीकृत राशि से अधिक नहीं। इस मामले में, बैंक अपने खाते में धन की अस्थायी कमी की स्थिति में, बैंक के खर्च पर चेक के भुगतान की गारंटी दे सकता है। बैंक गारंटी की राशि, जिसकी सीमा के भीतर चेक का भुगतान किया जा सकता है, गारंटर बैंक में ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 9925 "बैंक द्वारा जारी गारंटी, ज़मानत" में दर्ज की जाती है।

4.5. चेक प्राप्त करने के लिए, उद्यम बैंक को एक प्रति (दो प्रतियों में - चेक प्राप्त करने के लिए, जिसके भुगतान की बैंक द्वारा गारंटी दी जाती है) में उन व्यक्तियों द्वारा हस्ताक्षरित एक आवेदन जमा करता है जो प्रदर्शन के लिए दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के लिए अधिकृत हैं। उद्यम खाते पर लेनदेन, और इसकी छाप प्रिंट के साथ।

आवेदन और उसके साथ आने वाले कूपन में, उद्यम उस खाता संख्या को इंगित करते हैं जिससे चेक का भुगतान किया जाएगा।

4.6. एक अलग खाते में धनराशि जमा करने के साथ चेक पर भुगतान सुनिश्चित करने के लिए, चेक जारी करने के लिए एक आवेदन के साथ, चेक जारी करने वाले के एक अलग व्यक्तिगत खाते में धनराशि जमा करने के लिए एक भुगतान आदेश प्रस्तुत किया जाता है। इस खाते में संबंधित खाते से जमा की गई धनराशि जमा की जाती है।

4.7. चेक को उसके जारी होने के दिन को छोड़कर, 10 दिनों के भीतर बैंक में भुगतान के लिए प्रस्तुत किया जाना चाहिए।

4.8. रूसी संघ के बैंकों को, अपने ग्राहकों (कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों) को चेक जारी करने से पहले, चेक को निम्नलिखित के साथ चिह्नित करके भरना आवश्यक है:

ए) चेक के ऊपरी बाएँ भाग में मुख्य बैंक का नाम और उसका स्थान (मुख्य बैंक के नाम के आगे उसका कॉर्पोरेट पदनाम रखा जा सकता है) और यदि चेक किसी बैंक शाखा द्वारा जारी किया गया है - तो नाम भी चेक के ऊपरी दाएँ भाग में शाखा और उसका स्थान;

बी) एमएफओ के अनुसार बैंक की पारंपरिक संख्या, और 8-अंकीय कोडिंग प्रणाली पर स्विच करते समय - इसकी आठ-अंकीय संख्या। बैंक नंबर चेक के नीचे, लक्ष्य फ़ील्ड के संबंधित अनुभाग में रखा गया है। यदि शाखा में नकदी निपटान केंद्र में कोई संवाददाता उप-खाता नहीं खोला गया है या यह एक वाणिज्यिक बैंक प्रतिष्ठान में खोला गया है, तो चेक को मुख्य बैंक को निर्दिष्ट संख्या के साथ या वाणिज्यिक बैंक के साथ समझौते में, इसकी संख्या के साथ चिह्नित किया जाता है। . बाद के मामले में, बैंक शाखा के नाम के आगे संबंधित वाणिज्यिक बैंक का नाम और स्थान अवश्य दर्शाया जाना चाहिए;

ग) चेक जारीकर्ता का व्यक्तिगत खाता नंबर। इस नंबर को चेक के नीचे लक्ष्य फ़ील्ड के उपयुक्त भाग में रखा जाना चाहिए, और इसे चेक के पाठ में भी रखा जा सकता है;

घ) आहर्ता का नाम - एक कानूनी इकाई (या अंतिम नाम, पहला नाम, किसी व्यक्ति का संरक्षक), उसका खाता नंबर। यह डेटा चेक के निचले बाएँ भाग में एक विशेष क्षेत्र में दर्ज किया जाता है;

ई) अधिकतम राशि जिसके लिए चेक जारी किया जा सकता है वह चेक के पीछे की तरफ है। चेक सीमा राशि को संख्याओं और शब्दों में दर्शाया गया है, जो बैंक अधिकारियों की मुहर और हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित है।

4.9. चेक के साथ, बैंक ग्राहक को एक पहचान पत्र (चेक कार्ड) जारी करने के लिए बाध्य है।

किसी ग्राहक को चेक जारी करते समय, उनकी मात्रा की परवाह किए बिना, एक चेक कार्ड एक प्रति में जारी किया जाता है, और उसके द्वारा जारी किए गए प्रत्येक चेक के लिए आहर्ता की पहचान करता है।

बाद में चेक जारी करते समय, यदि चेक सीमा राशि पहले चेक कार्ड पर दर्शाई गई राशि से अधिक नहीं है, तो नया चेक कार्ड जारी नहीं किया जा सकता है।

कार्ड में शामिल होना चाहिए:

सामने की ओर:

क) बैंक का नाम और उसका स्थान;

बी) नाम "चेक कार्ड एन...";

ग) किसी व्यक्ति या कानूनी इकाई का नाम;

घ) आहर्ता के हस्ताक्षर;

ई) चेक जारीकर्ता का पासपोर्ट विवरण (केवल व्यक्तियों के लिए);

च) आहर्ता का खाता नंबर; - विपरीत पक्ष पर: "हम निम्नलिखित शर्तों के अधीन हमारे पास आए चेक के भुगतान की गारंटी देते हैं:

ए) एक चेक उसके पीछे और चेक कार्ड पर दर्शाई गई राशि से अधिक नहीं के लिए जारी किया जा सकता है;

बी) आहर्ता के हस्ताक्षर चेक कार्ड पर चिपकाए गए नमूना हस्ताक्षर के अनुरूप होने चाहिए;

ग) चेक पर अंकित आहर्ता का खाता नंबर चेक कार्ड पर दर्शाए गए नंबर के अनुरूप होना चाहिए;

घ) चेक कार्ड पर दर्शाए गए डेटा के साथ उसके पासपोर्ट डेटा की तुलना करके चेक जारीकर्ता की पहचान की जाती है;

ई) चेक का पूरा भुगतान बिना किसी कमीशन के किया जाना चाहिए जिसके लिए इसे जारी किया गया था।

बैंक के जिम्मेदार कर्मचारी की मुहर और हस्ताक्षर।

4.10. बैंक खंड 4.17 को ध्यान में रखते हुए चेक धारकों से चेक स्वीकार करते हैं। ऐसे मामले में जब चेक धारक सीधे बैंक में चेक जमा करता है (संग्रह कंपनियों को छोड़कर), रजिस्टरों का संकलन चेक धारक या बैंक द्वारा उनके बीच समझौते से किया जाता है।

4.11. बैंक उस स्थिति में भुगतान प्राप्त करने के लिए नकद निपटान केंद्र में चेक जमा करते हैं जब भुगतानकर्ता अन्य बैंक होते हैं जिनके साथ संवाददाता संबंध स्थापित नहीं होते हैं। एक ही बैंक की शाखाएँ नकद निपटान केंद्रों को दरकिनार करते हुए, भुगतान किए गए चेकों का सीधे एक-दूसरे के साथ निपटान करती हैं।

4.12. बैंक उद्यमों से प्राप्त चेक को 4 प्रतियों में स्थापित फॉर्म के रजिस्टरों के साथ नकद निपटान केंद्र में जमा करते हैं, जिनमें से पहली और दूसरी प्रतियां, डेबिट मेमो के साथ, भुगतानकर्ता के बैंक की सेवा करने वाले नकद निपटान केंद्र को भेजी जाती हैं; तीसरा - आपूर्तिकर्ता के बैंक को सेवा प्रदान करने वाले नकद निपटान केंद्र में चेक के पास रहता है; चौथी प्रति आपूर्तिकर्ता के बैंक को चेक की प्राप्ति की रसीद के रूप में जारी की जाती है।

रजिस्टर में चेक के बारे में निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए:

ए) भुगतानकर्ता के बैंक का नाम और उसकी संख्या, और, यदि आवश्यक हो, उस बैंक का नाम और संख्या जहां भुगतानकर्ता बैंक का संवाददाता उप-खाता खोला गया है (खंड 4.8. "बी");

बी) आहर्ता का खाता नंबर;

ग) चेक की राशि;

घ) चेक नंबर।

4.13. बैंक नकद निपटान केंद्र से प्राप्त चेक के रजिस्टर के आधार पर आहर्ता के खाते से धनराशि बट्टे खाते में डाल देते हैं। चेक स्वयं नकद निपटान केंद्र में भंडारण में रहते हैं। आवश्यकतानुसार इनकी प्रतियों का अनुरोध किया जा सकता है।

4.14. बैंक, रसीद के विरुद्ध, चेक प्राप्त करने वाले व्यक्ति को उन्हें भरने की प्रक्रिया के बारे में सूचित करने के लिए बाध्य है, और चेक के खो जाने या चोरी होने की जिम्मेदारी के बारे में चेक जारीकर्ता को चेतावनी देने के लिए भी बाध्य है।

4.15. भुगतान के लिए चेक स्वीकार करने वाले उद्यम को यह सुनिश्चित करना होगा कि:

ए) चेक की राशि उसके पीछे और चेक कार्ड पर इंगित अधिकतम राशि से अधिक नहीं है;

बी) चेक पर दर्शाए गए आहर्ता का खाता नंबर चेक कार्ड पर दर्शाए गए खाते से मेल खाता है;

ग) चेक जारीकर्ता का पासपोर्ट डेटा चेक कार्ड पर दर्शाए गए डेटा से मेल खाता है।

सुनिश्चित करें कि चेक भरते समय चेक जारी करने वाले के हस्ताक्षर चेक कार्ड पर चिपकाए गए हस्ताक्षर के समान हों।

4.16. वस्तुओं या सेवाओं के भुगतान के रूप में स्वीकार किए गए चेक के पीछे कंपनी को अपनी मुहर और जिम्मेदार (आधिकारिक) व्यक्ति के हस्ताक्षर लगाने होते हैं।

4.17. उद्यमों को भुगतान के लिए स्वीकृत चेक को निर्धारित तरीके से सर्विसिंग बैंक में जमा करना आवश्यक है। इस मामले में, ट्रांसमिटल शीट के कॉलम नंबर 5 में (परिशिष्ट संख्या 12 - 10 दिसंबर, 1987 नंबर 23 के यूएसएसआर के स्टेट बैंक के निर्देश के लिए "बैंकों के संस्थानों में जारी करने और नकद कार्य पर) यूएसएसआर") केवल आहर्ताओं की खाता संख्या दर्ज की जाती है, और कॉलम नंबर 7 में - बैंक भुगतानकर्ता का नाम और उसका नंबर।

4.18. उद्यम द्वारा स्वीकार किए गए चेक का उनके द्वारा समर्थन नहीं किया जा सकता है।

4.19. खोए हुए या चोरी हुए चेक के भुगतानकर्ता (बैंक) द्वारा भुगतान के परिणामस्वरूप होने वाली हानि चेक जारीकर्ता द्वारा वहन की जाती है, जब तक कि यह साबित न हो जाए कि चेक का भुगतान भुगतानकर्ता के इरादे या लापरवाही के कारण किया गया था।

4.20. खंड 4.15 की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करने वाले चेक के भुगतानकर्ता द्वारा भुगतान के परिणामस्वरूप होने वाली हानि उस उद्यम द्वारा वहन की जाती है जिसने चेक को भुगतान के साधन के रूप में स्वीकार किया है।

4.21. वाणिज्यिक बैंकों से चेक स्वीकार करने वाले बैंक ऑफ रशिया संस्थान उनके पूर्ण होने की शुद्धता के साथ-साथ खंड 4.10 के अनुपालन की जांच करते हैं, और भुगतान करने वाले बैंक की सेवा करने वाले बैंक ऑफ रशिया संस्थान को चेक का भुगतान करते हैं और बाद में खर्चों को डेबिट करते हैं।

4.22. डेबिट मेमो के साथ प्राप्त चेक रजिस्टरों के आधार पर बैंक ऑफ रूस की सर्विसिंग संस्था द्वारा भुगतानकर्ता बैंक के खातों से तुरंत धनराशि डेबिट कर दी जाती है।

4.23. भुगतान या गलत तरीके से भरे गए चेक से होने वाले नुकसान के लिए बैंक ऑफ रशिया संस्थान जिम्मेदार हैं।

4.24. पैराग्राफ 4.11, 4.22 में जो निर्दिष्ट है वह केवल तभी मान्य है जब चेक जारी करते समय उसके खाते से तुरंत धनराशि डेबिट करने के लिए बैंक की लिखित सहमति हो।

4.25. चेकों को उनके मालिकों द्वारा आपूर्तिकर्ताओं (चेक धारकों) को पृष्ठांकन के माध्यम से हस्तांतरित किया जाना प्रतिबंधित है।

4.26. ऐसे मामलों में, जहां सभी चेकों के पूर्ण उपयोग के बाद, जमा की गई धनराशि अप्रयुक्त हो जाती है, उद्यम, उसके आवेदन पर, अप्रयुक्त धनराशि की राशि के लिए चेक जारी कर सकता है। यदि उद्यम नए चेक प्राप्त करने से इनकार करता है, तो उद्यम बैंक को जमा धनराशि की अप्रयुक्त राशि को उस खाते में स्थानांतरित करने का आदेश प्रस्तुत करता है जहां से ये धनराशि जमा की गई थी।

4.27. चेक खो जाने की स्थिति में, कंपनी चेक जारी करने वाले बैंक को उपयोग किए गए चेक की संख्या बताने वाला एक विवरण प्रस्तुत करती है।

4.28. बैंक वर्तमान चेक कानून के अनुपालन के अधीन, इन विनियमों से भिन्न नियमों और शर्तों पर निपटान के लिए अन्य चेक जारी कर सकते हैं।

5. साख पत्र का उपयोग करके भुगतान

5.1. साख पत्र एक बैंक का एक सशर्त मौद्रिक दायित्व है, जो एक ग्राहक की ओर से उसके प्रतिपक्ष के पक्ष में एक समझौते के तहत जारी किया जाता है, जिसके तहत साख पत्र खोलने वाला बैंक (जारीकर्ता बैंक) आपूर्तिकर्ता को भुगतान कर सकता है। या किसी अन्य बैंक को ऐसे भुगतान करने के लिए अधिकृत करें, बशर्ते कि उन्हें ऋण पत्र में दिए गए दस्तावेजों का प्रावधान हो, और ऋण पत्र की अन्य शर्तों को पूरा किया जाए।

5.2. यदि भुगतानकर्ता (खरीदार) की ओर से ऋण पत्र (जारीकर्ता बैंक) जारी करने वाला बैंक, किसी अन्य बैंक - आपूर्तिकर्ता के बैंक को धन हस्तांतरित करता है, तो भुगतान करने के लिए, ऋण पत्र में निर्धारित सभी शर्तों के अधीन , आपूर्तिकर्ता के बैंक में एक अलग बैलेंस शीट खाता "लेटर ऑफ क्रेडिट" खोला जाता है।

बैंक संस्थान द्वारा प्राप्त क्रेडिट पत्रों को रिकॉर्ड करने के लिए, भुगतानकर्ता के बैंक में एक ऑफ-बैलेंस शीट खाता "भुगतान के लिए क्रेडिट पत्र" खोला जाता है।

इस मामले में, साख पत्र का निष्पादन, यानी इसके तहत भुगतान, आपूर्तिकर्ता को सेवा देने वाले बैंक द्वारा सीधे किया जाता है।

5.3. निम्नलिखित प्रकार के साख पत्र खोले जा सकते हैं:

ढका हुआ (निलंबित) या खुला (गारंटी);

प्रतिसंहरणीय या अपरिवर्तनीय।

5.4. ऋण पत्रों को कवर (जमा) माना जाता है, जब खोला जाता है, तो जारीकर्ता बैंक भुगतानकर्ता के स्वयं के धन या आपूर्तिकर्ता बैंक (निष्पादक बैंक) के निपटान में उसे प्रदान किए गए ऋण को एक अलग बैलेंस शीट खाते "साख पत्र" में स्थानांतरित कर देता है। जारीकर्ता बैंक के दायित्वों की पूरी अवधि।

बैंकों के बीच संवाददाता संबंध स्थापित करते समय, जारीकर्ता बैंक के खाते से ऋण पत्र की पूरी राशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार देकर निष्पादक बैंक के साथ एक खुला (गारंटीयुक्त) साख पत्र खोला जा सकता है।

बिना ढके (गारंटीयुक्त) क्रेडिट पत्र जारी करने के उद्यम के अनुरोधों को जारीकर्ता बैंक द्वारा एक अलग ऑफ-बैलेंस शीट खाते में दर्ज किया जाता है।

5.5. क्रेडिट के प्रत्येक पत्र में यह स्पष्ट रूप से दर्शाया जाना चाहिए कि यह प्रतिसंहरणीय है या अपरिवर्तनीय। इस तरह के संकेत के अभाव में, साख पत्र प्रतिसंहरणीय है। आपूर्तिकर्ता के साथ पूर्व समझौते के बिना जारीकर्ता बैंक द्वारा क्रेडिट का एक प्रतिसंहरणीय पत्र बदला या रद्द किया जा सकता है (उदाहरण के लिए, अनुबंध द्वारा निर्धारित शर्तों का अनुपालन न करने की स्थिति में, या जारीकर्ता बैंक द्वारा भुगतान की गारंटी देने से जल्दी इनकार करने पर) साख पत्र)। भुगतानकर्ता केवल जारीकर्ता बैंक के माध्यम से आपूर्तिकर्ता को प्रतिसंहरणीय ऋण पत्र की शर्तों को बदलने के सभी आदेश दे सकता है, जो आपूर्तिकर्ता के बैंक (निष्पादक बैंक) को सूचित करता है, और बाद वाला आपूर्तिकर्ता को सूचित करता है। हालाँकि, निष्पादन करने वाला बैंक आपूर्तिकर्ता द्वारा जारी किए गए और आपूर्तिकर्ता के बैंक द्वारा स्वीकार किए गए साख पत्र की शर्तों के अनुरूप दस्तावेजों के लिए भुगतान करने के लिए बाध्य है, इससे पहले कि बाद में साख पत्र में बदलाव या रद्दीकरण की सूचना प्राप्त हो।

जिस आपूर्तिकर्ता के पक्ष में इसे खोला गया है, उसकी सहमति के बिना किसी अपरिवर्तनीय साख पत्र को संशोधित या रद्द नहीं किया जा सकता है।

यदि साख पत्र की शर्तों के तहत ऐसा प्रावधान किया गया है तो आपूर्तिकर्ता साख पत्र के उपयोग को समय से पहले ही रद्द कर सकता है।

5.6. साख पत्र केवल एक आपूर्तिकर्ता के साथ निपटान के लिए हो सकता है।

5.7. साख पत्र की वैधता अवधि और भुगतान प्रक्रिया भुगतानकर्ता और आपूर्तिकर्ता के बीच समझौते में स्थापित की जाती है, जिसमें संकेत दिया जाना चाहिए:

जारीकर्ता बैंक का नाम;

साख पत्र का प्रकार और उसके निष्पादन की विधि;

साख पत्र खोलने के बारे में आपूर्तिकर्ता को सूचित करने की विधि;

साख पत्र के तहत धन प्राप्त करने के लिए आपूर्तिकर्ता द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों की पूरी सूची और सटीक विवरण;

माल के शिपमेंट के बाद दस्तावेज़ जमा करने की समय सीमा, उनके निष्पादन के लिए आवश्यकताएँ। अन्य आवश्यक दस्तावेज एवं शर्तें।

जारीकर्ता बैंक द्वारा गारंटीकृत ऋण पत्र खोलना खरीदार के साथ समझौते द्वारा और किसी अन्य बैंक के साथ संवाददाता संबंधों की शर्तों के अनुसार किया जाता है। आपूर्तिकर्ता के बैंक द्वारा ऐसे ऋण पत्रों का निष्पादन स्थापित प्रक्रिया के अनुसार किया जाता है।

5.8. साख पत्र खोलने के लिए, भुगतानकर्ता सर्विसिंग बैंक (जारीकर्ता बैंक) को फॉर्म (फॉर्म 0401005) पर एक आवेदन जमा करता है, जिसमें भुगतानकर्ता को यह बताना होगा:

उस समझौते की संख्या जिसके तहत साख पत्र खोला गया है;

साख पत्र की वैधता अवधि (साख पत्र बंद होने का दिन और महीना);

आपूर्तिकर्ता का नाम;

साख पत्र निष्पादित करने वाले बैंक का नाम;

साख पत्र के निष्पादन का स्थान;

उन दस्तावेज़ों का पूरा और सटीक नाम जिनके विरुद्ध क्रेडिट पत्र के तहत भुगतान किया जाता है, उन्हें जमा करने की समय सीमा और निष्पादन की प्रक्रिया (पूरी विस्तृत सूची आवेदन के परिशिष्ट में इंगित की जा सकती है);

आवश्यक डेटा दर्शाने वाले साख पत्र का प्रकार;

किस सामान (सेवाओं का प्रावधान) के शिपमेंट के लिए ऋण पत्र खोला जाता है, शिपमेंट की अवधि (सेवाओं का प्रावधान);

साख पत्र राशि;

साख पत्र क्रियान्वित करने की विधि.

5.9. साख पत्र खोलने के लिए आवेदन साख पत्र की शर्तों को पूरा करने के लिए भुगतानकर्ता के बैंक द्वारा आवश्यक प्रतियों की संख्या में प्रस्तुत किया जाता है।

5.10. साख पत्र के तहत धन प्राप्त करने के लिए, आपूर्तिकर्ता, माल भेजने के बाद, सर्विसिंग बैंक को साख पत्र की शर्तों द्वारा प्रदान किए गए खातों, शिपिंग और अन्य दस्तावेजों का एक रजिस्टर जमा करता है। साख पत्र के तहत भुगतान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ आपूर्तिकर्ता द्वारा साख पत्र की समाप्ति से पहले बैंक को प्रस्तुत किए जाने चाहिए और साख पत्र की सभी शर्तों की पूर्ति की पुष्टि करनी चाहिए। यदि इनमें से कम से कम एक शर्त का उल्लंघन किया जाता है, तो साख पत्र के तहत भुगतान नहीं किया जाएगा।

5.11. साख पत्र के तहत भुगतान करते समय, आपूर्तिकर्ता का बैंक (निष्पादक बैंक) साख पत्र की सभी शर्तों के साथ आपूर्तिकर्ता के अनुपालन की जांच करने के लिए बाध्य है, साथ ही खातों के रजिस्टर की शुद्धता, आपूर्तिकर्ता के हस्ताक्षरों का अनुपालन और घोषित नमूनों के साथ उस पर मुहर लगाएं।

यदि साख पत्र की शर्तें किसी अधिकृत खरीदार की स्वीकृति के लिए प्रदान करती हैं, तो एक स्वीकृति नोट की उपस्थिति और उसके द्वारा प्रस्तुत नमूने के साथ अधिकृत व्यक्ति के हस्ताक्षर के अनुपालन की जांच की जाती है।

चालान के रजिस्टरों को शिपमेंट की तारीख, शिपिंग दस्तावेजों की संख्या, संचार कंपनियों के माध्यम से माल भेजते समय डाक रसीदों की संख्या, स्वीकृति दस्तावेजों की संख्या या तारीख और परिवहन के प्रकार जिसके द्वारा माल भेजा गया था, का संकेत दिए बिना भुगतान के लिए स्वीकार नहीं किया जाता है। आपूर्तिकर्ता के मौके पर ही क्रेता के प्रतिनिधि द्वारा माल स्वीकार कर लिया गया।

खातों का रजिस्टर आपूर्तिकर्ता द्वारा बैंक को तीन प्रतियों में प्रस्तुत किया जाता है, जिनमें से पहली प्रति का उपयोग स्मारक आदेश के रूप में किया जाता है, तीसरी आपूर्तिकर्ता को खातों के रजिस्टरों की स्वीकृति के लिए रसीद के रूप में जारी की जाती है, और दूसरी, शिपिंग दस्तावेजों और एक बैंक चिह्न के साथ, भुगतानकर्ता को डिलीवरी के लिए जारीकर्ता बैंक को भेजा जाता है और साथ ही "भुगतान के लिए क्रेडिट पत्र" खाते में प्रतिबिंबित किया जाता है।

साख पत्र से नकद भुगतान की अनुमति नहीं है। पारगमन में देरी या किसी दस्तावेज़ के खो जाने के परिणामों के लिए बैंक ज़िम्मेदार नहीं हैं।

5.12. यदि साख पत्र की शर्तें किसी अधिकृत खरीदार द्वारा स्वीकृति प्रदान करती हैं, तो इन व्यक्तियों को निष्पादन बैंक को प्रस्तुत करना आवश्यक है:

पासपोर्ट या अन्य समकक्ष दस्तावेज़;

आपके हस्ताक्षर का एक नमूना, यदि बैंक के पास एक नहीं है (नमूना हस्ताक्षर कार्ड पर बैंक में भरा हुआ);

क्रेडिट पत्र खोलने वाले संगठन द्वारा जारी किया गया यात्रा प्रमाणपत्र या पावर ऑफ अटॉर्नी।

खातों के रजिस्टरों पर या क्रेडिट पत्र के बदले भुगतान के लिए स्वीकार किए गए शिपिंग दस्तावेजों पर, अधिकृत व्यक्ति निम्नलिखित शिलालेख बनाता है:

"प्राधिकृत (खरीदार के संगठन का नाम) हस्ताक्षर द्वारा दिनांक (तारीख) एन के क्रेडिट पत्र के विरुद्ध स्वीकृत" "19।"

5.13. आपूर्तिकर्ता के बैंक में साख पत्र बंद है:

क) साख पत्र की समाप्ति पर। निष्पादनकर्ता बैंक जारीकर्ता बैंक को साख पत्र बंद होने की सूचना देता है;

बी) आपूर्तिकर्ता के आवेदन पर क्रेडिट पत्र के आगे उपयोग से इनकार करने के लिए आपूर्तिकर्ता के आवेदन के आधार पर अवधि की समाप्ति से पहले क्रेडिट पत्र के आगे उपयोग से इनकार कर दिया जाता है। निष्पादनकर्ता बैंक द्वारा जारीकर्ता बैंक को एक अधिसूचना भेजी जाती है। अप्रयुक्त राशि भुगतानकर्ता के बैंक को उसके निर्देश पर उस खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है जहां से धनराशि जमा की गई थी;

ग) क्रेडिट पत्र को पूर्ण या आंशिक रूप से रद्द करने के खरीदार के अनुरोध पर, जारीकर्ता बैंक से संदेश प्राप्त होने के दिन क्रेडिट पत्र बंद या कम कर दिया जाता है, लेकिन शेष राशि की राशि से अधिक नहीं। साख पत्र” खाता। साख पत्र बंद करने के बारे में जारीकर्ता बैंक को एक अधिसूचना भेजी जाती है।

5.14. बैंक की गलती के कारण उत्पन्न होने वाले दावों को छोड़कर, आपूर्तिकर्ता के खिलाफ सभी दावों पर बैंक की भागीदारी के बिना पार्टियों द्वारा विचार किया जाता है।

6. भुगतान अनुरोध-आदेश द्वारा गणना

6.1. भुगतान अनुरोध-आदेश आपूर्तिकर्ता की ओर से खरीदार को भुगतानकर्ता के सर्विसिंग बैंक को भेजे गए निपटान और शिपिंग दस्तावेजों के आधार पर, अनुबंध के तहत आपूर्ति किए गए उत्पादों की लागत, किए गए कार्य, प्रदान की गई सेवाओं का भुगतान करने का अनुरोध है।

6.2. भुगतान अनुरोध-आदेश आपूर्तिकर्ता द्वारा एक फॉर्म (f.0401040) पर जारी किए जाते हैं और, दस्तावेजों के साथ, खरीदार के बैंक को तीन प्रतियों में भेजे जाते हैं, जो भुगतानकर्ता को अनुरोध-आदेश स्थानांतरित करता है, और शिपिंग दस्तावेजों को छोड़ देता है। भुगतानकर्ता के खाते के लिए फ़ाइल कैबिनेट (कार्ड फ़ाइल संख्या 1)।

6.3. भुगतानकर्ता, भुगतानकर्ता के बैंक द्वारा इसकी प्राप्ति की तारीख से तीन दिनों के भीतर बैंक को भुगतान अनुरोध-आदेश प्रस्तुत करने के लिए बाध्य है।

यदि आपूर्तिकर्ता द्वारा भुगतान के लिए टेलीग्राफिक सलाह प्रदान करना आवश्यक है, तो अनुरोध-निर्देश की सभी प्रतियों में मार्जिन के शीर्ष पर "टेलीग्राफ द्वारा भुगतान हस्तांतरित किया जाना है" शिलालेख होना चाहिए।

यदि भुगतानकर्ता के खाते में धनराशि है तो भुगतान अनुरोध-आदेश स्वीकार किया जाता है।

6.4. भुगतानकर्ता इन तीन दिनों के भीतर भुगतान अनुरोध-आदेश का पूर्ण या आंशिक भुगतान करने से इनकार करने वाले बैंक को सूचित करता है।

अनुरोध-निर्देश, संलग्न शिपिंग दस्तावेजों और भुगतान से इनकार करने की सूचना के साथ, सीधे आपूर्तिकर्ता को वापस कर दिए जाते हैं।

6.5. यदि वह भुगतान अनुरोध-आदेश को पूर्ण या आंशिक रूप से भुगतान करने के लिए सहमत होता है, तो भुगतानकर्ता इसे खाते का प्रबंधन करने के लिए अधिकृत व्यक्तियों के हस्ताक्षर और सभी प्रतियों पर मुहर के साथ तैयार करता है, और उन्हें सर्विसिंग बैंक को जमा करता है, जिनमें से:

पहला भुगतानकर्ता के खाते से धनराशि डेबिट करने के आधार के रूप में कार्य करता है और लेनदेन पूरा होने के बाद, बैंक के दैनिक दस्तावेजों में रखा जाता है;

दूसरा आपूर्तिकर्ता को सेवा देने वाले बैंक को भेजा जाता है;

तीसरा - शिपिंग दस्तावेजों के साथ भुगतानकर्ता को माल, प्रदर्शन किए गए कार्य, प्रदान की गई सेवाओं के लिए स्वीकृति और भुगतान की रसीद के रूप में वापस कर दिया जाता है।

कॉलम "भुगतान की जाने वाली राशि" में भुगतानकर्ता के खाते से डेबिट की जाने वाली राशि को संख्याओं और शब्दों में दर्ज किया जाना चाहिए।

• अध्याय 1. सामान्य प्रावधान
• अध्याय 2. आदेशों के निष्पादन, वापसी, वापसी (रद्दीकरण) के लिए स्वीकृति की प्रक्रिया और उनके निष्पादन की प्रक्रिया
• अध्याय 3. भुगतान प्रणाली प्रतिभागियों के निष्पादन आदेशों को स्वीकार करने की प्रक्रियाओं की विशेषताएं
• अध्याय 4. आदेशों के निष्पादन की प्रक्रिया और उनके निष्पादन का क्रम
• अध्याय 5. भुगतान आदेश द्वारा निपटान
• अध्याय 6. साख पत्र के तहत बस्तियाँ
• अध्याय 7. संग्रहण आदेशों द्वारा बस्तियाँ
• अध्याय 8. चेक द्वारा भुगतान
• अध्याय 9. धन प्राप्तकर्ता के अनुरोध पर धन हस्तांतरण के रूप में भुगतान (प्रत्यक्ष डेबिट)
• अध्याय 10. अंतिम प्रावधान
परिशिष्ट 1. भुगतान आदेश, संग्रह आदेश, भुगतान अनुरोध के विवरण की सूची और विवरण परिशिष्ट 2. फॉर्म 0401060 "भुगतान आदेश" परिशिष्ट 3. फॉर्म 0401060 "भुगतान आदेश" (फॉर्म फ़ील्ड की संख्या) परिशिष्ट 4. फॉर्म 0401071 " संग्रहण आदेश" परिशिष्ट 5. फॉर्म 0401071 "संग्रह आदेश" (फॉर्म फ़ील्ड की संख्या) परिशिष्ट 6. फॉर्म 0401061 "भुगतान अनुरोध" परिशिष्ट 7. फॉर्म 0401061 "भुगतान अनुरोध" (फॉर्म फ़ील्ड की संख्या) परिशिष्ट 8. भुगतान की सूची और विवरण ऑर्डर विवरण परिशिष्ट 9. फॉर्म 0401066 "भुगतान आदेश" परिशिष्ट 10. फॉर्म 0401066 "भुगतान आदेश" (फॉर्म फ़ील्ड की संख्या) परिशिष्ट 11. भुगतान आदेश, संग्रह आदेश, भुगतान अनुरोध, भुगतान आदेश के विवरण में वर्णों की अधिकतम संख्या , इलेक्ट्रॉनिक रूप से संकलित परिशिष्ट 12. भुगतान की पहचान के उद्देश्य से खोले गए प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में धन के हस्तांतरण के मामले में धन प्राप्तकर्ता के लिए एक अद्वितीय भुगतान पहचानकर्ता उत्पन्न करने और भुगतानकर्ता के बैंक द्वारा इसके नियंत्रण की प्रक्रिया परिशिष्ट 13. प्रक्रिया किसी आदेश के नियंत्रण के लिए, विस्तार से 110 जिसमें भुगतान कोड दर्शाया गया है

19 जून 2012 एन 383-पी के बैंक ऑफ रूस का विनियमन
"धन हस्तांतरित करने के नियमों पर"

परिवर्तन और परिवर्धन के साथ:

15 जुलाई 2013, 29 अप्रैल 2014, 19 मई, 6 नवंबर 2015, 5 जुलाई 2017, 11 अक्टूबर 2018

यह विनियमन 27 जून 2011 के संघीय कानून एन 161-एफजेड "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" (रूसी संघ के विधान का संग्रह, 2011, एन 27, कला 3872), जुलाई के संघीय कानून के आधार पर विकसित किया गया था। 10, 2002 एन 86-एफजेड "रूसी संघ के सेंट्रल बैंक (रूस के बैंक) पर" (रूसी संघ का एकत्रित विधान, 2002, एन 28, कला. 2790; 2003, एन 2, कला. 157; एन 52) , कला. 2004, कला. 2711; कला. 2006; कला. 1151; , कला. 29, कला. 5756; संख्या 48, कला. 6728), संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" (3 फरवरी 1996 के संघीय कानून संख्या 17-एफजेड द्वारा संशोधित) (आरएसएफएसआर के पीपुल्स डिपो और आरएसएफएसआर की सुप्रीम काउंसिल की कांग्रेस का वेदोमोस्ती, 1990, नंबर 27, कला। 357; रूसी संघ के विधान का संग्रह, 1996, संख्या 6, कला। 492; 1998, एन 31, कला। 3829; 1999, एन 28, कला। 3459, कला. 3469; 2001, एन 26, कला। 2586; एन 33, कला। 3424; 2002, एन 12, कला। 1093; 2003, एन 27, कला। 2700; एन 50, कला। 4855; एन 52, कला। 5033, कला. 5037; 2004, एन 27, कला। 2711; एन 31, कला। 3233; 2005, एन 1, कला। 18, कला. 45; एन 30, कला। 3117; 2006, एन 6, कला। 636; एन 19, कला। 2061; एन 31, कला। 3439; एन 52, कला। 5497; 2007, एन 1, कला। 9; एन 22, कला। 2563; एन 31, कला। 4011; एन 41, कला। 4845; एन 45, कला। 5425; एन 50, कला। 6238; 2008, एन 10, कला। 895; एन 15, कला। 1447; 2009, एन 1, कला। 23; एन 9, कला। 1043; एन 18, कला। 2153; एन 23, कला। 2776; एन 30, कला। 3739; एन 48, कला। 5731; एन 52, कला। 6428; 2010, एन 8, कला। 775; एन 19, कला। 2291; एन 27, कला। 3432; एन 30, कला। 4012; एन 31, कला। 4193; एन 47, कला। 6028; 2011, एन 7, कला। 905; एन 27, कला। 3873, कला. 3880; एन 29, कला। 4291; एन 48, कला। 6730; एन 49, कला। 7069; एन 50, कला। 7351) और बैंक ऑफ रूस के निदेशक मंडल के निर्णय के अनुसार (15 जून 2012 एन 11 के बैंक ऑफ रूस के निदेशक मंडल की बैठक के मिनट) धन के हस्तांतरण के लिए नियम स्थापित करता है रूसी संघ के क्षेत्र में रूसी संघ की मुद्रा के लिए बैंक ऑफ रूस, क्रेडिट संस्थान (बाद में सामूहिक रूप से बैंकों के रूप में संदर्भित)।

पंजीकरण संख्या 24667

विनियमन रूस में सेंट्रल बैंक और क्रेडिट संस्थानों द्वारा रूबल में धन के हस्तांतरण के लिए नए नियम स्थापित करता है। यह राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली कानून को अपनाने के कारण है। रूस में गैर-नकद भुगतान पर सेंट्रल बैंक के नियम अब लागू नहीं हैं (भाग II और कई अनुबंधों को छोड़कर)।

नया प्रावधान क्रेडिट संस्थानों के सभी ग्राहकों (व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं दोनों) पर लागू होता है। यह Vnesheconombank की भागीदारी से धन के हस्तांतरण पर लागू होता है।

बैंक स्थानांतरण आदेशों के आधार पर बैंक खातों को खोले बिना ही उनमें धनराशि स्थानांतरित कर देते हैं।

गैर-नकद भुगतान के निम्नलिखित रूप प्रदान किए गए हैं: भुगतान आदेश; साख पत्र द्वारा; संग्रहण आदेश; जाँच; प्राप्तकर्ता के अनुरोध पर धन का हस्तांतरण - प्रत्यक्ष डेबिट (पहले भुगतान अनुरोध थे); इलेक्ट्रॉनिक धन का हस्तांतरण (पहले यह प्रदान नहीं किया गया था)।

धनराशि स्थानांतरित करते समय, नकद लेनदेन को मध्यवर्ती चरणों के रूप में भी पहचाना जाता है (उदाहरण के लिए, व्यक्तिगत प्राप्तकर्ताओं को जारी करना और व्यक्तिगत भुगतानकर्ताओं से रसीद)।

गैर-नकद भुगतान पर पिछला विनियमन, अन्य बातों के अलावा, सेंट्रल बैंक के साथ खोले गए क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के संवाददाता खातों (उप-खातों) के माध्यम से भुगतान को विनियमित करता था। अन्य क्रेडिट संस्थानों में संवाददाता खातों और अंतर-शाखा निपटान खातों के माध्यम से। एलओआरओ, नोस्ट्रो खातों और अंतर-शाखा निपटान खातों के माध्यम से निपटान करते समय क्रेडिट संस्थानों के लेखांकन में मुख्य लेनदेन को प्रतिबिंबित करने की अनुशंसित प्रक्रिया दी गई थी। नये नियम में ऐसी कोई धारा नहीं है.

यह निर्धारित किया गया है कि बैंक स्थानांतरण आदेशों को तैयार करने, निष्पादन के लिए उनकी स्वीकृति, वापस बुलाने, वापसी (रद्द करने) और निष्पादन की प्रक्रिया वाले आंतरिक दस्तावेजों को मंजूरी देते हैं।

कुछ अपवादों के साथ, विनियमन इसके आधिकारिक प्रकाशन के 10 दिन बाद लागू होता है। अध्याय 3, जो भुगतान प्रणाली प्रतिभागियों के निष्पादन आदेशों को स्वीकार करने की प्रक्रियाओं की बारीकियों के लिए समर्पित है, 1 जनवरी 2013 को लागू होता है। भुगतान, संग्रह आदेश, भुगतान अनुरोधों के विवरण में वर्णों की अधिकतम संख्या निर्धारित करने वाली आवश्यकताएं , इलेक्ट्रॉनिक रूप में तैयार किए गए आदेश - 1 अप्रैल 2013 से

बैंक ऑफ रूस का विनियमन दिनांक 19 जून 2012 एन 383-पी "धन हस्तांतरित करने के नियमों पर"

पंजीकरण संख्या 24667

यह विनियमन इसके आधिकारिक प्रकाशन के दिन के 10 दिन बाद लागू होता है, अपवाद के साथ

रूसी संघ में, उनके कानूनी पंजीकरण के दृष्टिकोण से गैर-नकद भुगतान रूसी संघ संख्या 2-पी दिनांक 3 अक्टूबर 2002 में गैर-नकद भुगतान पर विनियमों के अनुसार किया जाता है, जैसा कि संशोधित और पूरक है। . विनियमों के अनुसार, बैंक खाता समझौते या संवाददाता खाता समझौते (उप-खाता) के आधार पर खोले गए खातों पर गैर-नकद भुगतान क्रेडिट संगठनों (शाखाओं) और / या बैंक ऑफ रूस के माध्यम से किया जाता है।
क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के माध्यम से धन हस्तांतरित करने के लिए निपटान लेनदेन का उपयोग करके किया जा सकता है:
बैंक ऑफ रूस के साथ खोले गए संवाददाता खाते (उप-खाते);
अन्य क्रेडिट संस्थानों के साथ खोले गए संवाददाता खाते;
निपटान प्रतिभागियों के खाते निपटान संचालन करने वाले गैर-बैंक क्रेडिट संस्थानों के साथ खोले गए;
एक क्रेडिट संस्थान के भीतर खोले गए अंतरशाखा निपटान खाते।
किसी खाते से धनराशि डेबिट करना उसके मालिक के आदेश द्वारा या खाता मालिक के आदेश के बिना कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों में और/या बैंक और ग्राहक के बीच आवश्यकताओं के अनुसार तैयार किए गए निपटान दस्तावेजों के आधार पर किया जाता है। उपरोक्त विनियमों में निर्दिष्ट, खाता निधि पर उपलब्ध धनराशि की सीमा के भीतर, जब तक कि अन्यथा बैंक ऑफ रूस या क्रेडिट संस्थानों और उनके ग्राहकों के बीच संपन्न समझौतों में प्रदान नहीं किया जाता है।
यदि खाते में रखी गई सभी मांगों को पूरा करने के लिए खाते में अपर्याप्त धनराशि है, तो धन को कानून द्वारा स्थापित क्रम में प्राप्त होते ही बट्टे खाते में डाल दिया जाता है।
विनियम गैर-नकद भुगतान के निम्नलिखित रूपों का नाम देते हैं:
क) भुगतान आदेशों द्वारा निपटान;
बी) साख पत्र के तहत निपटान;
ग) चेक द्वारा भुगतान;
घ) संग्रह के लिए बस्तियाँ।
गैर-नकद भुगतान के फॉर्म बैंक ग्राहकों द्वारा स्वतंत्र रूप से चुने जाते हैं और उनके समकक्षों के साथ संपन्न समझौतों में प्रदान किए जाते हैं। गैर-नकद भुगतान रूपों के ढांचे के भीतर, धन के भुगतानकर्ताओं और प्राप्तकर्ताओं (कलेक्टरों), साथ ही बैंकों और उन्हें सेवा देने वाले संवाददाता बैंकों को निपटान में भागीदार माना जाता है।
बैंक औपचारिक निपटान दस्तावेजों के आधार पर निपटान करते हैं। निपटान दस्तावेज़ कागज़ पर तैयार किया गया दस्तावेज़ है या, कुछ मामलों में, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान दस्तावेज़ है:
भुगतानकर्ता (ग्राहक या बैंक) का बट्टे खाते में डालने का आदेश
आपके खाते से धनराशि और प्राप्तकर्ता के खाते में उनका स्थानांतरण;
धनराशि प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) को बट्टे खाते में डालने का आदेश
भुगतानकर्ता के खाते से धनराशि और खाते में स्थानांतरण,
धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) द्वारा निर्दिष्ट।
निम्नलिखित निपटान दस्तावेजों का उपयोग किया जाता है:
क) भुगतान आदेश;
बी) साख पत्र;
ग) जाँच;
घ) भुगतान आवश्यकताएँ;
घ) संग्रहण आदेश।
भुगतान दस्तावेजों में निम्नलिखित विवरण शामिल होने चाहिए (फॉर्म की विशिष्टताओं और गैर-नकद भुगतान की प्रक्रिया को ध्यान में रखते हुए)।
गणना):
ए) निपटान दस्तावेज़ का नाम और ओकेयूडी फॉर्म का कोड;
बी) भुगतान दस्तावेज़ की संख्या, उसके जारी होने का दिन, महीना और वर्ष;
ग) भुगतान का प्रकार;
घ) भुगतानकर्ता का नाम, उसका खाता नंबर, करदाता पहचान संख्या (टीआईएन) या विदेशी संगठन कोड (सीआईओ);
ई) भुगतानकर्ता के बैंक का नाम और स्थान, उसका बैंक पहचान कोड (बीआईसी), संवाददाता खाता या उप-खाता संख्या;
च) धनराशि प्राप्तकर्ता का नाम, उसका खाता नंबर, करदाता पहचान संख्या (टीआईएन);
छ) प्राप्तकर्ता के बैंक का नाम और स्थान, उसका बैंक पहचान कोड (बीआईसी), संवाददाता खाता या उप-खाता संख्या;
ज) भुगतान का उद्देश्य;
i) भुगतान की राशि शब्दों और अंकों में दर्शाई गई है;
जे) भुगतान का आदेश;
k) रूस के बैंक और रूसी संघ के क्षेत्र में स्थित क्रेडिट संस्थानों में लेखांकन के नियमों के अनुसार लेनदेन का प्रकार;
एल) अधिकृत व्यक्तियों (व्यक्तियों) के हस्ताक्षर (हस्ताक्षर) और मुहर छाप (स्थापित मामलों में)।
सुधार, धब्बा और मिटाना, साथ ही निपटान दस्तावेजों में सुधार तरल पदार्थ के उपयोग की अनुमति नहीं है। भुगतान दस्तावेज़ दस कैलेंडर दिनों के लिए सर्विसिंग बैंक में प्रस्तुत करने के लिए वैध हैं, उनके जारी होने के दिन को छोड़कर।
भुगतान दस्तावेज़ की पहली प्रति के आधार पर बैंक खाते से धनराशि डेबिट करता है। भुगतानकर्ताओं को अपने भुगतान आदेशों को रद्द करने का अधिकार है, धन प्राप्तकर्ताओं (कलेक्टरों) - निपटान दस्तावेजों को बैंक द्वारा संग्रह (भुगतान अनुरोध, संग्रह आदेश) के निपटान के क्रम में स्वीकार किया जाता है, ग्राहक के खाते में अपर्याप्त धनराशि के कारण भुगतान नहीं किया जाता है और रखा जाता है ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 90902 के तहत फाइल कैबिनेट में "निपटान दस्तावेजों का समय पर भुगतान नहीं किया गया।"
अप्रयुक्त निपटान दस्तावेजों को कार्ड इंडेक्स से पूर्ण रूप से और आंशिक रूप से निष्पादित दस्तावेजों को शेष राशि की राशि में वापस लिया जा सकता है।
निपटान दस्तावेजों से राशि की आंशिक निकासी की अनुमति नहीं है।
निपटान दस्तावेजों का निरसन बैंक में जमा किए गए ग्राहक के आवेदन के आधार पर किया जाता है, जिसे किसी भी रूप में दो प्रतियों में तैयार किया जाता है, जिसमें निरस्तीकरण के लिए आवश्यक विवरण, संख्या, तैयारी की तारीख, निपटान दस्तावेज की राशि शामिल होती है। धन के भुगतानकर्ता या प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) का नाम।
निरस्तीकरण के लिए आवेदन की दोनों प्रतियां ग्राहक की ओर से निपटान दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के लिए अधिकृत व्यक्तियों द्वारा हस्ताक्षरित की जाती हैं, मुहर द्वारा प्रमाणित की जाती हैं और भुगतानकर्ता को सेवा देने वाले बैंक को - भुगतान आदेशों के लिए या धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) - भुगतान अनुरोधों के लिए प्रस्तुत की जाती हैं। और संग्रह आदेश। निरस्तीकरण के लिए आवेदन की एक प्रति बैंक के दैनिक दस्तावेजों में रखी जाती है, दूसरी निरस्तीकरण के लिए आवेदन की रसीद के रूप में ग्राहक को वापस कर दी जाती है।
धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) को सेवा प्रदान करने वाला बैंक,
भुगतान अनुरोधों और संग्रहण आदेशों को वापस लेता है
भुगतानकर्ता के बैंक को एक लिखित आवेदन भेजकर,
ग्राहक के आवेदन के आधार पर तैयार किया गया।
वापस लिए गए भुगतान आदेश बैंकों द्वारा वापस कर दिए जाते हैं
भुगतानकर्ता; संग्रह के लिए निपटान के क्रम में प्राप्त निपटान दस्तावेज - भुगतानकर्ताओं को सेवा देने वाले बैंकों से उनकी प्राप्ति के बाद धन प्राप्तकर्ताओं (कलेक्टरों) को।
ग्राहक के खाते को बंद करने की स्थिति में ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 90902 "समय पर भुगतान नहीं किए गए निपटान दस्तावेजों" के लिए फ़ाइल कैबिनेट से निपटान दस्तावेजों की वापसी निम्नलिखित क्रम में की जाती है।
भुगतान आदेश भुगतानकर्ता को वापस कर दिए जाते हैं। संग्रहण के लिए निपटान के क्रम में बैंक द्वारा प्राप्त भुगतान दस्तावेज़ धन प्राप्तकर्ताओं (कलेक्टरों) को उनकी सेवा देने वाले बैंक के माध्यम से वापस कर दिए जाते हैं, जिसमें खाता बंद होने की तारीख का संकेत दिया जाता है।
भुगतान दस्तावेज़ लौटाते समय, बैंक उनकी एक सूची तैयार करता है, जिसे उस ग्राहक की कानूनी फ़ाइल के साथ संग्रहीत किया जाना है जिसका खाता बंद किया जा रहा है।
यदि प्राप्तकर्ता के बैंक (कलेक्टर) के परिसमापन या धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) के स्थान के बारे में जानकारी की कमी की स्थिति में भुगतान अनुरोध और संग्रह आदेश वापस करना असंभव है, तो वे कानूनी फ़ाइल के साथ भंडारण के अधीन हैं जिस ग्राहक का खाता बंद हो गया है।
स्वीकार किए गए लेकिन किसी कारण या किसी अन्य कारण से निष्पादित नहीं किए गए भुगतान दस्तावेजों को वापस करते समय, निष्पादन के लिए उनकी स्वीकृति की पुष्टि करने वाले बैंक चिह्न संबंधित बैंक द्वारा काट दिए जाते हैं। भुगतान अनुरोध और संग्रह आदेश की पहली प्रति के पीछे, वापसी का कारण, वापसी की तारीख, बैंक टिकट, साथ ही जिम्मेदार निष्पादक और पर्यवेक्षी कर्मचारी के हस्ताक्षर के बारे में एक नोट बनाया गया है। चिपका हुआ. भुगतान अनुरोधों और संग्रह आदेशों को पंजीकृत करने के लिए जर्नल में वापसी की तारीख का संकेत देते हुए एक प्रविष्टि की जाती है।
आइए हम गैर-नकद भुगतान के रूपों पर अधिक विस्तार से विचार करें।
भुगतान आदेश द्वारा निपटान.
भुगतान आदेश खाता स्वामी (भुगतानकर्ता) की ओर से उसे सेवा देने वाले बैंक को दिया गया एक आदेश है, जिसे निपटान दस्तावेज के रूप में प्रलेखित किया जाता है, ताकि प्राप्तकर्ता के इस या किसी अन्य बैंक में खोले गए खाते में एक निश्चित राशि हस्तांतरित की जा सके। भुगतान आदेश किए जा सकते हैं:
क) आपूर्ति की गई वस्तुओं, किए गए कार्य, प्रदान की गई सेवाओं के लिए धन का हस्तांतरण;
बी) सभी स्तरों के बजट और अतिरिक्त-बजटीय निधि में धन का हस्तांतरण;
ग) क्रेडिट (ऋण)/जमा को वापस करने/रखने और उन पर ब्याज का भुगतान करने के उद्देश्य से धन का हस्तांतरण;
घ) कानून या समझौते द्वारा प्रदान किए गए अन्य उद्देश्यों के लिए धन का हस्तांतरण।
भुगतान आदेश भुगतानकर्ता के खाते में धनराशि की उपलब्धता की परवाह किए बिना बैंक द्वारा स्वीकार किए जाते हैं। यदि भुगतानकर्ता के खाते में कोई धनराशि नहीं है या अपर्याप्त है, तो भुगतान आदेश ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 90902 में फ़ाइल कैबिनेट में रखे जाते हैं "निपटान दस्तावेजों का समय पर भुगतान नहीं किया गया।" इस मामले में, भुगतान आदेश की सभी प्रतियों के ऊपरी दाएं कोने में सामने की तरफ, तारीख का संकेत देने वाले कार्ड इंडेक्स में प्लेसमेंट पर किसी भी रूप में एक निशान लगाया जाता है। भुगतान आदेशों का भुगतान कानून द्वारा स्थापित क्रम में धन प्राप्त होने पर किया जाता है।
साख पत्र के अंतर्गत बस्तियां.
साख पत्र एक बैंक का मौद्रिक दायित्व है जो उसके ग्राहक के आदेश के आधार पर दूसरे बैंक के ग्राहक के पक्ष में जारी किया जाता है। साख पत्र के तहत भुगतान करते समय, भुगतानकर्ता की ओर से साख पत्र खोलने के लिए कार्य करने वाला बैंक (बाद में जारीकर्ता बैंक के रूप में संदर्भित) दस्तावेजों के बाद की प्रस्तुति पर धन प्राप्तकर्ता के पक्ष में भुगतान करने का वचन देता है। जो साख पत्र की सभी शर्तों को पूरा करता हो, या किसी अन्य बैंक (इसके बाद निष्पादनकर्ता बैंक के रूप में संदर्भित) को ऐसे भुगतान करने के लिए अधिकृत करता हो। निष्पादनकर्ता बैंक जारीकर्ता बैंक, प्राप्तकर्ता बैंक या कोई अन्य बैंक हो सकता है। ऋण पत्र प्रतिपक्षकारों के बीच मुख्य समझौते से अलग और स्वतंत्र है।
बैंक निम्नलिखित प्रकार के साख पत्र खोल सकते हैं: कवर्ड (जमा) और अनकवर्ड (गारंटी); प्रतिसंहरणीय और अपरिवर्तनीय (पुष्टि की जा सकती है)।
कवर किए गए (जमा) पत्र को खोलते समय, जारीकर्ता बैंक, भुगतानकर्ता के धन या उसे प्रदान किए गए ऋण की कीमत पर, पूरे निष्पादन बैंक के निपटान में क्रेडिट पत्र (कवरेज) की राशि स्थानांतरित करता है। साख पत्र की वैधता अवधि.
एक खुला (गारंटीयुक्त) साख पत्र खोलते समय, जारीकर्ता बैंक निष्पादनकर्ता बैंक को साख पत्र की राशि के भीतर या साख पत्र में इंगित जारीकर्ता बैंक के संवाददाता खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार देता है। साख पत्र के तहत भुगतान की गई राशि के लिए कार्यकारी बैंक को उसकी शर्तों के अनुसार प्रतिपूर्ति करने का एक अन्य तरीका। जारीकर्ता बैंक के संवाददाता खाते से बिना ढके (गारंटीयुक्त) साख पत्र के तहत धनराशि को बट्टे खाते में डालने की प्रक्रिया, साथ ही जारीकर्ता बैंक द्वारा निष्पादक बैंक को बिना ढके (गारंटी वाले) साख पत्र के तहत निधियों की प्रतिपूर्ति की प्रक्रिया बैंकों के बीच एक समझौते द्वारा निर्धारित किया जाता है। जारीकर्ता बैंक को भुगतानकर्ता द्वारा बिना कवर (गारंटीयुक्त) क्रेडिट पत्र के तहत धन की प्रतिपूर्ति की प्रक्रिया भुगतानकर्ता और जारीकर्ता बैंक के बीच समझौते में निर्धारित की जाती है।
शर्तों में बदलाव या प्रतिसंहरणीय साख पत्र के रद्द होने की स्थिति में, जारीकर्ता बैंक शर्तें बदलने या पत्र के अगले कारोबारी दिन से पहले धन प्राप्तकर्ता को संबंधित नोटिस भेजने के लिए बाध्य है। क्रेडिट रद्द कर दिया गया.
अपरिवर्तनीय साख पत्र की शर्तों को परिवर्तित माना जाता है या अपरिवर्तनीय साख पत्र को उस समय से रद्द माना जाता है जब निष्पादन करने वाले बैंक को धनराशि प्राप्तकर्ता की सहमति प्राप्त होती है। धनराशि प्राप्तकर्ता द्वारा अपरिवर्तनीय साख पत्र की शर्तों में परिवर्तन की आंशिक स्वीकृति की अनुमति नहीं है।
जारीकर्ता बैंक के अनुरोध पर, निष्पादन करने वाले बैंक द्वारा अनुपालन करने वाले दस्तावेजों की प्रस्तुति पर धन प्राप्तकर्ता को भुगतान करने के लिए, जारीकर्ता बैंक के दायित्व के अतिरिक्त, एक दायित्व की धारणा के साथ क्रेडिट के एक अपरिवर्तनीय पत्र की पुष्टि की जा सकती है। साख पत्र (पुष्टि साख पत्र) की शर्तों के साथ। पुष्टि किए गए साख पत्र की शर्तों को संशोधित माना जाता है या साख पत्र उस समय से रद्द माना जाता है जब जारीकर्ता बैंक को साख पत्र की पुष्टि करने वाले निष्पादनकर्ता बैंक और धन प्राप्तकर्ता की सहमति प्राप्त होती है।
जारीकर्ता बैंक धन प्राप्तकर्ता को ऋण पत्र खोलने और उसकी शर्तों के बारे में निष्पादनकर्ता बैंक के माध्यम से या प्राप्तकर्ता के बैंक के माध्यम से बाद की सहमति से सूचित करता है। साख पत्र के तहत भुगतान बैंक हस्तांतरण द्वारा किया जाता है।
साख पत्र के तहत भुगतान करते समय, भुगतानकर्ता साख पत्र खोलने के लिए जारीकर्ता बैंक को आवेदन की दो प्रतियां जमा करता है, जिसमें वह जारीकर्ता बैंक को साख पत्र खोलने का निर्देश देता है। जारीकर्ता बैंक स्वतंत्र रूप से साख पत्र खोलने के लिए आवेदन पत्र विकसित करता है। साख पत्र खोलने के लिए आवेदन में ऊपर चर्चा किए गए भुगतान दस्तावेजों के विवरण के अनुरूप जानकारी दी जाएगी, जैसा कि विनियमों के इस भाग के पैराग्राफ 2.10 में दिया गया है, साथ ही निम्नलिखित जानकारी भी होगी: जारीकर्ता बैंक का नाम; प्राप्तकर्ता के बैंक का नाम; कार्यकारी बैंक का नाम; साख पत्र का प्रकार (प्रतिसंहरणीय या अपरिवर्तनीय); साख पत्र की भुगतान शर्तें; धन प्राप्तकर्ता द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों की सूची और विशेषताएं, और इन दस्तावेजों के निष्पादन के लिए आवश्यकताएं; साख पत्र की अंतिम तिथि, दस्तावेज़ जमा करने की अवधि; माल का नाम (कार्य, सेवाएँ) जिसके भुगतान के लिए साख पत्र खोला गया है, माल के शिपमेंट की अवधि (कार्य का प्रदर्शन, सेवाओं का प्रावधान), कंसाइनर, कंसाइनी, कार्गो का गंतव्य।
साख पत्र खोलने के लिए आवेदन के आधार पर, जारीकर्ता बैंक निर्धारित प्रपत्र पर साख पत्र तैयार करता है। यदि साख पत्र में निर्दिष्ट किए जाने वाले दस्तावेजों की एक बड़ी सूची है, तो साख पत्र का एक अनुलग्नक किसी भी रूप में तैयार किया जा सकता है, जिसे साख पत्र में संदर्भित किया गया है और जो पत्र का एक अभिन्न अंग है। श्रेय का.
कवर किए गए (जमा) पत्र के तहत भुगतान करने के लिए, क्रेडिट पत्र ऋण पत्र के तहत भुगतान करने के लिए निष्पादन बैंक द्वारा खोले गए खाते की संख्या को इंगित करता है। निर्दिष्ट खाता जारीकर्ता बैंक के अनुरोध पर खोला जाता है, जिसे ऋण पत्र खोलने के लिए आवेदन के आधार पर किसी भी रूप में तैयार किया जाता है। निर्दिष्ट खाते की संख्या को निष्पादनकर्ता बैंक द्वारा जारीकर्ता बैंक के ध्यान में लाया जाता है, और जारीकर्ता बैंक द्वारा भुगतानकर्ता के ध्यान में लाया जाता है।
शर्तों में बदलाव या साख पत्र के रद्द होने की स्थिति में, भुगतानकर्ता जारीकर्ता बैंक को संबंधित आदेश प्रस्तुत करता है। इस आदेश के अनुसार, जारीकर्ता बैंक शर्तों को बदलने या ऋण पत्र को रद्द करने के बारे में कार्यकारी बैंक को एक संदेश भेजता है। भुगतानकर्ता का निर्दिष्ट आदेश, शर्तों को बदलने या क्रेडिट पत्र को रद्द करने के बारे में जारीकर्ता बैंक से एक संदेश कागज पर दस्तावेज़ के रूप में भेजा जा सकता है, किसी भी रूप में तैयार किया जा सकता है और हस्ताक्षर करने के लिए अधिकृत व्यक्तियों के हस्ताक्षर के साथ निष्पादित किया जा सकता है। निपटान दस्तावेज़ और एक मुहर, या भुगतानकर्ता और जारीकर्ता बैंक (भुगतानकर्ता के निर्दिष्ट आदेश के लिए) या जारीकर्ता बैंक और के बीच समझौते की शर्तों के अनुसार इलेक्ट्रॉनिक रूप में दस्तावेज़ के रूप में कार्यकारी बैंक (शर्तों को बदलने या कार्यकारी बैंक को ऋण पत्र रद्द करने के बारे में जारीकर्ता बैंक की अधिसूचना के लिए)।
धनराशि प्राप्तकर्ता को जारीकर्ता बैंक द्वारा नामित बैंक के माध्यम से या धनराशि प्राप्तकर्ता के बैंक के माध्यम से शर्तों में बदलाव या क्रेडिट पत्र को रद्द करने के बारे में सूचित किया जा सकता है।
कवर किए गए (जमा) पत्र की राशि बढ़ाने के लिए निष्पादनकर्ता बैंक को धनराशि का हस्तांतरण जारीकर्ता बैंक के भुगतान आदेश द्वारा किया जाता है, जो कि राशि बढ़ाने के लिए भुगतानकर्ता के आदेश के आधार पर तैयार किया जाता है। साख पत्र। बिना कवर किए गए (गारंटीयुक्त) साख पत्र की राशि बढ़ाने की प्रक्रिया जारीकर्ता बैंक और निष्पादन करने वाले बैंक के बीच समझौते द्वारा निर्धारित की जाती है।
निष्पादन बैंक से साख पत्र के तहत दस्तावेज प्राप्त होने पर, जारीकर्ता बैंक स्वयं दस्तावेजों के आधार पर साख पत्र की शर्तों के साथ प्रस्तुत दस्तावेजों और उनके विवरणों के अनुपालन की जांच करता है (बाद में बाहरी द्वारा सत्यापन के रूप में संदर्भित किया जाता है) संकेत)। दस्तावेज़ों की जाँच की अवधि दस्तावेज़ों की प्राप्ति के दिन के बाद सात व्यावसायिक दिनों से अधिक नहीं होनी चाहिए, जब तक कि जारीकर्ता बैंक और निष्पादन बैंक के बीच एक समझौते द्वारा अन्यथा प्रदान न किया गया हो।
यदि यह स्थापित हो जाता है कि दस्तावेज़ बाहरी विशेषताओं के कारण साख पत्र की शर्तों के अनुरूप नहीं हैं, तो जारीकर्ता बैंक को उन्हें स्वीकार करने से इनकार करने या पहले भुगतानकर्ता से इन दस्तावेज़ों को स्वीकार करने की संभावना के बारे में अनुरोध करने का अधिकार है। यदि जारीकर्ता बैंक निर्दिष्ट दस्तावेजों को स्वीकार करने से इनकार करता है, तो वह उस बैंक को सूचित करने के लिए बाध्य है जहां से दस्तावेज प्राप्त हुए थे या धन प्राप्तकर्ता को, अधिसूचना में उन विसंगतियों को इंगित करते हुए जो इनकार का कारण हैं।
यदि धन प्राप्तकर्ता से निष्पादन बैंक द्वारा स्वीकार किए गए दस्तावेजों और ऋण पत्र की शर्तों के बीच बाहरी संकेतों द्वारा कोई विसंगति स्थापित की जाती है, तो जारीकर्ता बैंक को निष्पादन बैंक से प्राप्तकर्ता को भुगतान की गई राशि की वापसी की मांग करने का अधिकार है। निष्पादन बैंक को हस्तांतरित कवरेज की कीमत पर धनराशि (एक कवर (जमा) क्रेडिट पत्र के तहत), राशि की बहाली, नामांकित बैंक के साथ खोले गए एक संवाददाता खाते से बट्टे खाते में डाल दी गई, या राशि के लिए नामित बैंक की प्रतिपूर्ति करने से इंकार कर दिया गया धनराशि प्राप्तकर्ता को भुगतान किया गया (एक बिना गारंटी वाले क्रेडिट पत्र के तहत)।
जारीकर्ता बैंक, अप्रयुक्त शेष राशि की राशि या कम या रद्द किए गए कवर (जमा) पत्र की राशि की वापसी के दिन के बाद के व्यावसायिक दिन से पहले भुगतानकर्ता के खाते में संबंधित राशि जमा करने के लिए बाध्य है। जो धनराशि साख पत्र को कवर करने के लिए डेबिट की गई थी।
निष्पादन करने वाला बैंक धनराशि प्राप्तकर्ता को उसके साथ सहमत तरीके से साख पत्र की प्राप्ति के बारे में तुरंत सूचित करता है, जिसके बाद साख पत्र की प्राप्ति के दिन के अगले कारोबारी दिन से पहले किसी भी रूप में लिखित पुष्टि की जाती है। जारीकर्ता बैंक. यदि निष्पादन करने वाला बैंक धनराशि प्राप्तकर्ता को सेवा प्रदान करने वाला बैंक नहीं है, तो निष्पादन बैंक को प्राप्तकर्ता के बैंक के माध्यम से ऋण पत्र की प्राप्ति के बारे में धनराशि प्राप्तकर्ता को सूचित करने का अधिकार है।
साख पत्र के तहत धनराशि प्राप्त करने के लिए, धनराशि प्राप्तकर्ता निष्पादन बैंक को स्थापित प्रपत्र में खातों के रजिस्टर की चार प्रतियां और साख पत्र की शर्तों द्वारा प्रदान किए गए दस्तावेजों को जमा करता है। निष्पादन करने वाला बैंक साख पत्र की शर्तों के अनुपालन के साथ-साथ खातों के रजिस्टर की शुद्धता के लिए दस्तावेजों की बाहरी उपस्थिति की जांच करने के लिए बाध्य है। दस्तावेज़ों की जाँच की अवधि दस्तावेज़ों की प्राप्ति के दिन के बाद सात व्यावसायिक दिनों से अधिक नहीं होनी चाहिए, जब तक कि जारीकर्ता बैंक और निष्पादन बैंक के बीच एक समझौते द्वारा अन्यथा प्रदान न किया गया हो।
जब यह स्थापित हो जाता है कि निर्दिष्ट दस्तावेज़ साख पत्र की शर्तों और खातों के रजिस्टर की शुद्धता का अनुपालन करते हैं, तो निष्पादन बैंक साख पत्र के तहत भुगतान करता है। प्रतिसंहरणीय साख पत्र निष्पादित करते समय, निष्पादन करने वाला बैंक पूरा भुगतान कर देता है, यदि दस्तावेज़ जमा करने के समय तक उसे जारीकर्ता बैंक से साख पत्र को रद्द करने का आदेश नहीं मिला हो, पत्र की राशि का कुछ हिस्सा साख पत्र की राशि को कम करने के लिए जारीकर्ता बैंक से आदेश प्राप्त होने पर।
यदि यह स्थापित हो जाता है कि निर्दिष्ट दस्तावेज़ बाहरी आधार पर साख पत्र की शर्तों के अनुरूप नहीं हैं, तो निष्पादन बैंक को उन्हें स्वीकार करने से इंकार करने का अधिकार है, तुरंत धन प्राप्तकर्ता और जारीकर्ता बैंक को सूचित करना और इंगित करना। विसंगतियाँ जो इनकार का कारण हैं। धनराशि प्राप्तकर्ता को इसकी समाप्ति से पहले क्रेडिट पत्र द्वारा आवश्यक दस्तावेजों को फिर से जमा करने का अधिकार है।
साख पत्र के तहत भुगतान करते समय, खातों के रजिस्टर में निर्दिष्ट राशि निष्पादन बैंक से भुगतान आदेश द्वारा धनराशि प्राप्तकर्ता के खाते में जमा (स्थानांतरित) की जाती है। भुगतान आदेश की पहली प्रति, खातों के रजिस्टर की पहली प्रति के साथ, बैंक के दिन-प्रतिदिन के दस्तावेजों में एक कवर (जमा) के तहत राशि के लेखांकन के लिए खाते से धन को बट्टे खाते में डालने के आधार के रूप में रखी जाती है। ) साख पत्र, या बिना ढके (गारंटीयुक्त) साख पत्र के तहत, निष्पादनकर्ता बैंक में खोले गए जारीकर्ता बैंक के संवाददाता खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने के आधार के रूप में।
निष्पादन बैंक जारीकर्ता बैंक को क्रेडिट पत्र की शर्तों के अनुसार आवश्यक दस्तावेजों के साथ खातों के रजिस्टर की दूसरी प्रति भेजता है, साथ ही जारीकर्ता बैंक द्वारा उपयोग और डिलीवरी के लिए खातों के रजिस्टर की तीसरी प्रति भी भेजता है। भुगतानकर्ता को.
साख पत्र निष्पादनकर्ता बैंक में बंद कर दिया जाता है: साख पत्र की समाप्ति पर (साख पत्र की राशि या उसके शेष में); यदि धनराशि प्राप्तकर्ता इसकी समाप्ति से पहले साख पत्र (पूर्ण या आंशिक रूप से) का उपयोग करने से इंकार कर देता है, यदि साख पत्र की शर्तों द्वारा इसकी अनुमति है, तो निष्पादन बैंक को साख पत्र बंद करने के लिए एक आवेदन भेजकर . साख पत्र की शर्तें भुगतानकर्ता और (या) जारीकर्ता बैंक की सहमति प्राप्त करने के लिए प्रदान कर सकती हैं ताकि धन प्राप्तकर्ता द्वारा साख पत्र का उपयोग करने से इनकार किया जा सके। पुष्टिकरण बैंक की सहमति से पुष्टिकृत साख पत्र का उपयोग करने से इंकार करना संभव है; जब जारीकर्ता बैंक द्वारा क्रेडिट पत्र को (पूर्ण या आंशिक रूप से) रद्द कर दिया जाता है, जिसमें भुगतानकर्ता के अनुरोध पर या अपरिवर्तनीय क्रेडिट पत्र के तहत धन प्राप्तकर्ता की सहमति प्राप्त करने के बाद शामिल है।
जब किसी कवर किए गए (जमा किए गए) ऋण पत्र को ऋण पत्र की राशि के हिस्से में रद्द कर दिया जाता है, तो निष्पादन बैंक का लेखाकार ऋण पत्र के सामने की ओर "आंशिक निरसन" का निशान लगाता है, राशि संख्याओं में इंगित की जाती है घेरा लगाया जाता है और एक नई राशि दर्ज की जाती है। कवर किए गए (जमा) पत्र के पीछे की ओर, वापसी की गई राशि और वापसी की तारीख का एक रिकॉर्ड बनाया जाता है, जो उपनाम का संकेत देने वाले अकाउंटेंट के हस्ताक्षर के साथ-साथ स्टांप द्वारा प्रमाणित होता है। बैंक.
कवर किए गए (जमा किए गए) साख पत्र के तहत जारीकर्ता बैंक को राशि की वापसी निष्पादन बैंक द्वारा साख पत्र की समाप्ति पर या प्रस्तुति के दिन साख पत्र के बंद होने के साथ ही भुगतान आदेश द्वारा की जाती है। साख पत्र को बंद करने के आधार के रूप में कार्य करने वाला दस्तावेज़।
बिना कवर किए गए (गारंटीयुक्त) क्रेडिट पत्र को रद्द करने की प्रक्रिया जारीकर्ता बैंक और निष्पादन करने वाले बैंक के बीच एक समझौते द्वारा स्थापित की जाती है।
ऋण पत्र को बंद करने के बारे में, निष्पादित बैंक को जारीकर्ता बैंक को एक अधिसूचना भेजनी होगी, जो किसी भी रूप में तैयार की जाएगी और बैंक की मोहर, तैयारी की तारीख और एकाउंटेंट के हस्ताक्षर के साथ जारी की जाएगी।
चेक द्वारा भुगतान.
चेक एक सुरक्षा है जिसमें चेक धारक को उसमें निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए चेक जारीकर्ता की ओर से बैंक को बिना शर्त आदेश दिया जाता है। आहर्ता एक कानूनी इकाई है जिसके पास बैंक में धन है, जिसे उसे चेक जारी करके निपटान करने का अधिकार है, चेक धारक वह कानूनी इकाई है जिसके पक्ष में चेक जारी किया गया था, भुगतानकर्ता वह बैंक है जिसमें आहर्ता का धन है स्थित हैं.
भुगतान लेनदेन में चेक के उपयोग की प्रक्रिया और शर्तें रूसी संघ के नागरिक संहिता के भाग दो द्वारा विनियमित होती हैं, और इसके द्वारा विनियमित नहीं होने वाले भाग में, उनके अनुसार स्थापित अन्य कानूनों और बैंकिंग नियमों द्वारा विनियमित होती हैं।
चेक का भुगतान भुगतानकर्ता द्वारा जारीकर्ता के धन की कीमत पर किया जाता है। भुगतान के लिए प्रस्तुत करने की स्थापित अवधि की समाप्ति से पहले चेक जारी करने वाले को चेक रद्द करने का अधिकार नहीं है। भुगतान प्राप्त करने के लिए चेक धारक को सेवा प्रदान करने वाले बैंक को चेक की प्रस्तुति को भुगतान के लिए चेक की प्रस्तुति माना जाता है। चेक का भुगतानकर्ता अपने पास उपलब्ध सभी तरीकों से चेक की प्रामाणिकता को सत्यापित करने के लिए बाध्य है। जाली, चोरी या खोए हुए चेक के भुगतानकर्ता द्वारा भुगतान के परिणामस्वरूप होने वाली क्षति का आकलन करने की प्रक्रिया कानून द्वारा विनियमित होती है। गैर-नकद भुगतान के लिए, क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग किया जा सकता है। क्रेडिट संस्थानों के चेक का उपयोग इन चेक जारी करने वाले क्रेडिट संस्थान के ग्राहकों द्वारा किया जा सकता है, साथ ही संवाददाता संबंधों की उपस्थिति में इंटरबैंक निपटान में भी किया जा सकता है। क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के प्रभागों के माध्यम से निपटान के लिए नहीं किया जाता है।
क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग ग्राहकों के साथ संपन्न समझौतों के आधार पर और क्रेडिट संगठनों द्वारा विकसित चेक के साथ लेनदेन करने के लिए आंतरिक बैंक नियमों के अनुसार चेक द्वारा निपटान पर इंटरबैंक समझौतों के आधार पर और प्रक्रिया और शर्तों को परिभाषित करने के लिए किया जा सकता है। चेक का उपयोग.
चेक द्वारा निपटान पर एक अंतरबैंक समझौता निम्नलिखित के लिए प्रदान कर सकता है:
भुगतान करते समय चेक के संचलन की शर्तें;
चेक के साथ लेनदेन रिकॉर्ड करने वाले खाते खोलने और बनाए रखने की प्रक्रिया;
चेक के संचलन से संबंधित जानकारी के प्रसारण की संरचना, तरीके और समय;
निपटान में भाग लेने वाले क्रेडिट संस्थानों के खातों का समर्थन करने की प्रक्रिया;
क्रेडिट संस्थानों के दायित्व और जिम्मेदारियां - निपटान में भागीदार;
समझौते को बदलने और समाप्त करने की प्रक्रिया।
चेक के साथ लेनदेन करने के लिए आंतरिक बैंक नियम, उनके उपयोग की प्रक्रिया और शर्तों को परिभाषित करते हुए, इसमें प्रावधान करना चाहिए:
चेक फॉर्म, उसके विवरण की सूची (अनिवार्य,
अतिरिक्त) और चेक भरने की प्रक्रिया;
इन चेकों के साथ निपटान में प्रतिभागियों की सूची;
भुगतान के लिए चेक प्रस्तुत करने की समय सीमा;
भुगतान शर्तों की जाँच करें;
निपटान का संचालन करना और चेक सर्कुलेशन संचालन की संरचना करना;
चेक के साथ लेनदेन का लेखांकन पंजीकरण;
चेक संग्रहित करने की प्रक्रिया.
संग्रहण के लिए भुगतान.
संग्रहण निपटान एक बैंकिंग परिचालन है जिसके माध्यम से बैंक (बाद में जारीकर्ता बैंक के रूप में संदर्भित), ग्राहक की ओर से और उसकी कीमत पर, निपटान दस्तावेजों के आधार पर, भुगतानकर्ता से भुगतान प्राप्त करने के लिए कार्रवाई करता है। संग्रह निपटान करने के लिए, जारीकर्ता बैंक को दूसरे बैंक (बाद में निष्पादन बैंक के रूप में संदर्भित) को आकर्षित करने का अधिकार है।
संग्रह के लिए भुगतान भुगतान अनुरोधों के आधार पर किया जाता है, जिसका भुगतान भुगतानकर्ता के आदेश (स्वीकृति के साथ) या उसके आदेश के बिना (अस्वीकार्य तरीके से) किया जा सकता है, और संग्रह आदेश, जिसका भुगतान बिना किए किया जाता है भुगतानकर्ता का आदेश (निर्विवाद तरीके से)। भुगतान अनुरोध और संग्रह आदेश धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) द्वारा धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) की सेवा करने वाले बैंक के माध्यम से भुगतानकर्ता के खाते में जमा किए जाते हैं।
संग्रह के लिए भुगतान अनुरोध और संग्रह आदेश स्वीकार करते समय, जारीकर्ता बैंक का कार्यकारी अधिकारी फॉर्म के स्थापित फॉर्म के साथ भुगतान दस्तावेज़ के अनुपालन की जाँच करता है, फॉर्म में दिए गए सभी विवरणों को भरने की पूर्णता, अनुपालन की जाँच करता है। नमूना हस्ताक्षर और मुहर छापों के साथ कार्ड में निर्दिष्ट नमूनों के साथ धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) के हस्ताक्षर और मुहर, साथ ही निपटान दस्तावेजों की सभी प्रतियों की पहचान। पूर्णता की शुद्धता की जांच करने के बाद, स्वीकृत भुगतान दस्तावेजों की सभी प्रतियों पर जारीकर्ता बैंक, प्राप्ति की तारीख और जिम्मेदार निष्पादक के हस्ताक्षर की मुहर लगाई जाती है। अस्वीकार्य दस्तावेजों को संग्रह के लिए प्रस्तुत निपटान दस्तावेजों के रजिस्टर से हटा दिया जाता है और धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) को वापस कर दिया जाता है, रजिस्टर में निपटान दस्तावेजों की संख्या और राशि को सही किया जाता है। रजिस्टर की दोनों प्रतियां और उनमें सुधार जारीकर्ता बैंक के जिम्मेदार कार्यकारी के हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित हैं।
निपटान दस्तावेजों की अंतिम प्रतियां, रजिस्टर की दूसरी प्रति के साथ, संग्रह के लिए दस्तावेजों की स्वीकृति की पुष्टि के रूप में धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) को वापस कर दी जाती हैं।
रजिस्टरों की पहली प्रतियां जारीकर्ता बैंक में रहती हैं, एक अलग फ़ोल्डर में दर्ज की जाती हैं, संग्रह के लिए स्वीकार किए गए निपटान दस्तावेजों को पंजीकृत करने के लिए एक जर्नल के रूप में उपयोग की जाती हैं और दस्तावेजों के लिए स्थापित प्रतिधारण अवधि के अनुसार जारीकर्ता बैंक में संग्रहीत की जाती हैं।
जारीकर्ता बैंक जिसने संग्रह के लिए भुगतान दस्तावेजों को स्वीकार कर लिया है, उन्हें उनके इच्छित गंतव्य तक पहुंचाने का दायित्व लेता है।
यदि भुगतानकर्ता के खाते में कोई धनराशि नहीं है या अपर्याप्त है और यदि खाते में उपलब्ध धनराशि से अधिक निपटान दस्तावेजों के भुगतान के लिए बैंक खाता समझौते में कोई प्रावधान नहीं है, भुगतानकर्ता द्वारा स्वीकार किए गए भुगतान अनुरोध, सीधे डेबिट के लिए भुगतान अनुरोध धन और संग्रह आदेश (कानून कार्यकारी दस्तावेजों द्वारा स्थापित मामलों में संलग्न के साथ) ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 90902 के तहत एक फाइल कैबिनेट में रखे जाते हैं "निपटान दस्तावेजों का समय पर भुगतान नहीं किया जाता है" जो फाइल कैबिनेट में प्लेसमेंट की तारीख को दर्शाता है।
निष्पादन बैंक फ़ाइल कैबिनेट में दाखिल करने की सूचना भेजकर जारीकर्ता बैंक को ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 90902 "समय पर भुगतान नहीं किए गए निपटान दस्तावेजों" के लिए फ़ाइल कैबिनेट में निपटान दस्तावेजों की नियुक्ति के बारे में सूचित करने के लिए बाध्य है। निर्दिष्ट नोटिस निष्पादनकर्ता बैंक द्वारा जारीकर्ता बैंक को निपटान दस्तावेजों को फ़ाइल कैबिनेट में रखे जाने के दिन के अगले कार्य दिवस से पहले भेजा जाता है। इस मामले में, भुगतान दस्तावेज़ की पहली प्रति के पीछे, नोटिस भेजने की तारीख पर एक निशान लगाया जाता है, एक बैंक टिकट और जिम्मेदार निष्पादक के हस्ताक्षर चिपकाए जाते हैं।
निष्पादनकर्ता बैंक से नोटिस प्राप्त होने पर जारीकर्ता बैंक ग्राहक को फाइलिंग की सूचना भेजता है।
निपटान दस्तावेजों का भुगतान कानून द्वारा स्थापित क्रम में भुगतानकर्ता के खाते में धनराशि प्राप्त होने पर किया जाता है।
भुगतान आवश्यकताओं की गणना.
भुगतान अनुरोध एक निपटान दस्तावेज़ है,
मुख्य समझौते के तहत ऋणी (भुगतानकर्ता) को बैंक के माध्यम से एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए लेनदार (धन प्राप्तकर्ता) की आवश्यकता शामिल है।
भुगतान आवश्यकताओं को आपूर्ति की गई वस्तुओं, किए गए कार्य, प्रदान की गई सेवाओं के साथ-साथ मुख्य समझौते द्वारा प्रदान किए गए अन्य मामलों के निपटान में लागू किया जाता है। भुगतान अनुरोधों के माध्यम से निपटान पूर्व स्वीकृति के साथ या भुगतानकर्ता की स्वीकृति के बिना किया जा सकता है। भुगतानकर्ता की स्वीकृति के बिना, भुगतान अनुरोधों के साथ निपटान निम्नलिखित मामलों में किया जाता है:
कानून द्वारा स्थापित;
मुख्य समझौते के पक्षकारों द्वारा प्रदान किया गया, भुगतानकर्ता को सेवा देने वाले बैंक के प्रावधान के अधीन, भुगतानकर्ता के आदेश के बिना उसके खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार।
भुगतान अनुरोध निर्धारित प्रपत्र पर तैयार किया गया है। ऊपर चर्चा किए गए अनिवार्य विवरणों के अलावा, भुगतान अनुरोध में यह दर्शाया जाएगा:
क) भुगतान की शर्तें;
बी) स्वीकृति की समय सीमा;
ग) अनुबंध में प्रदान किए गए दस्तावेज़ भुगतानकर्ता को भेजने (सौंपने) की तारीख, यदि ये दस्तावेज़ भुगतानकर्ता को भेजे गए (सौंप दिए गए) हैं;
डी) माल का नाम (प्रदर्शन किया गया कार्य, प्रदान की गई सेवाएं), अनुबंध की संख्या और तारीख, माल की डिलीवरी की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की संख्या (कार्य का प्रदर्शन, सेवाओं का प्रावधान), माल की डिलीवरी की तारीख (कार्य का प्रदर्शन, सेवाओं का प्रावधान), माल की डिलीवरी की विधि और अन्य विवरण।
भुगतान अनुरोधों का भुगतान भुगतानकर्ता की स्वीकृति के साथ या उसके बिना किया जा सकता है। भुगतानकर्ता की स्वीकृति के साथ भुगतान किए गए भुगतान अनुरोध में, धनराशि प्राप्तकर्ता अनुरोध प्रपत्र में "स्वीकृति के साथ" एक प्रविष्टि करता है। भुगतान अनुरोध स्वीकार करने की अवधि मुख्य समझौते के पक्षों द्वारा निर्धारित की जाती है। इस मामले में, स्वीकृति की अवधि कम से कम पांच कार्य दिवस होनी चाहिए।
भुगतान अनुरोध की अंतिम प्रति बैंक द्वारा भुगतान अनुरोध प्राप्त होने की तारीख से अगले व्यावसायिक दिन के भीतर भुगतानकर्ता को स्वीकृति के लिए हस्तांतरित कर दी जाती है। भुगतानकर्ता को भुगतान अनुरोधों का हस्तांतरण निष्पादनकर्ता बैंक द्वारा बैंक खाता समझौते द्वारा निर्धारित तरीके से किया जाता है। भुगतान अनुरोधों को निष्पादनकर्ता बैंक द्वारा भुगतान के लिए स्वीकृति की प्रतीक्षा में निपटान दस्तावेजों की फाइल कैबिनेट में रखा जाता है जब तक कि भुगतानकर्ता की स्वीकृति प्राप्त नहीं हो जाती, स्वीकृति से इनकार नहीं किया जाता (पूर्ण या आंशिक), या स्वीकृति अवधि समाप्त नहीं हो जाती।
भुगतानकर्ता, स्वीकृति के लिए स्थापित अवधि के भीतर, भुगतान अनुरोध की स्वीकृति या मुख्य समझौते में दिए गए आधार पर इसकी स्वीकृति से पूर्ण या आंशिक रूप से इनकार करने पर बैंक को उचित दस्तावेज प्रस्तुत करता है, जिसमें एक की स्थिति भी शामिल है। लागू भुगतान फॉर्म और संपन्न समझौते के बीच विसंगति, खंड, संख्या, अनुबंध की तारीख और इनकार के कारणों के अनिवार्य संदर्भ के साथ।
भुगतानकर्ता बैंक खाता समझौते में निष्पादनकर्ता बैंक को भुगतानकर्ता द्वारा इंगित किसी भी लेनदार (धन प्राप्तकर्ता) द्वारा उसके खाते में जमा किए गए भुगतान दावों का भुगतान करने का अधिकार दे सकता है यदि उसे भुगतानकर्ता से स्वीकृति या स्वीकार करने से इनकार करने पर कोई दस्तावेज़ प्राप्त नहीं होता है। (पूर्ण या आंशिक) स्वीकृति के लिए निर्धारित अवधि के भीतर भुगतान का दावा।
भुगतान अनुरोध की स्वीकृति या स्वीकार करने से इनकार (पूर्ण या आंशिक) को निर्धारित प्रपत्र में स्वीकृति या अस्वीकृति के लिए एक आवेदन द्वारा औपचारिक रूप दिया जाता है।
भुगतान अनुरोध स्वीकार करते समय, आवेदन दो प्रतियों में तैयार किया जाता है, जिनमें से पहला उन अधिकारियों के हस्ताक्षर के साथ तैयार किया जाता है जिनके पास निपटान दस्तावेजों और भुगतानकर्ता की मुहर पर हस्ताक्षर करने का अधिकार है।
स्वीकृति से पूर्ण या आंशिक इनकार के मामले में, आवेदन तीन प्रतियों में तैयार किया जाता है। आवेदन की पहली और दूसरी प्रतियां उन अधिकारियों के हस्ताक्षर के साथ तैयार की जाती हैं जिनके पास निपटान दस्तावेजों और भुगतानकर्ता की मुहर पर हस्ताक्षर करने का अधिकार है।
भुगतानकर्ता के खाते की सेवा करने वाले बैंक का जिम्मेदार कार्यकारी स्वीकृति के लिए ग्राहक के आवेदन की शुद्धता और पूर्णता, स्वीकृति से इनकार, इनकार के लिए आधार की उपस्थिति, अनुबंध की संख्या, तिथि, खंड के संदर्भ की जांच करता है जिसमें यह आधार प्रदान किया जाता है। , साथ ही भुगतान अनुरोध में निर्दिष्ट अनुबंध की संख्या और तारीख का पत्राचार, और आवेदन की सभी प्रतियों पर तारीख का संकेत देने वाले अपने हस्ताक्षर और बैंक की मोहर लगाता है। स्वीकृति या अस्वीकृति के लिए आवेदन की अंतिम प्रति भुगतानकर्ता को आवेदन की प्राप्ति की रसीद के रूप में वापस कर दी जाती है।
एक स्वीकृत भुगतान अनुरोध, आवेदन प्राप्त होने के दिन के अगले कारोबारी दिन के बाद, भुगतान के लिए स्वीकृति की प्रतीक्षा कर रहे निपटान दस्तावेजों की मात्रा को रिकॉर्ड करने के लिए ऑफ-बैलेंस शीट खाते से एक स्मारक आदेश द्वारा लिखा जाता है, और भुगतान किया जाता है। भुगतानकर्ता का खाता. आवेदन की एक प्रति, भुगतान अनुरोध की पहली प्रति के साथ, ग्राहक के खाते से धनराशि डेबिट करने के आधार के रूप में उस दिन के दस्तावेजों में रखी जाती है।
यदि स्वीकृति पूरी तरह से अस्वीकार कर दी जाती है, तो भुगतान अनुरोध को भुगतान के लिए स्वीकृति की प्रतीक्षा कर रहे निपटान दस्तावेजों की मात्रा के लिए ऑफ-बैलेंस शीट खाते से एक स्मारक आदेश द्वारा लिखा जाता है, और आवेदन प्राप्त होने के दिन के बाद के व्यावसायिक दिन से पहले नहीं। धनराशि प्राप्तकर्ता को वापस करने के लिए आवेदन की एक प्रति के साथ जारीकर्ता बैंक को वापस किया जाना चाहिए।
आवेदन की एक प्रति, भुगतान अनुरोध की एक प्रति और एक स्मारक आदेश के साथ, राशि को रिकॉर्ड करने के लिए ऑफ-बैलेंस शीट खाते से भुगतान अनुरोध की राशि को लिखने के आधार के रूप में दिन के दस्तावेजों में रखी जाती है। भुगतान के लिए स्वीकृति की प्रतीक्षा में निपटान दस्तावेज़, और भुगतान के बिना निपटान दस्तावेज़ वापस करना।
स्वीकृति के आंशिक इनकार के मामले में, भुगतान अनुरोध, आवेदन की स्वीकृति के दिन के बाद के व्यावसायिक दिन से पहले नहीं, निपटान दस्तावेजों की मात्रा को रिकॉर्ड करने के लिए ऑफ-बैलेंस शीट खाते से एक स्मारक आदेश द्वारा पूर्ण रूप से बट्टे खाते में डाल दिया जाता है। भुगतान के लिए स्वीकृति की प्रतीक्षा की जा रही है, और भुगतानकर्ता द्वारा स्वीकार की गई राशि में भुगतान किया जाता है। इस मामले में, संख्याओं द्वारा इंगित भुगतान अनुरोध की राशि पर गोला लगा दिया जाता है और भुगतान की जाने वाली नई राशि उसके बगल में प्रदर्शित होती है। की गई प्रविष्टि बैंक के जिम्मेदार अधिकारी के हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित होती है।
आवेदन की एक प्रति, भुगतान अनुरोध की पहली प्रति के साथ, ग्राहक के खाते से धनराशि डेबिट करने के आधार के रूप में उस दिन के दस्तावेजों में रखी जाती है, आवेदन की दूसरी प्रति, अगले कार्य दिवस से पहले नहीं रखी जाती है। आवेदन प्राप्त होने पर, धनराशि प्राप्तकर्ता को हस्तांतरित करने के लिए जारीकर्ता बैंक को भेज दिया जाता है।
कानून या एक समझौते के आधार पर भुगतानकर्ताओं के खातों से सीधे धनराशि डेबिट करने के लिए भुगतान अनुरोध में, "भुगतान की शर्तें" फ़ील्ड में, धनराशि प्राप्तकर्ता "स्वीकृति के बिना" दर्ज करता है, और इसका संदर्भ भी देता है। कानून (इसकी संख्या, गोद लेने की तारीख और संबंधित लेख का संकेत), जिसके आधार पर संग्रह किया जाता है या तारीख, मुख्य समझौते की संख्या और इसके संबंधित खंड जो सीधे राइट-ऑफ का अधिकार प्रदान करते हैं।
मुख्य समझौते में दिए गए मामलों में किसी खाते से धनराशि की सीधी डेबिटिंग बैंक द्वारा की जाती है यदि बैंक खाता समझौते में धनराशि के सीधे डेबिट करने या बैंक खाता समझौते के लिए एक अतिरिक्त समझौते के आधार पर कोई शर्त होती है। संगत स्थिति. भुगतानकर्ता सर्विसिंग बैंक को लेनदार (धन प्राप्तकर्ता) के बारे में जानकारी प्रदान करने के लिए बाध्य है, जिसे बिना स्वीकृति के धन डेबिट करने के लिए भुगतान अनुरोध प्रस्तुत करने का अधिकार है, माल, कार्य या सेवाओं का नाम जिसके लिए भुगतान किया जाएगा, साथ ही मुख्य समझौते (तारीख, संख्या और प्रत्यक्ष डेबिट के अधिकार के लिए संबंधित खंड) के बारे में भी।
बैंक खाता समझौते में धनराशि के सीधे डेबिट करने की शर्त का अभाव या बैंक खाता समझौते के लिए एक अतिरिक्त समझौता, साथ ही लेनदार (धन प्राप्तकर्ता) और अन्य उपरोक्त जानकारी के बारे में जानकारी का अभाव बैंक के लिए आधार है। बिना स्वीकृति के भुगतान अनुरोध का भुगतान करने से इंकार करें। इस भुगतान अनुरोध का भुगतान प्रारंभिक स्वीकृति प्रक्रिया के अनुसार पांच कार्य दिवसों की स्वीकृति अवधि के साथ किया जाता है।
धनराशि के सीधे डेबिट के लिए भुगतान अनुरोध स्वीकार करते समय, निष्पादन बैंक के कार्यकारी अधिकारी प्राप्तकर्ता को निर्दिष्ट निपटान प्रक्रिया, उसकी तिथि, संख्या का अधिकार देने वाले विधायी अधिनियम (मुख्य समझौते) के संदर्भ की उपस्थिति की जांच करने के लिए बाध्य हैं। संबंधित खंड, और साथ ही, स्थापित मामलों में, माप उपकरणों और वर्तमान टैरिफ की उपस्थिति रीडिंग या माप उपकरणों और वर्तमान टैरिफ के आधार पर गणना के रिकॉर्ड।
"स्वीकृति के बिना" संकेत के अभाव में, भुगतान अनुरोध पांच कार्य दिवसों की स्वीकृति अवधि के साथ प्रारंभिक स्वीकृति के क्रम में भुगतानकर्ता द्वारा भुगतान के अधीन हैं। बैंक बिना स्वीकृति के अपने खातों से धनराशि डेबिट करने पर भुगतानकर्ताओं की आपत्तियों के गुण-दोष पर विचार नहीं करते हैं।
संग्रह आदेशों द्वारा भुगतान.
संग्रहण आदेश एक निपटान दस्तावेज़ है जिसके आधार पर भुगतानकर्ताओं के खातों से निर्विवाद तरीके से धनराशि बट्टे खाते में डाल दी जाती है।
संग्रहण आदेश लागू होते हैं:
ऐसे मामलों में जहां धन एकत्र करने के लिए एक निर्विवाद प्रक्रिया कानून द्वारा स्थापित की जाती है, जिसमें नियंत्रण कार्य करने वाले निकायों द्वारा धन एकत्र करना भी शामिल है;
प्रवर्तन दस्तावेजों के तहत संग्रह के लिए;
मुख्य समझौते के पक्षकारों द्वारा प्रदान किए गए मामलों में, भुगतानकर्ता को सेवा देने वाले बैंक के प्रावधान के अधीन, भुगतानकर्ता के आदेश के बिना उसके खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार है।
संग्रहण आदेश निर्धारित प्रपत्र पर तैयार किया जाता है। कानून द्वारा स्थापित मामलों में निर्विवाद तरीके से खातों से धन एकत्र करते समय, "भुगतान का उद्देश्य" फ़ील्ड में संग्रह आदेश में कानून का संदर्भ दिया जाना चाहिए (इसकी संख्या, गोद लेने की तारीख और संबंधित लेख का संकेत)। निष्पादन की रिट के आधार पर धन एकत्र करते समय, संग्रह आदेश में निष्पादन की रिट जारी करने की तारीख, उसकी संख्या, उस मामले की संख्या जिस पर प्रवर्तन के अधीन निर्णय किया गया था, का संदर्भ होना चाहिए, साथ ही उस निकाय का नाम जिसने ऐसा निर्णय लिया। यदि प्रवर्तन शुल्क बेलीफ द्वारा एकत्र किया जाता है, तो संग्रह आदेश में प्रवर्तन शुल्क के संग्रह का संकेत होना चाहिए, साथ ही बेलीफ के प्रवर्तन दस्तावेज़ की तारीख और संख्या का संदर्भ भी होना चाहिए।
निष्पादन की रिट के आधार पर जारी किए गए खातों से धन की वसूली के लिए वसूली आदेश निष्पादन की रिट की मूल प्रति या उसकी डुप्लिकेट संलग्न करने के साथ पुनर्प्राप्ति बैंक द्वारा स्वीकार किए जाते हैं।
देनदारों की सेवा करने वाले बैंक (निष्पादित करने वाले बैंक) संलग्न प्रवर्तन दस्तावेजों के साथ प्राप्त संग्रह आदेशों को निष्पादित करते हैं या, कलेक्टर की मांगों को पूरा करने के लिए देनदार के खाते में धन की अनुपस्थिति या अपर्याप्तता में, पूर्ण या आंशिक गैर- के बारे में प्रवर्तन दस्तावेज़ पर एक नोट बनाते हैं। देनदार के खाते में धन की कमी के संबंध में इसमें निर्दिष्ट आवश्यकताओं की पूर्ति और ऑफ-बैलेंस शीट खाता संख्या 90902 में फ़ाइल कैबिनेट में निष्पादन की संलग्न रिट के साथ संग्रह आदेश रखें “निपटान दस्तावेजों का समय पर भुगतान नहीं किया गया। ” संग्रह आदेश कानून द्वारा स्थापित क्रम में धन प्राप्त होने पर निष्पादित किए जाते हैं।
बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित मामलों को छोड़कर, धनराशि को बट्टे खाते में डालने की निर्विवाद प्रक्रिया मुख्य समझौते की शर्तों के अनुसार दायित्वों पर लागू होती है।
मुख्य समझौते द्वारा प्रदान किए गए मामलों में निर्विवाद तरीके से धन का बट्टे खाते में डालना बैंक द्वारा किया जाता है यदि बैंक खाता समझौते में निर्विवाद तरीके से या के आधार पर धन को बट्टे खाते में डालने की कोई शर्त है संबंधित शर्त वाले बैंक खाता अनुबंध के लिए एक अतिरिक्त समझौता। भुगतानकर्ता सर्विसिंग बैंक को लेनदार (धन प्राप्तकर्ता) के बारे में जानकारी प्रदान करने के लिए बाध्य है, जिसके पास निर्विवाद तरीके से धन को बट्टे खाते में डालने के लिए संग्रह आदेश जारी करने का अधिकार है, दायित्व जिसके तहत भुगतान किया जाएगा, साथ ही साथ मुख्य समझौता (तारीख, संख्या और संबंधित खंड जो निर्विवाद राइट-ऑफ का अधिकार प्रदान करता है)।
बैंक खाता समझौते में निर्विवाद तरीके से धन को बट्टे खाते में डालने की शर्त का अभाव या बैंक खाता समझौते के लिए एक अतिरिक्त समझौता, साथ ही लेनदार (धन प्राप्तकर्ता) और अन्य उपरोक्त जानकारी के बारे में जानकारी का अभाव इसके लिए आधार है बैंक संग्रहण आदेश का भुगतान करने से इंकार कर देगा।
संग्रह आदेश में तारीख, मुख्य समझौते की संख्या और उसके संबंधित खंड का संदर्भ होना चाहिए जो निर्विवाद रूप से बट्टे खाते में डालने का अधिकार प्रदान करता है।
बैंक अपने खातों से निर्विवाद तरीके से धनराशि डेबिट करने पर भुगतानकर्ताओं की आपत्तियों के गुण-दोष पर विचार नहीं करते हैं।
बैंक निम्नलिखित मामलों में निर्विवाद रूप से धन की राइट-ऑफ़ को निलंबित कर देते हैं:
संग्रह को निलंबित करने के लिए कानून के अनुसार नियंत्रण कार्य करने वाले निकाय के निर्णय से;
यदि संग्रह के निलंबन पर कोई न्यायिक अधिनियम है;
कानून द्वारा प्रदान किए गए अन्य आधारों पर।
बैंक को प्रस्तुत दस्तावेज़ संग्रह आदेश के विवरण को इंगित करता है, जिसके संग्रह को निलंबित किया जाना चाहिए।
जब संग्रह आदेश के तहत धन का बट्टे खाते में डालना फिर से शुरू किया जाता है, तो इसका निष्पादन इसमें निर्दिष्ट प्राथमिकता समूह और समूह के भीतर दस्तावेज़ की प्राप्ति के कैलेंडर क्रम को बनाए रखते हुए किया जाता है।
निष्पादन की रिट, धन का संग्रह जिसके लिए नहीं किया गया था (प्रवर्तन कार्यवाही की समाप्ति के मामलों को छोड़कर) या आंशिक रूप से किया गया था, निष्पादन बैंक द्वारा संग्रह आदेश के साथ जारीकर्ता बैंक को डिलीवरी के लिए वापस कर दिया जाता है। वसूलीकर्ता व्यक्तिगत रूप से रसीद की प्राप्ति के विरुद्ध या अधिसूचना के साथ पंजीकृत मेल द्वारा। इस मामले में, निष्पादन बैंक निष्पादन की रिट की वापसी की तारीख पर निष्पादन की रिट पर एक नोट बनाता है, जिसमें दस्तावेज़ के लिए आंशिक भुगतान होने पर एकत्र की गई राशि का संकेत मिलता है।
निष्पादन की रिट, धन का संग्रह जिसके लिए कानून के अनुसार किया गया है या समाप्त किया गया है, निष्पादित बैंक द्वारा अदालत या अन्य निकाय को अधिसूचना के साथ पंजीकृत मेल द्वारा वापस कर दिया जाता है जिसने निष्पादन की रिट जारी की है। इस मामले में, निष्पादन करने वाला बैंक निष्पादन की रिट पर एक नोट बनाता है, जिसमें इसके निष्पादन की तारीख का संकेत दिया जाता है, जिसमें वसूली गई राशि या वापसी की तारीख का संकेत दिया जाता है, जिसमें संग्रह को समाप्त करने का आधार (दावेदार के आवेदन की संख्या और तारीख, अदालत का फैसला (मध्यस्थता) दर्शाया जाता है। अदालत) या अन्य दस्तावेज़) और दस्तावेज़ के लिए आंशिक भुगतान होने पर वसूली गई राशि।