रूसी जमा बीमा प्रणाली कैसे काम करती है. जमा बीमा प्रणाली - बैंक जमा बीमा एजेंसी की डीआईए संरचना के साथ कैसे काम करते हैं

रूस में एक राज्य जमा बीमा प्रणाली है। रूसी बैंकों में जमा व्यक्तियों के धन की सुरक्षा एक विशेष रूप से बनाई गई एजेंसी द्वारा की जाती है। ऐसे कुछ नियम हैं जिनके द्वारा जमा बीमा एजेंसी (डीआईए) संचालित होती है। आइए देखें कि यह निवेशकों को वास्तव में क्या प्रदान करता है।

जमा बीमा प्रणाली क्या प्रदान करती है?

डीआईए की मदद से, जमाकर्ता 700 हजार रूबल तक वापस कर सकते हैं जो एक ऐसे बैंक में रखे गए थे जिसने अपना लाइसेंस खो दिया था, उदाहरण के लिए, एक जोखिम भरी क्रेडिट नीति के कारण। ऐसे बीमा की उपस्थिति बैंक को स्वयं यह दावा करने की अनुमति देती है कि उसमें अस्थायी रूप से निःशुल्क धनराशि रखना विश्वसनीय है। राज्य के लिए, ग्राहकों के हितों की रक्षा की ऐसी प्रणाली सामाजिक तनाव को कम करना और जमाकर्ताओं के नुकसान की भरपाई की लागत को बैंकिंग क्षेत्र में प्रतिभागियों पर स्थानांतरित करना संभव बनाती है।

बैंक डीआईए के साथ कैसे बातचीत करते हैं?

वित्तीय और क्रेडिट संस्थान नियमित रूप से जमा बीमा प्रणाली में योगदान देते हैं, जिसके माध्यम से गारंटीकृत भुगतान का एक कोष बनता है। यह मामला पूरी तरह से स्वैच्छिक है, यानी, बैंकिंग संरचना स्वतंत्र रूप से निर्णय लेती है कि ग्राहकों के धन की सुरक्षा की प्रणाली में भाग लेना है या बीमा के बिना जमा स्वीकार करना है। हर तिमाही, जमा बीमा एजेंसी लगभग 900 बैंकों से योगदान एकत्र करती है, जिसकी राशि उनके जमा पोर्टफोलियो की मात्रा पर निर्भर करती है और पिछले 3 महीनों में इसके औसत मूल्य का केवल 0.1% तक पहुंचती है। यदि कोई बीमाकृत घटना घटती है, तो इस प्रणाली में भागीदार के ग्राहकों को अपने धन के हिस्से की गारंटीकृत वापसी प्राप्त करने का अवसर मिलता है।

दिवालियापन बीमा कैसे काम करता है?

जब सेंट्रल बैंक अपना लाइसेंस रद्द कर देता है या परिसमापन या दिवालियापन पर निर्णय लेता है, तो वित्तीय संस्थान उस सभी धन को वितरित करने के लिए बाध्य होता है जो उसका नहीं है और ऋण चुकाता है। लेकिन आम तौर पर नकदी और अन्य तरल संपत्तियां दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं होती हैं। बैंक जमाकर्ताओं से प्राप्त धन को प्रचलन में लाते हैं और इसे अन्य ग्राहकों को ऋण के रूप में प्रदान करते हैं। यदि इस तंत्र को तुरंत रोक दिया जाता है, तो उधारकर्ताओं को समय से पहले सभी ऋण चुकाने के लिए मजबूर नहीं किया जा सकता है, लेकिन बैंक जमाकर्ताओं को उनकी बचत तुरंत वापस करने के लिए बाध्य है।

जमा बीमा एजेंसी कुछ हफ़्ते के भीतर जमाकर्ताओं के धन की वापसी की गारंटी देती है। केवल 700 हजार रूबल से अधिक की राशि का भुगतान नहीं किया जाएगा (गारंटी मुआवजे की राशि को बदलने पर कानून अभी तक नहीं अपनाया गया है)। बाकी को अन्य लेनदारों के साथ "खड़े होकर" और बैंक के स्वामित्व वाली सभी संपत्तियों की बिक्री की प्रतीक्षा करके वापस किया जा सकता है।

मुआवजा किन शर्तों के तहत दिया जाता है?

बंद बैंक के सभी ग्राहकों को उनका पैसा नहीं मिल पाता है. केवल व्यक्ति और व्यक्तिगत उद्यमी ही गारंटीकृत मुआवजे पर भरोसा कर सकते हैं, भले ही सीमित मात्रा में। इसके अलावा, बीमित घटना की घोषणा की तारीख से दो सप्ताह के भीतर, व्यक्तिगत उद्यमियों के चालू खातों और निजी ग्राहकों की नकद जमा पर रखा गया पैसा डीआईए की कीमत पर वापस किया जा सकता है। कई जमा उत्पाद बीमा के अधीन नहीं हैं, उदाहरण के लिए, अनावंटित धातु खाते, प्रमाणपत्र, बिल और अन्य प्रतिभूतियाँ।

सामान्य तौर पर, एक बैंक के परिसमापन के दौरान डीआईए द्वारा भुगतान की गई राशि सभी खुली जमा और खातों से कुल मिलाकर 700 हजार रूबल से अधिक नहीं हो सकती है। यदि आपने फिर से अपनी बचत को असफल रूप से रखा है, तो उसी राशि को भविष्य में किसी अन्य वित्तीय संस्थान - सिस्टम में भागीदार - के दिवालिया होने की स्थिति में वापस करने की गारंटी दी जा सकती है।

कानूनी संस्थाएँ - बैंक ग्राहक - के पास उस बैंक से अपना पैसा प्राप्त करने का अवसर नहीं है जो रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के आदेश से बंद कर दिया गया था। यही कारण है कि विश्वसनीय संगठनों की एक विशेष सूची है जहां सामाजिक रूप से महत्वपूर्ण और बजटीय उद्यमों को खाते खोलने और ग्राहक निधि जमा करने की सिफारिश की जाती है।

परिचय। गतिविधियों का सामान्य अवलोकन

जमा बीमा एजेंसी जनवरी 2004 में 23 दिसंबर 2003 के संघीय कानून संख्या 177-एफजेड "रूसी संघ के बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर" के आधार पर बनाई गई थी। एजेंसी को निम्नलिखित कार्य सौंपे गए हैं:

जमा बीमा प्रणाली की कार्यप्रणाली सुनिश्चित करना;

दिवालिया ऋण संस्थानों के दिवालियापन ट्रस्टी (परिसमापक) के कार्यों को पूरा करना;

बैंकों की वित्तीय पुनर्प्राप्ति (पुनर्वास)।

एजेंसी भाग लेने वाले बैंकों का एक रजिस्टर बनाए रखती है, किसी बीमित घटना के घटित होने पर जमाकर्ताओं को जमा पर बीमा मुआवजे का भुगतान करती है, और अनिवार्य जमा बीमा निधि (एमडीआईएफ) का प्रबंधन करती है।

फंड के फंड प्रवाह का पूर्वानुमान लगाने के लिए, अनिवार्य जमा बीमा प्रणाली की वित्तीय स्थिरता का आकलन करने के लिए एक पद्धति का उपयोग किया जाता है, जिसमें बैंक रिपोर्टिंग डेटा के सांख्यिकीय प्रसंस्करण के साथ-साथ उनके दिवालियापन पर ऐतिहासिक डेटा का उपयोग किया जाता है।

त्रैमासिक आधार पर सीईआर के बीमा जोखिमों का आकलन करने के लिए, एक अर्थमितीय मॉडल के साथ, ऐसे मॉडल का उपयोग किया जाता है जो बैंकों की वित्तीय स्थिरता का आकलन उनकी क्रेडिट रेटिंग के बारे में जानकारी के साथ-साथ बैंकों और विशेषज्ञों द्वारा जारी प्रतिभूतियों के लिए वर्तमान बाजार उद्धरण के आधार पर करने की अनुमति देते हैं। आकलन.

फंड की परिसंपत्तियों का निवेश पुनर्भुगतान, लाभप्रदता और अर्जित परिसंपत्तियों की तरलता के सिद्धांतों पर किया जाता है। डीआईए के लिए, अन्य सभी राज्य निगमों की तरह, रूसी संघ की सरकार निवेश के लिए सामान्य प्रक्रिया और शर्तें, साथ ही अस्थायी रूप से उपलब्ध धन के निवेश की निगरानी के लिए प्रक्रिया और तंत्र स्थापित करती है।

फंड के फंड के निवेश के लिए अनुमत परिसंपत्तियों की सूची में शामिल हैं:

रूसी संघ की सरकारी प्रतिभूतियाँ और रूसी संघ के घटक निकाय;

रूसी जारीकर्ताओं के बांड;

OJSC के रूप में बनाए गए रूसी जारीकर्ताओं के शेयर;

रूसी जारीकर्ताओं की बंधक प्रतिभूतियाँ;

अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संगठनों की प्रतिभूतियों को रूसी संघ में प्लेसमेंट और (या) सार्वजनिक संचलन के लिए स्वीकार किया गया।

रूसी क्रेडिट संस्थानों की जमा और प्रतिभूतियों में फंड के धन को निवेश करने की अनुमति नहीं है।

अनिवार्य जमा बीमा कोष के निवेश की संरचना निवेश बाजारों में वर्तमान और भविष्य की स्थितियों को ध्यान में रखते हुए, डीआईए के निदेशक मंडल द्वारा सालाना निर्धारित की जाती है।

बीमा भुगतान तंत्र

यदि किसी बैंक के संबंध में कोई बीमाकृत घटना घटती है (बैंकिंग परिचालन करने का उसका लाइसेंस रद्द कर दिया जाता है), तो उसके जमाकर्ता को मौद्रिक मुआवजा दिया जाता है - 700 हजार रूबल तक की राशि में जमा के लिए मुआवजा। किसी बैंक के परिसमापन (इसे दिवालिया घोषित करने) के मामले में, निर्दिष्ट भुगतान से अधिक हिस्से में जमाकर्ता के साथ इसका समझौता बाद में, बैंक में परिसमापन प्रक्रियाओं (प्रतिस्पर्धी कार्यवाही) के दौरान किया जाता है (यदि बैंक के पास धन है)।

जमा के लिए मुआवजा प्राप्त करने के लिए, एक नागरिक को डीआईए (या अधिकृत एजेंट बैंक) को एक आवेदन और एक पहचान दस्तावेज (आमतौर पर पासपोर्ट) जमा करना होगा। यह बीमाकृत घटना की तारीख से लेकर बैंक के परिसमापन (दिवालियापन की कार्यवाही) के पूरा होने तक किसी भी समय किया जा सकता है, जो एक नियम के रूप में, दो से तीन साल तक चलता है। असाधारण मामलों में, यदि अच्छे कारण हैं, तो बीमा मुआवजे का भुगतान उन व्यक्तियों को भी किया जाता है जिन्होंने इन समय सीमा के भीतर आवेदन नहीं किया था।

मुआवजे का भुगतान जमाकर्ताओं के प्रति बैंक के दायित्वों के रजिस्टर के अनुसार सीधे डीआईए को या अधिकृत एजेंट बैंक के माध्यम से किया जाता है। भुगतान बीमित घटना की तारीख से 14 दिनों के भीतर शुरू नहीं होता है। यह अवधि बैंक से जमा के बारे में जानकारी प्राप्त करने और निपटान व्यवस्थित करने के लिए आवश्यक है।

भुगतान की वास्तविक शुरुआत का औसत समय और भी कम है - 11.5 दिन। भुगतान की आरंभ तिथि में क्रमिक कमी डीआईए का एक रणनीतिक दिशानिर्देश है, जिसका उद्देश्य किसी बीमित घटना के घटित होने के नकारात्मक परिणामों को दूर करना है।

जमाकर्ता के अनुरोध पर, भुगतान नकद में या जमाकर्ता द्वारा निर्दिष्ट बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित करके किया जा सकता है।

बीमा भुगतान की राशि

वर्तमान कानून के अनुसार, जमाकर्ता को जमा राशि का मुआवजा बैंक में जमा राशि के 100 प्रतिशत की राशि में दिया जाता है, लेकिन 700 हजार रूबल से अधिक नहीं। विदेशी मुद्रा जमा की पुनर्गणना बीमित घटना की तारीख पर बैंक ऑफ रूस विनिमय दर पर की जाती है।

बीमा मुआवजे की राशि की गणना करते समय, जमाकर्ता को बैंक के प्रतिदावे की राशि जमा की कुल राशि से काट ली जाती है।

एक बैंक में मुआवजे की राशि 700 हजार रूबल से अधिक नहीं हो सकती, भले ही जमाकर्ता कई खातों में पैसा रखता हो। हालाँकि, यदि उसके पास विभिन्न बैंकों में जमा राशि है, तो उनमें से प्रत्येक में मुआवजे की अधिकतम राशि 700 हजार रूबल होगी।

बीमा मुआवज़े की अधिकतम राशि और इसकी वृद्धि का इतिहास:

डीआईए के संचालन के दौरान, अप्रैल 2012 तक, 120 बीमाकृत घटनाएं हुईं। 330.6 हजार लोगों ने कुल 59.5 बिलियन रूबल की राशि के लिए बीमा मुआवजे के लिए आवेदन किया।

सीईआर के भाग लेने वाले बैंकों का रजिस्टर

सितंबर 2012 तक, 892 बैंक सीईआर में भागीदार थे:

व्यक्तियों के साथ काम करने के लिए लाइसेंस प्राप्त 783 ऑपरेटिंग बैंक हैं;

ऐसे 10 ऑपरेटिंग क्रेडिट संस्थान हैं जो पहले जमा स्वीकार करते थे लेकिन व्यक्तियों से धन आकर्षित करने का अधिकार खो चुके हैं;

परिसमापन (दिवालियापन कार्यवाही) की प्रक्रिया में बैंक - 100

साइन “जमा का बीमा किया जाता है। जमा बीमा प्रणाली"

अनिवार्य जमा बीमा प्रणाली में बैंक की भागीदारी एजेंसी द्वारा पंजीकृत "जमा बीमा प्रणाली" चिन्ह से प्रमाणित होती है। जमा का बीमा किया जाता है।"

जमा बीमा प्रणाली में भाग लेने वाले बैंक द्वारा साइन का उपयोग ऑपरेटिंग कैश डेस्क के शीशे पर, सूचना स्टैंड पर, बैंक परिसर के प्रवेश द्वार पर, उसके एटीएम पर, वार्षिक रिपोर्ट पर, जारी किए गए बैंक कार्ड पर किया जा सकता है। ग्राहकों के लिए बैंक और अन्य सूचना मीडिया।

यह चिह्न व्यक्तियों के साथ संपन्न जमा/खाता समझौतों के रूपों में शामिल किया जा सकता है, बशर्ते कि इन समझौतों के तहत धनराशि बीमा के अधीन हो। बैंक को इंटरनेट पर अपनी वेबसाइट पर साइन लगाने का भी अधिकार है।

क्रेडिट संस्थानों की दिवालियापन कार्यवाही (परिसमापन)।

25 फरवरी 1999 के संघीय कानून संख्या 40-एफजेड के अनुसार "क्रेडिट संस्थानों के दिवालियेपन (दिवालियापन) पर", 2 दिसंबर 1990 के संघीय कानून संख्या 395-1 "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" और 26 अक्टूबर 2002 का संघीय कानून संख्या 127- संघीय कानून "दिवालियापन (दिवालियापन) पर" डीआईए क्रेडिट संस्थानों के परिसमापक और दिवालियापन प्रबंधक के कार्य करता है।

जबरन परिसमापन प्रक्रिया मध्यस्थता अदालत के फैसले के आधार पर बैंक ऑफ रूस के अनुरोध पर की जाती है यदि क्रेडिट संगठन की संपत्ति (संपत्ति) का मूल्य जिसका बैंकिंग लाइसेंस बैंक ऑफ रूस द्वारा रद्द कर दिया गया है, पर्याप्त है लेनदारों के प्रति अपने दायित्वों और अनिवार्य भुगतान का भुगतान करने के दायित्वों को पूरा करें। यदि किसी परिसमाप्त क्रेडिट संगठन की संपत्ति (संपत्ति) लेनदारों के दावों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो मध्यस्थता अदालत के निर्णय के आधार पर इसके संबंध में दिवालियापन प्रक्रिया शुरू की जाती है।

दिवालियापन ट्रस्टी (परिसमापक) के रूप में डीआईए की नियुक्ति

मध्यस्थता अदालत निम्नलिखित मामलों में डीआईए को दिवालियापन ट्रस्टी (परिसमापक) के रूप में नियुक्त करती है:

यदि क्रेडिट संस्थान के पास व्यक्तियों की जमा राशि पर धन आकर्षित करने के लिए बैंक ऑफ रूस से लाइसेंस था;

दिवालियापन ट्रस्टी की उम्मीदवारी की मंजूरी के लिए संघीय कानून "ऑन इन्सॉल्वेंसी (दिवालियापन)" द्वारा स्थापित तरीके से मध्यस्थता अदालत में जमा करने में विफलता के मामले में - एक व्यक्ति, क्रेडिट संस्थानों के दिवालियापन की स्थिति में जिनके पास नहीं था जमा पर नागरिकों से धन आकर्षित करने के लिए बैंक ऑफ रूस से लाइसेंस;

दिवालियापन ट्रस्टी (परिसमापक) की मध्यस्थता अदालत द्वारा रिहाई या निष्कासन पर - एक व्यक्ति;

अनुपस्थित ऋण संस्थानों-देनदारों के दिवालियापन के मामले में।

क्रेडिट संस्थानों की दिवालियापन कार्यवाही (परिसमापन) के आँकड़े

सितंबर 2012 तक, एजेंसी द्वारा 116 क्रेडिट संस्थानों में दिवालियापन ट्रस्टी (परिसमापक) के कार्य किए गए थे, जिनमें से: 114 दिवालियापन कार्यवाही से गुजर रहे थे, 2 जबरन परिसमापन से गुजर रहे थे। 71 परिसमाप्त बैंक मॉस्को और मॉस्को क्षेत्र में पंजीकृत हैं, 45 रूसी संघ के अन्य घटक संस्थाओं में पंजीकृत हैं। इस तिथि तक परिसमाप्त बैंकों में लेनदारों की संख्या 65 हजार से अधिक है। परिसमाप्त बैंकों में लेनदारों के स्थापित दावों की मात्रा 279.8 बिलियन रूबल थी।

93 बैंकों के लेनदारों के दावों की संतुष्टि का औसत प्रतिशत, जिसमें 1 जनवरी, 2012 तक एजेंसी की गतिविधियों की पूरी अवधि के लिए दिवालियापन की कार्यवाही पूरी हो गई थी, 17% थी। जिन क्रेडिट संस्थानों में दिवालियापन की कार्यवाही 2011 में पूरी हुई, उनमें लेनदारों के दावे औसतन 39.1% संतुष्ट हुए। साथ ही, तीन दिवालिया क्रेडिट संस्थानों में, सभी प्राथमिकता स्तरों के लेनदारों के दावे पूरी तरह से संतुष्ट थे।

पंद्रह क्रेडिट संस्थानों में से सात के प्रतिभागियों (शेयरधारकों) को, जहां 2011 में परिसमापन प्रक्रियाएं पूरी की गईं, लेनदारों के साथ पूर्ण निपटान के बाद, शेष संपत्ति वापस कर दी गई।

अपनी गतिविधियों की शुरुआत से जून 2012 तक, एक कॉर्पोरेट दिवालियापन ट्रस्टी (परिसमापक) के रूप में, एजेंसी ने 288 बैंकों के संबंध में परिसमापन प्रक्रियाएं कीं और 172 बैंकों में उन्हें पूरी तरह से पूरा किया।

दिवालियेपन की कार्यवाही (परिसमापन) के कार्य। दिवालियापन प्रबंधक के प्रतिनिधि. क्रेडिट संस्थानों के परिसमापन की प्रगति पर जानकारी

क्रेडिट संगठनों की दिवालियापन कार्यवाही (परिसमापन) के दौरान, एजेंसी इसमें लगी हुई है:

एक स्वतंत्र मूल्यांकक को नियुक्त करके क्रेडिट संगठन की संपत्ति की सूची और मूल्यांकन करना;

परिसमाप्त क्रेडिट संगठन की संपत्ति की सुरक्षा सुनिश्चित करना;

लेनदारों की आवश्यकताओं को स्थापित करना और उनका रजिस्टर बनाए रखना;

दिवालियापन संपत्ति का गठन;

किसी क्रेडिट संस्थान के लेनदारों के साथ समझौता करना;

जानबूझकर और काल्पनिक दिवालियापन के संकेतों की पहचान, साथ ही एक क्रेडिट संगठन के दिवालियापन की परिस्थितियां, जो परिसमाप्त क्रेडिट संगठन के प्रबंधकों और/या संस्थापकों को सहायक दायित्व में लाने का आधार हैं।

एजेंसी पावर ऑफ अटॉर्नी के आधार पर कार्य करते हुए, अपने कर्मचारियों के बीच से नियुक्त प्रतिनिधियों के माध्यम से दिवालियापन ट्रस्टी (परिसमापक) की शक्तियों का प्रयोग करती है।

विधान में एजेंसी को परिसमापन प्रक्रियाओं की प्रगति पर बैंक ऑफ रूस, मध्यस्थता अदालत और क्रेडिट संस्थान के लेनदारों की बैठक (समिति) को नियमित रूप से रिपोर्ट और अन्य जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है, जिसमें दिवालियापन कार्यवाही की प्रगति के बारे में सूचना संदेश प्रकाशित करना भी शामिल है। (परिसमापन) मीडिया में।

बैंक लेनदारों के साथ निपटान के लिए दिवालियापन संपत्ति के गठन में परिसमाप्त बैंक की संपत्ति की स्थिति का विश्लेषण, संपत्तियों की एक सूची और एक स्वतंत्र मूल्यांकन के माध्यम से उनके बाजार मूल्य का निर्धारण, मौजूदा ऋण के देनदारों से क्रेडिट संस्थान को संग्रह शामिल है। , साथ ही परिसमाप्त क्रेडिट संस्थान की संपत्ति की नीलामी का संगठन और संचालन।

दिवालियापन की कार्यवाही (परिसमापन) के दौरान, डीआईए बैंकों और उनके लेनदारों (संदिग्ध लेनदेन) के संपत्ति हितों की हानि के लिए संपन्न लेनदेन की पहचान करता है और चुनौती देता है, तीसरे पक्ष से अवैध रूप से रखी गई बैंक संपत्ति की खोज करता है और मांग करता है, अनुबंधों को निष्पादित करने से इनकार करता है और अन्य क्रेडिट संगठन के लेनदेन, यदि क्रेडिट संगठन द्वारा निर्दिष्ट लेनदेन के निष्पादन से तुलनीय परिस्थितियों में किए गए समान लेनदेन की तुलना में क्रेडिट संगठन को नुकसान होता है, और साथ ही, यदि आधार हैं, तो जिम्मेदार व्यक्तियों पर नागरिक और आपराधिक दायित्व लाने के लिए कार्रवाई की जाती है। क्रेडिट संगठन को दिवालियापन में लाने के लिए।

बैंकों का वित्तीय पुनर्वास (पुनर्वास)।

वित्तीय पुनर्प्राप्ति के लिए उपकरण (पुनर्वास)

वित्तीय रूप से स्वस्थ अधिग्रहण करने वाले बैंकों को बैंक जमा/खाता समझौतों के तहत व्यक्तियों को उनकी संपत्ति के हिस्से और सभी दायित्वों के हस्तांतरण के लिए तीन बैंकों पर एक प्रक्रिया लागू की गई थी:

अप्रैल 2012 तक, बैंकों के वित्तीय पुनर्वास के लिए उपायों के वित्तपोषण की कुल राशि, मूल ऋण के पुनर्भुगतान को ध्यान में रखते हुए (एजेंसी द्वारा अर्जित संपत्ति या प्रदान किए गए ऋण चुकाने के लिए प्राप्त संपत्ति सहित) की राशि 492 बिलियन रूबल है, जिसमें से एजेंसी को रूसी संघ के संपत्ति योगदान के कारण बैंक ऑफ रूस ने 345 बिलियन रूबल का वित्त पोषण किया - 147 बिलियन रूबल।

डीआईए के प्रबंधन निकाय और संगठनात्मक संरचना

एजेंसी के शासी निकाय निदेशक मंडल, प्रबंधन बोर्ड और सामान्य निदेशक हैं। डीआईए का सर्वोच्च शासी निकाय निदेशक मंडल है, जिसमें रूसी संघ सरकार के सात प्रतिनिधि, बैंक ऑफ रूस के पांच प्रतिनिधि और एजेंसी के सामान्य निदेशक शामिल हैं। निदेशक मंडल की व्यक्तिगत संरचना:

पूरा नाम	नौकरी का शीर्षक
सिलुआनोव एंटोन जर्मनोविच	रूसी संघ के वित्त मंत्री, निदेशक मंडल के अध्यक्ष
गोलूबेव सर्गेई अलेक्जेंड्रोविच	बैंक ऑफ रूस के उपाध्यक्ष - कानूनी विभाग के निदेशक
लुकोव व्लादिमीर वैलेंटाइनोविच	रूस के वित्त मंत्रालय के वित्तीय नीति विभाग के उप निदेशक, 2011 से - मॉस्को में अंतर्राष्ट्रीय विश्वविद्यालय में प्रोफेसर
निकिशिन एंड्री विक्टरोविच	रूसी संघ के राष्ट्रपति के विशेषज्ञ निदेशालय के विदेश आर्थिक नीति विभाग के उप प्रमुख
पोपोवा अन्ना व्लादिस्लावोव्ना	रूसी संघ की सरकार के उप प्रमुख
सवतयुगिन एलेक्सी लावोविच	रूसी संघ के उप वित्त मंत्री
सफ्रोनोव व्लादिमीर अलेक्सेविच	बैंक ऑफ रूस के क्रेडिट संस्थानों के मुख्य निरीक्षणालय के प्रमुख
सिमानोव्स्की एलेक्सी यूरीविच	बैंक ऑफ रूस के प्रथम उपाध्यक्ष
स्क्रीपिचनिकोव दिमित्री वेलेरिविच	रूसी संघ के आर्थिक विकास मंत्रालय के नवीन विकास और कॉर्पोरेट प्रशासन विभाग के उप निदेशक
सुखोव मिखाइल इगोरविच	बैंक ऑफ रूस के उपाध्यक्ष
टर्बानोव अलेक्जेंडर व्लादिमीरोविच	राज्य निगम "जमा बीमा एजेंसी" के महानिदेशक
यांकोव किरिल वादिमोविच	संघीय कर सेवा के उप प्रमुख (जनवरी 2012 तक)

एजेंसी की संगठनात्मक संरचना में शामिल हैं:

पिछले दशक में, वित्तीय स्थिरता के एक महत्वपूर्ण हिस्से के रूप में जमा बीमा प्रणाली (डीआईएस) के संचालन में रूसी समाज की रुचि काफी बढ़ गई है। रूसी निवासियों की जागरूकता 2008 में 30% से बढ़कर 2014 में 90% हो गई। राज्य निगम, डिपॉजिट इंश्योरेंस एजेंसी (डीआईए), जिसे 2004 में बनाया गया था, सीआईसी प्रदान करने के लिए जिम्मेदार है। जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा के मामले में रूसी नेतृत्व काफी सख्त नीति अपनाता है। 2015 से, बीमा भुगतान की राशि 700 हजार रूबल से बढ़ाकर 1.4 मिलियन कर दी गई है। यह संगठन क्या करता है और बीमा के लिए धन कहाँ रखा जाता है? कौन से नियम इसकी गतिविधियों को नियंत्रित करते हैं और क्या इसके कार्यों का विस्तार करना संभव है? डीआईए की संरचना क्या है और एजेंसी का प्रबंधन कौन करता है? इन जरूरी सवालों के जवाब इस लेख में मिल सकते हैं।

DIA का मुख्य कार्य

डीआईए का मुख्य उद्देश्य जमाकर्ताओं के जमा खातों का बीमा करना है। केवल जमा बीमा प्रणाली में भाग लेने वाले बैंकों को ही निजी जमा के साथ काम करने का अधिकार है। जमा को उसी क्षण से बीमाकृत माना जाता है जब बैंकिंग संस्थान को बैंकों के रजिस्टर में शामिल किया जाता है। कानूनी इकाई के गठन के बाहर नागरिकों और व्यक्तिगत उद्यमियों दोनों के खातों में रखे गए सभी पैसे का बीमा किया जाता है। अपवाद हैं:

• विश्वसनीय खाते;
• धातु अवैयक्तिक जमा;
• कानूनी इकाई के गठन के कारण खोले गए नोटरी और वकीलों के खाते;
• धारक को बचत जमा;
• बैंकिंग संगठनों की विदेशी शाखाओं में स्थित धन;
• प्रीपेड बैंक कार्ड और इलेक्ट्रॉनिक पैसा।

इन निवेश क्षेत्रों में जमा करते समय, बैंकिंग संगठन के दिवालिया होने की स्थिति में उनकी वापसी बेहद मुश्किल होगी। धातु अवैयक्तिक खाते बीमा के अधीन नहीं हैं, क्योंकि वर्तमान कानून के अनुसार, केवल घरेलू और विदेशी मुद्रा का उपयोग धन के रूप में किया जा सकता है। कीमती धातुएँ और प्रतिभूतियाँ इस श्रेणी में नहीं आती हैं।

गतिविधि की मूल बातें

डीआईए बैंकिंग संस्थानों का परिसमापक और दिवालियापन प्रबंधक है। यह गतिविधि 2 दिसंबर 1990 के संघीय कानून संख्या 395-1 "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर", 26 अक्टूबर 2002 के संघीय कानून संख्या 127 "दिवालियापन (दिवालियापन)" जैसे नियमों के अनुसार की जाती है। साथ ही 12/23/2003 का संघीय कानून संख्या 177 "जमा बीमा पर।" जैसे ही मध्यस्थता अदालत ने रूस के सेंट्रल बैंक के अनुरोध पर एक निर्णय जारी किया है, जबरन परिसमापन की प्रक्रिया शुरू हो जाती है। यह तभी स्वीकार्य है जब निम्नलिखित शर्त पूरी हो: निरस्त लाइसेंस वाले बैंक की संपत्ति का मूल्य उसे अपने दायित्वों को पूरा करने और आवश्यक भुगतान करने की अनुमति देता है। अन्यथा, दिवालियेपन की प्रक्रिया शुरू की जाती है। निम्नलिखित परिस्थितियों में एजेंसी दिवालियापन ट्रस्टी बन जाती है:

• वित्तीय संगठन के पास लाइसेंस था और उसने नागरिकों से धन आकर्षित किया;
• मध्यस्थता प्राधिकरण ने दिवालियापन ट्रस्टी (व्यक्तिगत) को हटा दिया;
• अनुपस्थित देनदार बैंकों का दिवालियापन;
• बैंकिंग संस्थानों के दिवालियापन की स्थिति में एक परिसमापक (व्यक्तिगत) के लिए उम्मीदवारी का अभाव, जिनके पास ग्राहक जमा के साथ काम करने की अनुमति का लाइसेंस नहीं है।

2016 में, डीआईए ने 281 परिसमाप्त वित्तीय संस्थानों में ये कार्य किए, जिनमें से 109 सुविधाएं देश के विभिन्न क्षेत्रों में स्थित थीं, और 172 मॉस्को क्षेत्र और मॉस्को में स्थित थीं। 26 अगस्त 2016 तक, लेनदारों की संख्या 327 हजार थी, मौद्रिक समकक्ष में उनके दावों की मात्रा 1 ट्रिलियन रूबल थी। 1 सितंबर 2016 तक, 529 बैंकों में परिसमापन उपाय किए गए। 248 संगठनों में सभी प्रक्रियाएं पूरी की गईं। डीआईए डीआईए में भाग लेने वाले बैंकों की दिवालियापन रोकथाम (पुनर्वास) भी करता है। पूरी प्रक्रिया को बैंक ऑफ रूस द्वारा नियंत्रित किया जाता है। बैंकिंग संगठनों की वित्तीय वसूली सरकारी फंडिंग के साथ-साथ निजी निवेशकों के फंड से की जाती है। 2008 में, रूसी अधिकारियों ने एजेंसी को 200 बिलियन रूबल आवंटित किए। इसे बैंक ऑफ रूस और फेडरल फंड फॉर सोशल प्रोटेक्शन से फंड का उपयोग करने की अनुमति है।

एफओएसवी का उद्देश्य

सिस्टम का संचालन अनिवार्य जमा बीमा कोष (सीडीआईएफ) में रखे गए धन की बदौलत सुनिश्चित किया जाता है। 1 दिसंबर 2014 तक इसका रिजर्व 88.5 बिलियन रूबल है, 2016 की पहली छमाही के लिए - 38.2 बिलियन रूबल। रूस के सेंट्रल बैंक द्वारा 297 बिलियन रूबल आवंटित करने के बाद, प्रभावित जमाकर्ताओं (262 हजार लोगों) को 217.5 बिलियन रूबल दिए गए। इसी समय, अन्य नकद प्राप्तियों की राशि बेहद कम है - केवल 45.7 बिलियन रूबल। TCO गठन के मुख्य स्रोत बने हुए हैं:

• वित्तीय संस्थानों का बीमा प्रीमियम;
• संघीय बीमा कोष के अस्थायी रूप से मुक्त धन के निवेश से आय;
• पहले भुगतान किए गए बीमा मुआवज़े को चुकाने के लिए धनराशि की वापसी;
• अन्य कमाई।

08/01/2015 से, विभेदित दरों की एक प्रणाली को वैध कर दिया गया। सभी बैंकों के लिए अनिवार्य आधार दर गणना आधार का 0.1% है। बदले में, बढ़ी हुई अतिरिक्त और अतिरिक्त दर क्रमशः 150% और 20% के बराबर है। उनका उपयोग तभी उचित है जब जमा लाभप्रदता का मूल स्तर 3 और 2 अंक से अधिक हो। डीआईए ने एक संपूर्ण जोखिम विश्लेषण कार्यक्रम विकसित किया है जो आपको फंड के पर्याप्त भरने का आकलन करने की अनुमति देता है। अर्थव्यवस्था के कामकाज की सभी विशेषताओं, देश के आर्थिक और सामाजिक विकास की भविष्यवाणी के लिए महत्वपूर्ण संकेतकों को ध्यान में रखा जाता है। भविष्य की नकद प्राप्तियों की गणना फंड की वित्तीय स्थिरता का आकलन करने की पद्धति का उपयोग करके की जाती है। बैंकिंग संगठनों से रिपोर्टिंग की स्थैतिक प्रसंस्करण और पिछले दिवालियापन के बारे में जानकारी का उपयोग किया जाता है।

बीमा प्रणालीगत जोखिमों का त्रैमासिक मूल्यांकन एक अर्थमितीय मॉडल और उपकरणों के उपयोग के माध्यम से किया जाता है जो प्रतिभूतियों के वर्तमान बाजार मूल्य पर उनकी रेटिंग और जानकारी के अनुसार बैंकों की वित्तीय स्थिरता निर्धारित करते हैं। सभी निवेश संचालन पुनर्भुगतान, लाभप्रदता और परिसंपत्तियों के तेजी से संचलन के सिद्धांतों के अनुसार आयोजित किए जाते हैं। अनिवार्य जमा बीमा कोष से रूसी क्रेडिट संस्थानों की संपत्ति और खातों में धन निवेश करने की अनुमति नहीं है। निवेशित निधियों की लाभप्रदता की जानकारी डीआईए की वार्षिक रिपोर्ट में परिलक्षित होती है। FOSV के भविष्य के निवेश की संरचना निवेश बाजार में वर्तमान और भविष्य की आर्थिक स्थिति को ध्यान में रखते हुए निदेशक मंडल द्वारा निर्धारित की जाती है।

एजेंसी कौन चलाता है?

केवल वे लोग जो 12 जनवरी 1996 के संघीय कानून संख्या 7 "गैर-लाभकारी संगठनों पर" के अनुसार राज्य सिविल सेवकों की श्रेणी से संबंधित नहीं हैं, डीआईए का प्रबंधन कर सकते हैं। राज्य निगम के सर्वोच्च प्रबंधन निकाय की शक्तियों में समितियों का गठन, प्रारंभिक तैयारी के लिए आयोगों का निर्माण और बैंकिंग क्षेत्र में विभिन्न मुद्दों पर विचार करना शामिल है। DIA संरचना का आधार है:

• महाप्रबंधक;
• तख़्ता;
• निदेशक मंडल।

महानिदेशक चुनाव की तारीख से 5 वर्ष तक सेवा कर सकते हैं। कार्यालय से निष्कासन की अनुमति केवल वांछित रिहाई के लिए व्यक्तिगत रूप से आवेदन जमा करने पर या संघीय कानूनों का अनुपालन न करने की स्थिति में ही दी जाती है। नियुक्ति निदेशक मंडल द्वारा की जाती है। डीआईए जनरल डायरेक्टर का कार्यकाल समाप्त होने से 1 महीने पहले निदेशक मंडल के अध्यक्ष द्वारा उम्मीदवारी प्रस्तुत की जाती है। प्रबंधन बोर्ड एक कॉलेजियम कार्यकारी निकाय है जो अपनी शक्तियों के ढांचे के भीतर परिचालन संबंधी मुद्दों को हल करता है। मुख्य प्रबंधक महानिदेशक होता है, जिसे उसके पद के अनुसार इसकी संरचना में शामिल किया जाता है। प्रत्येक 2 सप्ताह में एक बार बैठकें आयोजित की जाती हैं। रचना का चयन 5 वर्षों के लिए किया जाता है। यदि किसी कर्मचारी की शक्तियां समाप्त कर दी जाती हैं, तो इससे उसकी बर्खास्तगी नहीं होगी।

निदेशक मंडल सर्वोच्च प्रबंधन निकाय है। डीआईए की गतिविधियों के सामान्य पर्यवेक्षण का आयोजन करता है, उचित निर्णय लेकर सौंपे गए कार्यों के समाधान की गारंटी देता है। इसमें 13 सदस्य (सेंट्रल बैंक के 5 कर्मचारी, रूसी संघ सरकार के 7 प्रतिनिधि, सामान्य निदेशक) शामिल हैं। निम्नलिखित आवश्यकता सरकारी प्रतिनिधियों पर लागू होती है: राज्य के स्वामित्व वाली कंपनियों के बारे में प्राप्त जानकारी का उपयोग अपने हितों के लिए करना निषिद्ध है। परिषद बोर्ड की संख्यात्मक संरचना और उनके सदस्यों को हटाने दोनों के लिए जिम्मेदार है।

निष्कर्ष

जमा बीमा एजेंसी को अपने मुख्य कार्य को पूरा करने के लिए कहा जाता है - बैंक जमाकर्ताओं के धन का बीमा करना जो वित्तीय संगठनों के दिवालियापन (लाइसेंस के निरसन) के परिणामस्वरूप पैसा खोने का जोखिम उठाते हैं। डीआईए अत्यंत महत्वपूर्ण शक्तियों से संपन्न है: यह एक वित्तीय प्रबंधक के रूप में कार्य कर सकता है, किसी परिसमाप्त संगठन की संपत्ति बेच सकता है या दिवालियापन को रोकने के उपाय कर सकता है। शक्तियों के विस्तार की और भी संभावनाएँ हैं: एक संबंधित परियोजना 2013 से विचाराधीन है। यह योजना बनाई गई है कि डीआईए की गतिविधियां वित्तीय संबंधों में अन्य प्रतिभागियों - गैर-राज्य पेंशन फंड और बीमा कंपनियों तक भी विस्तारित होंगी।

अधिकांश नागरिकों को पता नहीं है कि जमा बीमा प्रणाली (डीआईएस) कैसे काम करती है, डीआईए के बारे में, और इस गतिविधि से संबंधित सभी बारीकियों के बारे में भी नहीं जानते हैं।

प्रिय पाठक! हमारे लेख कानूनी मुद्दों को हल करने के विशिष्ट तरीकों के बारे में बात करते हैं, लेकिन प्रत्येक मामला अद्वितीय है।

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डीआईए एक सरकारी संगठन है जिसका उद्देश्य क्रेडिट संस्थानों में आबादी के धन की रक्षा करना है। यदि बैंक विफल हो जाता है, तो जमा राशि ग्राहकों को वापस कर दी जाती है।

एसएसवी कैसे काम करता है?

एसएसवी निजी व्यक्तियों की जमा राशि पर उनके बीमा के माध्यम से रखे गए वित्त की सुरक्षा करने की एक प्रणाली है।

सीईआर पार्टियाँ:

• बैंक खातों में बचत रखने वाले जमाकर्ता लाभार्थी हैं।
• बीमाकर्ता डीआईए है।
• जिन बैंकों के पास लाइसेंस है और, तदनुसार, एजेंसी के साथ एक समझौता है, वे सीईआर के भागीदार और पॉलिसीधारक हैं।
• बैंक ऑफ रशिया डीआईए की गतिविधियों को नियंत्रित करने के लिए अधिकृत निकाय है।
• रूसी संघ की सरकार इस प्रणाली में सक्रिय भाग लेते हुए, जमा बीमा प्रणाली की गतिविधियों पर नियंत्रण रखती है।

यदि किसी बीमाकृत घटना का क्षण आता है, तो डीआईए सामान्य रूप से ऐसे मामलों के पैमाने और संख्या की परवाह किए बिना, लोगों को उनकी बचत के भुगतान की गारंटी देने का कार्य करता है।

एसएसवी के संचालन के सिद्धांत

सबसे पहले, सभी बैंक जो अपनी गतिविधियों में व्यक्तियों के खातों के रखरखाव की व्यवस्था करते हैं, उन्हें सीईआर में भागीदार होना चाहिए। सीईआर में भाग लेने के लिए, बैंकों को वित्तीय स्थिरता की आवश्यकता है; रूसी संघ का सेंट्रल बैंक इस उद्देश्य के लिए बैंकों का निरीक्षण कर रहा है।

भाग लेने वाले बैंक कार्य करते हैं:

• सीईआर फंड में बीमा प्रीमियम का भुगतान देर से योगदान के लिए जुर्माना लगाया जाता है।
• ग्राहकों को सीईआर, परिसमापन की स्थिति में भुगतान की राशि और प्रक्रिया के बारे में खुले तौर पर सूचित करें।
• जमा धारकों के प्रति दायित्वों की एक सूची रखें, साथ ही कानून में निर्धारित अन्य आवश्यकताओं को भी पूरा करें।
• बीमा दावों की कुछ सीमाएँ होती हैं।
• भुगतान कम समय सीमा के भीतर किया जाना चाहिए।

असुरक्षित जमा और बीमा के अधीन जमा की सूची

केवल लाइसेंस प्राप्त बैंक ही जमा का बीमा कर सकते हैं। ऐसे बैंकों की सूची डीआईए की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध है। आपको यह जानना होगा कि क्या आप उस बैंक पर भरोसा कर सकते हैं जिसमें ग्राहक ने जमा राशि खोलने का निर्णय लिया है। आखिरकार, परिसमापन की स्थिति में, संदिग्ध बैंक धन की प्रतिपूर्ति नहीं करेगा।

अधिकांश जमाराशियों का बीमा डीआईए द्वारा किया जाता है, लेकिन एक सूची भी है जो उन जमाराशियों को इंगित करती है जो असुरक्षित रहती हैं।

निम्नलिखित निवेश बीमा द्वारा कवर किए जाते हैं:

• बचत एक निश्चित अवधि के लिए और ब्याज पर छोड़ी जाती है।
• चालू खाते।
• मांग पर जमा करें.
• बैंक कार्ड खाते.
• उद्यमियों द्वारा खोले गए विशेष खाते जो पहले बीमा भुगतान के दायरे में नहीं आते थे।
• वार्डों की निधि ट्रस्टियों और अभिभावकों के खातों में सूचीबद्ध है।
• एस्क्रो खातों में पैसा.

लेकिन उन जमाओं की एक सूची है जो संभावित जोखिमों से सुरक्षित नहीं हैं, उनमें शामिल हैं:

• धारक जमा (बचत प्रमाण पत्र)।
• (ओएमएस) - वे खाते जिन पर कीमती धातुएँ रखी जाती हैं।
• धारक जमा.
• इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट खातों में धनराशि.
• जमा राशियाँ जो रूसी बैंकों की शाखाओं में उपलब्ध हैं, लेकिन जो विदेश में स्थित हैं।
• बैंक के ट्रस्ट प्रबंधन में फंड.
• 2014 से पहले उद्यमियों द्वारा खोले गए व्यक्तिगत खाते।
• विशिष्ट नोटरी खाते।

व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा

प्रारंभ में, इस प्रकार का बीमा अमेरिका में दिखाई दिया, और फिर यह प्रणाली रूस सहित कई देशों में शुरू की गई, जहां डीआईए ने 2004 में अपना काम शुरू किया।

भाग लेने वाले बैंकों से व्यवस्थित कटौती के लिए धन्यवाद, बीमा निधि की भरपाई की जाती है।
पहले, बीमा के अधीन राशि की सीमा 700 हजार रूबल थी, लेकिन अब यह मूल्य दोगुना हो गया है, जो कि 1.4 मिलियन रूबल है। यह वह राशि है जिसका वर्तमान में बीमा किया जाता है। इन निधियों की राशि नागरिकों को वापस लौटाए जाने की गारंटी है।

यदि बैंक अपने दायित्वों को पूरा नहीं करते हैं, तो ग्राहक को अर्जित ब्याज को ध्यान में रखते हुए, अपने धन प्राप्त करने का अधिकार है।

टीसीओ प्रतिबंध

ये प्रतिबंध यह हैं कि सभी बचतें बीमा कानून द्वारा कवर नहीं की जाती हैं, कुछ ऐसी भी हैं जो उस स्थिति में असुरक्षित होती हैं जब बैंक किसी कारण से अपनी गतिविधियाँ नहीं कर पाता है; यह जमा के लिए अधिकतम कवरेज राशि पर भी लागू होता है - 1.4 मिलियन रूबल। सीधे शब्दों में कहें तो, बीमाकृत घटनाएँ घटित होने पर बैंक ग्राहकों को इस मूल्य से अधिक का भुगतान नहीं किया जा सकता है।

लाइसेंस निरस्तीकरण पर भुगतान

जब लाइसेंस रद्द कर दिया जाता है, तो देश में सीईआर के गठन के लिए धन्यवाद, ग्राहकों को उनके वित्तीय संसाधन प्राप्त होने की गारंटी दी जाती है जो बैंकों में जमा हैं।

सामान्य जमाकर्ताओं को सुरक्षा प्रदान करने के लिए यह आवश्यक है, जिससे बैंकों में ग्राहकों के विश्वास का स्तर बढ़े। भुगतान डीआईए द्वारा किया जाता है।

दिवालिया ऋण संस्थानों का परिसमापन

यदि लेनदारों को वित्तीय दायित्वों के साथ-साथ कर और अन्य अनिवार्य भुगतानों को पूरा करना असंभव है तो एक दिवालिया क्रेडिट संस्थान और दिवालियापन के परिसमापन की प्रक्रिया को अंजाम दिया जाता है।

एक क्रेडिट संगठन को अपनी गतिविधियों को जारी रखने में असमर्थ माना जाता है यदि वह अपने वित्तीय दायित्वों को उनके उत्पन्न होने के समय से दो सप्ताह की अवधि के भीतर पूरा करने में विफल रहता है।

दिवालियापन प्रक्रिया की एक विशिष्ट विशेषता इस प्रक्रिया में नियामक, यानी सेंट्रल बैंक ऑफ रूस की प्रत्यक्ष भागीदारी है।

स्वच्छता

दिवालियापन को रोकने के लिए पुनर्वास, या अन्यथा बैंकों का पुनर्वास आवश्यक है। दिवालियापन से बचने पर ही इस प्रक्रिया को सफलतापूर्वक पूरा माना जाएगा।

आधार जो प्रक्रिया को पूरा करने का अधिकार देते हैं:

• बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित पूंजी पर्याप्तता मानकों का अनुपालन न करना।
• पिछले छह महीनों में लेनदारों को मौद्रिक दायित्वों को पूरा करने में बार-बार विफलता, भुगतान देय होने की तारीख से तीन दिनों के भीतर धन की कमी के कारण भुगतान करने में विफलता।
• किसी क्रेडिट संस्थान की सॉल्वेंसी के नुकसान का जोखिम प्रतिशत के संदर्भ में 10% से अधिक हो गया।
• पिछले वर्ष में प्राप्त अधिकतम मूल्य की तुलना में पूंजी के पूर्ण मूल्य में 20% से अधिक की कमी हुई है।
• रिपोर्टिंग माह के लिए पूंजी की राशि अधिकृत पूंजी की राशि से कम हो गई।

बैंक समाधान में निम्नलिखित अक्सर उपयोग किए जाने वाले उपाय शामिल होते हैं:

• अपने प्रतिभागियों या अन्य व्यक्तियों द्वारा बैंक को मौद्रिक सहायता का प्रावधान।
• बैंक की संपत्ति और देनदारियों की संरचना बदलना।
• डीआईए द्वारा शेयरों की खरीद या कम से कम 75% की राशि में शेयर खरीदने वाले निवेशकों को वित्तीय सहायता प्रदान की जाती है।
• बैंक के संगठनात्मक ढांचे में परिवर्तन करना।

बीमा भुगतान प्रक्रिया

परिसमापन की स्थिति में, डीआईए बैंक के ग्राहकों को प्रतिपूर्ति करने का कार्य करता है। ऐसे बैंक में अस्थायी प्रबंधन की नियुक्ति की जाती है.

लाइसेंस रद्द होने की तारीख से दो सप्ताह के भीतर, जमा बीमा एजेंसी चुनती है कि भुगतान कहाँ किया जाएगा। ग्राहक को दस्तावेजों की एक निश्चित सूची के साथ चयनित डीआईए बैंक से संपर्क करना होगा।

इसमें निम्नलिखित दस्तावेज़ शामिल हैं:

• जमा राशि के भुगतान के लिए एक आवेदन पत्र, एक विशेष फॉर्म में भरा गया।
• पहचान दस्तावेज (पासपोर्ट)। पासपोर्ट डेटा में बदलाव के मामले में सहायक दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।
• यदि किसी अन्य को जमा राशि प्राप्त होगी तो नोटरीकृत पावर ऑफ अटॉर्नी की भी आवश्यकता होगी।

3 दिनों के भीतर सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ एक आवेदन जमा करने के बाद, ग्राहक को जमा राशि की वापसी प्राप्त करने का अधिकार है, लेकिन संगठन के परिसमापन की तारीख से 14 दिन बीतने चाहिए। यदि जमाकर्ताओं की राशि 1.4 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है, तो जमाकर्ताओं को तुरंत अपना पूरा धन प्राप्त करने का अधिकार है। जमा विभिन्न मुद्राओं में हो सकते हैं।

इस घटना में कि जमा राशि अधिक थी, ग्राहक, जमा के लिए गारंटीकृत मुआवजा प्राप्त करने के बाद, शेष राशि के लिए एक अतिरिक्त दावा जारी करता है, जिसका भुगतान बैंक के पूर्ण परिसमापन के अंत तक की अवधि के दौरान किया जा सकता है। इस प्रक्रिया में कई साल लग सकते हैं.

आईसी को क्रेडिट संस्थान की संपत्ति की एक सूची संकलित करने और संपत्ति बेचने की आवश्यकता है। इसके बाद ही बैंक के ग्राहकों को स्थापित सीमा से अधिक धनराशि का भुगतान किया जाएगा। एजेंट द्वारा भुगतान करने के बाद, वह मुआवजे की प्राप्ति का प्रमाण पत्र प्रदान करता है।

यदि आप मुआवज़े की सूची में नहीं हैं तो कार्रवाई

ऐसी स्थितियाँ उत्पन्न हो सकती हैं जब जिन ग्राहकों के पास बैंक में जमा राशि है, वे मुआवजे की सूची में नहीं हैं। ऐसा हो सकता है, उदाहरण के लिए, यदि जमाकर्ता ने बैंक का लाइसेंस रद्द होने से कई दिन पहले जमा राशि खोली हो।

इस मामले में, ग्राहक को किसी एप्लिकेशन या कुछ क्रेडिट संगठनों के साथ सीधे डीआईए से संपर्क करना होगा। आवेदन के अलावा, आपको बैंक के साथ संपन्न एक समझौता और रसीद आदेश भी प्रस्तुत करना होगा। इसके बाद, एजेंसी को एक समीक्षा करनी होगी और रजिस्टर में समायोजन करना होगा। सत्यापन के बाद, डीआईए आवेदक को एक लिखित प्रतिक्रिया देता है। ऐसा भी हो सकता है कि डीआईए मना कर दे, ऐसे में कोर्ट जाना जरूरी है.

यदि ग्राहक भुगतान की गई राशि से सहमत नहीं है, तो उसी प्रक्रिया का पालन किया जाना चाहिए।

निवेशकों को शांति से रहने और उनकी बचत और बचत के बारे में चिंता न करने के लिए, राज्य ने डीआईए निगम बनाया। लगभग 830 बैंक पहले से ही इस प्रणाली का हिस्सा हैं, जो अप्रत्याशित घटना की स्थिति में पूरे निवेश के भुगतान की गारंटी देता है। आइए विस्तार से देखें कि बीमा एजेंसी क्या है और इसकी भूमिका क्या है।

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आवेदन और कॉल सप्ताह के सातों दिन और चौबीसों घंटे स्वीकार किए जाते हैं.

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यह क्या है

सीईआर का वित्तीय आधार अनिवार्य बीमा कोष है।जमा पर भुगतान इस संगठन की कीमत पर किया जाता है, साथ ही समन्वय भुगतान की लागत की भरपाई की जाती है। निधि निर्माण का मुख्य स्रोत जमाकर्ताओं से भुगतान है।

व्यक्तियों की किसी भी संपत्ति का बीमा किया जा सकता है, सिवाय:

• वकीलों और नोटरी के जमा खाते;
• वाहक जमा;
• विदेश में किसी विशेष बैंक की शाखाओं में खोले गए खाते;
• ट्रस्ट प्रबंधन के लिए बैंक को हस्तांतरित की गई धनराशि;
• इलेक्ट्रॉनिक चालान.

पेंशन बचत गारंटी प्रणाली

यह राज्य का एक विशेष विकास है, जिसे संघीय कानून संख्या 422 के अनुसार लागू किया जा रहा है।

प्रणाली का मुख्य लक्ष्य उन व्यक्तियों के लिए पेंशन बचत की गारंटी देना है जो रूसी संघ के पेंशन फंड या अनिवार्य पेंशन बीमा गतिविधियों को करने वाले किसी गैर-राज्य पेंशन फंड में वित्त पोषित पेंशन बनाते हैं।

पेंशन प्रावधान के वित्त पोषित भाग में निम्न शामिल हैं:

• 1967 में जन्मे व्यक्तियों के लिए नियोक्ता भुगतान और छोटा;
• सह-वित्तपोषण कार्यक्रम के तहत भुगतान;
• वित्त पोषित पेंशन संकलित करने के उद्देश्य से धन के शेयर जो मातृत्व पूंजी से लिए गए थे;
• जमा से प्राप्त लाभांश.

बचत की गारंटी निगम द्वारा अनिवार्य मुआवजे के भुगतान के माध्यम से प्रदान की जाती है।

ऐसा तब होता है जब निम्नलिखित में से कोई एक मामला स्थापित हो जाता है:

• गैर-राज्य पेंशन निधि से वर्क परमिट का निरसन;
• देनदार के रूप में एनपीएफ की मान्यता;
• एनपीएफ के खिलाफ दिवालियेपन की कार्यवाही शुरू करना;
• जिस दिन किसी व्यक्ति को पेंशन भुगतान स्थापित किया जाता है उस दिन अपर्याप्त धनराशि;
• रूसी संघ की सरकार द्वारा स्थापित न्यूनतम स्तर से नीचे पेंशन फंड के आरक्षित राशि को कम करना।

राज्य निगम जमा बीमा एजेंसी निवेश आय को छोड़कर, किसी व्यक्ति के संचयी पेंशन खातों में परिलक्षित सभी धनराशि के भुगतान की गारंटी प्रदान करती है। इस मामले में, भुगतान की राशि कम नहीं की जा सकती और इसकी पूरी गारंटी दी जाती है।

पेंशन बचत की गारंटी के लिए फंड के वित्तीय आधार के गठन का मुख्य स्रोत एनपीएफ का गारंटी योगदान है, जो पेंशन बचत की गारंटी प्रणाली और रूसी संघ के पेंशन फंड में पंजीकृत हैं।

2015 से, डीआईए ने गैर-राज्य पेंशन फंड का एक रजिस्टर बनाए रखा है।

बैंक परिसमापन

संघीय कानून संख्या 40, संघीय कानून संख्या 395-1, संघीय कानून संख्या 127 के अनुसार, निगम वित्तीय संगठनों के लिए दिवालियापन प्रक्रियाओं का प्रबंधन करता है।

अदालत एजेंसी को परिसमापक के रूप में नियुक्त करती है:

• एक वित्तीय संस्थान के परिसमापन पर जिसके पास जमा पर धन आकर्षित करने के लिए रूसी संघ के सेंट्रल बैंक से लाइसेंस था;
• देनदार बैंकों के दिवालियापन की स्थिति में;
• यदि कोई अन्य परिसमापक हटा दिया जाता है;

एक परिसमापक के रूप में एजेंसी का लक्ष्य लेनदारों, बैंकों, नागरिकों और राज्य के अधिकारों और हितों का सख्ती से पालन करते हुए दिवालियापन में प्रभावी कार्य सुनिश्चित करना है।