Орос улсад хадгаламжийн даатгалын улсын тогтолцоо байдаг. ОХУ-ын банкуудад байршуулсан иргэдийн мөнгөн хөрөнгийн аюулгүй байдлыг тусгайлан байгуулагдсан агентлаг хамгаалдаг. Хадгаламжийн даатгалын агентлаг (ХМХ) үйл ажиллагаа явуулдаг тодорхой дүрэм журам байдаг. Энэ нь хөрөнгө оруулагчдад яг юу санал болгож байгааг харцгаая.
Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо юу өгдөг вэ?
DIA-ийн тусламжтайгаар хадгаламж эзэмшигчид эрсдэлтэй зээлийн бодлогын улмаас лицензээ алдсан банкинд байршуулсан 700 мянган рублиэр буцааж өгөх боломжтой. Ийм даатгал байгаа нь банк өөрөө түр хугацаагаар чөлөөтэй мөнгө байршуулах нь найдвартай гэдгийг батлах боломжийг олгодог. Төрийн хувьд үйлчлүүлэгчдийн эрх ашгийг хамгаалах ийм тогтолцоо нь нийгмийн хурцадмал байдлыг бууруулж, хадгаламж эзэмшигчдийн алдагдлыг нөхөх зардлыг банкны салбарын оролцогчид өөрсдөө шилжүүлэх боломжийг олгодог.
Банкууд DIA-тай хэрхэн харьцдаг вэ?
Санхүү, зээлийн байгууллагууд хадгаламжийн даатгалын системд тогтмол шимтгэл төлдөг бөгөөд үүгээрээ баталгаат төлбөрийн сан бүрддэг. Энэ асуудал нь сайн дурын үндсэн дээр явагддаг, өөрөөр хэлбэл банкны бүтэц нь үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг өөрөөсөө хамгаалах тогтолцоонд оролцох эсэх, эсвэл даатгалгүйгээр хадгаламж хүлээн авах эсэхээ бие даан шийддэг. Хадгаламжийн даатгалын ерөнхий газар улирал бүр 900 шахам банкнаас шимтгэл цуглуулдаг бөгөөд түүний хэмжээ нь тэдний хадгаламжийн багцын хэмжээнээс хамаардаг бөгөөд сүүлийн 3 сарын дундаж үнийн дүнгийн дөнгөж 0.1 хувьд хүрч байна. Хэрэв даатгалын тохиолдол тохиолдвол энэ системд оролцогчийн үйлчлүүлэгчид хөрөнгийнхөө тодорхой хэсгийг баталгаатай буцаан авах боломжтой.
Дампуурлын даатгал хэрхэн ажилладаг вэ?
Төв банк тусгай зөвшөөрлөө цуцлах, татан буулгах, дампуурлын тухай шийдвэр гаргахад санхүүгийн байгууллага өөрт хамааралгүй бүх мөнгийг тарааж, өр барагдуулах үүрэгтэй. Гэхдээ ихэвчлэн бэлэн мөнгө болон бусад хөрвөх чадвартай хөрөнгө нь үүргээ биелүүлэхэд хангалтгүй байдаг. Банкууд хадгаламж эзэмшигчдээс авсан мөнгийг эргэлтэд оруулж, бусад харилцагчдад зээл хэлбэрээр олгодог. Хэрэв энэ механизмыг нэг дор зогсоовол зээлдэгч бүх өрийг хугацаанаас нь өмнө барагдуулах боломжгүй, харин банк хадгаламж эзэмшигчдэд хадгаламжаа яаралтай буцааж өгөх үүрэгтэй.
Хадгаламжийн даатгалын агентлаг нь хадгаламж эзэмшигчдийн мөнгийг хоёр долоо хоногийн дотор буцааж өгөх баталгаа өгдөг. Зөвхөн 700 мянган рублиас хэтрэхгүй хэмжээгээр төлнө (баталгаат нөхөн олговрын хэмжээг өөрчлөх тухай хууль хараахан батлагдаагүй байна). Үлдсэнийг нь бусад зээлдүүлэгчидтэй зэрэгцүүлэн “зогсож”, банкны эзэмшиж буй бүх хөрөнгөө зарахыг хүлээх замаар буцааж болно.
Ямар нөхцөлд нөхөн олговор олгодог вэ?
Хаагдсан банкны бүх үйлчлүүлэгчид мөнгөө авч чадахгүй. Зөвхөн хувь хүмүүс болон хувиараа бизнес эрхлэгчид хязгаарлагдмал хэмжээгээр баталгаатай нөхөн олговорт найдаж болно. Түүнчлэн, даатгалын тохиолдол зарлагдсан өдрөөс хойш хоёр долоо хоногийн дотор хувиараа бизнес эрхлэгчдийн харилцах дансанд байршуулсан мөнгө, хувийн үйлчлүүлэгчдийн мөнгөн хадгаламжийг ШШГЕГ-ын зардлаар буцааж өгөх боломжтой. Хэд хэдэн хадгаламжийн бүтээгдэхүүнийг даатгалд хамруулахгүй, жишээлбэл, хуваарилагдаагүй металл данс, гэрчилгээ, үнэт цаас болон бусад үнэт цаас.
Ерөнхийдөө нэг банкийг татан буулгах үед ДХГ-аас төлсөн хэмжээ нь бүх нээлттэй хадгаламж, данснаас нийтдээ 700 мянган рублиас хэтрэхгүй байх ёстой. Хэрэв та хадгаламжаа дахин амжилтгүй байршуулсан бол системд оролцогч өөр санхүүгийн байгууллага дампуурсан тохиолдолд ижил хэмжээний мөнгийг ирээдүйд буцааж өгөх баталгаатай болно.
Хуулийн этгээдүүд - банкны үйлчлүүлэгчид ОХУ-ын Төв банкны захиалгаар хаагдсан банкнаас мөнгөө авах боломж байхгүй. Ийм учраас нийгмийн ач холбогдолтой болон төсөвт байгууллагуудад данс нээлгэх, харилцагчийн мөнгийг хадгалахыг зөвлөдөг найдвартай байгууллагуудын тусгай жагсаалт байдаг.
Оршил. Үйл ажиллагааны ерөнхий тойм
Хадгаламжийн даатгалын агентлаг нь 2003 оны 12-р сарын 23-ны өдрийн 177-ФЗ "ОХУ-ын банкин дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тухай" Холбооны хуулийн үндсэн дээр 2004 оны 1-р сард байгуулагдсан. Агентлаг нь дараахь чиг үүргийг гүйцэтгэдэг.
Хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны үйл ажиллагааг хангах;
Төлбөрийн чадваргүй зээлийн байгууллагын дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч (татан буулгагч) -ийн чиг үүргийг хэрэгжүүлэх;
Банкуудын санхүүгийн сэргэлт (нөхөн сэргээлт).
Тус агентлаг нь оролцогч банкуудын бүртгэл хөтөлж, даатгалын тохиолдол гарсан үед хадгаламж эзэмшигчдийн хадгаламжийн нөхөн төлбөрийг төлж, хадгаламжийн албан журмын даатгалын санг (MDIF) удирдан зохион байгуулдаг.
Сангийн хөрөнгийн урсгалыг урьдчилан таамаглахдаа банкны тайлангийн мэдээлэл, тэдгээрийн дампуурлын талаарх түүхэн мэдээллийг ашиглан хадгаламжийн албан журмын даатгалын тогтолцооны санхүүгийн тогтвортой байдлыг үнэлэх аргачлалыг ашигладаг.
ЗГБ-ын даатгалын эрсдлийг улирал тутам үнэлэхийн тулд эконометрик загвараас гадна банкуудын зээлжих зэрэглэлийн талаарх мэдээлэл, мөн банкууд болон шинжээчдийн гаргасан үнэт цаасны зах зээлийн өнөөгийн үнэ ханшид үндэслэн банкуудын санхүүгийн тогтвортой байдлыг үнэлэх боломжийг олгодог загваруудыг ашигладаг. үнэлгээ.
Сангийн хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт нь олж авсан хөрөнгийн эргэн төлөлт, ашигт ажиллагаа, хөрвөх чадварын зарчмаар явагддаг. DIA-ийн хувьд, бусад бүх төрийн корпорацийн хувьд, ОХУ-ын Засгийн газар хөрөнгө оруулалтын ерөнхий журам, нөхцөл, түүнчлэн түр хугацаагаар байгаа хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтыг хянах журам, механизмыг тогтоодог.
Сангийн хөрөнгийг хөрөнгө оруулахыг зөвшөөрсөн хөрөнгийн жагсаалтад дараахь зүйлс орно.
ОХУ-ын Засгийн газрын үнэт цаас, ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүд;
Оросын үнэт цаас гаргагчдын бонд;
OJSC хэлбэрээр байгуулагдсан Оросын үнэт цаас гаргагчдын хувьцаа;
Оросын үнэт цаас гаргагчдын ипотекийн үнэт цаас;
ОХУ-д байршуулах болон (эсвэл) олон нийтийн эргэлтэд оруулахыг зөвшөөрсөн олон улсын санхүүгийн байгууллагын үнэт цаас.
Сангийн хөрөнгийг Оросын зээлийн байгууллагуудын хадгаламж, үнэт цаасанд хөрөнгө оруулахыг хориглоно.
Хадгаламжийн албан журмын даатгалын сангийн хөрөнгө оруулалтын бүтцийг хөрөнгө оруулалтын зах зээл дэх өнөөгийн болон ирээдүйн нөхцөл байдлыг харгалзан жил бүр ШШГЕГ-ын Удирдах зөвлөл тогтоодог.
Даатгалын төлбөрийн механизм
Хэрэв банктай холбоотой даатгалын тохиолдол тохиолдвол (банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан) хадгаламж эзэмшигчид мөнгөн нөхөн олговор - 700 мянган рубль хүртэлх хадгаламжийн нөхөн төлбөр төлнө. Банк татан буугдсан (дампуурсан гэж зарласан) тохиолдолд хадгаламж эзэмшигчтэй тогтоосон төлбөрөөс хэтэрсэн төлбөр тооцоог банкинд татан буулгах журмын (өрсөлдөөнт ажиллагаа) дараа (хэрэв банкинд мөнгө байгаа бол) хийдэг.
Хадгаламжийн нөхөн олговор авахын тулд иргэн DIA (эсвэл итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч банк) өргөдөл, иргэний үнэмлэхийг (ихэвчлэн паспорт) өгөх ёстой. Үүнийг даатгалын тохиолдол гарсан өдрөөс хойш банкийг татан буулгах (дампуурлын ажиллагаа) дуусах хүртэл ямар ч үед хийж болно, энэ нь дүрмээр бол хоёроос гурван жил үргэлжилдэг. Онцгой тохиолдолд хүндэтгэн үзэх шалтгаантай бол эдгээр хугацаанд өргөдөл гаргаагүй хүмүүст даатгалын нөхөн төлбөрийг төлдөг.
Нөхөн олговрын төлбөрийг банкны хадгаламж эзэмшигчдийн өмнө хүлээсэн үүргийн бүртгэлийн дагуу ШШГЕГ эсвэл итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч банкаар дамжуулан төлдөг. Төлбөр нь даатгалын тохиолдол гарсан өдрөөс хойш 14 хоногийн дотор эхэлнэ. Энэ хугацаа нь банкнаас хадгаламжийн талаарх мэдээллийг хүлээн авах, төлбөр тооцоог зохион байгуулахад зайлшгүй шаардлагатай.
Төлбөрийг бодитоор эхлүүлэх дундаж хугацаа үүнээс ч богино байдаг - 11.5 хоног. Төлбөрийн эхлэх хугацааг аажмаар бууруулах нь даатгалын тохиолдол үүссэний сөрөг үр дагаврыг арилгахад чиглэсэн ШШГЕГ-ын стратегийн удирдамж юм.
Хадгаламж эзэмшигчийн хүсэлтээр төлбөрийг бэлнээр эсвэл хадгаламж эзэмшигчийн заасан банкны данс руу шилжүүлэх замаар хийж болно.
Даатгалын төлбөрийн хэмжээ
Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу хадгаламжийн нөхөн төлбөрийг хадгаламж эзэмшигчид банкин дахь хадгаламжийн дүнгийн 100 хувь, гэхдээ 700 мянган рубльээс ихгүй хэмжээгээр төлдөг. Гадаад валютын хадгаламжийг даатгалын тохиолдол гарсан өдрийн ОХУ-ын Банкны ханшаар дахин тооцдог.
Даатгалын нөхөн төлбөрийн хэмжээг тооцохдоо хадгаламж эзэмшигчид гаргасан банкны сөрөг нэхэмжлэлийн дүнг нийт хадгаламжийн дүнгээс хасна.
Хадгаламж эзэмшигч нь хэд хэдэн дансанд мөнгө хадгалдаг байсан ч нэг банкинд нөхөн төлбөрийн хэмжээ 700 мянган рублиас хэтрэхгүй байх ёстой. Гэсэн хэдий ч, хэрэв тэр өөр өөр банкинд хадгаламжтай бол тус бүрт нөхөн олговрын дээд хэмжээ 700 мянган рубль байх болно.
Даатгалын нөхөн төлбөрийн дээд хэмжээ, түүний өсөлтийн түүх:
ШШГЕГ-ын үйл ажиллагааны явцад 2012 оны дөрөвдүгээр сарын байдлаар 120 даатгалын тохиолдол гарчээ. 330.6 мянган хүн нийт 59.5 тэрбум рублийн даатгалын нөхөн төлбөр авах хүсэлт гаргасан байна.
ЦЕГ-т оролцогч банкуудын бүртгэл
2012 оны 9-р сарын байдлаар 892 банк СЭЗ-д хамрагдсан байна.
Иргэдтэй ажиллах зөвшөөрөлтэй 783 банк үйл ажиллагаа явуулж байна;
Өмнө нь хадгаламж хүлээн авч байсан боловч иргэдээс мөнгө татах эрхээ алдсан 10 зээлийн байгууллага үйл ажиллагаа явуулж байна;
Татан буугдаж буй банкууд (дампуурлын ажиллагаа) - 100
"Хадгаламж даатгалтай. Хадгаламжийн даатгалын систем"
Хадгаламжийн албан журмын даатгалын тогтолцоонд банк оролцож байгаа нь тус газраас бүртгүүлсэн “Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо” тэмдгээр нотлогдож байна. Хадгаламжийг даатгасан."
Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд оролцогч банк энэ тэмдгийг үйл ажиллагааны кассын шилэн дээр, мэдээллийн тавиур, банкны байрны үүдэнд, АТМ, жилийн тайлан, банкны гаргасан банкны карт дээр байрлуулах замаар ашиглаж болно. харилцагчдад зориулсан банк болон бусад мэдээллийн хэрэгсэл.
Иргэдтэй байгуулсан хадгаламж/дансны гэрээний хэлбэрт эдгээр гэрээгээр олгосон хөрөнгийг даатгалд хамруулж болно. Банк нь мөн цахим хуудсандаа уг тэмдгийг байршуулах эрхтэй.
Зээлийн байгууллагуудын дампуурлын ажиллагаа (татан буулгах).
1999 оны 2-р сарын 25-ны өдрийн 40-ФЗ "Зээлийн байгууллагуудын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуулийн дагуу 1990 оны 12-р сарын 2-ны өдрийн 395-1 "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хууль, 2002 оны 10-р сарын 26-ны өдрийн 127-р Холбооны хууль "Төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хууль DIA нь зээлийн байгууллагуудын татан буулгагч, дампуурлын менежерийн үүргийг гүйцэтгэдэг.
Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг нь хүчингүй болгосон зээлийн байгууллагын эд хөрөнгийн (хөрөнгө) үнэ цэнийг нь хүчингүй болгосон тохиолдолд албадан татан буулгах журмыг ОХУ-ын Банкны хүсэлтээр арбитрын шүүхийн шийдвэрийн үндсэн дээр гүйцэтгэдэг. Орос улс зээлдүүлэгчийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэх, заавал төлөх төлбөрийг төлөхөд хангалттай. Хэрэв татан буугдсан зээлийн байгууллагын эд хөрөнгө (хөрөнгө) зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг хангахад хүрэлцэхгүй бол арбитрын шүүхийн шийдвэрийн үндсэн дээр түүнтэй холбоотой дампуурлын журмыг хэрэгжүүлнэ.
ШШГЕГ-ыг дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр (татан буулгагч) томилох
Арбитрын шүүх нь дараах тохиолдолд дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр (татан буулгагч) DIA-г томилдог.
Хэрэв зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкнаас хувь хүмүүсийн хадгаламжид мөнгө татах тусгай зөвшөөрөлтэй байсан бол;
"Төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан журмаар арбитрын шүүхэд ирүүлээгүй тохиолдолд зээлийн байгууллагууд дампуурсан тохиолдолд дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч болох хувь хүн. ОХУ-ын Банкнаас хадгаламжид иргэдээс мөнгө татах тусгай зөвшөөрөл;
Арбитрын шүүх дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг (татан буулгагч) чөлөөлөх буюу огцруулахад - хувь хүн;
Зээлийн байгууллага байхгүй зээлдэгч дампуурсан тохиолдолд.
Зээлийн байгууллагуудын дампуурлын (татан буулгах) үйл ажиллагааны статистик мэдээлэл
2012 оны 9-р сарын байдлаар тус агентлаг дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн (татан буулгагч) үүргийг 116 зээлийн байгууллагад хэрэгжүүлснээс: 114 нь дампуурлын ажиллагаа явуулж байгаа, 2 нь албадан татан буугдаж байна. Татан буугдсан 71 банк Москва болон Москва мужид, 45 нь ОХУ-ын бусад бүрэлдэхүүнд бүртгэлтэй байна. Энэ өдрийн байдлаар татан буугдсан банкуудын зээлдүүлэгчдийн тоо 65 мянга давжээ. Татан буугдсан банкуудад зээлдүүлэгчдийн тогтоосон нэхэмжлэлийн хэмжээ 279.8 тэрбум рубль болжээ.
2012 оны 1 дүгээр сарын 1-ний байдлаар тус агентлагийн үйл ажиллагааны бүх хугацаанд дампуурлын ажиллагаа дууссан 93 банкны зээлдүүлэгчийн нэхэмжлэлийн шаардлагыг хангасан дундаж хувь 17 хувь байна. 2011 онд дампуурлын ажиллагаа дууссан зээлийн байгууллагуудын зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийн шаардлагыг дунджаар 39.1 хувиар хангажээ. Үүний зэрэгцээ дампуурсан гурван зээлийн байгууллагад бүх тэргүүлэх түвшний зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг бүрэн хангасан.
2011 онд татан буулгах ажиллагаа дууссан арван таван зээлийн байгууллагын долоогийн оролцогчид (хувьцаа эзэмшигчид) зээлдүүлэгчидтэй бүрэн тооцоо хийсний дараа үлдэгдэл эд хөрөнгийг буцаажээ.
Тус газар нь үйл ажиллагаагаа явуулж эхэлснээс хойш 2012 оны 6 дугаар сар хүртэл аж ахуйн нэгжийн дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч /татан буулгагч/-ын хувьд 288 банкинд татан буулгах ажиллагаа явуулж, 172 банкинд бүрэн гүйцэтгэсэн байна.
Дампуурлын үйл ажиллагааны даалгавар (татан буулгах). Дампуурлын менежерийн төлөөлөгчид. Зээлийн байгууллагуудыг татан буулгах ажлын явцын талаарх мэдээлэл
Зээлийн байгууллагыг дампуурлын (татан буулгах) ажиллагааны явцад агентлаг нь дараахь зүйлийг эрхэлдэг.
Зээлийн байгууллагын өмч хөрөнгийн тооллого, үнэлгээг хөндлөнгийн үнэлгээчин татан оролцуулах;
Татан буугдсан зээлийн байгууллагын эд хөрөнгийн аюулгүй байдлыг хангах;
Зээлдүүлэгчдийн шаардлагыг тогтоож, бүртгэл хөтлөх;
дампуурлын үл хөдлөх хөрөнгө бүрдүүлэх;
Зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчидтэй төлбөр тооцоо хийх;
Санаатай, зохиомол дампуурлын шинж тэмдэг, түүнчлэн татан буугдсан зээлийн байгууллагын менежер ба (эсвэл) үүсгэн байгуулагчдыг нэмэлт хариуцлагад татах үндэслэл болсон зээлийн байгууллагын дампуурлын нөхцөл байдлыг тодорхойлох.
Агентлаг нь дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч (татан буулгагч)-ын бүрэн эрхийг итгэмжлэлийн үндсэн дээр ажиллагсдынхаа дундаас томилогдсон төлөөлөгчдөөр дамжуулан хэрэгжүүлдэг.
Хууль тогтоомжийн дагуу агентлагийг татан буулгах ажиллагааны явцын талаархи тайлан, бусад мэдээллийг ОХУ-ын Банк, арбитрын шүүх, зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн хуралд (хороонд), тэр дундаа дампуурлын ажиллагааны явцын талаархи мэдээллийн мессежийг нийтлэх замаар тогтмол өгөхийг шаарддаг. (татан буулгах) хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр.
Банкны зээлдүүлэгчидтэй төлбөр тооцоо хийх дампуурлын үл хөдлөх хөрөнгийг бүрдүүлэхэд татан буугдсан банкны эд хөрөнгийн байдалд дүн шинжилгээ хийх, хөрөнгийн тооллого хийх, бие даасан үнэлгээ хийх замаар зах зээлийн үнийг тодорхойлох, зээлийн байгууллагад одоо байгаа өрийг хариуцагчаас авах зэрэг орно. , түүнчлэн татан буугдсан зээлийн байгууллагын эд хөрөнгийн дуудлага худалдааг зохион байгуулах, явуулах.
Дампуурлын хэрэг хянан шийдвэрлэх ажиллагааны явцад (татан буулгах) ШШГЕГ нь банк, тэдгээрийн зээлдүүлэгчдийн эд хөрөнгийн ашиг сонирхлыг хохироосон хэлцлийг (эргэлзээтэй хэлцлийг) илрүүлж, эсэргүүцэж, хууль бусаар хадгалсан банкны эд хөрөнгийг гуравдагч этгээдээс хайж олох, шаардах, гэрээ байгуулахаас татгалзсан тухай мэдэгдэнэ. Зээлийн байгууллагын гүйлгээ, хэрэв зээлийн байгууллага нь дээрх хэлцлийг гүйцэтгэх нь харьцуулж болохуйц нөхцөл байдалд хийсэн ижил төстэй гүйлгээтэй харьцуулахад зээлийн байгууллагад хохирол учруулсан бол, түүнчлэн үндэслэл байгаа бол хариуцагчдад иргэний болон эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэх арга хэмжээ авах. зээлийн байгууллагыг дампууралд хүргэсэн.
Банкуудын санхүүгийн нөхөн сэргээлт (нөхөн сэргээлт).
Санхүүгийн нөхөн сэргээх хэрэгсэл (нөхөн сэргээх)
Гурван банкинд банкны хадгаламж/дансны гэрээгээр иргэдийн өмнө хүлээсэн хөрөнгийнхөө нэг хэсэг болон бүх үүргүүдийг санхүүгийн хувьд эрүүл худалдан авагч банкинд шилжүүлэх журам хэрэгжсэн.
2012 оны 4-р сарын байдлаар банкуудыг санхүүгийн нөхөн сэргээх арга хэмжээний санхүүжилтийн нийт хэмжээ, үндсэн өрийн эргэн төлөлтийг (Агентлагаас олж авсан эсвэл олгосон зээлийг төлөхөөр хүлээн авсан хөрөнгийг оруулаад) 492 тэрбум рубль байна. ОХУ-ын тус агентлагт оруулсан хөрөнгийн хувь нэмэрээс шалтгаалан ОХУ-ын Банк 345 тэрбум рубль санхүүжүүлсэн - 147 тэрбум рубль.
ШШГЕГ-ын удирдлагын байгууллага, зохион байгуулалтын бүтэц
Агентлагийн удирдах байгууллага нь ТУЗ, Удирдах зөвлөл, Ерөнхий захирал юм. ШШГЕГ-ын удирдах дээд байгууллага нь ОХУ-ын Засгийн газрын долоон төлөөлөгч, ОХУ-ын Банкны таван төлөөлөгч, Агентлагийн Ерөнхий захирлыг багтаасан Удирдах зөвлөл юм. Төлөөлөн удирдах зөвлөлийн хувийн бүрэлдэхүүн:
| БҮТЭН НЭР. | Албан тушаал |
|---|---|
| Силуанов Антон Германович | ОХУ-ын Сангийн сайд, Удирдах зөвлөлийн дарга |
| Голубев Сергей Александрович | ОХУ-ын Банкны орлогч дарга - Хууль зүйн газрын захирал |
| Луков Владимир Валентинович | ОХУ-ын Сангийн яамны Санхүүгийн бодлогын газрын орлогч дарга, 2011 оноос Москвагийн Олон улсын их сургуулийн профессор. |
| Никишин Андрей Викторович | ОХУ-ын Ерөнхийлөгчийн дэргэдэх Экспертийн газрын Гадаад эдийн засгийн бодлогын хэлтсийн орлогч дарга |
| Попова Анна Владиславовна | ОХУ-ын Засгийн газрын Хэрэг эрхлэх газрын орлогч дарга |
| Саватюгин Алексей Львович | ОХУ-ын Сангийн дэд сайд |
| Сафронов Владимир Алексеевич | ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллагуудын хяналтын ерөнхий газрын дарга |
| Симановский Алексей Юрьевич | ОХУ-ын Банкны нэгдүгээр орлогч дарга |
| Скрипичников Дмитрий Валерьевич | ОХУ-ын Эдийн засгийн хөгжлийн яамны Инновацийн хөгжил, компанийн засаглалын газрын орлогч дарга |
| Сухов Михаил Игорьевич | ОХУ-ын Банкны орлогч дарга |
| Турбанов Александр Владимирович | "Хадгаламжийн даатгалын газар" Төрийн корпорацийн ерөнхий захирал |
| Янков Кирилл Вадимович | Холбооны татварын албаны орлогч дарга (2012 оны 1-р сар хүртэл) |
Агентлагийн зохион байгуулалтын бүтцэд дараахь зүйлс орно.
Сүүлийн арван жилд Оросын нийгэм санхүүгийн тогтвортой байдлын чухал хэсэг болох хадгаламжийн даатгалын тогтолцоог (DIS) ажиллуулах сонирхол ихээхэн нэмэгдсэн. ОХУ-ын оршин суугчдын мэдлэг 2008 онд 30% байсан бол 2014 онд 90% болж өссөн байна. 2004 онд байгуулагдсан Хадгаламжийн даатгалын агентлаг (ХХА) нь CIC-ээр хангах үүрэгтэй. Оросын удирдлага хадгаламж эзэмшигчдийн эрх ашгийг хамгаалах тал дээр нэлээд хатуу бодлого баримталдаг. 2015 оноос хойш даатгалын төлбөрийн хэмжээг 700 мянган рубльээс 1.4 сая болгон нэмэгдүүлсэн. Энэ байгууллага юу хийдэг вэ, даатгалын санг хаана байршуулдаг вэ? Үйл ажиллагааг нь ямар журмаар зохицуулдаг, чиг үүргийг нь өргөжүүлэх боломжтой юу? ШШГЕГ ямар бүтэцтэй вэ, агентлагийг хэн удирддаг вэ? Эдгээр чухал асуултуудын хариултыг энэ нийтлэлээс олж болно.
ШШГЕГ-ын гол үүрэг
ШШГЕГ-ын гол зорилго нь хадгаламж эзэмшигчдийн хадгаламжийн дансыг даатгах явдал юм. Зөвхөн хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд оролцогч банкууд л хувийн хадгаламжтай ажиллах эрхтэй. Хадгаламж нь банкны бүртгэлд орсон үеэс эхлэн даатгалд тооцогдоно. Хуулийн этгээд үүсэхээс бусад иргэн, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн дансанд байршуулсан бүх мөнгийг даатгалд хамруулдаг. Үл хамаарах зүйлүүд нь:
- Итгэмжлэгдсэн дансууд;
- Металлын хувийн бус ордууд;
- Хуулийн этгээд үүсгэн байгуулагдсаны улмаас нээгдсэн нотариатч, хуульчдын данс;
- хадгаламж эзэмшигчийн хадгаламж;
- Банкны байгууллагын гадаад дахь салбар дахь мөнгө;
- Урьдчилсан төлбөрт банкны карт, цахим мөнгө.
Эдгээр хөрөнгө оруулалтын бүсэд хадгаламж байршуулахдаа банкны байгууллага дампуурсан тохиолдолд буцаах нь маш хэцүү байх болно. Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу зөвхөн дотоод болон гадаад валютыг сан болгон ашиглаж болох тул хувийн бус металл дансыг даатгалд хамруулахгүй. Үнэт металл, үнэт цаас энэ ангилалд хамаарахгүй.
Үйл ажиллагааны үндэс
DIA нь банкны байгууллагуудыг татан буулгагч, дампуурлын менежер юм. Энэхүү үйл ажиллагаа нь 1990 оны 12-р сарын 2-ны өдрийн 395-1-р Холбооны хууль "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай", 2002 оны 10-р сарын 26-ны өдрийн 127 тоот "Төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хууль зэрэг журмын дагуу явагддаг. түүнчлэн "Хадгаламжийн даатгалын тухай" 2003 оны 12-р сарын 23-ны өдрийн 177-р Холбооны хууль. ОХУ-ын Төв банкны хүсэлтээр арбитрын шүүх шийдвэр гармагц албадан татан буулгах ажиллагаа эхэлдэг. Үүнийг зөвхөн дараахь нөхцөл хангагдсан тохиолдолд зөвшөөрнө: хүчингүй болсон лицензтэй банкны хөрөнгийн үнэ цэнэ нь үүргээ биелүүлэх, шаардлагатай төлбөрийг хийх боломжийг олгоно. Үгүй бол дампуурлын процессыг эхлүүлнэ. Агентлаг нь дараахь тохиолдолд дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч болно.
- Санхүүгийн байгууллага нь тусгай зөвшөөрөл эзэмшиж, иргэдээс хөрөнгө татсан;
- Арбитрын байгууллага дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг (хувь хүн) хассан;
- Байхгүй өртэй банкуудын дампуурал;
- Харилцагчийн хадгаламжтай үйл ажиллагаа явуулах зөвшөөрөлгүй банкны байгууллагууд дампуурсан тохиолдолд татан буулгагч (хувь хүн)-д нэр дэвшихгүй байх.
2016 онд DIA эдгээр чиг үүргийг татан буулгасан 281 санхүүгийн байгууллагад гүйцэтгэж, 109 байгууламж нь улсын янз бүрийн бүс нутагт, 172 нь Москва муж, Москвад байрладаг. 2016 оны 8-р сарын 26-ны байдлаар зээлдүүлэгчдийн тоо 327 мянга, тэдний нэхэмжлэлийн хэмжээ мөнгөтэй тэнцэх хэмжээний 1 их наяд рубль байна. 2016 оны есдүгээр сарын 1-ний байдлаар 529 банкийг татан буулгах арга хэмжээ авчээ. 248 байгууллагад бүх процедурыг гүйцэтгэсэн. Мөн ШШГЕГ-т оролцож буй банкуудыг дампуурлаас урьдчилан сэргийлэх (нөхөн сэргээх) ажлыг гүйцэтгэдэг. Бүх үйл явцыг ОХУ-ын Банк хянадаг. Банкны байгууллагуудын санхүүгийн нөхөн сэргээлт нь засгийн газрын санхүүжилт, мөн хувийн хөрөнгө оруулагчдын хөрөнгөөр хийгддэг. 2008 онд Оросын эрх баригчид тус агентлагт 200 тэрбум рубль хуваарилжээ. ОХУ-ын Банк, Нийгмийн хамгааллын Холбооны сангийн хөрөнгийг ашиглахыг зөвшөөрдөг.
FOSV-ийн зорилго
Системийн үйл ажиллагаа нь Хадгаламжийн албан журмын даатгалын санд (CDIF) байршуулсан хөрөнгийн ачаар хангагдана. 2014 оны 12-р сарын 1-ний байдлаар түүний нөөц 88.5 тэрбум рубль, 2016 оны эхний хагаст 38.2 тэрбум рубль байна. ОХУ-ын Төв банкнаас 297 тэрбум рубль хуваарилсны дараа хохирсон хадгаламж эзэмшигчдэд (262 мянган хүн) 217.5 тэрбум рубль олгосон байна. Үүний зэрэгцээ бусад бэлэн мөнгөний орлогын хэмжээ маш бага байна - ердөө 45.7 тэрбум рубль. TCO үүсэх гол эх үүсвэрүүд хэвээр байна:
- Санхүүгийн байгууллагуудын даатгалын шимтгэл;
- Холбооны даатгалын сангийн түр зуурын чөлөөт сангийн хөрөнгө оруулалтаас олсон орлого;
- Өмнө нь төлсөн даатгалын нөхөн төлбөрийг буцаан олгох;
- Бусад орлого.
2015 оны 8 дугаар сарын 1-ний өдрөөс эхлэн ялгавартай тарифын тогтолцоог хуульчилсан. Бүх банкинд заавал байх ёстой суурь хүү нь тооцооны суурийн 0.1% байна. Хариуд нь нэмэгдсэн нэмэлт болон нэмэлт хувь хэмжээ нь 150% ба 20% -тай тэнцүү байна. Хадгаламжийн ашигт ажиллагааны үндсэн түвшинг 3 ба 2 пунктээр хэтрүүлсэн тохиолдолд л тэдгээрийг ашиглах үндэслэлтэй. DIA нь эрсдлийн шинжилгээний бүхэл бүтэн хөтөлбөрийг боловсруулсан бөгөөд энэ нь Сангийн хангалттай дүүргэлтийг үнэлэх боломжийг олгодог. Эдийн засгийн үйл ажиллагааны бүх онцлог, улс орны эдийн засаг, нийгмийн хөгжлийг урьдчилан таамаглах чухал үзүүлэлтүүдийг харгалзан үздэг. Сангийн санхүүгийн тогтвортой байдлыг үнэлэх аргыг ашиглан ирээдүйн мөнгөн орлогыг тооцдог. Банкны байгууллагын тайлан, өнгөрсөн дампуурлын талаарх мэдээллийг статик боловсруулалтыг ашигладаг.
Даатгалын системийн эрсдэлийг улирал тутам үнэлэхдээ банкуудын үнэлгээ, үнэт цаасны зах зээлийн өнөөгийн үнэ цэнийн мэдээллийн дагуу санхүүгийн тогтвортой байдлыг тодорхойлдог эконометрик загвар, арга хэрэгслийг ашиглан хийдэг. Хөрөнгө оруулалтын бүх үйл ажиллагаа нь эргэн төлөгдөх, ашигтай байх, хөрөнгийн хурдан эргэлтэд оруулах зарчмын дагуу явагддаг. Хадгаламжийн албан журмын даатгалын сангаас Оросын зээлийн байгууллагуудын хөрөнгө, дансанд хөрөнгө оруулахыг хориглоно. Хөрөнгө оруулалт хийсэн хөрөнгийн ашигт ажиллагааны талаарх мэдээллийг ДХГ-ын жилийн тайланд тусгасан болно. FOSV-ийн ирээдүйн хөрөнгө оруулалтын бүтцийг хөрөнгө оруулалтын зах зээлийн өнөөгийн болон ирээдүйн эдийн засгийн нөхцөл байдлыг харгалзан ТУЗ-өөс тодорхойлдог.
Агентлагыг хэн удирддаг вэ?
"Ашгийн бус байгууллагын тухай" 1996 оны 1-р сарын 12-ны өдрийн 7-р Холбооны хуулийн дагуу төрийн албан хаагчдын ангилалд хамаарахгүй хүмүүс л ШШГЕГ-ыг удирдаж болно. Төрийн корпорацын удирдлагын дээд байгууллагын бүрэн эрхэд хороод байгуулах, банкны салбарын янз бүрийн асуудлыг урьдчилан бэлтгэх, хэлэлцэх комисс байгуулах зэрэг орно. DIA бүтцийн үндэс нь:
- гүйцэтгэх захирал;
- Биеийг захирах;
- Удирдах зөвлөл.
Ерөнхий захирал сонгогдсон өдрөөс хойш 5 жил ажиллаж болно. Хүссэн чөлөөлөгдөх хүсэлтээ биечлэн ирүүлсэн эсвэл Холбооны хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөөгүй тохиолдолд л албан тушаалаас нь огцруулахыг зөвшөөрнө. Төлөөлөн удирдах зөвлөлөөс томилгоо хийдэг. Нэр дэвшигчийг Удирдах зөвлөлийн дарга ДХГ-ын Ерөнхий даргын бүрэн эрхийн хугацаа дуусахаас 1 сарын өмнө өргөн мэдүүлнэ. Удирдлагын зөвлөл нь бүрэн эрхийнхээ хүрээнд үйл ажиллагааны асуудлыг шийдвэрлэдэг, хамтын удирдлагын байгууллага юм. Үндсэн менежер нь ерөнхий захирал бөгөөд түүний бүрэлдэхүүнд албан тушаалын дагуу багтдаг. Уулзалтыг 2 долоо хоногт нэг удаа зохион байгуулдаг. Бүрэлдэхүүнийг 5 жилийн хугацаатай сонгодог. Хэрэв ажилтны бүрэн эрх дуусгавар болсон бол энэ нь түүнийг ажлаас халах шалтгаан болохгүй.
Удирдах зөвлөл бол удирдлагын дээд байгууллага юм. ШШГЕГ-ын үйл ажиллагаанд ерөнхий хяналтыг зохион байгуулж, зохих шийдвэр гарган өгсөн үүрэг даалгаврын шийдлийг баталгаажуулдаг. Энэ нь 13 гишүүнээс бүрддэг (Төв банкны 5 ажилтан, ОХУ-ын Засгийн газрын 7 төлөөлөгч, ерөнхий захирал). Төрийн өмчит компанийн талаар авсан мэдээллийг өөрийн ашиг сонирхолд ашиглахыг хориглоно. Тус зөвлөл нь Удирдах зөвлөлийн тоон бүрэлдэхүүн, гишүүдийг огцруулах асуудлыг хоёуланг нь хариуцдаг.
Дүгнэлт
Хадгаламжийн даатгалын агентлаг нь санхүүгийн байгууллагууд дампуурсан (тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосон) үр дүнд мөнгөө алдах эрсдэлтэй банкны хадгаламж эзэмшигчдийн хөрөнгийг даатгах үндсэн үүргээ биелүүлэхийг уриалж байна. DIA нь маш чухал эрх мэдэлтэй байдаг: энэ нь татан буугдсан байгууллагын хөрөнгийг зарах, дампуурлаас урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ авах, санхүүгийн менежерээр ажиллах боломжтой. Эрх мэдлийг өргөжүүлэх цаашдын хэтийн төлөв бий: холбогдох төслийг 2013 оноос хойш хэлэлцэж байна. ШШГЕГ-ын үйл ажиллагаа нь санхүүгийн харилцааны бусад оролцогчид болох төрийн бус тэтгэврийн сан, даатгалын компаниудад хамрахаар төлөвлөж байна.
Иргэдийн дийлэнх олонхи нь хадгаламжийн даатгалын систем (DIS) хэрхэн ажилладаг, ШШГХ-ын талаар ямар ч ойлголтгүй, мөн энэ үйл ажиллагаатай холбоотой бүх нарийн ширийн зүйлийг мэддэггүй.
Эрхэм уншигч! Манай нийтлэлүүд хууль эрх зүйн асуудлыг шийдвэрлэх ердийн аргуудын талаар ярьдаг боловч тохиолдол бүр өвөрмөц байдаг.
Мэдэхийг хүсвэл Асуудлыг яг яаж шийдэх вэ - баруун талд байгаа онлайн зөвлөхийн маягттай холбоо барина уу эсвэл утсаар холбогдоно уу.
Энэ нь хурдан бөгөөд үнэ төлбөргүй юм!
ШШГЕГ нь зээлийн байгууллагууд дахь хүн амын хөрөнгийг хамгаалах зорилготой төрийн байгууллага юм. Хэрэв банк бүтэлгүйтсэн бол хадгаламжийн мөнгийг үйлчлүүлэгчдэдээ буцааж өгдөг.
SSV хэрхэн ажилладаг вэ?
SSV нь хувь хүмүүсийн хадгаламжийн санхүүг даатгалаар нь хамгаалах систем юм.
CER Талууд:
- Банкны дансанд хадгаламж байршуулсан хадгаламж эзэмшигч нь ашиг хүртэгч юм.
- Даатгагч нь DIA юм.
- Тусгай зөвшөөрөлтэй, үүний дагуу агентлагтай гэрээ байгуулсан банкууд нь ЗЗХ-ийн оролцогч, даатгуулагчид юм.
- ОХУ-ын Банк нь DIA-ийн үйл ажиллагаанд хяналт тавих эрх бүхий байгууллага юм.
- ОХУ-ын Засгийн газар хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны үйл ажиллагаанд хяналт тавьж, энэ тогтолцоонд идэвхтэй оролцдог.
Даатгалын тохиолдол тохиолдвол УМБГ нь нийт тохиолдлын цар хүрээ, тооноос үл хамааран хүмүүсийн хадгаламжийг төлөхийг баталгаажуулах үүрэгтэй.
SSV-ийн үйл ажиллагааны зарчим
Юуны өмнө, үйл ажиллагаандаа хувь хүмүүсийн дансны хөтлөлтийг хангадаг бүх банкууд ЗБХГ-т оролцогч байх ёстой. CER-д оролцохын тулд банкууд санхүүгийн тогтвортой байдалтай байх шаардлагатай ОХУ-ын Төв банк энэ зорилгоор банкуудыг шалгаж байна.
Оролцогч банкууд дараахь үүргийг гүйцэтгэдэг.
- Даатгалын шимтгэлийг CER санд төлөх хугацаа хожимдуулсан шимтгэлийн торгууль ногдуулдаг.
- Үйлчлүүлэгчид ЗТБХГ, татан буугдсан тохиолдолд төлөх төлбөрийн хэмжээ, журмын талаар нээлттэй мэдэгдэнэ.
- Хадгаламж эзэмшигчдийн өмнө хүлээх үүргийн жагсаалттай байх, түүнчлэн хуульд заасан бусад шаардлагыг биелүүлэх.
- Даатгалын нөхөн төлбөр нь тодорхой хязгаарлалттай байдаг.
- Төлбөрийг богино хугацаанд хийх ёстой.
Хамгаалалтгүй хадгаламж, даатгалд хамрагдах хадгаламжийн жагсаалт
Зөвхөн тусгай зөвшөөрөлтэй банкууд хадгаламжаа даатгаж болно. Ийм банкуудын жагсаалтыг ШШГЕГ-ын албан ёсны вэбсайтаас үзэх боломжтой. Үйлчлүүлэгчийн хадгаламж нээхээр шийдсэн банкинд итгэж болох эсэхээ мэдэх хэрэгтэй. Эцсийн эцэст, татан буугдсан тохиолдолд эргэлзээтэй банк хөрөнгийг нөхөн төлөхгүй.
Ихэнх хадгаламжийг ШШГЕГ-аас даатгадаг боловч хамгаалалтгүй үлдсэнийг нь харуулсан жагсаалт бас байдаг.
Дараах хөрөнгө оруулалтыг даатгалд хамруулна.
- Хадгаламж нь тодорхой хугацаанд, хүүтэй үлдсэн.
- Одоогийн дансууд.
- Хүсэлтийн дагуу хадгаламж.
- Банкны картын дансууд.
- Өмнө нь даатгалын төлбөрт хамрагдаагүй бизнес эрхлэгчдийн нээсэн тусгай данс.
- Асран хамгаалагч, асран хамгаалагчийн дансанд бүртгэлтэй тойргийн хөрөнгө.
- Эскроу дансанд байгаа мөнгө.
Гэхдээ болзошгүй эрсдэлээс хамгаалагдаагүй ордуудын жагсаалт байдаг бөгөөд үүнд:
- Мэдүүлгийн хадгаламж (хадгаламжийн гэрчилгээ).
- (OMS) - үнэт металл хадгалдаг данс.
- Эзэмшигч хадгаламж.
- Цахим түрийвчний дансанд байгаа мөнгө.
- ОХУ-ын банкуудын салбаруудад байдаг, гэхдээ гадаадад байрладаг хадгаламж.
- Банкны итгэлцлийн удирдлагад байгаа хөрөнгө.
- 2014 оноос өмнө бизнес эрхлэгчдийн нээлгэсэн хувийн данс.
- Нотариатын тусгай данс.
Иргэдийн хадгаламжийн даатгал
Эхэндээ энэ төрлийн даатгал Америкт гарч ирсэн бөгөөд дараа нь энэ системийг 2004 онд DIA ажиллаж эхэлсэн Орос зэрэг олон оронд нэвтрүүлсэн.
Оролцогч банкуудаас системтэй суутгал хийсний ачаар даатгалын санг нөхөж байна.
Өмнө нь даатгалд хамрагдах хэмжээ нь 700 мянган рублийн хязгаартай байсан бол одоо энэ үнэ хоёр дахин нэмэгдэж, 1.4 сая рубль болжээ. Энэ нь одоогоор даатгуулсан дүн юм. Эдгээр хөрөнгийн хэмжээг иргэдэд буцааж өгөх баталгаатай.
Хэрэв банкууд үүргээ биелүүлээгүй бол үйлчлүүлэгч хуримтлагдсан хүүг харгалзан мөнгөө авах эрхтэй.
TCO хязгаарлалт
Эдгээр хязгаарлалтууд нь Даатгалын тухай хуульд хамрагдаагүй хадгаламжид ямар нэгэн шалтгаанаар банк үйл ажиллагаагаа явуулах боломжгүй болсон тохиолдолд хамгаалалтгүй байдаг. Энэ нь хадгаламжийн хамгийн дээд хэмжээ болох 1.4 сая рубльд хамаарна. Энгийнээр хэлбэл, даатгалын тохиолдол тохиолдоход үүнээс илүүг банкны үйлчлүүлэгчид төлөх боломжгүй.
Лицензийг хүчингүй болгосны дараа төлөх төлбөр
Тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан тохиолдолд тус улсад CER бий болсноор үйлчлүүлэгчид банкинд хадгалуулсан санхүүгийн эх үүсвэрээ авах баталгаатай болно.
Энэ нь жирийн хадгаламж эзэмшигчдийн хамгаалалтыг хангах, улмаар банкинд итгэх харилцагчийн түвшинг нэмэгдүүлэхэд зайлшгүй шаардлагатай юм. Төлбөрийг ШШГЕГ хийдэг.
Төлбөрийн чадваргүй зээлийн байгууллагуудыг татан буулгах
Төлбөрийн чадваргүй зээлийн байгууллагыг татан буулгах, дампуурал зарлах журмыг зээлдүүлэгчдийн өмнө хүлээсэн санхүүгийн үүрэг, түүнчлэн татвар болон бусад заавал төлөх төлбөрийг цаашид биелүүлэх боломжгүй тохиолдолд явуулна.
Зээлийн байгууллага үүссэн цагаасаа хойш хоёр долоо хоног хүртэлх хугацаанд санхүүгийн үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлэх боломжгүй гэж хүлээн зөвшөөрнө.
Дампуурлын журмын онцлог шинж чанар нь зохицуулагч, өөрөөр хэлбэл ОХУ-ын Төв банк энэ үйл явцад шууд оролцох явдал юм.
Ариун цэврийн байгууламж
Дампуурлаас урьдчилан сэргийлэхийн тулд банкуудыг нөхөн сэргээх, эсвэл өөр аргаар нөхөн сэргээх шаардлагатай. Зөвхөн дампуурлаас зайлсхийвэл энэ процедур амжилттай дууссан гэж үзнэ.
Процедурыг явуулах эрх олгох үндэслэл:
- ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон хөрөнгийн хүрэлцээний стандартыг дагаж мөрдөхгүй байх.
- Сүүлийн зургаан сарын хугацаанд зээлдүүлэгчдийн өмнө хүлээсэн мөнгөн үүргээ удаа дараа биелүүлээгүй, төлбөр төлөх хугацаа дууссанаас хойш гурав хоногийн дотор хөрөнгийн дутагдалтай байдлаас үүдэн төлбөрөө төлөөгүй.
- Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадвараа алдах эрсдэл хувь хэмжээгээр 10% -иас давсан.
- Хөрөнгийн үнэмлэхүй үнэлэмж сүүлийн нэг жилийн хугацаанд хүрсэн дээд дүнтэй харьцуулахад 20 гаруй хувиар буурсан байна.
- Тайлант сарын хөрөнгийн хэмжээ нь дүрмийн сангийн хэмжээнээс бага болсон.
Банкны шийдвэр нь дараах түгээмэл хэрэглэгддэг арга хэмжээг агуулна.
- Банкны оролцогчид болон бусад хүмүүсээс мөнгөн тусламж үзүүлэх.
- Банкны актив, пассивын бүтцийг өөрчлөх.
- ШШГЕГ-аас хувьцаа худалдаж авах эсвэл 75-аас доошгүй хувийг худалдан авсан хөрөнгө оруулагчдад санхүүгийн туслалцаа үзүүлэх.
- Банкны зохион байгуулалтын бүтцэд өөрчлөлт оруулах.
Даатгалын төлбөрийн үйл явц
Татан буугдсан тохиолдолд ШШГЕГ нь банкны үйлчлүүлэгчдэд нөхөн төлбөр олгох үүрэг хүлээнэ. Ийм банкинд түр удирдлагыг томилдог. Тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс хойш хоёр долоо хоногийн дотор хадгаламжийн даатгалын байгууллага хаана төлбөр хийхээ сонгоно. Үйлчлүүлэгч нь сонгогдсон DIA банктай тодорхой жагсаалт бүхий баримт бичгийн хамт холбоо барих шаардлагатай.
Үүнд дараахь бичиг баримтууд багтсан болно.
- Тусгай маягтаар бөглөсөн хадгаламжийг төлөх өргөдөл.
- Иргэний үнэмлэх (паспорт). Паспортын өгөгдөл өөрчлөгдсөн тохиолдолд нэмэлт баримт бичиг шаардлагатай.
- Хэрэв өөр хэн нэгэн хадгаламжийн мөнгийг авах юм бол нотариатаар гэрчлүүлсэн итгэмжлэл шаардлагатай.
3 хоногийн дотор шаардлагатай бүх бичиг баримтын хамт өргөдөл гаргасны дараа үйлчлүүлэгч хадгаламжаа буцаан авах эрхтэй боловч байгууллага татан буугдсан өдрөөс хойш 14 хоног өнгөрөх ёстой. Хадгаламж эзэмшигчид 1.4 сая рублиас хэтрэхгүй бол мөнгөө нэн даруй бүрэн авах эрхтэй. Хадгаламж нь өөр өөр валютаар байж болно.
Хадгаламжийн хэмжээ их байсан тохиолдолд үйлчлүүлэгч хадгаламжийн баталгаатай нөхөн төлбөр авсны дараа банкийг бүрэн татан буулгах хүртэл хугацаанд төлөх боломжтой үлдсэн дүнгийн нэмэлт нэхэмжлэлийг гаргаж болно. Энэ үйл явц хэдэн жил үргэлжилж болно.
IC нь зээлийн байгууллагын өмч хөрөнгийн жагсаалтыг гаргаж, хөрөнгийг зарах шаардлагатай. Үүний дараа л банкны үйлчлүүлэгчдэд тогтоосон хязгаараас давсан мөнгийг төлнө. Төлөөлөгч төлбөрөө хийсний дараа нөхөн олговрыг хүлээн авсан гэрчилгээ өгдөг.
Хэрэв та нөхөн олговрын жагсаалтад ороогүй бол хийх арга хэмжээ
Банкинд хадгаламжтай үйлчлүүлэгчид нөхөн олговор олгох жагсаалтад ороогүй тохиолдолд нөхцөл байдал үүсч болно. Жишээлбэл, хадгаламж эзэмшигч нь банкны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгохоос хэд хоногийн өмнө хадгаламж нээлгэсэн тохиолдолд ийм зүйл тохиолдож болно.
Энэ тохиолдолд үйлчлүүлэгч нь өргөдөл эсвэл тодорхой зээлийн байгууллагатай шууд ШШГЕГ-тай холбоо барих ёстой. Өргөдөл гаргахаас гадна банктай байгуулсан гэрээ, төлбөрийн баримтыг танилцуулах ёстой. Үүний дараа тус агентлаг шалгалт хийж, бүртгэлд өөрчлөлт оруулах ёстой. Шалгалт хийсний дараа ШШГЕГ-аас өргөдөл гаргагчид бичгээр хариу өгдөг. Мөн ШШГЕГ-аас татгалзах тохиолдол гарч магадгүй бөгөөд энэ тохиолдолд шүүхэд хандах шаардлагатай болно.
Хэрэв үйлчлүүлэгч төлсөн дүнг хүлээн зөвшөөрөхгүй бол ижил журмыг дагаж мөрдөх ёстой.
Хөрөнгө оруулагчид хадгаламж, хуримтлалдаа санаа зовохгүй тайван амьдрахын тулд DIA корпорацийг байгуулсан. 830 орчим банк энэ системийн нэг хэсэг болсон бөгөөд давагдашгүй хүчин зүйл тохиолдсон тохиолдолд хөрөнгө оруулалтыг бүхэлд нь төлөх баталгаа болдог. Даатгалын газар гэж юу болох, ямар үүрэг гүйцэтгэдэг талаар дэлгэрэнгүй авч үзье.
Эрхэм уншигчид! Нийтлэлд хууль эрх зүйн асуудлыг шийдвэрлэх ердийн аргуудын талаар ярьдаг боловч тохиолдол бүр хувь хүн байдаг. Хэрэв та яаж мэдэхийг хүсч байвал яг таны асуудлыг шийд- зөвлөхтэй холбоо барина уу:
7 хоногийн 7 өдөр, 24/7 ӨРГӨДӨЛ, ДУУДЛАГА ХҮЛЭЭН АВНА..
Энэ нь хурдан бөгөөд ҮНЭГҮЙ!
Энэ юу вэ
СЭР-ийн санхүүгийн үндэс нь албан журмын даатгалын сан юм.Хадгаламжийн төлбөрийг энэ байгууллагын зардлаар хийдэг бөгөөд төлбөрийг зохицуулах зардлыг нөхөн төлдөг. Сан бүрдүүлэх гол эх үүсвэр нь хадгаламж эзэмшигчдийн төлбөр юм.
Хувь хүний аливаа эд хөрөнгийг даатгуулж болно, үүнд:
- Хуульч, нотариатчдын хадгаламжийн данс;
- барьцаа хөрөнгө;
- Гадаад дахь тодорхой банкны салбаруудад нээсэн данс;
- Итгэлцлийн менежментээр банкинд шилжүүлсэн хөрөнгө;
- Цахим нэхэмжлэх.
Тэтгэврийн хадгаламжийн баталгааны тогтолцоо
Энэ бол Холбооны 422 тоот хуулийн дагуу хэрэгжиж байгаа муж улсын онцгой хөгжил юм.
Системийн гол зорилго нь ОХУ-ын Тэтгэврийн сан эсвэл албан журмын тэтгэврийн даатгалын үйл ажиллагаа эрхэлдэг төрийн бус тэтгэврийн санд санхүүжүүлсэн тэтгэвэр бүрдүүлж буй иргэдийн тэтгэврийн хуримтлалыг баталгаажуулах явдал юм.
Тэтгэврийн санхүүжүүлсэн хэсэг нь дараахь зүйлээс бүрдэнэ.
- 1967 онд төрсөн хүмүүст зориулсан ажил олгогчийн төлбөр ба залуу;
- Хамтарсан санхүүжилтийн хөтөлбөрийн дагуу хийгдсэн төлбөрүүд;
- Жирэмсний капиталаас санхүүжүүлсэн тэтгэвэр бүрдүүлэхэд чиглэсэн хөрөнгийн хувьцаа;
- Хадгаламжаас авсан ногдол ашиг.
Хадгаламжийн баталгааг корпорациас заавал нөхөн олговор олгох замаар олгодог.
Дараах тохиолдлын аль нэг нь тогтоогдсон тохиолдолд энэ нь тохиолддог.
- Төрийн бус тэтгэврийн сангаас авсан хөдөлмөр эрхлэх зөвшөөрлийг хүчингүй болгох;
- NPF-ийг өр төлбөртэй гэж хүлээн зөвшөөрөх;
- NPF-ийн эсрэг дампуурлын ажиллагааг нээх;
- Тухайн хүнд тэтгэврийн төлбөр тогтоосон өдөр мөнгө хүрэлцэхгүй байх;
- Тэтгэврийн сангийн нөөцийн хэмжээг ОХУ-ын Засгийн газраас тогтоосон доод хэмжээнээс доогуур бууруулах.
Төрийн корпорацийн Хадгаламжийн даатгалын ерөнхий газраас хөрөнгө оруулалтын орлогоос бусад иргэний хуримтлалын тэтгэврийн дансанд тусгагдсан бүх хөрөнгийн төлбөрт баталгаа гаргаж өгдөг. Энэ тохиолдолд төлбөрийн хэмжээг бууруулах боломжгүй бөгөөд бүрэн баталгаатай болно.
Тэтгэврийн хадгаламжийг баталгаажуулах сангийн санхүүгийн үндэс суурийг бүрдүүлэх гол эх үүсвэр нь тэтгэврийн хадгаламжийг баталгаажуулах системд бүртгэгдсэн NPF болон ОХУ-ын Тэтгэврийн сангийн баталгааны шимтгэл юм.
2015 оноос хойш ШШГЕГ нь төрийн бус тэтгэврийн сангийн бүртгэлийг хөтөлж байна.
Банкийг татан буулгах
Холбооны хууль № 40, Холбооны хууль № 395-1, 127 тоот Холбооны хуулийн дагуу корпораци нь санхүүгийн байгууллагуудын дампуурлын журмыг удирддаг.
Шүүх агентлагийг татан буулгагчаар томилно:
- ОХУ-ын Төв банкнаас хадгаламжид мөнгө татах тусгай зөвшөөрөл авсан санхүүгийн байгууллагыг татан буулгасны дараа;
- Өртэй банк дампуурсан тохиолдолд;
- Хэрэв өөр татан буулгагчийг хассан бол;
Татан буулгагчийн хувьд тус агентлагийн зорилго нь зээлдүүлэгч, банк, иргэн, төрийн эрх ашгийг чанд сахин дампуурлын чиглэлээр үр дүнтэй ажиллахад оршино.