Program pomocy dla kredytobiorców kredytów hipotecznych Lipiec. Rozszerzenie nowego programu pomocy dla kredytobiorców hipotecznych. Aby rozpatrzyć wniosek o pożyczkę, potrzebujesz

Witamy na stronach magazynu internetowego „Ipotekoved.RU”. Dzisiaj porozmawiamy o tym, czym jest program pomocy dla kredytobiorców hipotecznych i dokładnie w jaki sposób można uzyskać pomoc w spłacie kredytu hipotecznego od państwa w 2019 roku.

Dzisiaj dowiesz się:

— Na czym polega ten program pomocy określonym kategoriom kredytobiorców kredytów hipotecznych?

— Jak uzyskać pomoc w spłacie kredytu hipotecznego od państwa?

— Recenzje osób, które otrzymały pomoc rządową w spłacie kredytu hipotecznego.

Więc śmiało!

Kredyt hipoteczny stał się jednym ze skutecznych narzędzi rozwiązania problemu mieszkaniowego w Rosji. Tak, ma szereg wad i zalet, które rozważymy w osobnym poście naszego projektu, ale jest to realna szansa, zwłaszcza dla młodych rodzin, na zakup mieszkania.

Wraz z nadejściem kolejnego kryzysu gospodarczego państwo musiało udzielić wsparcia kredytobiorcom kredytów hipotecznych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej. W kwietniu 2015 r. Odpowiedni dekret 373 Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 20 kwietnia 2015 r., podpisany przez D.A. Miedwiediew. Operatorem realizacji tego projektu była Agencja Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych SA.

Początkowo uchwała ta przewidywała ważność programu pomocowego do końca 2016 roku, jednak wielokrotnie wprowadzano w nim zmiany i uzupełnienia. Dziś, zgodnie z najnowszymi zmianami 373 Uchwały Rządu z dnia 24 listopada 2016 r, pomoc dla kredytobiorców kredytów hipotecznych (restrukturyzacja kredytu hipotecznego) obowiązująca do 1 marca 2017 roku(przedłużony do 31 maja 2017 r. Dekretem Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 02.10.2017 r. nr 172, od dnia 03.07.2017 r. wstrzymuje się przyjmowanie nowych wniosków w związku z wydatkowaniem środków w ramach programu.

Jednak w lipcu 2017 r. z rządowego funduszu na wznowienie programu przeznaczono dodatkowe 2 miliardy rubli. W dniu 11 sierpnia 2017 roku zostały udostępnione nowe warunki udziału w programie pomocy dla kredytobiorców hipotecznych – o których dowiesz się z tego wpisu) i przedstawiają się następująco:

• Zobowiązania hipoteczne kredytobiorcy wobec banku ulegają zmniejszeniu w wysokości od 20% do 30% salda (według uznania banku pożyczkodawcy), nie więcej jednak niż o kwotę 1 500 000 RUB.
• W drodze porozumienia między kredytobiorcą a bankiem możesz wybrać formę pomocy, a mianowicie albo przeznaczyć całą kwotę pomocy hipotecznej na spłatę zadłużenia głównego i tym samym zmniejszyć miesięczną ratę, albo obniżyć miesięczną ratę o 50% lub więcej do 1,5 roku.
• Zamiana kredytów hipotecznych w walutach obcych na kredyty hipoteczne w rublach. Ponadto oprocentowanie kredytu hipotecznego nie może być wyższe niż 11,5% w skali roku. W przypadku kredytu hipotecznego w rublu, nie wyższej niż aktualna stawka banku, z wyjątkiem przypadków przewidzianych w umowie kredytu hipotecznego, w przypadku naruszenia zasad ubezpieczenia.
• Do 1 września musi zostać utworzona specjalna międzyresortowa komisja, która będzie mogła 2-krotnie zwiększyć maksymalną kwotę w ramach programu i zatwierdzić wnioski o udział w przypadku odstępstw od podstawowych warunków, nie więcej jednak niż o dwa punkty.

Przykład: Jeśli w momencie restrukturyzacji rodzina ma saldo kredytu hipotecznego w wysokości 2 milionów rubli i po sprawdzeniu dokumentów AHML bank wierzyciel zdecydował się umorzyć dług w wysokości 20% salda długu głównego, to przy kredycie hipotecznym w wysokości 12% rocznie z pozostałym okresem spłaty wynoszącym 10 lat płatność zostanie zmniejszona z planowanych 28 694 rubli. miesięcznie do 22955. Świadczenie 5739 rubli.

Istnieje opinia, że ​​bardzo często banki odmawiają przeprowadzenia restrukturyzacji kredytu hipotecznego, jednak tak naprawdę jest to dla nich bardzo korzystna procedura, ponieważ straty poniesione przez bank (utracone przychody odsetkowe) w związku z wcześniejszą spłatą rekompensuje państwo.

Zmiany w programie pomocy dla kredytobiorców hipotecznych z dnia 02.10.2017 sugerują, że maksymalna rekompensata w wysokości 30% salda (do 1,5 mln rubli) jest rekompensowana przez państwo tylko wtedy, gdy w rodzinie jest dwoje dzieci lub jesteś mogą aplikować także osoby niepełnosprawne (niepełnosprawne dziecko) oraz weterani bojowi. Przy jednym dziecku możesz ubiegać się tylko o 20%. Zmiany z dnia 10 sierpnia 2017 r. pozwalają na podwojenie kwoty maksymalnej na mocy decyzji specjalnej komisji międzyresortowej. Ponadto kredyt hipoteczny musi zostać udzielony nie wcześniej niż 12 miesięcy przed datą złożenia wniosku restrukturyzacyjnego.

Po przeanalizowaniu negatywnych opinii na temat spłaty kredytu hipotecznego z pomocą państwa nasi eksperci doszli do wniosku, że najczęściej podstawą odmowy są nieprawdziwe informacje podane przez kredytobiorcę oraz brak wiedzy na temat podstawowych wymagań i warunków wsparcia państwa. Porozmawiajmy o nich teraz.

Ważny punkt! Od dnia 2 grudnia 2018 roku przyjmowanie dokumentów w ramach Programu zostało zawieszone i program nie jest już operacyjny.

Kto może otrzymać wsparcie od państwa

Dekret Rządowy nr 373 ze zmianami z dnia 24 listopada 2016 r. podaje następującą listę osób, którym państwo może pomóc w spłacie kredytu hipotecznego:

• Obywatele Federacji Rosyjskiej posiadający 1 lub więcej małoletnich dzieci;
• Opiekunowie (powiernicy) 1 lub większej liczby małoletnich dzieci;
• Uczestnicy działań wojennych;
• Osoby niepełnosprawne lub rodziny z niepełnosprawnymi dziećmi;
• Obywatele posiadający na utrzymaniu dzieci w wieku poniżej 24 lat, które studiują w pełnym wymiarze godzin w placówce edukacyjnej.

Wymagania dotyczące mieszkań hipotecznych

Aby otrzymać pomoc od państwa, mieszkanie obciążone hipoteką musi spełniać następujące cechy:

• Nie powinna przekraczać łącznej powierzchni mieszkania jednopokojowego – 45 m2, mieszkania dwupokojowego – 65 m2. i za trzy ruble lub więcej - 85 mkw.
• Koszt 1 mkw. całkowita powierzchnia mieszkania przekracza nie więcej niż 60% średniego kosztu typowego mieszkania w Twoim regionie w dniu zawarcia umowy kredytowej (według Federalnej Służby Statystycznej).
• Lokal mieszkalny musi być jedynym dla kredytobiorcy hipotecznego. W takim przypadku dopuszcza się posiadanie łącznego udziału własnościowego nie większego niż 50% wszystkich członków rodziny w jednym innym lokalu mieszkalnym. Dostępność nieruchomości liczona jest od dnia 30.04.2015. Te. Nie będzie możliwości szybkiego przepisania/podarowania „dodatkowych” nieruchomości, aby zostać uczestnikiem.

Ważny punkt! Wymóg dotyczący całkowitej powierzchni mieszkania hipotecznego i kosztu za metr kwadratowy nie dotyczy rodzin z 3 i więcej małoletnich dzieci. Jeśli masz więcej niż 50% majątku w innym domu, wówczas odmówi Ci się programu, ale możesz przekazać go krewnym i wtedy wszystko będzie ok. Aby zrobić to szybko i bez problemów, polecamy zapisać się na bezpłatną konsultację z naszym prawnikiem (promocja do 31 grudnia 2019 r.) w specjalnym formularzu w rogu. Od 11 sierpnia 2017 r. spory dotyczące metrów kwadratowych i odstępstw w ramach programu muszą być rozstrzygane przez specjalną komisję międzyresortową, która zostanie utworzona we wrześniu.

Wymagania dla kredytobiorców kredytów hipotecznych

• Obywatelstwo rosyjskie
• Twój dochód wynosi mniej niż dwukrotność kosztów utrzymania w miejscu zamieszkania na każdą osobę w gospodarstwie domowym, odliczonych od miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego. Analizie poddawane są ostatnie trzy pełne miesiące. W takim przypadku spłata kredytu hipotecznego musi wzrosnąć o co najmniej 30% kwoty początkowej.

Te. Ten program jest odpowiedni tylko dla kredytów hipotecznych w walutach obcych i kredytobiorców o zmiennym oprocentowaniu. Dla zwykłych kredytobiorców kredytów hipotecznych nie jest możliwe, aby bieżąca rata była o 30% wyższa od pierwotnej raty. Kiedy jednak zacznie działać komisja międzyresortowa, będzie można tam złożyć wniosek do rozpatrzenia, bo Dopuszczalne są maksymalnie 2 odchylenia od warunków. Odstępstwo dotyczące m.in. podwyższenia miesięcznej raty.

Jeśli w kredycie hipotecznym masz współkredytobiorcę i on ma udział rejestrowy we własności tego mieszkania, to jest on zobowiązany do dostarczenia pełnego pakietu dokumentów zarówno dla siebie, jak i członków swojej rodziny.

Teraz odpowiedz na te pytania. Jeżeli na jedno z nich otrzymasz odpowiedź „NIE”, to w 2019 roku nie będziesz mógł zakwalifikować się do udziału w programie wsparcia kredytobiorców hipotecznych.

1. Czy masz małoletnie dzieci lub jesteś opiekunem (opiekunem) takich dzieci?
2. Mieszkanie zakupione z kredytem hipotecznym w Rosji?
3. Czy wszyscy kredytobiorcy hipoteczni są obywatelami Federacji Rosyjskiej?
4. Czy po odjęciu spłaty kredytu hipotecznego dochód na każdego członka Twojej rodziny jest niższy niż dwukrotność kosztów utrzymania w Twoim regionie?
5. Czy Twoja płatność wzrosła o 30% w stosunku do pierwotnego harmonogramu?
6. Czy kredyt hipoteczny jest udzielany na zakup gotowego mieszkania czy mieszkania w budowie?
7. Całkowita powierzchnia mieszkania wynosi niecałe 45 mkw. w przypadku mieszkania jednopokojowego 65 mkw. za mieszkanie dwupokojowe i 85 mkw. za trzy ruble i więcej (z wyjątkiem rodzin z 3 lub więcej dziećmi).
8. Koszt 1 mkw. nie więcej niż 60% średniego kosztu za metr kwadratowy typowego mieszkania w Twoim regionie?

Jeśli wszystkie Twoje odpowiedzi brzmią „Tak”, będziesz mógł otrzymać wsparcie od państwa w spłacie kredytów hipotecznych.

Jak uzyskać wsparcie rządowe

Teraz już wiesz, że możesz liczyć na wsparcie państwa w spłacie kredytu hipotecznego. Teraz pozostaje tylko dowiedzieć się, jak to zdobyć.

Przede wszystkim musisz skontaktować się z bankiem, w którym otrzymałeś kredyt hipoteczny. Prawie wszystkie duże banki uczestniczą w tym programie pomocy hipotecznej. Pełną listę można pobrać.

Z reguły tą kwestią zajmuje się dział zajmujący się zaległymi długami. Wystarczy zadzwonić do centrum obsługi swojego banku i dowiedzieć się, gdzie się ono znajduje.

Bank przekaże Ci listę dokumentów potrzebnych do wsparcia państwa przy kredycie hipotecznym. Przykładowa lista znajduje się poniżej:

1. Formularz wniosku z obowiązkowym wskazaniem powodu udzielenia Ci pomocy ze strony państwa (zmniejszenie dochodów, zwolnienie, urlop macierzyński itp.).
2. Paszporty, akty urodzenia nieletnich wszystkich członków rodziny.
3. Akt małżeństwa (jeśli małżeństwo jest zarejestrowane).
4. Zaświadczenie o rozwodzie, zmianie imienia i nazwiska, rodziców i dzieci, umowa rodziców dotycząca pobytu dziecka z jednym z rodziców (jeśli jest wymagana).
5. Decyzja organów opiekuńczych lub decyzja sądu o ustanowieniu kurateli (dla kuratorów i kuratorów).
6. Certyfikat Weterana Bojowego (dla weteranów).
7. Dokumenty stwierdzające niepełnosprawność kredytobiorcy lub współkredytobiorcy lub ich dzieci.
8. Akt urodzenia dla osób pozostających na utrzymaniu w wieku poniżej 24 lat.
9. Zaświadczenie o składzie rodziny potwierdzające zamieszkanie osoby pozostającej na utrzymaniu do 24. roku życia u kredytobiorcy/współkredytobiorcy.
10. Zaświadczenie z placówki oświatowej stwierdzające, że dziecko do 24 roku życia będące na utrzymaniu kredytobiorcy/współkredytobiorcy studiuje w trybie stacjonarnym.
11. Zawiadomienie Funduszu Emerytalnego, że osoba pozostająca na utrzymaniu w wieku poniżej 24 lat nie ma samodzielnego dochodu z pracy.
12. Uwierzytelniona kopia historii pracy pożyczkobiorcy/współkredytobiorcy.
13. Oficjalne świadectwo pracy (dla funkcjonariuszy wojskowych lub funkcjonariuszy organów ścigania).
14. Zaświadczenie o rejestracji przedsiębiorców indywidualnych (dla przedsiębiorców indywidualnych).
15. Zarządzenie Ministerstwa Sprawiedliwości Rosji w sprawie mianowania na notariusza (dla notariuszy).
16. Książeczka pracy i/lub wygasła umowa o pracę dla bezrobotnego.
17. Dokument potwierdzający rejestrację w urzędzie pracy (dla osób bezrobotnych).
18. Zawiadomienie funduszu emerytalnego o stanie konta osobistego ubezpieczonego (dla wszystkich).
19. Zaświadczenie Federalnego Funduszu Ubezpieczeń Społecznych Federacji Rosyjskiej o dochodach z tytułu czasowej niezdolności do pracy, świadczeniach i innych świadczeniach.
20. Zaświadczenie o dochodach w formie 2 podatku dochodowego od osób fizycznych lub w formie banku od wszystkich członków rodziny.
21. Zaświadczenie bankowe o całkowitych dochodach rodziny (wydawane przez bank).
22. Zeznania podatkowe, patenty itp.
23. Zaświadczenie o wysokości emerytury dla emerytów i rencistów.
24. Umowa pożyczki
25. Nota hipoteczna (jeśli została wystawiona, znajduje się w banku).
26. Wniosek kredytobiorców o dostępność nieruchomości w Rosji.
27. Umowa udziału w kapitale zakładowym (o hipotekę na nowym budynku).
28. Umowa wyceny zabezpieczenia kredytu hipotecznego.
29. Paszport techniczny/kadastralny lokalu mieszkalnego.
30. Harmonogram spłaty kredytu hipotecznego.

Lista jest imponująca i sprawi, że będziesz trochę biegać, ale warto. Jedynym punktem, który jest dość trudny, są wyciągi z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości. Kosztują pieniądze. Jeden wyciąg dotyczący praw własności w całej Rosji kosztuje 1500 rubli na osobę i nikt ci go nie zwróci, jeśli odmówisz. Ostatnim razem było wiele skarg w tej sprawie. Od 11 sierpnia 2017 r. zniesiony został wymóg posiadania wypisu z Jednolitego Rejestru Państwowego. Bank nie ma prawa tego żądać. AHML niezależnie tego żąda.

Po dostarczeniu do banku pełnej listy dokumentów odpowiedzialny pracownik musi przesłać je do AHML w celu weryfikacji. Średnio trwa 30 dni, ale z opinii uczestników wynika, że ​​może trwać nawet do sześciu miesięcy. Bank i AHML żądają dodatkowych dokumentów według własnego uznania.

Gdy AHML podejmie pozytywną decyzję, bank powiadomi Cię o terminie spotkania. Następnie konieczne będzie podpisanie nowego harmonogramu spłat, nowego dokumentu PSK, zawarcie umowy restrukturyzacyjnej (umowa dodatkowa do umowy kredytu hipotecznego) oraz umowy o zmianie warunków kredytu hipotecznego. Następnie trzeba będzie poczekać od 2 do 4 tygodni, kiedy z archiwum banku zostanie poproszony o kredyt hipoteczny. Następnie należy wraz z pełnym pakietem dokumentów kredytowych i umową o zmianie warunków kredytu hipotecznego (pamiętaj o sporządzeniu kopii) udaj się do wydziału sprawiedliwości w celu państwowej rejestracji zmian.

Podobnie jest w Gazprombanku. VTB 24 zamyka Twój kredyt hipoteczny i udziela nowego kredytu na mniejszą kwotę, co oznacza, że ​​ponownie ponosisz koszty ubezpieczenia i wyceny.

Restrukturyzacja kredytu hipotecznego nie wiąże się z żadnymi opłatami. Przeprowadzenie tej procedury nie zwalnia Cię z płacenia przewidzianych umową miesięcznych opłat i składek ubezpieczeniowych.

Jeśli klient znajdzie się w trudnej sytuacji życiowej, może skorzystać z programu AHML od Sbierbanku, który zapewnia różne możliwości restrukturyzacji istniejącego zadłużenia, w tym zmianę kredytu hipotecznego w walutach obcych na kredyt hipoteczny w rublu z niższym oprocentowaniem.

Na czym polega program pomocy hipotecznej?

Wzrost zadłużenia hipotecznego staje się dla Rosji dość dużym problemem, szczególnie zauważalnym w kontekście spadających dochodów i rosnących cen. Zadłużenie powoduje cały szereg powiązanych ze sobą trudności, na przykład spadek siły nabywczej i spowolnienie wzrostu gospodarczego. Aby rozwiązać ten problem, uruchomiono federalny program pomocy kredytobiorcom hipotecznym.

Co zyskuje klient?

Jak wspomniano powyżej, program pomocy hipotecznej AHML w Sbierbanku polega na restrukturyzacji zadłużenia. W normalnej sytuacji restrukturyzacja jest możliwa tylko dla płatników działających w dobrej wierze, którzy bezzwłocznie wywiązują się ze swoich zobowiązań przez określony czas (od sześciu miesięcy). W takim przypadku możliwe jest połączenie kilku kredytów w jeden, a nawet przeniesienie zadłużenia z jednego banku do drugiego.

W ramach programu preferencyjnego restrukturyzacja zadłużenia możliwa jest wyłącznie w Sbierbanku, tj. Nie będzie możliwości refinansowania np. za pomocą VTB. Ponadto refinansowanie kredytu hipotecznego możliwe jest dla niektórych kategorii osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, tj. „domyślnie” nie posiadają wystarczających środków na obsługę kredytu.

Państwo reprezentowane przez AHML w ramach programu pomocy kredytobiorcom hipotecznym w 2018 roku w Sbierbanku gwarantuje nie tylko przegląd warunków kredytu, ale także dodatkowe możliwości:

• umorzenie naliczonych kar i grzywien w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie mógł wywiązać się ze zobowiązań z powodu okoliczności od niego niezależnych;
• rewizja warunków umowy na korzyść obniżenia oprocentowania do możliwego minimum 9,23%;
• konwersja kredytów hipotecznych w walutach obcych na ruble po kursie korzystniejszym niż aktualny kurs rynkowy;
• płatność o charakterze wyrównawczym, nie więcej niż 600 tysięcy rubli dla jednego pożyczkobiorcy.

Czas trwania programu

Ustalono czas trwania programu AHML w Sbierbanku – restrukturyzację można uzyskać dopiero do końca 2017 roku. To, czy program zostanie przedłużony, zależy wyłącznie od zamierzeń Rządu.

Bank nie może zapewnić mniej świadczeń niż zapewnia państwo, gdyż jego koszty pokrywa państwo. Jednak Sbierbank jest gotowy zaoferować jeszcze korzystniejsze warunki lojalnym klientom z dobrą historią kredytową. Które dokładnie zostaną ustalone w trakcie negocjacji.

Ponadto Sbierbank jest gotowy zapewnić restrukturyzację nie tylko kredytów hipotecznych, ale także kredytów samochodowych i zwykłych kredytów konsumenckich. Jednak w tych przypadkach nie można liczyć na pomoc rządu, jest to wyłącznie inicjatywa Sbierbanku.

Ważna jest jeszcze jedna kwestia: pomimo tego, że program pomocy hipotecznej jest realizowany przez AHML, należy skontaktować się z samym Sbierbankiem, aby zapoznać się z warunkami umowy.

Kto może liczyć na wsparcie rządu

Jak wspomniano powyżej, w trakcie zwykłej restrukturyzacji o zmianę warunków mogą ubiegać się jedynie wypłacalni pożyczkobiorcy. W przypadku wsparcia państwa sytuacja jest diametralnie odwrotna: słabsze społecznie segmenty społeczeństwa mogą liczyć na pomoc w ramach programu AHML dla kredytów hipotecznych od Sbierbanku:

• osoby niepełnosprawne dowolnej grupy;
• uczestnicy działań bojowych, w tym żołnierze internacjonalistyczni, uczestnicy kampanii czeczeńskich itp.;
• „Ofiary Czarnobyla”.

Warunki otrzymania pomocy

Obowiązkowe warunki otrzymania programu pomocy AHML od Sbierbanku to:

• zmniejszenie dochodów całej rodziny o ponad 30% w przypadku kredytu hipotecznego w rublu lub zwiększenie wielkości płatności o ponad 30% w przypadku kredytu hipotecznego w walutach obcych (dla porównania stosuje się dwa kolejne trzymiesięczne okresy, tj. ostatnie sześć miesięcy, przy czym wysokość przeciętnego dochodu na mieszkańca w jednym miesiącu nie może przekroczyć dwóch poziomów utrzymania w regionie);
• spłata kredytu na okres co najmniej 1 roku (tj. umowa musi zostać sporządzona wcześniej niż 12 miesięcy przed złożeniem wniosku o pomoc finansową ze Sbierbanku);
• bank musi być uczestnikiem programu AHML (jednym z nich jest Sbierbank).

Na przykład do pomocy może kwalifikować się rodzina z dwójką małoletnich dzieci, która w 2012 roku zaciągnęła kredyt hipoteczny dolarowy (od tego czasu kwota wpłat wzrosła dwukrotnie, czyli o 100%).

Kryteria dla kredytobiorców

W ramach programu pomocy państwa dla pożyczkobiorców AHML kryteria Sbierbanku zasadniczo powielają postanowienia programu federalnego, wprowadzając jednocześnie dodatkowe podstawy restrukturyzacji:

• zwolnienie z pracy (z inicjatywy pracodawcy lub z powodu upadłości przedsiębiorstwa);
• przeniesienie na niższe stanowisko z obniżeniem wynagrodzenia;
• wzrost wydatków spowodowany śmiercią lub chorobą osoby bliskiej (lub współkredytobiorcy);
• utrata majątku zarobkowego na skutek okoliczności niezależnych od kredytobiorcy (np. kradzież wypożyczonego samochodu lub pożar w mieszkaniu);
• pobór do wojska samego płatnika lub jego najbliższego krewnego/współkredytobiorcy pomagającego w spłacie kredytu (np. hipotekę wydano żonie, ale męża pociągnięto);
• ciąża i poród;
• otrzymanie niepełnosprawności;
• długa choroba.

Celem kredytobiorcy jest pokazanie, że znajduje się w trudnej sytuacji finansowej, ale jednocześnie nie uchyla się od swoich zobowiązań i jest gotowy je wywiązać, jeśli bank zapewni mu korzystniejsze warunki.

Jak zostać uczestnikiem programu

Aby uzyskać pomoc finansową lub korzystną restrukturyzację, zabezpieczenie pożyczkobiorcy musi również spełniać określone parametry.

Warunki nałożone na mieszkania obciążone hipoteką

Zatem w Sbierbanku w ramach programu wsparcia AHML kryteria mieszkania obciążonego hipoteką są następujące:

• Musi to być jedyne miejsce zamieszkania kredytobiorcy. Aby lokal spełniał to kryterium, płatnik nie powinien posiadać więcej niż 50% udziału w żadnym innym mieszkaniu, nawet w warunkach prywatyzacji.
• Powierzchnia mieszkania nie powinna być większa niż 45 m2 w przypadku mieszkania jednopokojowego, 65 m2 w przypadku mieszkania dwupokojowego i 85 m2 w przypadku mieszkania trzypokojowego.
• Cena jednego metra kwadratowego nie powinna być o 60% wyższa od średniej rynkowej w dniu rejestracji hipoteki. Ponadto obliczenia dla mieszkań pierwotnych i wtórnych przeprowadzane są osobno, informacje pochodzą z regionalnego oddziału Rosstat.

Warto zauważyć, że program AHML Sbierbanku dotyczący wsparcia kredytobiorców hipotecznych nie rozróżnia rodzajów mieszkań - świadczenia można uzyskać za mieszkania na rynku pierwotnym i wtórnym, a także uczestnicząc we wspólnej budowie (nawet jeśli mieszkanie nie jest jeszcze ukończone ).

Dokumenty do programu

Zgodnie z wymogami programu AHML Sberbank dokumenty muszą zostać przygotowane przez pożyczkobiorcę samodzielnie. Pakiet minimalny obejmuje:

• wniosek w formie bankowej (spełniany na koniec pod okiem specjalisty ds. programów hipotecznych);
• dowód przynależności płatnika do preferencyjnej kategorii uczestników programu (np. zaświadczenie weterana, zaświadczenie ze szpitala stwierdzającego niepełnosprawność lub chorobę przewlekłą, akt urodzenia w rodzinie dziecka itp.);
• dowód znalezienia się w trudnej sytuacji materialnej (kopia umowy o pracę, zaświadczenie z urzędu pracy o zarejestrowaniu, akt zgonu współkredytobiorcy, kopia dowodu wojskowego itp.);
• dowód spadku dochodów lub utraty majątku zarobkowego;
• dokumenty do mieszkania - wypis z Rosreestr lub kopia aktu własności, wycena nieruchomości (odpowiedni jest dokument sporządzony przy wpisie hipoteki), kopia umowy kupna-sprzedaży, aktu przeniesienia i odbioru, itp.;
• dokumenty bankowe – umowa z harmonogramem spłat, hipoteką, wyciągiem z rachunku itp.;
• wyciąg z Rosreestr dotyczący ilości nieruchomości będących własnością kredytobiorcy (zaświadczenie nie może być starsze niż 30 dni);

Jeżeli płatnik zostanie objęty programem pomocy kredytobiorcom Sberbank AHML, otrzyma nową umowę zapewniającą korzystniejsze warunki kredytu hipotecznego. Z pomocy można skorzystać tylko raz.

Opcje restrukturyzacyjne

Obecnie istnieją dwie możliwości udzielenia pomocy finansowej potrzebującym płatnikom:

1. Udzielenie jednorazowej pomocy finansowej ze środków AHML. W takim przypadku umorzeniu podlega nie więcej niż 10% długu i nie więcej niż 600 tysięcy rubli. Bank traktuje to jako wcześniejszą spłatę i może albo skrócić okres kredytowania, albo przeliczyć miesięczną ratę w oparciu o nowe dane.
2. Przeprowadzenie restrukturyzacji.

Należy pamiętać, że w zdecydowanej większości przypadków realizowana jest druga opcja. W ramach programu pomocy dla kredytobiorców hipotecznych AHML i Sberbank oferują następujące rodzaje restrukturyzacji:

• zmniejszenie płatności o 2 razy na 18 miesięcy (AHML wpłaca brakującą kwotę zamiast zleceniodawcy), po czym płatność jest kontynuowana jak zwykle;
• „rozciągnięcie” okresu kredytu hipotecznego, a tym samym zmniejszenie miesięcznej raty;
• odroczenie spłaty kapitału do 6 miesięcy (tzn. za te sześć miesięcy kredytobiorca płaci jedynie odsetki);
• przesunięcie terminu płatności;
• obniżenie stopy procentowej do minimum 9,23% (w przypadku obniżki podstawowej stopy przez Bank Centralny możliwa jest jeszcze bardziej intensywna obniżka stóp);
• Konwersja kredytów hipotecznych w walutach obcych na ruble według stałego, preferencyjnego oprocentowania.

Należy pamiętać, że bank zawsze stosuje pierwszy rodzaj restrukturyzacji, pozostałe są opcjonalne.

Kredytobiorca musi obliczyć, który rodzaj pomocy – zmniejszenie całkowitego zadłużenia czy tymczasowe zmniejszenie kwoty płatności – będzie dla niego bardziej opłacalny. Być może specjalista ds. kredytów hipotecznych lub prawnik Sbierbanku pomoże mu podjąć właściwą decyzję.

Ponadto, jeżeli klient znalazł się w trudnej sytuacji finansowej i dopuścił się opóźnień, może poprosić o umorzenie naliczonych kar. Z reguły banki są skłonne zdecydować się na taki krok, zwłaszcza jeśli klientowi udało się zostać uczestnikiem programu AHML.

Wniosek

Dlatego program AHML od Sbierbanku jest przeznaczony dla kredytobiorców kredytów hipotecznych borykających się z trudnościami finansowymi. Mogą otrzymać jeden z dwóch rodzajów pomocy finansowej: redukcję zadłużenia głównego lub restrukturyzację na preferencyjnych warunkach. Najważniejsze jest wykazanie, że wnioskodawca jest kredytobiorcą działającym w dobrej wierze, który potrzebuje niewielkiej pomocy i będzie nadal spłacał swoje zobowiązania tak jak dotychczas.

Program pomocy dla kredytobiorców hipotecznych organizowany przez Agencję Mieszkaniowych Kredytów Hipotecznych (AHML) w 2017 roku, według najnowszych doniesień, został przedłużony i przeszedł pewne zmiany. Przyjrzyjmy się jego podstawowym warunkom, a także komu i jak może pomóc.

Agencja Mieszkaniowych Kredytów Hipotecznych jest spółką państwową, której głównym celem jest zapewnienie obywatelom Federacji Rosyjskiej wygodnych i niedrogich mieszkań. Wśród świadczonych usług, oprócz programu pomocy kredytobiorcom, znajdują się kredyty hipoteczne na pierwotnym i wtórnym rynku mieszkaniowym, preferencyjne kredyty hipoteczne w Moskwie i regionach, usługi przeprowadzania aukcji gruntów i leasingu nieruchomości.

Program pomocy hipotecznej ma na celu zapewnienie wsparcia finansowego określonym kategoriom kredytobiorców mających trudności ze spłatą kredytu hipotecznego. Z najnowszych doniesień wynika, że ​​w 2017 roku decyzją rządu kontynuowano działalność AHML w tym obszarze, a w sierpniu przeznaczono na te potrzeby dodatkowe środki w wysokości 2 miliardów rubli.

Szczegółowo przewidziane w warunkach programu:

Kredytobiorca walutowy ma wybór: umorzyć 30% zadłużenia lub zamienić je na ruble rosyjskie po niższym kursie. Bank wprowadzając program kredytu hipotecznego AHML nie ma prawa pobierać od osoby fizycznej jakichkolwiek opłat związanych ze zmianą warunków kredytu hipotecznego, ani też skracać okresu obowiązywania umowy kredytowej.

Jakie są warunki udzielenia pomocy?

Z udziału w programie pomocowym mogą skorzystać następujące osoby kategorie pożyczkobiorców:

Okres karencji - 55 dni
Limit kredytowy - do 300 000 ₽
Oprocentowanie - od 12,00%
Zwrot gotówki - do 30%
Plan ratalny do 12 miesięcy
Usługa dostępna „120 dni bez odsetek” na refinansowanie kredytu

Przedstawiono także szereg mieszkań kredytobiorcy będących przedmiotem kredytu hipotecznego. Zatem powierzchnia mieszkania 1-pokojowego nie powinna przekraczać 45 m², mieszkania 2-pokojowego ograniczona jest do 65 m², a jeśli nieruchomość obciążona hipoteką ma 3 lub więcej salonów, wówczas ograniczenie powierzchni będzie wynosić 85 m². Ponadto mieszkanie obciążone hipoteką musi być jedyne mieszkanie własnością pożyczkobiorcy. Jednak AHML, zgodnie z warunkami programu pomocowego, dopuszcza udział nieprzekraczający 50% innego majątku stanowiącego własność zbiorową.

Wymagania dla sytuacja finansowa danej osoby to:

Najnowsze warunki udziału w programie pomocowym dla kredytobiorców hipotecznych to: wymagania do umowy. Transakcja musi zostać zawarta co najmniej 12 miesięcy przed złożeniem wniosku do AHML. Wyjątkiem są umowy, dla których termin przedawnienia nie jest uregulowany.

Co jest potrzebne do rejestracji

Aby wziąć udział w programie należy skontaktować się bezpośrednio z bankiem, który udzielił kredytu hipotecznego (lub który jest obecnie jego właścicielem). Należy przesłać całą listę dokumentów wymienionych poniżej. Wniosek o pomoc zostanie rozpatrzony przez instytucję finansową, a wyniki zostaną przekazane pożyczkobiorcy. W szczególnych przypadkach może zostać utworzona specjalna komisja międzyresortowa.

Lista wymaganych dokumentów obejmuje:

Z najnowszych doniesień wynika, że ​​bank nie musi udowadniać wyjątkowości zabezpieczenia mieszkania. AHML niezależnie udostępnia te informacje. Bardziej szczegółowe informacje można znaleźć na oficjalnej stronie internetowej Agencji.

Jeśli przysługuje Ci pomoc ze strony AHML, koniecznie z niej skorzystaj. Program pomógł już ponad 1000 rodzin, gdy pojawiły się trudności ze spłatą kredytu hipotecznego, ułatwiając życie kredytobiorcy i jego rodzinie.

Pod koniec 2014 roku w kraju nastąpił gwałtowny wzrost liczby zadłużenia hipotecznego wśród ludności kraju. Wynika to z gwałtownego spadku kursu rubla w związku z przedłużającym się kryzysem w rosyjskiej gospodarce.

W związku z tym Rząd Federacji Rosyjskiej opracował program pomocy kredytobiorcom hipotecznym AHML, który jest realizowany od 2016 roku. O tym, kto może je otrzymać oraz najświeższe informacje na temat prac nad projektem dofinansowania w dalszej części artykułu.

Warunki udziału w programie

Aby zrestrukturyzować problem kredytów hipotecznych po preferencyjnych stawkach, w ramach których państwo wpłaca część miesięcznej raty na rzecz kredytobiorcy, niezbędny jest specjalny program wsparcia państwa AHML (Agencja ds. Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych). Wielkość zadłużenia kredytowego nie ma znaczenia.

Numer infolinii - 8-800-755-55-00

Istnieje kilka warunków otrzymania wsparcia rządowego:

1. paszport,
2. certyfikaty dokumentujące Twoje bezpieczeństwo finansowe,
3. Dokumentacja dotycząca hipoteki i nieruchomości zastawionej (kopia umowy, zaświadczenie bankowe, kopia umowy kupna-sprzedaży nieruchomości obciążonej hipoteką),
4. wypisy z rejestru państwowego nieruchomości mieszkalnej potwierdzające status mieszkania obciążonego hipoteką.

• Kredytobiorca może wziąć udział w programie pomocowym tylko wtedy, gdy uczestnikiem jest także organizacja bankowa. Na przykład klienci Sbierbanku mogą otrzymać wsparcie rządowe.

W przypadku kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny pod zabezpieczenie własnego domu, obowiązują specjalne warunki:

• Zastawem mogą być dowolne mieszkania, w tym także te, które podlegają prawu dochodzenia udziału kapitałowego w budowie na podstawie umowy;
• Nieruchomość ta musi być jedynym miejscem zamieszkania kredytobiorcy. Warto zauważyć, że łączny udział w majątku każdego właściciela musi być mniejszy niż 50%;
• Powierzchnia zastawionego mieszkania jednopokojowego nie powinna być większa niż 45 metrów kwadratowych. W przypadku mieszkania dwupokojowego maksymalny limit wynosi 65 metrów kwadratowych, a w przypadku mieszkania trzypokojowego i więcej - do 85 metrów kwadratowych;
• Koszt nieruchomości obciążonej hipoteką nie powinien przekraczać kosztu standardowego mieszkania na rynku pierwotnym i wtórnym o więcej niż 60%. Dla porównania wykorzystano rynek regionalny według danych Rosstatu na dzień zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Warunek ten nie dotyczy rodzin z trójką i większą liczbą dzieci.

Jak uzyskać pomoc finansową

Aby ubiegać się o pomoc finansową od AHML, pożyczkobiorca musi skontaktować się z organizacją bankową, która udzieliła kredytu hipotecznego. Aby to zrobić, musi dostarczyć określony pakiet dokumentów, których terminy składania i listę ustala sam bank.

Na początku sierpnia 2017 r. Rząd Federacji Rosyjskiej pod przewodnictwem Dmitrija Miedwiediewa zatwierdził dalsze prace nad programem dla niektórych kategorii kredytobiorców hipotecznych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji. W rezultacie przyjęto nową uchwałę, której realizacja rozpocznie się 22 sierpnia.

portalu Rus24. Wiadomości donoszą, że z budżetu państwa przeznaczono 2 miliardy rubli na rozszerzenie programu pomocy kredytobiorcom hipotecznym.

Jednym z głównych punktów tego dokumentu jest ponowne złożenie wniosku w przypadku odmowy. Oznacza to, że jeżeli obywatelowi odmówiono udziału w programie przed podjęciem uchwały, ponownie złoży wniosek o pomoc finansową. Warto zaznaczyć, że w tym przypadku dane będą brane pod uwagę z uwzględnieniem wszelkich zmian, jakie nastąpiły po awarii.

Ponadto, jeśli kredyt hipoteczny został udzielony w walucie obcej, zadłużenie z tytułu kredytu zostanie przeniesione na ruble rosyjskie, jeśli zapewnione zostanie wsparcie rządowe.

Wideo: Rozszerzono państwowy program wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych

Niestabilność realiów gospodarczych i pojawienie się trudności w życiu prywatnym może spowodować, że zaciągnięte wcześniej zobowiązania do spłaty zadłużenia hipotecznego nie będą mogły zostać przez kredytobiorcę zrealizowane w tej samej wysokości. Organizacjom bankowym zależy na tym, aby obywatele nie kumulowali zadłużenia kredytowego, dlatego restrukturyzują zadłużenie lub udzielają wakacji kredytowych. Ale wszystkie te kroki nie zawsze są w stanie pomóc rodzinom, które znajdują się w trudnej sytuacji.

Aby otrzymać wsparcie rządowe należy spełnić ustalone kryteria i przejść procedurę rejestracyjną.

Od 2016 roku zaczął działać rządowy program mający na celu pomoc kredytobiorcom hipotecznym, którzy ze względu na obecną sytuację nie są w stanie spłacić kredytu. Z budżetu przeznaczane są pewne kwoty, które przeznaczane są na częściową spłatę zadłużenia hipotecznego.

Kredyt hipoteczny jako specjalny program kredytowy został opracowany i wdrożony w Federacji Rosyjskiej, aby umożliwić obywatelom zakup nieruchomości bez większych inwestycji początkowych. Istotą tego programu jest pomaganie ludziom. Wiele rodzin ma okazję nie oszczędzać przez wiele lat na mieszkanie, ale kupić je już dziś i mieszkając w nim, spłacić pożyczone kwoty. Kredyt hipoteczny udzielany jest na okres do 30 lat, a wszystkie środki wydane na mieszkanie wraz z odsetkami za jego użytkowanie spłacane są w miesięcznych ratach.

Program kredytu hipotecznego jest dobry i wygodny dla każdego, ale ma też istotną wadę – nie da się przewidzieć swojego samopoczucia na najbliższe dziesięciolecia. Życie każdego człowieka ulega zmianom i niestety nie wszystkie są pozytywne. W ciągu wielu dziesięcioleci obywatel może założyć rodzinę, dzieci, stracić dobrze płatną pracę, a nawet zdrowie. Sama zasada udzielania kredytów hipotecznych zakłada, że ​​jeśli dana osoba nie jest już w stanie spłacać miesięcznych rat, lokal zostaje sprzedany, a bank przejmuje pozostałą część niespłaconego zadłużenia, a różnicę w kwocie zwraca dawnemu kredytobiorcy. Oczywiście taki wynik uznawany jest za godny ubolewania, bo lata składek idą na marne, nie mówiąc już o tym, że właściciel domu ląduje na ulicy. Aby zapobiec takiej sytuacji, w 2015 roku opracowano państwowy program wsparcia kredytobiorców hipotecznych.

Ramy prawne

System ten zaczął działać w 2016 roku. Jego podstawy określa Dekret Rządu Federacji Rosyjskiej nr 373 „W sprawie głównych warunków realizacji programu pomocowego...” z dnia 20 kwietnia 2015 r. Na niecałe dwa lata został zawieszony, ale potem wznowiono ponownie. W sierpniu 2017 r. Rząd Federacji Rosyjskiej podjął decyzję o wznowieniu przerwanego wówczas programu, co zapisano w Uchwale nr 961 z 11 sierpnia 2017 r. Nie określono terminu ważności pomocy państwa i w 2018 r. jest ważny w ustalonym zakresie. Do tej pory rządową pomocą objęto prawie 19 000 rodzin, które znalazły się w trudnej sytuacji materialnej.

Uchwała nr 373 była stale udoskonalana i udoskonalana od chwili jej pierwszego uchwalenia. Wprowadzono do niej nowe, istotne punkty, które usprawniły procedurę interakcji i uwzględniały przede wszystkim interesy kredytobiorców. Dokument określa podstawowe warunki udziału w programie oraz wysokość środków przeznaczonych ze specjalnego funduszu rządowego. W 2017 roku na realizację programu przeznaczono dwa miliardy rubli.

Organ wspierający

Program pomocy państwa dla kredytobiorców hipotecznych realizowany jest za pośrednictwem Ministerstwa Budownictwa Federacji Rosyjskiej i jest bezpośrednio wdrażany przez spółkę akcyjną „Agencję ds. Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych” (AHML). Struktura ta jest uprawniona do rozpatrywania kandydatów ubiegających się o wsparcie rządu monetarnego oraz do stymulowania akcji kredytowej na cele mieszkaniowe.

AHML jest organizacją państwową, a jej budżet składa się w 100% z kapitału państwa. Struktura ta ma jasny cel – zapewnienie wsparcia bankom udzielającym długoterminowych kredytów hipotecznych.

Współpraca banków z AHML odbywa się według następującego schematu:

1. Obywatel składa wniosek do instytucji kredytowej i otrzymuje od niej pożyczkę na zakup mieszkania.
2. Jeżeli zostaną spełnione określone warunki, pożyczkobiorca zwraca się do AHML o wsparcie państwa. Przyznane pieniądze nie są oddawane w gotówce potrzebującym, lecz przekazywane bezpośrednio wierzycielowi w celu częściowej spłaty zadłużenia.
3. Bank odtwarza rezerwy finansowe z wyemitowanych środków, a przekazana kwota zostaje spisana z długu płatnika.

Bank przy takich operacjach szanuje swoje interesy, a kredytobiorca otrzymuje wsparcie finansowe od państwa i poszerza możliwość spłaty zadłużenia.

Kategorie pożyczkobiorców

Dekret rządowy nr 373 zawiera pełną listę obywateli, którzy mają prawo liczyć na udział w opracowanym programie. Wykaz został zatwierdzony w 2015 r. i nieznacznie skorygowany w listopadzie 2016 r. Obejmuje:

1. Rodzice posiadający jedno lub więcej małoletnich dzieci.
2. Opiekunowie lub kuratorzy wychowujący jedno małoletnie dziecko lub więcej dzieci poniżej 18 roku życia.
3. Obywatele, którzy brali udział w działaniach wojennych.
4. Osoby z dowolnym stopniem niepełnosprawności, pod warunkiem oficjalnego potwierdzenia tego faktu.
5. Rodzice wychowujący niepełnosprawne dziecko.
6. Rodzice sprawujący opiekę nad dziećmi, które ukończyły 18. rok życia, ale poniżej 24. roku życia, pod warunkiem, że są one studentami stacjonarnymi placówek oświatowych.

Warunki dotyczą wyłącznie osób posiadających obywatelstwo rosyjskie, rosyjski paszport i stałe zameldowanie w Rosji.

Wymagania dla kredytobiorców

Spłata kredytu hipotecznego na koszt państwa jest możliwa, jednak konieczne jest spełnienie ustalonych wymogów. Kredytobiorca musi należeć do jednej z wymienionych kategorii i być obywatelem Federacji Rosyjskiej, ale nie gwarantuje to udzielenia pomocy.

Jednym z najważniejszych wskaźników jest aktualny poziom wynagrodzeń i stosunek wielkości spłaty kredytu w dniu rejestracji i w dniu złożenia wniosku do AHML. Wnioskodawca musi mieć niski miesięczny dochód. Limit wynagrodzenia oblicza się w następujący sposób:

1. Kwota spłaty kredytu hipotecznego jest odliczana od Twojego miesięcznego dochodu.
2. Pozostała kwota nie powinna przekraczać dwukrotności minimalnego poziomu utrzymania. Za podstawę przyjmuje się premiera konkretnego regionu. Wysokość dochodu dzielona jest pomiędzy wszystkich członków rodziny.

W kalkulacji uwzględniane są dane za ostatnie trzy miesiące. Specjaliści AHML wychodzą z założenia, że ​​ustalona wcześniej spłata kredytu powinna wzrosnąć o co najmniej 30%. Taka sytuacja często ma miejsce w przypadku tych obywateli, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w walucie obcej lub zaciągnęli pożyczkę ze zmienną stopą procentową.

Wymagania kredytowe

Aby otrzymać pomoc finansową, niezwykle ważne jest, aby sam kredyt spełniał ustalone wymagania. Dotyczą one głównie kwoty kredytu hipotecznego. Wyznaczanie jakichkolwiek ograniczeń w ujęciu pieniężnym jest wyjątkowo nierozsądne, ponieważ koszt nieruchomości mieszkalnych różni się w zależności od regionu i miejscowości, dlatego wymagania stawiane są bezpośrednio w stosunku do nieruchomości zaciągniętej pod hipotekę. Zabezpieczenie mieszkaniowe musi spełniać następujące kryteria:

1. Powierzchnia nieruchomości nie może być większa niż 45 m2 dla mieszkania 1-pokojowego, 65 m2 dla mieszkania 2-pokojowego i 85 m2 dla mieszkania 3-pokojowego.
2. Koszt jednego metra kwadratowego obliczany jest na podstawie średniej ceny w danej miejscowości. Przekroczenie średniej jest dopuszczalne o nie więcej niż 60%.
3. Nieruchomość obciążona hipoteką jest jedyną przestrzenią życiową kredytobiorcy. Jeżeli posiada udział w innym lokalu, ważne jest, aby nie przekraczał on 50% powierzchni całkowitej. Dane o dostępności pozostałych nieruchomości pochodzą z 2015 roku.

Należy pamiętać, że wszystkie powyższe ograniczenia dotyczące kredytu i przestrzeni życiowej nie dotyczą rodzin z trójką lub większą liczbą małoletnich dzieci.

Warunki udziału w programie

O pomoc państwa możesz ubiegać się tylko wtedy, gdy spełnisz jeden z głównych warunków, który często nie jest brany pod uwagę przez dłużników – kredyt hipoteczny musi zostać wydany co najmniej rok temu. Jeśli pożyczka została zaciągnięta zaledwie kilka miesięcy temu, nie należy liczyć na restrukturyzację zadłużenia. Wszelkie wysiłki państwa nie mają na celu uwolnienia kredytobiorcy od zobowiązań kredytowych. Wsparcie jedynie ogranicza płatności do akceptowalnego poziomu, pozostawiając obywatelowi kwotę, którą może sam spłacić.

Na pomoc finansową możesz liczyć tylko raz. Ponadto, jeżeli wniosek zostanie odrzucony z powodu niewystarczających podstaw, obywatel może odwołać się do specjalnej komisji międzyresortowej. Został zatwierdzony w 2017 roku i pozwala na bardziej indywidualne podejście do rozpatrywania sytuacji. Komisja może nie tylko zdecydować o potrzebie pomocy w przypadku wcześniej odrzuconego wniosku, ale także zwiększyć kwotę odszkodowania o dowolną liczbę jednostek, aż do 100%.

Format pomocy

Ostateczny wynik pomocy rządowej wyrażany jest w kategoriach pieniężnych, jednak to, jaki format zostanie wybrany w każdym konkretnym przypadku, zależy od wielu okoliczności. Istnieją dwa główne sposoby zmniejszenia miesięcznych płatności:

1. Zmniejszenie zobowiązań dłużnych kredytobiorcy.
2. Zamiana kredytu walutowego na równowartość w rublach.

Wybór opcji zależy przede wszystkim od początkowych danych o zaciągniętym kredycie.

Program wsparcia państwa powstał po tym, jak kryzys gospodarczy znacząco osłabił możliwości finansowe płatników. Kilka lat temu udzielano kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu, ponieważ ten aspekt nie był regulowany przez państwo. Procedura ta dobrze zabezpiecza samą instytucję kredytową przed utratą zysków, jednak dla kredytobiorcy może stać się pułapką zadłużenia, co faktycznie przydarzyło się wielu płatnikom.

Trudna sytuacja oraz fakt, że poziom dochodów dużej części obywateli poważnie spadł, negatywnie wpłynęły przede wszystkim na ich wypłacalność.

Zmniejszenie zobowiązań kredytobiorcy

Zobowiązania kredytobiorcy są redukowane według określonego schematu. Pierwszą rzeczą, o której decyduje instytucja finansowa, jest wysokość rekompensaty dla wnioskodawcy. W tym przypadku nie ma ustalonego minimalnego rozmiaru, ale jest maksymalny. Często zwracane jest 20-30% całkowitego salda zadłużenia z tytułu kredytu hipotecznego. Przewiduje się, że kwota pomocy państwa nie powinna przekraczać półtora miliona rubli.

Następujące kategorie obywateli będą mogły spłacić 30% długu:

1. Rodzina ma dwójkę małoletnich dzieci.
2. Stwierdzono niepełnosprawność.
3. Rodzice wychowują niepełnosprawne dziecko.
4. Skarżący jest weteranem walki.

Rodziny z jednym dzieckiem mogą otrzymać jedynie 20% pozostałego zadłużenia hipotecznego. Należy pamiętać, że od tej reguły można zrobić wyjątek, jeśli komisja międzyresortowa uzna, że ​​należy spłacić dużą kwotę zadłużenia.

Ważne jest, aby określić nie tylko to, ile pieniędzy zostanie zrekompensowanych ze środków budżetowych, ale także w jaki sposób zostaną one przekazane. Istnieją dwie możliwości uzyskania pomocy:

1. Z salda zadłużenia spisuje się całą uzgodnioną kwotę, po czym przeliczana jest wysokość miesięcznych płatności.
2. Przekazana kwota pieniędzy jest podzielona na części, z których każda zostanie wykorzystana na pokrycie miesięcznej płatności. W tym przypadku istnieją dwa istotne ograniczenia. Po pierwsze, możesz zrekompensować nie więcej niż 50% miesięcznej składki. Po drugie, czas trwania takiej płatności nie powinien przekraczać 18 miesięcy.

O tym, którą opcję wybrać, decydują pożyczkobiorca i pożyczkodawca, ale prerogatywa należy do obywatela, ponieważ organizacja finansowa nic nie traci w żadnym przypadku.

Zamiana kredytów hipotecznych w walutach obcych na kredyty hipoteczne w rublach

Wielu kredytobiorców kredytów hipotecznych znalazło się w nieprzyjemnej sytuacji załamania finansowego właśnie dlatego, że kiedyś zaciągnęli kredyt w obcej walucie. Długoterminowa stabilność na rynku walutowym osłabiła czujność obywateli i zaczęło się wydawać, że obecnej sytuacji już nic nie zachwieje. Kwota kredytów hipotecznych zaciągniętych w związku ze skokiem kursu walutowego wzrosła kilkukrotnie. A biorąc pod uwagę stosowane wobec nich oprocentowanie, spłata należności stała się po prostu nierealna.

Program wsparcia państwa umożliwia obywatelom, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w walucie obcej, przewalutowanie kredytu na równowartość rubla.

Restrukturyzacja takich kredytów odbywa się nie według ustalonego tempa, ale zgodnie z przyjętymi dzisiaj przepisami. Oprocentowanie stosowane do ekwiwalentu rubla nie powinno przekraczać tego, jakie podaje dziś bank w przypadku wystawiania programów hipotecznych. Podwyższenie stawki możliwe jest tylko w jednym przypadku, jeżeli kredytobiorca naruszył ustalone w umowie kredytowej zasady ubezpieczenia.

Dokumenty do restrukturyzacji

Organizacje finansowe rozpatrują wniosek o restrukturyzację zadłużenia przy pomocy państwa tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca dostarczy wymagany pakiet dokumentów do rozpatrzenia swojej kandydatury. Informacje o jego sytuacji finansowej i rodzinnej muszą być potwierdzone i odpowiadać warunkom programu.

Wykaz dokumentów składa się z następujących formularzy:

1. Paszport.
2. Obowiązująca umowa pożyczki.
3. Dokumenty dla małoletnich dzieci – akty urodzenia.
4. Zaświadczenie o niepełnosprawności lub udziale w działaniach wojennych i otrzymanie statusu weterana.
5. Zaświadczenie z placówki medycznej, jeżeli małoletnie dziecko jest niepełnosprawne.
6. Zaświadczenie o dochodach za ostatnie trzy miesiące.
7. Kopia zeszytu pracy od pracodawcy lub jej oryginał, jeżeli dana osoba w danej chwili nie pracuje.
8. Zaświadczenie z placówki oświatowej stwierdzające, że dorosłe dziecko studiuje w trybie stacjonarnym.
9. Opiekunowie i rodzice adopcyjni muszą przedstawić decyzję władz opiekuńczych i postanowienie sądu.
10. Wyciąg z Jednolitego Rejestru Państwowego.
11. Polisa ubezpieczeniowa.

Lista może zostać uzupełniona według uznania instytucji kredytowej. W załączeniu do artykułu przykładowy wniosek o restrukturyzację kredytu hipotecznego.

Procedura

Aby otrzymać rządowe wsparcie finansowe na spłatę części pozostałego kredytu hipotecznego, kredytobiorca będzie musiał przejść szczegółową procedurę. Składa się z następujących kroków:

1. Pakiet dokumentów przekazywany jest do instytucji kredytowej, która udzieliła kredytu hipotecznego.
2. Bank rozpatruje złożony wniosek i wydaje decyzję.
3. Jeżeli decyzja będzie pozytywna, wnioskodawca przechodzi do kolejnego kroku, a w przypadku decyzji negatywnej może zwrócić się do komisji międzyresortowej w celu dokładniejszego rozpatrzenia okoliczności i bardziej indywidualnej odpowiedzi.
4. Zawierana jest nowa umowa pożyczki lub przygotowywana jest umowa dodatkowa do istniejącej formy.

Najpierw bank spłaca różnicę ze środków własnych, a następnie całą określoną kwotę kompensuje AHML

Kontakt z bankiem

Wielu kredytobiorców skarży się, że bank odmawia restrukturyzacji kredytu hipotecznego, nie chcąc brać pod uwagę dokumentów w celu uzyskania wsparcia rządowego. Należy wziąć pod uwagę, że nie wszystkie instytucje kredytowe znajdują się na liście AHML, co komplikuje możliwość współpracy. Jeśli odmowa jest inicjatywą banku, możesz bezpiecznie złożyć wniosek do komisji międzyresortowej, ponieważ takie działania są uważane za niezgodne z prawem.

Kredytobiorca, który jego zdaniem spełnia ustalone wymagania i warunki pomocy państwa, ma obowiązek wypełnić formularz wniosku. Formularz ten jest potwierdzany zebranymi dokumentami i przekazywany wierzycielowi do zbadania i wydania ostatecznego wyroku.

Pozytywna decyzja skutkuje rewizją ustalonych wcześniej kwot płatności. Przed podpisaniem nowych umów z bankiem należy zdecydować o sposobie rekompensaty – jednorazowo lub w ratach umożliwiających spłatę miesięcznych płatności.

Kontakt z AHML

Cała procedura rejestracyjna odbywa się w ścisłej współpracy banku z AHML. Jeśli proces przebiega standardową ścieżką, obywatel nie będzie musiał samodzielnie zwracać się do AHML; zajmie się tym pożyczkodawca. Bank przekazuje już sprawdzone dokumenty agencji, która na ich podstawie przekazuje ustaloną kwotę odszkodowania organizacji finansowej.

Jeżeli wierzyciel odrzucił wniosek o restrukturyzację zadłużenia lub zdecydował się na spłatę jedynie niewielkiej jego części, co w ocenie samego właściciela nieruchomości jest nieuzasadnione, można rozpocząć komisyjną ocenę sytuacji. W niektórych przypadkach komisja może podjąć decyzję o spłacie 100% zadłużenia, ale w tym celu powody muszą być bardzo istotne.