Lista przypadków ubezpieczeniowych w ramach obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego. Zdarzenia ubezpieczeniowe i wyjątki w przypadku ubezpieczenia kredytu hipotecznego Jakie okoliczności stanowią zdarzenie ubezpieczeniowe

Ubezpieczenie to sposób na zapewnienie sobie lub rodzinie pomocy finansowej na wypadek określonych zdarzeń.

Zdarzeniem ubezpieczeniowym są właśnie te zdarzenia, za które przysługuje odszkodowanie; są one określone w umowie ubezpieczenia.

Każdy zakład ubezpieczeń w warunkach umowy określa własną listę takich sytuacji, za zaistnienie której przysługuje odszkodowanie.

Ubezpieczenie na życie i zdrowie od następstw nieszczęśliwych wypadków

Takie ubezpieczenie jest stosunkowo niedrogie, ponieważ obejmuje niewielką listę ryzyk. Główne punkty dotyczące osób ubezpieczonych w wyniku nieszczęśliwego wypadku to:

• śmierć;
• ustanowienie pełnej zdolności do pracy;
• ustalenie tymczasowej zdolności do pracy;

Oznacza to, że w przypadku takiego ubezpieczenia zdarzeniem ubezpieczeniowym jest gwałtowne pogorszenie stanu zdrowia lub śmierć ubezpieczonego. Nie wszystko jest takie proste, firm ubezpieczeniowych nie da się tak łatwo oszukać i zawrzeć umowę wiedząc o Twoich problemach zdrowotnych.

Jeżeli do takiego wypadku ubezpieczeniowego doszło na skutek chorób przewlekłych lub innych dolegliwości, o których Klient wiedział, a których nie ujawnił przy zawarciu umowy, wówczas nie zostanie on rozpoznany ze względu na zatajenie faktów mających wpływ na wysokość składek ubezpieczeniowych.

Ubezpieczenie takie nazywane jest także ubezpieczeniem społecznym, ponieważ te same ryzyka objęte są obowiązkowym ubezpieczeniem społecznym.

Do ubezpieczenia majątku posiadaczy kart wysokiego szczebla

Zazwyczaj takie ubezpieczenie dostępne jest dla posiadaczy kart plastikowych MasterCard Standard i wyższych. Lista objętych ryzyk obejmuje:

• utrata/kradzież kart plastikowych;
• utrata/kradzież portfela;
• utrata/kradzież towarów zakupionych przy użyciu tej karty;
• utrata/kradzież dokumentów.

Często wystąpienie zdarzenia ubezpieczeniowego w ramach tych punktów jest ograniczone w czasie – około 2-4 godzin od momentu zdarzenia. Oznacza to, że jeśli w tym czasie nie zgłosisz jego zaginięcia, nie otrzymasz zapłaty. Ponadto należy zgłosić kradzież na policję.

Do ubezpieczenia zdrowotnego osób podróżujących za granicę

Ubezpieczenie to można wykupić osobno lub jako dodatek do innych produktów bankowych. Przykładowo karty plastikowe klasy Gold, Platinum i Premium często uwzględniają tę opcję w kosztach usług rozliczeniowych i gotówkowych oraz obejmują następujące ryzyka:

• silny ból zęba, usługi stomatologiczne za granicą;
• leczenie procesów zapalnych;
• repatriacja ciała.

Oznacza to, że przy tego rodzaju umowie zdarzeniem ubezpieczeniowym są różne problemy zdrowotne, które mogą spotkać posiadacza karty.

Co więcej, wszystkie tego typu zdarzenia ubezpieczeniowe są potwierdzane konkretnym dokumentem, który należy odpowiednio sporządzić. Również lekarz prowadzący musi przyznać, że leczenie ubezpieczonego było konieczne w trybie pilnym, zatem odkładanie leczenia do czasu jego powrotu do domu byłoby niedopuszczalne.

W ubezpieczeniu zdrowotnym

Takie ubezpieczenie nie jest powszechne w Federacji Rosyjskiej. Jest to istotne w krajach, w których jest to obowiązkowe, na przykład w Stanach Zjednoczonych Ameryki. Zasadniczo wszelkie obrażenia, czasowa utrata zdolności do pracy lub jej całkowita utrata, kalectwo, śmierć – to zdarzenie ubezpieczeniowe. Ubezpieczenie oznacza płatność, jeżeli nastąpi ona w wyniku następujących zdarzeń:

• klęski żywiołowe;
• oparzenia;
• eksplozje;
• utonięcie;
• odmrożenie;
• uderzenie pioruna;
• działanie prądu elektrycznego;
• nielegalne działania osób trzecich lub zwierząt;
• porażenie słoneczne;
• spadające przedmioty;
• ubezpieczony spadnie z wysokości;
• ciała obce dostające się do dróg oddechowych;
• uduszenie w wyniku nieprzewidzianych zdarzeń;
• użytkowanie samochodów, sprzętu AGD itp.

Stopniowo i bardzo powoli ten rodzaj ubezpieczeń rozwija się w Federacji Rosyjskiej.

W OSAGO

W tego typu usłudze zdarzeniem ubezpieczeniowym jest wyrządzenie szkody osobom trzecim w procesie uczestnictwa w ruchu drogowym:

• nieruchomość;
• zdrowie (w tym pasażerów).

Jednakże sytuacje te nie będą takimi przypadkami, jeżeli miały miejsce w przypadku rażącego naruszenia przepisów ruchu drogowego i (lub) w stanie nietrzeźwości narkotykowej i (lub) alkoholu i (lub) przejechania przez znak zakazujący sygnalizacji świetlnej.

Ubezpieczenie samochodu CASCO

W odróżnieniu od powyższych rodzajów ubezpieczeń, każda sprawa ubezpieczeniowa w CASCO jest indywidualna dla każdego ubezpieczyciela, jednak do najpopularniejszych należą:

• nielegalne działania osób trzecich (porwanie lub kradzież podzespołów samochodowych);
• Wypadki;
• klęski żywiołowe (duży grad, wiatr, powalone drzewa);
• inne zdarzenia (na przykład zalanie samochodu na parkingu w wyniku problemów z kanalizacją).

Oznacza to, że zdarzeniem ubezpieczeniowym są różne uszkodzenia samochodu, które powstały w wyniku okoliczności niezależnych od ubezpieczonego.

Jednakże w przypadku zatrucia alkoholem lub narkotykami, rażącego naruszenia przepisów ruchu drogowego i przejechania na czerwonym świetle odszkodowanie z ubezpieczenia nie przysługuje.

Przy ubezpieczaniu nieruchomości komercyjnych i niekomercyjnych

Jest to dość mało popularny rodzaj ubezpieczenia, zwłaszcza w odniesieniu do nieruchomości mieszkalnych, choć towarzystwa ubezpieczeniowe często oferują szeroki zakres ubezpieczanych ryzyk:

• uszkodzenia wystroju mieszkania/domu na skutek zalania przez sąsiadów;
• podobne szkody spowodowane warunkami pogodowymi (na przykład trzęsienia ziemi);
• awaria sprzętu AGD i urządzeń elektrycznych na skutek skoków napięcia lub innych czynników.

Aby zrekompensować szkody w sprzęcie gospodarstwa domowego, obowiązkowym warunkiem będzie obecność paragonu i dokumentów na takie produkty, które mogą spowodować uszkodzenie własności.

Niektórzy ubezpieczyciele do listy dopisują także życie i zdrowie jednego członka rodziny zamieszkującego ubezpieczone mieszkanie/dom, jeżeli doznał on obrażeń fizycznych w wyniku zniszczenia mienia.

Zdarzenie ubezpieczeniowe przy ubezpieczeniu towaru

Takie ubezpieczenie często oferowane jest przy zaciąganiu kredytu konsumenckiego w punktach sprzedaży detalicznej. Ten rodzaj ubezpieczenia umożliwia ochronę następujących zdarzeń ubezpieczeniowych:

• wada fabryczna;
• awaria mechanizmów elektronicznych;
• uszkodzenia mechaniczne towaru związane z dostawą towaru do Klienta.

Uszkodzenie takie jest dość trudne do udowodnienia, dlatego warto przetestować produkt zarówno przy zakupie w sklepie, jak i bezpośrednio po dostarczeniu go do miejsca przeznaczenia (do domu).

Jakie niuanse mogą mieć wpływ na wysokość odszkodowania z ubezpieczenia?

Samo zajście zdarzenia ubezpieczeniowego nie wystarczy, aby zapewnić gwarantowane odszkodowanie za szkodę – konieczne jest zgłoszenie zdarzenia ubezpieczycielowi, który wyśle ​​komisarza ratunkowego, który sfilmuje zdarzenie.

Dodatkowo ubezpieczyciel obliczy szkodę poniesioną przez drugą stronę umowy w celu wypłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia.

W tym momencie spotyka się wiele osób, które chcą za grosze uzyskać obszerną listę objętych ubezpieczeniem zdarzeń. W końcu ta lista nie gwarantuje całkowitej ochrony, ale może być tylko sztuczką.

Zawsze należy zwrócić uwagę na następujące punkty umowy ubezpieczenia:

1. Wielkość franczyzy. Można podać następujący przykład:

Bardzo często właściciele samochodów ubezpieczają swoje samochody w ramach programu CASCO w nadziei, że najmniejsze zarysowanie zostanie zrekompensowane. Aby zaoszczędzić pieniądze, firma ubezpieczeniowa może zaoferować wysokie odliczenie.

Konkluzja jest taka, że ​​od jego poziomu zależy minimalny próg, który należy przekroczyć, aby móc zacząć coś płacić. Jeśli samochód kosztuje 200 000 rubli, a odliczenie wynosi 2 procent, to w przypadku uszkodzenia samochodu na kwotę do 4000 rubli. żadne płatności nie zostaną dokonane i musisz polegać wyłącznie na swoich finansach.

2. Poziom sumy ubezpieczenia. Załóżmy, że ktoś chce ubezpieczyć mieszkanie, w którym mieszka. Często firmy ubezpieczeniowe wolą nie udać się na miejsce, aby ocenić możliwą kwotę majątku i zaoferować klientom możliwość samodzielnej wyceny.

Jeśli ktoś chce „oszczędzić” i ubezpieczyć się na mniejszą kwotę, to ostatecznie otrzyma proporcjonalne odszkodowanie, czyli wysokość szkody zostanie skorygowana o współczynnik redukujący. W przypadku ubezpieczenia mieszkania na kwotę większą niż jest w rzeczywistości, podobna sytuacja nie ma miejsca, a klient otrzyma dokładnie taką kwotę, jaka faktycznie została wyrządzona.

3. Możliwość zmiany sumy ubezpieczenia o kwotę wypłaconego odszkodowania. Zdarzają się sytuacje, gdy zdarzenia ubezpieczeniowe mają miejsce w okresie obowiązywania jednej umowy ubezpieczenia.

Scenariusze rozwoju zdarzeń mogą być dwa: suma ubezpieczenia nie ulega zmniejszeniu lub jej poziom zmniejsza się o wysokość wypłaconego odszkodowania. W drugim wariancie płatność z tytułu umowy będzie zauważalnie niższa, ale wynagrodzenie będzie oczywiście niższe.

Jeżeli zaistnieje zdarzenie objęte ubezpieczeniem, należy natychmiast powiadomić ubezpieczyciela

Najważniejszą rzeczą jest powiadomienie ubezpieczyciela. I trzeba to zrobić tak szybko, jak to możliwe. Tylko w tym przypadku możesz mieć gwarancję otrzymania zwrotu pieniędzy. W przeciwnym razie ubezpieczyciel będzie mógł Ci odmówić, opierając się na różnych zapisach umowy, które wskazują na konieczność natychmiastowego powiadomienia.

W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego właściciele polis mają uzasadnione pytanie – w jaki sposób otrzymać od ubezpieczyciela wypłatę w całości. Zgodnie ze standardowymi warunkami umowy ubezpieczenia, aby otrzymać wypłatę należy przygotować pakiet dokumentów i wykazać, że zdarzenie spełnia warunki wypłaty odszkodowania. A jeśli wszystko zostanie wykonane poprawnie, firma dokona płatności na rzecz ubezpieczającego.

Jednak w praktyce uzyskanie odszkodowania nie zawsze jest łatwe. Firmy ubezpieczeniowe często stawiają szereg rygorystycznych wymagań i często odmawiają odszkodowania z tego czy innego powodu, nie pozostawiając ubezpieczającego innego wyboru, jak tylko uzyskać odszkodowanie od firmy na drodze postępowania sądowego. W tym artykule zwrócimy uwagę na pytanie – jakie istnieją formy odszkodowania w ramach umowy ubezpieczenia na życie, w jaki sposób i w jakiej kolejności można je otrzymać?

Formy wypłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia

Zgodnie ze standardowymi warunkami umowy ubezpieczenia na życie odszkodowanie można wypłacić na kilka sposobów:

• w formie rekompensaty pieniężnej za wydatki poniesione w związku z wystąpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego, które doprowadziło do kalectwa lub śmierci osoby;
• w formie zgromadzonej kwoty, zdeponowanej wcześniej przez ubezpieczającego na rachunku oszczędnościowym – zazwyczaj funkcjonuje w ramach planów emerytalnych, a także programów ubezpieczeń na życie.

W ramach ubezpieczenia na życie i dożycie wypłata może zostać dokonana jednorazowo w całości lub rozłożona na kilka lat. W przypadku nagłej śmierci ubezpieczonego świadczenie zostanie wypłacone uprawnionemu wskazanemu w umowie.

Standardowe warunki wypłaty odszkodowania

Szczegółowe warunki dokonywania płatności są zwykle szczegółowo określone w umowie ubezpieczenia i mogą znacznie się różnić w zależności od rodzaju i warunków programu. Jednocześnie ogólnym warunkiem wypłaty odszkodowania jest zajście zdarzenia przewidzianego w umowie. W ubezpieczeniach na życie takimi przypadkami są:

• osiągnięcie wieku określonego w polisie;
• śmierć osoby z przyczyn od niej niezależnych;
• przyjęcie do jakiejkolwiek grupy osób niepełnosprawnych po urazie lub chorobie;
• zdiagnozowanie śmiertelnej choroby;
• poważne obrażenia w wyniku wypadku lub niezgodnego z prawem działania osób trzecich;
• potrzeba natychmiastowego leczenia chirurgicznego;
• otrzymując tymczasową niezdolność do pracy.

Najczęstsze powody odmowy płatności

Powodów odmowy wypłaty przez zakład ubezpieczeń, które są zgodnym z prawem żądaniem ubezpieczyciela, jest kilka i nawet skierowanie sprawy na drogę sądową nie będzie w stanie zmienić sytuacji. Należą do nich w szczególności:

1. Powiadomienie ubezpieczyciela o zaistnieniu zdarzenia po terminie określonym w umowie. Są tu jednak wyjątki, np. jeśli opóźnienie było spowodowane długą podróżą służbową, leczeniem szpitalnym lub innymi przeszkodami, które obiektywnie uniemożliwiły ubezpieczonemu zgłoszenie wypadku. W takim przypadku wnioskodawca będzie mógł przywrócić swoje prawa do otrzymywania płatności za pośrednictwem sądu.
2. Brak dokumentów potwierdzających zajście zdarzenia ubezpieczeniowego. Ubezpieczyciele zazwyczaj jasno określają w umowie listę dokumentów, które należy przedstawić wnioskodawcy, aby otrzymać odszkodowanie. Niedostarczenie niezbędnych zaświadczeń może skutkować prawną odmową wypłaty odszkodowania przez firmę ubezpieczeniową.
3. Podawanie fałszywych informacji – w celu osiągnięcia korzyści materialnych wielu stara się podawać fałszywe informacje lub nawet fałszywe dokumenty. Działania te nie tylko doprowadzą do odmowy zapłaty, ale mogą również stanowić podstawę do wszczęcia sprawy karnej.
4. Zdarzenie ubezpieczeniowe nie podlega warunkom umowy. Zazwyczaj umowa ubezpieczenia określa wszystkie zdarzenia objęte ubezpieczeniem i niepodlegające ubezpieczeniu w osobnej klauzuli. Jeżeli śmierć osoby nastąpiła w wyniku nieszczęśliwego wypadku, wówczas taki przypadek można uznać za ubezpieczony, a jeśli na przykład śmierć nastąpiła w wyniku samobójstwa, wówczas taki przypadek nie będzie podlegał ubezpieczeniu. Firma ubezpieczeniowa może też znaleźć inne wymówki, aby uniknąć wypłaty odszkodowania – w takim przypadku lepiej skonsultować się z prawnikiem, a następnie zwrócić się do sądu.
5. Naruszenie warunków umowy – w praktyce mogą zdarzać się przypadki, w których ubezpieczający naruszył warunki umowy (np. nie opłacał terminowo składek), co pozbawia go prawa do otrzymania odszkodowania.

Na przykład obywatel, który ubezpieczył swoje życie, doznał inwalidztwa poprzez ignorowanie przepisów bezpieczeństwa w pracy. Może się wydawać, że takie zdarzenie jest zdarzeniem ubezpieczeniowym, jednak ponieważ nastąpiło z winy ubezpieczonego, zdarzenie takie zostanie uznane za nieubezpieczalne i zakład ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania.

Warunki wypłaty odszkodowania

W przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego wnioskodawca jest zobowiązany powiadomić ubezpieczyciela o zdarzeniu tak szybko, jak to możliwe, nie później jednak niż w terminie 30 dni. Warunek ten musi zostać dodatkowo określony w umowie, a także wykaz ważnych powodów, dla których termin ten może zostać przedłużony.

Zgodnie z umową ubezpieczenia dokumenty dotyczące odszkodowania są przetwarzane zwykle w ciągu 5-20 dni. W praktyce termin rozpatrzenia wniosku może zostać wydłużony do kilku tygodni, jeśli firma ma wątpliwości co do autentyczności dokumentów i wiarygodności informacji podanych przez wnioskodawcę. Terminy mogą zostać przedłużone także w przypadku, gdy w dochodzenie w sprawie zdarzenia ubezpieczeniowego w celu ustalenia jego przyczyny zaangażowane były organy ścigania.

Jeśli ubezpieczyciel zwleka z terminem bez wystarczających podstaw, możesz zwrócić się do sądu. Jednak przed skierowaniem sprawy do sądu zaleca się napisanie pisma do dyrektora generalnego towarzystwa ubezpieczeniowego ze skargą na długotrwałe dochodzenie w sprawie zdarzenia ubezpieczeniowego. Jeśli to nie pomoże, możesz skontaktować się z prokuraturą, organami ochrony praw konsumentów i Rospotrebnadzorem.

Procedura otrzymania odszkodowania

Przy ubezpieczeniu na życie obowiązują ogólne zasady rejestracji zdarzenia ubezpieczeniowego. Zatem w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego wnioskodawca musi skontaktować się z przedstawicielem ubezpieczyciela, korzystając z kontaktów określonych w polisie lub umowie ubezpieczenia, lub bezpośrednio skontaktować się z biurem towarzystwa ubezpieczeniowego.

Następnie będzie musiał przygotować wniosek i dostarczyć dokumenty uzupełniające w zakresie przewidzianym w umowie. Przy sporządzaniu wniosku należy obowiązkowo wskazać:

• dane wnioskodawcy;
• numer umowy lub polisy;
• data i godzina wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego;
• szczegółowy opis zdarzenia.

Następnie należy złożyć dokumenty w firmie ubezpieczeniowej – na tym etapie pracownik firmy musi sprawdzić poprawność wniosku i potwierdzić obecność wszystkich wymaganych dokumentów. Jeżeli wniosek został wypełniony prawidłowo i zgromadzono odpowiednią ilość dokumentów towarzyszących, zdarzenie ubezpieczeniowe zostanie zarejestrowane, a dokumenty przekazane do rozpatrzenia.

Na podstawie wyników kontroli ubezpieczający otrzyma powiadomienie telefonicznie lub e-mailem, a w przypadku pozytywnej decyzji będzie zobowiązany do ponownego skontaktowania się z ubezpieczycielem w celu otrzymania płatności.

Obecnie wiele firm ubezpieczeniowych oferuje możliwość powiadomienia o wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego na swojej stronie internetowej. W praktyce system ten nie zawsze działa sprawnie, pozwala jednak na zdalne powiadomienie ubezpieczyciela o zaistnieniu zdarzenia ubezpieczeniowego.

Wymagane dokumenty

Lista dokumentów wymaganych do uznania zdarzenia ubezpieczeniowego jest określona w umowie i często zależy od zdarzenia, które miało miejsce. Oto lista głównych dokumentów wymaganych do złożenia w firmie:

• oświadczenie beneficjenta (jeżeli jest on określony w umowie) lub spadkobiercy prawnego;
• dokument potwierdzający prawo do dziedziczenia majątku zmarłego;
• paszport wnioskodawcy;
• polisa lub umowa ubezpieczeniowa;
• akt zgonu ubezpieczonego;
• zaświadczenie z instytucji medycznej wskazujące przyczynę śmierci;
• dane wraz z numerem rachunku bankowego.

Jeżeli ubezpieczony doznał ciężkiego uszkodzenia ciała lub kalectwa, konieczne może być także przedstawienie odpowiednich zaświadczeń potwierdzających rozpoznanie i wskazujących przyczynę niepełnosprawności. Pracownicy medyczni nie mają prawa odmówić wydania dokumentu.

Praktyka sądowa

Ubezpieczenie na życie to złożony proces z prawnego punktu widzenia. W ostatnich latach firmy coraz częściej odmawiają wypłaty, a w około jednej trzeciej przypadków ubezpieczającym udaje się uzyskać należną kwotę wyłącznie na drodze sądowej.

Przykład: Obywatel Iwanow ubezpieczył swoje życie na kwotę 1 miliona rubli. Przechodząc przez jezdnię w niewłaściwym miejscu, został potrącony przez samochód, w wyniku czego zmarł. Bezpośredni spadkobierca – syn ​​Iwanowa – skontaktował się z firmą w celu uzyskania odszkodowania. Skarżącemu odmówiono jednak wypłaty, a jego motywacją był fakt, że śmierć nastąpiła w wyniku zaniedbania ubezpieczonego. Sąd orzekł, że towarzystwo nie ma prawa odmówić zapłaty z tytułu umowy ubezpieczenia na życie, gdyż sprawa wchodzi w zakres polisy ubezpieczeniowej. Spółka zobowiązana była do zapłaty całej kwoty przewidzianej na ryzyko śmierci.

Czasem nie da się ustalić przyczyny śmierci i w takim przypadku uzyskanie określonego w umowie odszkodowania staje się problematyczne. W takim przypadku pomocne może być przeprowadzenie niezależnego badania w celu wyjaśnienia przyczyny śmierci ubezpieczonego i późniejsze postępowanie sądowe z ubezpieczycielem.

Czy po przeczytaniu chcesz przystąpić do testu na podstawie artykułu?

TakNIE

Skutkiem zdarzenia drogowego jest powstanie obowiązków wobec osoby poszkodowanej w wypadku. Zdarzenia objęte obowiązkowym ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej pojazdów mechanicznych są określone w odpowiedniej ustawie federalnej. Mimo to ubezpieczyciele dokładają wszelkich starań, aby uniknąć naprawienia szkody na rzecz ofiary. Dlatego trzeba dokładnie wiedzieć, co obejmuje zdarzenie ubezpieczeniowe i kiedy ubezpieczyciele kategorycznie odmawiają wypłaty odszkodowania.

Ogólne pojęcia

Zdarzeniem ubezpieczeniowym w ramach OC jest każda okoliczność, w wyniku której właściciel samochodu kierujący ubezpieczonym samochodem wyrządził w innym pojeździe szkodę w mieniu i/lub na zdrowiu innych osób. W takiej sytuacji ubezpieczyciel ma obowiązek naprawienia szkody wyrządzonej osobie poszkodowanej.

Wykaz okoliczności uznawanych za niepodlegające ubezpieczeniu zawarty jest w tej samej ustawie. Co więcej, jest bardziej szczegółowy niż lista tych, które są ubezpieczone. Ale więcej o wszystkim.

Znaki spraw ubezpieczeniowych

Jak zatem sprawdzić, czy firma ubezpieczeniowa (IC) jest zobowiązana do wypłaty odszkodowania, czy nie? Zdarzenia są ubezpieczone jeżeli:

1. Szkoda powstała przy użyciu ubezpieczonego pojazdu. Przez użytkowanie rozumie się jazdę pojazdem po drogach i terenach przyległych przeznaczonych do jazdy.
2. Jest ktoś, kto spowodował wypadek. Uczestników musi być co najmniej dwóch: sprawca, którego dotyczy odpowiedzialność cywilna, oraz pokrzywdzony (otrzymuje on odszkodowanie od ubezpieczyciela sprawcy).

Ubezpieczone zdarzenie w razie nieszczęśliwego wypadku - przykłady:

• Kierowca nie zdążył zwolnić przed sygnalizacją świetlną i uderzył w samochód stojący z przodu.
• Ciężarówka minęła zaparkowany samochód i uderzyła w niego.

Przypadki nieubezpieczone:

1. Wracając do zaparkowanego samochodu, właściciel zauważył wgniecenie na masce. Nie było żadnych świadków zdarzenia. W związku z powyższym sprawca nie został zidentyfikowany i nie będzie żadnej zapłaty.
2. Samochód został uszkodzony przez ładunek, który był źle zabezpieczony w ciężarówce zaparkowanej na parkingu.

Istnieje lista sytuacji, w których ofiara w 100% może i powinna otrzymać wypłatę ubezpieczenia:

• kierowca potrącił pieszego;
• pojazd uległ uszkodzeniu w wypadku;
• osoby w samochodzie zostały ranne;
• nieruchomość została uszkodzona w wyniku wypadku (np. płot).

Gatunek

Obowiązujące przepisy przewidują dwa rodzaje spraw ubezpieczeniowych:

W sytuacjach wymienionych w drugim przypadku nie warto liczyć na wypłatę z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego, które ubezpiecza nie samochód, ale odpowiedzialność kierowcy. Jeśli chcesz mieć spokój o swojego „żelaznego konia” w każdych nieprzewidzianych okolicznościach, warto wykupić dobrowolne ubezpieczenie OC komunikacyjnych CASCO.

Zdarzenia nieubezpieczone

Co zatem nie jest zdarzeniem ubezpieczonym? Do tej kategorii zaliczają się następujące wydarzenia:

1. Wyrządzenie szkody w mieniu lub osobie przez ładunek, którego przemieszczanie wiąże się ze zwiększonym ryzykiem. Ten rodzaj ładunku jest ubezpieczany osobno.
2. Spowodowanie szkody poprzez prowadzenie samochodu, który nie jest objęty ubezpieczeniem.
3. Spowodowanie szkody dla życia i/lub zdrowia osób wykonujących swoje obowiązki służbowe. W takim przypadku odszkodowanie zostanie wypłacone w ramach rodzajów ubezpieczeń wymaganych dla pracowników (osobiste, społeczne).
4. Zadośćuczynienie za szkody moralne i utracone zyski.
5. Szkoda na mieniu lub na osobie nie została spowodowana przez pojazd, ale bezpośrednio przez jego kierowcę.
6. Wyrządzanie szkód w specjalnie wyznaczonych obszarach do zawodów samochodowych, nauki jazdy itp.
7. Uszkodzenia powstałe podczas operacji załadunku i rozładunku.
8. Spowodowanie szkód w obiektach architektonicznych, antykach, towarach luksusowych, gotówce, biżuterii itp. Odszkodowanie następuje na koszt sprawcy na drodze sądu.
9. Szkoda dla osoby prawnej, jeżeli szkoda została wyrządzona pracownikowi tej samej organizacji w należącym do niej pojeździe.

Każde z tych zdarzeń zostanie uznane przez ubezpieczyciela za zdarzenie nieobjęte ubezpieczeniem i w związku z tym nie zostanie wypłacone żadne odszkodowanie.

OSAGO na parkingach i dziedzińcach

Zgodnie z prawem federalnym terytoria te uważa się za przylegające do dróg publicznych. Oznacza to, że do zdarzeń, które mają miejsce na nich, obowiązują te same wymagania, co na drogach. Na przykład, jeśli samochody na dziedzińcu domu nie mogły się ruszyć, a jeden z nich został uszkodzony, jego właściciel może otrzymać odszkodowanie z ubezpieczenia.

Tyle, że niezależnie od skali zdarzenia, aby otrzymać zapłatę, należy złożyć komplet dokumentów. Z reguły samochody na dziedzińcach i parkingach ulegają niewielkim uszkodzeniom, więc nie wszyscy właściciele samochodów chcą zawracać sobie głowę dokumentami. Okazuje się więc, że sama sytuacja jest ubezpieczona, jednak aby otrzymać odszkodowanie, ofiara musi się sporo wysilić. A ze względu na kilka tysięcy rubli robienie tego jest uciążliwe.

Zupełnie inna sprawa, gdy do uszkodzenia samochodu dochodzi na postoju. Najbardziej typową sytuacją jest nieostrożne otwarcie drzwi samochodu. Ponieważ żaden z samochodów nie jest w ruchu, ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty ofierze.

Instrukcje dla właścicieli samochodów po wypadku

Oto działania, jakie powinien podjąć ubezpieczający w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego w ramach obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego, aby otrzymać 100% należnego wynagrodzenia:

1. Ustalenie terminu egzaminu. Do tego momentu obowiązuje całkowity zakaz dokonywania napraw samochodów. Na podstawie wyników przeglądu technicznego sporządzany jest protokół odzwierciedlający wysokość odszkodowania z tytułu ubezpieczenia.
2. Bezpośrednie odszkodowanie za straty pieniężne (na rachunek bankowy ubezpieczającego lub za pośrednictwem kasy fiskalnej) lub w naturze (naprawy).

Dowiedziałeś się więc, co zrobić po wypadku, aby otrzymać odszkodowanie z ubezpieczenia. Po zapoznaniu się z dokumentami złożonymi przez wnioskodawcę Komisja Śledcza podejmie decyzję, czy zdarzenie drogowe podlega ubezpieczeniu, czy też nie. W każdym przypadku ubezpieczyciel ma obowiązek udzielić odpowiedzi nie później niż w terminie 20 dni od daty żądania klienta. Jeżeli ubezpieczyciel odmówi naprawienia szkody, ale masz pewność, że otrzymana szkoda podlega naprawieniu, możesz zwrócić się do RSA lub sądu.

Rozliczanie spraw ubezpieczeniowych w ramach obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego często rodzi wiele pytań, zwłaszcza gdy pojawiają się kontrowersyjne sytuacje z ubezpieczycielami, którzy odmawiają uznania niektórych przypadków za ubezpieczone. W tym artykule postaramy się szczegółowo przeanalizować, w jakich sytuacjach kierowca ma prawo liczyć na odszkodowanie z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego, które przypadki podlegają ubezpieczeniu, a które nie oraz jakie normy prawne to regulują.

Jakie prawo reguluje obowiązkowe ubezpieczenie OC komunikacyjnego?

Ponieważ obowiązkowe ubezpieczenie OC reguluje odpowiednia ustawa federalna nr 40 z dnia 25 kwietnia 2002 r., wszystkie podstawowe zasady i koncepcje są w niej zapisane i udokumentowane. Dotyczy to również informacji o warunkach zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego i jego uznania za takie. Dlatego też, jeśli pojawią się jakieś kontrowersyjne sytuacje, warto zapoznać się z tym dokumentem.

Podsumowując główne przepisy tej ustawy, możemy wyciągnąć następujący wniosek:

Za zdarzenia ubezpieczeniowe uważa się wszelkie zdarzenia, w których obywatel, posiadający ważną polisę OC, kierując pojazdem, wyrządził szkodę na życiu lub zdrowiu innych osób albo na mieniu tych osób. W przypadku wystąpienia takiego zdarzenia firma ma obowiązek naprawienia wyrządzonej szkody.

Jednocześnie prawo określa również obszerną listę zdarzeń niebędących zdarzeniami ubezpieczeniowymi i których wystąpienie nie jest objęte polisą.

Wersja ustawy z dnia 3 lipca 2016 r. przewiduje maksymalną kwotę odszkodowania w wysokości 400 tysięcy rubli za odszkodowanie za szkody w mieniu oraz 500 tysięcy rubli za szkody na życiu i zdrowiu.

Kryteria uznania zdarzenia za ubezpieczone

Zgodnie z ww. prawem zdarzenie ubezpieczeniowe z zakresu obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego ma miejsce, gdy spełnione są dwie zasadnicze przesłanki:

1. Obecność sprawcy wypadku, w stosunku do którego będzie obowiązywać takie pojęcie jak odpowiedzialność cywilna. W związku z tym w wypadku musi brać udział co najmniej dwóch uczestników: sprawca i ofiara (którzy zostaną zrekompensowani za szkodę, płacąc mu odszkodowanie od firmy ubezpieczeniowej). Oto przykłady odpowiednich zdarzeń ubezpieczeniowych i pozaubezpieczeniowych w tej sytuacji:

   Zdarzenie ubezpieczeniowe: Kierowca był rozkojarzony i nie zdążył zahamować przed przejściem dla pieszych, dlatego uderzył w poprzedzający go samochód.

   Zdarzenie pozaubezpieczeniowe: Obywatel wychodząc z centrum handlowego odkrył wgniecenie w bagażniku swojego samochodu. Nie było świadków zdarzenia, w związku z czym nie udało się ustalić sprawcy zdarzenia.

2. Szkoda musiała powstać, gdy sprawca korzystał z ubezpieczonego pojazdu (VV). Zgodnie z prawem za takie użytkowanie uważa się prowadzenie samochodu związane z jego poruszaniem się po drogach i terenach przyległych, po których pojazd ma się poruszać. Oto przykłady odpowiednich zdarzeń ubezpieczeniowych i pozaubezpieczeniowych w tej sytuacji:

   Zdarzenie ubezpieczeniowe: Wywrotka przejechała obok samochodu zaparkowanego na parkingu i przypadkowo w niego uderzyła.

   Zdarzenie nieubezpieczeniowe: Słabo zabezpieczony materiał budowlany wypadł z zaparkowanej ciężarówki i uszkodził sąsiadujący samochód. Fakt, że ciężarówka była w ruchu nie został odnotowany, w związku z czym nie ma sensu oczekiwać, że ubezpieczyciel pokryje szkodę.

Jakie przypadki nie są objęte ubezpieczeniem?

Zgodnie z art. 6 ww. ustawy „O obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej pojazdów mechanicznych” za ubezpieczenie nie uznaje się następujących zdarzeń:

• spowodowanie szkody podczas kierowania pojazdem innym niż określony w polisie OC. Ubezpieczenie wystawiane jest wyłącznie na pojazd, a nie na jego właściciela;
• spowodowanie szkody przez ładunek, którego przewóz wiąże się z ryzykiem. Ładunek taki musi być ubezpieczony odrębnie przez właściciela;
• szkody moralne i utracone korzyści poniesione przez ofiarę wypadku (szacowany dochód, jaki mógłby uzyskać, gdyby nie doszło do wypadku);
• wyrządzanie szkody przez pojazd podczas zawodów, nauki jazdy oraz w innych tego typu okolicznościach, występujących w miejscach specjalnie do tego przeznaczonych;
• spowodowanie uszczerbku na życiu lub zdrowiu obywateli wykonujących swoje obowiązki służbowe, jeżeli szkoda ta jest rekompensowana przez odrębny rodzaj ubezpieczenia (społeczne, indywidualne);
• zaistnienie innych sytuacji, w których uszkodzenie pojazdu lub mienia ofiary zostało spowodowane bezpośrednio przez kierującego pojazdem;
• szkody powstałe podczas operacji załadunku i rozładunku;
• spowodowanie strat organizacji zatrudniającej, jeżeli pracownik tej organizacji doznał obrażeń w pojeździe (na który została wystawiona polisa);
• Szkody wyrządzone w wartościach historycznych i kulturowych (architektura, antyki itp.), gotówce, biżuterii rekompensuje nie firma ubezpieczeniowa, ale bezpośrednio sprawca wypadku, zwykle przed sądem.

Czy można mieć zdarzenie ubezpieczeniowe bez wypadku?

Z treści ustawy „O obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej komunikacyjnej” wynika, że ​​jeśli fakt wypadku nie został udokumentowany, to nie należy oczekiwać, że ubezpieczyciel cokolwiek zapłaci. Jak wspomniano powyżej, sprawa musi mieć związek z ruchem drogowym. Jeżeli zachodzi potrzeba ubezpieczenia pojazdu od wszelkiego rodzaju ryzyk niezwiązanych z wypadkami drogowymi (klęski żywiołowe, kradzież, pożar, samozapłon i inne nieszczęścia), należy wykupić także polisę CASCO.

Istnieje jednak jeden wyjątek od tej sytuacji. Wiele firm lubi narzucać klientowi dodatkowe usługi, a jedną z nich jest ubezpieczenie od szkód i kradzieży. Dlatego też, jeżeli klient zdecyduje się dodatkowo uwzględnić w polisie któryś z tych programów, to oczywiście w momencie wystąpienia określonego zdarzenia ubezpieczeniowego otrzyma odszkodowanie pieniężne.

Czy OSAGO obowiązuje na dziedzińcach i parkingach?

Wielu właścicieli samochodów interesuje pytanie: czy polisa będzie ważna, jeśli wypadek zdarzy się nie podczas jazdy po drodze, ale na parkingu lub podwórzu, na którym pozostawiono samochód? Zgodnie z treścią prawa podwórka i parkingi są obszarami przylegającymi do drogi, co oznacza, że ​​dokładnie takie same zasady obowiązują w przypadku zdarzeń tam zachodzących.

Należy pamiętać, że na tych terytoriach obowiązują standardowe wymagania dotyczące dokumentów składanych firmie ubezpieczeniowej w celu otrzymania płatności. Dostanie się na poważny wypadek na parkingu jest trudne i ogranicza się najczęściej do drobnych wypadków z niewielkimi uszkodzeniami. Biorąc to pod uwagę, kierowcy często nie chcą spędzać zbyt wiele czasu na wypełnianiu dokumentów, popełniają w dokumentach wiele błędów, w efekcie czego poszkodowany pozostaje bez zapłaty pieniężnej.

Ponadto do wypadków często dochodzi na parkingach z powodu nieuwagi, nawet gdy samochody zarówno ofiary, jak i sprawcy w ogóle nie są w ruchu. Typową sytuacją tego typu jest nieostrożne otwarcie drzwi samochodu, prowadzące do uszkodzenia pobliskiego samochodu. Zdarzenie to nie jest wypadkiem, co oznacza, że ​​nie będzie miała do niego zastosowania ustawa „O obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej pojazdu”.

Czy jest możliwość naprawy zderzaka pod OSAGO lub jego wymiany?

Po zaistnieniu wypadku i zwróceniu się przez ofiarę do ubezpieczyciela dokumentów w celu uzyskania odszkodowania, firma musi ocenić stan samochodu po wypadku. Na podstawie badania wyciągany jest wniosek co do zalecanego postępowania – w tym kontekście naprawy zderzaka lub jego wymiany. Oczywiście wysokość płatności będzie zależeć wyłącznie od opinii biegłego. Naprawa zderzaka będzie oczywiście kosztować ubezpieczyciela mniej, dlatego często zdarzają się przypadki, gdy ocena stanu samochodu jest stronnicza. W takiej sytuacji należy złożyć wniosek o badanie do innej organizacji, a uzyskany wniosek przenieść wraz z kosztami naprawy na firmę ubezpieczeniową. Jeśli organizacja nie chce zapłacić określonej kwoty, pozostaje tylko jedno wyjście - zwrócić się do sądu.

Należy pamiętać, że modernizacja i tuning samochodu musi być oficjalnie zarejestrowana, w przeciwnym razie istnieje możliwość, że obowiązkowe ubezpieczenie OC nie pokryje strat. Na przykład, jeśli samochód zderza się z tyłem innego samochodu i powoduje wypadek. Na pierwszy rzut oka sprawa ma wyraźnie charakter ubezpieczeniowy. Jednak podczas rejestracji wypadku okazuje się, że stylowy zderzak w samochodzie nie jest oryginalny, a ta modernizacja nie została w żaden sposób zarejestrowana. W rezultacie prowadzenie takiego samochodu może zostać uznane za nielegalne, a zdarzenie może zostać uznane za niepodlegające ubezpieczeniu. W takiej sytuacji nie można zatem oczekiwać żadnego odszkodowania. Przepis ten dotyczy wszystkich części i podzespołów maszyny, które nie wchodzą w skład podstawowej konfiguracji.

Wniosek

Sprawy ubezpieczeniowe i pozaubezpieczeniowe z zakresu obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego są uregulowane prawnie, a naprawienie szkody następuje wyłącznie zgodnie z normami aktów prawnych. W ramach obowiązkowego ubezpieczenia OC ubezpieczyciel zapewnia odszkodowanie tylko w przypadku nieszczęśliwego wypadku, do zdarzeń ubezpieczeniowych zaliczają się także drobne wypadki na parkingach lub podwórkach domów.