Glavne institucije, ki zagotavljajo posojila, so banke. Banke- finančne institucije, ki zbirajo in hranijo denarna sredstva, dajejo posojila, opravljajo prenose denarja, pa tudi druge operacije na finančnih trgih. Niz medsebojno povezanih bančnih institucij, ki delujejo v državi, sestavlja bančni sistem. Bančni sistem je organski in sestavni del gospodarstva. To pomeni, da je treba delovanje bank obravnavati v tesni povezavi z vsemi procesi, ki se dogajajo v gospodarskem življenju družbe.
Večina držav s tržnim gospodarstvom ima dvotirni bančni sistem. Prvo raven sestavljajo centralna banka in njene institucije. V zgodovini so centralne banke nastale s centralizacijo denarne ponudbe (izdaja bankovcev) v zanesljive banke. Take banke se imenujejo emisijske banke. Konec 19. - začetek 20. stol. v večini držav je bilo izdajanje papirnatega denarja skoncentrirano v eni banki, ki se je imenovala centralna izdajateljska banka, nato pa preprosto centralna banka. Zaseda je praviloma vladna agencija. Kot vladni bankir centralna banka deluje kot njen blagajnik in posojilodajalec ter ima račune za vlado in vladne službe. Centralna banka praviloma izvaja gotovinsko izvrševanje državnega proračuna. Državni prihodki iz naslova davkov in zadolževanja se deponirajo na neobrestni račun državne blagajne (Ministrstva za finance) pri centralni banki, iz katerega se financirajo državni izdatki. Funkcije centralne banke so naslednje:
Izdaja denarja. To je ena najpomembnejših funkcij. Čeprav je gotovina v sodobnih razmerah manj pomembna od negotovinskega denarja, ostaja izdaja bankovcev centralne banke pomembna, saj je gotovina še vedno potrebna za znaten del plačil;
Skladiščenje zlatih in deviznih rezerv države;
Zagotavljanje posojil in izvajanje poravnalnih transakcij za vladne agencije;
Kopičenje in shranjevanje denarnih rezerv komercialnih bank. Vsaka banka mora na rezervnem računu pri centralni banki hraniti znesek v določenem razmerju z zneskom vlog;
Posojila poslovnim bankam. Tu lahko potegnemo naslednje analogije. Če podjetjem, organizacijam in posameznikom dajejo posojila komercialne banke, potem so za centralno banko stranke komercialne banke;
Regulacija in nadzor dejavnosti poslovnih bank in drugih kreditnih institucij. Centralna banka ima pravico izdajati in odvzemati licence poslovnim bankam;
Monetarna regulacija (skupaj z vlado).
Kapital Centralne banke Ruske federacije je v celoti v lasti države. Naloge in funkcije Centralne banke Ruske federacije so oblikovane in zapisane v ustavi Ruske federacije in zveznem zakonu "O centralni banki Ruske federacije (Bank of Russia)".
Drugo raven bančnega sistema sestavljajo poslovne banke. Komercialna banka- univerzalna vrsta banke, ki se ukvarja s široko paleto dejavnosti, med katerimi je najpomembnejše dajanje posojil industrijskim, trgovskim in drugim podjetjem, predvsem na račun zbranih sredstev v obliki depozitov. Po vsem svetu komercialne banke - najpomembnejši člen v bančnem sistemu - koncentrirajo večino kreditnih virov in izvajajo široko paleto bančnih poslov in finančnih storitev za pravne in fizične osebe. Komercialne banke lahko razvrstimo po številnih kriterijih.
Po naravi lastništva so poslovne banke državne, delniške, zadružne, zasebne, občinske in mešane. V industrializiranih državah je prevladujoča lastninska oblika poslovnih bank delniška.
Glede na naravo poslov, ki jih opravljajo, ločimo univerzalne in specializirane poslovne banke. Univerzalne banke izvajajo široko paleto poslov in storitev. Univerzalnost pomeni vrsto bančne dejavnosti, ki ni omejena na sektorje nacionalnega gospodarstva, sestavo oskrbovanih strank, število opravljenih transakcij ali regije. Specializirane poslovne banke opraviti eno ali manjše število bančnih transakcij. Sem spadajo investicijske, hipotekarne, hranilne, inovacijske, zavarovalniške in druge banke. Investicijske banke izvajati posle izdaje in plasiranja vrednostnih papirjev na borzo, s čimer prejema dohodek; Svoj kapital uporabljajo za posojanje različnim podjetjem in celim industrijam. Hipotekarne banke specializirani za dajanje dolgoročnih posojil zavarovanih z nepremičninami. Hranilnice pritegniti prosta sredstva prebivalstva, hraniti prihranke, izvajati negotovinska plačila, dajati posojila prebivalstvu, izvajati poravnalne in denarne transakcije za storitve prebivalstvu, vključno s transakcijami z vrednostnimi papirji. Inovativne banke izvajajo kreditiranje na vseh stopnjah in stopnjah inovacijskega procesa ustvarjanja in uvajanja različnih inovacij ter znanstveno-tehničnega razvoja. Zavarovalnice zbiranje sredstev s prodajo zavarovalnih polic. Prejete dohodke vlagajo predvsem v obveznice in delnice drugih podjetij, državne vrednostne papirje, dajejo pa tudi dolgoročna posojila podjetjem in državi. Na sedanji stopnji na področju dejavnosti poslovnih bank obstaja težnja po univerzalizaciji, kar je razloženo z vplivom konkurence. To se odraža ne le v povečanju obsega storitev za stranke, ampak tudi v kvalitativni spremembi strukture poslovanja, povečanju obsega poslov z vrednostnimi papirji in zmanjšanju deleža hranilno-kreditnega poslovanja.
Po panožnem principu lahko komercialne banke razdelimo na industrijske, kmetijske, gradbene, trgovinske itd. V Rusiji so to na primer Neftekhimbank, Elektrobank, Rosselkhozbank, Promstroybank itd. Glavne funkcije komercialnih bank:
Mobilizacija začasno prostih sredstev in njihovo spreminjanje v naložbe. Banke zbirajo denarne prihodke in prihranke v obliki depozitov. Vlagatelj prejme plačilo v obliki obresti ali storitev, ki jih zagotovi banka. Prihranki, koncentrirani v obliki depozitov, se pretvorijo v posojilni kapital, ki ga banka uporablja za kreditiranje podjetij in podjetnikov. Uporaba kredita zagotavlja razvoj proizvodnih sil države kot celote. Posojilojemalci vlagajo v širitev proizvodnje, nakup nepremičnin in blaga široke potrošnje. Posledično se s pomočjo bank prihranki pretvorijo v kapital;
Posojila podjetjem, državi in prebivalstvu. Neposredno posojanje prostih sredstev posojilojemalcem s strani njihovih lastnikov je v praktičnem gospodarskem življenju težko. Banka deluje kot finančni posrednik, prejema sredstva od končnih posojilodajalcev in jih daje končnim posojilojemalcem;
Izdaja tako imenovanega kreditnega denarja v obtok. Ta funkcija je specifična in razlikuje poslovne banke od drugih kreditnih institucij. Sodobni mehanizem emisije denarja je povezan z dvema konceptoma: emisijo bankovcev in depozitov. Izdajo bankovcev izvaja banka izdajateljica (centralna banka). Komercialne banke izvajajo izdajo depozitov - izdajo kreditnih instrumentov, ki nastanejo kot posledica izdajanja posojil stranki. Ponudba denarja se poveča, ko banke dajo posojila svojim strankam, in zmanjša, ko se posojila, prejeta od bank, odplačajo. Hkrati pa gospodarstvo potrebuje potrebno, a ne pretirano količino denarja, zato poslovne banke poslujejo v okvirih, ki jih določa država, ki jo predstavlja centralna banka;
Izvajanje poravnav in plačil v imenu strank. Večina plačil med podjetji se izvaja brezgotovinsko. Banke kot plačilni posredniki opravljajo za svoje komitente transakcije v zvezi s poravnavami in plačili;
Izdaja in ustanoviteljska dejavnost. Ta dejavnost vključuje izdajo in plasiranje (prodajo) vrednostnih papirjev s strani bank. Tu banke postanejo kanal za usmerjanje prihrankov v produktivne namene;
Svetovanje, posredovanje ekonomskih in finančnih informacij. Poslovne banke imajo možnost stalnega spremljanja gospodarskih razmer in strankam svetujejo pri najrazličnejših problemih (o novih naložbah, o registraciji podjetij, o pripravi letnih poročil itd.).
Običajno obstajajo štiri skupine bančnih poslov; pasivne, aktivne, bančne storitve in lastno poslovanje bank. Pasivne operacije- operacije za privabljanje sredstev za oblikovanje bančnih virov. Viri banke se oblikujejo iz lastnih in pritegnjenih (izposojenih) sredstev. Za ustanovitev banke je na začetku potreben določen znesek lastniškega kapitala. Lastna sredstva vključujejo osnovni kapital, rezervni kapital in zadržani dobiček. Lastna sredstva predstavljajo majhen del sredstev sodobne banke. Bančno poslovanje v osnovi temelji na izposojenih sredstvih. V gospodarsko razvitih državah je razmerje med lastnim in izposojenim kapitalom od 1:10 do 1:100 (ne presega 10%). Viri izposojenih sredstev, ki tvorijo kapital banke, so finančne obveznosti do strank banke (depoziti, hranilne vloge) in finančne obveznosti do drugih bank. Velika večina vseh bančnih sredstev se oblikuje iz vlog komitentov bank. Posojila, prejeta pri drugih bankah, so običajen kreditni posel. Vir zbiranja sredstev za banko so tudi izdajne operacije, pri katerih banka mobilizira sredstva v zameno za izdajo določenih penastih vrednostnih papirjev. Aktivne operacije izvaja banka z namenom donosnega plasiranja zbranih sredstev. Aktivno poslovanje banke obsega kreditno poslovanje - poslovanje dajanja posojil in predujmov ter delniški posli- različno poslovanje bank z vrednostnimi papirji: nakup vrednostnih papirjev, uvrstitev novoizdanih vrednostnih papirjev med imetnike, nakup in prodaja vrednostnih papirjev za račun stranke itd. Bančne storitve Praviloma so to posredniški posli - inkasa, akreditivi, transferji, trusti, leasing itd. Za njihovo opravljanje se strankam zaračuna posebna provizija, imenovana provizija. TO lastno poslovanje bank Sem sodijo posli, povezani z opravljanjem funkcij banke: nakup bančne opreme, varovanje banke, izplačilo plač zaposlenim, prevozni stroški itd.
Centralna banka je glavna povezava v kreditnem sistemu;
Poslovna banka je glavni člen v kreditnem sistemu.
V Rusiji je bila centralna banka ustanovljena leta 1860. Prve centralne banke so se v svetu pojavile veliko prej. Prva centralna banka je bila ustanovljena na Švedskem - Riksbank - leta 1668. Ena prvih je bila Bank of England - 1694.
Za razliko od Bank of England, ki je bila ustvarjena od spodaj (zrasla je iz splošnega sistema bank), je bila v Rusiji Centralna banka ustvarjena od zgoraj. Hkrati je bila Centralna banka Rusije vedno podrejena Ministrstvu za finance (razen v dvajsetih letih) Na splošno ločitev centralne banke od skupnega števila bank pomeni začetek oblikovanja dveh -stopenjski bančni sistem.
Glavne značilnosti centralne banke od poslovnih bank:
Centralna banka si ne postavlja cilja maksimiziranja dobička, kar je cilj poslovnih bank.
Centralne banke so običajno centralizirane institucije v državni lasti, komercialne banke pa so običajno zasebne ali delniške banke.
Menedžerji centralne banke so tesneje povezani z delom državnih organov kot njihovi bančni kolegi.
Centralne banke opravljajo funkcijo upravljanja dejavnosti poslovnih bank, zakonodajno funkcijo, t.j. izda potrebna navodila in druga gradiva, ki urejajo dejavnost k/b.
Centralna banka lahko vpliva na dejavnosti bank in drugih kreditnih institucij, zlasti v zvezi s posojanjem. Ta funkcija se praviloma izvaja v procesu spreminjanja, spreminjanja diskontne stopnje, pa tudi pri določanju najvišjih norm za obvezne rezerve.
Centralne banke opravljajo emisijsko funkcijo ter nadzorujejo izdajo in umik denarja iz obtoka.
Centralne banke v poslu ne konkurirajo komercialnim bankam, ampak običajno vodijo državne bančne račune.
Centralne banke imajo v odnosu do drugih bank vlogo posojilodajalcev v skrajni sili, za kar uporabljajo različne metode ekonomskega vpliva na banke:
operacije na odprtem trgu;
sprememba uradne diskontne stopnje centralne banke;
izvajanje poslov z depoziti;
določitev norme obveznih rezerv itd.
Centralne banke ne opravljajo vseh funkcij in poslov bank, na primer ne služijo strankam (z izjemo Državne banke ZSSR, Banke Anglije - za zaposlene, Banke Francije).
V sodobnih bančnih sistemih ima centralna banka posebno mesto. Je državni organ. ureditev gospodarstva, ki ima pravico do monopolnega izdajanja bankovcev, urejanja denarnega obtoka in kreditnih odnosov v državi. Centralna banka hrani zlate in devizne rezerve države. Centralna banka vodi in nadzoruje celoten kreditni sistem, je banka bank, hrani začasno prosta sredstva vlade, proračuna in drugih organov. oblasti, obvezne rezerve poslovnih bank. Na splošno so centralne banke v državni lasti. Včasih formalno ne pripadajo državi (Federalne rezerve so delniška družba, Swiss National Bank) ali pa je država lastnica le dela kapitala (na Japonskem), v vsakem primeru pa vse centralne banke vodijo politiko države in delujejo kot država. organov.
Pomembna značilnost delovanja centralnih bank je stopnja njihove avtonomije in neodvisnosti. Pomembna stopnja neodvisnosti centralne banke od vlade je nujen pogoj za učinkovito delovanje banke pri ohranjanju monetarne stabilnosti in stabilnosti deviznega tečaja. Hkrati je neodvisnost centralne banke od vlade relativna, saj Ekonomske politike države ni mogoče uspešno izvajati brez njene jasne koordinacije in tesne usklajenosti z monetarno in finančno politiko Centralne banke. Dolgoročno torej politiko centralne banke neposredno določajo prioritete makroekonomske usmeritve vlade. V skladu z zakonodajo Ruske federacije Centralna banka Rusije ni podrejena vladi.
Glavne funkcije Centralne banke Rusije:
V skladu z zakonom "O centralni banki" Banka Rusije opravlja naslednje funkcije:
kopičenje sredstev gospodinjstva;
plasiranje sredstev;
organizacija denarnega obtoka in emisijske dejavnosti;
denarna ureditev;
organizacija in izvajanje gotovinskih plačil v gotovini in z negotovinskimi nakazili;
poravnavo in denarno izvršbo države. proračun;
zunanje ekonomske funkcije;
urejanje dejavnosti bank in drugih kreditnih institucij;
nadzor nad poslovanjem bank.
1. Centralna banka kopiči sredstva na bančnih računih, sredstva, ki pripadajo državi in se nahajajo na državnih računih. proračun v bankah; vse vrste davkov v proračun; sredstva različnih fundacij, javnih organizacij, združenj; lastna sredstva CBR.
2. Centralna banka daje posojila bankam in državi za začasno kritje izdatkov državnega proračuna; vlaga sredstva v vrednostne papirje, predvsem v državne vrednostne papirje. državna posojila.
Centralna banka organizira obtok bankovcev v skladu z zakoni Ruske federacije, organizira proizvodnjo bankovcev, določa pravila za prevoz, shranjevanje, zbiranje bankovcev, ustvarja rezerve, določa znake plačilne sposobnosti bankovcev, izvaja pravila za zamenjava in uničenje poškodovanih bankovcev. Centralna banka kot izdajateljsko središče deluje na podlagi zakona "O denarnem sistemu Ruske federacije".
Monetarna regulacija na makro ravni je sestavljena iz vodenja enotne denarne politike. V normalno razvijajočem se gospodarstvu denarna regulacija zagotavlja širitev posojil in povečanje ponudbe denarja (v obtoku in na bančnih računih). Monetarna regulacija za krajša obdobja vključuje zajezitev inflacije z določitvijo normativov obveznih rezerv, diskontnih obrestnih mer za posojila, vzpostavitvijo ekonomskih standardov za banke ter poslovanjem z vrednostnimi papirji in valuto.
Instrumenti denarne politike Centralne banke Rusije:
diskontna obrestna mera;
transakcije na odprtem trgu z vrednostnimi papirji;
vzpostavitev ekonomskih standardov za banke.
Centralna banka organizira in izvaja poravnave med:
v/banke;
podjetja, organizacije, ustanove prek bank;
podjetja, organizacije na eni strani in država na drugi strani.
država in prebivalstvo;
med državami.
Za izvajanje poravnav so organizirani RCC, ki so povezani z enotnim poravnalnim sistemom (MFO - medpodružnični promet). Centralna banka določa enotna pravila za izvajanje poravnav, obvezna za vse gospodarske subjekte.
Zakon "O centralni banki" navaja, da Banka Rusije opravlja funkcijo depozitarja in davčnega agenta vlade za gotovinsko izvrševanje proračuna in za servisiranje države. dolga, vključno z izvajanjem operacij za postavitev države. posojil, njihovo odplačilo in plačilo obresti nanje. Na splošno je ta funkcija sestavljena iz dejstva, da Banka Rusije zbira sredstva, ki jih prejme državni proračun, in jih daje v imenu Ministrstva za finance. V nujnih primerih centralna banka ministrstvu za finance nameni posojilo: za pokrivanje medletnih vrzeli med tekočimi prihodki in odhodki proračuna. Država Duma določa mejo dolga za ta posojila. V okviru tega posojila lahko Centralna banka kupi vrednostne papirje od Ministrstva za finance za obdobje do 6 mesecev.
Centralna banka ima naslednje zunanje gospodarske funkcije:
regulacija menjalnega tečaja rublja;
upravljanje uradnih zlatih in deviznih rezerv;
izvajanje poslov oblikovanja teh rezerv samostojno ali prek bank, ki jih pooblasti;
izdaja dovoljenja poslovnim bankam za opravljanje transakcij v tuji valuti v Rusiji in tujini;
izdaja dovoljenj za odprtje tujih predstavništev. banke in druge kreditne institucije v Rusiji;
Centralna banka zastopa interese Rusije v centru. banke drugih držav ter mednarodne finančne in kreditne institucije.
Na splošno ima Centralna banka pravico izvajati kakršne koli operacije v tuji valuti v Rusiji in tujini v skladu z zakonodajo Ruske federacije in mednarodno bančno prakso.
Dejavnosti bank so urejene v skladu z zakonom "O bankah in bančnih dejavnostih". Centralna banka:
izdaja ali odvzema dovoljenja za opravljanje poslov;
Registrira listine bank;
Vodi knjigo registracije bank na ozemlju Ruske federacije;
Določa ekonomske standarde (minimalna velikost kapitala, maksimalno razmerje med višino kapitala in višino sredstev, ponderiranih glede na stopnjo tveganja, likvidnost bilance stanja, minimalni znesek obveznih rezerv, maksimalni znesek tveganja na posojilojemalec, omejevanje višine valutnih in tečajnih tveganj itd.);
Centralna banka določa pravila za poslovanje bank, vzpostavlja enaka računovodska pravila. računovodstvo, stat. poročanje, določa roke za poročanje, nadzoruje spoštovanje ekonomskih standardov in spremlja pravilno uporabo zakonodajnih aktov.
2. Zgodovina
3. Revizorji
4. Vodje državne banke
5. Pravni status
6. Funkcije ruske centralne banke
7. Ugotavljanje lastninske pravice Ruska centralna banka v zvezi s premoženjem, ki mu je bilo dodeljeno
8. Strukturni oddelki Centralne banke Rusije
Centralna banka Rusija (Ruska centralna banka) - To zgornji ravni dvotirnega bančnega sistema v Rusija, ki ga sestavljajo Centralna banka Ruske federacije in zasebne banke (in druge kreditne institucije). Ruska nadzoruje dejavnosti kreditnih institucij, jim izdaja in odvzema licence za opravljanje bančnih poslov, kreditne družbe pa sodelujejo z drugimi pravnimi in fizičnimi osebami. osebe.
Stanje
Da bi banke preprečile uporabo različnih vrst shem za umetno napihovanje ali podcenjevanje vrednosti obveznih razmerij, je Centralna banka Rusije leta 2004 sprejela številne dokumente, vključno z uredbo "O postopku oblikovanja rezerv za možne izgube kreditnih institucij" in Navodilo "O obveznih razmerjih bank."
V zvezi s širitvijo nabora kreditnih institucij, ki dajejo hipotekarna posojila prebivalstvu, je Centralna banka Ruske federacije leta 2003 izdala Direktivo "O izvajanju enkratne ankete o hipotekarnih posojilih", ki je določila postopek zbiranja in zbiranja hipotekarnih posojil. zagotavljanje informacije o hipotekarnih stanovanjskih posojilih, ki jih zagotavljajo kreditne institucije.
S sprejetjem zveznega zakona "o hipotekarnih vrednostnih papirjih" so kreditna podjetja, ki zagotavljajo skladnost z zahtevami za zaščito interesov vlagateljev, dobila zakonodajno določeno možnost refinanciranja svojih terjatev po hipoteke zaradi izdaja vrednostnih papirjev določeno vrednostni papirji.
Leta 2004 je na podlagi Zveznega zakona "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije) (Centralna banka Ruske federacije)" in Zveznega zakona "O hipoteki" vrednostni papirji"Centralna banka Ruske federacije je izdala Navodilo" O obveznih standardih za izvajanje kreditnih institucij denarno vprašanje Hipotekarne obveznice«, ki določa posebnosti izračuna in vrednosti obveznih količnikov, vrednost in metodologijo za določanje dodatnih obveznih količnikov kreditnih institucij, ki izdajajo hipotekarne obveznice.
Decembra 2003 je bil sprejet Zvezni zakon o zavarovanju depozitov fizično osebe v ruskih bankah." Določil je pravne, finančne in organizacijske podlage za delovanje sistema obveznega zavarovanja vlog. posamezniki v ruskih bankah, kot tudi pristojnost, postopek za ustanovitev in dejavnosti družbe, ki opravlja funkcije obveznega zavarovanja depozitov, postopek za plačilo odškodnine za depozite.
Trenutno velika večina bank sodeluje v sistemu zavarovanja vlog. V njih je skoncentriranih skoraj 100 odstotkov vseh fizičnih depozitov. osebe, nameščene v bančnih ustanovah v Rusiji.
Aprila 2005 sta ruska vlada in Centralna banka Ruske federacije sprejeli »Strategijo razvoja ruskega bančnega sektorja za obdobje do leta 2008."
V skladu s tem dokumentom je glavni cilj razvoja bančnega sektorja v srednjeročnem obdobju (2005-2008) povečanje njegove stabilnosti in učinkovitosti poslovanja.
Glavni cilji razvoja bančnega sektorja so:
Krepitev zaščite interesov vlagateljev in drugih bančnih posojilojemalcev;
Povečanje učinkovitosti dejavnosti bančnega sektorja za zbiranje sredstev prebivalstva in organizacij ter njihovo preoblikovanje v posojila In ;
Povečanje konkurenčnosti ruskih kreditnih institucij;
Preprečevanje uporabe kreditnih institucij za izvajanje nepoštenih komercialnih dejavnosti in za nezakonite namene (predvsem kot npr financiranje terorizem in pranje denarja);
Razvoj konkurenčnega okolja in zagotavljanje transparentnosti delovanja kreditnih institucij;
Krepitev zaupanja vlagateljev v ruski bančni sektor, posojilojemalci in vlagatelji.
Reforma bančnega sektorja bo prispevala k uresničevanju srednjeročnega programa socialno-ekonomskega razvoja Rusije (2005-2008), predvsem pri preseganju surovinske naravnanosti ruskega gospodarstva z njegovo pospešeno diverzifikacijo in uresničevanjem konkurenčnih prednosti. V naslednji fazi (2009-2015) bosta ruska vlada in Centralna banka Ruske federacije obravnavali prednostno nalogo učinkovitega pozicioniranja ruskega bančnega sektorja v mednarodnih finančnih trgih.
Državna banka ZSSR
V okviru izvajanja nove gospodarske politike je bila banka s sklepi Vseruskega centralnega izvršnega odbora in Sveta ljudskih komisarjev z dne 3. oziroma 10. oktobra 1921 obnovljena pod imenom Državna banka RSFSR. Delovati je začela 16. novembra 1921. Leta 1923 se je Državna banka RSFSR preoblikovala v Državno banko ZSSR.
V skladu s Pravilnikom o državni banki RSFSR, ki ga je sprejel Vseruski centralni izvršni odbor 13. oktobra 1921, je bila to gospodarska družba, ustanovljena »z namenom spodbujanja posojil in drugih bančnih poslov za razvoj industrije, kmetijstva in trgovine, pa tudi zaradi koncentracije denarnega prometa in izvajanja drugih ukrepov, namenjenih vzpostavitvi pravilnega denarnega obtoka." Imel je pravico dajati posojila industriji in trgovini podjetja različne lastninske oblike, pa tudi poljedelstvo in obrt le »pod pogojem njihove varnosti in ekonomske izvedljivosti«. Državna banka je bila del Ljudskega komisarja za finance in je neposredno poročala Ljudskemu komisarju za finance.
Novembra 1921 je Državna banka dobila monopolno pravico do opravljanja transakcij z valuta in vrednosti valut. Določil naj bi tudi uradni menjalni tečaj tuje valute, ki je urejal leta 1922 dovoljene zasebne kupoprodajne pogodbe o menjavi zlata, srebra, tuje valute, pa tudi čekov in menic, izdanih v tuji valuti.
V letih 1922 in 1923 sta bili izvedeni dve denominaciji, ki sta povečali apoen sovznaka - papirnatega bankovca, ki ga je takrat izdal Narkomfin za kritje proračunskega primanjkljaja. Med prvim poimenovanjem so bili v obtok izdani bankovci, ki so bili zamenjani v razmerju en rubelj iz leta 1922 za 10 tisoč rubljev. bankovci vseh vrst, ki so bili takrat uradno v obtoku v državi; Pri drugi denominaciji so bili bankovci vzorca 1923 zamenjani za bankovce iz leta 1922 v razmerju 1:100.
11. oktobra 1922 je Državna banka dobila pravico izdajati denar v obtok v červonetih - bankovcih in se spremenila v emisijsko središče. Z začetkom izdaje vrednostnih papirjev chervonets se je začela monetarna reforma, zaradi katere je bila ustavljena galopirajoča povojna reforma.
V letih 1922-24. Istočasno sta bila v obtoku Sovznak in červonet. Chervonets je bil papirnata valuta, ki je temeljila na zlatu. To je bilo enako 7,74232 g čistega zlato, tj. na kraljevi kovanec za 10 rubljev. Od leta 1923 so kovali zlate červonete, ki so se uporabljali predvsem v zunanji trgovini.
Marca 1924 je bila denarna reforma končana. rubelj nov vzorec, ki je bil menjalno sredstvo za červonet in je bil enak 1/10 červoneta, je bil v Sovznakami leta 1923 zamenjan za 50 tisoč rubljev ali za 50 milijonov rubljev. bankovci prejšnjih vzorcev.
IN obdobje NEP je izvajal takšne vrste bančnih posojil, kot so diskontiranje menic, posojila na vpogled s posebnih tekočih računov, zavarovana z menicami, pa tudi nujna posojila, zavarovana z menicami. Poleg teh posojil je banka tri leta po ustanovitvi začela neposredno ciljno kreditirati. Oktobra 1924 je bil prvič sestavljen konsolidirani kreditni načrt državne banke za vse podružnice.
Kot rezultat reforme gotovinskega sistema državne zakladnice, izvedene leta 1925, so se gotovinske družbe Državne banke in Narkomfina združile.
Od leta 1922 je država začela ustanavljati zasebne banke, vključno z industrijskimi delniškimi bankami (posebnimi bankami) in vzajemnimi posojilnicami, ki naj bi zagotavljale kratkoročna ali dolgoročna posojila določenim industrije kmetije. Leta 1924 je bil pod upravom državne banke ustanovljen odbor za bančne zadeve, ki naj bi usklajeval njihove dejavnosti.
V drugi polovici dvajsetih let so se funkcije in dejavnosti državne banke korenito spremenile. To je bilo predvsem posledica pospešene industrializacije, ki je zahtevala velika vlaganja v težka industrija v kratkem času.
Izvajanje industrializacije v ZSSR na tradicionalne načine, tj. z akumulacijo sredstev znotraj države in zunanjimi posojili ni bilo mogoče. Prebivalstvo ni imelo potrebnih prihrankov, posojil pa tudi ni bilo mogoče zagotoviti po ekonomski (svetovni gospodarski zlom), niti iz političnih razlogov. Posledično je bila industrializacija v državi izvedena s financiranjem emisij. Iskanje načina, ki bi državi omogočil najenostavnejšo prerazporeditev sredstev med sektorji gospodarstva, se je nadaljevalo skozi celotno obdobje propada NEP.
Junija 1927 je bila v zvezi s krepitvijo regulacije pretoka kratkoročnega kapitala Državni banki zaupana odgovornost neposrednega operativnega upravljanja celotnega kreditnega sistema, hkrati pa je ohranila splošno ureditev svojih dejavnosti pod Ljudskim komisariatom Finance. Državna banka naj bi spremljala dejavnosti drugih kreditnih institucij v skladu z vladnimi direktivami na področju kreditiranja politiki. Posebne banke so morale hraniti razpoložljiva sredstva in prejemati kredite samo od državne banke, ki je dobila pravico do sodelovanja v njihovih svetih in revizijskih organih. Poleg tega naj bi državna banka povečala svoj delniški delež kapitala posebne banke.
Februarja 1928 je državna banka v zvezi z reorganizacijo bančnega sistema začela koncentrirati večino kratkoročnih posojil. Hkrati je pod njegovo pristojnost prešla večina podružnic delniških bank, ki so začele igrati pomožno vlogo pri kreditiranju gospodarstva. Posli dolgoročnega posojila so se izvajali predvsem v posebej ustanovljeni banki dolgoročnih posojil industrija in električnih naprav (BDK), Centralne banke javnih služb in stanovanjske gradnje (Tsekombank) in delno v Centralni kmetijski banki (TsSHbank).
Avgusta 1928 je bila Državni banki zaupana odgovornost za gotovinsko izvršbo državni proračun, kar je omogočilo koncentracijo gotovinskega prometa socialističnega gospodarstva v njem.
Junija 1929 je bila sprejeta prva listina državne banke, po kateri je bila banka organ, ki je urejal denarni obtok in kratkoročno posojanje v skladu s splošnim načrtom razvoja nacionalnega gospodarstva ZSSR.
V poznih 20-ih - zgodnjih 30-ih. V ZSSR je bil izveden niz reform, katerih namen je bil ustvariti učinkovit mehanizem za centralizirano načrtovano regulacijo materialnih in finančnih vidikov reprodukcijskega procesa. V zvezi s tem je v letih 1930-32. Izvedena je bila kreditna reforma, zaradi katere je bil ustvarjen mehanizem za centralizirano načrtovano regulacijo gibanja denarnih sredstev.
Januarja 1930 so se v zvezi z likvidacijo medsebojnega komercialnega posojila vse operacije neposrednega kratkoročnega posojila začele izvajati v Državni banki. Vse posebne banke so se spremenile v dolgoročne investicijske banke, mreža njihovih podružnic pa je bila likvidirana. Posebne banke so morale svoje posle opravljati prek podružnic državne banke.
Januarja 1931 je bil uveden obrazec za sprejem brezgotovinskih plačil prek državne banke. Marca 1931 so bile funkcije državne banke opredeljene kot enotna banka za kratkoročno posojanje, poravnalni in denarni center za gospodarstvo.
Junija 1931 je bila izvedena delitev obratnih sredstev podjetja o lastnih in najetih sredstvih ter so opredeljena osnovna načela kratkoročnih bančnih posojil. Oskrba podjetij z lastnim obratnim kapitalom je omogočila vzpostavitev bančnih posojil. Kratkoročna posojila podjetjem v državni lasti so se začela zagotavljati le za potrebe financiranja dragocenosti na poti, predujmov sezonskih proizvodnih rezerv, kopičenja sezonskih rezerv surovin, goriva, proizvodnje in pomožnih materialov, začasno povečanje investicij. nedokončane proizvodnje, sezonsko kopičenje gotovih trgovinskih artiklov in blaga ter za druge začasne potrebe v zvezi z postopek proizvodnja in promet blaga.
Maja 1932 so bile funkcije med državno banko in dolgoročnimi investicijskimi bankami (Prombank, Selkhozbank, Vsekobank in Tsekombank) dokončno razmejene. Zaradi kreditne reforme so dejavnosti Državne banke dokončno izgubile komercialni značaj in oblikovale so se glavne funkcije Državne banke v sovjetskem slogu - načrtovano posojanje gospodarstvu, denarni obtok in poravnave, gotovinska izvršba državni proračun in izvajanje mednarodnih plačil. Hkrati se je oblikovala struktura kreditnega sistema, ki je z manjšimi spremembami obstajala 55 let.
Kasneje se je izboljšanje dejavnosti Državne banke zmanjšalo na uvedbo novih oblik načrtovanega kreditiranja gospodarstva in bančnih poravnav, pa tudi na metode spremljanja porabe sredstev za plače (80% gotovinskega prometa) in zbiranje trgovskih prihodkov.
Februarja 1930 zaradi odpovedi prodaje zasebnikom zlato in tujo valuto za červonete po fiksnem tečaju in umik sovjetske valute iz tujega obtoka izmenjave V okviru sveta državne banke je bila organizirana kotacijska komisija za določitev menjalnih tečajev tujih valut.
Državna banka je leta 1933 izvedla številne ukrepe za pospešitev poravnav, izboljšanje računovodstva, izboljšanje sistema upravljanja dokumentov in okrepitev notranjega bančnega nadzora. Nomenklatura bilančnih postavk Državne banke je bila prestrukturirana: začeli so jih združevati po oddelčnih značilnostih, zaradi česar je bilanca stanja primerljiva s kreditnim načrtom. Izveden je bil tudi prehod na decentralizirano usklajevanje medpanožnega prometa ob ohranjanju splošnega nadzora v centru.
Leta 1939 je državna banka začela zbirati gotovino. Med veliko domovinsko vojno 1941-45. Državna banka je izdala gotovino za pokrivanje primanjkljaja državnega proračuna denar, zaradi česar se je v tem času povečala za 4-krat. Za normalizacijo denarnega obtoka je bila leta 1947 izvedena denarna reforma likvidacijskega tipa, med katero so zamenjali gotovino. denar starega modela v novega v razmerju 10:1, revalorizirali so denarne vloge v hranilnicah in preračunali vsa izdana državna posojila (razen posojila iz leta 1947).
Marca 1950 je bila vsebnost zlata v rublju ugotovljena na 0,222168 g čistega zlata. Decembra 1949 je bila sprejeta druga listina državne banke. Aprila 1959 je bil v zvezi z reorganizacijo kreditnega sistema del poslovanja Kmetijske banke, Tsekombank in komunalnih bank prenesen na Državno banko. Od leta 1960 je državna banka začela pripravljati načrte za posojila dolgoročnim naložbam. Maja 1961 je bil rubelj tudi denominiran. Nove bankovce so zamenjali za stare v razmerju 1:10. Hkrati se je vsebnost zlata v rublju povečala le 4-krat in je znašala 0,987412 g čistega zlata.
Oktobra 1960 je bila sprejeta tretja listina državne banke, od leta 1963 pa so državne delovne hranilnice prešle v pristojnost državne banke. V letih 1965-69. Med gospodarsko reformo je prišlo do sprememb v dejavnosti Državne banke v zvezi s posojanjem in poravnavami, načrtovanjem in regulacijo denarnega obtoka, financiranjem kapitalskih naložb in hranilno dejavnostjo. Glavni vrsti kreditiranja industrije sta bili kreditiranje prometa materialnih sredstev in stroški na plače in na preprostih posojilnih računih.
Julija 1987 je v zvezi z reorganizacijo kreditnega sistema, zaradi katere so bile ustanovljene nove posebne banke (Vnesheconombank ZSSR, Promstroibank ZSSR, Zhilsotsbank ZSSR in Sberbank ZSSR), Državna banka začela opravljati funkcije glavne banke v državi. Zaupana mu je bila izdelava konsolidiranega kreditnega načrta ter načrtov razdelitve sredstev in kreditnih naložb po vseh bankah.
Septembra 1988 je bila odobrena četrta listina Državne banke ZSSR, v skladu s katero je bila glavna banka države, enotno emisijsko središče in organizator kreditnih in poravnalnih odnosov v nacionalnem gospodarstvu.
Od marca 1989, v zvezi s prehodom posebnih bank na popolno gospodarsko računovodstvo in samofinanciranje, je bila Državna banka dolžna sporočiti kontrolne podatke o obsegu kreditnih virov, znesku sredstev, zbranih od prebivalstva. , obseg prejemkov in plačil v tuji valuti za bančno poslovanje.
Januarja 1990 je bila Hranilnica ZSSR prenesena na Državno banko. 13. julija 1990 je bila na podlagi Ruske republikanske banke Državne banke ZSSR ustanovljena Državna banka RSFSR, ki je poročala Vrhovnemu svetu RSFSR. 2. decembra 1990 je Vrhovni svet RSFSR sprejel zakon o Centralni banki RSFSR (Centralna banka Rusije), po katerem je bila Centralna banka Ruske federacije (Banka Rusije) pravni obraz, glavna banka RSFSR in je bila odgovorna vrhovnemu svetu RSFSR. Zakon je opredeljeval naloge banke na področju denarnega obtoka, denarne regulacije, zunanjegospodarske dejavnosti ter regulacije dejavnosti delniških in zadružnih bank.
Decembra 1990 sta bila sprejeta zakona "O državni banki ZSSR" in "o bankah in bančnih dejavnostih". V skladu z njimi naj bi Državna banka ZSSR skupaj z nacionalnimi bankami, ki so bile takrat ustanovljene na podlagi republiških bančnih uradov, ustvarila enoten sistem centralnih bank na podlagi skupne denarne enote (rublja). in opravlja funkcije rezervnega sistema. Junija 1991 je bila odobrena listina Centralne banke RSFSR (Centralne banke Ruske federacije), ki je bila odgovorna Vrhovnemu svetu RSFSR. od julija 1990 do decembra 1991 je bil čas spopada med Rusko državno banko in Državno banko ZSSR.
Novembra 1991 so oborožene sile RSFSR v zvezi z nastankom Skupnosti neodvisnih držav in odpravo sindikalnih struktur Centralno banko RSFSR razglasile za edini organ državne denarne in devizne regulacije republike. gospodarstvo na ozemlju RSFSR. Zaupane so mu bile funkcije Državne banke ZSSR pri izdajanju in določanju menjalnega tečaja rublja. Centralni banki RSFSR je bilo naloženo, da do 1. januarja 1992 prevzame v svojo polno gospodarsko pristojnost in upravljanje materialno-tehnično bazo in druge vire Državne banke ZSSR, mrežo njenih ustanov, podjetij in organizacij.
20. decembra 1991 je bila Državna banka ZSSR ukinjena in vsi njeni sredstev in obveznosti ter premoženje na ozemlju RSFSR so bili preneseni na centralno banko RSFSR (Ruska centralna banka).
Revizorji
Revizorje za letno poročilo centralne banke imenuje parlament s sklepom (Vrhovni svet, nato Državna duma).
Do leta 1995 so bile za revizorje imenovane le tuje organizacije: zakon o centralni banki je določal, da je nujen pogoj pri izbiri revizijske družbe 10 let izkušenj, kar presega trajanje revizije v Ruski federaciji.
75. člen Ustave Ruske federacije vzpostavlja poseben ustavni in pravni status Centralne banke Ruske federacije, opredeljuje njeno izključno pravico izdajati denar (1. del) in kot njeno glavno nalogo varovati in zagotavljati stabilnost rubelj (2. del). Status, cilje dejavnosti, funkcije in pristojnosti Banke Rusije določa tudi Zvezni zakon št. 86-FZ z dne 10. julija 2002 "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" in drugi zvezni zakoni. .
V skladu s 3. členom zveznega zakona "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" so cilji Banke Rusije: varovanje in zagotavljanje stabilnosti rublja; razvoj in krepitev bančnega sistema Ruske federacije; zagotavljanje stabilnosti in razvoja nacionalnega plačilnega sistema; razvoj finančnega trga Ruske federacije; zagotavljanje stabilnosti finančnega trga Ruske federacije.
Ključni element pravnega statusa Banke Rusije je načelo neodvisnosti, ki se kaže predvsem v tem, da Banka Rusije deluje kot posebna javnopravna institucija z izključno pravico do izdaje denarja in organiziranja denarnega obtoka. Ni organ državne oblasti, vendar se njegova pooblastila po svoji pravni naravi nanašajo na funkcije državne oblasti, saj njihovo izvajanje vključuje uporabo ukrepov državne prisile. Banka Rusije opravlja funkcije in pooblastila, ki jih določata Ustava Ruske federacije in Zvezni zakon "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" neodvisno od zveznih vladnih organov, vladnih organov sestavnih subjektov Ruske federacije in lokalnih vladnih organov. Neodvisnost statusa Banke Rusije se odraža v 75. členu Ustave Ruske federacije, pa tudi v 1. in 2. členu zveznega zakona "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)". .
Pooblastila Banke Rusije za sprejemanje predpisov pomenijo njeno izključno pravico izdajati predpise, ki so zavezujoči za zvezne državne organe, državne organe sestavnih subjektov Ruske federacije in lokalne oblasti, vse pravne in fizične osebe, o vprašanjih, ki so v njeni pristojnosti zveznega organa. Zakon "O centralni banki" Ruske federacije (Banka Rusije)" in drugi zvezni zakoni. Banka Rusije v skladu s 104. členom Ustave Ruske federacije nima pravice do zakonodajne pobude, vendar je njeno sodelovanje v zakonodajnem postopku poleg izdajanja lastnih pravnih aktov zagotovljeno tudi z dejstvo, da je treba osnutke zveznih zakonov, pa tudi regulativne pravne akte zveznih izvršilnih organov, ki se nanašajo na opravljanje svojih nalog s strani Banke Rusije, poslati v sklep Banki Rusije.
Banka Rusije je pravna oseba. Odobreni kapital in druga lastnina Banke Rusije sta zvezna last, Banka Rusije pa je lastninsko in finančno neodvisna. Pooblastila za lastništvo, uporabo in razpolaganje s premoženjem Banke Rusije, vključno z zlatimi in deviznimi rezervami Banke Rusije, izvaja sama Banka Rusije v skladu z nameni in na način, ki ga določi Banka Rusije. Zvezni zakon "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)". Zaseg in obremenitev premoženja Banke Rusije z obveznostmi brez njenega soglasja ni dovoljena, razen če zvezni zakon ne določa drugače. Finančna neodvisnost Banke Rusije se izraža v tem, da pokriva svoje stroške iz lastnih prihodkov. Banka Rusije ima pravico zaščititi interese na sodišču, vključno z mednarodnimi sodišči, sodišči tujih držav in arbitražnimi sodišči.
Država ni odgovorna za obveznosti Banke Rusije, tako kot Banka Rusije ni odgovorna za obveznosti države, razen če je prevzela take obveznosti ali če zvezni zakoni ne določajo drugače. Banka Rusije ne odgovarja za obveznosti kreditnih organizacij in nekreditnih finančnih organizacij, razen v primerih, ko Banka Rusije prevzame takšne obveznosti, kreditne organizacije in nekreditne finančne organizacije pa ne odgovarjajo za obveznosti banke. Rusije, razen v primerih, ko kreditne organizacije in organizacije nekreditnih finančnih organizacij sprejmejo takšne obveznosti.
Banka Rusije je pri svojih dejavnostih odgovorna Državni dumi Zvezne skupščine Ruske federacije (v nadaljnjem besedilu: Državna duma), ki imenuje in razrešuje predsednika Banke Rusije (na priporočilo predsednika Ruske federacije) in člani upravnega odbora Banke Rusije (na priporočilo predsednika Banke Rusije, dogovorjeno s predsednikom Ruske federacije); usmerja in odpokliče predstavnike Državne dume v Nacionalni finančni svet v okviru svoje kvote, prav tako pa obravnava glavne usmeritve enotne državne denarne politike in letno poročilo Banke Rusije ter sprejema odločitve o njih. Na podlagi predloga Državnega finančnega sveta ima Državna duma pravico odločiti o reviziji finančnih in gospodarskih dejavnosti Banke Rusije, njenih strukturnih oddelkov in institucij s strani Računske zbornice Ruske federacije. Poleg tega ima državna duma parlamentarna zaslišanja o dejavnostih Banke Rusije, v katerih sodelujejo njeni predstavniki, in posluša poročila predsednika Banke Rusije o dejavnostih Banke Rusije ob predstavitvi letnega poročila in glavne usmeritve enotne državne denarne politike.
Funkcije Banke Rusije
Banka Rusije opravlja svoje naloge v skladu z ustavo Ruske federacije, zveznim zakonom "O Centralni banki Ruske federacije (Bank Rusije)" in drugimi zveznimi zakoni. V skladu s členom 75 Ustave Ruske federacije je glavna naloga Banke Rusije varovanje in zagotavljanje stabilnosti rublja, izdajo denarja pa izvaja izključno Banka Rusije. V skladu s 4. členom Zveznega zakona "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" Banka Rusije opravlja naslednje funkcije:
— v sodelovanju z vlado Ruske federacije razvija in izvaja enotno državno denarno politiko;
— v sodelovanju z vlado Ruske federacije razvija in izvaja politiko za razvoj in zagotavljanje stabilnosti delovanja finančnega trga Ruske federacije;
— monopolno izdaja gotovino in organizira gotovinski obtok;
— odobri grafično oznako rublja v obliki znaka;
— je posojilodajalec v skrajni sili za kreditne institucije, organizira sistem njihovega refinanciranja;
— določa pravila za izvajanje plačil v Ruski federaciji;
— izvaja nadzor in nadzor v nacionalnem plačilnem sistemu;
— določa pravila za opravljanje bančnega poslovanja;
- opravlja servisiranje proračunskih računov na vseh ravneh proračunskega sistema Ruske federacije, razen če zvezni zakoni ne določajo drugače, s poravnavami v imenu pooblaščenih izvršnih organov in državnih izvenproračunskih skladov, ki so pooblaščeni za organizacijo izvrševanja in izvrševanja. proračunov;
— učinkovito upravlja zlate in devizne rezerve Banke Rusije;
- sprejema odločitve o državni registraciji kreditnih organizacij, izdaja dovoljenja kreditnim organizacijam za opravljanje bančnih poslov, začasno prekine njihovo veljavnost in jih odvzame;
— sprejema odločitve o državni registraciji nedržavnih pokojninskih skladov;
— nadzoruje dejavnosti kreditnih institucij in bančnih skupin;
— ureja, nadzoruje in nadzira dejavnosti nekreditnih finančnih organizacij v skladu z zveznimi zakoni;
— izvaja registracijo izdaj prvotnih vrednostnih papirjev in prospektov vrednostnih papirjev, registracijo poročil o izidu izdanih vrednostnih papirjev;
- izvaja nadzor in nadzor nad skladnostjo izdajateljev z zahtevami zakonodaje Ruske federacije o delniških družbah in vrednostnih papirjih;
— izvaja regulacijo, kontrolo in nadzor na področju korporativnih razmerij v delniških družbah;
— samostojno ali v imenu Vlade Ruske federacije izvaja vse vrste bančnih poslov in drugih poslov, potrebnih za opravljanje funkcij Banke Rusije;
- organizira in izvaja valutno regulacijo in valutni nadzor v skladu z zakonodajo Ruske federacije;
— določa postopek poravnave z mednarodnimi organizacijami, tujimi državami, pa tudi s pravnimi in fizičnimi osebami;
— odobri panožne računovodske standarde za kreditne organizacije, Banko Rusije in nekreditne finančne organizacije, kontni načrt za kreditne organizacije in postopek za njegovo uporabo, kontni načrt za Banko Rusije in postopek za njegovo uporabo;
— potrjuje kontni načrt za nekreditne finančne organizacije in postopek za njegovo uporabo;
— določa in objavlja uradne menjalne tečaje tujih valut glede na rubelj;
— sodeluje pri pripravi napovedi plačilne bilance Ruske federacije;
- sodeluje pri razvoju metodologije za pripravo finančnega računa Ruske federacije v sistemu nacionalnih računov in organizira pripravo finančnega računa Ruske federacije;
- organizira pripravo plačilne bilance Ruske federacije, stanja mednarodnih naložb Ruske federacije, statistike zunanje trgovine Ruske federacije s storitvami, zunanjega dolga Ruske federacije, mednarodnih rezerv Ruske federacije, neposrednih naložb v Ruski federaciji in neposredne naložbe iz Ruske federacije v tujini;
— pripraviti plačilno bilanco Ruske federacije, stanje mednarodnih naložb Ruske federacije, statistiko zunanje trgovine Ruske federacije s storitvami, zunanji dolg Ruske federacije, mednarodne rezerve Ruske federacije, neposredne naložbe v Ruska federacija in neposredne naložbe Ruske federacije v tujini samostojno oblikuje in odobri statistično metodologijo, seznam anketirancev, postopek in obrazce za njihovo zagotavljanje primarnih statističnih podatkov, vključno z oblikami zveznega statističnega opazovanja;
— analizira in napoveduje stanje gospodarstva Ruske federacije, objavlja ustrezna gradiva in statistične podatke;
— izvaja plačila Banki Rusije za vloge posameznikov v bankah, ki so bile razglašene v stečaju in ne sodelujejo v sistemu obveznega zavarovanja vlog v bankah Ruske federacije, v primerih in na način, ki ga določa zvezni zakon;
— je depozitar sredstev Mednarodnega denarnega sklada v valuti Ruske federacije, izvaja operacije in transakcije, ki jih določajo členi Sporazuma Mednarodnega denarnega sklada in sporazumi z Mednarodnim denarnim skladom;
— izvaja nadzor nad izpolnjevanjem zahtev zakonodaje Ruske federacije o boju proti zlorabi notranjih informacij in tržni manipulaciji;
— varuje pravice in zakonite interese delničarjev in vlagateljev na finančnih trgih, zavarovancev, zavarovancev in upravičencev, priznanih kot taki v skladu z zavarovalniško zakonodajo, ter zavarovancev obveznega pokojninskega zavarovanja, vlagateljev in udeležencev nedržavnega pokojninskega sklada. za nedržavno pokojninsko zavarovanje;
— organizira opravljanje storitev prenosa elektronskih sporočil za finančne transakcije;
- opravlja druge naloge v skladu z zveznimi zakoni.
Glavni element sodobnega bančnega sistema katere koli razvite države je centralna banka. Deluje kot dirigent uradne denarne politike, ki skupaj s cenovno in fiskalno politiko dejansko tvori osnovo celotne državne regulacije gospodarstva.
Nastanek centralnih bank je povezan s centralizacijo izdaje bankovcev v rokah nekaj najbolj zanesljivih komercialnih bank, ki so uživale vsesplošno zaupanje, katerih bankovci so lahko uspešno opravljali funkcijo kreditnega menjalnega sredstva. Take banke so začeli imenovati emisijske banke. Država je z izdajo ustreznih zakonov aktivno prispevala k temu procesu, saj so bili bankovci, izdani za izdajo posojil številnih majhnih bank, v primeru stečaja izdajateljev odvzeti možnost kroženja.
V zgodovini so bile med centralno banko in vlado tesne vezi. Vendar to ne pomeni, da lahko država neomejeno vpliva na politiko centralne banke. Tako je bila centralna banka v pogojih uveljavitve zlatega standarda v posebnem položaju pri državi zaradi dejstva, da je s svojo diskontno politiko in s tem povezanim vplivom na obseg kreditov, zlate rezerve in izdajo bankovcev nadzoroval je kupno moč denarja in je bil s tem odgovoren za vzdrževanje denarnega standarda, določenega z zakonom. Zato tudi sodobne države, ki se držijo načela minimalnega poseganja v dejavnosti tržnega sektorja gospodarstva, menijo, da je nemogoče razpršiti emisijski proces med številnimi bančnimi institucijami. To je posledica dejstva, da je koncentracija denarne emisije v centralni banki pomembnejša za učinkovito delovanje celotnega gospodarstva.
Zato je prednost tržnih metod regulacije denarnega obtoka centralizacija emisijskega procesa, učinkovito upravljanje z denarno ponudbo in neinflacijsko kreditiranje državnega proračuna.
Funkcije centralne banke
Tradicionalno ima centralna banka štiri glavne funkcije:
Izvaja monopolno izdajo bankovcev;
Je banka bank;
Je vladni bankir;
Izvaja monetarno regulacijo in bančni nadzor.
Monopolno izdajanje bankovcev. Centralni banki države kot predstavniku države je zakonsko dodeljen emisijski monopol v zvezi z bankovci, to je nacionalnim kreditnim denarjem, ki je splošno sprejeto končno sredstvo za odplačilo dolžniških obveznosti.
Banka bank. Centralna banka ne posluje neposredno s pravnimi in fizičnimi osebami, saj so njene glavne stranke poslovne banke.
V večini držav morajo komercialne banke hraniti del svojih denarnih rezerv pri centralni banki. Takšne rezerve so po naravi obvezne, centralna banka pa določa standarde obveznih rezerv.
Državni bankir. Centralna banka kot vladni bankir deluje kot blagajnik in posojilodajalec ter vodi račune za vlado in vladne službe. V večini držav denarno izvrševanje državnega proračuna izvaja centralna banka.
Naštete funkcije centralne banke ustvarjajo predpogoje za opravljanje četrte funkcije - regulacije celotnega monetarnega sistema države. Ta funkcija je v sedanji fazi najpomembnejša funkcija centralne banke.