Dobrodošli na straneh spletne revije "Ipotekoved.RU". Danes bomo govorili o tem, kaj je program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem in kako natančno lahko dobite pomoč pri odplačilu hipoteke od države v letu 2019.
Danes se boste naučili:
— Kakšen je ta program za pomoč določenim kategorijam hipotekarnih posojilojemalcev?
— Kako do pomoči države pri odplačilu hipoteke?
— Ocene tistih, ki so prejeli državno pomoč pri odplačevanju hipoteke.
Torej, kar naprej!
Hipoteka je v Rusiji postala eno izmed učinkovitih orodij za reševanje stanovanjskega problema. Da, ima številne pomanjkljivosti in prednosti, ki jih bomo obravnavali v ločeni objavi našega projekta, vendar je to prava priložnost, zlasti za mlade družine, za nakup stanovanja.
Ob nastopu nove gospodarske krize je morala država podpreti hipotekarne posojilojemalce, ki so se znašli v težkem finančnem položaju. Aprila 2015 je bil ustrezen 373 odlok vlade Ruske federacije z dne 20. aprila 2015, ki ga je podpisal D.A. Medvedjev. Operater za izvedbo tega projekta je JSC Agencija za hipotekarna stanovanjska posojila.
Ta sklep je sprva predvideval veljavnost programa pomoči do konca leta 2016, vendar so bile vanj večkrat spremenjene in dopolnjene. Danes, v skladu z zadnjimi spremembami 373 sklepa vlade z dne 24. novembra 2016, pomoč hipotekarnim posojilojemalcem (prestrukturiranje hipoteke) velja do 1.3.2017(podaljšano do 31. maja 2017 z Odlokom Vlade Ruske federacije z dne 02/10/2017 št. 172, od 03/07/2017 je bilo sprejemanje novih vlog začasno ustavljeno zaradi porabe sredstev v okviru programa.
Vendar pa je bilo julija 2017 iz vladnega sklada dodeljenih dodatnih 2 milijardi rubljev za nadaljevanje programa. 11. avgusta 2017 so bili objavljeni novi pogoji za sodelovanje v programu pomoči hipotekarnim posojilojemalcem – o katerih boste izvedeli iz te objave) in so naslednji:
- Hipotekarne obveznosti posojilojemalca do banke se zmanjšajo v višini od 20% do 30% stanja (po presoji banke posojilodajalca), vendar ne več kot 1.500.000 rubljev.
- Po dogovoru med posojilojemalcem in banko lahko izberete obliko pomoči, in sicer bodisi celoten znesek hipotekarne pomoči porabite za poplačilo glavnice dolga in s tem znižate mesečno plačilo, bodisi znižate mesečno plačilo za 50 % oz. več do 1,5 leta.
- Zamenjava hipotek v tuji valuti z rublji. Poleg tega hipotekarna obrestna mera ne sme biti višja od 11,5% na leto. Za hipoteko v rublju, ki ni višja od trenutne bančne obrestne mere, razen v primerih, predvidenih v hipotekarni pogodbi, v primeru kršitve zavarovalnih pravil.
- Pred 1. septembrom je treba ustanoviti posebno medresorsko komisijo, ki bo lahko povečala najvišje plačilo po programu za 2-krat in odobrila prijave za sodelovanje, če obstajajo odstopanja od osnovnih pogojev, vendar ne več kot v dveh točkah.
Primer: če ima družina hipotekarno stanje v času prestrukturiranja 2 milijona rubljev in se je banka upnica po preverjanju dokumentov AHML odločila za odpis dolga v višini 20% stanja glavnega dolga, potem s hipoteko v višini 12% letno s preostalim obdobjem 10 let se bo plačilo zmanjšalo z načrtovanih 28.694 rubljev. na mesec do 22955. Ugodnost 5739 rubljev.
Obstaja mnenje, da banke zelo pogosto zavračajo prestrukturiranje hipoteke, v resnici pa je ta postopek zanje zelo koristen, ker izgube, ki jih ima banka (izpad obresti) zaradi predčasnega odplačila, nadomesti država.
Spremembe v programu pomoči hipotekarnim posojilojemalcem z dne 2. 10. 2017 kažejo, da najvišjo odškodnino v višini 30% stanja (do 1,5 milijona rubljev) država nadomesti le, če sta v družini dva otroka ali ste invalidi (invalidni otrok), prijavijo pa se lahko tudi veterani bojevanja. Pri enem otroku lahko uveljavljate le 20 %. Spremembe z dne 10. avgusta 2017 omogočajo podvojitev najvišjega plačila s sklepom posebne medresorske komisije. Prav tako mora biti hipotekarno posojilo izdano ne prej kot 12 mesecev pred datumom vložitve vloge za prestrukturiranje.
Po analizi negativnih mnenj o odplačevanju hipoteke s pomočjo države so naši strokovnjaki prišli do zaključka, da so najpogosteje razlog za zavrnitev netočne informacije posojilojemalca in nepoznavanje osnovnih zahtev in pogojev državne podpore. Pogovorimo se zdaj o njih.
Pomembna točka! Sprejem dokumentov po programu je od 2. decembra 2018 prekinjen in program ne deluje več.
Kdo lahko dobi podporo od države
Vladni odlok št. 373, kakor je bil spremenjen 24. novembra 2016, določa naslednji seznam oseb, ki jim lahko država pomaga pri plačilu hipoteke:
- Državljani Ruske federacije z enim ali več mladoletnimi otroki;
- Skrbniki (skrbniki) enega ali več mladoletnih otrok;
- Udeleženci v sovražnostih;
- Invalidi ali družine z invalidnimi otroki;
- Državljani z vzdrževanimi otroki, mlajšimi od 24 let, ki redno študirajo na izobraževalni ustanovi.
Zahteve za hipotekarna stanovanja
Za prejem pomoči od države mora stanovanje pod hipoteko izpolnjevati naslednje značilnosti:
- Ne sme presegati skupne površine za enosobno stanovanje - 45 m², za dvosobno stanovanje - 65 m². in za tri rublje ali več - 85 kvadratnih metrov.
- Cena 1 m2 skupna površina stanovanja ne presega 60% povprečnih stroškov tipičnega stanovanja v vaši regiji na dan sklenitve posojilne pogodbe (po podatkih Zvezne državne službe za statistiko).
- Stanovanjski prostor mora biti edini za hipotekarnega posojilojemalca. V tem primeru je dovoljeno imeti v enem drugem stanovanjskem prostoru največ 50-odstotni skupni lastniški delež vseh družinskih članov. Razpoložljivost nepremičnine se šteje od 30.04.2015. Tisti. Ne bo mogoče hitro prepisati/podariti "dodatnih" nepremičnin, da bi postali udeleženec.
Pomembna točka! Zahteva glede skupne površine hipotekarnih stanovanj in stroškov na kvadratni meter ne velja za družine s 3 ali več mladoletnimi otroki. Če imate več kot 50% premoženja v drugem domu, potem vam program zavrnejo, lahko pa ga prenesete na sorodnike in potem bo vse ok. Da bi to storili hitro in brez težav, vam priporočamo, da se naročite na brezplačen posvet z našim pravnikom (akcija do 31. decembra 2019) v posebnem obrazcu v kotu. Od 11. avgusta 2017 mora spore glede kvadratnih metrov in odstopanj po programu reševati posebna medresorska komisija, ki bo ustanovljena septembra.
Zahteve za hipotekarne posojilojemalce
- Rusko državljanstvo
- Vaš dohodek je manj kot dvakratnik življenjskih stroškov v kraju, kjer živite, za vsako osebo v vašem gospodinjstvu, odšteti od vašega mesečnega plačila hipoteke. Analizirani so zadnji trije popolni meseci. V tem primeru se mora plačilo hipoteke povečati za najmanj 30% začetnega plačila.
Tisti. Ta program je primeren samo za hipoteke v tuji valuti in posojilojemalce s spremenljivo obrestno mero. Za navadne hipotekarne posojilojemalce je nemogoče, da bi bilo trenutno plačilo za 30 % višje od prvotnega plačila. Ko pa bo začela delovati medresorska komisija, bo tam mogoče oddati vlogo v obravnavo, ker Dovoljena sta do 2 odstopanja od pogojev. Odstopanje za povišanje mesečne med drugim.
Če imate soposojilojemalca v hipoteki in ima registriran delež v lastništvu tega stanovanja, potem je dolžan predložiti celoten paket dokumentov zase in za svoje družinske člane.
Zdaj odgovorite na ta vprašanja. Če na enega od njih prejmete odgovor »NE«, se ne boste mogli kvalificirati za sodelovanje v programu podpore hipotekarnim posojilojemalcem v letu 2019.
- Ali imate mladoletne otroke ali ste skrbnik (skrbnik) teh otrok?
- Stanovanje kupljeno s hipoteko v Rusiji?
- Ali so vsi hipotekarni posojilojemalci državljani Ruske federacije?
- Ali je po odštetju plačila hipoteke dohodek vsakega člana vaše družine manjši od dvakratnih življenjskih stroškov v vaši regiji?
- Ali se je vaše plačilo povečalo za 30 % glede na prvotni razpored?
- Ali se hipoteka izda za nakup dokončanega stanovanja ali stanovanja v gradnji?
- Skupna stanovanjska površina je manjša od 45 m2 za enosobno stanovanje, 65 m2. za dvosobno stanovanje in 85 m2. za tri rublje in več (razen za družine s 3 ali več otroki).
- Cena 1 m2 ne več kot 60% povprečne cene na kvadratni meter v tipičnem stanovanju v vaši regiji?
Če so vsi vaši odgovori "da", potem boste lahko prejeli podporo države pri odplačevanju hipotekarnih posojil.
Kako pridobiti državno podporo
Zdaj že veste, da lahko pri odplačevanju hipoteke računate na podporo države. Zdaj ostane le še ugotoviti, kako ga dobiti.
Najprej se morate obrniti na banko, kjer ste prejeli hipoteko. V tem programu pomoči pri hipotekarnih posojilih sodelujejo skoraj vse večje banke. Celoten seznam lahko prenesete.
S tem vprašanjem se praviloma ukvarja oddelek za delo z zapadlimi terjatvami. Samo poklicati morate kontaktni center vaše banke in ugotoviti, kje se nahaja.
Banka vam bo dala seznam dokumentov za državno podporo za hipoteko. Vzorčni seznam je predstavljen spodaj:
- Obrazec vloge z obvezno navedbo razloga za zagotavljanje pomoči od države (zmanjšanje dohodka, odpuščanje, porodniški dopust itd.).
- Potni listi, rojstni listi mladoletnih vseh družinskih članov.
- Poročni list (če je zakonska zveza registrirana).
- Potrdilo o ločitvi, sprememba polnega imena, staršev in otrok, starševski dogovor o prebivanju otroka z enim od staršev (če je potrebno).
- Odločba organa skrbništva ali sodna odločba o ustanovitvi skrbništva (za skrbnike in skrbnike).
- Potrdilo o bojnem veteranu (za veterane).
- Dokumenti o invalidnosti kreditojemalca ali sokreditojemalca ali njunih otrok.
- Rojstni list za vzdrževane osebe, mlajše od 24 let.
- Potrdilo o sestavi družine za potrditev stalnega prebivališča vzdrževane osebe, mlajše od 24 let, pri kreditojemalcu/sokreditojemalcu.
- Potrdilo izobraževalne ustanove, da se redno izobražuje otrok, mlajši od 24 let, ki je vzdrževan družinski član kreditojemalca/sokreditojemalca.
- Obvestilo pokojninskega sklada, da vzdrževana oseba, mlajša od 24 let, nima dohodka iz samostojnega dela.
- Overjeno kopijo delovne knjižice kreditojemalca/sokreditojemalca.
- Uradno potrdilo o zaposlitvi (za vojaške uslužbence ali uradnike organov pregona).
- Potrdilo o registraciji samostojnega podjetnika (za samostojne podjetnike).
- Odredba Ministrstva za pravosodje Rusije o imenovanju za notarja (za notarje).
- Delovna knjižica in/ali potekla pogodba o zaposlitvi za brezposelne.
- Dokument o prijavi na zavodu za zaposlovanje (za brezposelne osebe).
- Obvestilo pokojninskega sklada o stanju na osebnem računu zavarovanca (za vse).
- Potrdilo Zveznega sklada za socialno zavarovanje Ruske federacije o dohodku zaradi začasne invalidnosti, nadomestilih in drugih plačilih.
- Potrdilo o dohodku v obrazcu 2 dohodnine ali v obliki banke od vseh družinskih članov.
- Potrdilo banke o skupnem dohodku družine (priskrbi banka).
- Davčne napovedi, patenti itd.
- Potrdilo o višini pokojnine za upokojence.
- Posojilna pogodba
- Hipotekarni zapis (če je izdan, je v banki).
- Vloga posojilojemalcev o razpoložljivosti nepremičnin v Rusiji.
- Pogodba o kapitalski udeležbi (za hipoteko na novogradnjo).
- Pogodba o vrednotenju hipotekarnega zavarovanja.
- Tehnični / katastrski potni list za stanovanjske prostore.
- Razpored plačil hipoteke.
Seznam je precej impresiven in vas bo spravil v tek, vendar je vredno. Edina točka, ki je precej težka, so izvlečki iz enotnega državnega registra nepremičnin. Stanejo denar. En izpisek o lastninskih pravicah po vsej Rusiji je 1500 rubljev na osebo in nihče vam ga ne bo vrnil, če zavrnete. Zadnjič je bilo zaradi tega veliko pritožb. Od 11. avgusta 2017 je bila zahteva po izpisku iz enotnega državnega registra preklicana. Banka tega nima pravice zahtevati. AHML to samostojno zahteva.
Ko je banki predložen celoten seznam dokumentov, jih mora odgovorni uslužbenec poslati AHML v preverjanje. V povprečju traja 30 dni, vendar povratne informacije udeležencev kažejo, da lahko traja do šest mesecev. Banka in AHML po lastni presoji zahtevata dodatne dokumente.
Ko AHML sprejme pozitivno odločitev, vas bo banka obvestila o datumu sestanka. Nato boste morali podpisati nov načrt plačil, nov dokument PSK, skleniti pogodbo o prestrukturiranju (dodatno pogodbo k hipotekarni pogodbi) in pogodbo o spremembi pogojev hipoteke. Nato boste morali počakati od 2 do 4 tedne, ko bo hipoteka zahtevana iz arhiva banke. Po tem je potrebno skupaj s celotnim paketom posojilnih dokumentov in pogodbo o spremembah pogojev hipoteke (se prepričajte, da naredite kopije), obiskati pravosodni oddelek za državno registracijo sprememb.
Postopek je podoben pri Gazprombank. VTB 24 vam zapre hipoteko in izda novo posojilo za manjši znesek, kar pomeni, da morate spet plačati zavarovanje in cenitev.
Za prestrukturiranje hipoteke ni stroškov. Izvedba tega postopka vas ne razbremeni plačila mesečne položnice in zavarovalnih premij, ki jih določa pogodba.
Če se stranka znajde v težki življenjski situaciji, lahko izkoristi program AHML pri Sberbank, ki ponuja različne možnosti za prestrukturiranje obstoječega dolga, vključno s spremembo hipoteke v tuji valuti v rubelj z nižjo obrestno mero.
Kaj je program pomoči pri hipotekarnih posojilih?
Povečanje hipotekarnega dolga postaja precej velik problem za Rusijo, še posebej opazno v ozadju padajočih dohodkov in naraščajočih cen. Zadolženost povzroča celo vrsto medsebojno povezanih težav, na primer zmanjšanje kupne moči in upočasnitev gospodarske rasti. Za rešitev tega problema je bil uveden zvezni program za pomoč hipotekarnim posojilojemalcem.
Kaj stranka dobi?
Kot je navedeno zgoraj, je program pomoči AHML pri hipotekarnih posojilih pri Sberbank prestrukturiranje dolga. V normalnih razmerah je prestrukturiranje možno le za dobroverne plačnike, ki brez odlašanja izpolnjujejo svoje obveznosti za določeno obdobje (od šest mesecev). V tem primeru je možno več posojil združiti v enega in celo prenesti dolg z ene banke na drugo.
V okviru preferenčnega programa je prestrukturiranje dolga možno le pri Sberbank, tj. Ne bo mogoče refinancirati, na primer, z VTB. Poleg tega je refinanciranje hipoteke možno za določene kategorije ljudi, ki se znajdejo v težkem finančnem položaju, tj. »po defaultu« nimajo dovolj sredstev za servisiranje kredita.
Država, ki jo zastopa AHML, v okviru programa za pomoč hipotekarnim posojilojemalcem v letu 2018 pri Sberbank zagotavlja ne le pregled pogojev posojila, temveč tudi dodatne priložnosti:
- odpis natečenih kazni in glob, če posojilojemalec ni mogel izpolniti obveznosti zaradi okoliščin, na katere nima vpliva;
- sprememba pogojev pogodbe v korist znižanja obrestne mere na najnižjo možno vrednost 9,23 %;
- pretvorba hipotek v tuji valuti v rublje po ugodnejšem tečaju od trenutnega tržnega tečaja;
- plačilo kompenzacijske narave, ne več kot 600 tisoč rubljev enemu posojilojemalcu.
Trajanje programa
Določeno je trajanje programa AHML pri Sberbank - prestrukturiranje je mogoče dobiti le do konca leta 2017. Ali se bo program še podaljšal, je v celoti odvisno od namenov vlade.
Banka ne more zagotoviti manj ugodnosti, kot jih daje država, saj njene stroške financira država. Vendar pa je Sberbank pripravljena ponuditi še ugodnejše pogoje za zveste stranke z dobro kreditno zgodovino. Katere točno, se bo odločilo med pogajanji.
Poleg tega je Sberbank pripravljena zagotoviti prestrukturiranje ne le za hipoteke, ampak tudi za avtomobilska posojila in običajna potrošniška posojila. Vendar v teh primerih ne morete računati na pomoč države, to je izključno pobuda Sberbank.
Še ena točka je pomembna: kljub dejstvu, da program hipotekarne pomoči izvaja AHML, se morate obrniti na samo Sberbank, da pregledate pogoje pogodbe.
Kdo lahko računa na državno podporo
Kot že omenjeno, lahko med rednim prestrukturiranjem za revizijo pogojev zaprosijo samo plačilno sposobni posojilojemalci. V primeru državne podpore je situacija diametralno nasprotna: socialno ranljivi sloji prebivalstva lahko računajo na pomoč v okviru programa AHML za hipoteke Sberbank:
- invalidi katere koli skupine;
- udeleženci bojnih operacij, vključno z internacionalističnimi vojaki, udeleženci čečenskih akcij itd.;
- "Žrtve Černobila".
Pogoji za pridobitev pomoči
Obvezni pogoji za pridobitev programa pomoči AHML od Sberbank so:
- zmanjšanje vseh družinskih dohodkov za več kot 30% s hipoteko v rublju ali povečanje velikosti plačil za več kot 30% s hipoteko v tuji valuti (za primerjavo se uporabljata dve zaporedni trimesečni obdobji, tj. zadnjih šest mesecih, pri čemer višina povprečnega enomesečnega dohodka na prebivalca ne sme preseči dveh eksistenčnih minimumov v regiji);
- izplačevanje posojila za obdobje najmanj 1 leta (tj. pogodba mora biti sestavljena prej kot 12 mesecev pred oddajo vloge za finančno pomoč Sberbank);
- banka mora biti udeleženka programa AHML (Sberbank je ena).
Na primer, družina z dvema mladoletnima otrokoma, ki je leta 2012 vzela dolarski hipotekarni kredit, je lahko upravičena do pomoči (znesek vplačil se je od takrat podvojil, tj. za 100 %).
Merila za posojilojemalce
V okviru programa državne podpore posojilojemalcem AHML merila Sberbank na splošno podvajajo določbe zveznega programa, uvajajo pa se dodatni razlogi za prestrukturiranje:
- odpustitev z dela (na pobudo delodajalca ali zaradi stečaja podjetja);
- premestitev na nižje delovno mesto z znižanjem plače;
- povečanje stroškov zaradi smrti ali bolezni sorodnika (ali soposojilojemalca);
- izguba dohodkovne lastnine zaradi okoliščin, na katere posojilojemalec nima vpliva (na primer kraja najetega avtomobila ali požar v stanovanju);
- vpoklic v vojsko samega plačnika ali njegovega najbližjega sorodnika/soposojilojemalca, ki pomaga plačati posojilo (na primer, hipoteka je bila izdana ženi, mož pa je bil vpoklican);
- nosečnost in porod;
- prejemanje invalidnosti;
- dolga bolezen.
Cilj kreditojemalca je pokazati, da se je znašel v težkem finančnem položaju, a hkrati ne zavrača svojih obveznosti in jih je pripravljen izpolniti, če mu banka zagotovi ugodnejše pogoje.
Kako postati udeleženec programa
Za finančno pomoč ali ugodno prestrukturiranje mora posojilojemalčevo zavarovanje izpolnjevati tudi določene parametre.
Pogoji za stanovanja pod hipoteko
Tako so v Sberbank v okviru programa podpore AHML merila za stanovanje pod hipoteko naslednja:
- To mora biti edino prebivališče posojilojemalca. Da bi prostor ustrezal temu kriteriju, plačnik ne bi smel imeti več kot 50-odstotnega deleža v nobenem drugem stanovanju, tudi po pogojih privatizacije.
- Enosobno stanovanje ne sme biti večje od 45 kvadratnih metrov, dvosobno 65 kvadratnih metrov in trisobno stanovanje 85 kvadratnih metrov.
- Cena enega kvadratnega metra ne sme biti 60 % višja od tržnega povprečja na dan vpisa hipoteke. Poleg tega se izračuni za primarno in sekundarno stanovanje izvajajo ločeno, informacije so vzete iz regionalne podružnice Rosstata.
Omeniti velja, da program AHML Sberbank za podporo hipotekarnim posojilojemalcem ne razlikuje med vrstami stanovanj - ugodnosti je mogoče pridobiti za stanovanja na primarnem in sekundarnem trgu, pa tudi pri sodelovanju v skupni gradnji (tudi če stanovanja še niso dokončana ).
Dokumenti za program
V skladu z zahtevami programa AHML Sberbank mora dokumente pripraviti posojilojemalec neodvisno. Minimalni paket vključuje:
- vloga na obrazcu banke (na koncu pod nadzorom strokovnjaka za hipotekarne programe);
- dokazila o pripadnosti plačnika prednostni kategoriji udeležencev programa (na primer veteransko spričevalo, potrdilo iz bolnišnice o invalidnosti ali kronični bolezni, rojstni list v družini otroka itd.);
- dokazila o težkem finančnem položaju (kopija pogodbe o zaposlitvi, potrdilo zavoda za zaposlovanje o prijavi, mrliški list soposojilojemalca, kopija vojaške izkaznice itd.);
- dokazilo o zmanjšanju dohodka ali izgubi dohodkovne lastnine;
- dokumenti za stanovanje - izpisek iz Rosreestra ali kopija potrdila o lastništvu, vrednotenje nepremičnine (primeren je dokument, sestavljen ob vpisu hipoteke), kopija kupoprodajne pogodbe, akt o prenosu in prevzemu, itd.;
- bančni dokumenti - pogodba s plačilnim rokom, hipoteka, izpisek računa itd.;
- izpisek iz Rosreestra o količini nepremičnine v lasti posojilojemalca (potrdilo ne sme biti starejše od 30 dni);
Če je plačnik vključen v program pomoči posojilojemalcem Sberbank AHML, bo prejel novo pogodbo, ki zagotavlja ugodnejše hipotekarne pogoje. Pomoč se lahko uporabi samo enkrat.
Možnosti prestrukturiranja
Danes obstajata dve možnosti za zagotavljanje finančne pomoči revnim plačnikom:
- Zagotavljanje enkratne denarne pomoči iz sredstev AHML. V tem primeru se odpiše največ 10% dolga in ne več kot 600 tisoč rubljev. Banka to obravnava kot predčasno odplačilo in lahko bodisi skrajša trajanje hipoteke bodisi preračuna mesečno plačilo na podlagi novih podatkov.
- Izvajanje prestrukturiranja.
Upoštevajte, da se druga možnost izvaja v veliki večini primerov. V okviru programa pomoči hipotekarnim posojilojemalcem AHML in Sberbank ponujata naslednje vrste prestrukturiranja:
- zmanjšanje plačila za 2-krat za 18 mesecev (AHML plača manjkajoči znesek namesto plačnika), nato pa se plačilo nadaljuje kot običajno;
- "raztegovanje" roka hipoteke, s čimer se zmanjša mesečno plačilo;
- odlog plačila glavnice do 6 mesecev (tj. posojilojemalec plača samo obresti za teh šest mesecev);
- preložitev datuma plačila;
- znižanje obrestne mere na minimalno 9,23 % (v primeru znižanja ključne obrestne mere s strani centralne banke je možno še intenzivnejše znižanje obrestne mere);
- Pretvorba hipotek v tuji valuti v rublje po fiksni prednostni obrestni meri.
Upoštevajte, da banka vedno uporablja prvo vrsto prestrukturiranja, druge so neobvezne.
Posojilojemalec mora izračunati, katera vrsta pomoči - zmanjšanje skupnega dolga ali začasno zmanjšanje zneska plačil - bo zanj bolj donosna. Morda mu bo hipotekarni specialist ali odvetnik Sberbank pomagal sprejeti pravo odločitev.
Poleg tega lahko stranka, če se znajde v težkem finančnem položaju in je zamujala, zahteva odpis natečenih kazni. Banke so praviloma pripravljene narediti tak korak, še posebej, če je stranka lahko postala udeleženka programa AHML.
Zaključek
Tako je program AHML iz Sberbank zasnovan za hipotekarne posojilojemalce, ki se soočajo s finančnimi težavami. Prejmejo lahko eno od dveh vrst finančne pomoči: zmanjšanje glavnice dolga ali prestrukturiranje pod preferenčnimi pogoji. Glavna stvar je pokazati, da je prosilec dobroveren posojilojemalec, ki potrebuje malo pomoči, in bo še naprej plačeval svoje obveznosti kot doslej.
Program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem, ki ga je v letu 2017 organizirala Agencija za hipotekarna stanovanjska posojila (AHML), je bil po zadnjih novicah razširjen in je doživel nekaj sprememb. Poglejmo si osnovne pogoje, komu in kako lahko pomaga.
Agencija za hipotekarna stanovanjska posojila je državno podjetje, katerega glavni cilj je državljanom Ruske federacije zagotoviti udobno in cenovno dostopno stanovanje. Med zagotovljenimi storitvami, poleg programa pomoči posojilojemalcem, so hipotekarna posojila na primarnem in sekundarnem stanovanjskem trgu, prednostne hipoteke v Moskvi in regijah, storitve za izvedbo dražb zemljišč in najem nepremičnin.
Program pomoči pri hipotekarnih posojilih je namenjen zagotavljanju finančne podpore določenim kategorijam posojilojemalcev, ki imajo težave pri odplačevanju hipoteke. Po zadnjih novicah so se v letu 2017 s sklepom vlade nadaljevale dejavnosti AHML na tem področju in avgusta so bila za te potrebe dodeljena dodatna sredstva v višini 2 milijard rubljev.
Posebej določeno s pogoji programa:
Posojilojemalec v tuji valuti ima možnost izbire: odpis 30% dolga ali pretvorba v ruske rublje po nižjem tečaju. Pri uvedbi hipotekarnega programa AHML banka nima pravice posamezniku zaračunati nobenih stroškov v zvezi s spremembo pogojev hipoteke ali skrajšati trajanja posojilne pogodbe.
Kakšni so pogoji za zagotavljanje pomoči?
Sodelovanje v programu pomoči je na voljo naslednjim kategorije posojilojemalcev:
Odlog - 55 dni
Kreditni limit - do 300.000 ₽
Obrestna mera - od 12,00%
Povračilo denarja - do 30%
Obročno odplačevanje do 12 mesecev
Storitev na voljo "120 dni brez obresti" za refinanciranje posojila
Predstavljena so tudi številna stanovanja posojilojemalca, ki so predmet hipoteke. Tako površina 1-sobnega stanovanja ne sme presegati 45 m², 2-sobno stanovanje je omejeno na 65 m², če pa ima zastavljena nepremičnina 3 ali več dnevnih sob, bo omejitev površine 85 m². Poleg tega mora biti stanovanje pod hipoteko edino stanovanje v lasti posojilojemalca. Toda AHML v skladu s pogoji programa pomoči dovoljuje delež, ki ne presega 50 % katere koli druge lastnine, ki je v kolektivni lasti.
Zahteve za finančno stanje posameznika so:
Zadnji pogoji za sodelovanje v programu pomoči hipotekarnim posojilojemalcem so: zahteve za pogodbo. Transakcija mora biti sklenjena vsaj 12 mesecev pred prijavo na AHML. Izjema so pogodbe, za katere zastaranje ni urejeno.
Kaj je potrebno za registracijo
Če želite sodelovati v programu, se morate obrniti neposredno na banko, ki je izdala hipoteko (ali ki je trenutno lastnica). Predložiti morate celoten seznam dokumentov, navedenih spodaj. Prošnjo za pomoč bo finančna institucija pregledala in o rezultatih obvestila posojilojemalca. V posebnih primerih se lahko ustanovi posebna medresorska komisija.
Seznam zahtevanih dokumentov vključuje:
Po zadnjih novicah banki ni treba dokazati edinstvenosti zavarovanja stanovanja. AHML neodvisno zagotavlja te informacije. Podrobnejše informacije najdete na uradni spletni strani Agencije.
Če ste upravičeni do pomoči AHML, jo vsekakor izkoristite. Program je pomagal že več kot 1000 družinam v težavah z odplačevanjem hipotekarnega kredita in olajšal življenje kreditojemalcu in njegovi družini.
Konec leta 2014 je država doživela močno povečanje števila hipotekarnih dolgov med prebivalci države. To je posledica močnega padca tečaja rublja zaradi dolgotrajne krize v ruskem gospodarstvu.
V zvezi s tem je vlada Ruske federacije razvila program za pomoč hipotekarnim posojilojemalcem AHML, ki se izvaja od leta 2016. O tem, kdo ga lahko prejme, in najnovejše novice o delu projekta dodatnega financiranja v nadaljevanju članka.
Pogoji za sodelovanje v programu
Poseben program državne podpore AHML (Agencija za stanovanjsko hipotekarno posojilo) je potreben za prestrukturiranje problematike hipotekarnih posojil po preferenčnih obrestnih merah, pri katerih država del mesečnega plačila za posojilojemalca. Velikost posojilnega dolga ni pomembna.
Telefonska številka - 8-800-755-55-00
Obstaja več pogojev za pridobitev državne podpore:
- potni list,
- potrdila, ki dokumentirajo vašo finančno varnost,
- Dokumentacijo o hipoteki in zastavljenem premoženju (kopija pogodbe, bančno potrdilo, kopija kupoprodajne pogodbe za zastavljeno nepremičnino),
- izvlečki iz državnega registra stanovanjske nepremičnine za potrditev statusa stanovanja pod hipoteko.
- Kreditojemalec lahko sodeluje v programu pomoči le, če je udeleženec tudi bančna organizacija. Na primer, stranke Sberbank lahko prejmejo državno podporo.
Za kreditojemalce, ki so najeli hipotekarni kredit z zavarovanjem lastnega stanovanja, veljajo posebni pogoji:
- Zastavljena so lahko katera koli stanovanja, vključno s tistimi, ki so po pogodbi predmet pravice do lastniške udeležbe pri gradnji;
- Ta nepremičnina mora biti edino prebivališče posojilojemalca. Omeniti velja, da mora biti skupni delež v premoženju vsakega lastnika manjši od 50%;
- Površina zastavljenega enosobnega stanovanja ne sme biti večja od 45 kvadratnih metrov. Za dvosobno stanovanje je največja omejitev 65 kvadratnih metrov, za trisobno stanovanje ali več pa do 85 kvadratnih metrov;
- Stroški zastavljene nepremičnine ne smejo presegati stroškov standardnih stanovanj na primarnem in sekundarnem trgu za več kot 60%. Za primerjavo se uporablja regionalni trg po podatkih Rosstata o datumu najema hipotekarnega posojila. Ta pogoj ne velja za družine s tremi ali več otroki.
Kako do finančne pomoči
Če želite zaprositi za finančno pomoč AHML, se mora posojilojemalec obrniti na bančno organizacijo, ki je izdala hipotekarno posojilo. Za to mora predložiti določen paket dokumentov, roke za predložitev in seznam, ki jih določi banka sama.
V začetku avgusta 2017 je vlada Ruske federacije, ki jo vodi Dmitrij Medvedjev, odobrila nadaljnje delo programa za nekatere kategorije hipotekarnih posojilojemalcev, ki so se znašli v težkem položaju. Posledično je bil sprejet nov sklep, katerega izvajanje se bo začelo 22. avgusta.
Portal Rus24. News poroča, da sta bili iz državnega proračuna dodeljeni 2 milijardi rubljev za razširitev programa pomoči hipotekarnim posojilojemalcem.
Ena od glavnih točk tega dokumenta je ponovna vložitev vloge v primeru zavrnitve. Če je bilo državljanu zavrnjeno sodelovanje v programu pred sprejetjem sklepa, bo ponovno zaprosil za denarno pomoč. Omeniti velja, da bodo v tem primeru podatki upoštevani ob upoštevanju vseh sprememb, ki so nastale po zavrnitvi.
Tudi, če je bila hipoteka izdana v tuji valuti, bo dolg posojila prenesen v ruske rublje, če bo zagotovljena državna podpora.
Video: Program državne podpore hipotekarnim posojilojemalcem je bil podaljšan
Nestabilnost gospodarske realnosti in pojav težav v zasebnem življenju lahko povzročita, da posojilojemalec ne more izpolniti predhodno prevzetih obveznosti za odplačilo hipotekarnega dolga v enakem znesku. Bančne organizacije so zainteresirane za zagotovitev, da državljani ne kopičijo posojilnega dolga, zato prestrukturirajo dolg ali dajo kreditne počitnice. Toda vsi ti koraki ne morejo vedno pomagati družinam, ki se znajdejo v težkih razmerah.
Če želite prejeti državno podporo, morate izpolnjevati uveljavljena merila in opraviti postopek registracije.
Od leta 2016 je začel delovati vladni program, namenjen pomoči hipotekarnim posojilojemalcem, ki zaradi trenutnih okoliščin ne morejo odplačevati posojila. Iz proračuna se namenijo določeni zneski denarja, ki se porabijo za delno poplačilo hipotekarnega dolga.
Hipotekarni kredit kot poseben program posojil je bil razvit in uveden v Ruski federaciji, da bi državljanom omogočil nakup nepremičnine brez večjih začetnih naložb. Bistvo tega programa je pomagati ljudem. Številne družine imajo možnost, da več let ne varčujejo za stanovanje, ampak ga kupijo danes in med bivanjem v njem odplačujejo izposojene zneske. Hipoteka se izda za obdobje do 30 let, vsa sredstva, porabljena za stanovanje, skupaj z obrestmi za njihovo uporabo pa se plačujejo v mesečnih obrokih.
Hipotekarni program je dober in primeren za vse, vendar ima tudi pomembno pomanjkljivost - ne morete predvideti svojega počutja za prihodnja desetletja. Življenje vsakega človeka je podvrženo spremembam in na žalost niso vse pozitivne. V mnogih desetletjih si lahko državljan ustvari družino, otroke, izgubi visoko plačano službo ali celo zdravje. Sam princip hipotekarnega kreditiranja pomeni, da če oseba ne more več plačevati mesečnih obrokov, se bivalni prostor proda in banka prevzame ostanek neplačanega dolga, razliko v znesku pa vrne prejšnjemu posojilojemalcu. Seveda je takšen izid obžalovanja vreden, saj gredo leta vplačanih prispevkov v vodo, da o tem, da lastnik stanovanja konča na ulici, niti ne govorimo. Da bi preprečili takšno situacijo, je bil leta 2015 razvit državni program za podporo hipotekarnim posojilojemalcem.
Zakonodajni okvir
Ta sistem je začel delovati leta 2016. Njeni temelji so določeni v Odloku vlade Ruske federacije št. 373 "O glavnih pogojih za izvajanje programa pomoči ..." z dne 20. aprila 2015. Manj kot dve leti je bil prekinjen, potem pa znova nadaljevala. Avgusta 2017 se je vlada Ruske federacije odločila nadaljevati program, ki je bil do takrat ustavljen, kar je bilo zapisano v resoluciji št. 961 z dne 11. avgusta 2017. Datum poteka državne podpore ni bil določen in leta 2018 je velja v ugotovljenem obsegu. Državna podpora je bila do danes namenjena že skoraj 19.000 družinam, ki so se znašle v težkem materialnem položaju.
Resolucija št. 373 se je od prvega sprejetja nenehno izpopolnjevala in izboljševala; vanjo so bile uvedene nove pomembne točke, ki so izboljšale postopek interakcije in upoštevale predvsem interese posojilojemalcev. Dokument določa osnovne pogoje za sodelovanje v programu in višino dodeljenih sredstev iz posebnega državnega sklada. Leta 2017 sta bili za izvajanje programa dodeljeni dve milijardi rubljev.
Podporno telo
Program državne podpore za hipotekarne posojilojemalce izvaja Ministrstvo za gradbeništvo Ruske federacije, neposredno pa ga izvaja delniška družba "Agencija za stanovanjsko hipotekarno posojilo" (AHML). Ta struktura je pooblaščena za obravnavo kandidatov, ki zaprosijo za denarno državno podporo, in za spodbujanje stanovanjskega kreditiranja.
AHML je državna organizacija in njen proračun je sestavljen iz 100 % državnega kapitala. Ta struktura ima jasen namen - zagotoviti podporo bankam, ki se ukvarjajo z dolgoročnimi hipotekarnimi posojili.
Sodelovanje med bankami in AHML poteka po naslednji shemi:
- Državljan se obrne na kreditno institucijo in od nje prejme posojilo za nakup stanovanja.
- Če so izpolnjeni določeni pogoji, se posojilojemalec obrne na AHML za državno podporo. Dodeljeni denar se ne daje v gotovini potrebnim, ampak se nakaže neposredno upniku za delno poplačilo dolga.
- Banka obnovi svoje finančne rezerve z izdanimi sredstvi, preneseni znesek pa se odpiše iz dolga plačnika.
Banka pri takem poslovanju spoštuje svoje interese, posojilojemalec pa dobi finančno podporo države in podaljšuje možnost odplačevanja dolga.
Kategorije posojilojemalcev
Vladni odlok št. 373 zagotavlja popoln seznam državljanov, ki imajo pravico računati na sodelovanje v razvitem programu. Seznam je bil potrjen leta 2015 in nekoliko popravljen novembra 2016. Vključuje:
- Starši, ki imajo enega ali več mladoletnih otrok.
- Skrbniki ali skrbniki, ki vzgajajo enega mladoletnega otroka ali več otrok, mlajših od 18 let.
- Državljani, ki so sodelovali v sovražnostih.
- Ljudje s katero koli stopnjo invalidnosti, pod pogojem uradne potrditve tega dejstva.
- Starši, ki vzgajajo invalidnega otroka.
- Starši, ki preživljajo otroke, starejše od 18 let, vendar mlajše od 24 let, pod pogojem, da so redni študentje v izobraževalnih ustanovah.
Pogoji veljajo samo za osebe, ki imajo rusko državljanstvo, ruski potni list in stalno prijavo v Rusiji.
Zahteve za posojilojemalce
Odplačilo hipoteke na stroške države je možno, vendar je treba izpolnjevati ustaljene zahteve. Posojilojemalec mora spadati v eno od navedenih kategorij in biti državljan Ruske federacije, vendar to ne zagotavlja, da bo pomoč zagotovljena.
Eden najpomembnejših kazalnikov je trenutna raven plač in razmerje med velikostjo plačila posojila na dan registracije in na dan prijave na AHML. Prosilec mora imeti nizek mesečni dohodek. Omejitev plače se izračuna na naslednji način:
- Znesek plačila hipoteke se odšteje od vašega mesečnega dohodka.
- Preostali znesek ne sme presegati dvakratnika minimalne življenjske dobe. Za osnovo je vzet PM določene regije. Znesek dohodka se razdeli med vse družinske člane.
Pri izračunu so upoštevani podatki za zadnje tri mesece. Strokovnjaki AHML izhajajo iz dejstva, da se mora predhodno določeno plačilo posojila povečati za najmanj 30%. Ta situacija se pogosto pojavi pri tistih državljanih, ki so vzeli hipoteko v tuji valuti ali najeli posojilo po spremenljivi obrestni meri.
Zahteve za posojilo
Za prejem finančne pomoči je izjemno pomembno, da samo posojilo izpolnjuje uveljavljene zahteve. Veljajo predvsem za višino hipotekarnega posojila. Izredno nerazumno je postavljati kakršne koli omejitve v denarnem smislu, saj se stroški stanovanjskih nepremičnin razlikujejo glede na regijo in kraj, zato se zahteve postavljajo neposredno na nepremičnino, vzeto pod hipoteko. Zavarovana stanovanja morajo izpolnjevati naslednja merila:
- Površina nepremičnine ne sme biti večja od 45 m2 za 1-sobno stanovanje, 65 m2 za 2-sobno stanovanje in 85 m2 za 3-sobno stanovanje.
- Cena enega kvadratnega metra se izračuna na podlagi povprečne cene v določenem kraju. Preseganje povprečja je dovoljeno za največ 60%.
- Zastavljena nepremičnina je edini življenjski prostor posojilojemalca. Če ima delež v drugih prostorih, je pomembno, da ne presega 50% celotne površine. Podatki o razpoložljivosti ostalih nepremičnin so vzeti iz leta 2015.
Opozarjamo, da vse zgoraj navedene omejitve kredita in bivalnega prostora ne veljajo za družine s tremi ali več mladoletnimi otroki.
Pogoji za sodelovanje v programu
Za državno podporo lahko zaprosite le, če izpolnjujete enega od glavnih pogojev, ki ga dolžniki pogosto ne upoštevajo - hipotekarno posojilo mora biti izdano pred vsaj enim letom. Če je bilo posojilo najeto pred nekaj meseci, ne smete računati na prestrukturiranje dolga. Vsa prizadevanja države niso usmerjena v osvoboditev posojilojemalca posojilnih obveznosti. Podpora le zniža plačila na sprejemljivo raven, občanu pa ostane znesek, ki ga lahko povrne sam.
Na denarno pomoč lahko računate le enkrat. Poleg tega se lahko državljan, če je vloga zavrnjena zaradi neutemeljenih razlogov, pritoži na posebno medresorsko komisijo. Odobren je bil leta 2017 in omogoča bolj individualen pristop k obravnavi situacij. Komisija lahko ne samo odloči o potrebi po pomoči na predhodno zavrnjeni vlogi, ampak tudi poveča znesek odškodnine za poljubno število enot, do 100%.
Oblika pomoči
Končni rezultat državne pomoči je izražen v denarju, katera oblika bo izbrana v posameznem primeru, pa je odvisno od številnih okoliščin. Obstajata dva glavna načina za zmanjšanje mesečnih plačil:
- Zmanjšanje dolžniških obveznosti posojilojemalca.
- Pretvarjanje posojila v tuji valuti v protivrednost v rublju.
Izbira možnosti je odvisna predvsem od začetnih podatkov o prejetem posojilu.
Program državnih podpor se je razvil po tem, ko je gospodarska kriza močno oslabila finančne zmožnosti plačnikov. Pred nekaj leti so bile hipoteke izdane po spremenljivih obrestnih merah, saj ta vidik ni bil urejen s strani države. Ta postopek dobro ščiti samo kreditno institucijo pred izgubo dobička, za posojilojemalca pa lahko postane dolgovna past, kar se je dejansko zgodilo mnogim plačnikom.
Težke razmere in dejstvo, da se je dohodkovna raven velikega števila državljanov resno znižala, so negativno vplivale predvsem na njihovo plačilno sposobnost.
Zmanjšanje obveznosti posojilojemalca
Obveznosti posojilojemalca se zmanjšajo po določeni shemi. Prva stvar, o kateri se odloči finančna institucija, je, koliko nadomestila bo vlagatelju. V tem primeru minimalna velikost ni določena, obstaja pa največja. Pogosto se povrne 20–30 % celotnega dolgovanega zneska hipoteke. Določeno je, da znesek državne podpore ne sme presegati enega in pol milijona rubljev.
Naslednje kategorije državljanov bodo lahko odplačale 30% dolga:
- Družina ima dva mladoletna otroka.
- Ugotovljena je invalidnost.
- Starši vzgajajo invalidnega otroka.
- Prijavitelj je vojni veteran.
Družine z enim otrokom lahko prejmejo le 20% preostalega hipotekarnega dolga. Opozarjamo, da je lahko izjema od tega pravila, če medresorska komisija odloči, da je treba plačati velik znesek dolga.
Pomembno je določiti ne le, koliko denarja bo povrnjenega iz proračunskih sredstev, ampak tudi, kako se ta zagotovi. Obstajata dve možnosti za pomoč:
- Celoten dogovorjeni znesek se odpiše iz stanja dolga, nato pa se ponovno izračuna višina mesečnih plačil.
- Zagotovljeni znesek denarja je razdeljen na dele, od katerih bo vsak uporabljen za nadomestilo mesečnega plačila. V tem primeru obstajata dve pomembni omejitvi. Prvič, lahko nadomestite največ 50% mesečnega prispevka. In drugič, trajanje takega plačila ne sme presegati 18 mesecev.
Katero možnost izbrati, se odločita posojilojemalec in posojilodajalec, prednost pa ima državljan, saj finančna organizacija v obeh primerih ne izgubi ničesar.
Zamenjava hipotek v tuji valuti z rublji
Mnogi hipotekarni posojilojemalci so se znašli v neprijetni situaciji finančnega zloma prav zato, ker so nekoč najeli posojilo v tuji valuti. Dolgoletna stabilnost na deviznem trgu je oslabila budnost državljanov in začelo se je zdeti, da trenutnih razmer ne bo nič zamajalo. Obseg najetih hipotekarnih posojil se je zaradi skokovitega tečaja večkrat povečal. In glede na obrestno mero, ki je veljala zanje, je poplačilo dajatev postalo enostavno nerealno.
Program državne podpore omogoča državljanom, ki so vzeli hipoteko v tuji valuti, pretvoriti posojilo v protivrednost v rublju.
Prestrukturiranje takšnih posojil se ne izvaja po uveljavljeni stopnji, temveč po danes sprejetih zakonih. Obrestna mera, ki se uporablja za protivrednost v rublju, ne sme presegati tiste, ki jo banka danes zagotavlja za izdajo hipotekarnih programov. Stopnja se lahko zviša le v enem primeru, če je posojilojemalec kršil uveljavljena pravila zavarovanja, ki jih določa posojilna pogodba.
Dokumenti za prestrukturiranje
Finančne organizacije obravnavajo vlogo za prestrukturiranje dolga s pomočjo državne podpore le, če posojilojemalec predloži zahtevani paket dokumentov za obravnavo njegove kandidature. Podatki o njegovem finančnem in družinskem položaju morajo biti potrjeni in ustrezati pogojem programa.
Seznam dokumentov je sestavljen iz naslednjih obrazcev:
- Potni list.
- Veljavna posojilna pogodba.
- Dokumenti za mladoletne otroke - rojstni listi.
- Potrdilo o invalidnosti ali sodelovanju v sovražnostih in prejem statusa veterana.
- Potrdilo zdravstvene ustanove, če ima mladoletni otrok invalidnost.
- Potrdilo o dohodku za zadnje tri mesece.
- Kopija delovne knjižice delodajalca ali njen izvirnik, če oseba trenutno ne dela.
- Potrdilo izobraževalne ustanove, da je polnoletni otrok redni študent.
- Skrbniki in posvojitelji morajo predložiti odločbo skrbniških organov in sodni nalog.
- Izvleček iz enotnega državnega registra.
- Zavarovalna polica.
Seznam se lahko dopolni po presoji kreditne institucije. Članku je priložen vzorec vloge za prestrukturiranje hipoteke.
Postopek
Za prejem državne finančne podpore za odplačilo dela preostalega hipotekarnega posojila bo moral posojilojemalec opraviti postopek po korakih. Sestavljen je iz naslednjih korakov:
- Paket dokumentov se predloži kreditni instituciji, ki je izdala hipotekarno posojilo.
- Banka vloženo vlogo pregleda in izda sodbo.
- Če je odločitev pozitivna, prijavitelj preide na naslednji korak, v primeru negativne odločitve pa se lahko obrne na medresorsko komisijo za podrobnejšo obravnavo okoliščin in individualnejši odziv.
- Sklene se nova posojilna pogodba ali pripravi dodatna pogodba na obstoječo obliko.
Najprej banka vrne razliko iz lastnih sredstev, nato pa celoten navedeni znesek nadomesti AHML.
Obrnite se na banko
Številni posojilojemalci se pritožujejo, da banka noče prestrukturirati njihovega hipotekarnega posojila, saj ne želi upoštevati dokumentov za prejemanje državne podpore. Upoštevati je treba, da vse kreditne institucije niso vključene na seznam AHML, kar otežuje možnost sodelovanja. Če je zavrnitev pobuda banke, potem lahko varno oddate vlogo medresorski komisiji, saj se takšna dejanja štejejo za nezakonita.
Kreditojemalec, ki po lastni presoji izpolnjuje predpisane zahteve in pogoje državne podpore, mora izpolniti prijavnico. Ta obrazec je potrjen z zbranimi listinami in predložen upniku v pregled in pravnomočno sodbo.
Posledica pozitivne odločitve je revizija predhodno določenih zneskov plačil. Pred podpisom novih pogodb z banko se odločite za način nadomestila - enkratno ali obročno za odplačilo mesečnih obrokov.
Kontaktiranje AHML
Celoten postopek registracije poteka v tesnem sodelovanju med banko in AHML. Če postopek poteka po standardni poti, potem državljanu ne bo treba sam vložiti vloge pri AHML; to bo obravnaval posojilodajalec. Banka že pregledane dokumente predloži agenciji, ki na podlagi njih nakaže dogovorjeno višino odškodnine finančni organizaciji.
Če je upnik zavrnil vlogo za prestrukturiranje dolga ali se odločil za nadomestilo le manjšega dela, kar je po mnenju samega lastnika nepremičnine neupravičeno, se lahko začne komisijski pregled stanja. V nekaterih primerih se komisija lahko odloči za 100-odstotno plačilo dolga, vendar morajo biti za ta namen razlogi zelo tehtni.