Seznam zavarovalnih primerov po obveznem zavarovanju avtomobila. Zavarovalni dogodki in izjeme pri hipotekarnem zavarovanju Katere okoliščine sestavljajo zavarovalni dogodek

Zavarovanje je način, kako sebi ali svoji družini zagotoviti finančno pomoč v primeru določenih dogodkov.

Zavarovalni dogodek so prav tisti dogodki, za katere je določena odškodnina v zavarovalni pogodbi.

Vsaka zavarovalnica v pogojih pogodbe določi svoj seznam takih situacij, ob nastanku katerih je zagotovljena odškodnina.

Za nezgodno življenjsko in zdravstveno zavarovanje

Takšno zavarovanje je razmeroma poceni, saj krije majhen seznam tveganj. Glavne točke v zvezi z zavarovanimi osebami zaradi nezgode so:

• smrt;
• vzpostavitev polne delovne sposobnosti;
• ugotavljanje začasne delovne zmožnosti;

To pomeni, da je pri takšnem zavarovanju zavarovalni dogodek močno poslabšanje zdravstvenega stanja ali smrt zavarovane osebe. Ni vse tako preprosto, zavarovalnice se ne dajo zlahka prevarati in skleniti dogovora, vedoč za vaše zdravstvene težave.

Če je taka zavarovalna nezgoda nastala kot posledica kroničnih bolezni ali drugih obolenj, za katere je naročnik vedel, pa jih ob sklenitvi pogodbe ni razkril, se ne prizna zaradi prikrivanja dejstev, ki vplivajo na višino zavarovalnine. .

Takšno zavarovanje imenujemo tudi socialno zavarovanje, saj so enaka tveganja vključena v obvezna socialna zavarovanja.

Za premoženjsko zavarovanje imetnikov kartic na visoki ravni

Običajno je takšno zavarovanje na voljo imetnikom MasterCard Standard in višjih plastičnih kartic. Seznam kritih tveganj vključuje:

• izguba/kraja plastičnih kartic;
• izguba/kraja denarnice;
• izguba/kraja blaga, kupljenega s to kartico;
• izguba/kraja dokumentov.

Pogosto je pojav zavarovalnega dogodka po teh točkah časovno omejen - približno 2-4 ure od trenutka dogodka. To pomeni, da če v tem času ne prijavite izginotja, ne boste prejeli plačila. Poleg tega morate krajo prijaviti policiji.

Za zdravstveno zavarovanje oseb na potovanju v tujino

To zavarovanje je mogoče kupiti ločeno ali kot dodatek k drugim bančnim produktom. Na primer, plastične kartice razredov Gold, Platinum in Premium pogosto vključujejo to možnost v stroške poravnave in gotovinskih storitev ter pokrivajo naslednja tveganja:

• močan zobobol, zobozdravstvene storitve v tujini;
• zdravljenje vnetnih procesov;
• repatriacijo telesa.

Se pravi, pri tovrstni pogodbi so zavarovalni primer različne zdravstvene težave, ki se lahko pojavijo lastniku kartice.

Poleg tega so vsi tovrstni zavarovalni dogodki potrjeni s posebnim dokumentom, ki mora biti ustrezno sestavljen. Prav tako se mora lečeči zdravnik zavedati, da je treba zavarovanca nujno zdraviti, zato bi bilo odlaganje zdravljenja do prihoda domov nesprejemljivo.

V zdravstvenem zavarovanju

Takšno zavarovanje v Ruski federaciji ni običajno. Pomembna je v tistih državah, kjer je obvezna, na primer v Združenih državah Amerike. V bistvu so vse poškodbe, začasna izguba dela ali popolna izguba, invalidnost, smrt - to zavarovalni dogodek. Zavarovanje pomeni plačilo, če do njega pride zaradi naslednjih dogodkov:

• naravne nesreče;
• opekline;
• eksplozije;
• utopitev;
• ozebline;
• udar strele;
• delovanje električnega toka;
• nezakonita dejanja tretjih oseb ali živali;
• sončna kap;
• padajoči predmeti;
• zavarovanec pade z višine;
• tuji predmeti, ki vstopajo v dihalni trakt;
• zadavljenje zaradi nepredvidenih dogodkov;
• uporaba avtomobilov, gospodinjskih aparatov itd.

Postopoma in zelo počasi se ta vrsta zavarovanja razvija v Ruski federaciji.

V OSAGU

Pri tej vrsti storitve je zavarovalni primer povzročitev škode tretjim osebam v procesu udeležbe v cestnem prometu:

• premoženje;
• zdravje (vključno s potniki).

Vendar te situacije ne bodo takšne, če so se zgodile v primeru hude kršitve prometnih pravil in (ali) v stanju alkoholiziranosti in (ali) vožnje skozi prepovedani semaforski znak.

Avtomobilsko zavarovanje CASCO

Za razliko od zgornjih vrst zavarovanj je vsak zavarovalni primer v CASCO individualen za vsako zavarovalnico, vendar so najbolj priljubljene naslednje:

• nezakonita dejanja tretjih oseb (ugrabitev ali kraja avtomobilskih komponent);
• nesreče;
• naravne nesreče (velika toča, veter, padanje dreves);
• drugi dogodki (na primer poplava avtomobila na parkirišču zaradi težave s kanalizacijo).

To pomeni, da je zavarovalni dogodek različna škoda na avtomobilu, ki je nastala zaradi okoliščin, na katere zavarovanec nima vpliva.

Vendar pa v primeru zastrupitve z alkoholom ali drogami, hudih kršitev prometnih pravil in vožnje skozi rdečo luč zavarovalnina ni zagotovljena.

Pri zavarovanju poslovnih ali nekomercialnih nepremičnin

To je precej nepriljubljena vrsta zavarovanja, zlasti v zvezi s stanovanjskimi nepremičninami, čeprav zavarovalnice pogosto ponujajo širok nabor kritih rizikov:

• poškodbe notranje dekoracije stanovanja / hiše zaradi poplave s strani sosedov;
• podobne poškodbe zaradi vremenskih razmer (na primer potres);
• okvare gospodinjskih aparatov in električnih naprav zaradi prenapetosti ali drugih dejavnikov.

Za nadomestilo škode na gospodinjskih aparatih bo obvezen pogoj prisotnost računa in dokumentov za takšne izdelke, ki bi lahko poškodovali lastninske pravice.

Nekatere zavarovalnice dodajo na seznam tudi življenje in zdravje enega družinskega člana, ki živi v zavarovanem stanovanju/hiši, če je ta telesno poškodovan zaradi uničenja premoženja.

Zavarovalni primer pri zavarovanju blaga

Takšna zavarovanja pogosto ponujajo pri najemu potrošniškega kredita v maloprodajnih mestih. To zavarovanje vam omogoča kritje naslednjih zavarovalnih dogodkov:

• tovarniška napaka;
• okvara elektronskih mehanizmov;
• mehanske poškodbe blaga, povezane z dostavo blaga naročniku.

Takšno škodo je precej težko dokazati, zato je vredno izdelek preizkusiti ob nakupu v trgovini, pa tudi takoj po dostavi na cilj (dom).

Kakšne so nianse, ki lahko vplivajo na višino zavarovalnine?

Enostavno nastop zavarovalnega dogodka ni dovolj za zagotovitev zajamčene odškodnine za škodo - dogodek je treba prijaviti zavarovalnici, ki bo poslala urgentnega pooblaščenca, da dogodek evidentira.

Poleg tega bo zavarovalnica za izplačilo zavarovalnine obračunala škodo, ki je nastala drugi pogodbeni stranki.

Na tej točki naleti veliko ljudi, ki želijo dobiti velik seznam kritih zavarovalnih dogodkov za drobiž. Konec koncev ta seznam ne zagotavlja popolne zaščite, ampak je lahko le trik.

Vedno je treba upoštevati naslednje točke zavarovalne pogodbe:

1. Velikost franšize. Navedemo lahko naslednji primer:

Zelo pogosto lastniki avtomobilov zavarujejo svoje avtomobile po programu CASCO v upanju, da bo najmanjša praska odškodnina. Da bi prihranili denar, lahko zavarovalnica ponudi visoko franšizo.

Bistvo je, da je minimalni prag, ki ga je treba preseči, odvisen od njegove ravni, da lahko začnete nekaj plačevati. Če avto stane 200.000 rubljev in je franšiza določena na 2 odstotka, potem, če je avto poškodovan v znesku do 4.000 rubljev. plačila ne bodo izvedena in zanašati se morate samo na svoje finance.

2. Višina zavarovalne vsote. Recimo, da je oseba želela zavarovati stanovanje, v katerem živi. Pogosto zavarovalnice raje ne gredo na spletno mesto, da bi ocenile možno količino premoženja, in strankam ponudijo, da ga ocenijo same.

Če želi oseba »privarčevati« in se zavarovati za manjši znesek, potem bo na koncu prejela sorazmerno odškodnino, to pomeni, da bo višina škode prilagojena z redukcijskim faktorjem. V primeru zavarovanja stanovanja za višjo vsoto, kot dejansko je, do podobne situacije ne pride, stranka pa prejme točno toliko, kolikor je nastala dejanska škoda.

3. Možnost spremembe zavarovalne vsote glede na višino izplačane odškodnine. Obstajajo situacije, ko se zavarovalni dogodki zgodijo med veljavnostjo ene zavarovalne pogodbe.

Obstajata lahko dva scenarija razvoja dogodkov: zavarovalna vsota se ne zniža ali pa se njena višina zniža za višino izplačane odškodnine. Pri drugi možnosti bo plačilo po pogodbi opazno manjše, vendar bo nadomestilo seveda nižje.

Če pride do zavarovalnega dogodka, morate takoj obvestiti zavarovalnico

Najpomembneje je, da o tem obvestite zavarovalnico. In to je treba storiti čim hitreje. Samo v tem primeru lahko zagotovite povračilo denarja. V nasprotnem primeru vas bo zavarovalnica lahko zavrnila na podlagi različnih klavzul pogodbe, ki kažejo na potrebo po takojšnjem obvestilu.

Ko pride do zavarovalnega dogodka, imajo lastniki police razumno vprašanje - kako prejeti plačilo od zavarovalnice v celoti. V skladu s standardnimi pogoji zavarovalne pogodbe morate za prejem plačila pripraviti paket dokumentov in dokazati, da dogodek spada pod pogoje za plačilo odškodnine. In če je vse pravilno izpolnjeno, bo družba izvedla plačilo zavarovancu.

Toda v praksi pridobitev odškodnine ni vedno enostavna. Zavarovalnice pogosto postavijo številne stroge zahteve in pogosto zavrnejo odškodnino iz takšnih ali drugačnih razlogov, zaradi česar zavarovancu ne preostane drugega, kot da odškodnino od družbe pridobi prek sodnega postopka. V tem članku bomo izpostavili vprašanje - kakšne oblike odškodnin po pogodbi o življenjskem zavarovanju obstajajo, kako in v kakšnem vrstnem redu jih je mogoče prejeti?

Oblike izplačila zavarovalnine

V skladu s standardnimi pogoji pogodbe o življenjskem zavarovanju se odškodnina lahko izplača na več načinov:

• v obliki denarnega nadomestila za stroške, nastale ob nastanku zavarovalnega dogodka, ki je povzročil invalidnost ali smrt osebe;
• v obliki akumuliranega zneska, ki ga je zavarovanec predhodno položil na varčevalni račun - običajno deluje v okviru pokojninskih načrtov, pa tudi programov življenjskih zavarovanj.

V okviru dotacijskega zavarovanja je možno izplačilo v celotnem znesku naenkrat ali razporejeno na več let. V primeru nenadne smrti zavarovane osebe se odškodnina izplača upravičencu, ki je določen v pogodbi.

Standardni pogoji za plačilo odškodnine

Konkretni pogoji za izplačila so običajno natančno določeni v zavarovalni pogodbi in se lahko zelo razlikujejo glede na vrsto in pogoje programa. Hkrati je splošna zahteva za plačilo odškodnine nastop dogodka, predvidenega v pogodbi. Pri življenjskem zavarovanju takšni primeri vključujejo:

• dopolnitev starosti, določene v politiki;
• smrt osebe zaradi razlogov, na katere ne more vplivati;
• prejemanje katere koli skupine invalidnosti po poškodbi ali bolezni;
• diagnosticiranje smrtonosne bolezni;
• resne poškodbe zaradi nesreče ali nezakonitih dejanj tretjih oseb;
• potreba po nujnem kirurškem zdravljenju;
• prejemanje začasne invalidnosti.

Pogosti razlogi za zavrnitev plačil

Obstaja več razlogov za zavrnitev plačil s strani zavarovalnice, ki so legitimna zahteva zavarovalnice, in niti sodni postopek ne bo mogel spremeniti situacije. Ti vključujejo zlasti:

1. Obveščanje zavarovalnice o nastanku dogodka pozneje od rokov, določenih s pogodbo. So pa tu tudi izjeme, na primer, če je bil vzrok zamude daljša službena pot, zdravljenje v bolnišnici ali druge ovire, zaradi katerih zavarovanec objektivno ni mogel prijaviti nezgode. V tem primeru bo vlagatelj lahko prek sodišča obnovil svoje zakonske pravice do prejemanja plačil.
2. Pomanjkanje dokumentov, ki potrjujejo nastanek zavarovalnega dogodka. Zavarovalnice običajno v pogodbi jasno navedejo seznam dokumentov, ki jih mora vlagatelj predložiti za prejem odškodnine. Če ne zagotovite potrebnih potrdil, lahko zavarovalnica pravno zavrne odškodnino.
3. Navajanje lažnih podatkov – z namenom premoženjske koristi mnogi poskušajo posredovati lažne podatke ali celo lažne dokumente. Ta dejanja ne bodo samo vodila do zavrnitve plačila, ampak so lahko tudi razlog za uvedbo kazenskega postopka.
4. Zavarovalni primer ni predmet pogodbenih pogojev. Običajno zavarovalna pogodba določa vse zavarovalne in nezavarovalne dogodke kot ločeno klavzulo. Če je do smrti osebe prišlo zaradi nesreče, potem se tak primer lahko šteje za zavarovan, in če je na primer do smrti prišlo zaradi samomora, potem bo tak primer nezavarovalen. Prav tako lahko zavarovalnica najde druge izgovore, da se izogne ​​plačilu odškodnine – v tem primeru se je bolje posvetovati z odvetnikom in nato iti na sodišče.
5. Kršitev pogodbenih pogojev – v praksi lahko pride do primerov, ko zavarovanec krši pogodbene pogoje (na primer ni pravočasno plačal premij), kar mu odvzame pravico do odškodnine.

Na primer, državljan, ki je zavaroval svoje življenje, je prejel invalidnost zaradi neupoštevanja varnostnih predpisov pri delu. Morda se zdi, da je tak dogodek zavarovalni dogodek, a ker se je zgodil po krivdi zavarovane osebe, se bo tak dogodek štel za nezavarovalnega in ima podjetje pravico zavrniti plačilo odškodnine.

Pogoji plačila odškodnine

Ob nastopu zavarovalnega primera mora prijavitelj čimprej, najkasneje pa v 30 dneh, o dogodku obvestiti zavarovalnico. Ta pogoj mora biti dodatno naveden v pogodbi, kot tudi seznam tehtnih razlogov, zakaj se to obdobje lahko podaljša.

Po zavarovalni pogodbi se dokumenti za odškodnino običajno obdelajo v 5-20 dneh. V praksi se lahko rok za obravnavo vloge podaljša na nekaj tednov, če podjetje dvomi o verodostojnosti dokumentov in zanesljivosti informacij, ki jih je predložil vlagatelj. Roki se lahko podaljšajo tudi v primerih, ko so bili v preiskavo zavarovalnega primera za ugotavljanje vzroka vključeni organi pregona.

Če zavarovalnica zamudi čas brez zadostnih razlogov, se lahko obrnete na sodišče. Preden greste na sodišče, je priporočljivo napisati pismo generalnemu direktorju zavarovalnice s pritožbo zaradi dolgotrajne preiskave zavarovalnega dogodka. Če to ne pomaga, se lahko obrnete na tožilstvo, organe za varstvo pravic potrošnikov in Rospotrebnadzor.

Postopek za prejemanje odškodnine

Pri življenjskem zavarovanju veljajo splošna pravila za prijavo zavarovalnega primera. Torej, če pride do zavarovalnega dogodka, se mora prijavitelj obrniti na predstavnika zavarovalnice na kontakte, navedene v polici ali zavarovalni pogodbi, ali pa se obrniti neposredno na pisarno zavarovalnice.

Po tem bo moral pripraviti vlogo in predložiti dokazila v obsegu, ki je predviden v pogodbi. Pri sestavi vloge je obvezno navesti:

• podrobnosti prijavitelja;
• številka pogodbe ali police;
• datum in čas nastanka zavarovalnega dogodka;
• podroben opis dogodka.

Nato morate zavarovalnici predložiti dokumente - na tej stopnji mora zaposleni v podjetju preveriti pravilnost vloge in potrditi prisotnost vseh zahtevanih dokumentov. Če je bila vloga pravilno izpolnjena in zbrana zadostna količina spremnih dokumentov, bo zavarovalni primer evidentiran in dokumenti predloženi v obravnavo.

Na podlagi rezultatov preverjanja bo zavarovanec prejel obvestilo po telefonu ali elektronski pošti, v primeru pozitivne odločitve pa se bo moral za izplačilo ponovno obrniti na zavarovalnico.

Danes številne zavarovalnice ponujajo obvestilo o nastopu zavarovalnega primera na svoji spletni strani. V praksi ta sistem ne deluje vedno gladko, vendar vam omogoča, da na daljavo obvestite zavarovalnico o nastanku zavarovalnega dogodka.

Zahtevani dokumenti

Seznam dokumentov, potrebnih za obravnavo zavarovalnega dogodka, je določen v pogodbi in je pogosto odvisen od dogodka, ki se je zgodil. Tukaj je seznam glavnih dokumentov, ki jih je treba predložiti podjetju:

• izjava upravičenca (če je naveden v pogodbi) ali zakonitega dediča;
• dokument, ki potrjuje pravico do dedovanja premoženja pokojnika;
• potni list prosilca;
• zavarovalna polica ali pogodba;
• potrdilo o smrti zavarovane osebe;
• potrdilo zdravstvene ustanove, ki navaja vzrok smrti;
• podatke s številko bančnega računa.

Če je zavarovana oseba utrpela hudo telesno poškodbo ali invalidnost, bo morda treba predložiti tudi ustrezna potrdila, ki potrjujejo diagnozo in navajajo razlog invalidnosti. Zdravstveni delavci nimajo pravice zavrniti izdaje dokumenta.

Sodna praksa

Življenjsko zavarovanje je s pravnega vidika kompleksen proces. Podjetja so v zadnjih letih vse pogosteje začela zavračati izplačila, v približno tretjini primerov pa zavarovanci dolgovani znesek uspejo dobiti le po sodni poti.

Primer: Državljan Ivanov je zavaroval svoje življenje za znesek 1 milijon rubljev. Med prečkanjem ceste na napačnem mestu ga je zbil avtomobil, zaradi hudih poškodb je umrl. Neposredni dedič - Ivanov sin - je stopil v stik s podjetjem, da bi prejel odškodnino. Toda pritožniku je bilo plačilo zavrnjeno in je bil motiviran z dejstvom, da je do smrti prišlo zaradi malomarnosti zavarovane osebe. Sodišče je razsodilo, da družba nima pravice zavrniti plačila po pogodbi o življenjskem zavarovanju, saj zadeva spada pod zavarovalno polico. Družba je bila dolžna plačati celoten znesek, predviden za nevarnost smrti.

Včasih ni mogoče ugotoviti vzroka smrti in v tem primeru postane težavno pridobiti odškodnino, določeno v pogodbi. V tem primeru lahko pomaga opravljanje neodvisnega pregleda za razjasnitev vzroka smrti zavarovane osebe in kasnejši sodni postopek z zavarovalnico.

Ali želite opraviti test na podlagi članka, potem ko ga preberete?

jašt

Posledica prometne nesreče je nastanek obveznosti do poškodovanca v prometni nesreči. Zavarovalni dogodki v okviru obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti so določeni v ustreznem zveznem zakonu. A kljub temu se zavarovalnice na vse pretege trudijo, da bi oškodovancu ne povrnile škode. Zato morate natančno vedeti, kaj je vključeno v zavarovalni dogodek in kdaj zavarovalnice popolnoma zakonito zavrnejo izplačilo odškodnine.

Splošni pojmi

Zavarovalni dogodek v okviru AO je vsaka okoliščina, zaradi katere je lastnik avtomobila, ki je vozil zavarovani avtomobil, povzročil škodo na premoženju in/ali oškodoval zdravje drugih oseb v drugem vozilu. V teh okoliščinah je zavarovalnica dolžna oškodovancu povrniti škodo.

Seznam okoliščin, ki so priznane kot nezavarovalne, je v istem zakonu. Poleg tega je bolj specifičen kot seznam tistih, ki so zavarovanje. A več o vsem.

Znaki zavarovalnih primerov

Kako torej veste, ali je zavarovalnica (ZZ) dolžna plačati odškodnino ali ne? Dogodki so zavarovani, če:

1. Škoda je nastala z zavarovanim vozilom. Uporaba pomeni vožnjo z vozilom po cestah in ob njih namenjenih površinah.
2. Nekdo je povzročil nesrečo. Udeleženca morata biti najmanj dva: povzročitelj, na katerega se nanaša civilna odgovornost, in žrtev (odškodnino mu izplača krivčeva zavarovalnica).

Zavarovalni primer v primeru nezgode - primeri:

• Voznik ni imel časa upočasniti pred semaforjem in je trčil v spredaj stoječi avto.
• Tovorno vozilo je zapeljalo mimo parkiranega osebnega vozila in vanj trčilo.

Nezavarovani primeri:

1. Ko se je lastnik vrnil do parkiranega avtomobila, je na njegovem pokrovu motorja odkril udrtino. Prič dogodka ni bilo. Zato krivec ni ugotovljen in plačila ne bo.
2. Osebno vozilo je poškodoval tovor, ki je bil slabo pritrjen v tovornem vozilu, parkiranem na parkirišču.

Obstaja seznam situacij, ko žrtev 100% lahko in mora prejeti zavarovalnino:

• voznik zbil pešca;
• vozilo je bilo poškodovano v nesreči;
• osebe v avtu so bile poškodovane;
• je bila v nesreči poškodovana lastnina (na primer ograja).

Vrsta

Veljavna zakonodaja predvideva dve vrsti zavarovalnih primerov:

V situacijah, navedenih v drugem primeru, ni vredno računati na plačilo po obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti, ki ne zavaruje avtomobila, ampak odgovornost voznika. Če želite biti mirni za svojega »železnega konja« v vseh nepredvidljivih okoliščinah, morate skleniti prostovoljno zavarovanje avtomobilske odgovornosti CASCO.

Nezavarovani dogodki

Kaj torej ni zavarovalni primer? V to kategorijo spadajo naslednji dogodki:

1. Povzročitev škode na stvari ali osebi s tovorom, katerega premikanje je povezano s povečano nevarnostjo. Ta vrsta tovora je zavarovana posebej.
2. Povzročitev škode z vožnjo avtomobila, ki ni navedena v zavarovanju.
3. Povzročitev škode življenju in/ali zdravju oseb, ki opravljajo svoje uradne dolžnosti. V tem primeru bo odškodnina izplačana preko vrst zavarovanj, ki se zahtevajo za zaposlene (osebno, socialno).
4. Odškodnina za moralno škodo in izgubljeni dobiček.
5. Gmotne ali osebne škode ni povzročilo vozilo, temveč neposredno njegov voznik.
6. Povzročanje škode na posebej določenih območjih za avtomobilska tekmovanja, trening vožnje itd.
7. Poškodbe, nastale med nakladanjem in razkladanjem.
8. Povzročitev škode na arhitekturnih objektih, starinah, luksuznem blagu, gotovini, nakitu itd. Odškodnina se izvrši na račun krivca preko sodišča.
9. Škoda pravni osebi, če je bila škoda povzročena uslužbencu iste organizacije na vozilu v njeni lasti.

Vsak od teh dogodkov bo zavarovalnica obravnavala kot nezavarovalni dogodek in zato ne bo izplačala odškodnine.

OSAGO na parkiriščih in dvoriščih

V skladu z zveznim zakonom se ta ozemlja štejejo za območja, ki mejijo na javne ceste. To pomeni, da za incidente, ki se na njih zgodijo, veljajo enake zahteve kot na cestah. Na primer, če se avtomobili na dvorišču hiše ne morejo umakniti in je bil eden od njih poškodovan, lahko njegov lastnik prejme zavarovalnino.

Edina stvar je: ne glede na obseg incidenta morate za prejem plačila predložiti celoten paket dokumentov. Manjše škode na avtomobilih praviloma nastanejo na dvoriščih in parkiriščih, zato se vsi lastniki avtomobilov ne želijo ukvarjati z dokumenti. Tako se izkaže, da je sama situacija zavarovana, a da bi prejela odškodnino, se mora žrtev zelo potruditi. In zaradi nekaj tisoč rubljev je to početje obremenjujoče.

Povsem druga stvar pa je, če je škoda na avtomobilih povzročena med parkiranjem. Najbolj značilna situacija je neprevidno odpiranje avtomobilskih vrat. Ker se nobeden od avtomobilov ne premika, ima zavarovalnica pravico zavrniti plačilo oškodovancu.

Navodila za lastnike avtomobilov po nesreči

Navajamo, kaj mora storiti zavarovanec v primeru zavarovalnega primera po polici obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti, da prejme 100 % pripadajočega plačila:

1. Določanje datuma izpita. Do te točke je popravilo avtomobila strogo prepovedano. Na podlagi rezultatov tehničnega pregleda se sestavi zapisnik o višini zavarovalnine.
2. Neposredna nadomestila izgube v denarju (na zavarovančev bančni račun ali preko blagajne) ali v naravi (popravila).

Tako ste se naučili, kaj storiti po nesreči, da prejmete zavarovalnino. Po pregledu dokumentov, ki jih je predložil prijavitelj, bo preiskovalni odbor odločil, ali je prometni dogodek mogoče zavarovati ali ne. V vsakem primeru je zavarovalnica dolžna odgovoriti najkasneje v 20 dneh od dneva zahteve stranke. Če zavarovalnica zavrne povrnitev škode, vi pa ste prepričani, da je prejeta škoda predmet odškodnine, se lahko obrnete na RSA ali sodišče.

Reševanje zavarovalnih primerov obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti pogosto odpira številna vprašanja, še posebej, ko pride do spornih situacij z zavarovalnicami, ki določenih primerov nočejo priznati kot zavarovane. V tem članku bomo poskušali podrobno analizirati, v katerih situacijah ima voznik pravico računati na odškodnino za škodo po polici obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti, kateri primeri so zavarovalni in kateri ne ter katere zakonodajne norme to urejajo.

Katera zakonodaja ureja obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti?

Ker je obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti urejeno z ustreznim zveznim zakonom št. 40 z dne 25. aprila 2002, so v njem zapisana in dokumentirana vsa osnovna načela in koncepti. To velja tudi za informacije o pogojih za nastanek zavarovalnega primera in njegovo priznanje kot takega. Če se torej pojavijo kakršne koli sporne situacije, se obrnite na ta dokument.

Če povzamemo glavne določbe tega zakona, lahko sklepamo naslednje:

Zavarovalni dogodki so vsi dogodki, v katerih je državljan z veljavno polico avtomobilske odgovornosti med vožnjo povzročil škodo življenju ali zdravju drugih oseb ali premoženju teh oseb. Če do takega dogodka pride, je podjetje dolžno povrniti povzročeno škodo.

Obenem zakon določa tudi obsežen seznam dogodkov, ki niso zavarovalni primeri in katerih nastop ni krit s polico.

Različica zakona z dne 3. julija 2016 določa najvišji znesek odškodnine 400 tisoč rubljev za odškodnino za materialno škodo in 500 tisoč rubljev za škodo, povzročeno življenju in zdravju.

Kriteriji za priznanje dogodka kot zavarovalnega

Po omenjenem zakonu nastopi zavarovalni primer pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti, ko sta izpolnjena dva glavna pogoja:

1. Prisotnost krivca nesreče, v zvezi s katerim bo veljal tak koncept, kot je civilna odgovornost. Skladno s tem morata biti v nesreči vsaj dva udeleženca: povzročitelj in oškodovanec (ki mu bo škoda povrnjena tako, da mu bo zavarovalnica izplačala odškodnino). Tukaj so primeri ustreznih zavarovalnih in nezavarovalnih dogodkov za to situacijo:

   Zavarovalni primer: Voznik je bil moten in ni imel časa zavirati pred prehodom za pešce, zato je trčil v spredaj vozeči avtomobil.

   Nezavarovalni dogodek: Občan je ob odhodu iz trgovskega centra odkril vdrtino v prtljažniku avtomobila. Prič dogodka ni bilo, zaradi česar krivec dogodka ni bil identificiran.

2. Škoda je morala nastati, ko je povzročitelj uporabljal zavarovano vozilo (VV). V skladu z zakonom je taka uporaba priznana kot vožnja avtomobila, povezana z njegovim gibanjem po cestah in sosednjih ozemljih, po katerih naj bi se vozilo premikalo. Tu so primeri ustreznih zavarovalnih in nezavarovalnih dogodkov za to situacijo:

   Zavarovalni primer: Tovornjak prekucnik je zapeljal mimo avtomobila, ki je bil parkiran na parkirišču, in se vanj po nesreči zaletel.

   Nezavarovalni primer: Iz parkiranega tovornega vozila je padel slabo pritrjen gradbeni material in poškodoval sosednje osebno vozilo. Dejstvo, da se tovornjak premika, ni bilo zabeleženo, zato je nesmiselno pričakovati, da bo zavarovalnica krila škodo.

Katere primere ne krije zavarovanje?

V skladu s 6. členom zgoraj navedenega zakona "O obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti" se naslednji dogodki ne priznavajo kot zavarovanje:

• povzročitev škode med vožnjo vozila, ki ni navedeno v AO. Zavarovanje se izda izključno za vozilo in ne za njegovega lastnika;
• povzročitev škode s tovorom, katerega prevoz je povezan s tveganjem. Takšen tovor mora lastnik posebej zavarovati;
• moralna škoda in izgubljeni dobiček oškodovanca v nesreči (ocena dohodka, ki bi ga lahko prejel, če nesreče ne bi bilo);
• povzročitev škode z vozilom na tekmovanjih, med treningom vožnje in v drugih okoliščinah te vrste, ki se zgodijo na mestih, ki so posebej zasnovana za ta dejanja;
• povzročitev škode življenju ali zdravju državljanov, ki opravljajo svoje delovne naloge, če se taka škoda nadomesti z ločeno vrsto zavarovanja (socialno, individualno);
• nastanek drugih situacij, v katerih je škodo na vozilu ali premoženju oškodovanca povzročil neposredno voznik vozila;
• poškodbe, nastale med nakladanjem in razkladanjem;
• povzročitev škode delodajalski organizaciji, če je bil delavec te organizacije poškodovan na vozilu (za katerega je bila izdana polica);
• Škode, povzročene na zgodovinskih in kulturnih vrednotah (arhitektura, starine itd.), Gotovini, nakitu, ne nadomesti zavarovalnica, temveč neposredno krivec nesreče, običajno na sodišču.

Ali je možno imeti zavarovalni primer brez nezgode?

Iz vsebine zakona "O obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti" izhaja, da če dejstvo nesreče ni dokumentirano, potem ne smete pričakovati, da bo zavarovalnica karkoli plačala. Kot je navedeno zgoraj, mora biti zadeva povezana s prometom. Če je treba vozilo zavarovati pred vsemi vrstami tveganj, ki niso povezana z nesrečami na cesti (naravne nesreče, kraje, požar, samovžig in druge težave), morate skleniti tudi polico CASCO.

Vendar pa obstaja ena izjema od te situacije. Številna podjetja naročniku rada vsilijo dodatne storitve, med katerimi so tudi programi škodnega zavarovanja in zavarovanja proti kraji. Če se torej stranka odloči za dodatno vključitev enega od teh programov v polico, potem seveda ob nastopu dogovorjenega zavarovalnega primera dobi izplačano denarno nadomestilo.

Ali velja OSAGO na dvoriščih in parkiriščih?

Številne lastnike avtomobilov zanima vprašanje: ali bo polica veljavna, če se nesreča zgodi ne med vožnjo po cesti, temveč na parkirišču ali dvorišču, kjer je bil avto ostal? Po vsebini zakona so dvorišča in parkirišča površine ob cestišču, kar pomeni, da veljajo popolnoma enaka pravila glede dogodkov, ki se tam zgodijo.

Ne smemo pozabiti, da za ta ozemlja obstajajo standardne zahteve za dokumente, predložene zavarovalnici za prejem plačila. Udeležba v hudi nesreči na parkirišču je težavna in je večinoma omejena na manjše nesreče z manjšo škodo. Ob tem dejstvu vozniki pogosto nočejo porabiti preveč časa za papirologijo, naredijo veliko napak v dokumentih in na koncu oškodovanec ostane brez denarnega plačila.

Poleg tega se nesreče pogosto zgodijo na parkiriščih zaradi nepazljivosti, tudi ko se avtomobila tako oškodovanca kot povzročitelja sploh ne premikata. Tipična tovrstna situacija je neprevidno odpiranje avtomobilskih vrat, kar povzroči poškodbe bližnjega avtomobila. Ta dogodek ni nesreča, kar pomeni, da zanj ne velja zakon o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti.

Ali je mogoče popraviti odbijač pod OSAGO ali ga zamenjati?

Potem ko se zgodi nesreča in se žrtev obrne na zavarovalnico z dokumenti za odškodnino, mora podjetje oceniti stanje avtomobila po nesreči. Na podlagi pregleda se sprejme sklep o priporočenem ravnanju – v tem kontekstu popravilo odbijača ali zamenjava. Seveda bo znesek plačila v celoti odvisen od zaključka izvedenca. Popravilo odbijača bo zavarovalnice očitno stalo manj, zato so pogosto primeri, ko je ocena stanja avtomobila pristranska. V takšni situaciji se morate prijaviti na pregled pri drugi organizaciji in nastali zaključek s stroški popravila prenesti na zavarovalnico. Če organizacija ne želi plačati določenega zneska, potem obstaja samo en izhod - iti na sodišče.

Ne smemo pozabiti, da morata biti posodobitev in uglaševanje avtomobila uradno registrirana, sicer obstaja možnost, da obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti ne bo pokrilo škode. Na primer, če se avto zaleti v zadnji del drugega avtomobila in povzroči nesrečo. Na prvi pogled je očitno, da gre za zavarovalniški primer. Toda pri registraciji nesreče se izkaže, da eleganten odbijač na avtomobilu ni originalen in da ta posodobitev nikakor ni bila registrirana. Posledično se lahko vožnja s takšnim avtomobilom šteje za nezakonito, nesreča pa za nezavarovalno. V skladu s tem v takem položaju ni mogoče pričakovati odškodnine. Ta predpis velja za vse dele in komponente stroja, ki niso vključeni v osnovno konfiguracijo.

Zaključek

Zavarovalni in nezavarovalni primeri pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti so zakonsko določeni in odškodnina za škodo se izvaja samo v skladu z normami pravnih aktov. Pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti zavarovalnica izplača odškodnino le v primeru nezgode, med zavarovalne primere pa sodijo tudi manjše nesreče na parkiriščih ali dvoriščih hiš.