Задумывались ли вы когда-нибудь о том, что процентная ставка может зависеть не только от ваших доходов, первоначального взноса и сроков погашения, но и от сезона? Оказывается, банковская деятельность имеет не менее выраженную сезонность, чем сельское хозяйство. Поэтому, если вы планируете приобретать что-либо в кредит, то отправляться с пакетом документов в банк нужно в определенное время года.
Зима
Январь – самый трудный месяц для банков. Во-первых, приходится долго и мучительно отходить от Нового Года и Рождества, постепенно возвращаться в прежний ритм работы. Во-вторых, именно в январе на рынке происходят события, определяющие ценовую политику на весь предстоящий год. Эксперты в это время, затаив дыхание, отслеживают возможные тенденции на мировом и локальном рынке, составляют прогнозы и рассчитывают процентные ставки.
Но кто мешает вам прийти в это время в банк и получить кредит на «прошлогодних» условиях? В то же время, не стоит спешить получить самый долгосрочный из всех возможных займов – ипотеку. Ажиотаж вокруг старых цен с некоторым ростом средних ставок поднимает процент по долгосрочным программам, поэтому ипотека, оформленная зимой, оказывается невыгодной.
Автокредит
Январь-февраль – золотое время для автолюбителей, в которое кредиторы в тесном сотрудничестве с дилерами, предлагают прошлогодние модели по самым привлекательным ценам. Только зимой можно купить иномарку с помощью беспроцентного займа.
Потребительские кредиты
14 и 23 февраля, 8 марта… Вам о чем-нибудь говорят эти даты? Конечно, к каждому из праздников предлагаются программы льготного кредитования. В частности, падают процентные ставки по целевым кредитам на покупку ювелирных украшений, товаров для дома и прочих ценностей. Более того, даже если получить дешевый кредит не получится, то за счет акций в магазинах можно приобрести любую вещь без переплат.
Весна
Вместе с потеплением начинают оттаивать цены на рынке недвижимости. Традиционно, в марте выставляются на продажу самые интересные варианты жилья. В то же время стабилизируются процентные ставки по ипотечным продуктам, что позволяет спокойно и рассудительно обдумать каждый из предложенных вариантов.
Автокредиты
Смена резины, сезонный ремонт авто и обилие нетерпеливых покупателей – отличительные черты весны в автосалонах. Вместе со спросом растут и проценты. Это не самое удачное время для приобретения авто.
Потребительское кредитование
Выдача потребительских кредитов после восьмого марта ничем особенным не выделяется – все по традиции, без акций и подарков. Как правило, люди весной заняты заработком денег на летний отдых и крайне неохотно приобретают, как бытовую технику, так и прочие товары. Если вы желаете оформить целевой кредит без очередей и долгого ожидания, то весна – самое подходящее время для боевых действий.
Лето
Лето, отдых, море, пляж… А также время подумать об учебе. «Хитами сезона» становятся потребительские займы, которые банки предлагают в партнерстве с турагентствами. Снижаются и процентные ставки по кредитам на ремонт и обучение, ведь до осени нужно успеть завершить ремонт и решить вопрос с поступлением в институт.
Осень
Дождливой и слякотной порой наблюдается настоящий кредитный бум. Ползут слухи о том, что с Нового Года все подорожает, да и люди, отдохнувшие или сделавшие ремонт, уже готовы к новым покупкам. Банки же протаптывают себе дорожку денежных поступлений на будущий год, рекламируя кредиты со сроками погашения от 6 месяцев и больше.
Кроме того, осенью поднимается вторая волна ипотеки, в которую истеричные потребители начинают метаться между возросшими ставками, никак не решаясь на приобретение подорожавших квадратных метров. Но что же делать, если в следующем году будет еще дороже? Тщательно следить!
Конкуренция – великое дело, толкающее кредиторов на очередные хитрости. В октябре появляются лозунги: «Мы вернули прежнюю ставку по ипотеке, всего на месяц. Спешите!» И именно туда побежит толпа за внезапно подешевевшим кредитом.
По осени также немало акций проходит и в автосалонах – старый модельный ряд постепенно сбывается по сниженной процентной ставке, появляются новые, эффектные модели.
Внесезонные «хиты»
Правило 72 часов отражается и в сфере кредитования. Предприниматели – это единственная прослойка населения, которая не будет ждать, когда станет лучше, теплее и выгоднее. Они просто проанализируют возможные варианты и в течение трех суток после принятия решения отправят заявку в банк на получение кредита на старт-ап, расширение бизнеса, пополнение оборотных средств или овердрафт. В общем, все кредиты индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам не имеют абсолютно никакой зависимости от погоды и настроя населения.
11 июня 2016, 18:33 1510 0
На любом рынке есть подъемы и спады; периоды, когда покупки делать выгодно, чередуются с периодами, когда высока вероятность понести убытки. Рынок кредитов не является исключением - для большинства видов ссуд существуют собственные «бархатные сезоны». «Кредиты.ру» выяснили, в какое время года лучше оформлять займ, в зависимости от целей кредитования.
Зима: занимаем на машину и на подарки
Январь характеризуется традиционным затишьем на кредитном рынке: во-первых, весь конец декабря и почти половину января страна празднует Новый Год, во-вторых, в январе обычно вступают в силу законы, принятые Госдумой в осенний период - в том числе и те, которые касаются банковской деятельности. Кредитные организации выжидают, анализируют рынок, принимают решения о пересмотре процентных ставок; активность работы с заемщиками ненадолго снижается, поскольку сперва нужно определить правила игры на предстоящий год.
Но заемщикам никто не мешает «ковать железо, не отходя от кассы». Зима - не самое удачное время для оформления ипотеки, именно потому, что в январе нередко наблюдается рост средневзвешенных ставок, уход с рынка дешевых предложений и легкая потребительская истерика: дескать, хорошие квартиры вообще скоро закончатся. В этой ситуации высок соблазн схватить первый попавшийся кредит, на самых невыгодных условиях - лишь бы дали, и поскорее купить то, что подвернулось.
«Кредиты.ру» предостерегают: нервы и спешка часто оборачиваются против заемщика.
Это хорошо знают люди, нацеленные на покупку автомобиля, и потому пристально следящие за сезонными предложениями автокредитов , с различными скидками и бонусами. Например, нулевая ставка при условии покупки автомобиля предыдущего года выпуска (проценты банк-кредитор берет с производителя или дилера).
Зима - самое удачное время для оформления такого рода займов. Во-первых, сезонные акции по автокредитам обычно начинаются в конце года, и продолжаются в течение первых месяцев нового года. Во-вторых, при оформлении автокредита зимой можно купить машину в спокойный период межсезонья: осенний бум спроса на авторынке уже закончился, а весенний еще не начался. Соответственно, в автосалонах очереди меньше, а бывает, что и цены ниже…
Но в то же время зима является поистине «золотым» временем для POS-кредитов, или, как их чаще называют, экспресс-кредитов , оформляемых непосредственно в точках продаж. Причем спросом пользуются и классические товарные кредиты, и моментальные кредитные карты, которыми некоторые банки «торгуют с лотка» в крупных торговых центрах.
«Кредиты.ру» обращают внимание на два «пиковых» месяца - декабрь и февраль. В декабре все охвачены «новогодним синдромом», а на февраль приходится подготовка к «гендерным праздникам» - Дню Святого Валентина, 23 февраля и 8 марта.
POS-кредиты чаще всего выдают на покупку ювелирных украшений, дорогой бытовой техники, товаров для дома. Правда, сэкономить на процентной ставке вряд ли получится. Но многие товары в этот период продаются со скидками, так что сама сумма кредита может быть не так уж велика. А кроме того, при экспресс-кредитовании не требуется предоставлять никаких справок.
Весна: решаем квартирный вопрос
С наступлением весны можно подумать и об ипотеке. Во-первых, к этому времени «утрясается» вопрос с процентными ставками. Даже если они вырастут в январе, как нередко случается, то в последующие месяцы, вплоть до начала лета, останутся практически неизменными. И можно будет вдумчиво выбрать самые лучшие условия среди предлагаемых на рынке программ.
Во-вторых, в течение января-февраля с рынка уйдут все неликвидные ипотечные предложения: их раскупят нервные и нетерпеливые заемщики. Зато появятся новые варианты, владельцы которых специально ждали весны, не желая выставлять квартиры на перенасыщенный рынок.
В-третьих, поскольку оформление ипотеки само по себе достаточно трудоемкий процесс, а с приобретением нового жилья обычно сопряжен ремонт и переезд, лучше подбирать кредитную программу в марте-апреле - тогда к летнему сезону основные хлопоты будут уж завершены. Начиная тот же самый процесс летом, вы рискуете опоздать и столкнуться с традиционным осенним подорожанием как кредитов, так и квадратных метров.
Лето: чинимся, учимся, путешествуем…
Летом происходит традиционный спад активности в офисах и казенных учреждениях, поскольку граждане уходят в отпуска и разъезжаются на каникулы. А вот банковские служащие «засучивают рукава»: отпускной сезон повышает спрос на целевые потребительские кредиты. Хитами продаж становятся займы на ремонт и на путешествие. Кредитные организации «ловят волну» и нередко предлагают специальные программы, ориентированные на «туристов» и «ремонтников».
Как правило, на путешествие предлагают краткосрочные кредиты (сроком на 6-12 месяцев), в тандеме с турагентствами-партнерами, на ремонт - целевые потребительские займы сроком на 12-24 месяца. Процентные ставки, правда, находятся на среднерыночном уровне, хотя в «высокий сезон», при повышенном спросе на определенный займ, банк может предложить и процентные льготы. Чаще они касаются тех, кто уже кредитовался в этом банке или является зарплатным клиентом.
Осень: кредитуемся на длительный срок
Осенью снова «всплывает» тема ипотеки - те, кто не успел оформить кредит весной, торопятся все-таки сделать это до конца года, несмотря на обычное сезонное повышение цен на квартиры и процентных ставок. К тому же банки, объявившие о подорожании ссуд, иной раз делают заманчивые предложения: если заемщик оформит ипотечный кредит в таком-то временном интервале, то получит его по старой, более выгодной, ставке.
Так что выиграть могут те, кто проведет тщательный мониторинг ипотечных предложений.
Но, пожалуй, самый удачный вид осеннего кредитования - это потребительские займы на любые цели, сроком на 36-60 месяцев. Дело в том, что осенью «все покупают всё», хотя до новогодних праздников еще далеко. В это время традиционно презентуются новинки компьютерного оборудования и софта, электронные гаджеты, новые коллекции одежды (в том числе шубы, которые очень часто покупают в кредит), мебель, и т.д. Кроме того, дальновидные люди заранее приобретают авиабилеты и оплачивают туры, если желают на Новый год отдохнуть за границей.
А банкам, в преддверии нового финансового года, нужен «задел» по новым заемщикам, так что потребительские займы активно рекламируются. В этот период обычно предлагается наибольшая «вилка» по ставкам и условиям кредитования, различные льготы и бонусы, так что можно со вкусом выбрать оптимальную программу. И нередко выбор делается в пользу кредита, который дольше отдается, но обходится дешевле.
Осень - это также традиционная пора свадеб, а оплатить грандиозное торжество в кредит достаточно удобно. Некоторые банки, опять-таки, разрабатывают специальные «свадебные предложения».
На ситуацию влияет еще и то, что люди «выдыхают» после благополучного завершения августа: раз в этом «роковом» месяце ничего страшного не произошло, есть шанс, что и дальше никакого кризиса не случится. Значит, можно со спокойной душой брать кредит на то, о чем мечталось.
Внесезонные кредиты
И последнее. Существуют кредиты, которые можно назвать внесезонными, или круглогодичными. К ним относятся кредиты на бизнес, поскольку компания в течение всего года может нуждаться в закупке оборудования, аренде нового офиса, оборотных средствах и т.п. Деньги, которые предприниматели подыскивают на старт-ап, также не привязаны к временам года. Наконец, микрофинансовые организации со своими молниеносными сроками выдачи и возврата, а также скромными суммами самих займов, находятся «на подхвате» 12 месяцев в году.
Так что лучшее время для оформления кредита в наибольшей степени зависит от целей, которые вы перед собой ставите.
Анастасия Ивелич, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»
К кредиту люди относятся по-разному: одни слишком осторожничают и по возможности ни в коем случае не воспользуются им. Для других это совершенно нормальное явление, даже необходимое. Поэтому вопрос каждый решает так, как ему удобно.
Ваше денежное колесо
Если наше богатство растет естественным путем, это происходит под покровительством Юпитера — планеты удачи. Если же мы хотим «опередить ход времени» и получить желаемую сумму быстрее, чем это было бы возможно естественным путем (через кредит), нам на помощь придет Сатурн. Это планета ограничений и стабильности. По законам взаимодействия этих планет можно строить и кредитные прогнозы.
В КАКИХ СЛУЧАЯХ СТОИТ БРАТЬ КРЕДИТ?
Если в последние годы ваше материальное положение улучшалось. Это значит, что денежное колесо не стояло на месте. Тогда получение денег крутанет колесо — и в результате вы окажетесь «сверху» — на уровне Юпитера. И не только благополучно отдадите кредит, но и выйдите на новый материальный уровень. Стоит помнить о том, что кредит — это своего рода жертвоприношение денежному Божеству. То есть вы сознательно «подписываетесь» под тем, что в течение некоторого времени ограничите себя в тратах. Делать это надо с удовольствием, что является важным условием для возвращения кредита.
В КАКИХ СЛУЧАЯХ КРЕДИТ БРАТЬ ОПАСНО?
Если ваш доход в последнее время оставался на одном и том же уровне или даже понижался. Кредит — не способ выбраться из текущих материальных проблем и оперативно решить критические задачи, а путь к новому уровню материального достатка. А для этого вы должны весьма уверенно и с перспективой роста стоять на предыдущей ступеньке. Зная, что у вас в любом случае найдутся средства на то, чтобы завтра, например, купить еду и одежду.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ В ТОТ МОМЕНТ, КОГДА КРЕДИТ УЖЕ ВЗЯТ, ВЫ ЛИШАЕТЕСЬ РАБОТЫ ИЛИ ВОЗНИКАЮТ ЕЩЕ КАКИЕ-ТО ПРОБЛЕМЫ, КОТОРЫЕ МЕШАЮТ ВАМ ЕГО ОТДАТЬ?
Если в целом в стране ситуация стабильная — не стоит опасаться того, что у вас могут возникнуть проблемы с возвращением кредита. Наоборот, ответственность, осознание того, что на вас лежат долговые обязательства, отчасти гарантируют: работа и материальный доход вас точно найдут.
КАК МОЖНО БЫСТРЕЕ ОТДАТЬ КРЕДИТ?
Вопрос сформулирован неверно. Совершенно не важно, отдадите Вы кредит через 3 года, как планировали, или через полгода. Важно, чтобы все это время у вас было стабильное финансовое положение.
КАК ВЕРНУТЬ ПРОЦЕНТЫ, ОТДАННЫЕ БАНКУ ЗА КРЕДИТ?
Существует специальный магический ритуал. Многие мои ученики его успешно практикуют. Собирайте чеки и документы, по которым вы совершали ежемесячные выплаты. В них накоплено большое количество энергии, ведь каждая оплата — это эмоциональный выплеск. После того как расплатитесь с кредитом, в новолуние сожгите все чеки и обратитесь к Духовным Силам Вселенной с просьбой роста богатства. С помощью этого ритуала высвобождается большое количество энергии. Будьте уверены: скоро к вам вернутся не только «переплаченные проценты», но и большая сумма.
Кредитоманы и кредитофобы.
Людей, у которых могут возникнуть проблемы с кредитом, можно условно разделить на кредитоманов и кредитофобов.
КРЕДИТОМАНЫ:
беспечные оптимисты
Экстраверты, то есть люди открытые, общительные, оптимистично настроенные, обычно с легкостью берут деньги в долг. Но порой этот оптимизм превращается в беспечность. «Возьми сейчас и наслаждайся жизнью, а расплатишься как-нибудь потом!» — завлекает реклама, обращаясь к «детской» составляющей, которая в таких людях очень сильна. Не умея трезво взглянуть на ситуацию, они лишь берут и берут, но не спешат возвращать. И в итоге становятся хроническими должниками.
КРЕДИТОФОБЫ:
тревожные консерваторы.
Иное дело интроверты — люди застенчивые и не слишком общительные. Те, даже если имеют все возможности легко и вовремя расплатиться по кредитам, предпочитают их никогда не брать. Они готовы копить на машину или квартиру десятилетиями — лишь бы не связываться с банками. Если уж такому человеку приходится одолжиться, долг будет висеть над ним тяжелой ношей.
Если вы не относите себя ни к той, ни к другой категории, жизнь в кредит — это вполне законный способ получения удовольствия от жизни. Пусть даже и под проценты.
Следите за знаками судьбы
Сам я придерживаюсь принципа: «В долг не бери, в долг не давай». Но если непременно нужно взять кредит, следите за сигналами, подсказками судьбы. К примеру, идете в один банк и получаете там отказ, во второй — тоже безрезультатно, в третьем вам также отказывают в кредите. Все! Остановитесь! Скорее всего, вы движетесь не в том направлении. Также порой у человека, взявшего кредит, желание отдавать превалирует над желанием получать. И вы начинаете подсознательно всей душой желать, чтобы деньги шли не к вам, а к банкиру Васе или Пете. Что дензнаки послушно и делают.
Роман Фад, экстрасенс.
Статьи по теме:
Делаем карьеру
Календарь Удачи на апрель 2013
Пожелайте себе богатства!
Денежный календарь на октябрь
В последние годы становится все более популярной жизнь в кредит. Банки рекламируют свои кредитные программы и присылают по почте пластиковые карты «выбери меня». Магазины, врачи, турфирмы предлагают товары и услуги в кредит и, вне всякого сомнения, отказаться от их заманчивых предложений достаточно сложно. Банковские экономисты пишут книги и статьи о том, что «кредит – это круто», небанковские экономисты предупреждают об опасности жизни в долг. Однако, рано или поздно, практически каждый из нас пользуется этим инструментом.
Опыт наших знакомых, которые покупали что-то в кредит, очень разный: кто-то даже не заметил, как выплатил и давно наслаждается купленной вещью, кому-то отсроченный платеж "вымотал все нервы", а кто-то не сумел погасить долги и имеет серьезные проблемы с банком.
Как обезопасить себя и сделать так, чтобы взятые в долг деньги удалось легко вернуть и избежать материальных и эмоциональных проблем? Существует несколько нехитрых, но надежных правил обращения с кредитными, или взятыми в долг у знакомых деньгами.
Правило 1. Когда брать кредит?
Если почитать старинные лунные календари, то можно заметить, что там эта тема хорошо освещена и практически в каждом указаны не только лунные дни, в которые можно брать в долг, но и дни, когда «хорошо в долг брать, чтоб в надлежащее время без убытка свое можно было получить, а чужое возвратить».
Лучше сделать это во 2-й, 8-й, 24-й, 27-й лунные дни. Их особенность в том, что они помогают соблюсти четвертое правило (читайте его ниже) и предоставляют возможность переиначивать суть событий. Народные поверья не рекомендуют проводить расчеты (как брать, так и отдавать) по кредитам в воскресенье и понедельник. Зато в качестве ритуала по привлечению богатства рекомендуют «занять денег у кого-нибудь на молодой месяц, а отдать на ущербный». Если брать кредит во 2, или 8-й лунный день, да еще и не просто так, а с мыслью о том, что я не кредит беру, а ритуал по повышению благосостояния провожу – эффект усилится. Также народная мудрость рекомендует брать деньги (в случае с кредитом подписанный кредитный договор или кредитную карту при получении) левой рукой.
Правило 2. Когда не брать кредит?
Народная примета гласит: «Избегайте одалживать деньги во вторник - будете всю жизнь в долгах». Категорически не рекомендуется оформлять кредиты в 1-й, 6-й, 11-й лунные дни. В это время велика опасность недосмотреть в договоре что-то важное, напечатанное мелким шрифтом. 14-й и 15-й лунные дни (в полнолуние повышена эмоциональность и это может помешать принять обдуманное, хладнокровное решение) и 23-й лунный день.
Брать кредиты беременным женщинам – «ребенок в долгах жить будет»,
Одалживать суммы, которые делятся на два.
Правило 3. Когда отдавать кредит?
Избегайте выплат по понедельникам, а так же избегайте вечерних выплат. Осуществляйте возврат по кредиту только в утренние и дневные часы (до 18.00).
19-й и 21-й лунные дни – лучше время для выплат по кредитам и отдачи долгов. Обычно сумму каждый месяц следует погашать до какого-то определенного числа. Постарайтесь в этом промежутке для выплат выбрать один из этих лунных дней. Еще народная мудрость рекомендует отдавать взятые в долг деньги только правой рукой.
Правило 4. «Берешь чужие, а отдавать свои».
Наверняка многие из вас слышали эту поговорку о «неприятности» долгов». Этот психологический аспект действительно портит нервы многим: засыпаешь с мыслью «поскорее бы отдать» и просыпаешься с мыслью «жалко отдавать, свои же кровные, честным трудом заработанные». Удовольствия от жизни это не добавляет, и причина таких внутренних метаний в, первую очередь, эгрегориальная, связанная с тонкими энергиями. Эгрегор денег хочет «кушать», а питается он нашими бурными переживаниями, вот и подсовывает эти нервирующие мыслишки. Любой энергетический каркас настроен на определенные шаблоны поведения и эмоционального реагирования (психологические установки). Если вы вспомните, что происходит с людьми, когда они берут в долг или оформляют кредит, то увидите: реакции в процессе бывают только двух видов - бурная радость «наконец-то я куплю то, что хочу, ура!» или бурная мыслительная деятельность «как я буду отдавать деньги?». Вот за эти реакции и «цепляет» эгрегор, дергая за невидимые ниточки, и получает вашу энергию себе на пропитание. Заметьте, берет часть той энергии, которую можно было направить на деятельность по погашению кредита. В итоге возврат долгов затягивается, происходит с большим трудом и нервным напряжением.
Избежать этого достаточно просто. Эгрегору нужно не дать себя зацепить в самом начале оформления кредитного договора. Надо как бы «удивить» эгрегор – выдать нестандартную эмоциональную реакцию. Подробнее об этом можно почитать, например, у В.Зеланда в его первой книжке «Трансерфинг реальности».
Достаточно просто помнить об этом феномене, и в тот момент, когда вы берете деньги в долг или оформляете кредит, вместо ожидаемых эгрегором «как же я отдам» и «эх, сейчас куплю» думать, например, о том, что вам выплачивают зарплату, или вы оформляете наследство… Здесь простор для творчества огромный – сочиняйте на здоровье.
И в заключение несколько народных денежных примет и бытовых ритуалов, которые помогут вам легче осуществить все выплаты по кредиту и наслаждаться жизнью.
Чтобы деньги водились:
Храните немного денег под скатертью - в доме будут деньги,
Деньги любят счет. Но только не пересчитывайте деньги, которые находятся в копилке,
Не стоит пересчитывать деньги вечером,
В кошельке деньги необходимо держать в порядке: чтобы не было смятых. Хрустящие бумажки следует укладывать последовательно: сначала купюры одного достоинства, потом - другого. Деньги разных стран (например, рубли и доллары) вместе не кладут, только в разные отделы кошелька,
Веник держите метелкой кверху,
Деньги утекают как вода: нельзя иметь в доме неисправную сантехнику, потому что деньги уйдут вместе с водой,
Закрывайте унитаз крышкой, чтобы деньги не утекли,
Не поднимайте найденную мелочь.
Конечно, для того чтобы энергия денег циркулировала в оптимальном режиме, необходимо точно соблюдать законы и «механику» тонкого плана. В этом помогает астрология, подсказывая, когда именно лучше заниматься финансовыми вопросами. Гадание на картах Таро также способствует эффективному управлению финансами.
Если вы хотите привлечь деньги, улучшить финансовое положение, решить проблемы в бизнесе и личной жизни, то наши специалисты с удовольствием придут вам на помощь. Просто позвоните в эзотерическую экспертную службу Astro7.