क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने के कई तरीके हैं, प्रत्येक मालिक सबसे सुविधाजनक विकल्प चुन सकता है। हालाँकि, व्यवहार में, कमीशन, भुगतान तिथि की गणना और तकनीकी देरी से संबंधित कई कठिनाइयाँ उत्पन्न होती हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए आपको कौन सी युक्तियाँ अपनानी चाहिए कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बड़े कर्ज़ न हों?
भुगतान अनुसूची
क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करते समय उधारकर्ताओं के सामने मुख्य समस्या भुगतान की तारीख निर्धारित करना है। अनुबंध की शर्तें तथाकथित अनुग्रह अवधि निर्धारित करती हैं, जो लगभग 55 दिन है:
- अनुग्रह अवधि का पहला भाग आपको बिना अधिक भुगतान के उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने की अनुमति देता है।
- खर्चों पर कोई ब्याज नहीं लिया जाता.
- दूसरा भाग ऋण चुकाने के लिए आवंटित समय है।
यदि ग्राहक भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले ऋण का भुगतान करने का प्रबंधन करता है, तो उधार ली गई धनराशि का उपयोग ब्याज मुक्त रहता है। हालाँकि, जब पैसा जमा करना संभव नहीं है, तो न्यूनतम भुगतान की आवश्यकता होती है। इसका आकार कुल ऋण का 5 से 8% तक होता है, जिसमें ऋण का उपयोग करने के सभी दिनों के लिए वार्षिक दर पर ब्याज शामिल होता है। यदि अनुग्रह अवधि के दौरान बैंक खाते में न्यूनतम भुगतान प्राप्त नहीं होता है, तो जुर्माने की व्यवस्था लागू हो जाएगी।
महत्वपूर्ण! टर्मिनलों और नकद जारी करने वाले बिंदुओं के माध्यम से पैसा निकालते समय, अनुग्रह अवधि स्वचालित रूप से समाप्त हो जाती है।
ग्राहक कर्ज के जाल में न फंसे, इसके लिए आपको यह जानना होगा कि ब्याज मुक्त अवधि की आरंभ तिथि की सही गणना कैसे की जाए। अनुग्रह अवधि इस दिन से शुरू हो सकती है:
- क्रेडिट कार्ड से अपनी पहली खरीदारी करना;
- कार्ड सक्रियण;
- प्लास्टिक मीडिया का विमोचन.
ये डेटा अनुबंध में निर्दिष्ट हैं। इसके अलावा, आप अनुग्रह की शुरुआत और समाप्ति तिथि, इसकी अवधि का पता लगा सकते हैं व्यक्तिगत खातापर आधिकारिक पोर्टलकंपनी, साथ ही बयान में कि बैंक मासिक उत्पन्न करता है। साइटों पर सुविधा के लिए वित्तीय संगठनऋण कैलकुलेटर उपलब्ध हैं जो आपको ब्याज-मुक्त भुगतान अवधि की स्वतंत्र रूप से गणना करने की अनुमति देते हैं।
सटीक गणना
ऋण को पूर्ण रूप से चुकाने के लिए, इसके आकार की सही गणना करने की अनुशंसा की जाती है। ऋण का निर्माण निम्नलिखित बिंदुओं से होता है:
- वेतन अवधि के दौरान खर्च किया गया पैसा.
- निकासी और सीमा से अधिक शुल्क.
- यदि ब्याज मुक्त अवधि समाप्त हो गई है तो ब्याज।
- मासिक सेवा शुल्क.
- एसएमएस बैंकिंग जैसे भुगतान विकल्प।
भुगतान के तरीके
बैंकिंग संस्थान ऑफर करते हैं विभिन्न तरीकेक्रेडिट कार्ड का कर्ज कैसे चुकाएं:
- कैश डेस्क पर एक बैंक शाखा में;
- नकद जमा करके भुगतान टर्मिनल के माध्यम से;
- डेबिट कार्ड का उपयोग करके एटीएम पर;
- डाक स्थानांतरण;
- इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली से स्थानांतरण;
- एक्सप्रेस स्थानान्तरण;
- ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से.
नागरिक संहिता के नियमों के अनुसार, अधिकांश संस्थानों में पुनर्भुगतान के कम से कम एक तरीके को बिना शुल्क लिए किया जाना चाहिए, यह आधिकारिक बैंकिंग अनुप्रयोगों के माध्यम से नकद जमा और गैर-नकद लेनदेन है। अन्य मामलों में, ऋण की राशि में एक कमीशन शुल्क जोड़ा जाना चाहिए।
तकनीकी देरी को भी ध्यान में रखना उचित है, उदाहरण के लिए, बैंक और डाक हस्तांतरण 72 - 120 घंटों के भीतर किया जा सकता है, ऑनलाइन बैंकिंग (48 घंटे तक) के माध्यम से लेनदेन तेजी से किया जाता है, इसलिए भुगतान करने की सिफारिश की जाती है अग्रिम ऋण.
ऋण चुकाने के लिए आवंटित धन निम्नलिखित क्रम में वितरित किया जाता है:
- कमीशन, दंड.
- ऋण समझौते के तहत ब्याज.
- सेवा शुल्क और अन्य भुगतान विकल्प।
- ऋण की मूल राशि.
यदि जमा की गई धनराशि अपर्याप्त है, तो ऋण की शेष राशि पर ब्याज लगता रहेगा, जिसका भुगतान अगली भुगतान अवधि में करना होगा।
बैंक के कॉल सेंटर कर्मचारी सलाह दे सकते हैं कि क्रेडिट कार्ड का शीघ्र भुगतान कैसे करें। विशेषज्ञों हॉटलाइनवे आवश्यक भुगतान विधि सुझाएंगे, और कमीशन शुल्क की राशि पर भी सलाह देंगे। यह अनुशंसा की जाती है कि भुगतान करने के बाद कॉल सेंटर पर कॉल करें और सुनिश्चित करें कि पैसा ऋणदाता तक पहुंच गया है।
आज, हमारे कई पाठक सोच रहे हैं कि रूस के सर्बैंक के क्रेडिट कार्ड का पूरा भुगतान कैसे किया जाए? इस लेख में, हम आपको अपना कर्ज जल्द से जल्द चुकाने में मदद करने के लिए कुछ व्यावहारिक सुझाव देंगे।
तो, पंजीकरण करते समय क्रेडिट कार्डतुम्हें स्पष्ट रूप से समझना चाहिए- जितनी तेजी से आप क्रेडिट पर उपयोग की गई धनराशि बैंक को देंगे, आपको उतना ही कम भुगतान करना होगा। बात ये है ब्याज दर, जो प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत रूप से आवंटित किया जाता है, ठीक उसी समय तक अर्जित किया जाता है जब तक आप उधार ली गई धनराशि का उपयोग करते हैं। तदनुसार, अवधि जितनी छोटी होगी, अधिक भुगतान उतना ही कम होगा।
अपने भीतर एक छोटी सी सीमा का उपयोग करना बहुत सुविधाजनक है वेतन, क्योंकि यह आपको परिवार के बजट को ज्यादा नुकसान पहुंचाए बिना खर्च किए गए पैसे को अपने खाते में वापस करने की अनुमति देता है।
हमारे कई पाठक केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं मासिक भुगतानऔर आश्चर्य है कि कर्ज का आकार कम क्यों नहीं हो रहा है? आइए स्पष्ट करें: न्यूनतम योगदान आपके द्वारा खर्च की गई राशि का केवल 5% है। और कुछ सरल गणनाओं से आप समझ सकते हैं कि केवल 5% का भुगतान करके, आपको उधार ली गई राशि को पूरी तरह चुकाने के लिए 20 महीने की आवश्यकता होगी, और इस पूरे समय भी उस पर काफी ब्याज लगेगा।
- प्रति वर्ष 25.9% की उच्च ब्याज दरों से अधिक भुगतान न करने के लिए, आदर्श रूप से अनुग्रह अवधि के भीतर, केवल गैर-नकद भुगतान के लिए कार्ड का उपयोग करना सबसे अच्छा है। उन लोगों के लिए जो इस शब्द से परिचित नहीं हैं: इस अवधि के दौरान आप बिना % चार्ज किए कोई भी खरीदारी कर सकते हैं। यह कार्ड जारी होने और खरीदारी करने की तारीख के आधार पर 50 दिनों तक चलता है। यदि आप इस अवधि के भीतर खर्च की गई धनराशि वापस कर देते हैं, तो आप उनका निःशुल्क उपयोग कर सकेंगे;
- कोशिश करें कि अपने क्रेडिट खाते से नकदी न निकालें, क्योंकि... इस तरह के ऑपरेशन के लिए निकासी राशि के 3% की राशि में एक बड़ा कमीशन लिया जाता है, लेकिन किसी भी राशि के लिए 390 रूबल से कम नहीं। साथ ही, अनुग्रह अवधि लागू होना बंद हो जाती है;
- जैसा कि आप जानते हैं, Sberbank कार्ड में न्यूनतम मासिक शुल्क का भुगतान किया जाना चाहिए, यह ऋण की राशि + ब्याज का 5% है; यह एक प्रकार का "काँटा" है जिसकी चपेट में बहुत से लोग आ जाते हैं और कर्ज कम नहीं करते, बल्कि अपना कर्ज बढ़ा ही लेते हैं। हमेशा 5% से अधिक, न्यूनतम 10-15% जमा करने का प्रयास करें। याद रखें - आप तेजी से भुगतान करते हैं, कम भुगतान करते हैं;
- योगदान देने के लिए वेतन चेक की प्रतीक्षा न करें। यदि आपके पास अंशकालिक नौकरी या शौक है जिससे आपको थोड़ी सी भी आय होती है, तो जितनी जल्दी हो सके इसे चुकाने के लिए आय का उपयोग करें;
- यदि आप अपने Sberbank खाते में आय प्राप्त करते हैं, तो स्वचालित भुगतान सेट करना बहुत सुविधाजनक होगा। जै सेवावेतन से क्रेडिट तक एक निश्चित राशि की स्वचालित डेबिटिंग का तात्पर्य है;
- हमेशा अपनी रसीदें सहेजें, यह लिखें कि आपने कहां और कितना खर्च किया ताकि आप जान सकें कि आपको कितना वापस करने की आवश्यकता है एक निश्चित संख्याताकि आपसे देर से भुगतान करने पर जुर्माना न लगाया जाए।
आप अपना कर्ज कैसे चुका सकते हैं:
- अपने कार्ड में धनराशि स्थानांतरित करने का पहला और आसान तरीका उन्हें एटीएम के माध्यम से जमा करना है। ऐसा करने के लिए, आपको अपना कार्ड एटीएम में एक विशेष स्लॉट में डालना होगा, अपना पिन कोड दर्ज करना होगा और एटीएम के प्रकार के आधार पर "नकदी जमा करें" या "ऋण चुकाना" अनुभाग का चयन करना होगा। दोनों मामलों में, अनुक्रम समान होगा: आप एक बार में आवश्यक राशि एक बिल जमा करें और प्रदर्शित राशि को देखें। जैसे ही आपने सारा पैसा जमा कर दिया, "अगला" बटन पर क्लिक करें, सभी डेटा दोबारा जांचें और ऑपरेशन की पुष्टि करें।
- दूसरी विधि इंटरनेट बैंकिंग "ऑनलाइन सर्बैंक" के साथ काम करना है, जहां आप अपने बैंक की वेबसाइट पर अपने व्यक्तिगत खाते के माध्यम से अपने डेबिट कार्ड से क्रेडिट कार्ड में धनराशि स्थानांतरित करते हैं। ऐसा करने के लिए, वांछित खाते पर क्लिक करें, "संचालन" चुनें, और फिर "अपने कार्ड के बीच स्थानांतरण" चुनें। स्थानांतरण करने के लिए आपको कार्ड नंबर जानना आवश्यक होगा।
- इसके अलावा, आप अन्य बैंकों के कार्ड का उपयोग करके अपने क्रेडिट खाते को टॉप-अप कर सकते हैं। यह बैंक की वेबसाइट पर "कार्ड लेनदेन" या "स्थानांतरण और भुगतान" अनुभाग का उपयोग करके व्यक्तिगत खाते के माध्यम से भी किया जाता है।
- आप कार्ड नंबर और खाता संख्या दोनों का उपयोग करके किसी ऑपरेटर के माध्यम से Sberbank शाखा में कार्ड पर नकदी जमा कर सकते हैं। इस मामले में, आपको अपना पासपोर्ट प्रस्तुत करना होगा।
- आप पंजीकरण भी कर सकते हैं, जिसकी बदौलत आपके जमा या डेबिट खाते पर प्राप्त धनराशि ऋण का भुगतान करने के लिए स्वचालित रूप से डेबिट हो जाएगी। सेवा मुफ़्त है, और आप स्वयं निर्दिष्ट करते हैं कि कितना और कब बट्टे खाते में डालना है।
- यदि आप लेखा विभाग वाले किसी बड़े संगठन में काम करते हैं, तो आप इस विभाग से संपर्क करके अनुरोध कर सकते हैं कि वेतन जमा करते समय वे स्वयं एक निश्चित राशि में आपके ऋण का भुगतान करें।
यदि आपने अपना सारा कर्ज पूरा चुका दिया है, और कार्ड बंद करना चाहते हैं, ऐसा करने के लिए आपको बैंक शाखा से संपर्क करना होगा और खाता विवरण बनाना होगा। हो सकता है कि आप सेवा के लिए भुगतान करना भूल गए हों मोबाइल बैंकिंगया रखरखाव, और यहां तक कि ऋण के कुछ रूबल भी आपके सीआई को बर्बाद कर सकते हैं।
शब्द के नाम के आधार पर, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि यह खाते में ऋण की पूरी राशि का जमा है। यदि आप एक ही बार में सब कुछ भुगतान करते हैं, तो यह है, और यदि यह कई भागों में भुगतान है, आवश्यक भुगतान से बड़ा है, तो यह आंशिक प्रारंभिक पुनर्भुगतान है। इन अवधारणाओं को किसी भी प्रकार के ऋण और विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड पर लागू किया जा सकता है।
भुगतान प्रणाली Qiwi, Euroset, Svyaznoy और अन्य;
पैसा जमा करने के बाद आप इसे बंद करने या अपने पास रखने का फैसला खुद ही करें और समय-समय पर इस स्कीम का इस्तेमाल करें।
यदि कोई क्रेडिट कार्ड आपके लिए एक विकल्प के रूप में काम करता है और आपने उसे वापस ले लिया है बड़ी रकम, तो यह संभावना नहीं है कि अनुग्रह अवधि के दौरान इसे चुकाना संभव होगा। में इस मामले मेंपुनर्भुगतान योजना किसी अन्य ऋण के समान होगी। महत्वपूर्ण अंतर यह है कि क्रेडिट कार्ड के साथ बैंक ऋण चुकौती अवधि पर कोई प्रतिबंध नहीं लगाता है, और आपको अपना ऋण जल्दी चुकाने से भी नहीं रोकता है।
मुझे क्रेडिट कार्ड से भुगतान कब करना चाहिए?
उस समय के बारे में बोलते हुए जब आपको कर्ज चुकाने की आवश्यकता होती है, यहां सब कुछ व्यक्तिगत है। इसलिए, अनुग्रह अवधि की गणना न करते हुए, आमतौर पर सभी ऋणों के लिए, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड के लिए, भुगतान महीने में एक बार किया जाता है। के बारे में मुहलत, फिर इसे व्यक्तिगत रूप से सेट करता है, हालाँकि यह आमतौर पर 50 दिनों तक चलता है। यदि आप अपना कर्ज जल्दी चुकाने का निर्णय लेते हैं तो इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए, क्योंकि इस समय आवश्यक राशि का भुगतान करके, आप ब्याज के रूप में अतिरिक्त खर्चों से बच जाएंगे।
आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान के मामले में, यह समझा जाना चाहिए कि इसका क्या मतलब है नकारात्मक संतुलन, ब्याज मुक्त ऋण अब उपलब्ध नहीं हैं। इसलिए, इस तरह से भुगतान करें कि अर्जित ब्याज को ध्यान में रखते हुए आप उससे अधिक कवर कर सकें। उदाहरण के लिए, अनुबंध के अनुसार, आपको मासिक 1,500 रूबल का भुगतान करना होगा। शीघ्र आंशिक पुनर्भुगतान के लिए, भुगतान की गई राशि कम से कम 2000-2500 रूबल प्रति माह होनी चाहिए।
भले ही आपने कार्ड के लिए किस क्रेडिट संस्थान में आवेदन किया हो, किसी भी गलतफहमी और कठिनाइयों से बचने के लिए, शीघ्र पुनर्भुगतान के संबंध में आपकी योजनाओं पर संगठन के साथ सहमति होनी चाहिए।
ऋण की शीघ्र चुकौती के फायदे और नुकसान
इस तथ्य के बावजूद कि क्रेडिट कार्ड नियमित उपभोक्ता ऋण से काफी अलग है, ऋण को जल्दी चुकाने के न केवल फायदे और नुकसान हैं।
बेशक, फायदा यह है कि न केवल आपके गले पर कर्ज नहीं होगा, बल्कि आप खुद को बड़ी ब्याज दरों से बचाकर काफी बचत भी करेंगे। समय पर या उससे भी पहले सब कुछ भुगतान करके, आप स्वचालित रूप से किसी भी बैंक के लिए एक वांछनीय ग्राहक बन जाते हैं।
यहाँ, शायद, केवल एक ही कमी है। यदि आप अपना कर्ज बहुत जल्दी चुका देते हैं और बैंक को ब्याज पर कमाई नहीं करने देते हैं, तो देर-सबेर आपको ग्राहकों की ग्रे सूची में डाला जा सकता है। इसका मतलब यह है कि भविष्य में कर्ज जल्दी चुकाने के कारण आपको कर्ज देने से इनकार किया जा सकता है।
लगभग अधिकांश आबादी के लिए वित्तीय नियोजन के लिए क्रेडिट कार्ड मानक बैंकिंग उत्पाद है। ऋण राशि चुकाने के तरीके प्लास्टिक कार्ड जारी करने वाली कंपनी के साथ समझौते की शर्तों पर निर्भर करते हैं।
मानक - कई मुख्य हैं, जो आपको उच्च शुल्क के बिना जल्दी से या पूरे ऋण को बंद करने की अनुमति देते हैं। क्या ऋण समझौते को समय से पहले बंद करना संभव है और क्या पुनर्भुगतान के रूप में मातृत्व पूंजी निधि का योगदान करना संभव है? अतिदेय भुगतानों से ठीक से कैसे निपटा जाए, इसका विवरण इस लेख में दिया गया है।
तरीकों
निम्नलिखित तरीकों से ब्याज और कमीशन को ध्यान में रखते हुए रिफंड करना मानक अभ्यास है:
- कार्ड जारी करने वाले क्रेडिट संस्थान या किसी अन्य बैंक के कैश डेस्क पर, स्थानांतरण के लिए ब्याज दर भुगतान करने वाले संगठन की शर्तों और ऋण समझौते की शर्तों पर निर्भर करती है;
- एटीएम और टर्मिनलों का उपयोग करना;
- रूसी पोस्ट के माध्यम से - श्रम-गहन प्रक्रिया और धन हस्तांतरण के लिए उच्च शुल्क के कारण यह विधि आबादी के बीच कम लोकप्रिय होती जा रही है;
- Yandex.Money, WebMoney या Qiwi जैसे इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा वॉलेट से;
- किसी भी प्रकार के डेबिट खाते, वेतन, बचत, पेंशन, उसी बैंक या अन्य से;
- उसी क्रेडिट संस्थान या किसी अन्य के खाते या प्लास्टिक कार्ड से अपने व्यक्तिगत खाते के माध्यम से ऑनलाइन स्थानांतरण करें।
पुनर्भुगतान योगदान की राशि की गणना विभिन्न योजनाओं के अनुसार की जाती है:
- ब्याज और कमीशन का भुगतान और ऋण की मूल राशि का क्रमिक समापन;
- अर्जित ब्याज के लिए धनराशि जमा करना, और फिर अवधि के अंत में - ऋण की मूल राशि चुकाना;
- वार्षिकी भुगतान - मूल ऋण और समान मात्रा में ब्याज के अनुपात में मासिक पुनर्भुगतान का तात्पर्य है; वी क्लासिक संस्करणअर्जित ब्याज ऋण के साथ बंद कर दिया जाता है।
ऋण की राशि को कम करने और देरी से बचने के लिए, न्यूनतम भुगतान राशि बनाना पर्याप्त है। उनका आकार ऋण समझौते द्वारा स्थापित किया जाता है, उदाहरण के लिए, ऋण का 3% प्लस ब्याज और कमीशन।
गलती किए बिना स्वयं गणना करना अक्सर काफी कठिन होता है, इसलिए आपको बैंक में अर्जित मासिक योगदान के बारे में जानकारी स्पष्ट करने की आवश्यकता है: हॉटलाइन पर कॉल करके, शाखा में, ग्राहक के इंटरनेट बैंक में, के माध्यम से मोबाइल एप्लिकेशनया एसएमएस अलर्ट का आदेश देकर।
यदि योगदान के हिस्से के रूप में पुनर्भुगतान के लिए अपर्याप्त धनराशि है, भले ही अगले भुगतान या संपूर्ण ऋण की राशि में कोपेक तक का अंतर हो, तो बैंक की शर्तों के आधार पर जुर्माना और जुर्माना लगाया जाएगा। इस संबंध में, आपको सावधानीपूर्वक गणना करनी चाहिए।
कुछ संगठन ऋण समझौते से जुड़ी भुगतान अनुसूची के आधार पर धनराशि जमा करने की पेशकश करते हैं। उदाहरण के लिए, यह प्रथा रूस के सर्बैंक में स्वीकार की जाती है। हालाँकि, यह ध्यान में रखना चाहिए कि क्रेडिट लाइन आमतौर पर पुनःपूर्ति योग्य होती है, अर्थात, जब ऋण राशि चुका दी जाती है, तो कार्डधारक कई बार फिर से पैसा निकाल सकता है।
शेड्यूल आमतौर पर संपूर्ण ऋण सीमा के लिए तैयार किया जाता है; यदि समझौते की शर्तें बदल जाती हैं या प्लास्टिक धारक पूरी राशि नहीं निकालता है, तो ये शर्तें भुगतान के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
यह भी महत्वपूर्ण है कि भुगतान कैसे किया जाता है - यदि स्थानांतरण तीसरे पक्ष के बैंकों के टर्मिनलों या कैश डेस्क के माध्यम से किया जाता है, तो हस्तांतरण के लिए एक प्रतिशत और कमीशन लिया जा सकता है, जिससे जमा की गई राशि कम हो जाती है नकद. इस प्रकार, भुगतान किए गए योगदान में कमी हो सकती है, जिससे देरी और जुर्माना लगेगा।
क्या क्रेडिट कार्ड का भुगतान जल्दी करना संभव है?
यदि आप जल्दी भुगतान करते हैं, तो आपको भुगतान अनुसूची का पालन करना होगा। आप कार्ड पर धनराशि का संपूर्ण शेष रखकर, या बार-बार मासिक भुगतान की राशि को आनुपातिक रूप से बढ़ाकर ऋण समझौते की आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं।
एक दिन में ऋण बंद करते समय, शाखा में, बैंक की हॉटलाइन पर कॉल करके और उधारकर्ता के व्यक्तिगत खाते में पुनर्भुगतान के लिए पूरी राशि स्पष्ट करना आवश्यक है। इस बात की प्रबल संभावना है कि विभिन्न स्रोतकुल बकाया राशि अलग-अलग होगी.
अंतर को कई रूबल या कोप्पेक में व्यक्त किया जा सकता है, हालांकि, यदि कम से कम एक मौद्रिक इकाई के खाते पर ऋण है, तो कार्ड बंद नहीं किया जाएगा, ब्याज और जुर्माना लगता रहेगा। इस संबंध में, देरी से बचने के लिए, कुछ समय, मान लीजिए 1-2 सप्ताह के बाद ऋण पूरी तरह से बंद होने पर राशि को स्पष्ट करना भी आवश्यक है और पूरी राशि बंद हो जाती है।
महत्वपूर्ण: कार्ड बंद करने का मतलब हमेशा क्रेडिट समझौते को समाप्त करना नहीं होता है क्योंकि एक खाता हमेशा प्लास्टिक कार्ड से जुड़ा होता है, जो बंद न होने पर असीमित अवधि के लिए वैध हो सकता है।
भले ही क्रेडिट संस्थान के किसी कर्मचारी द्वारा क्रेडिट कार्ड नष्ट कर दिया गया हो, ऋण समझौते को समाप्त करने के लिए एक समझौता जारी किया गया हो, लेकिन खाता बंद नहीं किया गया हो, आपको खाते की सर्विसिंग के लिए शुल्क के बराबर राशि की उम्मीद करनी चाहिए प्लास्टिक कार्ड का रखरखाव. कुछ समय बाद, ब्याज और कमीशन को कवर करने के लिए भुगतान भी आ सकता है।
कुछ बैंक 45 दिनों के भीतर कार्ड बंद करने का वादा करते हैं, उदाहरण के लिए, होम क्रेडिट इस योजना के अनुसार काम करता है। रूस के सर्बैंक को खाता बंद करने के लिए 1 सप्ताह का समय चाहिए। अन्य लोग तुरंत सभी भुगतानों का मिलान कर लेते हैं और खाता बंद होने की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़ जारी कर देते हैं, जैसा कि अल्फ़ा-बैंक करता है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि बैंक को भविष्य में कोई दावा प्राप्त न हो, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि कार्ड और खाता बंद है और ऋण की अनुपस्थिति के बारे में एक बयान लेना होगा। अप्रत्याशित स्थितियों के मामले में, यह दस्तावेज़ संविदात्मक संबंधों को समाप्त करने के आधार के रूप में काम करेगा।
अगर आपको देर हो जाए तो क्या करें
कार्ड को समय पर बंद करने के लिए, आपको बैंक द्वारा जारी भुगतान अनुसूची के अनुसार या मासिक योगदान करने के लिए आवश्यक राशि के आधार पर समय पर भुगतान करना होगा। देर से चुकौती में भी न्यूनतम आकारइसके परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण अधिक भुगतान हो सकता है.
वित्तीय दायित्वों के उल्लंघन के मामले में उधारकर्ता पर क्या प्रतिबंध लगाए जाते हैं, प्रत्येक क्रेडिट संस्थान के समझौते में विस्तार से निर्दिष्ट किया गया है। प्रत्येक देनदार के लिए दरें अलग-अलग भी निर्धारित की जा सकती हैं।
ऋण की अनुग्रह अवधि की गलत गणना के कारण अक्सर देरी होती है। उदाहरण के लिए, कार्ड पर यह 50 दिन है। इसका मतलब यह है कि खर्च करने के लिए 30 दिन आवंटित किए गए हैं, और बिना ब्याज के शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए केवल 20 दिन आवंटित किए गए हैं।
कुछ उधारकर्ता सोचते रहते हैं कि पैसा खर्च करने की तारीख से उधार ली गई धनराशि के मुफ्त उपयोग के लिए 50 दिन प्रदान किए जाते हैं, वास्तव में ऐसा नहीं है। अनुग्रह अवधि की गणना के मुद्दे पर, बैंक की सहायता सेवा से परामर्श करना या एसएमएस सूचनाएं सक्रिय करना बेहतर है। ब्याज-मुक्त अवधि की समाप्ति आमतौर पर ग्राहक के ऑनलाइन खाते में दिखाई नहीं देती है।
क्या मातृत्व पूंजी से भुगतान करना संभव है?
व्यवहार में, यह प्रश्न अक्सर उठता है: क्या मातृत्व पूंजी का उपयोग करके ऋण भुगतान करना संभव है? यह उन नागरिकों के लिए विशेष रूप से प्रासंगिक हो जाता है जो "लंबे गड्ढे" में फंस गए हैं और ऋण से बाहर निकलने का कोई अन्य रास्ता नहीं देखते हैं।
आइए इस तथ्य से शुरू करें कि मातृत्व पूंजी एक रूप है राज्य का समर्थनउन नागरिकों के लिए जिन्होंने दूसरे और बाद के बच्चों को जन्म दिया या गोद लिया। धन खर्च करने का मुख्य उद्देश्य, और धन केवल इसके लिए प्रदान किया जाता है, आवास की स्थिति में सुधार करना, बच्चों की शिक्षा के लिए भुगतान करना, बंधक का भुगतान करना आदि। 2017 के लिए, मातृत्व पूंजी की राशि 475,000 रूबल की राशि में अनुमोदित की गई थी, इसकी आकार को लगातार अनुक्रमित किया जाता है, उदाहरण के लिए 2015 के लिए यह केवल 453,026 रूबल था।
राज्य द्वारा आवंटित धन का उपयोग करके किसी भी उपभोक्ता ऋण को चुकाना कानूनी रूप से असंभव है। इसे केवल बंधक पर पैसा जमा करने की अनुमति है, क्योंकि इसका तात्पर्य रहने की स्थिति में सुधार से है।
हाल तक, बाज़ार में ऐसी कई कंपनियाँ थीं जो मातृत्व पूंजी के लिए प्रमाणपत्र के प्रावधान पर धन जारी करती थीं। उनकी गतिविधियों को अवैध घोषित कर दिया गया। यदि ऐसे मामले सामने आते हैं और इस प्रकार की सेवा की पेशकश की जाती है, तो संगठन को न केवल बड़े जुर्माने का सामना करना पड़ेगा, बल्कि प्रबंधकों पर आपराधिक मुकदमा भी चलाया जा सकता है।
रूसी पेंशन फंड, जिसकी शक्तियों में सार्वजनिक धन का प्रबंधन शामिल है, धन के इच्छित उपयोग की सावधानीपूर्वक जाँच करता है।
यदि कोई नागरिक ऋण के बोझ का सामना नहीं कर सकता है, और ऋण की मात्रा लगातार बढ़ रही है, तो वह ऋण पुनर्गठन जैसी स्थिति का लाभ उठा सकता है - दूसरे ऋण को चुकाने के लिए छोटे मासिक भुगतान के साथ लंबी अवधि के लिए धन प्रदान करना। अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए ऋण लेना भी संभव है।
यह विकल्प स्वीकार्य है जब पैसा प्रतिकूल ऋण शर्तों वाले बैंक से प्राप्त किया गया था, उदाहरण के लिए, एमटीएस बैंक, जहां प्रतिदिन कुल ऋण राशि का 10% विलंब शुल्क लिया जाता है।
वीडियो: क्रेडिट कार्ड ऋण का उचित भुगतान कैसे करें
आज हर किसी के पास क्रेडिट कार्ड है, और अक्सर एक से अधिक। बहुत से लोग इस सेवा के इतने आदी हो गए हैं कि अब वे अपने बटुए में नकदी भी नहीं रखते हैं - यात्रा के लिए अधिक से अधिक कुछ रूबल। दरअसल, क्रेडिट कार्ड के बहुत सारे फायदे हैं। लेकिन यदि आप क्रेडिट कार्ड ऋण के उपयोग और भुगतान के बारे में सभी नियमों और बारीकियों को जानते हैं तो आप उन्हें और भी अधिक लाभदायक बना सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड चुकाने के बुनियादी नियम
विभिन्न क्रेडिट संगठन क्रेडिट कार्ड के पुनर्भुगतान के लिए अपनी-अपनी आवश्यकताएँ सामने रखते हैं। लेकिन हम अभी भी कुछ सामान्य बारीकियों पर प्रकाश डाल सकते हैं:
- अनुग्रह अवधि के दौरान, आप क्रेडिट फंड का ब्याज-मुक्त उपयोग कर सकते हैं। 30, 55 या 100 दिनों के बाद (समझौते की शर्तों के आधार पर), इस अवधि के दौरान उधारकर्ता द्वारा उधार ली गई पूरी राशि पर ब्याज लग सकता है। इसलिए, इस तिथि की समाप्ति से पहले संपूर्ण ऋण राशि चुकाने की सलाह दी जाती है;
- यदि अनुग्रह अवधि समाप्त होने से पहले ऋण की पूरी राशि चुकाना संभव नहीं है, तो आपको कम से कम न्यूनतम भुगतान करना होगा। इस मामले में, ब्याज की गणना ऋण की शेष राशि पर की जाएगी, लेकिन विलंब शुल्क लागू नहीं किया जाएगा;
- आपको क्रेडिट कार्ड चुकाने के लिए हमेशा सबसे लाभदायक तरीका चुनने की आवश्यकता होती है - यह बास टर्मिनल के माध्यम से पैसा जमा करना, बैंक शाखाओं में नकदी भरना, अपने मूल और अन्य बैंकों के खातों से ऑनलाइन स्थानांतरण और यहां तक कि डाक हस्तांतरण भी हो सकता है। सभी विकल्पों में से, उधारकर्ता के लिए न्यूनतम कमीशन और अधिकतम सुविधा वाली विधि चुनने की सलाह दी जाती है;
- चयनित पुनःपूर्ति विधि के आधार पर क्रेडिट कार्डआपको फंड ट्रांसफर के समय को ध्यान में रखना होगा। दरअसल, कुछ मामलों में, पैसा तुरंत जमा किया जाता है - उदाहरण के लिए, इंटरनेट बैंकिंग या स्वयं-सेवा टर्मिनलों के माध्यम से। लेकिन दूसरे बैंक से स्थानांतरण में तीन कार्य दिवस तक का समय लग सकता है। अनुग्रह अवधि की समाप्ति से पहले कार्ड को पुनः भरते समय इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए;
- यह महत्वपूर्ण है कि वार्षिक कार्ड रखरखाव शुल्क, एसएमएस सूचनाओं के लिए शुल्क और इंटरनेट बैंकिंग जैसे खर्चों को न भूलें। अन्यथा, ऋण की राशि पर जुर्माना लगाया जा सकता है। और यदि आपके पास अनावश्यक क्रेडिट कार्ड हैं, तो उन्हें बंद करना ही उचित होगा ताकि वार्षिक रखरखाव के लिए अतिरिक्त पैसे न देने पड़ें।
क्रेडिट कार्ड से बचत कैसे करें
क्रेडिट कार्ड का सही तरीके से उपयोग करने का तरीका जानने से आपको नियमित और व्यवस्थित रूप से पैसे बचाने में मदद मिल सकती है। ऐसा करने के लिए आपको निम्नलिखित नियमों का पालन करना होगा:
- केवल टर्मिनल पर क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने का प्रयास करें। क्योंकि क्रेडिट संस्थान एटीएम से नकदी निकालने के लिए काफी अधिक प्रतिशत वसूलते हैं।
- अधिकांश बैंक अपने ग्राहकों को बोनस प्रदान करते हैं - कैश-बैक फ़ंक्शन के साथ खर्च किए गए धन के हिस्से की वापसी, छूट खुदरा नेटवर्क- बैंक भागीदार, हवाई टिकटों की लागत का एक हिस्सा चुकाने के लिए बोनस मील का संचय, मोबाइल संचार के उपयोग पर छूट, आदि। इसलिए, क्रेडिट कार्ड चुनते समय, आपको वांछित बोनस कार्यक्रमों पर निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।
- कुछ बैंक क्रेडिट सीमा से अधिक कार्ड पर जमा की गई धनराशि पर जमा ब्याज निर्धारित करते हैं। इसलिए, यदि निःशुल्क धनराशि है, तो उन्हें कार्ड में जमा किया जा सकता है।
- यदि आवश्यक हो, तो आप मुख्य कार्ड में एक अतिरिक्त कार्ड जारी कर सकते हैं - बच्चे के लिए या माता-पिता के लिए। ऐसा कार्ड मुख्य नकद खाते से जुड़ा होता है, यानी इससे पूरी रकम खर्च करना संभव होगा, या रिश्तेदारों के लिए स्वीकार्य सीमा निर्धारित की जाएगी। सच है, कभी-कभी ऐसे अतिरिक्त कार्ड कम कार्यात्मक होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप टर्मिनल का उपयोग करके भुगतान कर सकते हैं और अपने मुख्य क्रेडिट कार्ड से एटीएम से पैसे निकाल सकते हैं, तो अतिरिक्त कार्ड से नकदी निकालना उपलब्ध नहीं हो सकता है - केवल खुदरा श्रृंखलाओं में भुगतान।
अल्पावधि जमा के लिए धन
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का एक और तरीका है जो आपको थोड़ी मात्रा में अतिरिक्त पैसा कमाने की अनुमति देता है। हम उपलब्ध धनराशि को अल्पकालिक जमा पर रखने के बारे में बात कर रहे हैं, जबकि मुख्य खर्च क्रेडिट कार्ड से किए जाते हैं। ऐसे कार्यों के लिए, केवल लंबी छूट अवधि वाले कार्ड उपयुक्त हैं - 55 या 100 दिन, जिसके दौरान आप ब्याज अर्जित किए बिना क्रेडिट फंड का उपयोग कर सकते हैं।
क्रियाओं का एल्गोरिथ्म इस प्रकार है:
- एक व्यक्ति अपना वेतन या अन्य आय जमा खाते में रखता है - यह या तो एक महीने के लिए एक अल्पकालिक कार्यक्रम हो सकता है या अनुबंध समाप्त किए बिना धन की मुफ्त निकासी के साथ जमा राशि हो सकती है;
- इस पूरे समय, भोजन, उपयोगिता बिलों, सेवाओं के भुगतान का मुख्य खर्च क्रेडिट कार्ड से किया जाता है, आदर्श रूप से एक टर्मिनल के माध्यम से, जिसमें अतिरिक्त ब्याज की निकासी की आवश्यकता नहीं होती है;
- अनुग्रह अवधि समाप्त होने से पहले, क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए जमा राशि से पैसा निकाल लिया जाता है।
इस पद्धति का सार काम करना नहीं, बल्कि रुचि से जीना है। और सच तो यह है कि व्यावहारिक रूप से कुछ भी किए बिना - बस एक खाते से दूसरे खाते में पैसे ट्रांसफर करके, आप यह कर सकते हैं:
- मासिक खर्चों की मात्रा के आधार पर, अपनी वार्षिक आय को एक हजार से कई हजार रूबल तक बढ़ाएं;
- बैंक के साझेदार खुदरा शृंखलाओं में खरीदारी के भुगतान के लिए या यात्रा के लिए बोनस मील एकत्र करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड पर महत्वपूर्ण बोनस जमा करें।
ऑनलाइन भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड
अलग से, क्रेडिट कार्ड के बारे में कहना आवश्यक है, जिससे इंटरनेट साइटों पर खरीदारी के लिए भुगतान किया जाता है। आज यह एक लोकप्रिय सेवा है, क्योंकि आप अपना कार्यस्थल छोड़े बिना, कुछ ही मिनटों में सामान खरीद सकते हैं। और यहाँ आप वास्तव में इसके बिना नहीं रह सकते बैंक कार्ड. सुरक्षा कारणों से, अपेक्षाकृत छोटी क्रेडिट सीमा के साथ ऑनलाइन भुगतान के लिए एक अलग कार्ड रखना बेहतर है। यह आपको न केवल आवेगपूर्ण खरीदारी के विरुद्ध, बल्कि धोखाधड़ी वाली गतिविधियों के विरुद्ध भी अपना बीमा कराने की अनुमति देगा।
यदि आप अतिरिक्त क्रेडिट कार्ड जारी करने की योजना नहीं बनाते हैं, तो आपको वेबसाइटों पर क्रेडिट कार्ड का पूरा विवरण - कार्ड नंबर, नहीं बताना चाहिए। सीवीवी कोड, पिन कोड, कार्ड से जुड़ा मोबाइल फोन नंबर। एक नियम के रूप में, अधिकांश साइटों पर भुगतान करने के लिए कार्ड नंबर बताना ही पर्याप्त है, चल दूरभाषऔर एक डिजिटल कोड जो एसएमएस संदेश में आता है। लेकिन यह डेटा उपयोग की गई भुगतान प्रणाली के आधार पर भिन्न हो सकता है।