Dohodninske kartice - kdo je več? Dohodninske kartice - kaj so in ali so donosne?

Marsikdo misli, da sodobne banke zagotavljajo le debetne oz kreditne kartice, v resnici pa obstajajo tudi takšni, ki predvidevajo stalno obračunavanje obresti in se imenujejo "dohodek". Kartice te vrste danes ponuja precej veliko število bank in vsaka postavlja svoje pogoje za sodelovanje. Zaradi tega mnogi ljudje začnejo razmišljati o tem, kako izbrati prave kartice in jih uporabiti v prihodnosti.

kaj je to

Donosne kartice so računi, na katere bo banka stalno zaračunavala obresti glede na to, koliko denarja je ostalo na računu. Omeniti velja, da je takšna kartica sama po sebi kreditna ali debetna kartica, vendar se obresti na stanje obračunavajo izključno v primeru kreditnega računa.

Katere izbrati?

Danes dohodkovne kartice ponujajo široko paleto shem obračunavanja obresti. Oglejmo si jih spodaj.

Mesečni bonus

Ocenite v v tem primeru bo neposredno odvisno od skupne velikosti minimalnega stanja na koncu meseca, pa tudi od tega, o kateri vrsti kartice se razmišlja.

Obrestna mera, pa tudi zahteve glede stanja so precej raznolike in neposredno odvisne od izbrane banke. Tako je na primer v skladu s pogoji Promsvyazbank ta minimum 15.000 rubljev, za kar bo stranka prejela bonus v višini 4,5%, medtem ko Binbank ponuja možnost, da na svojem računu obdrži do 10.000 rubljev in hkrati čas počne fiksna obrestna mera pri 5 %. S tem primerom lahko jasno razumete, kako se dohodkovne kartice spreminjajo glede na institucijo, kjer se odločite za njihovo izdajo.

Dnevni bonus

V tem primeru mora biti minimalno stanje doseženo dnevno, da se osebi pripiše bonus. Pri tem se obrestna mera v veliki večini primerov giblje med 8% in 10% letno.

Kakšna je korist za stranko?

Prvič, bančne dohodkovne kartice predstavljajo edinstveno alternativo sodobne razmere kratkoročne depozite, hkrati pa imajo zelo, zelo ugodno obrestno mero. Poleg tega imate za razliko od standardnega vedno možnost dvigniti denar s svojega računa, da ga porabite za svoje potrebe.

Stranke same v svojih ocenah pogosto pravijo, da dohodek ali kredit vedno imajo določene pogoje, ki jih ni vedno mogoče izpolniti, da bi imeli dostojen dohodek, vendar so prejeta sredstva v veliki večini primerov povsem dovolj, da v celoti pokrijejo stroške servisiranja ali plačila mobilne banke.

Nato bomo preučili najbolj optimalne možnosti bank, tako da bo lahko vsak uporabnik samostojno primerjal obstoječe ponudbe. V tem primeru je bila za izbiro donosnih kartic uporabljena ocena na podlagi mnenj uporabnikov.

"Promsvyazbank"

Promsvyazbank svojim strankam ponuja kartico, imenovano "All Inclusive", vendar se v resnici še zdaleč ne zavedajo, kakšni pogoji so na voljo v tej možnosti in ali ustrezajo njihovemu imenu.

Ta banka sama po sebi ne ponuja kreditnih kartic, ki bi ustvarjale dohodek, in v tej ponudbi je lahko kartica čekovna ali debetna. Hkrati kartica uporablja tehnologijo brezstičnega plačevanja in dodatni čip, ki je zasnovan za večjo varnost. Omeniti velja dejstvo, da kljub dejstvu, da ta kartica ne zagotavlja kreditnega limita, je mogoče prejeti več prijetnih bonusov, ki vam omogočajo prijeten dohodek.

Kaj so ti bonusi?

Najprej je treba opozoriti na vračilo denarja, katerega velikost je 5%. Takšno vračilo se seveda ne izvaja za negotovinske nakupe, temveč le za tiste nakupe, ki so opravljeni v določeni kategoriji. Po potrebi lahko kategorijo spremenite, ta postopek se izvaja največ enkrat na tri mesece. Najvišji možni znesek plačila je 1000 rubljev na koledarski mesec.

Za tiste, ki so to kartico prejeli pred 1. novembrom, je možno obračunati obresti na stanje. Vsi drugi se lahko v tej banki odprejo ločeno, nato pa bodo nenehno prejemali 6% na znesek, ki so ga položili v rubljih.

Servisiranje kartic se izvaja popolnoma ali praktično brezplačno. Popolnoma brezplačna storitev je na voljo, če je stalno stanje na vaši kartici več kot 50.000 rubljev ali opravite mesečne nakupe v vrednosti nad 30.000 rubljev. Omeniti velja, da se pristojbina za storitev plačuje vsak mesec ali enkrat letno, odvisno od tega, katera možnost je za vas bolj sprejemljiva. Na primer, če je dohodek plačan takoj za eno leto vnaprej, vendar ste v povprečju imeli potrebne stroške ali stanje, potem v tem primeru naslednja poteza samodejno postane brezplačna za vas.

Vsak lastnik takšne kartice samodejno postane udeleženec bonus programa PSBonus. Za vsakih porabljenih 150 rubljev prejmete 10 točk, kar ustreza enemu dodatnemu rublju. Točke, ki jih prejmete po porabi 7.000 točk, s katerimi plačate največ 90 % celotne kupnine, lahko porabite v enem od podjetij, ki sodelujejo s to banko. Bonus denar lahko med drugim uporabite tudi za naknadno plačilo mesečnega vzdrževanja kartice.

Možno je izdati dve kartici popolnoma brezplačno za svojce, hkrati pa bodo vsi prejeli brezplačne SMS informacije.

Rocketbank

Ponudba Rocketbank je ena najboljših dohodkovnih kartic med vsemi, ki so danes na voljo. Kartico je izdala Interkommerts Bank in na njej bo shranjen ves denar, ki vam bo pripisan na kartico. Omeniti velja, da se na tej stopnji sodelovanje te banke popolnoma konča, zaradi česar že deluje ločena specializirana ekipa IT strokovnjakov. Kakovostna aplikacija za pametni telefon je sprva predstavljala glavno prednost, ki je odlikovala to banko, sčasoma pa se je tej kartici pridružilo še več pomembnih prednosti. Čeprav s to kartico ni mogoče dobiti posojila, je to ena izmed najboljših ponudb.

Cena

Ne glede na to, kako presenetljivo se sliši za druge države, v Rusiji še danes zaračunavajo denar, da lahko oseba shrani lastna sredstva v banki, vendar v zvezi s tem Rocketbank ponuja tudi veliko uporabnih funkcij in bonusov. Treba je opozoriti, da je lahko servisiranje te kartice popolnoma brezplačno, če se uporabnik naroči na tarifo "Lite" in izvaja mesečne transakcije v vrednosti več kot 30.000 rubljev. Vsi drugi plačujejo 75 ali 290 rubljev na mesec.

Z izbiro tarife »Lite« vam podarjamo pet brezplačnih dvigov na bankomatu ter možnost zunanjih nakazil s provizijo do 0,5 %. Poleg tega je za vse nakupe, opravljene z bančnim nakazilom, stranka zagotovljena 1-odstotno povračilo.

Če uporabljate tarifo "All Inclusive", katere stroški znašajo 290 rubljev, se denar dvigne 10-krat brez provizije in se pošlje drugim bankam na enak način brez provizije, medtem ko nagrada za nakupe doseže 1,5%. Torej, če vsak mesec na kartici porabite več kot 58 tisoč rubljev, vam bo povečanje vračila denarja za 0,5% omogočilo, da v celoti pokrijete to provizijo.

Ista dohodkovna kartica Sberbank daje le 3,5% na stanje, vendar tukaj ni nobenega vračila denarja.

Dohodek v bilanci

Pogoji te kartice vam omogočajo prejemanje dohodka na stanje, katerega znesek je 9% letno, vendar mora račun vsebovati 30-300 tisoč rubljev. Omejitev minimalnega zneska ni tako privlačna, saj je večina drugih bank nima, hkrati pa Rocket v primerjavi s svojimi neposrednimi konkurenti daje nekaj več, tako da se oblikuje obojestransko koristna ponudba.

Ponovno boste prejeli določen znesek nazaj od vsakega nakupa, če ga opravite z bančnim nakazilom. Omeniti velja dejstvo, da vam ta kartica zagotavlja 1 % pri vseh nakupih, druge kartice pa vam omogočajo prihranek do 5 %, vendar le iz določenega obsega kategorij ali ob prisilnem nakupu pri določenih podjetjih.

Dohodkovna kartica B&N banke ima približno enako letno stopnjo, vendar spet nima tako lepe funkcije povračila denarja, kar je z vidika dobičkonosnosti precej pomembno.

Glavna prednost

Kljub dejstvu, da je ta kartica glede na svoje pogoje precej donosna, kot je navedeno zgoraj, je njena prednost možnost upravljanja lastnih sredstev prek standardnega iPhone-a.

S pomočjo specializirane aplikacije lahko lastne stroške razvrstite v kategorije in nato preprosto spremljate, kje se porabi vaš proračun. Hkrati ima uporabnik vse možnosti, da samostojno doda oznake, ki bodo zanj najbolj optimalne. Med drugim je na voljo tudi funkcija skupnega proračuna, kjer je več kartic združenih v popolno omrežje.

Ta banka ponuja tudi absolutno edinstven sistem prevode, ko preprosto izberete ime v zvezek, nato vnesete znesek in nakažete sredstva. Nato prejemnik prejme SMS sporočilo, s katerim se lahko odloči, kam bo prejeti znesek nakazal – na bančni račun ali na telefon. Če stranka plača 290 rubljev na mesec, so takšna sporočila zanj popolnoma brezplačna.

Druge možnosti

Poleg teh kartic jih imajo druge banke kar precej veliko število druge ponudbe. Te kartice so uvrščene na seznam najbolj optimalnih možnosti med vsemi obstoječimi danes, vendar boste morda našli več koristi zase v ponudbah drugih bank.

Kako se profitna kartica razlikuje od drugih? To je le nekaj vprašanj, ki se postavljajo vlagateljem v zvezi s tem relativno novim bančnim produktom v Ruski federaciji.

Dohodninska kartica je bančna kartica, pri čemer se obresti obračunavajo na pozitivno stanje sredstev stranke. Preden se prijavite, vedite: ni lahko samo debetna, ampak tudi kreditna, če obstaja plus. To je prvi pogoj. Drugič, potrebno je, da je z vsemi sredstvi na dohodkovni kartici mogoče prosto upravljati neposredno z bankomata ali terminala čitalca kartic, ne da bi šli v poslovalnico ali se prijavili v spletno bančništvo. Pravzaprav je profitna kartica depozit z brezplačnim dopolnjevanjem in dvigom. Po ocenah je zelo priročno.

To postavlja vprašanje: zakaj niso vse debetne kartice donosne? Ker je plus, potem tudi banka nekaj dobi od prometa teh sredstev. Zakaj se torej obresti ne zaračunajo na nobeno pozitivno stanje in v Rusiji ni skoraj dva ducata bank, ki izdajajo "dohodek"?

Tu gre predvsem za varnost. Vsak kartični račun je, figurativno rečeno, denarnica, s katero sem šel po nakupih. Če mi bo »pinceta« potegnila, bom izgubil le tisto, kar sem vzel s seboj. Prav tako je z uporabo ukradene kartice nemogoče vdreti v bančno programsko opremo in ves moj denar poslati na Kajmane ali v Nigerijo. "Kopirana" banka zatičev ne razume nič več kot ključavnica ključa.

Če pa se sredstva na kartici obrestujejo, potem je z vidika bančnega računalnika potrebna povratna informacija od kartice do banke. Prevaranti imajo teoretično možnost, da vdrejo v celoten sistem in se "hodijo" po njem 3 do 10 minut, dokler se varnostni sistem ne alarmira. Poleg tega, če vdrete ob koncu tedna, se bodo preiskovalna dejanja začela šele po nekaj urah. Več kot dovolj, da zaprete bazo in pobegnete tja, kjer že leži denar.

Banke seveda zaposlujejo izkušene ljudi, bančne programske opreme pa nikakor ne razvijajo amaterji. Toda zaustavitev poskusov vdora je več odpri zemljevid na koncu povzroči dodatne stroške, zato pogoji katere koli dohodkovne kartice vključujejo:

1. Nižja obrestna mera v primerjavi z navadnim depozitom.
2. Nestisljivi minimum je najmanjše stanje na računu, pri katerem se začnejo obračunavati obresti.
3. Mesečno nadomestilo – tudi če je na kartici nič, je še vedno ne morete odstraniti iz varnostnega sistema.
4. Pogosto - SMS potrditev transakcij s strani stranke (SMS podpis), včasih je njegovo plačilo vključeno v mesečno naročnino.

Kako izbrati nagradno kartico?

Na podlagi tega morate pri izbiri dohodkovne kartice primerjati produkte različnih bank ob upoštevanju lastnih prihodkov in stroškov. Nemogoče je dati točno priporočilo, ta je boljši, ta pa slabši. Odvisno od dinamike gibanja vaših sredstev lahko slaba kartica prinese pravi dohodek, na videz donosna pa vam lahko požre prihranke.

Najprej poglejmo, kako se izračunajo obresti na stanje. Če dnevno (na takih karticah je stopnja višja), potem je ta kartica primerna za rentierja - osebo, ki živi od obresti neuničljivega kapitala. Z velikimi vilicami lastni promet, ko enkrat »pademo« pod minimum, izgubimo obresti za ves mesec.

• fiksni odstotek - stopnja je majhna, a natančno določena. Primerno za tiste, ki redno varčujete za deževen dan, dokler lahko;
• povečanje spremenljivih obresti. Recimo, za 50.000 dodelijo 2%, za 300.000 4%, za 1.000.000 pa že 6%. To je možnost za že uveljavljene rentierje. Premagaj samega sebe in živi vedno bolje;
• Padajoče spremenljive obresti: stopnja pada, ko se stanje nepremičnin povečuje. Ta sistem je dober za potencialne rentnike, ki jim prihodki omogočajo finančno neodvisnost v prihodnosti: v tem sistemu so stopnje praviloma višje, začetni maksimum, tj. hitreje lahko prihranite za svobodno življenje;
• pogojno fiksna obrestna mera, vezana na prihodke in odhodke, glej sliko: porabimo veliko, a ohranimo stanje nepremičnin - dobimo polovično stopnjo. Veliko dodajamo in malo porabimo – tudi polovični. Veliko porabimo in veliko dodamo - dobimo polno ceno.

Zadnja možnost je optimalna za tiste, ki v bližnji prihodnosti ne nameravajo živeti od najemnine, ampak nameravajo dolgo časa voditi aktivno poslovno življenje in ohranjati denar v obtoku. Poleg tega takšni sistemi najpogosteje združujejo mesečne obračune z visokimi stopnjami. Spremenljive obrestne mere, zlasti naraščajoče, se običajno izračunavajo dnevno.

Nato pogledamo primerjavo obveznih stroškov na kartici z vašim dohodkom. Na primer, mesečna naročnina za "platinum" (večina platinastih kreditnih kartic in veliko zlatih je donosnih) je redko manj kot 2000 rubljev, stopnje dohodkovnih kartic pa so več kot 10%. Se pravi, če naberem manj kot 20.000 rubljev dodatnega denarja na leto, potem se bo s katerim koli plačilnim sistemom platinasta dohodkovna kartica izkazala za uničujočo, morate iskati kartico za revne, obstajajo tudi te. Res je, ne za zelo revne. In vsekakor ne za tiste, ki so vajeni zapravljati.

O bankah izdajateljicah

"Donosni" depoziti so priljubljeno orodje goljufivih bank. Zato spodaj obravnavamo bančne kartice, ki:

1. Sodelujte v sistemu zavarovanja vlog.
2. Trenutno imajo sprejemljive ravni likvidnosti in kapitalizacije.
3. Nikoli v vsej njeni zgodovini od Centralne banke Ruske federacije nismo prejeli nobenih komentarjev glede visoko tveganih ali "mutnih" operacij.

Trenutna ocena

Zdaj je mogoče, glede na okoliščine državljana Rusije s povprečnimi dohodki, bolj ali manj predstaviti oceno dohodkovnih kartic. Na prvem mestu je TKS s svojo "črno karto":

1. Je univerzalen, debetni dohodek in kredit z obnovljivim limitom.
2. Brezplačna storitev pri znesku nad 3000 rubljev; z manj - božansko, 478 rubljev / leto.
3. Plavajoča naraščajoča stopnja in precej spodobna za ta sistem - do 8%
4. Naročite prek spleta z dostavo kamor koli v Ruski federaciji.
5. Vračilo denarja je možno tako za kredit kot za debet.
6. Majhna nepremičnina najmanj 10.000 rubljev.

Ena od slabosti Tinkoff Black je, da je pogodba nejasna, zato je rast denarja vedno malo manjša od pričakovane. Drugi pomemben je, da je kartica osredotočena na brezgotovinska plačila, za izplačilo se zaračuna provizija, zato je dejanski dohodek na njej možen le, če je na računu ves čas najmanj 200.000 rubljev.

• AiMoney Bank, nekdanja banka AltaiEnergo - 10% na stanje in 2,5% povračila denarja od negotovinskih plačil za bencin. V perspektivi naraščajočih cen goriva to stane mesečno nadomestilo s provizijami.
• "Svyaznoy" - 10% na stanje od 10.000 rubljev, 600 rubljev. enkrat za izdajo kartice bom jedel od 1000 rubljev. brezplačno, manj - provizija 100 rubljev. Ta kartica se izda samo v poslovalnici strankam z debetnim računom, ob upoštevanju njegove pozitivne dinamike v zadnjih treh mesecih.
• "Ruski standard" - tudi 10%, tudi samo bremenitev, nepogrešljiv pogoj za izračun obresti pa je, da ste v prejšnjem mesecu pojedli od 10.000 rubljev. v gotovini.
• Banka "First Republican" - minimum je le 3.000 rubljev, zaračuna se 3% letno na 100.000 rubljev. – 6%, na 1 milijon rubljev. – 7,5 %. Izdaja in vzdrževanje sta brezplačni, debetni račun je možno odpreti takoj ob izdaji kartice. Toda za dvig gotovine na lastnih bankomatih je provizija 0,5%, na drugih pa 1%, vendar ne manj kot 120 rubljev.
• Home Credit - 3% za kateri koli znesek do 30.000 rubljev, za stanja nad 30.000 rubljev. – 9 % letno. Izdaja – 500 rubljev, naročnina – 828 rubljev/leto.
• "Svyaznoy" se komaj ujema z inflacijo. Najvišja stopnja je 7% za 30.001 RUB. in več, za stanje 10.000 rubljev. – 3 %. 600 rubljev. naročnina, 300 rub. sprostitev.
• Baltika Bank, bremenitve od tarifni načrt"Poravnava" - 9% na stanje v rubljih in 3,5% na dolar. Podružnic je malo, le 10 v Ruski federaciji.

Lahko tudi pokažete na bančne dohodkovne kartice, v splošna merila donosi, ki ne ustrezajo, vendar lahko v nekaterih primerih (izračunajte sami, upoštevajte zgornja priporočila) povečajo vaš denar:

• Binbank.
• Europlan banka
• Loko-banka.
• OTP-banka.
• MDM banka.

O virtualnih bankah

Dobro tehnično zagotovilo za varnost kartičnega računa z obrestmi je opravljanje kartičnih transakcij prek tako imenovane virtualne banke. V njem ni pravega denarja, shranjen je v pravi partnerski banki. Zato je nemogoče vdreti v sistem, da bi dobili pravi denar, ne da bi najprej začutili roko policista na rami, odstotek, ki je naveden za virtualni "dohodek", pa je visok. Žal še nobena zakonodaja na svetu ne dovoljuje vključitve virtualnih bank v sistem zavarovanja vlog. V Ruski federaciji so samo trije:

• Rocketbank, partner Interkommertsa, – 9% letno na stanje nad 30.000 RUB, 1,5% vračila denarja, mobilno bančništvo brez dodatnih stroškov. plačilo. Storitev je brezplačna pri porabi (gotovinski ali negotovinski) od 30.000 rubljev. za prejšnji mesec. V nasprotnem primeru - 290 rubljev / mesec. Naročite prek spleta z dostavo na dom – v Moskvi in ​​Moskovski regiji, Sankt Peterburgu in Jekaterinburgu.
• Instabank, partner - VTB. Mobilno bančništvo poteka prek aplikacij za iOS in Android, tako da računa ne morete odpreti brez pametnega telefona ali tablice.
• Banka "Ocean", kartica "Special". Virtualni denar gre skozi plačilni sistem“Robokassa”, plačila so elektronska prek Payment.ru.

O karticah Sberbank

Dohodkovne kartice Sberbank of Russia kot take ne obstajajo. Kartičnemu računu je vezan »dobičkonosni« račun, nekatere transakcije na njem je mogoče opraviti na bankomatu. A le iz lastne in ob plačilu SMS podpisa. Edina kartica Sber, s katere lahko prosto dvigujete in jo lahko dopolnjujete ter se ji obračunavajo obresti na stanje, je »Socialka« za upokojence. Tu pokojninski sklad nastopa kot porok varnosti.

Menijo, da imajo banke kreditne ali debetne kartice. In prihajajo s pridihom – s pripisom obresti, tako se imenujejo – donosni. Katere banke svojim strankam ponujajo najbolj donosne dohodkovne kartice - preberite naš pregled.

Donosno bančna kartica- to je tisti, ki mu banka obračunava obresti na stanje lastna sredstva. Dohodninska kartica je lahko ne le debetna, ampak tudi kreditna kartica. IN zadnji primer Banka zaračuna obresti na stanje lastnih sredstev na kartici.

Kakšne dohodkovne kartice so danes predstavljene med bankami?

Danes je med dohodkovnimi karticami mogoče razlikovati naslednje sheme za izračun obresti na stanje na računu:

• Obresti se obračunavajo mesečno, obrestna mera je odvisna od velikosti minimalnega stanja na koncu meseca in od vrste kartice (Ruski standard, Binbank, Tinkoff, Promsvyazbank).

Hkrati se obrestna mera in zahteve glede minimalnega stanja med bankami zelo razlikujejo. Na primer, Promsvyazbank zahteva, da je na računu na prvi koledarski dan v mesecu več kot 15.000 rubljev, nato pa bo banka stranki zaračunala 4,5%. Toda banka B&N bo zaračunala 5% za minimalno stanje 10.000 rubljev. Če pa stranka na kartico Binbank shrani več kot 300.000 rubljev, bo odstotek nižji - 3%. Ruski standard ima najbolj zveste zahteve - za stanje v višini od 5.000 do 50.000 rubljev banka zaračuna 10%. Vse to velja za klasične vrste kart. Za imetnike zlatih in premium kartic banke že ponujajo več ugodni pogoji. Ista Binbank z vsemi ostalimi zahtevami za enak znesek na računu že zaračunava 8% za zlate kartice in 10% za platinaste. Toda za imetnike statusnih kartic Russian Standard bodo morali poleg povečanega minimalnega stanja (od 30.000 rubljev) opraviti tudi nakupe na kartici v višini 30.000 rubljev ali več, vendar bo banka zaračunala tudi 10%.

• Obresti se obračunavajo dnevno, odvisno od izpolnjevanja zahtev za minimalno stanje (IQ Card, RocketBank).

Podjetje IQ Card ima zahteve za minimalno stanje 10.000 dnevno, obresti pa se obračunavajo dnevno. Torej, če je bilo nekega dne stanje na računu stranke pod minimalnim stanjem, se za ta dan ne obračunajo obresti. Obrestna mera je 8% letno.

V RocketBank se 9% letno izračuna tudi dnevno po stopnji 9%/365, pod pogojem, da stanje na računu na ta dan ni manjše od 30.000 rubljev in ne višje od 300.000 rubljev. Obresti se plačajo najpozneje 3. delovni dan v koledarskem mesecu.

Kakšna je korist za stranko od takega izdelka?

Prvič, dobičkonosna kartica je neke vrste alternativa kratkoročnemu depozitu in hkrati z dokaj privlačno obrestna mera od 3% do 10% letno (odvisno od pogojev banke). In tudi, za razliko od bančnega depozita, lahko denar s kartice dvignete kadar koli, poleg tega pa ga je mogoče tudi dopolniti kadar koli in za kateri koli znesek.

Kje je "pokopan pes"?

V vsakem primeru je malo verjetno, da bo večina strank lahko izpolnila vse zahteve banke za izračun obresti in prejela dostojen dohodek. Toda ta sredstva bodo na primer zadostovala za kritje stroškov servisiranja kartice in plačila mobilne banke.