Una tarjeta bancaria de plástico es solo una herramienta que le ayuda a realizar operaciones con los fondos que están en su cuenta. Después de su vencimiento o bloqueo, las obligaciones del titular de la cuenta no cesan. Por ejemplo, sigue cobrando tarifas de servicio. Por lo tanto, vale la pena dedicar un poco de tiempo a cerrar la tarjeta bancaria si el titular de la tarjeta no tiene intención de utilizarla más.
Tipos de tarjetas bancarias
Las sorpresas más desagradables que puede esperar provienen de una tarjeta de crédito abierta. Este tipo de tarjeta le permite pedir dinero prestado con intereses dentro de una determinada cantidad. Esta cantidad se llama límite de crédito y estará disponible cada vez que se pague la siguiente deuda. Incluso si el propietario de dicha tarjeta no tenía la menor intención de utilizarla (llegó por correo, fue emitida por un banco, etc.), aún así le da acceso al límite de crédito establecido en ella.
Una tarjeta de débito te permite gestionar exclusivamente los fondos de su titular. A este tipo pertenecen las tarjetas de nómina y de pensiones.
Dado que estos tipos de tarjetas son fundamentalmente diferentes, los procedimientos para cerrar cada una de ellas también tienen sus propias características.
Cerrar una tarjeta de crédito
Para cerrar una tarjeta bancaria con límite de crédito, debe realizar varios pasos obligatorios.
1. Restablecer saldo. Se rechazará el cierre de la tarjeta hasta que el banco reciba la totalidad de la deuda, incluidos los intereses del préstamo y otros cargos. Por lo tanto, es necesario pagar todas las cantidades que el titular de la tarjeta le debe al banco el día de su cierre. También debe recordar retirar todos sus propios fondos, si están en la tarjeta.
2. Bloquea la tarjeta. Es mejor hacer esto antes de entregar la tarjeta a un empleado del banco. Se conocen casos en los que poco escrupuloso Los empleados del banco realizaron compras a través de Internet utilizando tarjetas bancarias de otras personas sin completar el procedimiento de cierre por completo.
3. Desactiva los pagos. Estos incluyen notificaciones por SMS, banca móvil y otros.
4. Envíe una solicitud al banco para rescindir el contrato de cuenta bancaria y entregar la tarjeta. Debes asegurarte de que el operador aceptó la solicitud y destruyó la tarjeta cortando la banda magnética.
5. Reciba notificación de cierre de cuenta bancaria y certificado de no deuda. Estos documentos no se emiten de inmediato, pero vale la pena esperarlos. Sólo en este caso podrá estar seguro de que el proceso se completará y el banco ya no podrá tener ningún reclamo.
Cerrar una tarjeta de débito
Dado que la cuenta de la tarjeta de débito contiene solo fondos personales, cerrar la tarjeta bancaria en este caso es más fácil:
1. Debe asegurarse de que todos los fondos se retiren por completo de la cuenta de la tarjeta. De lo contrario, retire dinero a través de un cajero automático o caja bancaria o transfiéralo a otra cuenta corriente.
2. Deshabilite todos los servicios pagos. Por cierto, este paso se puede combinar con escribir una solicitud para cerrar la tarjeta.
3. Bloquee la tarjeta a través del operador o mediante el sistema de banca por Internet.
4. Lleve la tarjeta al banco y rescinda el contrato de servicio. Para ello, como en el caso de una tarjeta de crédito, se redacta una solicitud, cuyo formulario será proporcionado por un especialista de atención al cliente. La tarjeta también deberá ser destruida delante del cliente. Algunos no requieren la devolución del plástico y puedes desecharlo tú mismo.
5. Reciba la confirmación del banco de que la cuenta está cerrada.
No debemos olvidarnos de la reemisión automática. Si tienes previsto cerrar una tarjeta cuyo período de validez está llegando a su fin, deberás comunicar al banco tu negativa a renovarla al menos 45 días antes del vencimiento de este plazo.
Muchos brindan la oportunidad de realizar la mayoría de estas transacciones a través de Internet o llamando a un centro de contacto. Puede averiguar qué reglas se aplican en un banco en particular consultando a un especialista del centro de llamadas o en el sitio web oficial.
"La riqueza no trae grandes fortunas, sino necesidades modestas".
Epicteto
EN últimos años Casi todo el mundo utiliza tarjetas de plástico. Incluso muchos jubilados han dejado de tenerles miedo.
Los bancos emiten tarjetas adicionales para niños y familiares, solo tarjetas en diferentes monedas para una misma cuenta. Los recibimos cuando conseguimos un trabajo, o como regalo al abrir un depósito o simplemente una cuenta. Como resultado, se acumulan y ya no caben en tu billetera.
Sí, puedes comprar una tarjeta de presentación donde poner tus tarjetas, pero el hecho es que todos cobran dinero por el servicio. Y, a menudo, no pequeños.
Esto es especialmente cierto para aquellas tarjetas que no se utilizan. Suelen acumular deudas. Después de todo, si no usa la tarjeta, entonces no hay dinero en ella, pero aún así le cobran por el servicio y luego el saldo pasa a ser negativo.
La salida a la situación es cerrar las cartas sobrantes.
¿Por qué es esto necesario?
Puede haber varias razones para cerrar una tarjeta de débito:
| Al abrir una cuenta o recibir un préstamo, los bancos emiten tarjetas simultáneamente. | Pueden obsequiarlos, haciendo que el primer año de servicio sea gratuito. Las tarjetas también pueden acumularse al trasladarse de un lugar de trabajo a otro. Como resultado, se acumulan demasiados, el año de servicio gratuito finaliza y si la tarjeta no es necesaria, es necesario cerrarla. |
| Cambios respecto a las tarjetas de nómina | Hay varias opciones aquí:
La conclusión es que cuando abandonas el proyecto salarial, la tarjeta, si el empleador no la ha bloqueado, deja de recibir servicio a una tarifa preferencial y cambia a una estándar. Como resultado, resulta que la tarjeta en realidad no es necesaria, pero hay que pagarla. Es mejor cerrar dicha tarjeta. |
| Cambiar banco | Cualquiera puede simplemente cambiar el banco cuyos servicios utiliza y cuál ofrece más condiciones favorables según cartas. Por ejemplo, ¿por qué utilizar una tarjeta de un banco que cobra intereses altos por retiros y transferencias de efectivo, cuando hay bancos que no cobran ningún interés? |
Además, es necesario cerrar las tarjetas de crédito. Si la tarjeta ha caducado y no desea emitir una nueva y continuar utilizando el préstamo, también debe escribir una solicitud al banco. De lo contrario, la tarjeta se volverá a emitir automáticamente e incluso si no la utiliza, se le cobrará dinero por los servicios.
Para evitar esto, debe acudir a una sucursal bancaria y redactar una solicitud. En el que indica su deseo de cerrar la cuenta de la tarjeta y reembolsar el préstamo en su totalidad. El banco debe calcular el monto necesario para el cierre completo. Después del pago, la tarjeta se cerrará y con ella la cuenta.
Es imperativo solicitar al banco un certificado que acredite que la cuenta y las tarjetas están cerradas. Por lo general, puede obtenerlo un mes después del cierre; de lo contrario, pueden surgir problemas.
Teniendo en mano un certificado de cierre de tarjeta, siempre podrás demostrar que no tienes deudas con el banco y que este no tiene reclamaciones.
Instrucciones detalladas
Hay que recordar que cerrar una tarjeta no es sólo bloquearla, también es cerrar la cuenta de la tarjeta. Existe una regla según la cual, cuando se recibe una solicitud para cerrar la cuenta de una tarjeta, todas las tarjetas que se abrieron se bloquean automáticamente.
La secuencia de cierre de una tarjeta es la siguiente:
- El titular de la tarjeta debe acudir a la sucursal del banco y redactar una solicitud para cerrar la cuenta de la tarjeta.
- Si la tarjeta no está bloqueada, retire el efectivo disponible o transfiéralo a otra cuenta. Si la tarjeta está bloqueada (por ejemplo, su período de validez ha expirado y el cliente no quiere recibir una nueva), el propio banco transferirá los fondos a la cuenta especificada por el propietario de la tarjeta.
- Pague todas las deudas de tarjetas existentes.
- Entrega la tarjeta al banco. Asegúrate de que esté destruido.
- Después de un tiempo, recibirá un certificado que indica que la cuenta de la tarjeta está cerrada.
Si desea romper completamente la relación con el banco, puede escribir una solicitud para cancelar los servicios bancarios. Entonces todas las cuentas, incluidas las de tarjetas, se cerrarán automáticamente.
A qué prestar atención
Puntos importantes
A menudo se abren varias tarjetas para una cuenta. Al cerrar una cuenta de tarjeta, debe entregar todas las tarjetas abiertas al banco. Si se abrieron cuentas adicionales para la cuenta de la tarjeta, también se cerrarán.
La ubicación donde se cierra la cuenta puede variar. En la mayoría de los casos, se trata de la sucursal bancaria donde se abrió la tarjeta.
Es importante recordar que el cierre de la cuenta debe finalizar con la emisión de un certificado. Definitivamente necesitas conseguirlo.
que se necesita
Por lo tanto, para cerrar una tarjeta y una cuenta de tarjeta, debe tomar la tarjeta y acudir a una sucursal de Sberbank. Además de la tarjeta, es necesario llevar consigo un pasaporte. También se puede presentar al banco un acuerdo para abrir una tarjeta, pero esto no es obligatorio.
En la sucursal, escriba una solicitud para cerrar la cuenta de la tarjeta y, si es necesario, transferir dinero desde ella a otra cuenta.
Entregue la solicitud al empleado junto con la tarjeta y asegúrese de que la destruya. Lo siguiente que tienes que esperar de 30 a 45 días, luego regrese al banco y obtenga un certificado. Para obtener un certificado, solo necesitas un pasaporte.
Cómo cerrar una tarjeta de salario de Sberbank
Renuncia a pagos periódicos
Al despedir a un empleado, el empleador está obligado a informar al banco. Sin embargo, incluso si hace esto, el banco bloqueará la tarjeta, pero no cerrará la cuenta.
Como resultado, dinero A las tarjetas se les seguirá cobrando el mantenimiento mensual y anual. Y si no hay dinero en la tarjeta, el saldo será negativo, es decir, Habrá una deuda con el banco.
Incluso si la tarjeta caduca y no se vuelve a emitir, la cuenta seguirá abierta y se cobrará dinero por su mantenimiento.
Por lo tanto, en primer lugar, es necesario cancelar el servicio mensual, por ejemplo, cancelar el servicio de banca móvil por el cual se cargan fondos, porque es válido incluso después de que la tarjeta esté bloqueada. Después de eso, vaya al banco y escriba una solicitud para cerrar la cuenta.
Si el empleador no informa al banco sobre el despido del empleado y el propio empleado no rechaza el mantenimiento adicional de la tarjeta, se cargará el dinero para la información por SMS y el mantenimiento anual, pero a una tasa diferente, ya que la tarjeta ya ha sido sido retirado del proyecto salarial.
Muchos bancos también cobran dinero por volver a emitir una tarjeta si ha caducado. En este caso, si no se escribe una negativa a volver a emitir, se cancelará el dinero por ello, así como por el servicio anual.
Después del despido
Hace varios años, cuando Sberbank recibió una notificación sobre el despido de un empleado que participaba en proyecto salarial, su tarjeta fue bloqueada automáticamente y no se emitió una nueva. Y solo a petición del cliente fue posible transferir la tarjeta de una tarjeta de nómina a una personal, a otra tarifa de servicio.
Sin embargo, hoy en día la tarjeta no se bloquea, sino que automáticamente se vuelve personal y el servicio se realiza a una tarifa más cara. Además, si bien la tarjeta era una tarjeta de nómina, su mantenimiento era gratuito para el empleado, ya que corría a cargo del empleador. Cuando se vuelve personal, toda la carga del mantenimiento recae sobre el propietario.
Los fondos comenzarán a debitarse de la tarjeta y, si no hay dinero en ella, se acumulará una deuda. Por lo tanto, después del despido, si decide no utilizar la tarjeta, debe acudir al banco, escribir una solicitud para cerrar la cuenta y entregar la tarjeta.
Bloqueo o cancelación
¿Cuál es la diferencia entre bloquear una tarjeta y cancelarla o cerrarla? El caso es que cada tarjeta tiene una cuenta. Ella no puede existir sin él. De hecho, el dinero está en la cuenta.
El bloqueo es la terminación de la validez de la propia tarjeta. Al mismo tiempo, la cuenta en la que realmente se encuentra el dinero y en la que se abre la tarjeta sigue existiendo y funcionando. Puedes transferirle fondos.
Además, el banco puede cancelar fondos para pagar el mantenimiento anual o mensual. Puedes retirar dinero acudiendo a la sucursal.
Una tarjeta puede bloquearse por varios motivos:
- al realizar transacciones sospechosas, el banco puede hacerlo él mismo por motivos de seguridad;
- al vencimiento de su período de validez;
- a petición del propietario por pérdida, robo y otros motivos.
En este caso, el dinero permanece en la cuenta y puede utilizarse.
Cancelar una tarjeta significa cancelar la validez no solo de la tarjeta, sino también de la cuenta asociada a ella. En este caso, la cuenta ya no podrá utilizarse;
Debe retirar el dinero usted mismo, antes de escribir una solicitud al banco, o se transferirá a otra cuenta especificada por el propietario.
EN un numero enorme En muchos casos, en lugar de devolver una tarjeta de plástico que ya no se necesita a una institución financiera y de crédito, la gente, cortando la tarjeta por la mitad y, a veces, sin siquiera hacerlo, simplemente la tira a la basura. Los expertos dicen que tales acciones pueden traer mucho dinero. problemas para el usuario del "plástico" bancario "principalmente porque los estafadores pueden acceder a él". En cuanto a estos últimos, normalmente no les resulta difícil vaciar completamente la cuenta de la tarjeta de alguien a través de Internet.
Debe quedar claramente entendido que una cuenta de crédito en la propia organización bancaria tarjeta de crédito- Esto está lejos de ser lo mismo. Por lo tanto, es muy ingenuo esperar que, como resultado de que usted destruya y deseche la tarjeta, se elimine cualquier deuda con la institución de crédito. Desde el punto de vista jurídico, el verdadero propietario de una tarjeta de plástico es la empresa financiera y de crédito, mientras que el propio cliente tiene la condición de mero titular de la tarjeta.
De hecho, los empleados de una organización bancaria están en proceso de cierre. tarjeta bancaria, como regla general, córtelo por la mitad frente a los usuarios. Sin embargo, tales acciones son simbólicas. Los propios ciudadanos creen ingenuamente que pueden repetir fácilmente un procedimiento similar en casa. Sin embargo, muchos de ellos olvidan que es poco probable que puedan cerrar la cuenta correctamente por sí solos en casa.
Para cerrar correctamente una tarjeta bancaria, los expertos recomiendan, en primer lugar, visitar una institución financiera y presentar una solicitud adecuada solicitando cerrar la cuenta de la tarjeta y cancelar la tarjeta bancaria. Al mismo tiempo, es sumamente importante recordar que cerrar la tarjeta y cerrar la cuenta debe realizarse simultáneamente. Hay casos en que el usuario devolvió la tarjeta a la organización bancaria, pero la cuenta de crédito no quedó cerrada. Así, el banco siguió cobrando todo tipo de multas y sanciones, que posteriormente el usuario aún debía devolver.
Desafortunadamente, en la mayoría de los casos, el titular de una tarjeta bancaria que quiere cerrarla se ve obligado a visitar personalmente la sucursal exacta de la organización bancaria donde se abrió la cuenta de tarjeta correspondiente al mismo tiempo. De hecho, esto puede no ser siempre conveniente. También existen bancos cuyos clientes tienen la oportunidad de acudir a casi cualquier oficina de la empresa para devolver una tarjeta de plástico. Entre estas instituciones financieras se puede nombrar, por ejemplo, el Banco de Moscú. Los usuarios de este banco tienen la oportunidad de cerrar las cuentas de sus tarjetas en un plazo no mayor a 45 días. Después del trámite, es recomendable que el cliente recoja un certificado de los empleados del banco confirmando que se cerró la cuenta y se canceló la tarjeta. Obtener un certificado no es requisito previo Sin embargo, según el especialista, lo mejor es hacerlo de todos modos.
Algunas instituciones financieras y de crédito están dispuestas a perdonar a los clientes y su "actividad amateur" con las tarjetas de plástico. Así, según Valentina Kuzmina, directora del departamento de tarjetas de pago de Promsvyazbank, el propio usuario tiene derecho a hacer literalmente lo que quiera con ellas. su “plástico” - incluso destrucción y tirar la tarjeta a la basura. Sin embargo, conviene recordar la necesidad de tomar medidas para impedir el acceso a la tarjeta bancaria por parte de personas no autorizadas.
Obtener una tarjeta de débito es una cuestión sencilla. Las entidades de crédito están haciendo todo lo posible para simplificar y acelerar este procedimiento. Pero puede resultar un poco más difícil desprenderse de una tarjeta que se ha vuelto innecesaria.
A veces tarjetas de plastico Tengo que cerrarla sólo porque la cartera se hincha hasta alcanzar un tamaño completamente indecente. Y la tarifa por el servicio de muchas tarjetas es una cantidad significativa. Al mismo tiempo, los banqueros astutos constantemente idean nuevas tarjetas, con comisiones más atractivas, reembolsos (por cierto, recomendamos leer cómo usar una tarjeta de crédito con reembolsos) y varios bonos.
Aún así, ¿necesitas cerrar tu tarjeta de débito? ¡Por supuesto que sí! Tíralo y olvídalo, no. mejor estrategia respecto a tarjetas innecesarias. Incluso si les has quitado el resto del dinero, los bancos seguirán proporcionándote sus servicios pagos y como resultado terminarás debiéndoles algunas cantidades. Por supuesto, puede simplemente bloquear su tarjeta de débito comunicándose con el centro de llamadas, pero las cuentas no irán a ninguna parte y, en uno o dos años, las agencias de cobranza pueden comenzar a llamarlo.
¿Cómo cerrar correctamente una tarjeta de débito?
Entonces, el proceso correcto es el siguiente: contactas al banco con una solicitud para cerrar la tarjeta y recibes un certificado de cierre de la cuenta de la tarjeta. Esto es exactamente lo que hicimos con varias tarjetas de “prueba”, y no todas salieron bien.
1. Sonó la primera campana cuando cerré mi cuenta de Instabank. El primer año de servicio gratuito estaba terminando y era momento de deshacerse de la tarjeta.
No hubo problemas con el registro: el mensajero lo trajo a nuestra oficina. Resultó que para cerrarlo era necesario acudir personalmente a la oficina del Banco VPB, y solo a la central, en la calle Kantemirovskaya, que está muy lejos de casi todas partes.
2. Fue aún más divertido con la tarjeta del Uralsib Bank. El código PIN de la tarjeta de plástico se olvidó y se perdió por ser innecesario, pero quedaron algunos fondos. Por supuesto, 200 rublos es una cantidad pequeña, pero jugó un papel casi fatal.
Resultó que es imposible retirar dinero de Uralsib con pasaporte. En concreto, es posible, pero además deberás identificarte introduciendo un código PIN. También es imposible cerrar una cuenta de tarjeta con saldo restante. Ya solo queda volver a emitir la tarjeta. Pero no había tarjetas sin nombre en el departamento y volver a emitir una registrada cuesta dinero y lleva varios días.
Sin embargo, encontramos una salida: transferimos estos doscientos rublos al número de teléfono adjunto al plástico. Sin embargo, al día siguiente el importe todavía estaba en la cuenta y fue imposible cerrar la tarjeta. Y después de 4 días también. Sólo una semana después se restableció la cuenta de la tarjeta y se cerró de forma segura la tarjeta de plástico.
Esta historia nos impulsó a recopilar ciertas estadísticas sobre bancos más grandes Rusia. Conozca el procedimiento para cerrar tarjetas de débito, descubra qué bancos han simplificado este proceso para los clientes y cuáles, por el contrario, han intentado hacerlo más difícil. Aclaremos que estamos hablando específicamente de débitos; con las tarjetas de crédito la historia es diferente.
Cierre de tarjetas de débito en algunos bancos rusos
Para recopilar información, llamamos a 20 bancos más grandes y les hicimos una serie de preguntas a sus empleados. Nos interesó saber cómo presentar una solicitud para cerrar una tarjeta de plástico, cómo cerrar una tarjeta con retiro del saldo de fondos sin la tarjeta en la mano, cómo se puede obtener un documento que confirme el cierre de la cuenta y cómo cuánto tiempo lleva.
1. Los titulares de tarjetas Binbank y Rosselkhozbank deberán dirigirse a la oficina donde emitieron esta tarjeta, lo que en ocasiones resulta inconveniente. Pero Rosselkhozbank, JSCB Rossiya y Alfa-Bank emiten inmediatamente un documento al cerrar la cuenta, es decir, el cliente no tendrá que volver a buscarla después de un mes y medio, como ocurre en muchas otras instituciones de crédito.
2. Raiffeisenbank no emite ningún tipo de certificado. Los empleados motivan esto por el hecho de que tienen gestión de cuentas gratuita. Pero pueden emitir un recibo por la entrega del plástico.
3. Resultó que MDM Bank y VTB24 no emiten dinero sin una tarjeta. Sin embargo, pueden emitirlo, pero sólo 30 y 45 días después de redactar la solicitud, respectivamente. En estos bancos, aparentemente, será más rápido volver a emitir la tarjeta y solo después cerrarla.
4. En Sberbank, según un empleado del call center, pueden emitir fondos sin plástico, pero si la cuenta de la tarjeta se mantiene en esta sucursal. Si acudes a otra sucursal tendrás que esperar 3 días.
Lea sobre esto en nuestro sitio web.
5. De los encuestados, Citibank encontró las condiciones más relajadas: aquí se permite presentar una solicitud sin visita, por fax. Los fondos se retiran en la caja el día de la solicitud (por supuesto, aquí no se puede salirse con la suya con un fax), se emite un certificado unos días después, según el empleado del centro de contacto, dentro de una semana.
Sólo nos queda desear que otros bancos también piensen en cómo simplificar para los clientes una operación tan elemental como el cierre de una tarjeta de débito.