Kā lietot vīzu karti. Sberbank kredītkartes lietošanas noteikumi

Tātad, aprēķinot visus plusus un mīnusus, jūs esat stingri nolēmis pieteikties Sberbank kredītkartei. Ar ko sākt un kam pievērst uzmanību, izvēloties karti? Kādi ir Sberbank kredītkaršu lietošanas noteikumi? Par kādiem pirkumiem var norēķināties ar kredītkarti un vai varu izņemt skaidru naudu? Kā aprēķināt aizdevuma labvēlības periodu un kā var atmaksāt kredītkarti? Uzzini atbildes uz šiem un citiem jautājumiem jau tūlīt.

- tas ir laika periods, kurā varat izmantot kredītkartē esošos līdzekļus, nemaksājot bankai procentus. Saskaņā ar Sberbank kredītkaršu lietošanas noteikumiem tas ir vienāds ar 50 dienām.

Lai izprastu atvieglotā aizdevuma perioda piemērošanas sarežģītību, padomāsim konkrēts piemērs. Pieņemsim, ka pārskata periods sākas 8. janvārī. Pievienojiet šim datumam 30 dienu pārskata periods, un tad vēlreiz 20 dienu maksājuma termiņš. Saņemšanas datums - 27. februāris - ir parāda atmaksas datums.

Ja kredītlīdzekļus izmantojāt pārskata perioda pirmajā dienā, tad jums ir dotas 50 dienas šīs summas atmaksai. Bet, ja nauda no kartes norakstīta 22.janvārī, tad parāda atmaksai atlikušas tikai 35 dienas.

Tas dod jums 20 līdz 50 dienas, lai atmaksātu parādu, nemaksājot procentus.

Ir pieejamas šādas kredītkaršu maksājumu metodes:

• skaidras naudas iemaksa, izmantojot maksājumu termināli vai bankomātu ar skaidras naudas pieņemšanas funkciju;
• skaidras naudas iemaksa, izmantojot kasi jebkurā Sberbank filiālē;
• bezskaidras naudas pārskaitījums no Sberbank debetkartes vai trešās puses bankām;
• bezskaidras naudas pārskaitījums no trešo personu kartēm, tostarp trešo pušu bankām.

1. Ikdienas pirkumu apmaksai nevajadzētu izmantot kredītkarti. Ieradums izņemt kredītkarti katru reizi, kad nepieciešams iegādāties pārtikas preces vai samaksāt komunālos maksājumus, var radīt lielus parādus. Ja jums nepatīk izmantot skaidru naudu, tad labāk ir izmantot debetkarti.
2. Neveiciet tikai minimālo maksājumu savā rēķinā katru mēnesi. Tas palielinās laiku, kas nepieciešams, lai nomaksātu visu parādu, un rezultātā palielināsies aizdevuma procenti. Lai ātrāk un lētāk dzēstu parādus, katru mēnesi maksājiet maksimāli iespējamo summu.
3. Neaizmirstiet, ka, izņemot skaidru naudu no kredītkartes, jums būs jāmaksā komisijas maksa 3% apmērā. Labāk ir izmantot karti kā pirkumu apmaksas līdzekli - šajā gadījumā netiks iekasēta papildu maksa.
4. Neaizmirstiet, ka kreditēšanas labvēlības periods neattiecas uz tādām operācijām kā skaidras naudas izņemšana, naudas līdzekļu pārskaitīšana uz jūsu kontiem citās bankās vai trešo personu kontiem, maksājumi kazino un azartspēļu namos. Visos iepriekšminētajos gadījumos procenti tiks uzkrāti plkst pilnā apmērā sākot no darījuma dienas.
5. Nevienam nesakiet savas kredītkartes PIN kodu, pat ne bankas darbiniekiem. Neievadiet to veidlapās vietnēs vai forumos. Atcerieties, ka, lai veiktu pirkumus tiešsaistē, jums nav nepieciešams PIN kods, ir nepieciešams tikai kartes drošības kods.

Kredītkarte ir ērts risinājums, lai saņemtu aizdevumu no banku organizācijas ar nosaukumu Sberbank. Pirmkārt, jūs varēsiet izmantot finanses pēc saviem ieskatiem. Otrkārt, ja patēriņa kredītam ir liels prasību skaits, tad naudas saņemšana uz procentiem par karšu bankas produktu tiek uzskatīta par vienkāršotu procedūru.

Lietošanas apjomu ierobežo tikai noteiktais limits. Saskaņā ar Sberbank noteikumiem tiek nodrošināts labvēlības periods (parasti 50 dienas). Ja naudas līdzekļus varēsiet atgriezt noteiktajā termiņā, tad par naudas izlietojumu procenti nebūs jāmaksā. Ja labvēlības periods beigsies, tad saskaņā ar līguma noteikumiem nauda būs jāatdod, ņemot vērā procentus.

Kas ir Sberbank kredītkarte un kā to izmantot

Kredītkartes ir atsevišķa Sberbank programma. Kopā ir astoņas dažādas kartes labvēlības periods, kuras laikā par bankas naudas izmantošanu atļauts atdot naudu bez procentiem. Klientam ir jādara pareizā izvēle saskaņā ar nosacījumiem, ko viņš sagaida. Jums jāpaļaujas uz pieejamo līdzekļu limitu, noteikto komisijas maksu par karti, reģistrācijas prasībām un procentu likmi.

Pirmā lieta, kas jums jādara, lai izmantotu kredītkarte Pareizi rīkoties ir aktivizēt no bankas saņemto preci. Lai to izdarītu, bankomātā jāpārbauda konta statuss (galvenais, veicot operāciju, ir jāievada PIN kods, ko banka nodrošināja uz speciālas aizsargātas lapas).

H3 Kā izmantot kredītkarti ar 50 dienu labvēlības periodu
Pēc kredītkartes aktivizēšanas ar 50 dienu labvēlības periodu klients saņem piekļuvi visam bankas operāciju sarakstam:

• Skaidras naudas izņemšana;
• apmaksa par precēm veikalos;
• preču apmaksa internetā.

Piemēram, izņemot skaidru naudu, jums jāveic šādas darbības:

• Ievietojiet karti bankomātā ar pareizo pusi;
• Ievadiet pareizo PIN;
• Dodieties uz izņemšanas sadaļu;
• Ievadiet summu, kuru vēlaties saņemt, un apstipriniet problēmu.

Jāsaprot, ka arī kredītkartes gadījumā, kur saskaņā ar noteikumiem ir 50 dienu labvēlības periods, tik un tā tiks iekasēta komisijas maksa par naudas izņemšanu (maksājot komisija netiek iekasēta). Labvēlības periods ir laiks, kurā jums ir atļauts atgriezt līdzekļus bankai bez uzkrātiem procentiem. Pēc labvēlības perioda beigām tiks izņemti procenti, kas saskaņā ar bankas noteikumiem ir no 25,9% līdz 33,9% gadā).

Kā izmantot Sberbank Visa zelta kredītkarti

Zelta karte ir premium klases bankas produkts ar lielu skaitu pieejamo pakalpojumu un piedāvājumu ar īpašiem nosacījumiem (procentu likme - 25,9%). Liels skaits īpašo piedāvājumu prasa, lai klients iemācītos tos pareizi lietot. Piemēram, tas ir pareizi jāuzpilda:

• bezskaidras naudas līdzekļu pārskaitīšana no debetkartes;
• naudas iemaksa caur maksājumu termināli;
• pārskaitījums no cita konta caur citām bankām;
• pakalpojumi no Visa;
• Sberbank filiālē (darbinieki jums pastāstīs un palīdzēs sīkāk).

Lai brīvi izmantotu savu naudu, jums jāzina, cik liels parāds jums ir. Ne mazāk svarīga informācija ir, kad beidzas labvēlības periods, kura laikā līdzekļi jāatdod bez procentiem. Pārskatu diezgan vienkārši var iegūt no Sberbank Online. Lai to izdarītu, pareizi ievadiet savu lietotājvārdu un paroli un dodieties uz konkrētas kartes lapu, pēc tam noklikšķiniet uz Ģenerēt pārskatu.

Kā atgriezt Sberbank kredītkarti, kuru neesat izmantojis

Jūs varat atgriezt no bankas saņemto kredītkarti jebkurā izdevīgā laikā. Pareizi būtu sākotnēji noskaidrot, kāds parāds tajā ierakstīts. Ja jūs to neizmantojāt, tad parādiem nevajadzētu būt. Tomēr, lūdzu, ņemiet vērā, ka saskaņā ar Sberbank noteikumiem par reģistrāciju un kartes izmantošanu var tikt iekasēta komisijas maksa (pat ja tā ir formāla).

Ja izmantojāt šo bankas produktu, tad viss ir atkarīgs no tā, vai pēc līdzekļu izmantošanas ir beidzies 50 dienu labvēlības periods. Ja laiks nav beidzies, tad klientam saskaņā ar līguma punktu vienkārši ir jāatdod aizņemtie līdzekļi, un, ja laiks ir beidzies, tad viņam būs jāmaksā pamatsumma plus uzkrātie procenti.

Jebkurā gadījumā jums ir jāraksta pieteikums par bankas pakalpojumu atteikumu kartes produktam ar labvēlības periodu. Pēc pareiza pieteikuma iesniegšanas 45 dienu laikā, ja parādu nebūs, līgums tiks slēgts.

Kā lietot bankas karti veikalā

Veikalā pēc tam, kad pārdevējs būs “noskenējis” visas preces, iedod viņam savu karti, kas tiks ievietota miniterminālā. Pēc informācijas izlasīšanas jums būs jāievada PIN kods. Naudas līdzekļi, ko izmantojat, lai apmaksātu čeku veikalā, tiks automātiski norakstīti no jūsu konta (neatkarīgi no tā, vai labvēlības periods ir beidzies vai nav, par šo darījumu komisijas maksa netiks iekasēta). Pārdevējam ir jāatdod jūsu karte kopā ar kvīti.

Krievijas banku aktīvās reklāmas aktivitātes noved pie tā, ka vārds “kredītkarte” arvien vairāk tiek lietots mūsu valsts iedzīvotāju leksikā. Taču tajā pašā laikā daudzi nezina, kā lietot kredītkarti – ar ko tā atšķiras no parastās debetkartes, kādi ir procentu aprēķināšanas nosacījumi un kā vislabāk norēķināties par pakalpojumu. Aizmirstot par maksājumu termiņiem, neveikls kredītkartes īpašnieks var ātri iedzīvoties parādos, nezinot par visām nepilnībām.

Kas ir kredītkarte

Mūsu priekšā ir ne tikai plastmasa Bankas karte, bet ērts rīks, ar kuru īpašnieks var veikt preču pirkumus un veikt citus maksājumus. Nauda, ​​ko klients izmantoja, pēc tam ir jākompensē bankai – patiesībā tas ir nedaudz pārveidots kredīta veids. Krievijas bankas piedāvā dažādas pakalpojumu iespējas, kur kredītlimitu lielums ir atkarīgs no klienta ienākumiem.

Kā pieteikties

Tā kā šāda karte ir viens no banku kreditēšanas pakalpojumu veidiem, daudzos gadījumos Pirms līguma parakstīšanas bankas veic parakstīšanu – pārbauda aizņēmēja maksātspēju. Tiek ņemti vērā klienta ienākumi, kas apliecināti ar darba apliecību - tiek ņemts vērā pēdējo trīs mēnešu rādītājs pēc nodokļu nomaksas.

Maskavai šim algas līmenim jābūt vismaz 25 000 rubļu, Sanktpēterburgai un Krievijas reģioniem – 15 000 rubļu. (no īpašniekiem algu kartes limiti ir zemāki - 15 000 un 9 000 rubļu). Daudzām bankām ir bez ienākumu pārbaudes piedāvājumi, taču ikmēneša maksājumi un procentu likmes šādiem karšu īpašniekiem būs daudz augstākas, kas nav ērti visiem.

Kredītkartes lietošanas noteikumi

Klients, kurš nolemj iegūt kredītkarti, iegūst iespēju ērti pārvaldīt savas finanses. Ja jūs vēl nezināt, kā izmantot savu kredītkarti, šeit ir daži pamatnoteikumi palīdzēs jums to noskaidrot:

• Ar šādas kartes palīdzību var norēķināties par pirkumiem vai pakalpojumiem, izmantojot to bezskaidras naudas norēķiniem, bet tajā pašā laikā kredītkaršu īpašniekiem ir ierobežotas iespējas pārskaitījums uz citiem kontiem.
• Ir iespējama skaidras naudas izņemšana bankomātos, taču tiek piemērotas ļoti augstas procentu likmes (līdz 5% un vairāk), tāpēc kompetents lietotājs izvairīsies no šādiem nevajadzīgiem tēriņiem.
• Katru mēnesi īpašnieks saņem izziņu no bankas, kurā norādīta minimālā maksājuma summa un termiņš, kurā parāds jāatmaksā. Ja atmaksā tikai šo summu, tad jārēķinās, ka par parāda summu tiks iekasēta komisija.
• Svarīgi, lai minimālie ikmēneša maksājumi tiktu veikti noteiktajā termiņā, lai izvairītos no kavējuma maksas.

Kredītkartes aktivizēšana

Drošības nolūkos kredītkartes īpašniekam tiek izsniegta neaktivizēta karte(lai gan dažas finanšu organizācijas, piemēram, Alfa Bank, var piedāvāt izmantot pilnībā gatavu produktu). Tur ir daudz dažādas iespējas aktivizācijas, kas nav sarežģītas:

• pa telefonu;
• izmantojot bankomātu;
• izmantojot tīmekļa saskarni (piemēram, Sberbank Online);
• tieši no finanšu iestādes.

Piemēram, lai aktivizētu Sberbank karti, varat izmantot termināli. Lai to izdarītu, jums ir nepieciešams:

1. Atrodiet šīs bankas maksājumu termināli.
2. Ievietot plastikāta karte saskaņā ar instrukcijām.
3. Ievadiet PIN kodu no aploksnes un gaidiet apstiprinājumu. Karte aktivizēta!

Kā izņemt skaidru naudu

Neskatoties uz visām plastmasas kā maksāšanas līdzekļa ērtībām, tas nav īpaši piemērots skaidras naudas izņemšanai - bankas šim pakalpojumam nosaka ļoti augstus tarifus (piemēram, Tinkoff Bank izsniegtai kartei maksa būs 2,9%, bet ne mazāka par 290 rubļi). Kopumā darbība ir vienkārša, lai to veiktu:

1. Ievietojiet karti bankomātā.
2. Piesakieties, izmantojot savu PIN kodu.
3. Izvēlieties skaidras naudas izņemšanas logu un ievadiet nepieciešamo summu.

Kredītkartes bloķēšana

Ja trīs reizes nepareizi ievadāt PIN kodu, kredītkarte var tikt bloķēta, bet daudz biežāks bloķēšanas cēlonis ir plastmasas zudums.Šādā gadījumā nekavējoties jāinformē banka, lai karti neizmantotu krāpnieki. Ir daudz veidu, kā bloķēt, un jūs varat:

• zvanīt uz " uzticības tālrunis"(piemēram, Sberbank piedāvā saviem klientiem bezmaksas tālruni 8 800 555 5550) un bloķējiet karti;
• dariet to tiešsaistē vietnē finanšu organizācija;
• ja izmantojat mobilo banku, varat to izdarīt, izmantojot SMS.

Kredītkartes lietošanas noteikumi

Lai izvairītos no nepatīkamiem pārsteigumiem uzkrāto procentu veidā, ir jāprot pareizi lietot kredītkarti un nemaksāt pārāk daudz. Piemēram, parādu neatmaksāšana laikā ātri novedīs pie uzpūstiem parādiem, ko būs daudz grūtāk atmaksāties. Bet stingra noteikumu ievērošana un savlaicīga atlikuma papildināšana ļauj izmantot plastikāta karti bez procentiem.

Kas ir labvēlības periods

Laiks, kurā tiek piemēroti preferenciāli bezprocentu nosacījumi, tiek saukts par labvēlības periodu – tā ir kredītkaršu priekšrocība regulārs aizdevums. Piesakoties kredītkartei, noteikti noskaidro, kā tiek aprēķināts labvēlības periods – katram maksājumam atsevišķi, vai tas būs ar vienu fiksētu datumu. Labvēlības periods ir aptuveni 50 dienas, taču tabulā ir skaidri redzams, ka šis periods var būt ilgāks:

Kredīta limits

Maksimālo līdzekļu apjomu, ko bankas nodrošina saviem klientiem, sauc par kredītlimitu. Šī summa tiek noteikta atkarībā no klienta ienākumiem, viņa kredītvēstures un vecuma - piemēram, ar 50 000 rubļu algu jūs varat pretendēt uz limitu līdz 300 000 rubļu. Turklāt bankas piedāvā izsniegt plastmasu pēc paātrinātas shēmas, uzrādot 1-2 dokumentus, taču šajā gadījumā “griesti” reti būs augstāki par 100 000 rubļu.

Izlietojuma procentuālais daudzums

Klients, kurš prot pareizi lietot kredītkarti, var samazināt maksājumu līdz minimumam, taču no tā nevar pilnībā izvairīties. Plastmasas izdošanas mērķis ir gūt ienākumus, piemēram, Sberbank kredītkartes izmantošanas nosacījumi papildus fiksētam gada maksājumam līdz 3000 rubļiem nozīmē likmi 23,9–27,9%. Šajā gadījumā procentus aprēķina pēc formulas Pr = Zd x (PS/365 x Dn/100), kur:

• Pr – procenti par aizdevuma izmantošanu;
• Zd – parāds, kas radies pārskata perioda beigās;
• PS – procentu likme;
• Dienas – kopējais parāda dienu skaits.

Piemēram, klients gatavojas atmaksāt 10 000 rubļu parādu kredītkartē ar 27,9% procentiem, un viņš ir nedēļu nokavējis. Aizvietojot datus formulā, izrādās: Pr = 10 000 rubļu. x (27,9%/365 x 7 dienas/100) = 53,5 rub. Jāatceras, ka maksājumu kavējumi var izraisīt soda un soda naudas uzkrāšanu, kas ir ļoti neizdevīgi kartes īpašniekam.

Kā maksāt ar kredītkarti

Mūsdienu tehnoloģijas nodrošināt plastikāta kartes īpašniekam daudzas ērtas iespējas norēķināties ar kredītkarti. Visizplatītākā un populārākā ir iepirkšanās veikalos. Lai iegādātos preci, kas jums patīk, jums ir nepieciešams:

1. Pārliecinieties, vai veikals pieņem jūsu kredītkartes veidu (parasti Mastercard vai Visa).
2. Ievietojiet karti POS terminālī un ievadiet PIN kodu. Ja jums ir bezkontakta karte, jums tā jāatnes tikai šādā ierīcē.
3. Saglabājiet kvīti – strīdīgās situācijās var noderēt operācijas atcelšana.

Ja vēlaties uzzināt, kā izmantot kredītkarti pirkumiem tiešsaistē, darbību secība būs šāda:

1. Izvēloties vajadzīgo preci un ievietojot to grozā, dodieties uz sadaļu “Apmaksa par pirkumiem”.
2. Izvēloties vajadzīgo kartes veidu, otrā pusē ievadiet tās numuru, īpašnieka vārdu un uzvārdu, derīguma termiņu un trīsciparu kodu.
3. Apstipriniet savas darbības, izmantojot SMS paroli.

Bezskaidras naudas maksājumi ar kredītkarti

Ērtības bezskaidras naudas maksājums ar minimāliem ikmēneša maksājumiem šāda veida plastmasa ātri padarīja šo plastmasas veidu populāru starp tiem, kas zina, kā izmantot kredītkarti. Mūsdienās lielākā daļa veikalu, kafejnīcu, restorānu un sporta centru ir aprīkoti ar termināļiem maksājumu pieņemšanai, radot ērtus apkalpošanas nosacījumus kredītkaršu īpašniekiem.

Priekšrocības

Viņu pozitīvās puses plastmasas šovi tikai bezskaidras naudas norēķiniem, palīdzot risināt problēmas īslaicīgas naudas trūkuma gadījumā. Kartes procenti ir tieši atkarīgi no tā, cik rūpīgi banka pārbaudīja klienta maksātspēju. Ar vidējo procentu likmi 23-25% tie ir laba alternatīva algas dienas mikrokredītiem, ja droši zināt, ka varēsiet atdot bankā aizņēmušos naudu.

Ko var maksāt ar kredītkarti?

Plašā plastmasas izmantošana liek valsts organizācijām, tirdzniecības un pakalpojumu uzņēmumiem iet līdzi laikam, piedāvājot ērtus maksājumu pakalpojumus. Ar kredītkarti jūs varat norēķināties par:

• televīzija, internets un šūnu komunikācija;
• komunālie maksājumi;
• nodokļi;
• naudas sodi;
• izglītība.

Kur es varu samaksāt?

Bankomāta (termināla) un internetbankas izmantošana vēl vairāk paplašina plastmasas lietošanas prasmju iespējas, ļaujot samaksāt valsts nodevas un iegādāties aviobiļetes. Atsevišķi jāsaka par interneta veikaliem, kur bez plašā preču klāsta tiek piedāvātas arī pieejamas cenas, padarot kartes lietošanu vēl pievilcīgāku.

Bonusa programmas

Lai popularizētu šāda veida plastmasu tirgū, Krievijas bankas cenšas piedāvāt lietotājiem interesantas bonusu programmas, kuru mērķis ir nopelnīt punktus atkarībā no veiktajiem izdevumiem. Uzkrātos punktus var iztērēt pirkumiem vai atgriezt pakalpojumu un atlaižu veidā. Daži interesanti piedāvājumi no dažādām kategorijām ir parādīti tabulā:

Kā pareizi atmaksāt kredītkarti

Lai pareizi atmaksātu karšu parādu, jākoncentrējas uz vairākiem svarīgiem rādītājiem – papildus labvēlības periodam un procentu likmei tas ir arī minimālā maksājuma lielums. Svarīga ir arī laba izpratne par iespējamām sekām, ko var radīt maksājumu kavējumi (naudas sodi un līgumsodi) un papildu maksas, ja tiek pārsniegts kredītlimits.

Piemēram, Raiffeisenbank “Standarta” tarifs papildus kredītlimitam līdz 210 000 rubļu un gada likmei 24% paredz šādas komisijas:

• skaidras naudas izņemšanai – 3% (minimums 325 rubļi);
• par kavētiem maksājumiem - 600 rubļu;
• par darbības apturēšanu - 300 rubļi.

Vienreizējs maksājums pirms labvēlības perioda beigām

Ja parādu pilnībā dzēsīsiet pirms maksājuma termiņa beigām, jūs nemaksāsiet procentus par bankā aizņemto līdzekļu izmantošanu. Lūdzu, ņemiet vērā, ka preferenciālais pakalpojums neietver naudas izņemšanu no bankomāta — no jums joprojām tiks iekasēta komisijas maksa par šo darbību, tāpēc mēģiniet neizmantot šo pakalpojumu, lai izvairītos no papildu izmaksas.

Bankas noteiktie minimālie maksājumi

Katru mēnesi kredītkartes lietotājs saņem izziņu, kurā norādīta minimālā ikmēneša maksājuma summa. Parasti tie ir 10% no parāda un uzkrātajiem procentiem - šī summa ir jāiemaksā termiņi. Ir ļoti svarīgi saprast, ka, maksājot tikai minimālo maksājumu, jums joprojām būs parāds, par kuru tiks uzkrāti procenti.

Kredītkaršu lietošanas plusi un mīnusi

Kredītkartes izmantošanai var būt daudz iespēju, un to var uzskatīt par nopietnu priekšrocību. Priekšrocības ietver:

• Labvēlības periods, kas ļauj bez maksas izmantot aizņemtos līdzekļus.
• Ērta forma samaksa par precēm un pakalpojumiem.
• Vienkārša lietošana un lielāka drošība.

• Plaša maksājumu pakalpojumu izmantošana.

Taču nevajadzētu aizmirst, ka līdzās priekšrocībām šim aizdevuma produktam ir arī trūkumi:

• Grūtības kontrolēt izdevumus iesācējiem.
• Liels skaits apmaksāti papildu pakalpojumi (piemēram, Tinkoff kartes izsniegšana, lai aizstātu pazaudētu, maksās 290 rubļus).
• Procentu likmesšeit tas ir par 5-10% augstāks nekā ar parastajiem kredītiem.

Video