Kako uporabljati kartico Visa. Pravila za uporabo kreditne kartice Sberbank

Torej, ko ste izračunali vse prednosti in slabosti, ste se trdno odločili zaprositi za kreditno kartico Sberbank. Kje začeti in na kaj paziti pri izbiri kartice? Kakšna so pravila za uporabo kreditnih kartic Sberbank? Katere nakupe je mogoče plačati s kreditno kartico in ali lahko dvignem gotovino? Kako izračunati odlog posojila in kako odplačati kreditno kartico? Takoj zdaj poiščite odgovore na ta in druga vprašanja.

- to je časovno obdobje, v katerem lahko uporabljate sredstva na vaši kreditni kartici brez plačila obresti banki. V skladu s pravili za uporabo kreditnih kartic Sberbank je enako 50 dni.

Da bi razumeli zapletenost uporabe prednostnega posojilnega obdobja, razmislimo konkreten primer. Predpostavimo, da se obdobje poročanja začne 8. januarja. Dodajte temu datumu 30 dnevno obdobje poročanja, in nato znova 20 dnevni plačilni rok. Prejeti datum - 27. februar - je datum odplačila dolga.

Če ste sredstva kredita porabili na prvi dan poročevalskega obdobja, imate 50 dni časa za vračilo tega zneska. Če pa je bil denar odpisan s kartice 22. januarja, potem je za odplačilo dolga ostalo le še 35 dni.

Tako imate od 20 do 50 dni časa za poplačilo dolga brez plačila obresti.

Na voljo so naslednji načini plačila s kreditno kartico:

• polaganje gotovine z uporabo plačilnega terminala ali bankomata s funkcijo sprejemanja gotovine;
• polog gotovine prek blagajne v kateri koli podružnici Sberbank;
• brezgotovinski prenos z debetne kartice Sberbank ali tretjih bank;
• brezgotovinski prenos s kartic tretjih oseb, vključno s tretjimi bankami.

1. Za plačilo vsakodnevnih nakupov ne smete uporabljati kreditne kartice. Navada izvleka kreditne kartice vsakič, ko morate kupiti živila ali plačati komunalne račune, lahko privede do velikih dolgov. Če ne marate uporabljati gotovine, je bolje, da uporabite debetno kartico.
2. Ne plačajte le minimalnega zneska na svojem računu vsak mesec. To bo podaljšalo čas, potreben za odplačilo celotnega dolga, in posledično povečalo obresti na posojilo. Če želite hitreje in ceneje poplačati svoje dolgove, vsak mesec plačajte najvišji možni znesek.
3. Ne pozabite, da boste morali pri dvigu gotovine s kreditne kartice plačati provizijo v višini 3 %. Kartico je bolje uporabiti kot sredstvo za plačilo nakupov - v tem primeru vam ne bomo zaračunali nobenih dodatnih stroškov.
4. Ne pozabite, da odlog za posojilo ne velja za operacije, kot so dvigi gotovine, prenosi sredstev na vaše račune pri drugih bankah ali račune tretjih oseb, plačila v igralnicah in igralnicah. V vseh zgoraj navedenih primerih se bodo obresti obračunale v višini v celoti od dneva transakcije.
5. Nikomur ne povejte kode PIN vaše kreditne kartice, niti bančnim uslužbencem. Ne vnašajte ga v obrazce na spletnih mestih ali forumih. Ne pozabite, da za nakupovanje na spletu ne potrebujete kode PIN, temveč le varnostno kodo kartice.

Kreditna kartica je priročna rešitev za pridobitev posojila pri bančni organizaciji Sberbank. Prvič, finance boste lahko uporabljali po lastni presoji. Drugič, če je za potrošniško posojilo določeno veliko število zahtev, se prejemanje denarja z obrestmi na kartični bančni produkt šteje za poenostavljen postopek.

Količina za uporabo je omejena le z določenim limitom. V skladu s pogoji Sberbank je zagotovljeno obdobje odloga (običajno 50 dni). Če lahko sredstva vrnete v določenem roku, vam ne bo treba plačati obresti za uporabo denarja. Če se odlog poteče, bo treba v skladu s pogoji pogodbe denar vrniti ob upoštevanju obresti.

Kaj je kreditna kartica Sberbank in kako jo uporabljati

Kreditne kartice so ločen program Sberbank. Skupaj je osem različnih kart prehodno obdobje, med katerim je dovoljeno vrniti denar brez obresti za uporabo bančnega denarja. Stranka mora narediti prava izbira glede na pogoje, ki jih pričakuje. Zanesti se morate na limit razpoložljivih sredstev, uveljavljeno provizijo na kartici, zahteve za registracijo in obrestno mero.

Prva stvar, ki jo morate storiti za uporabo kreditna kartica Pravilno je, da aktivirate produkt, ki ste ga prejeli od banke. Če želite to narediti, morate na bankomatu preveriti stanje računa (glavno je, da pri izvajanju operacije vnesete kodo PIN, ki jo je banka posredovala na posebnem zaščitenem listu).

H3 Kako uporabljati kreditno kartico z odlogom 50 dni
Po aktivaciji kreditne kartice z odlogom odloga 50 dni stranka prejme dostop do celotnega seznama bančnih operacij:

• dvig gotovine;
• plačilo blaga v trgovinah;
• plačilo blaga na internetu.

Na primer, ko dvigujete gotovino, morate ravnati takole:

• Kartico vstavite v bankomat s pravilno stranjo;
• Vnesite pravilen PIN;
• Pojdite na razdelek za umik;
• Vnesite znesek, ki ga želite prejeti, in potrdite težavo.

Treba je razumeti, da se tudi v primeru kreditne kartice, kjer je po pogojih odlog odloga 50 dni, še vedno zaračuna provizija pri dvigu denarja (pri plačilu se provizija ne zaračuna). Odlog je čas, v katerem lahko banki vrnete sredstva brez natečenih obresti. Po koncu obdobja odloga se obresti dvignejo, kar je po pogojih banke enako od 25,9% do 33,9% letno).

Kako uporabljati zlato kreditno kartico Sberbank Visa

Zlata kartica je vrhunski bančni produkt z velikim številom razpoložljivih storitev in ponudb s posebnimi pogoji (obrestna mera - 25,9%). Ogromno število posebnih ponudb zahteva, da se jih naročnik nauči pravilno uporabljati. Na primer, pravilno ga je treba napolniti:

• brezgotovinski prenos sredstev z debetne kartice;
• polog denarja prek plačilnega terminala;
• prenos z drugega računa prek drugih bank;
• storitve Visa;
• v poslovalnici Sberbank (zaposleni vam bodo povedali in vam pomagali podrobneje).

Če želite svobodno uporabljati svoj denar, morate vedeti, koliko dolga imate. Nič manj pomembna informacija je, kdaj se konča obdobje odloga, v katerem je treba sredstva vrniti brez obresti. Poročilo lahko precej enostavno dobite pri Sberbank Online. To storite tako, da pravilno vnesete svoje uporabniško ime in geslo ter pojdite na stran za določeno kartico in kliknite Ustvari poročilo.

Kako vrniti kreditno kartico Sberbank, ki je niste uporabili

Kreditno kartico, ki ste jo prejeli od banke, lahko kadar koli vrnete. Pravilno bi bilo na začetku ugotoviti, kakšen dolg je na njem evidentiran. Če ga niste uporabili, potem ne bi smelo biti nobenega dolga. Vendar upoštevajte, da se v skladu s pogoji Sberbank lahko zaračuna provizija za registracijo in uporabo kartice (tudi če je formalna).

Če ste uporabili ta bančni produkt, potem je vse odvisno od tega, ali se je po porabi sredstev končalo obdobje odloga 50 dni. Če se čas ni iztekel, mora stranka v skladu s klavzulo pogodbe preprosto vrniti izposojena sredstva, in če se je čas iztekel, bo moral plačati glavnico in obračunane obresti.

V vsakem primeru morate napisati vlogo za zavrnitev bančnih storitev za kartični produkt z odlogom uporabe. Po oddaji pravilne vloge v 45 dneh, če ne bo dolgov, se pogodba zaključi.

Kako uporabljati bančno kartico v trgovini

V trgovini, potem ko je prodajalec "skeniral" vse blago, mu dajte svojo kartico, ki bo vstavljena v mini terminal. Ko boste prebrali informacije, boste morali vnesti kodo PIN. Sredstva, ki jih porabite za plačilo računa v trgovini, bodo samodejno bremenjena z vašega računa (ne glede na to, ali se je odlog končal ali ne, za to transakcijo ne bomo zaračunali provizije). Prodajalec vam mora kartico vrniti skupaj z računom.

Aktivne oglaševalske dejavnosti ruskih bank vodijo do dejstva, da se beseda "kreditna kartica" vse pogosteje uporablja v besednjaku prebivalcev naše države. Toda hkrati veliko ljudi ne ve, kako uporabljati kreditno kartico – v čem se razlikuje od navadne debetne kartice, kakšni so pogoji za izračun obresti in kako najbolje plačati storitev. Če pozabi na rok zapadlosti plačila, lahko nespreten imetnik kreditne kartice hitro zapade v dolgove, ne da bi vedel za vse pasti.

Kaj je kreditna kartica

Pred nami ni le plastika bančna kartica, temveč priročno orodje, s katerim lahko lastnik opravi nakupe blaga in izvede druga plačila. Denar, ki ga je stranka porabila, mora nato banki povrniti - gre pravzaprav za nekoliko spremenjeno obliko kredita. Ruske banke ponujajo različne možnosti storitev, pri katerih je višina kreditnih limitov odvisna od dohodka stranke.

Kako se prijaviti

Ker je takšna kartica v mnogih primerih ena od vrst bančnih posojilnih storitev Banke pred podpisom pogodbe opravijo underwriting - preverjanje plačilne sposobnosti kreditojemalca. Upošteva se dohodek stranke, dokumentiran s potrdilom o delu - upošteva se kazalnik za zadnje tri mesece po davkih.

Za Moskvo mora biti ta raven plače najmanj 25.000 rubljev, za Sankt Peterburg in regije Rusije - 15.000 rubljev. (od lastnikov plačne kartice omejitve so nižje - 15.000 in 9.000 rubljev). Številne banke nimajo ponudb za preverjanje dohodka, vendar bodo mesečna plačila in obrestne mere za takšne imetnike kartic precej višje, kar ni primerno za vse.

Pravila za uporabo kreditne kartice

Stranka, ki se odloči za kreditno kartico, dobi možnost udobnega upravljanja svojih financ. Če še ne veste, kako uporabljati svojo kreditno kartico, je tukaj nekaj osnovna pravila vam bo pomagal ugotoviti:

• S takšno kartico lahko plačujete nakupe ali storitve, z njo pa negotovinsko plačujete, hkrati pa imajo lastniki kreditnih kartic omejene možnosti prenos na druge račune.
• Dvig gotovine na bankomatih je možen, vendar se zaračunajo zelo visoke obresti (do 5% in več), zato se bo sposoben uporabnik izognil takšni nepotrebni porabi.
• Lastnik vsak mesec od banke prejme izpisek, v katerem je naveden znesek minimalnega plačila in rok, v katerem je treba dolg odplačati. Če se odplača samo ta znesek, potem je treba upoštevati, da se od zneska dolga zaračuna provizija.
• Pomembno je, da so minimalna mesečna plačila plačana v roku, da se izognete plačilu zamudnih stroškov.

Aktivacija kreditne kartice

Iz varnostnih razlogov se imetniku kreditne kartice izda neaktivirana kartica(čeprav lahko nekatere finančne organizacije, na primer Alfa Bank, ponudijo uporabo popolnoma končnega izdelka). Veliko jih je različne možnosti aktivacije, ki niso težke:

• po telefonu;
• uporaba bankomata;
• prek spletnega vmesnika (na primer Sberbank Online);
• neposredno od finančne institucije.

Na primer, za aktiviranje kartice Sberbank lahko uporabite terminal. Za to potrebujete:

1. Poiščite plačilni terminal te banke.
2. Vstavi plastična kartica v skladu z navodili.
3. Vnesite kodo PIN iz ovojnice in počakajte na potrditev. Kartica aktivirana!

Kako dvigniti gotovino

Kljub vsej priročnosti plastike kot plačilnega instrumenta ni zelo primerna za dvig gotovine - banke so za to storitev postavile zelo visoke tarife (na primer, za kartico, ki jo izda Tinkoff Bank, bo provizija 2,9%, vendar ne manj kot 290 rubljev). Na splošno je operacija preprosta;

1. Vstavite kartico v bankomat.
2. Prijavite se s svojo PIN kodo.
3. Izberite okno za dvig gotovine in vnesite želeni znesek.

Blokada kreditne kartice

Kreditno kartico lahko blokirate, če trikrat vnesete napačno kodo PIN, vendar veliko pogostejši vzrok zamašitve je izguba plastike. V tem primeru morate takoj obvestiti banko, da kartico ne bi uporabili goljufi. Obstaja veliko načinov za blokiranje in lahko:

• pokliči na " vroča linija"(na primer Sberbank svojim strankam ponuja brezplačno številko 8 800 555 5550) in blokira kartico;
• naredite na spletu na spletnem mestu finančna organizacija;
• če uporabljate mobilno banko, lahko to storite prek SMS-a.

Pogoji uporabe kreditne kartice

Da bi se izognili neprijetnim presenečenjem v obliki natečenih obresti, morate vedeti, kako pravilno uporabljati kreditno kartico in ne plačati preveč. na primer nezmožnost pravočasnega odplačevanja dolga bo hitro povzročila napihnjenost dolga, ki jih bo veliko težje odplačati. Toda strogo upoštevanje pravil in pravočasno dopolnjevanje stanja omogoča uporabo vaše plastične kartice brez obresti.

Kaj je odlog

Čas, v katerem veljajo preferenčni brezobrestni pogoji, se imenuje obdobje odloga - to je prednost kreditnih kartic pred redno posojilo. Ko zaprosite za kreditno kartico, ne pozabite pojasniti, kako se izračuna obdobje odloga - za vsako plačilo posebej ali bo z enim samim fiksnim datumom.

Sberbank

Največji znesek sredstev, ki ga banke zagotovijo svojim strankam, se imenuje kreditni limit. Ta znesek se določi glede na dohodek stranke, njegovo kreditno zgodovino in starost - na primer, s plačo 50.000 rubljev se lahko kvalificirate za omejitev do 300.000 rubljev. Poleg tega banke ponujajo izdajo plastike po pospešeni shemi s predložitvijo 1-2 dokumentov, vendar bo v tem primeru "zgornja meja" redko višja od 100.000 rubljev.

Odstotek za uporabo

Stranka, ki zna pravilno uporabljati kreditno kartico, lahko minimalizira plačilo, ne more pa se mu povsem izogniti. Bistvo izdaje plastike je ustvarjanje dohodka, na primer pogoji za uporabo kreditne kartice Sberbank poleg fiksnega letnega plačila do 3.000 rubljev pomenijo stopnjo 23,9-27,9%. V tem primeru se obresti izračunajo po formuli Pr = Zd x (PS/365 x Dn/100), pri čemer:

• Pr – obresti za koriščenje posojila;
• Zd – dolg na koncu poročevalskega obdobja;
• PS – obrestna mera;
• Dnevi – skupno število dni dolga.

Na primer, stranka bo odplačala dolg v višini 10.000 rubljev na kreditni kartici z 27,9-odstotnimi obrestmi in zamuja teden dni. Če podatke nadomestimo s formulo, se izkaže: Pr = 10.000 rubljev. x (27,9% / 365 x 7 dni / 100) = 53,5 rub. Upoštevati je treba, da lahko zamuda pri plačilu povzroči nastanek kazni in glob, kar je za imetnika kartice zelo neugodno.

Kako plačati s kreditno kartico

Sodobne tehnologije lastniku plastične kartice nudi veliko priročnih možnosti za plačilo s kreditno kartico. Najbolj pogosti in priljubljeni so nakupi v trgovinah. Za nakup izdelka, ki vam je všeč, potrebujete:

1. Prepričajte se, da trgovina sprejema vašo vrsto kreditne kartice (običajno Mastercard ali Visa).
2. Kartico vstavite v POS terminal in vnesite kodo PIN. Če imate brezstično kartico, jo morate le prinesti na takšno napravo.
3. Shranite potrdilo - v spornih situacijah je lahko koristno za preklic operacije.

Če se želite naučiti uporabljati kreditno kartico za spletne nakupe, bo zaporedje korakov naslednje:

1. Ko izberete želeni izdelek in ga položite v košarico, pojdite na razdelek »Plačilo nakupov«.
2. Ko izberete želeno vrsto kartice, na hrbtni strani vnesite njeno številko, ime in priimek lastnika, datum veljavnosti in trimestno kodo.
3. Potrdite svoja dejanja z geslom SMS.

Brezgotovinsko plačevanje s kreditno kartico

Udobje brezgotovinsko plačilo z minimalnimi mesečnimi plačili je tovrstna plastika hitro postala priljubljena med poznavalci kreditne kartice. Danes je večina trgovin, kavarn, restavracij in športnih centrov opremljenih s terminali za sprejemanje plačil, kar ustvarja ugodne pogoje storitev za imetnike kreditnih kartic.

Prednosti

Njihovo pozitivne vidike plastični kazalniki samo za negotovinska plačila, ki pomagajo pri reševanju težav v primeru začasne pomanjkanja denarja. Obresti na kartici so neposredno odvisne od tega, kako natančno je banka preverila plačilno sposobnost stranke. S povprečno obrestno mero 23-25 ​​% so dobra alternativa hitrim mikroposojilom, če zagotovo veste, da lahko banki vrnete izposojeni denar.

Kaj lahko plačate s kreditno kartico?

Razširjena uporaba plastike sili vladne organizacije, trgovska in storitvena podjetja, da so v koraku s časom in ponujajo priročne plačilne storitve. S kreditno kartico lahko plačate:

• televizija, internet in mobilna komunikacija;
• računi za komunalne storitve;
• davki;
• globe;
• izobraževanje.

Kje lahko plačam?

Uporaba bankomata (terminala) in spletnega bančništva dodatno razširjata zmožnosti poznavalcev plastike, saj jim omogočata plačilo državnih dajatev in nakup letalskih kart. Ločeno je treba povedati o spletnih trgovinah, kjer poleg široke ponudbe izdelkov ponujajo tudi dostopne cene, zaradi česar je uporaba kartice še bolj privlačna.

Bonus programi

Za promocijo te vrste plastike na trgu poskušajo ruske banke uporabnikom ponuditi zanimive bonus programe, namenjene pridobivanju točk glede na opravljene stroške. Zbrane točke lahko porabite za nakupe ali vrnete v obliki storitev in popustov. Nekaj ​​zanimivih ponudb iz različnih kategorij je prikazanih v tabeli:

Kako pravilno odplačati kreditno kartico

Da bi pravilno odplačali dolg po kartici, se morate osredotočiti na več pomembnih kazalnikov - poleg obdobja odloga in obrestne mere je to tudi velikost minimalnega plačila.

Na primer, tarifa "Standard" Raiffeisenbank poleg kreditnega limita do 210.000 rubljev in letne stopnje 24% zagotavlja naslednje provizije:

• za dvig gotovine - 3% (najmanj 325 rubljev);
• za zamude pri plačilu - 600 rubljev;
• za prekinitev delovanja - 300 rubljev.

Enkratno plačilo pred iztekom odloga

Če svoj dolg v celoti odplačate pred iztekom plačilnega obdobja, ne boste plačali obresti za uporabo izposojenih sredstev pri banki. Upoštevajte, da prednostna storitev ne vključuje dviga denarja na bankomatu - za to operacijo vam bomo še vedno zaračunali provizijo, zato poskusite te storitve ne uporabljati, da se izognete dodatni stroški.

Najmanjša plačila, ki jih določi banka

Vsak mesec uporabnik kreditne kartice prejme izpisek o višini minimalnega mesečnega plačila. Praviloma je to 10% dolga in obračunanih obresti - ta znesek je treba plačati določeni roki. Zelo pomembno je razumeti, da boste imeli, če boste plačali le minimalno plačilo, še vedno dolg, na katerega se bodo obračunale obresti.

Prednosti in slabosti uporabe kreditnih kartic

Obstaja veliko možnosti za uporabo kreditne kartice in to lahko štejemo za resno prednost. Prednosti vključujejo:

• Odlog, ki omogoča brezplačno uporabo izposojenih sredstev.
• Priročna oblika plačilo blaga in storitev.
• Preprosta uporaba in večja varnost.

• Široka uporaba plačilnih storitev.

Vendar ne smete pozabiti, da ima ta kreditni produkt poleg prednosti tudi slabosti:

• Težave pri nadzoru stroškov za začetnike.
• Velika količina plačane dodatne storitve (na primer izdaja kartice Tinkoff namesto izgubljene bo stala 290 rubljev).
• Obrestne mere tukaj je 5-10% višji kot pri običajnih posojilih.

Video