Comment utiliser une carte visa. Règles d'utilisation d'une carte de crédit Sberbank

Ainsi, après avoir calculé tous les avantages et inconvénients, vous avez fermement décidé de demander une carte de crédit Sberbank. Par où commencer et que rechercher lors du choix d’une carte ? Quelles sont les règles d'utilisation des cartes de crédit Sberbank ? Quels achats peuvent être réglés avec une carte de crédit et puis-je retirer de l'argent ? Comment calculer le délai de grâce d'un prêt et comment rembourser une carte de crédit ? Découvrez dès maintenant les réponses à ces questions et à d’autres.

- c'est la période pendant laquelle vous pouvez utiliser les fonds de votre carte de crédit sans payer d'intérêts à la banque. Conformément aux règles d'utilisation des cartes de crédit de la Sberbank, il est égal à 50 jours.

Pour comprendre les subtilités de l’application de la période de prêt préférentiel, considérons exemple spécifique. Supposons que la période de référence commence le 8 janvier. Ajouter à cette date Période de déclaration de 30 jours, et puis encore Délai de paiement de 20 jours. La date de réception – le 27 février – est la date de remboursement de la dette.

Si vous avez utilisé des fonds de crédit le premier jour de la période de déclaration, vous disposez de 50 jours pour rembourser ce montant. Mais si l'argent a été radié de la carte le 22 janvier, il ne reste que 35 jours pour rembourser la dette.

Cela vous donne 20 à 50 jours pour rembourser la dette sans payer d’intérêts.

Les modes de paiement par carte de crédit suivants sont disponibles :

• dépôt d'espèces à l'aide d'un terminal de paiement ou d'un guichet automatique doté d'une fonction d'acceptation d'espèces ;
• déposer de l'argent via une caisse dans n'importe quelle succursale de la Sberbank ;
• virement autre qu'en espèces depuis une carte de débit Sberbank ou des banques tierces ;
• transfert autre qu'en espèces à partir de cartes de tiers, y compris de banques tierces.

1. Vous ne devriez pas utiliser une carte de crédit pour payer vos achats quotidiens. L’habitude de retirer une carte de crédit chaque fois que vous devez faire l’épicerie ou payer des factures de services publics peut entraîner des dettes importantes. Si vous n'aimez pas utiliser de l'argent liquide, il est préférable d'utiliser une carte de débit.
2. Ne vous contentez pas d’effectuer le paiement minimum sur votre facture chaque mois. Cela augmentera le temps nécessaire pour rembourser la totalité de la dette et, par conséquent, entraînera une augmentation des intérêts sur le prêt. Pour rembourser vos dettes plus rapidement et à moindre coût, payez chaque mois le montant maximum possible.
3. N'oubliez pas que lors d'un retrait d'argent sur une carte de crédit, vous devrez payer des frais de 3 %. Il est préférable d'utiliser la carte comme moyen de paiement des achats - dans ce cas, aucun frais supplémentaire ne sera facturé.
4. N'oubliez pas que le délai de grâce pour les prêts ne s'applique pas aux opérations telles que les retraits d'espèces, les transferts de fonds vers vos comptes dans d'autres banques ou des comptes de tiers, les paiements dans les casinos et les maisons de jeux. Dans tous les cas ci-dessus, les intérêts courront à en entierà compter du jour de la transaction.
5. Ne communiquez à personne le code PIN de votre carte de crédit, pas même aux employés de la banque. Ne le saisissez pas dans les formulaires des sites Web ou des forums. N'oubliez pas que vous n'avez pas besoin d'un code PIN pour effectuer des achats en ligne, mais uniquement du code de sécurité de la carte.

Une carte de crédit est une solution pratique pour obtenir un prêt auprès d'un organisme bancaire appelé Sberbank. Premièrement, vous pourrez utiliser vos finances à votre propre discrétion. Deuxièmement, si un prêt à la consommation comporte un grand nombre d'exigences, alors recevoir de l'argent avec intérêts sur un produit bancaire par carte est considéré comme une procédure simplifiée.

Le montant à utiliser n'est limité que par la limite établie. Selon les termes de la Sberbank, un délai de grâce est prévu (généralement 50 jours). Si vous pouvez restituer les fonds dans le délai imparti, vous n'aurez pas à payer d'intérêts sur l'utilisation de l'argent. Si le délai de grâce expire, selon les termes du contrat, l'argent devra être restitué, en tenant compte des intérêts.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit Sberbank et comment l'utiliser

Les cartes de crédit sont un programme distinct de la Sberbank. Il y a huit cartes différentes au total avec délai de grâce, pendant laquelle il est permis de restituer de l'argent sans intérêts pour avoir utilisé de l'argent bancaire. Le client doit faire bon choix selon les conditions qu'il attend. Vous devez vous fier à la limite de fonds disponible, à la commission établie sur la carte, aux conditions d'inscription et au taux d'intérêt.

La première chose à faire pour utiliser carte de crédit La bonne chose à faire est d’activer le produit que vous avez reçu de la banque. Pour ce faire, vous devez vérifier l'état du compte au guichet automatique (l'essentiel est de saisir le code PIN lors de l'opération, qui a été fourni par la banque sur une feuille protégée spéciale).

H3 Comment utiliser une carte de crédit avec un délai de grâce de 50 jours
Après avoir activé une carte bancaire avec un délai de grâce de 50 jours, le client a accès à toute une liste d'opérations bancaires :

• retrait d'espèces;
• paiement de marchandises dans les magasins;
• paiement de marchandises sur Internet.

Par exemple, lorsque vous retirez de l'argent, vous devez procéder comme suit :

• Insérez la carte dans le guichet automatique avec le bon côté ;
• Entrez le bon code PIN ;
• Rendez-vous dans la section retrait ;
• Saisissez le montant que vous souhaitez recevoir et confirmez l'émission.

Il faut comprendre que même dans le cas d'une carte de crédit, où selon les modalités il existe un délai de grâce de 50 jours, une commission sera toujours facturée lors du retrait d'argent (la commission n'est pas facturée lors du paiement). Le délai de grâce est la période pendant laquelle vous êtes autorisé à restituer les fonds à la banque sans intérêts courus. Après la fin du délai de grâce, des intérêts seront retirés, qui, selon les conditions de la banque, sont compris entre 25,9 % et 33,9 % par an).

Comment utiliser une carte de crédit Sberbank Visa Gold

La carte or est un produit bancaire premium avec un grand nombre de services disponibles et des offres à des conditions particulières (taux d'intérêt - 25,9%). Un grand nombre d'offres spéciales nécessitent que le client apprenne à les utiliser correctement. Par exemple, il faut le remplir correctement :

• transfert de fonds sans numéraire à partir d'une carte de débit ;
• déposer de l'argent via un terminal de paiement ;
• virement depuis un autre compte via d'autres banques ;
• services de Visa ;
• dans une agence de la Sberbank (les employés vous le diront et vous aideront plus en détail).

Pour utiliser librement votre argent, vous devez connaître le montant de vos dettes. Une information non moins pertinente concerne la fin du délai de grâce, pendant lequel les fonds doivent être restitués sans intérêts. Le rapport peut être obtenu assez facilement auprès de Sberbank Online. Pour cela, saisissez correctement votre nom d'utilisateur et votre mot de passe et rendez-vous sur la page d'une carte spécifique, puis cliquez sur Générer un rapport.

Comment retourner une carte de crédit Sberbank que vous n'avez pas utilisée

Vous pouvez restituer la carte de crédit que vous avez reçue de la banque à tout moment qui vous convient. Il serait correct de savoir dans un premier temps quelle dette y est enregistrée. Si vous ne l’utilisez pas, il ne devrait y avoir aucune dette. Veuillez toutefois noter que selon les termes de la Sberbank, une commission peut être facturée pour l'enregistrement et l'utilisation de la carte (même si elle est formelle).

Si vous avez utilisé ce produit bancaire, tout dépend de la fin du délai de grâce de 50 jours après l'utilisation des fonds. Si le délai n'est pas écoulé, le client doit, conformément à la clause du contrat, simplement restituer les fonds empruntés, et si le délai est écoulé, il devra alors payer le principal majoré des intérêts courus.

Dans tous les cas, vous devez rédiger une demande de refus de services bancaires pour un produit carte avec un délai de grâce d'utilisation. Après avoir soumis la demande correcte dans les 45 jours, s'il n'y a pas de dettes, le contrat sera clôturé.

Comment utiliser une carte bancaire dans un magasin

En magasin, une fois que le vendeur a « scanné » toutes les marchandises, remettez-lui votre carte, qui sera insérée dans le mini-terminal. Après avoir lu les informations, vous devrez saisir un code PIN. Les fonds que vous utilisez pour payer le reçu en magasin seront automatiquement débités de votre compte (que le délai de grâce soit terminé ou non, aucune commission ne sera facturée pour cette transaction). Le vendeur doit vous restituer votre carte accompagnée du reçu.

Les activités publicitaires actives des banques russes conduisent au fait que le mot « carte de crédit » est de plus en plus utilisé dans le vocabulaire des résidents de notre pays. Mais en même temps, de nombreuses personnes ne savent pas comment utiliser une carte de crédit - en quoi elle diffère d'une carte de débit ordinaire, quelles sont les conditions de calcul des intérêts et comment payer au mieux le service. En oubliant les dates d’échéance des paiements, un titulaire de carte de crédit incompétent peut rapidement s’endetter sans en connaître tous les pièges.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit

Devant nous, il n'y a pas que du plastique carte bancaire, mais un outil pratique avec lequel le propriétaire peut effectuer des achats de biens et effectuer d'autres paiements. L'argent utilisé par le client doit ensuite être remboursé à la banque - il s'agit en fait d'une forme de crédit légèrement modifiée. Les banques russes proposent diverses options de services, dans lesquelles le montant des limites de crédit dépend des revenus du client.

comment s'inscrire

Puisqu'une telle carte est l'un des types de services de prêt bancaire, dans de nombreux cas Avant de signer un accord, les banques procèdent à une souscription - vérifiant la solvabilité de l'emprunteur. Les revenus du client, attestés par une attestation de travail, sont pris en compte - l'indicateur des trois derniers mois après impôts est pris en compte.

Pour Moscou, ce niveau de salaire devrait être d'au moins 25 000 roubles, pour Saint-Pétersbourg et les régions de Russie – 15 000 roubles. (des propriétaires cartes de salaire les limites sont inférieures - 15 000 et 9 000 roubles). De nombreuses banques ne proposent aucune offre de vérification des revenus, mais les paiements mensuels et les taux d'intérêt pour ces titulaires de carte seront beaucoup plus élevés, ce qui ne convient pas à tout le monde.

Règles d'utilisation d'une carte de crédit

Un client qui décide d'obtenir une carte de crédit a la possibilité de gérer facilement ses finances. Si vous ne savez pas encore comment utiliser votre carte de crédit, en voici quelques-uns règles de base vous aidera à comprendre :

• Avec l'aide d'une telle carte, vous pouvez payer des achats ou des services, en l'utilisant pour des paiements autres qu'en espèces, mais en même temps, les titulaires de cartes de crédit ont opportunités limitées transfert vers d'autres comptes.
• Le retrait d'espèces aux distributeurs automatiques est possible, mais des taux d'intérêt très élevés sont facturés (jusqu'à 5 % et plus)., ainsi un utilisateur compétent évitera de telles dépenses inutiles.
• Chaque mois, le propriétaire reçoit un relevé de la banque, qui indique le montant du paiement minimum et le délai dans lequel la dette doit être remboursée. Si seul ce montant est remboursé, il faut alors tenir compte du fait qu'une commission sera prélevée sur le montant de la dette.
• Il est important que les paiements mensuels minimum soient effectués dans les délais pour éviter de payer des frais de retard.

Activation de la carte de crédit

Pour des raisons de sécurité, le titulaire de la carte de crédit se voit délivrer une carte non activée(bien que certains organismes financiers, par exemple Alfa Bank, puissent proposer d'utiliser un produit entièrement fini). Il y a beaucoup de différentes options des activations qui ne sont pas difficiles :

• par téléphone;
• en utilisant un guichet automatique ;
• via une interface Web (par exemple, Sberbank Online) ;
• directement auprès de l'institution financière.

Par exemple, pour activer une carte Sberbank, vous pouvez utiliser le terminal. Pour ce faire, vous avez besoin de :

1. Recherchez le terminal de paiement de cette banque.
2. Insérer carte en plastique conformément aux instructions.
3. Entrez le code PIN de l'enveloppe et attendez la confirmation. Carte activée !

Comment retirer de l'argent

Malgré toute la commodité du plastique comme instrument de paiement, il n'est pas très adapté au retrait d'espèces - les banques fixent des tarifs très élevés pour ce service (par exemple, pour une carte émise par Tinkoff Bank, les frais seront de 2,9 %, mais pas moins de 290 roubles). En général, l'opération est simple ; pour la réaliser il vous faut :

1. Insérez la carte dans le guichet automatique.
2. Connectez-vous en utilisant votre code PIN.
3. Sélectionnez la fenêtre de retrait d'espèces et saisissez le montant requis.

Bloquer une carte de crédit

La carte de crédit peut être bloquée si vous saisissez trois fois un code PIN incorrect, mais une cause de blocage beaucoup plus fréquente est la perte de plastique. Dans ce cas, vous devez en informer immédiatement la banque pour éviter que la carte ne soit utilisée par des fraudeurs. Il existe de nombreuses façons de bloquer et vous pouvez :

• appeler pour " ligne d'assistance"(par exemple, Sberbank propose à ses clients un numéro gratuit 8 800 555 5550) et bloque la carte ;
• faites-le en ligne sur le site organisation financière;
• si vous utilisez les services bancaires mobiles, vous pouvez le faire par SMS.

Conditions d'utilisation d'une carte de crédit

Afin d'éviter les mauvaises surprises sous forme d'intérêts courus, il faut savoir utiliser correctement une carte de crédit et ne pas payer trop cher. Par exemple, le fait de ne pas rembourser la dette à temps entraînera rapidement une dette gonflée, ce qui sera beaucoup plus difficile à rembourser. Mais le strict respect des règles et le réapprovisionnement en temps opportun du solde permettent d'utiliser votre carte plastique sans intérêt.

Qu'est-ce qu'un délai de grâce

La période pendant laquelle s'appliquent des conditions préférentielles sans intérêt s'appelle le délai de grâce - c'est l'avantage des cartes de crédit par rapport prêt régulier. Lorsque vous demandez une carte de crédit, assurez-vous de clarifier comment le délai de grâce est calculé - pour chaque paiement séparément, ou s'il s'agira d'une seule date fixe.

Sberbank

Le montant maximum de fonds que les banques fournissent à leurs clients est appelé limite de crédit. Ce montant est déterminé en fonction des revenus du client, de ses antécédents de crédit et de son âge. Par exemple, avec un salaire de 50 000 roubles, vous pouvez bénéficier d'une limite allant jusqu'à 300 000 roubles. De plus, les banques proposent d'émettre du plastique selon un schéma accéléré avec la présentation de 1 à 2 documents, mais dans ce cas, le « plafond » sera rarement supérieur à 100 000 roubles.

Pourcentage d'utilisation

Un client qui sait utiliser correctement une carte de crédit peut minimiser le paiement, mais il ne peut pas être complètement évité. Le but de l'émission de plastique est de générer des revenus, par exemple, les conditions d'utilisation d'une carte de crédit Sberbank, en plus d'un paiement annuel fixe pouvant aller jusqu'à 3 000 roubles, impliquent un taux de 23,9 à 27,9 %. Dans ce cas, les intérêts sont calculés selon la formule Pr = Zd x (PS/365 x Dn/100), où :

• Pr – intérêts pour l'utilisation du prêt ;
• Zd – dette contractée à la fin de la période de reporting ;
• PS – taux d’intérêt ;
• Jours – nombre total de jours de dette.

Par exemple, un client va rembourser une dette de 10 000 roubles sur une carte de crédit avec un intérêt de 27,9 %, et il est en retard d'une semaine. En remplaçant les données dans la formule, il s'avère : Pr = 10 000 roubles. x (27,9 %/365 x 7 jours/100) = 53,5 frotter. Il convient de garder à l'esprit que les retards de paiement peuvent entraîner l'accumulation de pénalités et d'amendes, ce qui est très désavantageux pour le titulaire de la carte.

Comment payer avec une carte de crédit

Technologies modernes offrir au propriétaire de la carte en plastique de nombreuses possibilités pratiques de payer avec une carte de crédit. Les achats en magasin sont les plus courants et les plus populaires. Pour acheter le produit que vous aimez, vous avez besoin de :

1. Assurez-vous que le magasin accepte votre type de carte de crédit (généralement Mastercard ou Visa).
2. Insérez la carte dans le terminal POS et saisissez le code PIN. Si vous disposez d'une carte sans contact, il vous suffit de l'apporter sur un tel appareil.
3. Conservez le reçu - il peut être utile dans des situations controversées d'annuler l'opération.

Si vous souhaitez apprendre à utiliser une carte de crédit pour effectuer des achats en ligne, la séquence d'étapes sera la suivante :

1. Après avoir sélectionné le produit souhaité et l'avoir placé dans le panier, rendez-vous dans la rubrique « Paiement des achats ».
2. Après avoir sélectionné le type de carte souhaité, saisissez son numéro, le prénom et le nom du propriétaire, la date d'expiration et le code à trois chiffres au verso.
3. Confirmez vos actions à l'aide du mot de passe SMS.

Paiements sans numéraire par carte de crédit

Commodité paiement sans numéraire avec des mensualités minimes, ce type de plastique a rapidement rendu ce type de plastique populaire parmi ceux qui savent utiliser une carte de crédit. Aujourd'hui, la plupart des magasins, cafés, restaurants et centres sportifs sont équipés de terminaux d'acceptation de paiements, créant ainsi des conditions de service pratiques pour les titulaires de cartes de crédit.

Avantages

Leur côtés positifs le plastique n'est visible que pour les paiements autres qu'en espèces, aidant à résoudre les problèmes en cas de manque d'argent temporaire. Les intérêts sur la carte dépendent directement du soin avec lequel la banque a vérifié la solvabilité du client. Avec un taux d'intérêt moyen de 23 à 25 %, ils constituent une bonne alternative aux microcrédits sur salaire si vous êtes sûr de pouvoir restituer l'argent que vous avez emprunté à la banque.

Que peut-on payer avec une carte de crédit ?

L'utilisation généralisée du plastique oblige les organisations gouvernementales, les entreprises commerciales et de services à s'adapter à leur temps en proposant des services de paiement pratiques. Avec une carte de crédit, vous pouvez payer :

• télévision, Internet et communication cellulaire;
• paiements communaux;
• les impôts ;
• amendes;
• éducation.

Où puis-je payer ?

L'utilisation d'un guichet automatique (terminal) et des services bancaires en ligne élargit encore les capacités de ceux qui savent utiliser le plastique, leur permettant de payer les taxes de l'État et d'acheter des billets d'avion. Par ailleurs, il convient de mentionner les magasins en ligne, où, en plus d'une large gamme de produits, ils proposent également des prix abordables, ce qui rend l'utilisation de la carte encore plus attractive.

Programmes de bonus

Afin de promouvoir ce type de plastique sur le marché, les banques russes tentent de proposer aux utilisateurs des programmes de bonus intéressants destinés à gagner des points en fonction des dépenses effectuées. Les points accumulés peuvent être dépensés en achats ou restitués sous forme de services et de réductions. Quelques offres intéressantes de différentes catégories sont présentées dans le tableau :

Comment bien rembourser une carte de crédit

Afin de rembourser correctement les dettes de carte, vous devez vous concentrer sur plusieurs indicateurs importants - en plus du délai de grâce et du taux d'intérêt, il s'agit également du montant du paiement minimum.

Par exemple, le tarif « Standard » de la Raiffeisenbank, en plus de la limite de crédit pouvant aller jusqu'à 210 000 roubles et du taux annuel de 24 %, prévoit les commissions suivantes :

• pour le retrait d'espèces – 3 % (minimum 325 roubles) ;
• pour les paiements en retard - 600 roubles;
• pour suspension des opérations - 300 roubles.

Paiement unique avant l'expiration du délai de grâce

Si vous remboursez intégralement votre dette avant la fin du délai de paiement, vous ne paierez pas d'intérêts sur l'utilisation des fonds empruntés à la banque. Veuillez noter que le service préférentiel n'inclut pas le retrait d'argent à un guichet automatique - une commission vous sera toujours facturée pour cette opération, alors essayez de ne pas utiliser ce service pour éviter coûts supplémentaires.

Paiements minimums stipulés par la banque

Chaque mois, l'utilisateur de la carte bancaire reçoit un relevé indiquant le montant de la mensualité minimale. En règle générale, il s'agit de 10 % de la dette et des intérêts courus - ce montant doit être versé sur délais. Il est très important de comprendre que si vous ne payez que le paiement minimum, vous aurez toujours une dette qui portera intérêts.

Avantages et inconvénients de l'utilisation des cartes de crédit

Il peut y avoir de nombreuses options pour utiliser une carte de crédit, ce qui peut être considéré comme un sérieux avantage. Les avantages incluent :

• Un délai de grâce permettant la libre utilisation des fonds empruntés.
• Formulaire pratique paiement de biens et de services.
• Facilité d’utilisation et plus grande sécurité.

• Utilisation généralisée des services de paiement.

Mais il ne faut pas perdre de vue qu'à côté des avantages, ce produit de prêt présente également des inconvénients :

• Difficulté à contrôler les dépenses pour les débutants.
• Un grand nombre de services supplémentaires payants (par exemple, l'émission d'une carte Tinkoff pour remplacer une carte perdue coûtera 290 roubles).
• Taux d'intérêt ici, il est 5 à 10 % plus élevé que pour les prêts conventionnels.

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