जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए किन कौशलों की आवश्यकता है? जोखिम विश्लेषण और प्रबंधन

किसी संगठन में जोखिम-आधारित सोच को लागू करना शुरू करने के लिए, आपको यह करना होगा:

• चुनना अंतर्राष्ट्रीय मानकद्वारा जोखिम प्रबंधनकार्यान्वयन के लिए.
• प्रमुख रणनीतिक उद्देश्यों का जोखिम-आधारित विश्लेषण तैयार करें।
• रणनीतिक लक्ष्यों का विघटन।
• अनिश्चितताओं और जोखिमों की पहचान.
• रणनीतिक उद्देश्यों का जोखिम-आधारित मूल्यांकन करें।
• जोखिम के आधार पर अपनी रणनीति अपडेट करें।

2. ऊपर से टोन सेट करें

प्रबंधन स्तर पर सही माहौल स्थापित करने के लिए, एक जोखिम प्रबंधक निम्नलिखित युक्तियों पर ध्यान दे सकता है:

• के लिए उच्च स्तरीय नीतियां विकसित करें जोखिम प्रबंधन.
• मौजूदा विभिन्न प्रकार के जोखिमों के प्रति भूख का दस्तावेजीकरण करें नियामक दस्तावेज़.
• बोर्ड के एजेंडे में जोखिम संबंधी चर्चाएँ शामिल करें।
• बोर्ड स्तर पर एक अलग जोखिम प्रबंधन समिति के निर्माण की सिफारिश करें या मौजूदा शासन निकाय के कार्यक्षेत्र का विस्तार करें।
• आंतरिक और बाह्य दोनों तरह से जोखिम प्रबंधन के विकास को बढ़ावा देना।
• "कोई दोष नहीं" का माहौल बनाएं।
• खोजो आपसी भाषासंबंधित प्रबंधन प्रणालियों के लिए जिम्मेदार प्रबंधकों के साथ।
• जोखिम-आधारित प्रबंधन को लागू करने के लिए ग्राहकों/प्रस्तावकों की पहचान करें।

3. जोखिम प्रबंधन भूमिकाएँ और जिम्मेदारियाँ स्थापित करें

भूमिकाओं और जिम्मेदारियों का स्पष्ट वितरण और समेकन जोखिम प्रबंधनसंगठन के भीतर एक मजबूत जोखिम प्रबंधन संस्कृति बनाने के लिए महत्वपूर्ण है। हमने जोखिम प्रबंधन को प्रत्येक कर्मचारी की जिम्मेदारी बनाने में मदद के लिए निम्नलिखित पांच सिफारिशें तैयार की हैं:

• एक जोखिम प्रबंधन मॉडल चुनें जो आपके संगठन की वर्तमान परिपक्वता स्तर के लिए उपयुक्त हो।
• मौजूदा नौकरी विवरण, विभागीय नियमों और समितियों में जोखिम प्रबंधन भूमिकाओं और जिम्मेदारियों का दस्तावेजीकरण करें।
• जोखिम से निपटने के लिए मौजूदा नीतियों और प्रक्रियाओं को अद्यतन करें।
• लगातार जोखिम संस्कृति मूल्यांकन करें।
• अपने वार्षिक कर्मचारी मूल्यांकन प्रक्रिया में जोखिम प्रबंधन जिम्मेदारियों की निगरानी शामिल करें।

4. इसे सरल रखें

यह सुनहरा नियम जोखिम प्रबंधन: जितना सरल, उतना अधिक पारदर्शी और समझने योग्य! एक जोखिम प्रबंधक के रूप में, आपका लक्ष्य संगठन को अधिक जोखिम-जागरूक बनने में मदद करना है। जोखिम प्रबंधन पहल हर किसी के लिए समझने योग्य होनी चाहिए और आसानी से सामान्य व्यावसायिक गतिविधियों में एकीकृत होनी चाहिए; अन्यथा, आपको संभवतः बहुत अधिक प्रतिरोध का सामना करना पड़ेगा या प्रबंधन द्वारा नजरअंदाज कर दिया जाएगा, जो कि बहुत बुरा है।

व्यवसाय की भाषा बोलें, व्यवसाय के साथ संचार करते समय पेशेवर जोखिम प्रबंधन शब्दावली का उपयोग न करें। सीएफओ के साथ संचार करते समय वीएआर, ईएआर, सीएफएआर शब्दों का उपयोग बिल्कुल स्वीकार्य हो सकता है, लेकिन उत्पादन निदेशक बहुत जल्दी आप में रुचि खो देगा।

5. कर्मचारियों को उनके काम में जोखिमों पर विचार करने में सहायता करें।

मुझे यहाँ एक मित्र की याद आती है तकिया कलाम: "अगर पहाड़ मोहम्मद के पास नहीं आता, तो मोहम्मद पहाड़ के पास जाता है।" अब जोखिम प्रबंधकों के लिए अपना स्वयं का निर्माण बंद करने का समय आ गया है समानांतर विश्व, लगातार व्यावसायिक जानकारी, भागीदारी, जोखिम मूल्यांकन और इन्हीं जोखिमों के प्रबंधन के लिए विशेष उपायों की मांग कर रहा है। यह सब व्यवसाय की चेतना में फिट नहीं बैठता है, जो पूरी तरह से अलग तर्क में रहता है, और सबसे अजीब बात यह है कि यह पूरी तरह से GOST R ISO 31000:2010 के बुनियादी सिद्धांतों का खंडन करता है। व्यवसायों को अपने काम में जोखिमों पर विचार करने में न केवल तिमाही में एक बार, बल्कि हर दिन मदद करें।

6. जोखिम आधारित रणनीतिक योजना, बजट और प्रदर्शन मूल्यांकन

जोखिम प्रबंधनव्यवसाय नियोजन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। कंपनी के लक्ष्यों पर जोखिमों के प्रभाव का विश्लेषण करने से प्रबंधकों को अपने क्षितिज का विस्तार करने और सबसे महत्वपूर्ण रूप से कम करने में मदद मिलती है नकारात्मक प्रभावस्वीकृति के लिए मानसिक जाल प्रबंधन निर्णय. जोखिम प्रबंधन किसी कंपनी को उस रणनीति से जुड़े जोखिमों को स्पष्ट रूप से पहचानने और स्वीकार करने में मदद करता है जिन्हें कंपनी लेने को तैयार है, उन जोखिमों को जिनसे कंपनी को हर कीमत पर निपटना होगा। अक्सर, यदि अस्वीकार्य जोखिमों को प्रबंधित नहीं किया जा सकता है या नियंत्रण से परे हैं, तो जोखिम विश्लेषण से रणनीति में पूर्ण परिवर्तन हो सकता है।

व्यवहार में, व्यवसाय योजना में जोखिम प्रबंधन तत्वों का एकीकरण निम्नानुसार किया जा सकता है:

• प्रबंधन या बोर्ड स्तर पर मौजूदा नियमों में विभिन्न प्रकार के जोखिमों के लिए भूख का दस्तावेजीकरण;
• मुख्य जोखिमों की पहचान करना और कंपनी की रणनीतिक योजनाओं और बजट पर उनके प्रभाव का आकलन करना;
• जोखिमों को ध्यान में रखते हुए किसी रणनीति या व्यवसाय योजना के लक्ष्य मापदंडों को निर्धारित करने के लिए सिमुलेशन मॉडलिंग का उपयोग;
• जोखिमों को ध्यान में रखते हुए और जोखिम-उन्मुख KPI स्थापित करने के लिए कंपनी के बजट के लक्ष्य मापदंडों को निर्धारित करने के लिए सिमुलेशन मॉडलिंग (परिदृश्य विश्लेषण) का अनुप्रयोग;
• प्रबंधन, निवेश, डिज़ाइन और अन्य भौतिक व्यावसायिक निर्णयों में जोखिम विश्लेषण का एकीकरण;
• जोखिमों को ध्यान में रखते हुए कंपनी के प्रदर्शन का मूल्यांकन।

असरदार जोखिम प्रबंधनहम जो हासिल कर सकते हैं उसमें आत्मविश्वास बढ़ता है वांछित परिणाम, जोखिमों और खतरों को स्वीकार्य स्तर तक कम करें, और सूचित, जोखिम-सूचित निर्णय लें। योजना और निर्णय लेने के प्रमुख घटकों में जोखिम प्रबंधन को एकीकृत करने के कुछ उदाहरण इस खंड में प्रस्तुत किए गए हैं।

7. पूरी कंपनी में "जोखिम चैंपियन" का एक नेटवर्क बनाएं

एक और उपयोगी तकनीक जो अब परिपक्व जोखिम प्रबंधन संस्कृति वाली कंपनियों द्वारा अपनाई जा रही है, वह है "जोखिम चैंपियन" का एक नेटवर्क बनाना। वे जोखिम प्रबंधन टीम और व्यावसायिक इकाई के कर्मचारियों के बीच गोंद हैं। "जोखिम चैंपियंस" संगठन के भीतर प्रमुख व्यावसायिक प्रक्रियाओं और विनियमों में जोखिम प्रबंधन तत्वों को लागू करने में मदद करते हैं। आमतौर पर, जोखिम चैंपियन वे लोग होते हैं जो जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए स्वाभाविक रूप से प्रेरित होते हैं। के लिए जिम्मेदार कर्मचारी परियोजना प्रबंधनया विभिन्न विभागों में कार्यप्रणाली का विकास "जोखिम चैंपियन" की भूमिका के लिए उपयुक्त है।

8. जोखिम प्रबंधन प्रशिक्षण प्रदान करें

जोखिम प्रबंधनहालांकि यह शायद ही एक अल्पकालिक पहल है, लेकिन निर्णय लेने की प्रक्रियाओं में जोखिम प्रबंधन तत्वों को शामिल करने के लिए लंबे और श्रमसाध्य काम की आवश्यकता होती है। जोखिम-आधारित प्रबंधन के विकास के प्रमुख घटकों में से एक कर्मचारी प्रशिक्षण और जोखिम प्रबंधन संस्कृति का विकास है।

इस अनुभाग में, हमने मुख्य अनुशंसाओं को एक साथ समूहीकृत किया है जो आपकी कंपनी में जोखिम प्रबंधन संस्कृति को मजबूत करने में मदद करेंगी:

• नए कर्मचारियों के प्रशिक्षण में जोखिम-आधारित निर्णय लेने की दक्षताओं को शामिल करें।
• अधिकारियों और निदेशक मंडल को प्रशिक्षण प्रदान करें।
• जोखिम चैंपियनों को पहचानें और प्रशिक्षित करें।
• प्रशिक्षण को योग्यता आधारित बनायें।
• उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में काम करने वाले कर्मचारियों के लिए वार्षिक आंतरिक प्रमाणीकरण प्रदान करें।
• निष्क्रिय शिक्षण विधियों का भी उपयोग करें।

9. परियोजनाओं या रणनीतिक पहलों के जोखिम मूल्यांकन में सीधे शामिल हों

प्रमुख परियोजना संकेतकों का आकलन करते समय और प्रबंधन निर्णय लेते समय न केवल जोखिम विश्लेषण लागू करना महत्वपूर्ण है, बल्कि इसमें सीधे भाग लेना भी महत्वपूर्ण है। यदि ऐसा अवसर आता है, तो जोखिम प्रबंधक ऐसे विश्लेषण करने और उसके परिणामों के लिए व्यक्तिगत जिम्मेदारी ले सकते हैं।

जोखिमों को ध्यान में रखते हुए प्रमुख परियोजना संकेतकों का विश्लेषण व्यापक होना चाहिए, और परिणाम उन शीर्ष प्रबंधकों द्वारा पढ़ने और समझने में आसान होने चाहिए जो जोखिम प्रबंधन के क्षेत्र में विशेषज्ञ नहीं हैं। परियोजना के समय, लागत या गुणवत्ता पर अनिश्चितता और जोखिम के प्रभाव का यथासंभव पारदर्शी विश्लेषण किया जाना चाहिए और, जहां संभव हो, उद्योग डेटा के संदर्भ में, ऐतिहासिक तथ्यया विश्वसनीय आंतरिक और बाह्य पूर्वानुमान।

10. जोखिमों पर खुली चर्चा को बढ़ावा दें

जोखिम प्रबंधकों को जोखिमों के बारे में संवाद स्थापित करने में मदद करने के लिए कुछ सुझाव:

• व्यवसाय की भाषा बोलें.
• कंपनी के बाहरी संचार चैनलों में जोखिम संबंधी जानकारी शामिल करें।
• के बारे में जानकारी का आदान-प्रदान स्थापित करें प्रमुख जोखिमसंगठन के भीतर.
• जोखिम बढ़ाने के लिए सरल तंत्र बनाएं।

11. प्रबंधन द्वारा बनाई गई धारणाओं का नियमित रूप से परीक्षण करना याद रखें।

जोखिम प्रबंधक बाहरी वातावरण का अध्ययन करके और संभावित जोखिम कारकों का विश्लेषण करके निर्णय लेने की प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं जो प्रबंधन के लिए स्पष्ट नहीं हो सकते हैं। में पिछले साल का, दुनिया भर में कंपनियां तेजी से एक दूसरे पर निर्भर होती जा रही हैं, जिससे दक्षता और नवाचार में लाभ होता है, लेकिन कंपनियों के जोखिमों के प्रति जोखिम भी बढ़ जाता है - कई मामलों में, ऐसे जोखिम जिनके बारे में उन्हें पता भी नहीं होता है।

जोखिम प्रबंधकों को कारकों का निरीक्षण करने के लिए ज्ञात वर्तमान मुद्दों से परे देखना चाहिए बाहरी वातावरण, अन्योन्याश्रितताओं और सहसंबंधों का विश्लेषण करें, रुझानों का अध्ययन करें और "लाल झंडों" पर ध्यान दें।

12. आगामी खतरों के बारे में प्रबंधन को सूचित करें

सबसे महत्वपूर्ण कौशलों में से एक जो किसी भी जोखिम प्रबंधक के पास होना चाहिए वह है क्षितिज पर उभरते जोखिमों के बारे में प्रबंधन से संवाद करने की क्षमता। इसका मतलब है आंतरिक और बाहरी स्कैन करने के लिए प्रक्रियाएं मौजूद होना पर्यावरणउभरते जोखिमों की पहचान करना, जानकारी को ठीक से प्रारूपित करना और समय पर उसे कंपनी के प्रबंधन के सामने प्रस्तुत करना। जोखिम प्रबंधकों को बाज़ार, प्रतिस्पर्धियों आदि से संकेतों की व्याख्या करने में सक्षम होना चाहिए सरकारी एजेंसियों, आंतरिक कार्मिक जोखिम और जोखिमों की पहचान करने के लिए कार्य और उत्पादन प्रथाओं में परिवर्तन। यह सब तभी संभव है जब जोखिम प्रबंधक अन्य कंपनी प्रबंधकों के साथ मिलकर रणनीतिक व्यावसायिक निर्णय लेने में सीधे तौर पर शामिल हो। संबंधित विभागों के प्रमुखों के साथ नियमित संचार जोखिम प्रबंधकों को आसन्न खतरों की पहचान करने और उस व्यवसाय में एक सच्चा विशेषज्ञ बनने की अनुमति देता है जिसके लिए वे काम करते हैं।

13. प्रबंधन द्वारा अनुरोध किए जाने पर जोखिम विश्लेषण करें।

कभी-कभी प्रबंधन किसी विशिष्ट व्यवसाय योजना या निर्णय के जोखिमों का विश्लेषण करने के लिए जोखिम प्रबंधक को शामिल कर सकता है। उदाहरण के लिए, प्रबंधन यह मान सकता है कि कंपनी पर मुद्रा में उतार-चढ़ाव का नकारात्मक प्रभाव बहुत तेजी से बढ़ रहा है, और आपसे खतरे के पैमाने का विश्लेषण करने और वित्तीय विभाग के साथ मिलकर संभावित समाधान निर्धारित करने के लिए कहता है।

इस तरह के अनुरोध हमेशा एक अच्छी बात होती है और यह उजागर करती है कि प्रबंधन के बीच जोखिम प्रबंधन कौशल की मांग है। यदि आपको ऐसे अनुरोध प्राप्त होते हैं, तो इसे पूरा करने के लिए एक कार्यप्रणाली विकसित करें जो खतरे की भौतिकता, निर्धारित समय सीमा और विश्लेषण के लिए जानकारी की उपलब्धता के अनुरूप हो। जहां संभव हो, प्रयोग करें आधुनिक उपकरणमात्रात्मक जोखिम विश्लेषण, जैसे पैलिसेड डिसीजन टूल्स या एसएएस समाधान। ब्लूमबर्ग और अन्य उद्योग डेटाबेस जैसे निर्णयों पर जोखिमों के प्रभाव को मॉडल करने के लिए विश्लेषणात्मक स्रोतों का उपयोग करें।

14. अपनी कंपनी और संबंधित उद्योगों के जोखिम प्रबंधकों का एक नेटवर्क बनाएं

यदि संभव हो, तो समान कंपनियों के जोखिम प्रबंधकों के साथ संबंध स्थापित करके दूसरों से सीखें। आप पेशेवर ऑनलाइन मंचों पर और विभिन्न जोखिम प्रबंधन सम्मेलनों में भाग लेकर अन्य जोखिम प्रबंधकों से अवश्य मिलेंगे। उनके संपर्क में रहें, एक-दूसरे से सीखें और अनुभवों का आदान-प्रदान करें।

15. अपने जोखिम प्रबंधन कौशल में लगातार सुधार करें

जोखिम प्रबंधनयह एक बहुत ही गतिशील अनुशासन है और आपको समसामयिक घटनाओं से अपडेट रहने की आवश्यकता है। अपने स्वयं के जोखिम प्रबंधन कौशल को लगातार निखारने का अर्थ है नई तकनीकें सीखना मात्रा का ठहरावऔर जोखिम प्रबंधन और, उतना ही महत्वपूर्ण, समग्र रूप से व्यवसाय के बारे में डेटा की जांच करना। व्यवसाय और मानव मनोविज्ञान की बारीकियों को न समझने वाले कार्यप्रणाली गुरुओं के दिन ख़त्म हो गए हैं।

वरिष्ठ प्रबंधन आज जोखिम प्रबंधकों से अपेक्षा करता है कि वे निर्णय लेने की प्रक्रिया में सीधे तौर पर शामिल हों और लिए गए निर्णयों के परिणाम के लिए कुछ जिम्मेदारी साझा करें। परिणामस्वरूप, जोखिम प्रबंधकों को उस व्यवसाय और उद्योग की बारीकियों को समझना चाहिए जिसमें वे काम करते हैं, जोखिम सिमुलेशन मॉडलिंग की विशेषताओं और जोखिम धारणा के मनोविज्ञान से कम नहीं। इसका मतलब यह है कि जोखिम प्रबंधकों के लिए आपके उद्योग से संबंधित सम्मेलनों में भाग लेना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि घटनाओं और समुदायों में भाग लेना। यह महत्वपूर्ण है कि जोखिम प्रबंधक उद्योग-व्यापी मुद्दों और चुनौतियों को समझें।

तो चलिए जल्दी से कुछ मुख्य बिंदुओं को संक्षेप में प्रस्तुत करते हैं। जोखिम प्रबंधन- ये केवल उपकरण और उपकरण नहीं हैं, बल्कि कर्मचारियों की संस्कृति और सोच में भी बदलाव हैं। जोखिम प्रबंधन संस्कृति को मजबूत करने के लिए, जोखिम प्रबंधक प्रमुख व्यावसायिक निर्णय लेने की प्रक्रियाओं में जोखिम विश्लेषण के तत्वों को शामिल करके शुरुआत कर सकते हैं, वरिष्ठ प्रबंधन के लिए माहौल तैयार करने और उन जोखिमों के प्रबंधन के लिए भूमिकाओं और जिम्मेदारियों को परिभाषित करने में मदद कर सकते हैं। छोटी लेकिन महत्वपूर्ण शुरुआत करें, धीरे-धीरे जोखिम प्रबंधन का दायरा बढ़ाएं। हालाँकि, यह याद रखना चाहिए कि प्रक्रियाओं और तकनीकों को अधिक जटिल बनाने से जोखिम प्रबंधन संस्कृति को लाभ होने के बजाय नुकसान हो सकता है।

पोजिशनिंग से बचना बेहद जरूरी है जोखिम प्रबंधनएक अलग और स्वतंत्र गतिविधि के रूप में, तथाकथित जोखिम प्रबंधन प्रणाली। जोखिम प्रबंधकों को सबसे पहले जोखिम प्रबंधन को व्यवसाय में एकीकृत करना होगा। इसे निर्णय लेने की प्रक्रियाओं में जोखिम विश्लेषण के तत्वों को एकीकृत करके, जोखिम विश्लेषण उपकरणों का उपयोग करके परियोजनाओं और रणनीतिक पहलों का आकलन करने में प्रबंधन की सहायता करके, रणनीतिक योजना, बजट और प्रदर्शन प्रबंधन में जोखिम प्रबंधन जिम्मेदारियों को शामिल करके प्राप्त किया जा सकता है। कार्य विवरणियां, प्रबंधन प्रशिक्षण वगैरह।

जोखिम प्रबंधकों को वरिष्ठ प्रबंधन और निदेशक मंडल के लिए लोकप्रिय सलाहकार बनने का प्रयास करना चाहिए। सलाहकार जिन पर भरोसा किया जाता है और जिनकी सिफारिशें सुनी जाती हैं। कुछ उदाहरणों में नियमित रूप से क्षितिज पर जोखिमों का आकलन करना, व्यवसाय योजना में प्रबंधन की जोखिम-आधारित धारणाओं का गंभीर परीक्षण करना और व्यावसायिक निर्णयों पर चर्चा करते समय स्वतंत्र जोखिम विशेषज्ञता प्रदान करना शामिल है।

सीखने के लिए आपको आवेदन करना होगा एक बड़ी संख्या कीकोशिश। सबसे पहले, आपको सामरिक और रणनीतिक सोच विकसित करने की ज़रूरत है, सबसे सही कार्यान्वयन पर किताबें पढ़ें प्रभावी तरीकाजोखिमों का प्रबंधन करें, जोखिम प्रबंधन रणनीति का अध्ययन करें। ये कोई एक दिन या एक साल की बात नहीं है. यह एक बहुत ही गंभीर सबक है जो आपको पैसे का प्रबंधन करना सिखाता है। सफल व्यापार का आधार यही है, क्योंकि यह जोखिमों से बुना गया है।

जोखिम प्रबंधन ट्रेडिंग का एक बहुत बड़ा और महत्वपूर्ण हिस्सा है। यह समझना महत्वपूर्ण है कि एक व्यापारी घाटे का सामना किए बिना नहीं रह सकता, यह असंभव है; यहां तक ​​कि अविश्वसनीय ज्ञान और अनुभव वाला एक व्यापारी, एक शानदार रणनीतिज्ञ और एक प्रतिभाशाली रणनीतिकार भी नुकसान से बच नहीं सकता है। यहां तक ​​​​कि अगर आपने एक सकारात्मक लहर पकड़ी है और लंबे समय तक काले रंग में हैं, तो निश्चित रूप से एक माइनस होगा - इसके बिना कोई व्यापार नहीं होगा।

ट्रेडिंग एक रोलर कोस्टर की तरह है, लेकिन मंदी के दौरान अपने केबिन का प्रबंधन जारी रखना और स्थिति, यानी जोखिमों को नियंत्रित करना महत्वपूर्ण है। यदि आप जल्दी कर रहे हैं और गिर रहे हैं, तो आपको जोखिम भरे मोड़ और शारीरिक गतिविधियों की अनुमति नहीं देनी चाहिए। यानी आप जोखिम भरे लेन-देन में शामिल नहीं हो सकते, इस समय घाटे को कम करना ज़रूरी है। यह जोखिम प्रबंधन की क्षमता है.

जोखिम प्रबंधन - यह कैसा है?

नहीं, जोखिम प्रबंधन का मतलब शांत बैठना नहीं है, यह कहते हुए कि सब कुछ ठीक हो जाएगा और सामान्य तौर पर आप एक सुपरमैन हैं! यह विश्वास करना कि आपकी रणनीति सर्वोत्तम है, इससे भी मदद नहीं मिलेगी। जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए, आपको इच्छाशक्ति का प्रशिक्षण और खुद पर नियंत्रण रखना शुरू करना होगा। रोलर कोस्टर का उदाहरण लोगों के साथ संबंधों की बहुत याद दिलाता है। हम सभी में भावनात्मक रूप से उतार-चढ़ाव आते रहते हैं। और मंदी के दौरान किसी व्यक्ति को खोना बहुत आसान होता है। आपको बस उसकी दिशा में तेज हमले किए बिना नुकसान को कम करने की जरूरत है। ट्रेडिंग में भी ऐसा ही है. - यह एक ऐसी प्रणाली है जहां सब कुछ केवल आपके द्वारा नियंत्रित होता है। उदाहरण के लिए, आपको कुछ भी नहीं करने, कोई दांव नहीं लगाने, हिलने-डुलने या सांस लेने के लिए तैयार रहना चाहिए।

बहुत से लोग अक्सर पूछते हैं: यदि जोखिम हमारे जीवन और व्यापार का हिस्सा है, तो हमें जोखिमों का प्रबंधन करने में सक्षम होने की आवश्यकता क्यों है? इस बीच, प्रबंधन करने की क्षमता एक बड़ी और बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। पहला कारण साधारण आत्म-संरक्षण है। प्रबंधन की मदद से आप अपना पैसा सुरक्षित रखते हैं। भावनात्मक गिरावट के दौरान किसी व्यक्ति के साथ संवाद करने के अवसर से खुद को वंचित करके, आप नुकसान और यहां तक ​​कि संभावित नुकसान से भी वंचित हो जाते हैं। यदि आप जोखिम के समय स्टॉक एक्सचेंज में खेलने के अवसर से वंचित हो जाते हैं, तो आप कुछ भी नहीं खोते हैं। हां, जोखिमों का प्रबंधन करना बहुत कठिन है, लेकिन यह खुद को नियंत्रण में रखने और अपना संतुलन नियंत्रित करने में मदद करता है।

जोखिमों को कैसे प्रबंधित करें और कम करें?

वास्तव में, जोखिम प्रबंधन उतना कठिन नहीं है। ट्रेडिंग में, इसे सीखने के लिए, आपको एक प्रतिशत ढूंढना होगा जिसे आप जोखिम में डाल सकते हैं और जिसे खोने पर आपको कोई आपत्ति नहीं है। यह सबसे कठिन बात है. एक बार जब आप समझ जाते हैं कि आप कितना प्रतिशत खोने को तैयार हैं, तो प्रतिकूल परिस्थितियों में ही आप इसके साथ व्यापार करेंगे। यदि सौदा विफल हो जाता है, तो आप वह प्रतिशत खो देंगे जिसे आप खोने के लिए तैयार थे। यह सब आपको अपने आराम को नियंत्रित करने, नुकसान को रोकने और अपने संतुलन को बर्बाद होने से बचाने की अनुमति देता है। आप जोखिमों को कम करने के तरीके सीखने पर भी काम कर सकते हैं। इसे कैसे करना है?

इसे सुरक्षित रखने का सबसे आसान तरीका अंततः शिक्षा प्राप्त करना है। आश्चर्य हो रहा है? हाँ, यह जोखिमों, हानियों और समस्याओं के प्रबंधन का एक निश्चित तरीका है। दलाल इस विचार को आगे बढ़ाते हैं कि व्यापार करना आसान है। यह गलत है। दस लाख कमाना कठिन है; इसके लिए ज्ञान की आवश्यकता है। कहाँ जाना है और कैसे जाना है इसका ज्ञान और शिक्षा आपको इस ज्ञान की सहायता लेने की अनुमति देती है। व्यापार करने के लिए, आपको हर तरफ से समझदार होने की आवश्यकता है, और यह बेहतर है कि ये घोड़े की नाल ज्ञान हों। आपको केवल ट्रेडिंग के क्षेत्र में ही नहीं, बल्कि पढ़ने, अध्ययन करने, नई चीजें सीखने की जरूरत है। अधिकतम ज्ञान का उपयोग करना आवश्यक है, क्योंकि यह आपको अधिकतम काम करने और अनावश्यक नुकसान से बचने की अनुमति देता है।

दूसरा तरीका यह है कि हमेशा सामान्य ज्ञान का उपयोग करें और अपने विश्लेषणात्मक कौशल को प्रशिक्षित करें। इससे बहुत अधिक निवेश न करने, नुकसान के बारे में याद रखने, आप कितने प्रतिशत के लिए तैयार हैं और खोने के लिए तैयार हैं, और अंत में संतुलन बनाए रखने में मदद मिलती है। प्रत्येक व्यापारी अपने जोखिम स्वयं निर्धारित करता है। उसकी कुशलता और विश्लेषणात्मक समझ जितनी अधिक होगी, उसका खुद पर नियंत्रण उतना ही बेहतर होगा, अपना संतुलन खोने और बर्बाद करने की संभावना उतनी ही कम होगी। कभी-कभी जीत का इंतज़ार रहता है. कभी-कभी, जीतने के लिए, आपको रुकने, जमने की ज़रूरत होती है शिकार के लिए जानवरजंगली जानवरों और शिकारियों के बीच। प्रतीक्षा करने, पल का लाभ उठाने और खुद पर नियंत्रण रखने में सक्षम होना कुछ ऐसा है जो प्रत्येक स्टॉक एक्सचेंज खिलाड़ी को करने में सक्षम होना चाहिए।

सलाह का एक और टुकड़ा है - आपको व्यापार करते समय शराब नहीं पीना चाहिए या लेना चाहिए। आपको उत्तेजित होने से भी बचना चाहिए। ऋषियों ने उत्तेजना की तुलना उस घुड़दौड़ के घोड़े से की जो थोड़ा सा काटता है और भाग जाता है। उसे रोका नहीं जा सकता. उसके दौड़ने से भारी नुकसान हो सकता है क्योंकि वह बिना देखे दौड़ती है। आपको तनावपूर्ण स्थितियों के दौरान व्यापार नहीं करना चाहिए।

व्यापार पर कुछ किताबें उन मामलों का वर्णन करती हैं जहां व्यापारियों ने प्रियजनों के साथ झगड़े के बाद व्यापार करना शुरू किया। लेन-देन से लाभ नहीं हुआ, लेकिन बड़ी विफलताओं में समाप्त हुआ। - यह एक ऐसी चीज़ है जिससे बचना चाहिए क्योंकि हम समझदारी और समझदारी से तर्क करने की क्षमता खो देते हैं। यह हमेशा याद रखना महत्वपूर्ण है कि ट्रेडिंग कोई खेल और मनोरंजन नहीं है, जहां आपको बर्फ के साथ व्हिस्की पीते हुए मजा करना होगा। यहां जो महत्वपूर्ण है वह है संयम, एकाग्रता, संतुलन, सामंजस्य और संयम। कोई भावना नहीं। केवल शांति, किसी आक्रमण से पहले जमे हुए जानवर की तरह।

एक निष्कर्ष के रूप में

तर्कसंगतता और संयम व्यापार में एक अच्छा उद्देश्य पूरा करते हैं। शायद इन्हें जोखिम प्रबंधन के लिए मुख्य नियामक तत्व माना जा सकता है। संयम भावनाओं और अनुभवों का उन्मूलन, उनका नियंत्रण और शाश्वत शांति है। इसे हासिल करना कठिन है, लेकिन यह संभव है। ऐसे विशेष प्रशिक्षण हैं जो आपको "अपना चेहरा बनाए रखना" सिखाते हैं। संयम आने वाली जानकारी को भय या, इसके विपरीत, उत्साह और उत्साह से गुजरने नहीं देगा। यह नग्न विश्लेषणात्मक सत्य होगा, जो आपको घटनाओं और स्थिति को उनके वास्तविक प्रकाश में देखने की अनुमति देगा। ट्रेडिंग में भाग लेने के लिए यह सबसे अपरिहार्य नियम है। यदि आप नहीं जानते कि अपनी भावनाओं को कैसे नियंत्रित किया जाए, तो आप हार के लिए अभिशप्त हैं।

पेलिन दिमित्री, व्यापारी का अभ्यास!

बाज़ार में निवेश करते समय, आप 100% एक ऐसा व्यक्ति बनना चाहते हैं जो सिर्फ बैंक में पैसा नहीं डालता है, आप जोखिमों से बचना चाहते हैं, और यही बैंक बनना चाहते हैं, जहाँ आप व्यक्तिगत रूप से विभिन्न उपकरणों में निवेश करके सभी जोखिमों का प्रबंधन कर सकते हैं और अधिक मुनाफा मिल रहा है.

जितना बेहतर आप जोखिम प्रबंधन करना सीखेंगे, आप उतना अधिक जोखिम उठा सकते हैं, और इसलिए आप उतना अधिक लाभ कमा सकते हैं। किसी भी व्यवसाय, साथ ही सभी प्रकार के वित्तीय व्यापार में जोखिम का हिस्सा होता है।

और यहीं पर जोखिम प्रबंधन की क्षमता आवश्यक है।

मूल रूप से, जोखिम प्रबंधन सबसे अच्छी ट्रेडिंग रणनीति चुनने पर निर्भर करता है जिसके साथ आप अपनी शुद्ध आय बढ़ा सकते हैं।

पांच फीसदी का नियम है. यह सामान्य नियमवित्तीय व्यापार में: व्यापारियों को सलाह दी जाती है कि वे प्रत्येक व्यापार पर अपनी कुल पूंजी का 5% से अधिक जोखिम न लें।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी ट्रेडिंग जमा राशि केवल $1000 है, तो आपको प्रत्येक ट्रेड पर $50 से अधिक का जोखिम नहीं उठाना चाहिए। इस नियम के पक्ष में तर्क बहुत सरल हैं: वित्तीय बाजारों जैसे अस्थिर व्यापारिक क्षेत्र में, कोई भी हर समय लाभदायक होने का प्रबंधन नहीं करता है।

यहां तक ​​कि सबसे अच्छे व्यापारियों को भी कभी-कभी नुकसान होता है, लेकिन पांच प्रतिशत नियम का उपयोग यह सुनिश्चित करता है कि असफल व्यापार के मामले में आपकी जमा राशि कम हो जाएगी।

इस तथ्य के कारण कि ऑनलाइन वित्तीय व्यापार व्यक्तिगत व्यापारियों के बीच बहुत लोकप्रिय है, कई अलग-अलग जोखिम प्रबंधन रणनीतियाँ इंटरनेट पर पाई जा सकती हैं। उनका बड़ी राशि, हेजिंग रणनीतियों से शुरू (अंग्रेजी "हेजिंग" से) और स्ट्रैडल रणनीतियों (अंग्रेजी "स्ट्रैडल" से) के साथ समाप्त होता है।

ये सभी रणनीतियाँ सर्वोत्तम प्रवेश और निकास बिंदु खोजने के लिए डिज़ाइन की गई हैं न्यूनतम जोखिम. हालाँकि, ध्यान रखें कि वास्तविक अंतर्निहित परिसंपत्तियों का व्यापार करते समय ये रणनीतियाँ प्रभावी हो सकती हैं, लेकिन बाइनरी विकल्पों पर काम नहीं कर सकती हैं।

जब आप द्विआधारी विकल्प का व्यापार करते हैं, तो आप वास्तविक अंतर्निहित परिसंपत्तियों के बजाय डेरिवेटिव के साथ काम कर रहे होते हैं। जिस तरह से बाइनरी विकल्प संरचित हैं, उसे देखते हुए, बाइनरी विकल्पों का व्यापार करने के लिए उपयोग की जाने वाली विधियां वित्तीय व्यापार के पारंपरिक रूपों से बहुत अलग हैं।

सबसे पहले, यहां कोई मार्जिन ट्रेडिंग नहीं है। इसका मतलब यह है कि आप उतना ही खो सकते हैं जितना आपने निवेश किया है।

दूसरे, यह देखते हुए कि परिणाम हाँ/नहीं के प्रस्ताव पर निर्भर करता है, ऐसी कोई पारंपरिक जटिलताएँ नहीं हैं जिनका आपको नियमित व्यापार के दौरान सामना करना पड़ सकता है। आपको इस बात की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि आपका व्यापार अच्छी तरह से समाप्त होने के लिए बाज़ार कितना आगे बढ़ेगा। एकमात्र चीज जिसके बारे में आपको चिंतित होना चाहिए वह है कीमत की दिशा। इन कारणों से, बाइनरी ऑप्शन ट्रेडिंग में जोखिम प्रबंधन पारंपरिक वित्तीय ट्रेडिंग से भिन्न होता है।

यहां आपको बाइनरी विकल्पों का व्यापार करते समय कई जोखिम प्रबंधन उपकरणों पर विचार करना चाहिए:

1) टूल "बोली"
बाइनरी विकल्पों का व्यापार करते समय कुछ जोखिम होते हैं, और अधिकांश बाइनरी विकल्प ब्रोकर विभिन्न प्रकार के जोखिम प्रबंधन उपकरण प्रदान करते हैं।

उदाहरण के लिए, कई दलालों के पास "मूल्य प्रस्ताव" उपकरण होता है, या, दूसरे शब्दों में, बस क्षमता होती है शीघ्र समापनलेन-देन. इस बटन पर क्लिक करने के बाद, एक विंडो दिखाई देगी जिसमें मूल्य प्रस्ताव प्रदर्शित होंगे जिस पर ब्रोकर आपसे विकल्प खरीदने के लिए तैयार होगा।

स्वाभाविक रूप से, प्रस्तावित कीमत मूल कीमत से थोड़ी कम होगी। हालाँकि कभी-कभी ऐसा होता है कि प्रस्तावित कीमत मूल कीमत से अधिक हो सकती है। ऐसा अंतर्निहित परिसंपत्ति की कीमत में उछाल के कारण होता है।

इस समय, आपके पास जमा के लिए न्यूनतम नुकसान के साथ लेनदेन को बंद करने का अवसर है, इसके विपरीत जब खरीदा गया विकल्प नकारात्मक हो जाता है और लेनदेन से सभी धनराशि खो जाती है।

2) टूल "लाभ ले लो"
और एक दिलचस्प उपकरणजोखिम को कम करने के लिए कई ब्रोकर "टेक प्रॉफिट" टूल की पेशकश करते हैं।

यह पिछले उपकरण के समान ही संचालित होता है, लेकिन लाभ की ओर। जैसे ही आपका व्यापार इन-द-मनी हो जाता है, यह टूल एक सिग्नल जारी करता है।

जैसे ही आप सिग्नल सुनते हैं, यह आपको तय करना है कि व्यापार को समय से पहले समाप्त करना है या समाप्ति तक इसे जारी रखना है। अब सब कुछ खोने के बजाय संभावित लाभविकल्प की समाप्ति के बाद, आप "टेक प्रॉफिट" टूल का उपयोग कर सकते हैं और बाजार में अचानक तेजी से बदलाव होने की स्थिति में अपना लाभ पहले ले सकते हैं, लेकिन यह कहा जाना चाहिए कि लाभ लेनदेन की तुलना में थोड़ा कम होगा। पूर्णतया समाप्त।

3) टूल "रोल फॉरवर्ड" या रोलोइंग
जोखिम प्रबंधन विधियों में से एक जो बाइनरी विकल्प दलाल आपको प्रदान करते हैं। इस टूल का उपयोग करके, आप एक छोटे से कमीशन के लिए विकल्प की समाप्ति तिथि को अगले निकटतम समय तक बढ़ा सकते हैं।

आइए इस उपकरण के उपयोग के मामलों में से एक पर विचार करें। उदाहरण के लिए, मान लें कि यूरोपीय सेंट्रल बैंक के अध्यक्ष निकट भविष्य में यूरोपीय संघ की मौद्रिक नीति की दिशा के संबंध में एक बयान देने जा रहे हैं। आप मान लीजिए कि इस घोषणा के बाद यूरो की कीमत डॉलर के मुकाबले बढ़ जाएगी. तो आप यूरोपीय मुद्रा खरीदने के लिए कॉल विकल्प में $50 का निवेश करने का निर्णय लेते हैं, जो आपको 70% लाभ का वादा करता है।

मान लीजिए कि घोषणा 16:00 GMT के लिए निर्धारित है, जिसका अर्थ है कि बाज़ार 16:00 GMT के बाद ही इस घोषणा पर प्रतिक्रिया देगा। इसलिए, आप 15:45 GMT पर व्यापार शुरू करने और 16:15 GMT पर समाप्ति का निर्णय लेते हैं, जिससे बाज़ार को समाचार पर प्रतिक्रिया करने का समय मिलता है।

हालाँकि, ईसीबी अध्यक्ष के भाषण के बीच में, आपको एहसास होता है कि वह आपके विकल्प की समाप्ति के बाद ही यूरोपीय संघ की मौद्रिक नीति के विषय को संबोधित करेंगे, जो कि 16:15 GMT पर है।

इसका मतलब यह है कि आपका लेनदेन "पैसे से बाहर" स्थिति के साथ समाप्त हो जाएगा। घाटे से बचने के लिए, एक छोटे से कमीशन के लिए आप अपने व्यापार को 16:45 GMT की समाप्ति तिथि के साथ एक और ट्रेडिंग अवधि के लिए बढ़ा सकते हैं।

ऐसा करने से आप न सिर्फ नुकसान से बचेंगे, बल्कि पैसा भी कमा पाएंगे। और यद्यपि लाभ की राशि मूल से कम होगी, आपको समझना चाहिए कि आपने लेनदेन में निवेश किए गए धन के पूर्ण नुकसान से बचा लिया है।

यह जोखिम प्रबंधन का सार है: घाटे को कम करना और हारने वालों को विजेता बनाना।

वित्त की दुनिया में, पैसा खोने का जोखिम एक वास्तविकता है, चाहे हम इससे बचने की कितनी भी योजना बना लें। वास्तव में, कोई भी पैसा खोने की योजना नहीं बनाता है, लेकिन इतना कहने के बाद भी, यह विचार करने लायक है कि घाटे को कैसे कम किया जाए।

सामग्री संयुक्त रूप से तैयार की गई थी बाइनरी विकल्प ब्रोकर यूट्रेडर

कोई भी मानवीय गतिविधि किसी न किसी रूप में खतरे से जुड़ी हो सकती है। व्यापक अर्थ में, जोखिम हानि या नुकसान का अनुभव होने की संभावना है। अगर बात बिजनेस की हो तो ये सब नकारात्मक परिणामप्रकृति में वित्तीय हैं। अपने आप को हर तरफ से पूरी तरह सुरक्षित रखना असंभव है। लेकिन प्रतिकूल कारकों की गणना की जा सकती है, और इसलिए, नुकसान की संभावना को यथासंभव कम किया जा सकता है। सच है, इसके लिए आपके पास व्यावसायिक क्षेत्र में कुछ ज्ञान और कौशल होना आवश्यक है। इसके अलावा, कभी-कभी केवल वृत्ति ही मदद कर सकती है। यह इन सभी आवश्यकताओं के प्रभाव में था कि श्रम बाजार में एक पूरी तरह से नई और बहुत लोकप्रिय विशेषता दिखाई दी - जोखिम प्रबंधक। यह कौन है और आप ऐसे विशेषज्ञ कैसे बन सकते हैं यही आज के लेख का विषय है।

जोखिम: वे क्या हैं?

मानव गतिविधि के इस बल्कि नए क्षेत्र के बारे में बोलते हुए, यह ध्यान देने योग्य है कीवर्डयहाँ अभी भी एक "प्रबंधक" है। और तभी हम कह सकते हैं कि आप कहीं न कहीं जोखिमों की भविष्यवाणी करना सीख सकते हैं। यदि हम लगभग किसी भी व्यवसाय की संरचना पर विचार करें, तो हम निम्नलिखित प्रकार के जोखिमों की पहचान कर सकते हैं:

परिचालन.कंपनी की अपूर्ण कार्मिक नीतियों, सुरक्षा उल्लंघनों, धोखाधड़ी, संपत्तियों को नुकसान आदि से जुड़े खतरे। सामान्य तौर पर, कंपनी की प्रक्रिया में जो कुछ भी हो सकता है वह यहीं होता है।

वित्तीय।यह जोखिम कि, किसी न किसी कारण से, कंपनी भागीदारों के प्रति अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ हो सकती है। इन जोखिमों में शामिल हैं:

• श्रेय;
• बाज़ार - विभिन्न कारणों से संपत्ति के मूल्य में कमी;
• बैलेंस शीट - मौजूदा परिसंपत्तियों के संतुलन और तरलता का जोखिम।

एक सक्षम वित्तीय जोखिम प्रबंधक को उनमें से प्रत्येक का सही आकलन करने और उन्हें कम करने के तरीकों की गणना करने में सक्षम होना चाहिए।

प्रबंधकीय.ऐसे जोखिमों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• व्यावसायिक प्रतिष्ठा की हानि;
• उद्यम विकास रणनीति का गलत चुनाव;
• संबंधित बाज़ार में कंपनी के मूल्य में कमी।

अन्य प्रकार के जोखिम.सामान्य तौर पर, लगभग सौ प्रकार के विभिन्न जोखिम होते हैं जिन्हें संगठन की गतिविधि के प्रकार के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है।

पेशे का विवरण

बहुत सारे जोखिम हैं. वास्तव में यही उनकी परिभाषा, वर्गीकरण, विश्लेषण और नियंत्रण में शामिल है।

यह कंपनी के प्रमुख पदों में से एक है। में आधुनिक वास्तविकताएँ रूसी व्यवसायीनियमित आधार पर बहुत सी चीजों से निपटना पड़ता है कई कारक, जिनमें से प्रत्येक संगठन के प्रदर्शन को अप्रत्याशित रूप से प्रभावित कर सकता है। यह मुख्य रूप से विनिमय दरों में तेज बदलाव और परिणामस्वरूप, वस्तुओं की कीमतों के कारण है। ऋण पर ब्याज दरों में भी स्वतंत्र रूप से उतार-चढ़ाव होता है।

एक नियम के रूप में, बड़े उद्यम जोखिमों की पहचान करने और उन्हें कम करने के लिए एक संपूर्ण प्रणाली बनाते हैं। छोटे जोखिम प्रबंधकों में अक्सर प्रबंधक स्वयं ही होता है।

वे यह कहाँ सिखाते हैं?

इस प्रकार के विशेषज्ञ को प्रशिक्षित करना बहुत कठिन है। यही कारण है कि संस्थानों, अकादमियों और विश्वविद्यालयों की विशिष्टताओं की सूची में आपको जोखिम प्रबंधक जैसा पेशा मिलने की संभावना नहीं है।

इस क्षेत्र में एक अच्छे विशेषज्ञ के पास निम्नलिखित क्षेत्रों में काफी मात्रा में ज्ञान होना चाहिए:

• न्यायशास्र सा;
• सांख्यिकीय विश्लेषण;
• जानकारी के सिस्टम;
• कंप्यूटर प्रौद्योगिकी;
• जिस उद्यम में आप काम करेंगे उसकी आर्थिक गतिविधि की विशिष्टताएँ।

अक्सर, "जोखिम प्रबंधन प्रबंधक" पद के लिए आवेदक पर्याप्त कार्य अनुभव वाले व्यावसायिक नेता होते हैं। इसके अलावा, "खतरों" के साथ काम करने के लिए अच्छे प्रबंधक तकनीकी और गणितीय स्नातकों से बनाए जाते हैं शिक्षण संस्थानोंगणितीय और सांख्यिकीय विश्लेषण करने में अनुभव के साथ।

आज इस क्षेत्र में लगभग एकमात्र विशिष्ट प्रशिक्षण केंद्र ग्लोबल एसोसिएशन ऑफ रिस्क प्रोफेशनल्स (जीएआरपी) है। इस कंपनी के विशेषज्ञ वरिष्ठ प्रबंधन विशेषज्ञों के लिए उन्नत प्रशिक्षण और केंद्रीकृत प्रशिक्षण कार्यक्रम प्रदान करते हैं। GARP 1999 से रूसी बाज़ार में काम कर रहा है और जोखिम प्रबंधन के क्षेत्र में प्रमाणन कार्यक्रम प्रदान करता है। इस एसोसिएशन के 100 से अधिक देशों में प्रतिनिधि कार्यालय हैं और यह उच्च स्तरीय विशेषज्ञों को प्रशिक्षित करता है।

जिम्मेदारियों

जोखिम प्रबंधक के रूप में काम करना अक्सर उद्यम में वर्तमान मामलों का आकलन करने, खोज करने से जुड़ा होता है कमजोर बिन्दुऔर उन्हें ख़त्म करने के उपाय. ऐसे विशेषज्ञ की गतिविधियों को मोटे तौर पर निम्नानुसार संक्षेपित किया जा सकता है:

• मौजूदा जोखिमों की पहचान;
• स्थिति के प्रतिकूल विकास की संभावना का आकलन;
• प्रक्रिया के प्रबंधन के लिए एक कार्य योजना का विकास;
• संभावित नकारात्मकता को कम करने और घाटे को कम करने के लिए कंपनी की गतिविधियों के लिए एक रणनीति का विकास;
• चुनी गई रणनीति का कार्यान्वयन;
• यदि आवश्यक हो तो क्रियाओं को समायोजित करना;
• कार्य का सारांश.

बेशक, स्पष्ट नौकरी की जिम्मेदारियांसबसे पहले, यह इस पर निर्भर करता है कि जोखिम प्रबंधक किस प्रकार की परियोजनाओं का प्रबंधन करता है।

आपको और क्या जानने की जरूरत है

गणित, अर्थशास्त्र, सांख्यिकी और गतिविधि के अन्य क्षेत्रों में काफी व्यापक ज्ञान के अलावा, एक जोखिम विशेषज्ञ को निम्नलिखित कौशल की भी आवश्यकता होगी:

• एनालिटिक्स में कम से कम 2 साल का अनुभव;
• एक अनुभवी उपयोगकर्ता के स्तर पर कंप्यूटर के साथ काम करने की क्षमता;
• ज्ञान अंग्रेजी में, मौखिक और लिखित दोनों;
• चुने हुए क्षेत्र में लेखांकन और रूसी कानून का ज्ञान;
• वित्तीय रिपोर्टिंग प्रणालियों का ज्ञान;
• लगभग लगातार तनाव में काम करने की इच्छा;
• यदि आवश्यक हो तो अपनी बात साबित करने और उसका बचाव करने की क्षमता।

संभावनाओं

"परियोजना जोखिम प्रबंधक" पेशे के अपेक्षाकृत हालिया उद्भव के कारण, श्रम बाजार में कोई बड़ा उछाल नहीं आया है। हालाँकि, की मांग अच्छे विशेषज्ञइस क्षेत्र में हमेशा होता है. और हर साल यह बढ़ता ही जाता है। विदेशी निवेशकों के लिए आकर्षक बनने की योजना बना रही कंपनियों में ऐसे विशेषज्ञों की विशेष रूप से मांग है। आज यह मुख्य रूप से है बड़े बैंक, पट्टे पर देने वाली कंपनियाँ और अन्य वित्तीय क्षेत्र के उद्यम। लेकिन हर साल उद्यमों की सूची बढ़ती ही जा रही है।

वेतन स्तर

चूंकि ऐसे पद के लिए अधिकांश आवेदक हाल ही में उच्च शिक्षण संस्थानों से स्नातक हुए हैं, इसलिए उनके लिए वेतन स्तर बहुत अधिक नहीं है, लगभग 2 हजार डॉलर। लेकिन कई वर्षों के बाद, जैसे-जैसे आप अनुभव और व्यावहारिक ज्ञान प्राप्त करते हैं, आपकी कमाई लगभग 2.5 गुना बढ़ जाती है।

अनुभव वाले जोखिम प्रबंधकों की बड़ी कंपनियों की कीमत कुछ अधिक महंगी होती है। यहाँ वेतन 10 हजार अमेरिकी डॉलर से शुरू होता है, और व्यावहारिक रूप से कोई ऊपरी सीमा नहीं है। एक अनुभवी जोखिम प्रबंधक जो किसी कंपनी में शीर्ष पद पर है, उसकी सेवाओं का मूल्य 60-80 हजार डॉलर या इससे भी अधिक हो सकता है।

जो लोग ऐसा पेशा चुनते हैं, उनके पास न केवल बहुत सारा अलग-अलग ज्ञान होना चाहिए, बल्कि एक निश्चित चरित्र भी होना चाहिए। एक अच्छे पेशेवर के लिएअंतर्निहित सूक्ष्मता, विस्तार पर ध्यान, बड़ी मात्रा में जानकारी बनाए रखने की क्षमता, लगातार तनाव में लंबे समय तक काम करने की क्षमता।

ऐसा विशेषज्ञ कितना आवश्यक है?

मौजूदा व्यवसाय को तोड़ने पर केंद्रित जोखिम प्रबंधक की स्थिति आमतौर पर स्थापित, परिपक्व कंपनियों द्वारा पेश की जाती है। ऐसे विशेषज्ञ को कर्मचारियों में शामिल करना उस स्थिति में संभव और उचित है जब उद्यम के पास पहले से ही व्यावसायिक प्रक्रियाओं का एक निश्चित मॉडल हो। अन्यथा, शक्तियों को वितरित करना और व्यवसाय चलाने की जिम्मेदारी सौंपना बहुत कठिन है। अक्सर, जिन उद्यमों में ऐसा कोई विशेषज्ञ नहीं होता, जोखिम प्रबंधन अभी भी किया जाता है। इस मामले में, निम्नलिखित को अन्य विभागों को सौंपा गया है:

• सुरक्षा सेवा;
• आंतरिक नियंत्रण इकाई;
• वित्तीय विभाग;
• सूचना सुरक्षा सेवा;
• अन्य विशेषज्ञ.

अंत में, मैं यह कहना चाहूंगा कि व्यवसाय आज तेजी से विभिन्न प्रकार की सूचना प्रौद्योगिकियों का उपयोग कर रहा है, और जैसा कि हम जानते हैं, वे तेजी से विकसित हो रहे हैं। इसलिए, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आज के जोखिम प्रबंधन पेशेवरों का अनुभव कुछ वर्षों में कोई मूल्यवान होगा। इसलिए इस पेशे की सफलता निश्चित रूप से आवेदकों के विकास और स्व-शिक्षा के स्तर पर निर्भर करती है।

जोखिम के बारे में बात करने का समय आ गया है, जो किसी न किसी हद तक, वित्तीय बाजारों में हमेशा और हर जगह मौजूद रहेगा, चाहे आप इसे कितना भी चाहें। किसी भी व्यापारी की व्यापारिक पूंजी पर जोखिम का प्रभाव अपरिहार्य है, लेकिन इसके प्रभाव को सीमित और कम करना संभव है। ऐसा करने के लिए, यह समझना आवश्यक है कि वित्तीय बाज़ार सहभागियों को किस प्रकार के जोखिमों का सामना करना पड़ता है। आइए जोखिम के प्रकारों पर विस्तार से विचार करें:

स्वायत्त जोखिम।इस प्रकार के जोखिम की भू-राजनीतिक जड़ें होती हैं, उदाहरण के लिए, आर्थिक प्रणाली में संभावित परिवर्तन (क्रांति, आदि), राज्य में सरकार का बहुत बार परिवर्तन, काफी उच्च स्तर का भ्रष्टाचार, टूटा हुआ या अधूरा कानून, आदि। ये और इसी तरह के कारक विदेशी निवेश के बहिर्वाह में योगदान देंगे, जो राज्य की समग्र आर्थिक स्थिति पर नकारात्मक प्रभाव डालेगा।

सामान्य आर्थिक जोखिम.हम राज्य के मुख्य आर्थिक संकेतकों में बदलाव के जोखिम के बारे में बात कर रहे हैं: जीडीपी विकास दर, बाहरी ऋण में वृद्धि, नौकरियों की कमी, उच्च स्तरमुद्रास्फीति, आदि

उद्योग जोखिम.देश की अर्थव्यवस्था के प्रत्येक विशिष्ट क्षेत्र के अपने विशिष्ट जोखिम होते हैं। ये जोखिम कई कारकों पर निर्भर करते हैं: अर्थव्यवस्था के किसी दिए गए क्षेत्र की प्रतिस्पर्धात्मकता पर, राज्य द्वारा इस क्षेत्र पर दिए गए ध्यान पर, आदि।

जारीकर्ता जोखिम.इस प्रकार का जोखिम गिरावट का संकेत देता है वित्तीय संकेतककंपनी, उद्यम की नीति में कई कारणों से उत्पन्न होती है।

प्रत्याशित जोख़िम।उपलब्ध करवाना इस प्रकारजोखिम सबसे कठिन है, क्योंकि यह अप्रत्याशित घटनाओं से उत्पन्न होता है, जैसे कि विभिन्न प्राकृतिक आपदाएं, सैन्य अभियान, आतंकवादी हमले, हमले, वित्तीय बाजारों में प्रतिभागियों के तर्कहीन व्यवहार, साथ ही समाचार पृष्ठभूमि से जुड़ी हर चीज।

बुनियादी ढाँचा जोखिम.एक व्यापारी इस जोखिम को स्वतंत्र रूप से नियंत्रित कर सकता है और उसे उसे नियंत्रित करना चाहिए, क्योंकि इस प्रकार का जोखिम व्यापारी के व्यापारिक निर्णयों पर निर्भर करता है। इसका तात्पर्य वित्तीय बाजारों में व्यापार के लिए आवश्यक ब्रोकर और तकनीकी संसाधनों को चुनने पर निर्णय लेना है।

ये जोखिम के मुख्य प्रकार हैं. हम देखते हैं कि ट्रेडिंग एक जोखिम भरी गतिविधि है। हालाँकि, जोखिमों की उपस्थिति इसे अस्वीकार करने का कोई कारण नहीं है। विविधीकरण व्यापार में जोखिमों को महत्वपूर्ण रूप से सीमित करने में मदद करता है। विविधीकरण जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न वस्तुओं के बीच निवेशित पूंजी का वितरण है संभावित नुकसानऔर आय उत्पन्न करना।

निवेश के नियमों के अनुसार, आपके वित्तीय पोर्टफोलियो को एक नहीं, बल्कि कई कंपनियों की संपत्तियों के साथ बनाने की सिफारिश की जाती है, और इन कंपनियों को अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों का प्रतिनिधित्व करना चाहिए, क्योंकि व्यापारी यह अनुमान नहीं लगा सकता है कि, उदाहरण के लिए, के मालिक कब होंगे। जिस उद्यम के शेयर व्यापारी ने खरीदे हैं वे आपस में झगड़ेंगे। और इस तरह के तथ्य से प्रतिभूतियों के बाद से लाभ की हानि हो सकती है इस उद्यम काकीमत में गिरावट शुरू हो जाएगी. खैर, और कई अन्य अप्रत्याशित घटनाएँ।

तो आप अपना जोखिम कैसे कम कर सकते हैं? कुछ जोखिम प्रबंधन सिद्धांत हैं। आइए इस तथ्य से शुरू करें कि किसी भी लेनदेन से पहले, आपको यह समझना चाहिए कि आप इसे क्यों कर रहे हैं, आपके पास एक सुविचारित कारण होना चाहिए कि आप कुछ ऐसा क्यों खरीद रहे हैं जिसे कोई बेचना चाहता है। क्या आप इस खरीदारी को लेकर आश्वस्त हैं?

अपने आप से पूछें कि आप क्या जानते हैं जो विक्रेता नहीं जान सकता है और इसके विपरीत, विक्रेता क्या जान सकता है जो आप नहीं जानते हैं। यकीन मानिए, ये तर्क आपकी बहुत मदद कर सकते हैं। इससे न केवल जोखिम कम होता है, बल्कि आपको लेनदेन (ऑर्डर) करने से पहले थोड़ी मानसिक शांति भी मिलती है।

बहुत सावधान रहें, आपको यह समझना चाहिए कि जो व्यक्ति दूसरी तरफ है वह शायद बहुत अधिक चालाक है, या, किसी भी मामले में, निश्चित रूप से आपसे मूर्ख नहीं है। आपको बहुत गंभीरता से जागरूक होना चाहिए कि आप क्या जोखिम उठा रहे हैं। यदि बाज़ार आपके विरुद्ध 5%, 10% या 20% चलता है तो आपके फंड का क्या होगा। लेन-देन की जांच करें, और फिर जोखिम आपके द्वारा कम कर दिया जाएगा।

जोखिम कम करने के लिए आपका दूसरा कदम उस राशि की सीमा निर्धारित करना है जिसे आप खो सकते हैं। आपको हमेशा एक स्पष्ट ट्रेडिंग योजना पर कायम रहना चाहिए। यदि आप समझते हैं कि आप अपने संभावित नुकसान का क्षेत्र छोड़ रहे हैं, तो खेलना बंद कर दें। आपको अपना पैसा और नहीं खोना चाहिए, और अगर अचानक आपके साथ ऐसा होता है कि प्रवृत्ति उलटने वाली है, ठीक है, बस एक सेकंड, थोड़ा और, तो तुरंत बाहर निकलें! इन विचारों पर ध्यान न दें.

सबसे अधिक संभावना है, प्रवृत्ति अपनी दिशा में आगे बढ़ती रहेगी, और बदले में, आप अपना पैसा खोना जारी रखेंगे। एक बढ़िया ट्रेडिंग योजना आपको आत्मविश्वास की भावना भी देगी, इसलिए आपको इसका पालन करना चाहिए।

जोखिम कम करने की दिशा में तीसरा कदम. विविधता लाएं। या, सीधे शब्दों में कहें तो, आपको अपना सारा पैसा एक ही व्यापार में नहीं लगाना चाहिए। आपको अपनी पूंजी के 1-3% से अधिक व्यापार नहीं करना चाहिए (5% व्यापार संभव है, लेकिन यह सिर्फ "स्थान" है)। स्टॉप ऑर्डर पहले से रखें (एसएल और टीपी के बारे में सोचें)। इन स्थापित आंकड़ों का पालन करें।

किसी व्यापार में प्रवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित नुकसान को कवर करने के लिए पर्याप्त पूंजी है। यदि कोई अवसर अप्रत्याशित रूप से लाभदायक प्रतीत होता है, तो आप अत्यधिक आशावादी हो सकते हैं। बाज़ार आमतौर पर उतने अच्छे नहीं होते जितने पहली नज़र में लगते हैं।

यदि बाजार अचानक अप्रत्याशित रूप से नीचे चला जाता है, तो छोटे संभावित नुकसान की भरपाई के लिए अपने पास कुछ पूंजी रखना बुद्धिमानी है। आप कुछ स्टॉप सिग्नल का उपयोग कर सकते हैं। वे आपको तुरंत पहचानने की अनुमति देंगे कि जब बाज़ार आपकी अपेक्षा के अनुरूप नहीं चल रहा है, तो आप किस बिंदु पर खेल से तुरंत बाहर निकल सकते हैं, भले ही आपने अपना पैसा न खोया हो। आपको ऐसा केवल इस विश्वास के साथ करना चाहिए कि आपको प्रवृत्ति के साथ व्यापार करना चाहिए, क्योंकि एक भी व्यापारी कभी भी बाज़ार को समझाने में सक्षम नहीं हुआ है।

एक व्यापारी का एक महत्वपूर्ण गुण गलत होने पर अपनी गलतियों को स्वीकार करने की क्षमता है। इससे जोखिम कम करने में भी मदद मिलेगी. अपने दांव छोटे और ट्रेडों की संख्या छोटी रखें। प्रत्येक व्यापारी को पहले पैसा न खोना सीखना चाहिए, और उसके बाद ही पैसा कमाना चाहिए, इसलिए जब आप थोड़ा पैसा कमाएं तो भी खुश रहें। अपनी भावनाओं पर नियंत्रण रखें और यदि संदेह हो तो खेल छोड़ दें, क्योंकि अनिश्चितता, जैसा कि आप पहले से ही समझते हैं, डर को जन्म देती है। यदि बाज़ार तर्कसंगत ढंग से व्यवहार नहीं कर रहा है, या आपके भीतर अनिश्चितता छिपी हुई है, या आप नहीं जानते कि क्या करना है इस पल- इस खेल को छोडो।

चरण 13. बाज़ार विश्लेषण के प्रकार। हम तकनीकी और मौलिक विश्लेषणों पर विचार करते हैं

"शतरंज में मुख्य बात यह नहीं है कि आप कितनी चालों के बारे में सोचते हैं, बल्कि यह है कि आप वर्तमान स्थिति का विश्लेषण कैसे करते हैं।" गैरी कास्पारोव.

एक व्यापारी के काम में, साथ ही शतरंज में, मुख्य बात वर्तमान स्थिति का विश्लेषण, बाजार विश्लेषण है। यह वह हिस्सा है जिसके बिना एक व्यापारी का अस्तित्व ही नहीं है। चलिए स्थगित करते हैं गीतात्मक विषयांतरऔर सीखना जारी रखें कि पैसा कैसे बनाया जाता है। बाजार विश्लेषण केवल दो प्रकार के होते हैं (शायद आप तीसरे का आविष्कार करेंगे, या इसका आविष्कार पहले ही हो चुका है, लेकिन मेरे लिए सेवानिवृत्त होने का समय आ गया है)।

यह अनुमान लगाना कठिन नहीं है कि यह मौलिक विश्लेषण और तथाकथित तकनीकी विश्लेषण है। समाज में हमेशा इस बात पर चर्चा होती रही है कि किस प्रकार का विश्लेषण बेहतर है? ईमानदारी से, मैं आपको बताऊंगा कि आपको ट्रेडिंग में दोनों का उपयोग करने की आवश्यकता है। मेरा सुझाव है कि उन्हें अलग से अलग कर लें।

तो, मौलिक विश्लेषण (इसके बाद एफए के रूप में संदर्भित)। एफए एक विश्लेषण है जो आर्थिक, सामाजिक और राजनीतिक कारकों को ध्यान में रखता है जो बाजार की स्थिति को प्रभावित कर सकते हैं। राज्य की नीतियां हमेशा उसकी अर्थव्यवस्था को प्रभावित करती हैं, हमेशा नवीनतम घटनाओं पर नज़र रखती हैं। दूसरे शब्दों में, आपको बस अर्थव्यवस्था की स्थिति का निरीक्षण करना होगा, यह निर्धारित करना होगा कि यह अच्छी है या नहीं।

इस विश्लेषण का तात्पर्य यह है कि यदि किसी देश की अर्थव्यवस्था बहुत स्थिर है, तो उस देश की मुद्रा भी स्थिर होगी। स्थिर और मजबूत अर्थव्यवस्था वाले देश की मुद्रा पर अन्य देशों को अधिक भरोसा होगा। खैर, एक बार फिर संक्षेप में। उदाहरण के लिए, अमेरिकी अर्थव्यवस्था कमजोर हो गई है, डॉलर ने भी अपनी पूर्व ताकत खो दी है, कुछ समय बाद जब अर्थव्यवस्था फिर से मजबूत होगी तो इसमें उछाल आएगा ब्याज दरमुद्रास्फीति से बचने के लिए, और अंततः डॉलर फिर से बढ़ना शुरू हो जाएगा। इस प्रकार आप कुछ वाक्यों में मौलिक विश्लेषण का वर्णन कर सकते हैं। एफए का सार एक अद्भुत चित्र में देखा जा सकता है जिसे मैंने इंटरनेट पर खोजा था।

चित्र 30

और अब सबसे उबाऊ हिस्सा. मैं स्वयं आपको यह नहीं बताऊंगा कि कौन सी घटनाएँ मुद्राओं की गति को सबसे अधिक तीव्रता से प्रभावित करती हैं, आप स्वयं ही ऐसा करेंगे। कृपया ध्यान दें कि आप जो करेंगे वही आपके मौलिक विश्लेषण का आधार होगा, इसलिए अपनी सूचना खोज को बहुत गंभीरता से लें।

मैं यहां विशेष रूप से उत्तर नहीं लिखूंगा, क्योंकि आपको यह सब स्वयं समझना होगा, और मुझे आपके लिए सामग्री को "चबाना" नहीं चाहिए और "इसे अपने मुंह में डालना" नहीं चाहिए। सही उत्तर इस लिंक पर पाए जा सकते हैं: http://qps.ru/CMqUH। मैं आपके लिए विचार के लिए कुछ जगह छोड़ता हूं।

खैर, अब आइए तकनीकी विश्लेषण (इसके बाद एनएफ के रूप में संदर्भित) पर नजर डालें। टीए मूल्य आंदोलनों का अध्ययन है। एक शब्द में, तकनीकी विश्लेषण चार्ट है। विचार यह है कि एक व्यापारी मूल्य आंदोलनों के इतिहास को देखता है और, अपने पिछले व्यवहार के आधार पर, भविष्य में अपने व्यवहार की भविष्यवाणी कर सकता है।

चार्ट को देखकर और उसका विश्लेषण करके, आप ऐसे रुझान और पैटर्न पा सकते हैं जो आपके व्यापार में मदद कर सकते हैं।

चित्र 31

प्रस्तुत ग्राफ़ दो बातें दर्शाता है। पहला यह कि कीमत का अधिकतम स्तर बदल गया है, वह कम हो गया है और यह सीमा निर्धारित कर दी गई है। दूसरी बात यह है कि चार्ट इस स्थापित सीमा को तोड़ने में असमर्थ था, जिसका अर्थ है कि हम चार्ट के और नीचे की ओर बढ़ने का अनुमान लगा सकते हैं। समय रहते यह सब समझने के बाद, व्यापारी इस लेनदेन पर पैसा कमा सकता है।

तकनीकी विश्लेषण की एक विशेष विशेषता है: यह शुरुआत में ही बाजार की गतिविधियों को निर्धारित करने में मदद करता है, जिससे आगे के व्यापार के लिए अच्छे अवसर मिलते हैं। मुख्य बात जो आपको समझनी चाहिए वह यह है कि प्रवृत्ति आपकी दुश्मन नहीं, बल्कि आपकी दोस्त है। अब, मुझसे पूछें कि किस प्रकार का विश्लेषण बेहतर है और मैं आपको उत्तर दूंगा कि वे दोनों आवश्यक हैं। यहाँ एक उदाहरण है:

चित्र 32. उदाहरण.

कहानी नाटकीय हो सकती है, लेकिन मुद्दा यह है कि वित्तीय बाजार, फेंगशुई की तरह, काले और सफेद रंग से बना है। दोनों से। कुछ इस तरह।

चित्र 33