Ugodna banka za samostojne podjetnike TRR. Kje odpreti tekoči račun za samostojne podjetnike in LLC: izbira najboljših pozicij

Po zakonu samostojni podjetniki in organizacije niso dolžni odpreti bančnega računa.

vendar Opomba da bo potreben TRR:

• Organizacije za plačilo davkov v negotovinski obliki (to pravilo ne velja za samostojne podjetnike). Brezgotovinsko plačilo Do nedavnega je bil bančni račun edini način, da organizacija izpolni svojo davčno obveznost. Toda z uveljavitvijo sprememb, ki so omogočile plačilo davkov tretjim osebam, imajo organizacije zdaj možnost plačila obveznih plačil posameznika (direktorja ali ustanovitelja) prek bančne blagajne, mimo tekočega računa. Na možnost te metode kaže tudi arbitražno prakso. To pomeni, da lahko organizacija formalno obstaja brez poravnalnega računa, vendar imajo davčni organi negativen odnos do te situacije, kar potrjuje pismo Zvezne davčne službe Ruske federacije z dne 28. septembra 2016 št. 3N-4- 1/18184@, ki pravi, da generalni direktor ali ustanovitelj nima pravice plačevati davka za organizacijo, razen v primerih, ko je račun podjetja blokiran in organizacija nima druge možnosti za nakazilo davka.
• Samostojni podjetniki in organizacije pri sklenitvi pogodbe z drugimi samostojnimi podjetniki ali organizacijami za znesek, ki presega 100.000 rubljev. Dejstvo je, da se plačilo po takšnih pogodbah med njimi izvaja samo v negotovinski obliki. Ni pomembno, kako bodo plačila izvedena: naenkrat ali postopno, v daljšem časovnem obdobju.
• Samostojni podjetniki in organizacije, ki imajo določeno omejitev stanja gotovine (od leta 2014 samostojni podjetniki in male organizacije ne morejo določiti omejitve, vendar je za to treba izdati posebno odredbo). Po pravilih denarna disciplina Vso gotovino podjetja, ki presega določeno mejo ob koncu delovnega dne, je treba predati banki za polog na tekoči račun.

Na splošno je mogoče ugotoviti, da veliko samostojnih podjetnikov v praksi uporablja tekoči račun, tudi če ga ne potrebuje pri vodenju svojega podjetniško dejavnost, saj je tako veliko bolj priročno plačevati davke in zavarovalne premije(mišljeno je internetno bančništvo). Izjema so samostojni podjetniki na PSN brez zaposlenih, ki lahko brez računa, saj jim med letom ni treba opraviti veliko plačil. Kar zadeva organizacije, bodo zagotovo potrebovale tekoči račun za plačilo davkov in zavarovalnih premij.

Prepovedana je uporaba TRR fizičnih oseb v poslovne namene (tudi za plačilo davkov ali drugih plačil).

Katera banka je bolje odpreti tekoči račun za samostojne podjetnike in LLC?

Pri izbiri banke bodite pozorni na stroške odprtja in vodenja TRR. Samostojni podjetniki in organizacije za razliko od posameznikov ne samo, da ne prejemajo obresti na sredstva na svojem računu, ampak celo plačujejo za njegovo vzdrževanje. Zato bo v fazi odpiranja vašega podjetja to merilo najverjetneje glavno.

Hkrati se morate potruditi izbrati dovolj zanesljivo banko, da čim bolj odpravi nepredvidene okoliščine, ki bi lahko na primer povzročile zastoje v vašem poslovanju.

Spodaj je tabela s primerjavo cen najbolj priljubljenih bank za odprtje in servisiranje tekočega računa v Moskvi od septembra 2017. Stroški odprtja računa vključujejo: 5 listov dokumentov, overjenih s strani banke, 1 overjeno kartico s podpisom in žigom, enkratno nadomestilo za povezavo banka-komitent (če obstaja). V strošek vodenja računa je vključeno: 5 položnic mesečno.

Ime
kozarec

Otvoritev /
storitev

Prednosti
kozarec

Stroški odprtja in vodenja tekočih računov za samostojne podjetnike in organizacije

Cena za odprtje TRR praviloma temelji na stroških naslednjih postopkov: enkratna provizija za odprtje, kopiranje in overitev banke. ustanovne listine Samostojni podjetniki in organizacije, overitev kartic z vzorci podpisov in odtisov pečatov ter enkratno plačilo za povezavo z internetno banko (odvisno od banke).

Cena servisiranja TRR je praviloma odvisna od višine mesečne provizije za vodenje računa, števila vaših položnic na mesec (hkrati je pri plačilih na papirju provizija precej višja kot pri plačilih v elektronski obliki). obrazec, tj. preko internetne banke) ter dvig/polog gotovine z/na TRR (opcijsko).

Stroški zgoraj navedenih stroškov ter stroški odprtja in servisiranja tekočega računa so odvisni od banke, tarife in celo subjekta Ruske federacije.

Opomba da imajo skoraj vse banke skupne tarife, ki so vam v nekaterih primerih lahko bolj donosne kot že pripravljeni paketi storitev.

Kateri dokumenti so potrebni za odprtje tekočega računa za samostojne podjetnike in LLC?

Različne banke zahtevajo različne sezname dokumentov za odprtje računa. Od 1. septembra 2016 banki ni več treba predložiti potrdila o registraciji in potrdila o registraciji pri Zvezni davčni službi. Banka bo samostojno vložila zahtevo pri davčnem uradu.

Prav tako je postalo mogoče odpreti tekoči račun preko interneta, brez osebnega obiska banke, pod pogojem, da ste bili predhodno servisirani pri tej banki.

Banka lahko zahteva naslednje dokumente:

Seznam dokumentov za odprtje tekočega računa samostojnega podjetnika

• osebni dokument posameznik;
• dokumenti, ki potrjujejo pooblastilo oseb, navedenih na kartici, za razpolaganje v gotovini ki se nahaja na tekočem računu (če se taka pooblastila prenesejo na tretje osebe);
• licence (patenti), izdane samostojnemu podjetniku za pravico do opravljanja dejavnosti, ki so predmet licence (ureditev z izdajo patenta).

Seznam dokumentov za odprtje tekočega računa LLC

• listina LLC;
• karton z vzorci podpisov in odtisov pečatov;
• dokumenti, ki potrjujejo avtoriteto edinega izvršilni organ pravna oseba;
• listine, ki potrjujejo izvolitev ali imenovanje oseb, navedenih v izkaznici;
• dokumenti, ki identificirajo uradne osebe in/ali osebe, pooblaščene za upravljanje sredstev na računu (ali informacije o njihovih podatkih);
• licence (dovoljenja) za pravico opravljanja dejavnosti, ki je predmet licenciranja.

Obvestilo o odprtju računa zvezne davčne službe, pokojninskega sklada in sklada za socialno zavarovanje

Od poletja 2014 samostojni podjetniki in organizacije ni več dolžan obvesti o odprtju TRR davčni urad, Pokojninski sklad in Sklad socialnega zavarovanja. Zdaj je ta odgovornost preložena na same banke.

Če vam delodajalec plačo nakazuje z bančnim nakazilom, se lahko dogovorite za nakazilo na vašo debetno kartico. Če želite to narediti, morate izpolniti vlogo in jo oddati v računovodstvo. Potem lahko ne le donosneje upravljate s svojim denarjem, ampak tudi dobite dodatne priložnosti svoje banke.

Čeprav se je Krim že zdavnaj pridružil Rusiji, tam ne deluje veliko bank. Posledično Krimljanom ni na voljo prav veliko ponudb potrošniških posojil. V bistvu svoje storitve na polotoku ponujajo RNKB, Bank Russia, Genbank in Northern Credit.

Vse ruske banke morajo zavarovati denar na vseh računih in depozitih strank - vključno z računi debetnih kartic. Če banka iz nekega razloga izgubi licenco, lahko svoj denar dobite nazaj prek Agencije za zavarovanje depozitov. Ne pozabite, da takšno zavarovanje velja za znesek do 1.400.000 rubljev.

številka kreditna kartica je vedno označen na sprednji strani. S to številko je kartica interno identificirana plačilni sistem. Številka je sestavljena iz 16 števk, razdeljenih v štiri bloke. Potreben je za izvajanje vseh operacij s kartico. Obstaja tudi številka računa kreditne kartice - sestavljena je iz 20 števk in je navedena v pogodbi.

V Moskvi je veliko velikih bank, ki ponujajo potrošniška posojila za različni pogoji. Iskanje najboljšega je lahko zelo težko. Če upoštevamo ponudbe, navedene na naši spletni strani, lahko izpostavimo posojila Poštne banke, Renaissance Credit, Alfa-Bank, Tinkoff in MKB.

Nekatere banke (Alfa-Bank, Tinkoff, Home Credit, OTP Bank in druge) ponujajo odplačilo svojih posojil na katerem koli terminalu QIWI. Za to boste potrebovali potni list, pogodbo in znesek denarja, ki ga potrebujete v gotovini. Terminal zaračuna provizijo za odkup – upoštevajte to pri uporabi te metode.

Preden zaprosite za mikroposojilo, je koristno, da sami izračunate obresti. Če želite to narediti, morate poznati znesek, rok in obrestna mera. Za zapisovanje rezultatov boste potrebovali kos papirja in pisalo ter kalkulator, ki podpira izračun obresti. Najprej morate ugotoviti znesek preplačila na dan in to številko pomnožiti s številom dni. v terminu.

Večina bank ob vložitvi vloge za hipoteko zahteva predplačilo - del stroškov stanovanja. Toda nekatere banke - Metallinvestbank, SMP, Promsvyazbank in druge - ponujajo takšna posojila brez predplačila. Vendar niso vedno primerni za posojilojemalca.

Ni priporočljivo plačevati komunalnih storitev s kreditno kartico. Takšna transakcija se šteje kot denarno nakazilo in se zanjo zaračuna povečana provizija. Komunalne storitve lahko plačate prek plačilnega vmesnika na spletni strani podjetja, vendar ta možnost ni na voljo povsod. Zato je najbolje plačati stanovanjske in komunalne storitve z debetno kartico.

Na trgu mikroposojil je veliko ponudb in med njimi je težko najti univerzalno. Pogoji v različnih podjetjih bodo primerni za različne situacije. Na primer za tiste, ki želijo najeti posojilo veliko količino, MigCredit je primeren za tiste, ki prvič vzamejo mikroposojilo - E Posojilo, za tiste, ki nujno potrebujejo denar - Posojilojemalec, in za tiste, ki želijo dobiti gotovinsko posojilo - Bystrodengi.

Vse ruske banke zahtevajo izvirnik potnega lista za pridobitev posojila. To je posledica dejstva, da lahko kopijo tega dokumenta prevarant uporabi za prevzem denarja pod imenom nekoga drugega. Torej, če nimate potnega lista pri roki, počakajte, da ga ponovno dobite, in nato zaprosite za posojilo.

TRR je pomemben in donosen finančni instrument za vsakega samostojnega podjetnika ali ustanovitelja LLC. Omogoča vam ne le varno shranjevanje sredstev, temveč tudi organiziranje, omogočanje udobja in hitrosti finančnih transakcij podjetja. Odpiranje in servisiranje takega računa je plačano, zato je pred izbiro banke bolje preveriti finančno analizo njegove dodatne storitve, tarife, bonus ponudbe.

Kako odpreti TRR?

Če želite odpreti tekoči račun, se morate obrniti na poslovalnico banke, izpolniti vlogo, predložiti paket dokumentov in po podpisu pogodbe bo račun finančne institucije popolnoma funkcionalen. To je splošen algoritem postopka, vendar ima vsaka banka svoje značilnosti. Na primer (kot za LLC) lahko rezervirate številko računa na spletu (takoj postane na voljo za sprejemanje plačil) in v 5 dneh predložite paket dokumentov in s tem zagotovite popolno delovanje računa. Drugega in naslednje je mogoče odpreti tudi brez obiska banke. VTB24 omogoča, da jih ustvarite nujno v 4 urah s standardnim paketom dokumentov (vendar je storitev plačana - 2000 rubljev). Račun je mogoče odpreti prek interneta in v Alfa-Bank, vendar bo ostal neaktiven, dokler ne bo predložen paket dokumentov (v največ 14 dneh). Bolje je izbrati velika banka z dobrim ugledom. Treba upoštevati tudi, da v državnih finančnih ustanovah, čeprav visoka stopnja zanesljivost, vendar je postopek registracije in preverjanja dokumentov zelo birokratski.

nasvet: listine za odprtje TRR morajo biti veljavne in verodostojne na dan predložitve.

Tekoči račun za samostojne podjetnike: kje je bolj donosno odpreti?

Ni nujno, da vsi samostojni podjetniki odprejo TRR. Toda za pravilno poslovanje, priročno izvajanje Pri finančnih transakcijah je postopek nujen za skoraj vse samostojne podjetnike posameznike, čeprav zakon tega ne zahteva. Pomembno je tudi iti skozi. Tekoči račun vam omogoča varno shranjevanje denarja, poenostavi postopek poravnave s strankami in dobavitelji, na koncu vsakega poročevalskega obdobja pa se obračunavajo obresti. Če bo treba, se boste morali pozanimati in jih plačati, saj zaprtje podjetja ne odpiše dolgov državi. Pomembno je tudi vedeti, da bodo v letu 2016 plačani po stopnji 22% v pokojninskem skladu, 2,9% v skladu za socialno zavarovanje, 5,1% v Zveznem skladu obveznega zdravstvenega zavarovanja.

Če transakcija znaša med samostojni podjetnik posameznik in stranka bo imela več kot 100 tisoč rubljev, potem je preprosto potrebno registrirati bančne račune. To je mogoče storiti v kateri koli finančni instituciji, vendar je najprej pomembno analizirati tarife, bližino poslovalnice do pisarne, provizijo za dvige gotovine in plačila.

Na kaj morate biti pozorni pri izbiri banke za odprtje tekočega računa za samostojnega podjetnika posameznika:

1. Stroški odprtja in vzdrževanja računa.
2. Storitev internetnega bančništva, njeni stroški.
3. Značilnosti odpiranja računov v tuji valuti.
4. Provizija za izvajanje denarnih transakcij (dvig, prenos, depozit).
5. Razpoložljivost dodatnih storitev.

nasvet: v letu 2016 se oblikuje na podlagi katastrske vrednosti. Plača se na podlagi obvestila davčnega urada (odstavek 1 člena 408 Davčnega zakonika Ruske federacije).

Optimalni pogoji za odprtje in vodenje TRR za samostojne podjetnike so po našem mnenju ustvarjeni v naslednjih bankah:

1. Alfa-Bank (paket StartUp, pri plačilu za vzdrževanje računa takoj za 9 mesecev, 3 mesece so na voljo brezplačno, preverjanje zanesljivosti nasprotnih strank pred pošiljanjem plačila, posebne ponudbe za udeležence javnih naročil).
2. VTB24 (50% popust na dodatne storitve, ki niso bile vključene v paket v času veljavnosti paketa gotovinske poravnave, bonus 2000 rubljev na kontekstualno oglaševanje v Google AdWords, donosni paketi storitev za samostojne podjetnike - "Starter").
3. Rosselkhozbank (brezplačno odprtje računa + storitve oddaljenega bančništva, zmerna obrestna mera za dvig gotovine).
4. Avangard (odpiranje prvega računa brezplačno v poslovalnici, zmerna provizija za vodenje računa, brezplačno SMS obveščanje ob izbiri paketa »Osnovni«, brez provizije za prenos sredstev na račun samostojnega podjetnika, pravne osebe oz. v sredstva za plačilo obveznih plačil).
5. Tinkoff (Enostavni paket - brezplačno odprtje računa in dva meseca storitve, tudi v odsotnosti prometa).

nasvet: Veliko podjetnikov začetnikov skrbi vprašanje. Avtor: enotni davek oddajo se v papirni ali elektronski obliki enkrat letno ali trimesečno glede na skupino plačnikov. Za enotni socialni prispevek (ESS) - enkrat letno.

V kateri banki naj odprem tekoči račun za LLC?

Pri registraciji LLC je odprtje tekočega računa obvezno. Za donosno poslovanje je bolje, da ne pozabite na nekatere nianse, vključno z ugodnostjo bančnih tarif za ustvarjanje in vzdrževanje tekočega računa. Poleg tega je pomembno upoštevati ugled finančne institucije, oddaljenost poslovalnice od pisarne, višino provizij in razpoložljivost pravne podpore.

Najboljše banke za odprtje tekočega računa LLC:

1. VTB24 (račun lahko odprete v vseh regijah prisotnosti, tako da se enkrat obrnete na podružnico, paketna oblika poravnave in gotovinskih storitev - "VED", "Poslovna blagajna").
2. Avangard (brezplačno odprtje računa, zmerna provizija za prenos sredstev - 30 rubljev, brezplačna izdaja čekovnih knjižic).
3. Tinkoff (zmerna provizija za storitve - od 490 rubljev, obresti na stanje na računu, medbančni prenosi do 21.00, brezplačna plačila davka in proračuna).

Primerjalna tabela bančnih tarif

Za LLC so zaprošeni menedžerji in računovodje, ki načrtujejo pridobitev dodatnega računa za zagotovitev varnosti poslovanja, ter tisti, ki vodijo novoustanovljene organizacije. Poleg tega se to vprašanje pojavi, če niste zadovoljni s stopnjo storitev ali tarifami vaše banke.

Kdaj morate odpreti račun za LLC?

Obstaja neutemeljeno mnenje, da je prisotnost tekočega računa obvezna lastnost in atribut LLC, njegova odsotnost pa lahko povzroči naložitev globe s strani Zvezne davčne službe ali prisilno likvidacijo.

Pravzaprav zakon ne zahteva, da LLC pridobi poravnalni račun. Vendar pa čl. 861 civilnega zakonika določa obveznost pravne osebe opravljajo negotovinska plačila med seboj, pa tudi z državljani, če so povezana s poslovnimi dejavnostmi. Skladno s tem LLC nimajo možnosti plačevati izvajalcem in dobaviteljem ali prejemati denarja od strank na kakršen koli drug način kot preko TRR.

Določbe člena pomenijo možnost v nekaterih primerih gotovinskega plačila. Vendar pa so z navodilom Centralne banke z dne 7. oktobra 2013 št. 3073-U omejeni na znesek 100.000 rubljev. ali protivrednost v valuti znotraj ene transakcije. Poleg tega ima LLC pravico porabiti gotovino iz blagajne, prejeto od prodaje blaga ali storitev, samo za določene potrebe, na primer:

• plačila, ki se pripisujejo skladu plač;
• socialna plačila;
• plačilo blaga, razen vrednostnih papirjev;
• izdajanje poročil zaposlenim.

Tako lahko LLC brez poravnalnega računa od trenutka registracije do začetka aktivnih poslovnih dejavnosti. Pomanjkanje računa pri LLC ni kršitev. Vendar je uporaba gotovine za večino plačil nezakonita, v mnogih primerih (na primer plačilo davkov) pa je tehnično nemogoča – blagajna ne sprejme plačila.