Υπάρχει δυνατότητα εξόφλησης πιστωτικής κάρτας σε δόσεις; Πρόωρη εξόφληση πιστωτικής κάρτας

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι εξόφλησης μιας πιστωτικής κάρτας, κάθε ιδιοκτήτης μπορεί να επιλέξει την πιο βολική επιλογή. Ωστόσο, στην πράξη, προκύπτουν μια σειρά από δυσκολίες που σχετίζονται με προμήθειες, υπολογισμό της ημερομηνίας πληρωμής και τεχνικές καθυστερήσεις. Ποιες τακτικές πρέπει να ακολουθήσετε για να διασφαλίσετε ότι η χρήση πιστωτικής κάρτας δεν προκαλεί μεγάλα χρέη;

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΠΛΗΡΩΜΩΝ

Το κύριο πρόβλημα που αντιμετωπίζουν οι δανειολήπτες κατά την εξόφληση του χρέους της πιστωτικής κάρτας είναι ο καθορισμός της ημερομηνίας πληρωμής. Οι όροι της σύμβασης ορίζουν τη λεγόμενη περίοδο χάριτος, η οποία είναι περίπου 55 ημέρες:

1. Το πρώτο μέρος της περιόδου χάριτος σάς επιτρέπει να χρησιμοποιείτε δανεικά κεφάλαια χωρίς υπερπληρωμή.
2. Δεν χρεώνονται τόκοι στα έξοδα.
3. Το δεύτερο μέρος είναι ο χρόνος που διατίθεται για την αποπληρωμή του δανείου.

Εάν ο πελάτης καταφέρει να εξοφλήσει την οφειλή πριν από τη λήξη της περιόδου πληρωμής, τότε η χρήση των δανειακών κεφαλαίων παραμένει άτοκη. Ωστόσο, όταν δεν είναι δυνατή η κατάθεση χρημάτων, απαιτείται ελάχιστη πληρωμή. Το μέγεθός του κυμαίνεται από 5 έως 8% του συνολικού χρέους, το οποίο περιλαμβάνει τόκους με ετήσιο επιτόκιο για όλες τις ημέρες χρήσης του δανείου. Εάν η ελάχιστη πληρωμή δεν ληφθεί στον τραπεζικό λογαριασμό κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος, θα τεθεί σε ισχύ ένα σύστημα προστίμων.

Σπουδαίος! Κατά την εξαργύρωση χρημάτων μέσω τερματικών και σημείων έκδοσης μετρητών, η περίοδος χάριτος λήγει αυτόματα.

Για να μην πέσει ο πελάτης σε παγίδα χρέους, πρέπει να γνωρίζετε πώς να υπολογίζετε σωστά την ημερομηνία έναρξης της άτοκης περιόδου. Η περίοδος χάριτος μπορεί να ξεκινήσει την ημέρα:

• κάνοντας την πρώτη σας αγορά με πιστωτική κάρτα.
• ενεργοποίηση κάρτας?
• απελευθέρωση πλαστικών μέσων.

Τα στοιχεία αυτά καθορίζονται στη σύμβαση. Επιπλέον, μπορείτε να μάθετε την ημερομηνία έναρξης και λήξης της χάριτος, τη διάρκειά της ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣεπί επίσημη πύληεταιρεία, καθώς και στη δήλωση που παράγει η τράπεζα μηνιαίως. Για διευκόλυνση στους ιστότοπους χρηματοπιστωτικών οργανισμώνΔιατίθενται αριθμομηχανές δανείου που σας επιτρέπουν να υπολογίζετε ανεξάρτητα την περίοδο άτοκης πληρωμής.

Ακριβής υπολογισμός

Για την πλήρη εξόφληση της οφειλής, συνιστάται να υπολογίσετε σωστά το μέγεθός της. Το χρέος σχηματίζεται από τα ακόλουθα σημεία:

1. Χρήματα που δαπανήθηκαν κατά τη διάρκεια μιας περιόδου πληρωμής.
2. Χρεώσεις για αναλήψεις και υπέρβαση ορίου.
3. Τόκοι αν έχει λήξει η άτοκη περίοδος.
4. Μηνιαίο τέλος εξυπηρέτησης.
5. Επιλογές επί πληρωμή, όπως τραπεζικές συναλλαγές μέσω SMS.

μέθοδοι πληρωμής

Τα τραπεζικά ιδρύματα προσφέρουν διάφορους τρόπουςΠώς να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής κάρτας:

• σε υποκατάστημα τράπεζας στο ταμείο.
• μέσω τερματικού πληρωμών με κατάθεση μετρητών.
• σε ΑΤΜ χρησιμοποιώντας χρεωστική κάρτα.
• ταχυδρομική μεταφορά?
• μεταφορά από συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών·
• εξπρές μεταφορές?
• μέσω ηλεκτρονικής τραπεζικής.

Σύμφωνα με τους κανόνες του Αστικού Κώδικα, τουλάχιστον μία από τις μεθόδους αποπληρωμής πρέπει να πραγματοποιείται χωρίς χρέωση στα περισσότερα ιδρύματα, αυτή είναι η κατάθεση μετρητών και οι συναλλαγές χωρίς μετρητά μέσω επίσημων τραπεζικών αιτήσεων. Σε άλλες περιπτώσεις, πρέπει να προστεθεί μια προμήθεια στο ποσό της οφειλής.

Αξίζει επίσης να ληφθούν υπόψη τεχνικές καθυστερήσεις, για παράδειγμα, οι τραπεζικές και ταχυδρομικές μεταφορές μπορούν να πραγματοποιηθούν εντός 72 - 120 ωρών, οι συναλλαγές πραγματοποιούνται ταχύτερα μέσω ηλεκτρονικής τραπεζικής (έως 48 ώρες), επομένως συνιστάται η εξόφληση του χρέος προκαταβολικά.

Τα χρήματα που διατίθενται για την εξόφληση του χρέους κατανέμονται με την ακόλουθη σειρά:

1. Προμήθειες, ποινές.
2. Τόκοι βάσει της δανειακής σύμβασης.
3. Τέλος υπηρεσιών και άλλες επιλογές επί πληρωμή.
4. Κύριο ποσό χρέους.

Εάν τα κατατεθέντα κεφάλαια είναι ανεπαρκή, οι τόκοι θα συνεχίσουν να συγκεντρώνονται στο υπόλοιπο της οφειλής, οι οποίοι θα πρέπει να καταβληθούν στην επόμενη περίοδο πληρωμής.

Οι υπάλληλοι του τηλεφωνικού κέντρου της τράπεζας μπορούν να συμβουλεύσουν πώς να εξοφλήσετε γρήγορα μια πιστωτική κάρτα. Ειδικοί τηλεφωνική γραμμήΘα προτείνουν τον απαιτούμενο τρόπο πληρωμής και θα συμβουλεύουν επίσης για το ποσό της προμήθειας. Συνιστάται να καλέσετε το τηλεφωνικό κέντρο αφού κάνετε την πληρωμή και να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα έχουν φτάσει στον δανειστή.

Σήμερα, πολλοί από τους αναγνώστες μας αναρωτιούνται πώς να εξοφλήσουν πλήρως μια πιστωτική κάρτα από τη Sberbank της Ρωσίας; Σε αυτό το άρθρο, θα σας δώσουμε μερικές χρήσιμες συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να εξοφλήσετε το χρέος σας το συντομότερο δυνατό.

Έτσι, κατά την εγγραφή πιστωτική κάρταπρέπει να καταλάβετε ξεκάθαρα– όσο πιο γρήγορα δίνετε στην τράπεζα τα κεφάλαια που χρησιμοποιείτε με πίστωση, τόσο λιγότερα θα πρέπει να πληρώσετε επιπλέον. Γεγονός είναι ότι επιτόκιο, που εκχωρείται μεμονωμένα για κάθε πελάτη, συγκεντρώνεται ακριβώς για όσο διάστημα χρησιμοποιείτε τα δανεισμένα κεφάλαια. Συνεπώς, όσο μικρότερη είναι η περίοδος, τόσο μικρότερη είναι η υπερπληρωμή.

Είναι πολύ βολικό να χρησιμοποιήσετε ένα μικρό όριο εντός σας μισθοί, επειδή Αυτό σας επιτρέπει να επιστρέψετε χρήματα που δαπανήθηκαν στον λογαριασμό σας χωρίς μεγάλη ζημιά στον οικογενειακό προϋπολογισμό.

Πολλοί από τους αναγνώστες μας πληρώνουν μόνο το ελάχιστο μηνιαία πληρωμή, και αναρωτιέμαι γιατί το μέγεθος του χρέους δεν μειώνεται; Ας διευκρινίσουμε: η ελάχιστη συνεισφορά είναι μόνο το 5% του ποσού που ξοδέψατε. Και με μερικούς απλούς υπολογισμούς μπορείτε να καταλάβετε ότι πληρώνοντας μόνο το 5%, θα χρειαστείτε 20 μήνες για να εξοφλήσετε πλήρως το ποσό που δανειστήκατε και όλο αυτό το διάστημα θα εξακολουθούν να συγκεντρώνονται σημαντικοί τόκοι.

• Για να μην υπερπληρώσετε τα σχετικά υψηλά επιτόκια του 25,9% ετησίως, είναι καλύτερο να χρησιμοποιείτε την κάρτα μόνο για πληρωμές χωρίς μετρητά, ιδανικά εντός της περιόδου χάριτος. Για όσους δεν είναι εξοικειωμένοι με αυτόν τον όρο: κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου μπορείτε να κάνετε οποιεσδήποτε αγορές χωρίς χρέωση %. Διαρκεί έως και 50 ημέρες, ανάλογα με την ημερομηνία έκδοσης της κάρτας και την πραγματοποίηση της αγοράς. Εάν επιστρέψετε τα χρήματα που δαπανήθηκαν εντός αυτής της περιόδου, θα μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε δωρεάν.
• Προσπαθήστε να μην κάνετε ανάληψη μετρητών από τον πιστωτικό σας λογαριασμό, γιατί... για μια τέτοια πράξη χρεώνεται μια μεγάλη προμήθεια στο ποσό του 3% του ποσού ανάληψης, αλλά όχι λιγότερο από 390 ρούβλια για οποιοδήποτε ποσό. Επιπλέον, η περίοδος χάριτος παύει να ισχύει.
• Όπως γνωρίζετε, οι κάρτες Sberbank έχουν μια ελάχιστη μηνιαία χρέωση που πρέπει να καταβληθεί είναι 5% του ποσού του χρέους + τόκους. Αυτό είναι ένα είδος «αγκίστριας» που πολλοί άνθρωποι γαντζώνονται και δεν μειώνουν, αλλά αυξάνουν μόνο το χρέος τους. Προσπαθήστε πάντα να καταθέτετε περισσότερο από 5%, τουλάχιστον 10-15%. Θυμηθείτε - πληρώνετε γρηγορότερα, πληρώνετε λιγότερα.
• Μην περιμένετε ένα μισθό για να κάνετε μια συνεισφορά. Εάν έχετε μια εργασία μερικής απασχόλησης ή ένα χόμπι που σας αποφέρει έστω και ένα μικρό εισόδημα, χρησιμοποιήστε τα έσοδα για να το ξεπληρώσετε όσο το δυνατόν γρηγορότερα.
• Εάν λαμβάνετε κέρδη στον λογαριασμό σας Sberbank, η ρύθμιση της αυτόματης πληρωμής θα είναι πολύ βολική. Αυτή η υπηρεσίασυνεπάγεται την αυτόματη χρέωση ορισμένου ποσού κεφαλαίων από μισθό σε πίστωση·
• Πάντα να αποθηκεύετε τις αποδείξεις σας, να γράφετε πού και πόσα ξοδέψατε, ώστε να γνωρίζετε πόσα πρέπει να επιστρέψετε έναν ορισμένο αριθμόέτσι ώστε να μην επιβαρυνθείτε με πρόστιμο καθυστέρησης πληρωμής.

Πώς μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος σας:

1. Ο πρώτος και ευκολότερος τρόπος για να μεταφέρετε χρήματα στην κάρτα σας είναι να τα καταθέσετε μέσω ΑΤΜ. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να τοποθετήσετε την κάρτα σας σε μια ειδική υποδοχή στο ΑΤΜ, να εισαγάγετε τον κωδικό PIN και να επιλέξετε την ενότητα «Κατάθεση μετρητών» ή «Αποπληρωμή δανείου», ανάλογα με τον τύπο του ΑΤΜ. Και στις δύο περιπτώσεις, η σειρά θα είναι παρόμοια: καταθέτετε το απαιτούμενο ποσό έναν λογαριασμό τη φορά και κοιτάτε το ποσό που εμφανίζεται. Μόλις καταθέσετε όλα τα χρήματα, κάντε κλικ στο κουμπί «Επόμενο», ελέγξτε ξανά όλα τα δεδομένα και επιβεβαιώστε τη λειτουργία.
2. Η δεύτερη μέθοδος είναι να συνεργαστείτε με τη διαδικτυακή τραπεζική "Online Sberbank", όπου μεταφέρετε χρήματα από τη χρεωστική σας κάρτα σε μια πιστωτική κάρτα μέσω του Προσωπικού Λογαριασμού σας στον ιστότοπο της τράπεζάς σας. Για να το κάνετε αυτό, κάντε κλικ στον επιθυμητό λογαριασμό, επιλέξτε «Λειτουργίες» και μετά «Μεταφορά μεταξύ των καρτών σας». Για να πραγματοποιήσετε μεταφορά θα πρέπει να γνωρίζετε τον αριθμό της κάρτας.
3. Επιπλέον, μπορείτε να ανανεώσετε τον πιστωτικό σας λογαριασμό χρησιμοποιώντας κάρτες από άλλες τράπεζες. Αυτό γίνεται επίσης μέσω του Προσωπικού Λογαριασμού στον ιστότοπο της τράπεζας χρησιμοποιώντας τις ενότητες «Συναλλαγές με κάρτα» ή «Μεταφορές και πληρωμές».
4. Μπορείτε επίσης να καταθέσετε μετρητά στην κάρτα σε ένα υποκατάστημα της Sberbank μέσω ενός χειριστή, χρησιμοποιώντας τόσο τον αριθμό της κάρτας όσο και τον αριθμό λογαριασμού. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να προσκομίσετε το διαβατήριό σας.
5. Μπορείτε επίσης να εγγραφείτε, χάρη στην οποία τα χρήματα που λαμβάνετε στον καταθετικό ή χρεωστικό σας λογαριασμό θα χρεώνονται αυτόματα για την εξόφληση του χρέους. Η υπηρεσία είναι δωρεάν και εσείς οι ίδιοι προσδιορίζετε πόσα και πότε να διαγράψετε.
6. Εάν εργάζεστε σε μεγάλο οργανισμό με λογιστικό τμήμα, μπορείτε να επικοινωνήσετε με αυτό το τμήμα ζητώντας να πληρώσουν οι ίδιοι το δάνειό σας σε ένα συγκεκριμένο ποσό κατά την πίστωση των μισθών.

Εάν έχετε εξοφλήσει ολόκληρο το χρέος σας, και θέλετε να κλείσετε την κάρτα, για να το κάνετε αυτό πρέπει να επικοινωνήσετε με το υποκατάστημα της τράπεζας και να κάνετε μια κίνηση λογαριασμού. Ίσως ξεχάσατε να πληρώσετε για την υπηρεσία Mobile bankingή συντήρηση, και ακόμη και μερικά ρούβλια χρέους μπορεί να καταστρέψουν το CI σας.

Με βάση το όνομα του ίδιου του όρου, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι πρόκειται για κατάθεση ολόκληρου του ποσού της οφειλής στον λογαριασμό. Εάν πληρώσετε τα πάντα ταυτόχρονα, τότε αυτό είναι, και εάν πρόκειται για πληρωμή σε πολλά μέρη, μεγαλύτερη από την απαιτούμενη πληρωμή, τότε πρόκειται για μερική πρόωρη εξόφληση. Αυτές οι έννοιες μπορούν να εφαρμοστούν σε κάθε τύπο δανείου και ειδικότερα σε πιστωτική κάρτα.

Σύστημα πληρωμών Qiwi, Euroset, Svyaznoy και άλλα.

Μετά την κατάθεση χρημάτων, αποφασίζετε ανεξάρτητα να τα κλείσετε ή να τα κρατήσετε για τον εαυτό σας και να χρησιμοποιείτε αυτό το σχέδιο από καιρό σε καιρό.

Εάν μια πιστωτική κάρτα χρησίμευσε ως εναλλακτική για εσάς και αποσύρατε μια μεγάλη ποσότητα, τότε είναι απίθανο να καταστεί δυνατή η εξόφλησή του κατά την περίοδο χάριτος. ΣΕ σε αυτήν την περίπτωσητο καθεστώς αποπληρωμής θα είναι παρόμοιο με οποιοδήποτε άλλο δάνειο. Η σημαντική διαφορά είναι ότι με μια πιστωτική κάρτα η τράπεζα δεν θέτει περιορισμούς στην περίοδο αποπληρωμής του δανείου και επίσης δεν σας εμποδίζει να εξοφλήσετε πρόωρα το χρέος σας.

Πότε πρέπει να κάνω μια πληρωμή με πιστωτική κάρτα;

Μιλώντας για το χρονοδιάγραμμα για το πότε πρέπει να πληρώσετε το χρέος, όλα εδώ είναι ατομικά. Έτσι, χωρίς να υπολογίζεται η περίοδος χάριτος, συνήθως για όλα τα δάνεια, ιδίως για πιστωτική κάρτα, οι πληρωμές γίνονται μία φορά το μήνα. Σχετικά με Περίοδος χάριτος, στη συνέχεια το ρυθμίζει μεμονωμένα, αν και συνήθως διαρκεί 50 ημέρες. Αυτό θα πρέπει να το έχετε υπόψη σας εάν αποφασίσετε να εξοφλήσετε πρόωρα το χρέος σας, γιατί πληρώνοντας το απαιτούμενο ποσό αυτή τη στιγμή, θα γλιτώσετε από πρόσθετα έξοδα με τη μορφή τόκων.

Σε περίπτωση μερικής πρόωρης αποπληρωμής, θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι αυτό σημαίνει αρνητικό ισοζύγιο, τα άτοκα δάνεια δεν είναι πλέον διαθέσιμα. Πληρώστε λοιπόν με τέτοιο τρόπο ώστε, λαμβάνοντας υπόψη τους δεδουλευμένους τόκους, να καλύψετε περισσότερα από αυτό. Για παράδειγμα, σύμφωνα με τη σύμβαση, πρέπει να πληρώνετε 1.500 ρούβλια μηνιαίως. Για πρόωρη μερική αποπληρωμή, το καταβληθέν ποσό πρέπει να είναι τουλάχιστον 2000-2500 ρούβλια το μήνα.

Ανεξάρτητα από το πιστωτικό ίδρυμα που υποβάλατε αίτηση για την κάρτα, προκειμένου να αποφευχθούν τυχόν παρεξηγήσεις και δυσκολίες, τα σχέδιά σας σχετικά με την πρόωρη εξόφληση θα πρέπει να συμφωνηθούν με τον οργανισμό.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της πρόωρης αποπληρωμής ενός δανείου

Παρά το γεγονός ότι μια πιστωτική κάρτα διαφέρει σημαντικά από ένα κανονικό καταναλωτικό δάνειο, δεν υπάρχουν μόνο πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα στη γρήγορη εξόφληση του χρέους.

Το πλεονέκτημα, βέβαια, είναι ότι όχι μόνο δεν θα έχεις χρέος στο λαιμό σου, αλλά θα εξοικονομήσεις και σημαντικά προστατεύοντας τον εαυτό σου από τα δεδουλευμένα μεγάλα επιτόκια. Πληρώνοντας τα πάντα στην ώρα τους ή και νωρίτερα, γίνεστε αυτόματα επιθυμητός πελάτης για οποιαδήποτε τράπεζα.

Υπάρχει, ίσως, μόνο ένα μείον εδώ. Εάν εξοφλήσετε το χρέος σας πολύ γρήγορα και δεν επιτρέψετε στην τράπεζα να κερδίσει από τόκους, αργά ή γρήγορα μπορεί να ταξινομηθείτε ως γκρίζος πελάτης. Αυτό σημαίνει ότι στο μέλλον μπορεί να σας αρνηθούν ένα δάνειο λόγω της πολύ γρήγορης εξόφλησης του χρέους.

Η πιστωτική κάρτα είναι το τυπικό τραπεζικό προϊόν για τον οικονομικό προγραμματισμό για σχεδόν την πλειοψηφία του πληθυσμού. Οι τρόποι αποπληρωμής του ποσού του δανείου εξαρτώνται από τους όρους της συμφωνίας με την εταιρεία που εξέδωσε την πλαστική κάρτα.

Τυπικό - υπάρχουν πολλά κύρια, τα οποία σας επιτρέπουν να κλείσετε μέρος ή ολόκληρο το χρέος γρήγορα και χωρίς υψηλές χρεώσεις. Είναι δυνατό να κλείσετε τη σύμβαση δανείου πριν από το χρονοδιάγραμμα και είναι δυνατόν να συνεισφέρετε κεφάλαια μητρότητας ως αποπληρωμή Πώς να χειριστείτε σωστά τις ληξιπρόθεσμες πληρωμές;

Μέθοδοι

Αποτελεί συνήθη πρακτική η επιστροφή χρημάτων, λαμβάνοντας υπόψη τους τόκους και τις προμήθειες, με τους ακόλουθους τρόπους:

• στο ταμείο ενός πιστωτικού ιδρύματος που εκδίδει κάρτα ή άλλη τράπεζα, το επιτόκιο για τη μεταφορά εξαρτάται από τις συνθήκες του οργανισμού που πραγματοποίησε την πληρωμή και τους όρους της σύμβασης δανείου.
• χρήση ΑΤΜ και τερματικών·
• μέσω της Russian Post - αυτή η μέθοδος γίνεται όλο και λιγότερο δημοφιλής στον πληθυσμό λόγω της διαδικασίας έντασης εργασίας και των υψηλών τελών για τη μεταφορά κεφαλαίων.
• από πορτοφόλια ηλεκτρονικών νομισμάτων όπως Yandex.Money, WebMoney ή Qiwi.
• από χρεωστικό λογαριασμό κάθε είδους, μισθό, ταμιευτήριο, σύνταξη, ίδια τράπεζα ή άλλη.
• μεταφορά μέσω του προσωπικού σας λογαριασμού στο διαδίκτυο από λογαριασμό ή πλαστική κάρτα στο ίδιο πιστωτικό ίδρυμα ή σε άλλο.

Το ποσό των εισφορών επιστροφής υπολογίζεται σύμφωνα με διαφορετικά σχήματα:

• πληρωμή τόκων και προμηθειών συν σταδιακό κλείσιμο του κεφαλαίου του χρέους·
• κατάθεση κεφαλαίων για δεδουλευμένους τόκους και, στη συνέχεια, στο τέλος της περιόδου – αποπληρωμή του κεφαλαίου του δανείου·
• καταβολή προσόδων - συνεπάγεται μηνιαία αποπληρωμή σε αναλογία με το κύριο χρέος και τους τόκους σε ίσα ποσά. V κλασική έκδοσηοι δεδουλευμένοι τόκοι κλείνουν μαζί με το χρέος.

Για να μειωθεί το ύψος του χρέους και να αποφευχθούν καθυστερήσεις, αρκεί να γίνουν οι ελάχιστες πληρωμές. Το μέγεθός τους καθορίζεται από τη σύμβαση δανείου, για παράδειγμα, το 3% του χρέους συν τόκους και προμήθειες.

Συχνά είναι αρκετά δύσκολο να κάνετε έναν υπολογισμό μόνοι σας χωρίς να κάνετε λάθος, επομένως πρέπει να διευκρινίσετε πληροφορίες σχετικά με τη δεδουλευμένη μηνιαία συνεισφορά στην τράπεζα: καλώντας την τηλεφωνική γραμμή, σε ένα υποκατάστημα, στη διαδικτυακή τράπεζα του πελάτη, μέσω εφαρμογή κινητούή παραγγέλνοντας μια ειδοποίηση SMS.

Εάν δεν υπάρχουν επαρκή κεφάλαια για αποπληρωμή ως μέρος της εισφοράς, ακόμη και με διαφορά έως καπίκων στο ποσό της επόμενης πληρωμής ή ολόκληρης της οφειλής, ανάλογα με τις συνθήκες της τράπεζας, θα επιβάλλονται πρόστιμα και πρόστιμα. Από αυτή την άποψη, θα πρέπει να προσεγγίσετε προσεκτικά τον υπολογισμό.

Ορισμένοι οργανισμοί προσφέρουν την κατάθεση κεφαλαίων με βάση το χρονοδιάγραμμα πληρωμών που επισυνάπτεται στη σύμβαση δανείου. Αυτή η πρακτική είναι αποδεκτή, για παράδειγμα, στη Sberbank της Ρωσίας. Ωστόσο, είναι απαραίτητο να έχετε κατά νου ότι το πιστωτικό όριο είναι συνήθως ανανεώσιμο, δηλαδή όταν αποπληρωθεί το ποσό του δανείου, ο κάτοχος της κάρτας μπορεί να κάνει ανάληψη των χρημάτων πολλές φορές.

Το χρονοδιάγραμμα καταρτίζεται συνήθως για ολόκληρο το όριο του δανείου εάν αλλάξουν οι όροι της συμφωνίας ή ο κάτοχος του πλαστικού δεν αποσύρει ολόκληρο το ποσό, τότε αυτοί οι όροι δεν είναι κατάλληλοι για πληρωμή.

Είναι επίσης σημαντικό πώς γίνεται η πληρωμή - εάν η μεταφορά γίνεται μέσω τερματικών ή ταμειακών θυρίδων τρίτων τραπεζών, τότε μπορεί να χρεωθεί ένα ποσοστό και προμήθεια για τη μεταφορά, γεγονός που μειώνει το ποσό που κατατίθεται Χρήματα. Έτσι, ενδέχεται να υπάρξει έλλειμμα στην καταβαλλόμενη εισφορά, που θα οδηγήσει σε καθυστερήσεις και πρόστιμα.

Είναι δυνατή η πρόωρη εξόφληση μιας πιστωτικής κάρτας;

Εάν εξοφλήσετε νωρίτερα, πρέπει να τηρήσετε το πρόγραμμα πληρωμών. Μπορείτε να εκπληρώσετε τις απαιτήσεις της σύμβασης δανείου αμέσως τοποθετώντας ολόκληρο το υπόλοιπο των κεφαλαίων στην κάρτα ή επανειλημμένα αυξάνοντας το ποσό των μηνιαίων πληρωμών αναλογικά.

Κατά το κλείσιμο ενός δανείου σε μία ημέρα, είναι απαραίτητο να διευκρινιστεί το πλήρες ποσό για εξόφληση στο υποκατάστημα, καλώντας την τηλεφωνική γραμμή της τράπεζας και στον προσωπικό λογαριασμό του δανειολήπτη. Υπάρχει μεγάλη πιθανότητα ότι σε διαφορετικές πηγέςΤο συνολικό οφειλόμενο ποσό θα ποικίλλει.

Η διαφορά μπορεί να εκφραστεί σε πολλά ρούβλια ή καπίκια, ωστόσο, εάν υπάρχει χρέος για λογαριασμό τουλάχιστον μιας νομισματικής μονάδας, η κάρτα δεν θα κλείσει, οι τόκοι και τα πρόστιμα θα συνεχίσουν να συγκεντρώνονται. Από αυτή την άποψη, είναι επίσης απαραίτητο να διευκρινιστεί το ποσό όταν το χρέος κλείσει τελείως μετά από κάποιο χρονικό διάστημα, ας πούμε 1-2 εβδομάδες, προκειμένου να αποφευχθούν καθυστερήσεις και να κλείσει ολόκληρο το ποσό.

Σημαντικό: το κλείσιμο μιας κάρτας δεν σημαίνει πάντα τερματισμό της σύμβασης πίστωσης λόγω του γεγονότος ότι στην πλαστική κάρτα είναι πάντα συνδεδεμένος ένας λογαριασμός, ο οποίος μπορεί να ισχύει για απεριόριστο χρονικό διάστημα εάν δεν κλείσει.

Ακόμα κι αν η πιστωτική κάρτα καταστραφεί από έναν υπάλληλο του πιστωτικού ιδρύματος, εκδοθεί συμφωνία για καταγγελία της δανειακής σύμβασης, αλλά ο λογαριασμός δεν έχει κλείσει, θα πρέπει να περιμένετε να χρεωθούν ποσά για την εξυπηρέτηση του λογαριασμού που είναι ίσα με το κόστος διατήρηση της πλαστικής κάρτας. Μετά από κάποιο χρονικό διάστημα, μπορεί επίσης να φτάσουν πληρωμές για την κάλυψη τόκων και προμηθειών.

Ορισμένες τράπεζες υπόσχονται να κλείσουν την κάρτα εντός 45 ημερών, για παράδειγμα, η Home Credit λειτουργεί σύμφωνα με αυτό το σχέδιο. Η Sberbank της Ρωσίας απαιτεί 1 εβδομάδα για να κλείσει έναν λογαριασμό. Άλλοι συμβιβάζουν αμέσως όλες τις πληρωμές και εκδίδουν έγγραφο που επιβεβαιώνει το κλείσιμο του λογαριασμού, όπως κάνει η Alfa-Bank.

Για να διασφαλίσετε ότι η τράπεζα δεν θα λάβει αξιώσεις στο μέλλον, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι η κάρτα και ο λογαριασμός είναι κλειστά και να λάβετε δήλωση σχετικά με την απουσία χρέους. Σε περίπτωση απρόβλεπτων καταστάσεων, αυτό το έγγραφο θα χρησιμεύσει ως βάση για τη λύση των συμβατικών σχέσεων.

Τι να κάνετε αν αργήσετε

Για να κλείσετε την κάρτα εγκαίρως, πρέπει να πραγματοποιήσετε έγκαιρα τις πληρωμές σύμφωνα με το πρόγραμμα πληρωμών που εκδίδει η τράπεζα ή με βάση τα απαιτούμενα ποσά για την καταβολή μηνιαίων εισφορών. Καθυστερημένη εξόφληση ακόμη και σε ελάχιστο μέγεθοςμπορεί να οδηγήσει σε σημαντικές υπερπληρωμές.

Το ποιες κυρώσεις επιβάλλονται στον δανειολήπτη σε περίπτωση παραβίασης οικονομικών υποχρεώσεων καθορίζονται αναλυτικά στη συμφωνία του κάθε πιστωτικού ιδρύματος. Τα επιτόκια μπορούν επίσης να οριστούν μεμονωμένα για κάθε οφειλέτη.

Συχνά εμφανίζονται καθυστερήσεις λόγω λανθασμένου υπολογισμού της περιόδου χάριτος του δανείου. Για παράδειγμα, στην κάρτα είναι 50 ημέρες. Αυτό σημαίνει ότι διατίθενται 30 ημέρες για δαπάνες και μόνο 20 ημέρες για πρόωρη εξόφληση χωρίς τόκο.

Ορισμένοι δανειολήπτες συνεχίζουν να πιστεύουν ότι παρέχονται 50 ημέρες για δωρεάν χρήση των δανειακών κεφαλαίων από την ημερομηνία που δαπανήθηκαν τα χρήματα, στην πραγματικότητα αυτό δεν ισχύει. Για το θέμα του υπολογισμού της περιόδου χάριτος, είναι καλύτερο να συμβουλευτείτε την υπηρεσία υποστήριξης της τράπεζας ή να ενεργοποιήσετε τις ειδοποιήσεις SMS. Το τέλος της άτοκης περιόδου συνήθως δεν αντικατοπτρίζεται στον ηλεκτρονικό λογαριασμό του πελάτη.

Είναι δυνατή η εξόφληση με κεφάλαιο μητρότητας;

Στην πράξη, τίθεται συχνά το ερώτημα: είναι δυνατή η πληρωμή δανείου χρησιμοποιώντας κεφάλαιο μητρότητας; Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για εκείνους τους πολίτες που έχουν πέσει σε μια «μακριά τρύπα» και δεν βλέπουν άλλο τρόπο να βγουν από τα δάνεια.

Ας ξεκινήσουμε με το γεγονός ότι το κεφάλαιο μητρότητας είναι μια μορφή κρατική υποστήριξηγια πολίτες που γέννησαν ή υιοθέτησαν δεύτερο και επόμενα παιδιά. Οι κύριοι σκοποί της δαπάνης κεφαλαίων, και τα χρήματα παρέχονται μόνο για αυτό, είναι η βελτίωση των συνθηκών στέγασης, η πληρωμή για την εκπαίδευση των παιδιών, η εξόφληση των στεγαστικών δανείων κ.λπ. Για το 2017, το ποσό του κεφαλαίου μητρότητας εγκρίθηκε στο ποσό των 475.000 ρούβλια Το μέγεθος αναπροσαρμόζεται συνεχώς, για παράδειγμα για το 2015 ήταν μόνο 453.026 ρούβλια.

Είναι νομικά αδύνατη η αποπληρωμή οποιουδήποτε καταναλωτικού δανείου με πόρους που διατίθενται από το κράτος. Επιτρέπεται η κατάθεση χρημάτων μόνο σε στεγαστικό δάνειο, αφού συνεπάγεται βελτίωση των συνθηκών διαβίωσης.

Μέχρι πρόσφατα, υπήρχαν πολλές εταιρείες στην αγορά που εξέδιδαν κεφάλαια με την παροχή πιστοποιητικού για το κεφάλαιο μητρότητας. Οι δραστηριότητές τους κρίθηκαν παράνομες. Εάν προκύψουν τέτοιες περιπτώσεις και προσφερθεί αυτού του είδους η υπηρεσία, ο οργανισμός θα αντιμετωπίσει όχι μόνο ένα μεγάλο πρόστιμο, αλλά και πιθανή ποινική δίωξη των διευθυντών.

Το Ρωσικό Ταμείο Συντάξεων, του οποίου οι εξουσίες περιλαμβάνουν τη διαχείριση των δημόσιων κεφαλαίων, ελέγχει προσεκτικά την προβλεπόμενη χρήση των χρημάτων.

Εάν ένας πολίτης δεν μπορεί να αντιμετωπίσει την πιστωτική επιβάρυνση και το ποσό των χρεών αυξάνεται συνεχώς, μπορεί να εκμεταλλευτεί μια τέτοια προϋπόθεση όπως η αναδιάρθρωση δανείου - παρέχοντας κεφάλαια για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα με μικρότερες μηνιαίες πληρωμές για την αποπληρωμή ενός άλλου δανείου. Είναι επίσης δυνατό να συνάψετε δάνειο για να εξοφλήσετε την πιστωτική σας κάρτα.

Αυτή η επιλογή είναι αποδεκτή όταν τα χρήματα ελήφθησαν από τράπεζα με δυσμενείς όρους δανεισμού, για παράδειγμα, MTS Bank, όπου χρεώνεται προμήθεια καθυστέρησης ύψους 10% του συνολικού ποσού χρέους καθημερινά.

Βίντεο: Πώς να εξοφλήσετε σωστά το χρέος της πιστωτικής κάρτας

Σήμερα όλοι έχουν μια πιστωτική κάρτα, και συχνά περισσότερες από μία. Πολλοί άνθρωποι είναι τόσο συνηθισμένοι σε αυτήν την υπηρεσία που δεν έχουν πλέον ούτε μετρητά στο πορτοφόλι τους — το πολύ λίγα ρούβλια για ταξίδια. Πράγματι, οι πιστωτικές κάρτες έχουν πολλά πλεονεκτήματα. Αλλά μπορείτε να τα κάνετε ακόμα πιο κερδοφόρα εάν γνωρίζετε όλους τους κανόνες και τις αποχρώσεις σχετικά με τη χρήση και την εξόφληση του χρέους της πιστωτικής κάρτας.

Βασικοί κανόνες για την αποπληρωμή πιστωτικών καρτών

Διαφορετικοί πιστωτικοί οργανισμοί προβάλλουν τις δικές τους απαιτήσεις για την αποπληρωμή πιστωτικών καρτών. Αλλά μπορούμε ακόμα να επισημάνουμε ορισμένες γενικές αποχρώσεις:

• Κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε άτοκα κεφάλαια πίστωσης. Μετά από 30, 55 ή 100 ημέρες (ανάλογα με τους όρους της συμφωνίας), ενδέχεται να προκύψουν τόκοι σε ολόκληρο το ποσό που δανείστηκε ο δανειολήπτης κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Επομένως, συνιστάται η εξόφληση ολόκληρου του ποσού του χρέους πριν από τη λήξη αυτής της ημερομηνίας.
• εάν δεν είναι δυνατή η εξόφληση ολόκληρου του ποσού της οφειλής πριν από τη λήξη της περιόδου χάριτος, τότε πρέπει να κάνετε τουλάχιστον την ελάχιστη πληρωμή. Σε αυτή την περίπτωση, οι τόκοι θα υπολογίζονται στο υπόλοιπο της οφειλής, αλλά δεν θα επιβάλλονται τέλη υπερημερίας.
• Πρέπει πάντα να επιλέγετε τον πιο κερδοφόρο τρόπο για την εξόφληση μιας πιστωτικής κάρτας - αυτός μπορεί να είναι η πίστωση χρημάτων μέσω τερματικού μπάσου, η συμπλήρωση μετρητών σε τραπεζικά υποκαταστήματα, οι διαδικτυακές μεταφορές από τους λογαριασμούς της εγχώριας και άλλων τραπεζών σας, ακόμη και ταχυδρομικές μεταφορές. Από όλες τις επιλογές, συνιστάται να επιλέξετε τη μέθοδο με την ελάχιστη προμήθεια και τη μέγιστη ευκολία για τον δανειολήπτη.
• ανάλογα με την επιλεγμένη μέθοδο αναπλήρωσης πιστωτική κάρταΠρέπει να λάβετε υπόψη το χρονοδιάγραμμα μεταφοράς χρημάτων. Πράγματι, σε ορισμένες περιπτώσεις, τα χρήματα πιστώνονται αμέσως - για παράδειγμα, μέσω διαδικτυακής τραπεζικής ή τερματικών αυτοεξυπηρέτησης. Αλλά μια μεταφορά από άλλη τράπεζα μπορεί να διαρκέσει έως και τρεις εργάσιμες ημέρες. Αυτό πρέπει να λαμβάνεται υπόψη κατά την αναπλήρωση της κάρτας πριν από το τέλος της περιόδου χάριτος.
• Είναι σημαντικό να μην ξεχνάτε έξοδα όπως τα ετήσια τέλη συντήρησης καρτών, τα τέλη για ειδοποιήσεις SMS και η τραπεζική μέσω Διαδικτύου. Διαφορετικά, ενδέχεται να επιβληθούν πρόστιμα στο ύψος της οφειλής. Και αν έχετε περιττές πιστωτικές κάρτες, τότε είναι λογικό να τις κλείσετε για να μην πληρώσετε επιπλέον χρήματα για ετήσια συντήρηση.

Πώς να κάνετε οικονομία με πιστωτική κάρτα

Το να γνωρίζετε πώς να χρησιμοποιείτε σωστά τις πιστωτικές κάρτες μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομείτε χρήματα τακτικά και συστηματικά. Για να το κάνετε αυτό θα πρέπει να τηρείτε τους ακόλουθους κανόνες:

1. Προσπαθήστε να πληρώσετε με πιστωτική κάρτα μόνο στο τερματικό. Επειδή τα πιστωτικά ιδρύματα χρεώνουν ένα αρκετά υψηλό ποσοστό για ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ.
2. Οι περισσότερες τράπεζες παρέχουν μπόνους στους πελάτες τους - επιστροφή μέρους των κεφαλαίων που δαπανήθηκαν με λειτουργία επιστροφής μετρητών, εκπτώσεις σε δίκτυα λιανικής– τραπεζικοί συνεργάτες, συσσώρευση μιλίων μπόνους για την πληρωμή μέρους του κόστους των αεροπορικών εισιτηρίων, εκπτώσεις στη χρήση κινητών επικοινωνιών κ.λπ. Επομένως, όταν επιλέγετε μια πιστωτική κάρτα, πρέπει να αποφασίσετε για τα επιθυμητά προγράμματα μπόνους.
3. Ορισμένες τράπεζες ορίζουν τόκο κατάθεσης για το ποσό των χρημάτων που κατατίθενται στην κάρτα που υπερβαίνουν το πιστωτικό όριο. Επομένως, εάν υπάρχουν δωρεάν κεφάλαια, μπορούν να πιστωθούν στην κάρτα.
4. Εάν είναι απαραίτητο, μπορείτε να εκδώσετε μια πρόσθετη κάρτα στην κύρια κάρτα - για το παιδί ή για τους γονείς. Μια τέτοια κάρτα συνδέεται με τον κύριο λογαριασμό μετρητών, δηλαδή, θα είναι δυνατό να δαπανηθεί ολόκληρο το χρηματικό ποσό από αυτήν ή θα τεθεί ένα όριο αποδεκτό για συγγενείς. Είναι αλήθεια ότι μερικές φορές τέτοιες πρόσθετες κάρτες είναι λιγότερο λειτουργικές. Για παράδειγμα, εάν μπορείτε να πληρώσετε χρησιμοποιώντας ένα τερματικό και να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τα ΑΤΜ με την κύρια πιστωτική σας κάρτα, τότε η ανάληψη μετρητών από μια πρόσθετη κάρτα ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμη - μόνο πληρωμές σε αλυσίδες λιανικής.

Χρήματα για βραχυπρόθεσμη κατάθεση

Υπάρχει ένας άλλος τρόπος να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα που σας επιτρέπει να κερδίσετε ένα μικρό ποσό επιπλέον χρημάτων. Μιλάμε για τοποθέτηση διαθέσιμων κεφαλαίων σε βραχυπρόθεσμη κατάθεση, ενώ τα κύρια έξοδα γίνονται από πιστωτική κάρτα. Για τέτοιες ενέργειες, είναι κατάλληλες μόνο κάρτες με μεγάλη περίοδο χάριτος - 55 ή και 100 ημέρες, κατά τις οποίες μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πιστωτικά κεφάλαια χωρίς να συγκεντρώσετε τόκους.

Ο αλγόριθμος των ενεργειών είναι ο εξής:

• ένα άτομο τοποθετεί το μισθό του ή άλλο εισόδημά του σε έναν καταθετικό λογαριασμό - αυτό μπορεί να είναι είτε ένα βραχυπρόθεσμο πρόγραμμα για ένα μήνα είτε μια κατάθεση με δωρεάν ανάληψη κεφαλαίων χωρίς καταγγελία της σύμβασης.
• Όλο αυτό το διάστημα, τα κύρια έξοδα για την πληρωμή τροφίμων, λογαριασμών κοινής ωφελείας, υπηρεσιών πραγματοποιούνται από πιστωτική κάρτα, ιδανικά μέσω τερματικού, το οποίο δεν απαιτεί την ανάληψη πρόσθετου τόκου.
• πριν από τη λήξη της περιόδου χάριτος, γίνεται ανάληψη χρημάτων από την κατάθεση για την εξόφληση της πιστωτικής κάρτας.

Η ουσία αυτής της μεθόδου δεν είναι να δουλεύεις, αλλά να ζεις από συμφέρον. Και το γεγονός είναι ότι χωρίς να κάνετε σχεδόν τίποτα - απλώς μεταφέροντας χρήματα από τον έναν λογαριασμό στον άλλο, μπορείτε:

• αυξήστε το ετήσιο εισόδημά σας από χίλιες σε αρκετές χιλιάδες ρούβλια, ανάλογα με το ποσό των μηνιαίων εξόδων.
• συγκεντρώστε σημαντικά μπόνους στην πιστωτική σας κάρτα για να πληρώσετε για αγορές σε αλυσίδες λιανικής που είναι συνεργάτες της τράπεζας ή συλλέξτε μπόνους μίλια για ταξίδια.

Πιστωτικές κάρτες για online πληρωμές

Ξεχωριστά, είναι απαραίτητο να πούμε για πιστωτικές κάρτες, από τις οποίες πραγματοποιούνται πληρωμές για αγορές σε ιστότοπους του Διαδικτύου. Σήμερα αυτή είναι μια δημοφιλής υπηρεσία, επειδή μπορείτε να αγοράσετε αγαθά σε λίγα μόνο λεπτά, χωρίς να φύγετε από τον χώρο εργασίας σας. Και εδώ πραγματικά δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς κάρτα τράπεζας. Απλώς για λόγους ασφαλείας, είναι προτιμότερο να έχετε ξεχωριστή κάρτα με σχετικά μικρό πιστωτικό όριο για διαδικτυακές πληρωμές. Αυτό θα σας επιτρέψει να ασφαλιστείτε όχι μόνο από παρορμητικές αγορές, αλλά και από δόλιες δραστηριότητες.

Εάν δεν σκοπεύετε να εκδώσετε επιπλέον πιστωτική κάρτα, τότε δεν θα πρέπει να αναφέρετε τα πλήρη στοιχεία της πιστωτικής κάρτας στους ιστότοπους - αριθμός κάρτας, κωδικός cvv, κωδικός PIN, αριθμός κινητού τηλεφώνου που συνδέεται με την κάρτα. Κατά κανόνα, για να πληρώσετε στους περισσότερους ιστότοπους αρκεί να αναφέρετε τον αριθμό της κάρτας, κινητό τηλέφωνοκαι έναν ψηφιακό κωδικό που έρχεται σε μήνυμα SMS. Αλλά αυτά τα δεδομένα μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το σύστημα πληρωμών που χρησιμοποιείται.