¿Qué necesitas para abrir una cuenta corriente? ¿Cuándo puede un banco no aprobar la apertura de una cuenta corriente para una LLC? Marcado de bancos rusos.

Documentos requeridos y algoritmo de acciones para abrir una cuenta en el Banco para organizaciones abiertas en forma de LLC.

De acuerdo a ley federal sobre "Sociedades con responsabilidad limitada» N° 14-FZ del 08/02/1998 apertura de cuenta corriente para organizaciones es un derecho, no una obligación. Así, una LLC puede realizar actividad empresarial sin cuenta corriente, pero el Banco Central ha establecido un límite para los pagos en efectivo entre personas jurídicas, no más de 100.000 rublos por acuerdo (Instrucción del Banco Central de la Federación de Rusia No. 1843-U).

Procedimiento

El primer paso es determinación del círculo de entidades de crédito, en el que es posible abrir una cuenta corriente. Se debe dar preferencia grandes bancos , ofreciendo una variedad de productos financieros para pequeñas empresas.

Si consideramos los grandes bancos federales como Alfa-Bank, Bank of Moscow, VTB24, Promsvyazbank, Gazprombank, entonces ofrecen una línea completa de productos para pequeñas empresas (liquidación de efectivo, banca por Internet, factoring, préstamos, depósitos para entidades legales etc.).

Una vez que haya decidido la lista de instituciones bancarias, debe analizar las tarifas de los servicios de administración de efectivo. Para estos efectos, es necesario solicitar el cobro de tarifas a cada banco y realizar una comparación usted mismo.

Al comparar las tarifas RKO, es necesario realizar análisis financiero, que consiste en determinar el valor de la cuenta corriente, que consta de los siguientes parámetros:

• Precios de apertura
• Tarifa por el servicio (mantenimiento) de una cuenta
• Disponibilidad y precios Banco-cliente (Banca por Internet)
• El coste de la orden de pago (en papel y electrónicamente).
• Tarifas de aceptación y emisión de efectivo.
• Costes adicionales (certificación de documentos, clave electrónica, etc.).

Además, al comparar los términos y condiciones de los servicios de liquidación en efectivo, es necesario prestar atención a los tiempos de envío. orden de pago cuándo exactamente el banco envía el pago, en la fecha de pago o al día siguiente.

Hay muchas opciones para las pequeñas empresas. ofertas ventajosas para abrir una cuenta corriente. Por ejemplo, Tinkoff ha preparado una oferta especial para emprendedores principiantes que no están dispuestos a gastar mucho dinero en el mantenimiento y apertura de una cuenta corriente, que incluye:

• apertura gratuita de una cuenta bancaria + conexión a banca móvil y online
• servicio gratuito por hasta 7 meses para nuevos emprendedores y hasta 3 meses para todos los demás
• verificación gratuita de contrapartes
• hasta el 8% se acredita a los saldos de las cuentas
• proyecto de salario libre

El siguiente paso es contactar al banco para obtener una lista de documentos que se debe proporcionar para abrir una cuenta.

Puntos importantes:

• Al recibir una lista de documentos, debe aclarar requisitos para su certificación.
• Después de abrir una cuenta corriente, debe notificar a la Inspección Fiscal en el plazo de tres días en el lugar de registro de la persona jurídica. El banco prepara una notificación sobre la apertura de una cuenta; el representante de la persona jurídica debe presentarla a la autoridad fiscal. En caso de no proporcionar información tardía sobre la apertura/cierre de una cuenta corriente, la Compañía deberá pagar una multa de 5.000 rublos.

Qué documentos se necesitan para abrir una cuenta corriente para una Sociedad de Responsabilidad Limitada*

*La lista se proporciona utilizando el ejemplo de OJSC "ALFA-BANK" (para 2012)

1 Declaración al abrir una cuenta (en la forma establecida por el Banco), firmada por el gerente y el jefe de contabilidad (o una persona autorizada para mantener contabilidad orden escrita (orden) de una entidad legal), si no hay un puesto de jefe de contabilidad en el personal, solo por el jefe, sellado con el sello de la organización.

2 Poder legal abrir una cuenta bancaria (original o copia notariada) y un documento de identificación de un representante de la organización, si la cuenta no es abierta por el jefe de la organización.

3 Carta organizaciones - para entidades jurídicas de cualquier forma organizativa y jurídica, excepto asociaciones generales y asociaciones de fe (copia certificada por notario)

4 Documentos, confirmando el registro:

• Para personas jurídicas registradas antes del 1 de julio de 2002: Certificado de inscripción en el Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas, inscritas antes del 1 de julio de 2002 en el formulario R 57001 (Apéndice No. 13 del Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia de 19 de junio de 2002 No. 439);
• Para organizaciones registradas después del 1 de julio de 2002 - Certificado de registro estatal entidad jurídica en el formulario R 51001 (Apéndice No. 11 del Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia del 19 de junio de 2002 No. 439);
• Para personas jurídicas creadas mediante reorganización (transformación, fusión, escisión, escisión) registradas después del 1 de julio de 2002 - Certificado de inscripción en el Registro Unificado de Personas Jurídicas del Estado en el modelo R 50003 (Anexo No. 12 del Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia de 19 de junio de 2002 No. 439).

5 Certificado sobre el registro de una organización ante la autoridad fiscal. Es obligatorio presentar al Banco documento original.

6 Uno (dos) notariados tarjeta certificada con muestras de firmas y sello. La emisión de una tarjeta (cheque) con muestras de firmas y sellos y la certificación de los poderes de las personas con derecho a firmar se puede realizar en el Banco, sujeta a la presencia personal de las personas autorizadas y la presentación de documentos que acrediten su identidad. y poderes.

7 Confirmación de adhesión al Acuerdo sobre servicios de liquidación y caja, firmado por el gerente y el jefe de contabilidad (o una persona autorizada para llevar la contabilidad por orden escrita (orden) de una entidad legal), si no hay un puesto de jefe de contabilidad en el personal, solo por el gerente, sellado con el sello de la organización.

8 Al abrir una cuenta de corretaje especial: una licencia para realizar actividades de corretaje.

9 Solucionesórganos de dirección de una persona jurídica sobre la estructura y el personal de los órganos de dirección de la empresa.

10 carta informativa en el registro en el Statregister de Rosstat.

11 Extracto del Registro Unificado Estatal de Personas Jurídicas.

12 copia del documento certificando personalidad del líder organización, persona(s) con derecho a la primera o segunda firma, así como persona(s) autorizada(s) para administrar fondos en la cuenta utilizando un análogo de una firma manuscrita, códigos, contraseñas y otros medios, certificados por un notario o por un Empleado del Banco previa presentación al Banco de los documentos originales.

Copia del documento de identidad de no residente expedido en lengua extranjera, debe estar certificado ante notario con traducción al ruso.

Requisitos para la certificación

• Los documentos especificados en los párrafos 3 - 5, 8 - 12 se presentan al Banco en forma de originales o en forma de copias certificadas por notario (o por el organismo que realizó el registro) o por el jefe de la organización. (con la presentación obligatoria de los originales).
• Las copias de los documentos de una organización pueden ser certificadas por una persona que tiene derecho a la primera firma y está indicada en la tarjeta con firmas de muestra y un sello, así como por el jefe de la organización que no figura en la tarjeta con muestra. firmas y sello al aportar copia de un documento de identidad.
• Los ejemplares que consten de más de una hoja deberán estar encuadernados y numeradas. En el lugar de costura se debe indicar (en palabras) el número de hojas numeradas y cosidas; se fija la fecha, la firma de quien certificó la copia del documento indicando apellido, nombre, patronímico (si lo hubiere) y cargo; así como una impresión del sello de la organización.
• Las copias que constan de una hoja se certifican de manera similar en el anverso o, si no hay espacio en el anverso, en el reverso del documento.

Tener una cuenta bancaria simplifica enormemente las actividades de las empresas. Puede realizar transferencias a favor de contrapartes o aceptar pagos de ellas sin perder tiempo en reuniones personales.

Seleccionar banco

Abrir una cuenta corriente es un trámite sencillo que no requiere mucho tiempo. Solo necesita recopilar una lista de documentos y enviarlos al banco. Gracias a servicios en línea Hoy puedes reservar una cuenta sin salir de la oficina. En este artículo aprenderá cómo abrir una cuenta corriente y también recibir recomendaciones importantes a elección del banco.

Cómo abrir una cuenta corriente para un empresario individual

Abrir una cuenta para un empresario individual le permite controlar los flujos de efectivo más rápidamente y realizar un seguimiento de los gastos mucho más fácilmente. Para abrir una cuenta bancaria, un emprendedor debe seguir varios pasos sencillos.

Por lo tanto, le informamos sobre las instrucciones para abrir una cuenta corriente para personas físicas (IP). Consta de los siguientes pasos:

Primero, decídete por un banco. (elige la tarifa más adecuada. Si su empresa tiene pocos ingresos y gastos, entonces debería encontrar el paquete de servicios más óptimo. También hay que tener en cuenta que los fondos de los empresarios individuales en una cuenta en un banco autorizado por el Banco Central de la Federación de Rusia están asegurados por un importe de más de 1.400.000. Las organizaciones financieras sin licencia pueden resultar estafadoras. no confíes fondos propios nuevos bancos que ofrecen abrir una cuenta de forma gratuita y en el menor tiempo posible.

Por ejemplo, se considera uno de los bancos más fiables y populares para abrir una cuenta corriente);

averiguar qué documentos solicita el banco (esto se puede hacer visitando una sucursal bancaria y consultando con un consultor. Si valora su tiempo, puede encontrar esta información en el sitio web del banco seleccionado);

Luego recopile todos los papeles requeridos por el banco. (no descuide las reglas de certificación generalmente aceptadas; de lo contrario, el banco puede negarse a abrir una cuenta. Si una institución de crédito le exige que proporcione el original, la copia traída también provocará la negativa a abrir una cuenta corriente);

ve a la sucursal del banco y espera tu turno ;

Cuando te vea un especialista, entrégale todos los documentos. ;

Se le pedirá que firme un acuerdo de servicios bancarios, así como que complete una solicitud para abrir una cuenta.;

comprobar todos los datos que el empleado del banco indicó en el contrato ! Si encuentra alguna discrepancia, notifique al empleado. Cualquier error puede provocar posteriormente la imposibilidad de gestionar la cuenta y, si se revoca la licencia del banco, será problemático recuperar el dinero;

firmar el contrato y elegir una tarifa por el servicio (a menudo los bancos ofrecen paquetes de servicios ya preparados, que ya incluyen una cierta cantidad de pagos por mes, emisión de certificados, etc. Es rentable adquirir un paquete de servicios, ya que es más económico en términos de dinero);

conectar servicios adicionales (por ejemplo, banca por Internet o notificaciones por SMS sobre transacciones de cuentas);

depositar fondos en la cuenta para activarla y debitar la comisión (es más rentable pagar no mensualmente, sino inmediatamente durante un año);

luego el empleado del banco le dará los detalles de la cuenta abierta . Sin embargo, la cuenta no estará activa inmediatamente. El horario de apertura depende de la velocidad de procesamiento de los documentos por parte del banco. Esto puede suceder el día del tratamiento o quizás al tercer día. En cualquier caso, el operador le comunicará el resultado.

Después de que el empleado informe sobre la apertura final de la cuenta, podrá proporcionar los detalles a sus contrapartes. También se pueden encontrar en su cuenta personal en el sitio web del banco.

Seleccione un banco para empresarios individuales

Abrir una cuenta corriente para una organización.

Varias organizaciones, incluidas las personas jurídicas, tampoco experimentan dificultades a la hora de abrir cuentas corrientes.

El procedimiento se diferencia del caso de un empresario individual solo en el paquete de documentos. Las personas jurídicas tienen una estructura más compleja y se requiere más trámite para formalizar sus actividades.

Sin embargo, le sugerimos que se familiarice con las instrucciones para abrir una cuenta de organización. Este último puede ser tanto comercial como presupuestario: el proceso de obtención de un servicio bancario no es diferente. Para abrir una cuenta corriente, una entidad jurídica deberá realizar la siguiente secuencia de acciones:

decidirse por una entidad de crédito (Es mejor que las grandes empresas elijan bancos conocidos con una amplia red de sucursales. Son confiables e inspiran confianza entre las contrapartes);

decidir quién manejará la factura - un gerente o un representante de confianza (la segunda opción implica la presencia de, para lo cual deberá presentar certificados ante notario);

recoger documentos (pueden diferir en diferentes bancos, así que presta atención a esto atención especial. Dependiendo de la forma jurídica de su empresa, deberá proporcionar documentos adicionales);

ir a la sucursal bancaria (algunos especialistas bancarios acuden ellos mismos a la oficina de la empresa o a cualquier lugar conveniente para el titular de una persona jurídica mediante acuerdo previo);

firmar el contrato de servicio en dos copias (antes de firmar, verifique que el operador del banco haya proporcionado todos los datos correctamente. No se permiten errores en dichos documentos);

llenar una solicitud para abrir una cuenta (es importante indicar la moneda y el propósito de la cuenta);

agregue servicios adicionales a su cuenta y (por ejemplo, muchos empresarios no pueden prescindir de una aplicación móvil a través de la cual pueden ver las transacciones de sus cuentas en cualquier momento del día);

después de esto, el especialista le informará sobre la decisión del banco dentro de 1-2 días (y en algunos casos más tarde) . Si se le ha abierto una cuenta, deberá depositar una cantidad en ella para activarla. En la mayoría de los casos, equivale al coste anual del paquete de servicios.

Después de estas sencillas manipulaciones, puede solicitar detalles al operador del banco. Ahora puede realizar pagos sin efectivo y controlar los flujos de efectivo en su cuenta.

Seleccionar banco

Abrir una cuenta corriente para una LLC

Para abrir una cuenta corriente, una LLC deberá completar los siguientes pasos:

elegir un banco adecuado(poco conocido instituciones financieras no encajará. El banco en el que se abre la cuenta de la LLC es el componente más importante del estado de la empresa. Y la mayoría de los socios comerciales potenciales le prestan atención);

el gerente o representante, por poder, acude a la entidad de crédito, donde firma un acuerdo para incorporarse a los servicios bancarios. Este último está compilado en dos ejemplares. No puede haber errores en él y, por lo tanto, debes estudiar detenidamente su contenido antes de poner tu propia firma;

debe familiarizarse con la lista de tarifas de servicios y elegir la mejor opción (es mejor familiarizarse con los paquetes de servicios con anticipación, antes de ir al banco. Esto reducirá el tiempo que pasa con un empleado del banco);

a los pocos días el banco toma la decisión de abrir una cuenta (luego de una respuesta positiva, el especialista lo llamará y le pedirá que venga a la oficina para activar la cuenta);

en última etapa deberá pagar por un paquete de servicios y activar funciones adicionales (Por ejemplo, cuenta personal en Banca por Internet).

Todo el proceso de registro de la cuenta no lleva más de 40 minutos. Para acelerar este proceso, puede preparar los documentos con anticipación, descargar formularios de solicitud del sitio web del banco y completarlos.

Seleccione un banco para LLC

Cómo abrir una cuenta corriente en línea

El procedimiento para abrir una cuenta en todos los bancos es aproximadamente el mismo, pero existen algunos matices. Por ejemplo, en Sberbank, en, se imponen mayores exigencias a los clientes. Se expresan tanto en la lista de documentos como en el proceso más largo de tramitación por parte del banco.

Si no quiere perder el tiempo yendo al banco al abrir una cuenta corriente, puede utilizar solicitud en línea a través del sitio web del banco seleccionado. De esta manera puede reservar una cuenta tanto para un empresario individual como para una LLC.

Si ya se ha decidido por un banco, abrir una cuenta a través de su sitio web no le resultará difícil. Para ello, deberás seguir unos pasos, algunos de los cuales se completan online y otros cuando visitas el banco. Puedes familiarizarte con ellos en la tabla.

Después de sencillos pasos de registro en línea, sus datos se enviarán a su dirección de correo electrónico. La cuenta estará activa, pero las operaciones en ella son limitadas. Sólo puedes recargarlo. El banco te da unos días para venir a la sucursal con un paquete de documentos y finalmente abrir una cuenta. Si no se hace esto, la cuenta dejará de funcionar y todos los fondos transferidos serán devueltos a los remitentes.

El servicio de apertura de una cuenta online también es beneficioso porque muchos bancos ofrecen los primeros meses de servicio de forma gratuita. Esto es conveniente para ahorrar dinero, especialmente si acaba de registrar su empresa.

Notificación de apertura de una cuenta corriente a la oficina de impuestos y al Fondo de Pensiones de Rusia

Anteriormente, después de abrir una cuenta, los empresarios individuales y las organizaciones, incluidas las LLC, tenían que informar al respecto a la autoridad fiscal y al fondo de seguros. Sin embargo, a partir del 1 de mayo de 2014 este requisito cancelado e información sobre abrir cuenta El banco lo transfiere a la oficina de impuestos. A partir del 2 de mayo de 2014, la entidad de crédito también informa al fondo de pensiones.

Por lo tanto, en 2017, no es necesario presentar solicitudes al Fondo de Impuestos y Seguros para abrir una cuenta. Ya no existen multas por esto, ya que toda la responsabilidad es del banco.

¿Es posible trabajar sin cuenta corriente?

No existen cláusulas en la ley que obliguen a todos los empresarios individuales y LLC a abrir una cuenta corriente. Sin embargo, las regulaciones tienen restricciones sobre la cantidad de 100.000 rublos por contrato. Esta cláusula significa que si el monto del contrato con la contraparte supera los 100.000 rublos, los fondos deben transferirse exclusivamente a la cuenta corriente de la empresa.

Por ejemplo, celebró un contrato de alquiler de un local. La tarifa mensual es de 10.000 rublos. Después de 10 meses, el monto del contrato será de 100.000 rublos. En consecuencia, a partir del mes 11 tienes la obligación de abrir una cuenta corriente.

Algunos empresarios intentan no permitir que el monto de un contrato supere los 100.000 rublos y cada vez abren otros nuevos. Sin embargo, tarde o temprano tales acciones interesarán a la autoridad fiscal, que está plagada de multas.

Es importante entender que no hay nada complicado en abrir una cuenta. Además, es conveniente si en el futuro desea ampliar los límites de su negocio. Tecnologías modernas le permiten controlar los flujos de efectivo de la empresa en línea, lo cual solo es posible al abrir una cuenta.

La apertura de una cuenta debe abordarse de manera responsable. De ello dependerán sus actividades y la actitud de sus posibles socios comerciales hacia su empresa. Existen algunos trucos que ayudarán a un empresario a abrir una cuenta de manera rentable.

Consulte con el banco con antelación el paquete de documentos y las reglas para su certificación para no volver a completar el papeleo.

Elija un banco confiable

Cuando todos los trámites para la apertura de un empresario individual en autoridades fiscales resuelto, todavía hay algunos matices que deben pensarse antes de comenzar su actividad económica: elección régimen fiscal, contabilidad, imprenta.

¿Por qué un empresario individual necesita una cuenta corriente?

Una de las preguntas que suele surgirle a un nuevo emprendedor es si necesita una cuenta bancaria. No se requiere una cuenta bancaria para empresarios individuales. Por lo general, lo abren quienes planean trabajar con personas jurídicas y empresarios individuales mediante pagos no monetarios.

Aquí vale la pena prestar atención al hecho de que es posible realizar pagos entre empresarios individuales o en la relación entre empresarios individuales y personas jurídicas en efectivo, sin embargo, la legislación limita dichos pagos a una cantidad de hasta 100.000 rublos por contrato. Para las entidades comerciales esto significa que contrato único, que no exceda la cantidad anunciada, se puede realizar en efectivo, pero para realizar pagos sistemáticos en virtud del mismo contrato, aún será necesario abrir una cuenta corriente para un empresario individual.

Muchas organizaciones trabajan básicamente únicamente mediante transferencia bancaria, por lo que para ellas la falta de una cuenta bancaria en una empresa es una buena razón para negarse a cooperar. EN negocio moderno una cuenta corriente con un empresario individual es un signo de " buenas maneras”y la “seriedad” del emprendedor. Teniendo en cuenta que la mayoría de las organizaciones, así como los individuos, están cambiando cada vez más a los servicios en línea, incluso en los bancos, tener cuentas ya no es un "lujo".

Pagar a contratistas, aceptar pagos de clientes, emitir salarios empleados e impuestos sobre transferencias y contribuciones extrapresupuestarias: una cuenta corriente le permite hacer todo esto de manera fácil y rápida, sin siquiera visitar una sucursal bancaria.

Otro factor importante a favor de abrir una cuenta corriente de un empresario individual es la oportunidad de recibir préstamos comerciales de "su" banco mediante un procedimiento simplificado y tipos preferenciales.

Abrir una cuenta corriente para empresarios individuales: ¿por dónde empezar?

Al abrir una cuenta para pagos no monetarios, generalmente se guía por los siguientes criterios:

• costo de abrir y mantener una cuenta;
• facilidad para trabajar con el banco (disponibilidad y ubicación de sucursales, modo, rapidez del servicio);
• Disponibilidad de servicios de banca remota (RBS) para emprendedores.

Abrir una cuenta corriente de empresario individual en Sberbank de la Federación de Rusia ya no es una solución alternativa: puede elegir cualquier institución financiera que brinde servicios a personas jurídicas y empresarios individuales en su ciudad. Como regla general, puede encontrar las tasas más favorables en los bancos más pequeños (incluidos los regionales). Para ello, compare las tarifas y condiciones de los bancos ubicados en su ciudad (se pueden encontrar en los sitios web y en las sucursales bancarias). Si tienes suerte, podrás abrir una cuenta gratis aprovechando una promoción u oferta especial para personas jurídicas.

Asegúrese de hablar con el gerente para trabajar con personas jurídicas y empresarios: tal vez él pueda ofrecerle condiciones individuales interesantes.

Tenga en cuenta la presencia del sistema Banco-Cliente. La banca remota le permite administrar dinero a través de Internet en cualquier momento y sin salir de casa: realizar un seguimiento de saldos, realizar transferencias, recibir extractos. Esto ahorra mucho tiempo (no es necesario ir al banco, hacer cola o adaptarse al horario de funcionamiento de la sucursal) y elimina gran parte del trabajo contable “en papel”. Además, las tarifas del autoservicio a través de la banca por Internet suelen ser más económicas que las de trabajos similares en papel.

Consulta el coste del retiro dinero a través de caja y comisión por transferencias intrabancarias de cuenta a cuenta del empresario individual individual. Lo más probable es que la segunda opción le permita transferir dinero de su cuenta corriente a su cuenta corriente a través de la banca por Internet y retirarlo mediante una tarjeta de plástico. Para ello, es necesario emitir una tarjeta de débito con mantenimiento anual mínimo o gratuito, vinculada a la cuenta del individuo. No olvides conocer las direcciones de los cajeros automáticos que dispensarán tus fondos sin comisión.

Lista de documentos para abrir una cuenta bancaria para un empresario individual

Pasemos directamente a la cuestión de cómo abrir una cuenta corriente para un empresario individual. Cada banco puede tener sus propios requisitos para el paquete de documentos necesarios para contratar a un empresario para el servicio.

Según instrucciones del Banco Central, la lista obligatoria de documentos incluye:

1. Copia del pasaporte: página principal y páginas 4 a 5 con registro.
2. Una copia del certificado de registro. contabilidad fiscal(ESTAÑO).
3. Una copia del certificado de registro estatal de empresario individual.
4. Licencias que confirman el derecho de un empresario a realizar actividades autorizadas.
5. KOPiP (tarjeta con firmas de muestra y sello de empresario individual).
6. Poder y documentos para terceros autorizados a administrar fondos en la cuenta corriente del empresario individual.

Por lo general, la lista no se agota con estos documentos: los banqueros también solicitan un extracto "nuevo" del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales y una carta de autoridad local Rosstat sobre la asignación de códigos estadísticos.

Se puede obtener un extracto del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales en el territorio oficina de impuestos dentro de una semana, su período de validez para el banco es de 1 mes. Todas las copias deben estar certificadas ante notario o, si se proporciona dicho servicio, certificadas por empleados autorizados del banco por una tarifa.

Además, se le pedirá que complete una solicitud y otros documentos necesarios para los controles de seguridad.

Durante el tiempo necesario para cumplir con todos los trámites, los empleados del banco prepararán un acuerdo, tras el cual recibirá un certificado de apertura de una cuenta corriente como empresario individual.

Notificación de impuestos y fondos extrapresupuestarios.

La última etapa de interacción con el banco (firma de acuerdos de liquidación y servicios remotos) no termina con la apertura de una cuenta. Ahora es necesario notificar este evento a la oficina de impuestos y al fondo de pensiones lo antes posible.

La notificación a la inspección tributaria se realiza en un formulario según el modelo S-09-1, cumplimentado y firmado por el empresario en 2 copias. La infracción del plazo de 7 días establecido para la presentación de un documento se castiga con una multa de 5.000 rublos (artículo 118 del Código Fiscal de la Federación de Rusia).

Es recomendable visitar personalmente a las autoridades fiscales: es necesario llevar la segunda copia del aviso, firmada por el inspector, y conservarla con el resto de documentos del empresario individual. Si no puede acudir personalmente a la oficina de impuestos, un representante puede presentar los documentos, pero solo con un poder notarial en mano.

Puede enviar documentos por correo: una carta valiosa debe ir acompañada de una lista de archivos adjuntos y un recibo. La presentación en línea solo es posible si el empresario individual tiene un certificado de firma digital calificado.

La Ley Federal No. 212-FZ de 24 de julio de 2009 (artículo 28, párrafo 3, párrafo 1) impone empresario individual la obligación de informar la apertura de una cuenta corriente a la sucursal territorial del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia, así como al Fondo de Seguro Social (si el empresario individual está registrado en el seguro social) dentro de una semana.

No existen formularios estandarizados para notificar estos fondos, pero existen formularios recomendados por estas instituciones que están disponibles para descargar en portales oficiales de internet autoridades pertinentes.

Abrir una cuenta corriente para una LLC: documentos necesarios+ procedimiento para el procedimiento de registro + 15 mejores bancos para abrir una cuenta + posibles razones negativa.

Abrir una cuenta corriente para una LLC es una de puntos importantes inicio de cualquier actividad empresarial. Es por eso este problema se debe prestar especial atención.

Además, el trabajo de las grandes empresas, especialmente si se trata de una LLC, es imposible sin una cuenta bancaria, ya que casi todas las transacciones financieras se realizan con su ayuda.

Además, esta opción ayudará a rastrear y optimizar los flujos financieros de la organización, lo que mejorará significativamente las actividades comerciales y las hará lo más transparentes posible.

Cada banco ofrece sus propias condiciones a la hora de abrir una cuenta corriente. Todo lo que tienes que hacer es elegir la institución financiera que sea más adecuada para tu negocio.

¿Es posible operar una LLC sin abrir una cuenta corriente?

No existe ninguna ley en la legislación de la Federación de Rusia que obligue a los empresarios a abrir una cuenta corriente (SA). Sin embargo, el Estado ha creado tales condiciones que simplemente no se puede prescindir de él.

Por ejemplo, el artículo 45 del Código Fiscal de la Federación de Rusia establece claramente que solo es necesario mediante transferencia bancaria. Puede leer el texto del artículo 45 del Código Fiscal de la Federación de Rusia en el siguiente enlace: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19671/6260761a81d7b15d58
997b97c292db75828e1b1f

También necesitará un pago sin efectivo si excede el límite de efectivo, que es de 100.000 rublos. Además, este requisito no se aplica únicamente a transacciones únicas. Por ejemplo, alquila una oficina y paga 20 mil rublos al mes. Así, en sólo seis meses el importe del alquiler superará el límite permitido de 100 mil rublos.

Por lo tanto, antes del primer pago de impuestos y de exceder el límite de pago en efectivo, tiene tiempo para decidir la elección del banco y preparar todos los documentos necesarios para abrir una cuenta corriente LLC.

¿Qué documentos debo preparar para abrir una cuenta corriente LLC?

Diferentes bancos pueden tener diferentes requisitos de documentación, pero no de manera significativa.

Al abrir una cuenta corriente LLC, el conjunto estándar de documentos se ve así:

• Certificado de registro estatal de la empresa. En ocasiones requieren una copia certificada.
• Documentos constitutivos (estatuto, convenio, escritura, reglamento).
• Certificado de registro fiscal.
• Pasaporte o copia certificada de personas autorizadas incluidas en la cuenta bancaria.
• Orden sobre el nombramiento del titular de esta LLC.
• (emitido después del registro de LLC).
• Documentos que acrediten su identidad (pasaporte, TIN).

tenga en cuenta: la documentación como solicitud, acuerdo, etc. la elabora el propio banco.

EN Federación Rusa Todas las instituciones de crédito están controladas por Rosfinmonitoring. Esto se hace para que sea posible rastrear todas las posibles transacciones relacionadas con el lavado de dinero, la financiación de grupos terroristas y todas las demás transacciones que violen las leyes de la Federación de Rusia.

Debido a este hecho, el banco podrá requerir documentación adicional:

En cualquier caso, si decides abrir una cuenta bancaria, es mejor consultar paquete requerido documentos de empleados de la institución financiera seleccionada. Te explicarán todo de forma clara y detallada, ya que están interesados ​​en trabajar con un nuevo cliente.

¿Qué es una tarjeta firmada y sellada?

Al abrir una cuenta corriente, seguramente se encontrará con este concepto, que normalmente pocas personas conocen.

Estamos hablando de una tarjeta en la que hay muestras de firmas y una huella del sello de la organización. Es un documento bancario muy importante y necesario como protección contra los estafadores.

Para obtener dicha tarjeta, simplemente comuníquese con el banco donde abrió la cuenta. También necesitará el sello de la organización y la firma del gerente, que será certificado por un empleado de la institución financiera en su presencia.

Después de todos los pasos necesarios, recibirá un documento con muestras del sello y firma.
Por lo general, este servicio se ofrece inmediatamente en la LLC.

Procedimiento de registro: detalles

Abrir una cuenta corriente LLC lleva muy poco tiempo.

A menudo, en el portal de Internet de una institución financiera, puede enviar una solicitud con anticipación y reservar los detalles. A continuación, debe visitar el banco solo una vez: traer los documentos originales y firmar el acuerdo.

La mayoría de las entidades de crédito ofrecen este servicio de forma gratuita.

Mientras el empleado del banco verifica la autenticidad de la información proporcionada, se le pedirá que complete los siguientes documentos:

• declaración;
• cuestionario;
• contrato

Después de todas las acciones completadas, podrá realizar las transacciones financieras y pagos necesarios utilizando una cuenta corriente.

Elegimos un banco.

Como se mencionó anteriormente, cada banco proporciona diferentes condiciones cooperación.

Al elegir la mejor institución financiera para usted, debe prestar atención a varios puntos importantes:

1. A menudo hay casos en los que un contador de una LLC deberá viajar al banco para transmitir las órdenes de pago. En este sentido, la ubicación de la entidad de crédito también importa: es mejor elegir una cerca de la oficina.
2. Preste atención a la reputación del banco y a las opiniones de los clientes. Puede utilizar los servicios de expertos para análisis profesional institución seleccionada.
3. Estudie detenidamente los términos y costos de los servicios para elegir la mejor opción para su LLC.
4. La mayoría de las veces, se da preferencia a las instituciones financieras grandes y respetables, ya que pueden resistir más fácilmente las crisis económicas del país.
5. Tenga en cuenta que existe un servicio como soporte crediticio para clientes que han abierto una cuenta corriente. Esta opción es muy popular entre los propietarios de LLC.

Mayoría rentable para los bancos para abrir una cuenta corriente LLC con los precios de los servicios se muestran en la siguiente tabla.

Encontrará la información más detallada sobre las condiciones para abrir un RS en los sitios web oficiales de estas organizaciones financieras.

Ahora veremos con más detalle las principales condiciones y ventajas de cada banco de esta lista.

N° 1.

Punto Solicitar apertura:

https://tochka.com/#section-page-request

• Ventajas:
• El día de funcionamiento más largo en Rusia. Posibilidad de realizar pagos internos las 24 horas.
• Alto grado de confianza por parte de la audiencia.
• Conexión gratuita a servicios de banca por Internet.
• Servicio y tramitación rápidos.
• Si es necesario, el gerente puede acudir al cliente.
• Certificación gratuita de documentos.

Hay un 70% de descuento durante los primeros 3 meses de servicio.

No. 2. módulobanco

https://tochka.com/#section-page-request

• Aplicar:
• https://modulbank.ru/rko/kak-otkryt-raschetnyj-schet
• Abrir una cuenta corriente para una LLC en 5 minutos es completamente gratis.
• Disponibilidad de una cuenta personal.
• Puedes instalar una aplicación gratuita en tu teléfono con la que podrás gestionar tus finanzas.

Atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana.

Punto Sin comisión por transferencias de dinero y retiros de efectivo (excepción: tarifa “Estándar”).

https://tochka.com/#section-page-request

• No 3.
• Tinkoff
• https://www.tinkoff.ru/rko/search/form/otkrytie-raschetnogo-scheta-OOO/
• Día de funcionamiento de 4 a 21 horas.
• Posibilidad de trabajo remoto mediante una aplicación especial.

Sin comisión por transacciones interbancarias.

Se cobran intereses adicionales sobre los fondos restantes. Compatibilidad total de los programas de contabilidad con su cuenta personal.
No 4.

https://tochka.com/#section-page-request

• Sberbank
• Solicite la apertura de una cuenta:
• https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/rko?utm_
• campaña=preciocorp#precio
• Sin comisiones por pagos de impuestos y presupuestos.

No 5.

Promsviazbank Enviar para apertura:

https://www.psbank.ru/Business/Everyday/CashService/OpenAccount

https://tochka.com/#section-page-request

• Negocios sin fronteras
• Posibilidad de realizar pagos internos las 24 horas sin comisión.
• Brindar a los clientes soporte técnico por teléfono 24 horas al día, 7 días a la semana.
• Confirmación de transacciones financieras vía SMS.
• Disponibilidad de banca por Internet.
• Comisión 0,15% para depósitos en efectivo.

Brindar asistencia a los empleados bancarios al momento de abrir una cuenta corriente.

Punto No 6.

https://tochka.com/#section-page-request

• URD
• https://goo.gl/i8J5e6
• Uno de los servicios de liquidación de efectivo más rentables.
• Recarga tu cuenta a través de un cajero automático.

Posibilidad de realizar pagos después de las 18:00.

Se cobran intereses adicionales sobre los fondos restantes. Sin límite de transacciones interbancarias.

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• Pareja
• Puesta en marcha+
• Socio+
• Provisión instantánea de una factura después de completar una solicitud.
• La duración de la jornada operativa es hasta las 21:00 horas.

Disponibilidad de la función de banca por Internet.

Punto Atención al cliente remota.

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• Sistema flexible de comisiones por retiros de efectivo.
• No 8.
• Apertura
• https://www.open.ru/sme_account
• Reserva de solicitudes online.

Gestión remota de transacciones financieras 24 horas al día, 7 días a la semana.

Promsviazbank Disponibilidad de la función “Pago urgente”.

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• Confirmación de transacciones financieras vía SMS y correo electrónico.
• Sin comisiones por pagos de aduanas e impuestos.
• No 9.
• Banco Alfa
• https://alfabank.ru/corporate/rko/zayavka/

Realización de transacciones intrabancarias hasta las 23:00 horas.

Punto Las transacciones interbancarias son válidas hasta las 20:00 horas.

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• Disponibilidad de aplicaciones informáticas para todo tipo de dispositivos.
• Notificación gratuita por SMS de transferencia de fondos.
• Sin comisión por pagos.
• No 10.
• Sovcombank

https://msb.sovcombank.ru

Promsviazbank No se cobra comisión por transferencias de hasta 600 mil rublos.

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• Trabajo remoto con empleados bancarios.
• Realizar pagos 24 horas al día, 7 días a la semana.
• Posibilidad de devolver una transferencia de dinero enviada por error por 100 rublos.

Notificación por SMS sobre el saldo de dinero en la cuenta corriente.

Punto https://www.bm.ru/ru/pakety/zayavka/

No 13.

Promsviazbank Rosselkhozbank

https://www.rshb.ru/legal/cashservice/

Punto No 14.

Banco Raiffeisen

Promsviazbank https://www.aval.ua/ru/corporate/money_oper/open_accounts

No 15.

Vanguardia
https://www.avangard.ru/rus/corporate/cashservice/

Abrir una cuenta corriente.

¿Cómo elegir un buen banco? Consultas

Valery Ovechkin, experto en contratación pública:

1. ¿Cuándo puede un banco no aprobar la apertura de una cuenta corriente para una LLC?
2. Por supuesto, es beneficioso para los bancos conseguir un nuevo cliente, pero hay casos en que los empresarios se niegan a abrir una cuenta corriente LLC.
3. Los motivos más habituales de rechazo son los siguientes:
4. Solicitud completada incorrectamente.
5. Documentos falsos proporcionados.

La documentación para facturación no está completa. Si la dirección de la LLC ya ha presentado una solicitud más de una vez. Tales acciones no están prohibidas por la ley, pero pueden plantear una serie de dudas por parte de la institución financiera.

Falta de presentación de informes al Servicio de Impuestos Federales.

Abrir una cuenta corriente para una LLC

- sin duda, uno de los momentos más importantes en la actividad de una empresa, que requiere la máxima atención durante el período de registro.

1. Elija un banco de la lista de bancos confiables, no "compre" precios demasiado bajos; por regla general, los ofrecen recién llegados al mercado financiero o estafadores. Estudie detenidamente el contrato antes de firmarlo y aclare cualquier punto que no esté claro en el acto. Todo esto te ayudará a evitar problemas en el futuro.
2. A pesar de que, a nivel legislativo, la cuenta corriente es un derecho y no una obligación, su ausencia puede limitar en gran medida la actividad empresarial. Por supuesto, todo depende de las características específicas de la actividad empresarial. Por lo tanto, los empresarios que planean realizar transacciones superiores a 100 mil rublos deben abrir una cuenta, porque Los pagos en efectivo por cantidades que excedan este límite están prohibidos por ley.
3. Cómo abrir una cuenta corriente para un empresario individual: breves preguntas frecuentes
4. ¿Se requiere que un empresario individual abra una cuenta? No, este es su derecho, no su obligación. Pero es imposible realizar liquidaciones por un monto de más de 100 mil rublos sin una cuenta. ¿Cuánto tiempo después de registrar a un empresario individual se debe abrir una cuenta bancaria? No existen plazos legales.¿Es posible abrir varias cuentas? Sí, seguro. Su número puede ser cualquiera.
5. ¿Es posible abrir una cuenta corriente gratuita para un empresario individual? Poder. Hay bancos que no cobran comisión si no hay facturación. Pero a menudo esto sólo se aplica a planes con tarifas mensuales elevadas. Y tan pronto como hay algún movimiento en la cuenta, dicho paquete de servicios deja de ser rentable.

Si la cuenta es opcional, ¿por qué abrirla?

• Realizar pagos en línea es más rápido y conveniente.
• Es fácil pagar impuestos y pagos obligatorios.
• Posibilidad de realizar transacciones por importes superiores a 100 mil rublos.
• La mayoría de las empresas prefieren pagos que no sean en efectivo, por lo que pueden negarse a cooperar con un empresario individual que no tenga una cuenta.
• Posibilidad de aceptar pagos de clientes mediante tarjetas plásticas y mediante sistemas. dinero electrónico(Yandex.Money, Webmoney, QIWI y otros).

Cómo abrir una cuenta corriente para un empresario individual: instrucciones paso a paso

Abrir una cuenta para un empresario individual no es un proceso rápido. Como regla general, esto demora al menos 5 días hábiles, sin contar la elección de una entidad de crédito. Las etapas del procedimiento se pueden resumir de la siguiente manera:

• Seleccionar un banco, comparar las condiciones de los servicios de liquidación de efectivo;
• Colección de documentos;
• Presentar una solicitud al banco;
• Abrir una cuenta corriente;
• Recepción de documentos.

Paso 1. Seleccione un banco para empresarios individuales

Un empresario individual puede elegir cualquier banco que brinde servicios de liquidación de efectivo. Para comparar según criterios objetivos, antes de contactar con una entidad de crédito, es necesario preparar un diagrama aproximado de los flujos financieros de la empresa:

• Cuántos pagos se planifican por mes;
• ¿Cuál es el volumen medio de operaciones previstas (si se esperan grandes pagos, esto también debe tenerse en cuenta)?
• ¿Se retirarán fondos para necesidades económicas?
• ¿Cuánto dinero se necesitará al mes para pagar los salarios?

Incluso si un emprendedor recién está comenzando, debe imaginar la velocidad que estará dispuesto a alcanzar en, digamos, seis meses.

En cada banco es recomendable pedir a un consultor que calcule el coste de los servicios de liquidación de efectivo por mes en base a datos específicos. No debe confiar únicamente en la información de mantenimiento mensual de la cuenta. El hecho es que la mayoría de las entidades de crédito practican límites. Por ejemplo, el costo de 50 órdenes de pago puede ser de 10 rublos y, a partir de la 51, de 100 rublos. para la operación. Y no será rentable realizar cálculos más de 50 veces al mes.

Además del coste del servicio, criterios importantes La selección del banco será:

• Disponibilidad de herramientas de interacción remota (banca en línea para empresarios individuales, aplicación móvil);
• Ubicación conveniente de la oficina bancaria (aún tendrá que viajar, especialmente si hay problemas con los servicios de Internet y necesita enviar pagos);
• ¿Están los depósitos asegurados por el Estado (si un banco no está incluido en el sistema de seguro de depósitos, cuando se revoca su licencia, el empresario pierde todo el dinero);
• Otras ofertas para emprendedores (intereses sobre el saldo, préstamos en condiciones preferenciales, emisión de una tarjeta plástica para negocios, etc.).

Algunos bancos ofrecen un servicio en línea para abrir una cuenta corriente. Sin embargo, sin visitar la sucursal, no podrá celebrar un contrato de servicios de caja registradora. De hecho, solo estamos hablando de reservar una cuenta, es decir, en cualquier caso es necesario presentar un paquete de documentos, esto requiere su presencia personal (o puede hacer un poder).

Paso 2. Recopilación de documentos y presentación de una solicitud.

Lista de documentos para abrir una cuenta:

• Pasaporte IP;
• Solicitud de apertura de cuenta;
• Extracto del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales (se puede descargar e imprimir electrónicamente);
• Certificado de registro como empresario individual o hoja de registro USRIP;
• Firmas de muestra (si no están emitidas por una entidad de crédito);
• Licencias (al realizar actividades que requieren licencia)

La forma más sencilla de emitir una tarjeta con firmas es directamente en el banco si el empresario individual no la tiene. Por lo demás, se requieren documentos estándar que el empresario tenga a mano. Deben ser llevados a la sucursal bancaria. La solicitud se suele redactar electrónicamente y el operador, en base a ella, prepara un acuerdo, que se firmará tras revisar la solicitud. El banco también tiene derecho a solicitar otros documentos, así como un sello (si está disponible).

Paso 3. Abrir una cuenta corriente

Después de presentar la solicitud y antes de abrir la cuenta, pasan una media de 5 días más. Necesitamos esperar. En este momento, la entidad de crédito verifica los documentos. Tan pronto como se toma una decisión, los empleados del banco deben notificarla al cliente.

¡Importante! Enviar una solicitud no garantiza la apertura de una cuenta. El banco tiene derecho a negarse a prestar este servicio al cliente. Esto suele suceder si hay errores en la solicitud, la información se envió incorrectamente o no se presentaron documentos adicionales que confirmen el derecho a realizar negocios, la disponibilidad de locales comerciales, etc.

Paso 4. Recibir documentos del banco.

Una vez completadas todas las comprobaciones, el banco envía una notificación al cliente. por decisión: abra una cuenta bancaria para un empresario individual o rechace los servicios de liquidación en efectivo. En la mayoría de los casos, llega la aprobación. Si se produce un rechazo, es importante averiguar el motivo y volver a enviar los documentos. Quizás tengas que contactar con otro banco.

Si la decisión es positiva, deberás firmar un contrato, pagar el servicio y comenzar a utilizar tu cuenta corriente.

• Un empresario debería abrir una cuenta corriente para un empresario individual; hay más ventajas que desventajas. Esto incluye la posibilidad de realizar pagos sin efectivo, realizar transacciones por un monto de 100 mil rublos y aceptar pagos con tarjeta.
• Al elegir una institución de crédito, es importante comparar las tarifas en detalle utilizando el ejemplo de una empresa existente.
• Abrir una cuenta llevará tiempo; este hecho debe tenerse en cuenta y no planificarse hasta que se firme el acuerdo de pagos y cobros. Las promesas de abrir instantáneamente una cuenta bancaria para empresarios individuales deben tratarse como una estrategia publicitaria.

El banco tiene derecho a negarse a abrir una cuenta. Esto generalmente ocurre debido a errores en la solicitud y al no proporcionar los documentos solicitados.