De quoi a-t-on besoin pour ouvrir un compte courant ? Marquage des banques russes. Est-il possible d'exploiter une SARL sans ouvrir de compte courant ?

Le compte courant de toute organisation remplit de nombreuses fonctions. Il s'agit avant tout de la mise en œuvre de règlements rapides et sûrs tant avec les contreparties qu'avec des budgets de différents niveaux, le stockage et la redistribution des ressources, la réception et le remboursement des prêts, emprunts, etc. En fonction de la taille et de l'étendue des activités de l'entreprise , ses flux de trésorerie se forment, l'efficacité de la gestion détermine souvent le résultat de tous les travaux.

La nécessité d'utiliser un compte courant

Chaque entrepreneur démarre sa propre entreprise dans le seul but d’obtenir un revenu maximum. Pour ce faire, au stade de la formation, il est important de créer une base qui permettra par la suite d'élargir les projets d'entreprise et d'augmenter le chiffre d'affaires.

Lors de la création d'une petite entreprise dans le cadre d'une SARL ou d'un entrepreneur individuel, de nombreux propriétaires se demandent si un compte courant est nécessaire. Législativement ce moment réglementé par l'instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 20 juin 2007 n° 1843-U. Ce document permet aux petites entreprises de fonctionner sans ouvrir de compte bancaire, mais leur chiffre d'affaires en espèces (dans le cadre d'un accord conclu) ne doit pas dépasser 100 000 roubles.

Pour de nombreux entrepreneurs individuels, il est plus facile d'utiliser d'autres services bancaires moins coûteux à maintenir qu'un compte courant. Une carte d'établissement de crédit suffit pour gérer un petit montant Argent, dans ce cas, il est nécessaire de disposer d'une caisse enregistreuse pour enregistrer les encaissements. La violation de la procédure établie par la loi entraîne des sanctions qui s'appliquent à l'entreprise elle-même et à son dirigeant (propriétaire).

Étape préparatoire

Ouvrir un compte courant est assez simple à première vue, mais au préalable, chaque entreprise doit effectuer une petite recherche en marketing marché des établissements de crédit. Le principal critère d'évaluation d'une banque en tant qu'intermédiaire en gestion de trésorerie est sa réputation commerciale et sa fiabilité. Le coût et la gamme de services fournis jouent également un rôle important.

De nombreuses entreprises ouvrent non seulement un compte courant, elles s'intéressent aux services de recouvrement, en collaboration avec documents monétaires, la possibilité d'ouvrir plusieurs groupes, y compris monétaires et spéciaux. Actuellement, une condition obligatoire pour conclure un accord avec une banque est la présence d'un système de contrôle à distance, c'est-à-dire un programme « client-banque », qui permet non seulement d'effectuer les opérations nécessaires dans le mode actuel, mais également de suivre le montant des fonds pour toutes les catégories de paiements. Le programme lui-même joue également un rôle important ; les clients d'un établissement de crédit le considèrent dans le contexte de la facilité et de l'efficacité d'utilisation.

Documents pour l'ouverture d'un compte

Tous les établissements de crédit réglementent une liste standard de documents et d'exigences pour les organisations avec lesquelles ils concluent des accords de règlement et de services en espèces. Ils sont publiés sur le site Internet de la banque et sont accessibles à tout client potentiel. Afin d'ouvrir un compte courant auprès de l'établissement de crédit sélectionné, vous devez fournir l'ensemble de documents suivant.

1. Certificat d'enregistrement d'État de l'organisation.
2. Certificat d'immatriculation à bureau des impôts.
3. Déclaration de volonté d'ouvrir un compte courant.
4. Extrait actuel du Registre d'État unifié des personnes morales.
5. Autorisation d'exercer le type d'activité spécifié (licence).
6. Charte de l'entreprise (SARL).
7. Protocole Assemblée générale propriétaires et un arrêté de nomination d'un gérant.
8. Cartes d'identité des fonctionnaires qui ont le droit de signer des documents financiers. Il s'agit notamment : du gérant, du directeur de l'entreprise, du directeur financier, du chef comptable ou de toute autre personne autorisée par arrêté.
9. Contrat de location (sous-location) du siège social de l'entreprise ou documents confirmant la propriété des locaux
10. Carte avec signatures et empreinte sceau officiel organisations.

Il est possible de fournir des copies documents spécifiés. Ils sont certifiés par l'entreprise de manière indépendante ou un employé de banque appose la marque appropriée sur présentation des originaux. Dans certains cas, la participation d'un notaire est requise (à la demande de la banque).

Cartes bancaires

Un des conditions obligatoires Pour une entreprise, lors de l'ouverture d'un compte courant, il est nécessaire de disposer d'un document dûment signé autorisant la gestion du patrimoine. La carte avec des échantillons de l'empreinte du sceau et des signatures des personnes autorisées est remplie par l'entreprise de manière indépendante selon l'instruction 28-I, le formulaire et la procédure de remplissage du formulaire sont réglementés par l'annexe n°1 ;

Les première et deuxième signatures de la personne autorisée sont confirmées par l'arrêté interne pertinent de l'organisation (arrêté de nomination). Une personne n'a pas le droit de signer les documents financiers pour les deux personnes. Si une situation survient où seul le responsable a le droit de le faire, seule la première et unique signature est reflétée sur la carte. Quelle que soit la forme de propriété, une organisation peut ouvrir (une ou plusieurs, en une ou différentes banques) compte courant. LLC, IP, CJSC décident cette question de manière indépendante, en tenant compte du volume des flux financiers, de leur intensité ou des besoins de production.

Documents supplémentaires

Parfois, les établissements de crédit étudient les entreprises de manière plus approfondie et plus approfondie avant de signer directement un accord. Le service de sécurité vérifie la correspondance de l'adresse légale avec la localisation réelle de l'entreprise, des entretiens complémentaires ont lieu avec le gérant, la « connaissance » entre la banque et le futur partenaire ne se déroule pas toujours sans heurts. Dans ce cas, pour ouvrir un compte courant, vous devez fournir Informations ComplémentairesÀ propos de la société. Le plus souvent, la banque demande les documents suivants :

EDS

S'il est possible de transmettre des informations via des canaux de communication électroniques, il est nécessaire d'émettre une signature numérique pour gérer les flux de trésorerie. Les entreprises et les banques qui envisagent de travailler selon le système « client-banque » effectuent cette procédure avant d'ouvrir un compte courant. Dans le cadre du service des contrats existants, des signatures numériques peuvent être créées à tout moment à la demande du client. Le bon de travail est le suivant :

• déposer une demande;
• Installation du logiciel;
• obtention d'une clé (elle est générée par l'établissement de crédit et transférée au client pour une utilisation pendant la durée précisée dans le contrat) ;
• obtenir un certificat;
• vérification du certificat et de la clé par la banque pour la conformité avec la contrepartie donnée.

Après avoir franchi ces étapes, vous pouvez commencer à travailler en utilisant la signature numérique.

Notification aux autorités fiscales

Si, après avoir soumis les documents et transmis par l'entreprise tous les chèques bancaires, l'établissement de crédit prend une décision positive, il délivre alors une notification (certificat) attestant l'ouverture d'un compte courant. Inspection des impôts, fonds hors budget une notification appropriée doit être soumise. À cette fin, des délais et des formulaires de documents clairs ont été établis, en cas de non-respect desquels des sanctions sont appliquées.

Dans les sept jours (jours ouvrés) à compter de la date de réception de l'attestation d'ouverture de compte courant, l'entreprise doit adresser une notification à l'administration fiscale sous le formulaire C-09-1. Ce formulaire contient les coordonnées de l'organisation (TIN, nom complet, ORGN) et de la banque (nom, compte correspondant). Le formulaire est rempli en deux exemplaires dont l'un est renvoyé avec une marque de l'administration fiscale du lieu d'immatriculation de l'entreprise. La même procédure est prévue pour la déclaration à la Caisse de pension et à la Caisse d'assurance sociale.

Clôture d'un compte courant

Du fait des activités de l'entreprise, il devient nécessaire d'en liquider une partie ou de la délocaliser, et la banque partenaire change souvent. Un compte courant peut être clôturé à tout moment à la demande du client. Toutes les créances en suspens en cas de provision insuffisante sur le compte sont adressées aux demandeurs.

L'entreprise doit éliminer complètement le montant de la dette envers la banque pour les services de règlement et de trésorerie, et transférer les fonds restants sur un autre compte ou encaisser. Les chéquiers à souche non utilisés (reçus dans le cadre de la convention) sont restitués à l'établissement de crédit. La notification de l'administration fiscale et des fonds concernés suit le même principe que lors de l'ouverture d'un compte. Un compte courant ouvert dans une autre agence ou établissement de crédit est déclaré dans la mesure du possible. court instantà tous les partenaires de l'entreprise.

Une fois toutes les formalités d'ouverture d'un entrepreneur individuel auprès du fisc réglées, il reste encore quelques nuances à réfléchir avant de démarrer son entreprise. activité économique: choix régime fiscal, comptabilité, impression.

Pourquoi un entrepreneur individuel a-t-il besoin d'un compte courant ?

L’une des questions qui se posent souvent à un nouvel entrepreneur est de savoir s’il a besoin d’un compte bancaire. Un compte bancaire n'est pas requis pour les entrepreneurs individuels. Il est généralement ouvert par ceux qui envisagent de travailler avec des personnes morales et des entrepreneurs individuels en utilisant des paiements autres qu'en espèces.

Ici, il convient de prêter attention au fait qu'il est possible d'effectuer des paiements en espèces entre entrepreneurs individuels ou dans le cadre de relations entre entrepreneurs individuels et personnes morales. Cependant, la législation limite ces paiements à un montant pouvant aller jusqu'à 100 000 roubles par contrat. Pour les entités commerciales, cela signifie que contrat unique, n'excédant pas le montant annoncé, peut se faire en espèces, mais dans un souci de paiements systématiques au titre du même contrat, il faudra quand même ouvrir un compte courant pour les entrepreneurs individuels.

De nombreuses organisations fonctionnent fondamentalement uniquement par virement bancaire, c'est pourquoi pour elles, l'absence de compte bancaire auprès d'une entreprise est une bonne raison pour refuser de coopérer. DANS entreprise moderne un compte courant chez un entrepreneur individuel est le signe de « bonnes manières» et le « sérieux » de l’entrepreneur. Considérant que la plupart des organisations, comme personnes, se tournent de plus en plus vers les services en ligne, y compris dans les banques ; avoir un compte n'est plus un « luxe ».

Payer les entrepreneurs, accepter les paiements des clients, émettre salaires salariés et droits de mutation et cotisations extrabudgétaires, un compte courant permet de faire tout cela facilement et rapidement, sans même se rendre en agence bancaire.

Un autre facteur important en faveur de l’ouverture d’un compte courant d’un entrepreneur individuel est la possibilité d’obtenir des prêts professionnels auprès de « votre » banque selon une procédure simplifiée et des taux préférentiels.

Ouverture d'un compte courant pour les entrepreneurs individuels : par où commencer ?

Lors de l'ouverture d'un compte pour des paiements autres qu'en espèces, vous êtes généralement guidé par les critères suivants :

• frais d'ouverture et de tenue d'un compte ;
• commodité de travailler avec la banque (disponibilité et localisation des agences, mode, rapidité du service) ;
• Disponibilité de services bancaires à distance (RBS) pour les entrepreneurs.

L'ouverture d'un compte courant d'entrepreneur individuel auprès de la Sberbank de la Fédération de Russie n'est plus depuis longtemps une solution alternative : vous pouvez choisir n'importe quelle institution financière qui fournit des services aux personnes morales et aux entrepreneurs individuels de votre ville. En règle générale, vous pouvez trouver les taux les plus avantageux auprès des petites banques (y compris régionales). Pour cela, comparez les tarifs et conditions des banques situées dans votre ville (on les retrouve sur les sites Internet et dans les agences bancaires). Si vous avez de la chance, vous pouvez ouvrir un compte gratuitement, en profitant d'une promotion ou d'une offre spéciale pour les personnes morales.

N'oubliez pas de parler au responsable du travail avec les personnes morales et les entrepreneurs : peut-être saura-t-il vous proposer des conditions individuelles intéressantes.

Veuillez noter la présence du système Banque-Client. La banque à distance permet de gérer son argent via Internet à tout moment et sans sortir de chez soi : suivre ses soldes, effectuer des virements, recevoir des relevés. Cela permet de gagner beaucoup de temps (plus besoin d’aller à la banque, de faire la queue ou de s’adapter aux horaires d’ouverture de l’agence) et d’éliminer une grande partie du travail comptable « papier ». De plus, les tarifs du libre-service via les services bancaires par Internet sont généralement moins chers que pour un travail similaire sur papier.

Vérifiez le coût de l'encaissement des fonds via une caisse et la commission pour les virements intra-bancaires du compte d'un entrepreneur individuel vers le compte d'un particulier. Très probablement, la deuxième option vous permettra de transférer de l'argent de votre compte courant vers votre compte courant via Internet banking et de l'encaisser via une carte plastifiée. Pour ce faire, vous devez émettre une carte de débit avec entretien annuel gratuit ou minimal, liée au compte du particulier. N’oubliez pas de vous renseigner sur les adresses des distributeurs automatiques qui distribueront vos fonds sans commission.

Liste des documents pour l'ouverture d'un compte bancaire pour un entrepreneur individuel

Passons directement à la question de savoir comment ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel. Chaque banque peut avoir ses propres exigences concernant l'ensemble des documents requis pour embaucher un entrepreneur pour le service.

Selon les instructions de la Banque centrale, la liste des documents obligatoires comprend :

1. Copie du passeport : page principale et pages 4 à 5 avec inscription.
2. Une copie du certificat d'immatriculation comptabilité fiscale(ÉTAIN).
3. Une copie du certificat d'enregistrement d'État de l'entrepreneur individuel.
4. Licences confirmant le droit d'un entrepreneur d'exercer des activités autorisées.
5. KOPiP (carte avec exemples de signatures et empreinte du sceau d'entrepreneur individuel).
6. Procuration et documents pour les tiers autorisés à gérer les fonds du compte courant de l’entrepreneur individuel.

Habituellement, la liste n'est pas épuisée par ces documents : les banquiers demandent également un extrait « frais » du Registre d'État unifié des entrepreneurs individuels et une lettre de autorité locale Rosstat sur l'attribution des codes statistiques.

Un extrait du Registre d'État unifié des entrepreneurs individuels peut être obtenu auprès de l'administration fiscale territoriale dans un délai d'une semaine ; sa durée de validité pour la banque est de 1 mois ; Toutes les copies doivent être notariées ou, si un tel service est fourni, certifiées conformes par des employés de banque autorisés moyennant des frais.

De plus, il vous sera demandé de remplir une demande et d'autres documents requis pour les contrôles de sécurité.

Pendant le temps nécessaire à l'accomplissement de toutes les formalités, les employés de la banque prépareront un accord, à l'issue duquel vous recevrez une attestation d'ouverture de compte courant en tant qu'entrepreneur individuel.

Notification des fonds fiscaux et extrabudgétaires

La dernière étape de l'interaction avec la banque - la signature des accords de règlement et de services à distance - ne se termine pas par l'ouverture d'un compte. Vous devez maintenant informer le bureau des impôts et Fonds de pension sur cet événement, et dans les plus brefs délais.

La notification au contrôle des impôts s'effectue sur un formulaire selon le formulaire S-09-1, rempli et signé par l'entrepreneur en 2 exemplaires. La violation du délai de 7 jours fixé pour le dépôt d'un document est passible d'une amende de 5 000 roubles (article 118 du Code des impôts de la Fédération de Russie).

Il est conseillé de se rendre personnellement au fisc : vous devez prendre le deuxième exemplaire de l'avis, signé par l'inspecteur, et le conserver avec le reste des documents de l'entrepreneur individuel. S'il n'est pas possible de se rendre personnellement au bureau des impôts, un représentant peut présenter des documents, mais uniquement avec une procuration notariée en main.

Vous pouvez envoyer des documents par courrier : une lettre précieuse doit être accompagnée d'une liste de pièces jointes et d'un récépissé. La soumission en ligne n'est possible que si l'entrepreneur individuel dispose d'un certificat de signature numérique qualifié.

La loi fédérale n° 212-FZ du 24 juillet 2009 (article 28, paragraphe 3, paragraphe 1) impose entrepreneur individuel l'obligation de déclarer l'ouverture d'un compte courant à la branche territoriale de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie, ainsi qu'à la Caisse d'assurance sociale (si l'entrepreneur individuel est inscrit à l'assurance sociale) dans un délai d'une semaine.

Il n'existe pas de formulaires standardisés pour déclarer ces fonds, mais il existe des formulaires recommandés par ces institutions et disponibles en téléchargement sur portails Internet officiels autorités compétentes.

Qu'est-ce qu'un compte courant : 5 caractéristiques + 5 avantages et 3 inconvénients de l'ouverture d'un compte bancaire pour les entrepreneurs individuels et les SARL + 6 documents requis.

Les citoyens de tous les pays développés utilisent les services bancaires...

Il n’est pas surprenant qu’en Russie et en Ukraine, les banques apparaissent comme des champignons après la pluie.

Certaines ferment aussi vite qu'elles ouvrent, incapables de résister aux assauts de la crise ; d'autres se maintiennent à flot en conquérant de nouveaux clients.

Si vous êtes client d'une banque, vous le savez certainement qu'est-ce qu'un compte courant.

Mais connaissez-vous les subtilités de son ouverture et de sa fermeture, les particularités du marquage et d'autres caractéristiques ?

Alors lisez l’article pour trouver des réponses à vos questions.

Qu'est-ce qu'un compte courant et à quoi sert-il ?

La quasi-totalité des clients des établissements bancaires disposent de comptes courants (ou courants).

Si nos citoyens ouvrent avec prudence des comptes d'épargne ou d'autres types de comptes, alors la carte en plastique émise lors de l'ouverture d'un compte bancaire est invité fréquent dans les portefeuilles et les sacs à main.

Explication du terme

Si nous utilisons la terminologie pour définir ce phénomène, il s'avère qu'un compte courant est une sorte de compte utilisé par une autre institution financière afin de contrôler les transactions monétaires effectuées par son client.

Le plus souvent, le montant réel sur votre compte est égal au solde du compte.

Il est rare que les banques accordent du crédit aux titulaires de comptes.

5 caractéristiques d'un compte courant :

1. Leur objectif principal est de fournir au client un accès rapide et ininterrompu à son argent.
2. En tant que consommateur de services bancaires, vous pouvez retirer votre argent et le déposer sur votre compte quand vous le souhaitez, quelle que soit la période de l'année ou l'heure de la journée (du moins, cela devrait être le cas idéalement).

Ce type de service bancaire ne doit pas être utilisé pour économiser de l’argent ou comme source de revenus passifs.

Il existe d'autres types pour cela, par exemple l'épargne, le dépôt, etc.

3. Vous pouvez ouvrir plusieurs comptes courants dans une seule banque, qui différeront par la devise ou la destination de l'argent.
4. Il est rare qu’un entrepreneur puisse gérer son entreprise sans compte espèces.

Marquage des banques russes

Pour éviter toute confusion, tous les comptes sont marqués de numéros.

Étant donné les particularités du système bancaire en différents pays peuvent différer, les marquages ​​des comptes clients peuvent également différer.

J'expliquerai comment le compte est marqué dans les banques russes afin que le système d'attribution d'un code numérique à 20 chiffres dans la Fédération de Russie soit clair.

*Avant la réforme de 1998, le code de la monnaie russe était 810 et correspondait au marquage Roubles soviétiques. Ensuite, selon les besoins standard international ISO, ces trois chiffres ont été remplacés par 643, mais au sein du russe système financier Les marquages ​​soviétiques 810 sont toujours utilisés.

Par exemple, si l'on voit ce marquage 408.17.810.2.7771.8694739, on peut comprendre que :

• le compte appartient à un particulier ;
• citoyen de la Fédération de Russie ;
• l'argent conservé sur son compte est en roubles.

Les chiffres du code ne sont pas toujours séparés les uns des autres par un point.

Un marquage plus courant consiste à les écrire sur une seule ligne sans espaces ni ponctuation.

Un compte courant est un service utile pour les personnes physiques et morales

Les clients des banques et autres organismes financiers peuvent être aussi bien des personnes physiques que des personnes morales. Bien entendu, tous les services bancaires, y compris l'ouverture d'un compte courant, sont également accessibles aux deux.

Compte courant pour les particuliers

En fait, selon la terminologie bancaire, les comptes des particuliers sont généralement appelés non pas courants, mais courants.

Ces comptes ne sont en aucun cas associés à activité entrepreneuriale, mais sont ouverts pour les besoins privés d'une personne privée.

Mais ces noms sont très conventionnels, puisque « r/s » est utilisé pour nommer aussi bien les comptes des personnes physiques que celles des personnes morales, ce qui signifie compte courant.

Le compte courant des particuliers sert à :

• transfert de salaire ou de pension;
• reconstitution des finances personnelles;
• paiement de diverses choses, produits, services et autres (le paiement s'effectue via un terminal de paiement ou via une banque en ligne), etc.

La condition principale est que l'argent versé sur le compte d'un particulier ne provienne pas d'une organisation commerciale.

Si vous devez ajouter un tel service, vous devrez conclure un accord séparé.

Compte courant pour entrepreneurs individuels et SARL

Le compte courant est un outil de travail utile pour les SARL, donc tout entrepreneur privé est pressé de l'ouvrir afin de pouvoir payer des biens et des services, recevoir ce paiement, le reconstituer avec ses propres fonds et effectuer d'autres transactions financières.

Avantages de l'ouverture d'un compte courant pour un entrepreneur individuel ou une SARL :

Petite commission.

Les personnes morales, contrairement aux personnes physiques, paient un montant fixe pour les transactions financières et ce montant est relativement faible (pas plus de 40 roubles).

Terminal de paiement.

En ouvrant un tel compte auprès d'une banque spécifique, vous pouvez recevoir de leur part des terminaux de paiement, ce qui est très important, par exemple, pour les propriétaires de magasins, car de nombreux acheteurs souhaitent payer les produits achetés par carte plutôt qu'en espèces.

Services bancaires sur Internet.

Aujourd'hui, les entrepreneurs individuels, les SARL et les particuliers ont la possibilité de gérer leur argent en ligne.

Cartes de salaire.

Après avoir ouvert un compte dans l'une des institutions financières, vous pouvez émettre des cartes de salaire en plastique pour vous et vos employés, ce qui vous permet d'accumuler des comptes au sein d'un seul compte.

1. Paiement des impôts - cette fonction est accessible aussi bien aux entrepreneurs individuels qu'aux entrepreneurs individuels.

Inconvénients de l'ouverture d'un compte pour un entrepreneur individuel ou une SARL :

La nécessité de payer mensuellement pour l'entretien.

En tant que personne morale, vous devrez transférer chaque mois un montant fixe à la banque pour faciliter vos transactions financières.

Mais si vous n’effectuez aucune transaction dans un délai d’un mois, le paiement ne sera pas retiré.

Possibilité de perdre votre argent, si la banque ferme, fait faillite, change de mains, etc.

Mais, en toute honnêteté, il faut dire que cela n’arrive pas très souvent.

La probabilité que votre compte soit saisi, par exemple, par le Service des Impôts.

Cela peut arriver lorsque vous n'avez pas payé vos impôts.

Une fois la dette remboursée, vous devrez bricoler pour débloquer votre compte, il n'est donc pas recommandé de vous disputer avec l'IRS.

Comment ouvrir et clôturer un compte courant dans un organisme bancaire ?

La procédure d'ouverture et de liquidation d'un compte courant dans une banque nationale pour les particuliers et les entrepreneurs est assez simple, mais vous devez tout de même être conscient de certaines nuances afin de démontrer votre conscience dans la mesure du possible.

Que faut-il faire pour ouvrir un compte bancaire ?

Conformément aux actes législatifs de la Fédération de Russie, toute personne physique ou morale peut ouvrir un compte bancaire dans la banque choisie, mais personne ne peut vous y obliger si vous ne le souhaitez pas.

La banque dont vous souhaitez devenir client n'a pas le droit de vous refuser l'ouverture d'un compte courant.

Les seules exceptions à cette règle :

• , illégal;
• vous faites vous-même l'objet d'une enquête pénale ;
• vous ne pouvez pas présenter tous les documents requis par la banque pour effectuer la transaction.

Les personnes morales doivent également ouvrir un compte bancaire car, selon la législation en vigueur, les personnes morales peuvent effectuer des transactions monétaires sans devenir cliente d'une banque pour un montant ne dépassant pas 100 000 roubles.

À propos, seuls les comptes en roubles sont disponibles pour les entrepreneurs privés et les entrepreneurs individuels, car un compte séparé est ouvert pour les devises étrangères.

Vous, en tant que personne morale, devez présenter à la banque un certain nombre de documents :

Selon la banque que vous décidez de faire appel, la liste des documents requis par l'institution financière peut changer.

Il est préférable de préciser à l'avance ce que vous devez apporter avec vous, afin de ne pas retarder l'enregistrement de votre compte.

Quelques informations supplémentaires sur l'utilisation d'un compte courant par un entrepreneur individuel :

Caractéristiques de l'ouverture d'un compte courant en utilisant l'exemple de la Sberbank

La Sberbank est la banque la plus grande, la plus fiable et la plus ancienne de la Fédération de Russie.

Ce n'est pas pour rien que les entrepreneurs privés le choisissent pour y ouvrir un compte pour les besoins de leur entreprise.

Un grand nombre de succursales, de nombreuses fonctions utiles, un service agréable et d'autres avantages attirent à la Sberbank les particuliers et les petites entreprises.

À propos, à l'heure actuelle (jusqu'au 31 janvier 2017 inclus), les entrepreneurs privés peuvent l'ouvrir tout à fait gratuitement.

Si vous n'avez pas le temps de passer à la banque, vous pouvez obtenir un numéro de compte bancaire via la banque en ligne via le lien https://sberbank.esphere.ru/#/sla, puis apporter tous les documents requis dans les 30 jours. .

Mais en général, il n'est pas du tout nécessaire d'ouvrir un compte auprès de la Sberbank.

De nombreuses autres institutions financières de la Fédération de Russie sont à votre service.

Et les citoyens des pays voisins ne peuvent pas non plus se plaindre du manque d’organisations bancaires et autres dans leurs villes.

Comment clôturer un compte courant ?

Les raisons de la fermeture peuvent varier :

• vous le souhaitez vous-même ;
• le tribunal en décidera ainsi ;
• votre entreprise fera faillite ;
• Le bureau des impôts clôturera le compte ;
• vous violerez régulièrement les conditions de service, etc.

Si vous décidez vous-même de fermer votre compte en raison du fait que vous réorganisez ou fermez votre entreprise, ou que vous avez choisi une autre banque pour le service, vous devez alors soumettre une demande écrite au responsable client.

S'il vous reste de l'argent sur vos comptes, vous pouvez le récupérer à la caisse ou le transférer sur un autre compte.

Maintenant tu sais, qu'est-ce qu'un compte courant, à quoi il sert et comment l'ouvrir.

Les entrepreneurs privés n'ont pas à se soucier de la confidentialité de leurs données et faits sur les transactions financières - toutes les banques sont tenues de stocker des informations sur leurs clients et de ne pas les diffuser à des tiers.

Article utile ? Ne manquez pas les nouveautés !
Entrez votre email et recevez les nouveaux articles par email

Un compte courant est nécessaire à une organisation juridique afin de réaliser diverses opérations et règlements avec les contreparties (fournisseurs, clients) et les salariés. La question de savoir si un compte est exigé par une entreprise n’est pas une question facile. Il n’y a aucune obligation légale d’ouvrir. Mais les taxes ne peuvent être payées que par virement bancaire. La Banque centrale a également introduit des restrictions sur le paiement de services ou de biens en espèces : 100 000 roubles dans les limites du contrat pour un produit ou un service. Ce n'est pas confortable. Avoir un compte courant vous permet de transférer des fonds vers les comptes d'autres organisations, de payer des salaires, de rembourser des prêts, de payer des services fournis (par exemple, juridiques, de transport) et bien plus encore. Lorsqu’une organisation reçoit un prêt, un compte est également nécessaire car les fonds y sont déposés et non émis en espèces.

Ouverture d'un compte courant pour une organisation : fonctionnalités

Pour ouvrir un compte courant pour une SARL, un certain montant fixe a été introduit dans certaines banques. Il est unique et ne dépasse pas 3 000 roubles. À des fins publicitaires, pour attirer les clients, certaines banques proposent ce service gratuitement. Des frais d'abonnement sont également souvent facturés pour la gestion du compte lui-même. Le coût exact est connu une fois que le client a sélectionné les services bancaires nécessaires. Les ordres de paiement envoyés ont également leur propre coût. Parfois, les forfaits proposent un certain nombre de « paiements » gratuits.

De plus en plus, les banques proposent le service d'ouverture d'un compte courant pour une SARL en ligne. Un compte est réservé via le formulaire sur le site. Dans une rubrique dédiée, téléchargez les formulaires de demande et les documents à présenter en agence bancaire. Cela simplifie la procédure d'inscription.

Ce qui est nécessaire pour ouvrir un compte bancaire pour une SARL

Pour ouvrir un compte, vous devez apporter en agence un ensemble de documents requis pour cette banque. Les originaux et les copies sont requis. Faire des copies dans certaines banques n'est pas gratuit. Si vous ne souhaitez pas payer trop cher, vous pouvez fournir des photocopies que vous avez faites vous-même. Il n'est pas nécessaire de légaliser. Le sceau et la signature du gérant sur l'exemplaire suffisent.

De plus, il est nécessaire que le responsable de l'organisation remplisse une carte avec des échantillons de signature et de sceau. Cela peut se faire au département, simultanément à la remise des papiers. Ensuite, vous devez payer en espèces pour ouvrir un compte.

Quels documents sont nécessaires

Comment choisir une banque pour ouvrir un compte

De nombreuses banques proposent des services aux entreprises. Pour choisir la meilleure option, vous devez analyser certains critères. La liste ci-dessous présente les indicateurs auxquels les managers prêtent le plus souvent attention. À partir de là, vous pouvez choisir ceux dont vous avez besoin.

Critères de choix

• prix bas pour l'ouverture et l'entretien ;
• Banque Internet. Ce service – gestion de compte à distance – est disponible auprès de toutes les grandes banques. Il est possible d'installer un tel programme sur un ordinateur de bureau, un ordinateur portable ou un smartphone ;
• informer de toute transaction par SMS ;
• possibilité d'obtenir une carte d'entreprise;
• retrait d'espèces;
• la possibilité d'obtenir un prêt ou un emprunt ;
• disponibilité d'un bureau de service idéalement situé. Pour certains, il est important que la banque dispose de véritables bureaux.

Quel est le meilleur endroit pour ouvrir un compte courant pour une SARL ?

Lorsque vous choisissez où il est préférable d'ouvrir un compte courant pour une SARL, vous devez prendre en compte certains aspects :

1. "Nom" sur le marché. Certaines banques peu ou inconnues peuvent offrir plus conditions avantageuses pour attirer les clients. Mais la fiabilité d’une telle organisation financière est discutable. Vous devez choisir des banques qui jouissent d’une bonne réputation en tant que partenaires.
2. Large réseau d'agences et de distributeurs automatiques.
3. Les taux.
4. Services bancaires par Internet pratiques.
5. Rapidité de travail avec le client.

Notation bancaire

Vous pouvez sélectionner les principales banques suivantes pour ouvrir un compte courant pour une LLC :

Matériaux similaires

Avoir un compte bancaire simplifie grandement les activités des entreprises. Vous pouvez effectuer des virements en faveur des contreparties ou accepter des paiements de leur part sans perdre de temps en rendez-vous personnels.

Sélectionnez la banque

L'ouverture d'un compte courant est une procédure simple qui ne demande pas beaucoup de temps. Il vous suffit de rassembler une liste de documents et de les soumettre à la banque. Grâce à services en ligne Aujourd'hui, vous pouvez réserver un compte sans quitter le bureau. Dans cet article, vous apprendrez comment ouvrir un compte courant, et également recevoir recommandations importantes au choix de la banque.

Comment ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel

L'ouverture d'un compte pour un entrepreneur individuel vous permet de contrôler les flux de trésorerie plus rapidement et de suivre vos dépenses beaucoup plus facilement. Pour ouvrir un compte bancaire, un entrepreneur doit effectuer plusieurs étapes simples.

Ainsi, nous attirons votre attention sur les instructions d'ouverture d'un compte courant pour les particuliers (IP). Il comprend les étapes suivantes :

Tout d’abord, choisissez une banque (choisissez le tarif le plus adapté. Si votre entreprise a peu de revenus et de dépenses, il vaut la peine de trouver l'ensemble de services le plus optimal. Gardez également à l'esprit que les fonds des entrepreneurs individuels sur un compte dans une banque agréée par la Banque centrale de la Fédération de Russie sont assurés pour un montant supérieur à 1 400 000. Les organisations financières sans licence peuvent s'avérer être des escrocs. Ne fais pas confiance fonds propres de nouvelles banques proposant d'ouvrir un compte gratuitement et dans les plus brefs délais.

Par exemple, elle est considérée comme l’une des banques les plus fiables et les plus populaires pour ouvrir un compte courant) ;

savoir quels documents la banque demande (cela peut être fait en vous rendant dans une agence bancaire et en interrogeant un consultant. Si vous appréciez votre temps, vous pouvez trouver ces informations sur le site Internet de la banque sélectionnée) ;

puis récupérer tous les papiers demandés par la banque (ne négligez pas les règles de certification généralement admises, sinon la banque pourrait refuser d'ouvrir un compte. Si un établissement de crédit vous demande de fournir l'original, alors la copie apportée entraînera également un refus d'ouverture de compte courant) ;

va à l'agence bancaire et attends ton tour ;

lorsqu'un spécialiste vous voit, remettez-lui tous les documents ;

il vous sera demandé de signer une convention de services bancaires, ainsi que de remplir une demande d'ouverture de compte;

vérifier toutes les données que l'employé de la banque a indiquées dans le contrat ! Si vous constatez des écarts, informez-en l'employé. Toute erreur peut par la suite conduire à l’impossibilité de gérer le compte, et si l’agrément de la banque est révoqué, il sera problématique de récupérer votre argent ;

signer le contrat et choisir un tarif de service (souvent les banques proposent des packages de services prêts à l'emploi, qui comprennent déjà un certain nombre de paiements par mois, l'émission de certificats, etc. Il est rentable d'acheter un package de services, car il est plus économique en termes d'argent) ;

connecter des services supplémentaires (par exemple, services bancaires par Internet ou notifications par SMS concernant les transactions du compte) ;

déposer des fonds sur votre compte pour l'activer et débiter la commission (il est plus rentable de payer non pas mensuellement, mais immédiatement pendant un an) ;

alors l'employé de la banque vous donnera les détails du compte ouvert . Cependant, le compte ne sera pas actif immédiatement. L'heure d'ouverture dépend de la rapidité de traitement des documents par la banque. Cela peut se produire le jour du traitement, ou peut-être le troisième jour. Dans tous les cas, l'opérateur vous informera du résultat.

Une fois que l'employé a signalé l'ouverture définitive du compte, vous pouvez fournir les détails à vos contreparties. Ils sont également disponibles dans votre compte personnel sur le site Internet de la banque.

Sélectionnez une banque pour les entrepreneurs individuels

Ouverture d'un compte courant pour une organisation

Diverses organisations, y compris les personnes morales, ne rencontrent pas non plus de difficultés lors de l'ouverture de comptes courants.

La procédure ne diffère du cas d'un entrepreneur individuel que par le dossier documentaire. Les entités juridiques ont une structure plus complexe et davantage de paperasse est nécessaire pour formaliser leurs activités.

Néanmoins, nous vous suggérons de vous familiariser avec les instructions d'ouverture d'un compte d'organisation. Cette dernière peut être à la fois commerciale et budgétaire : la démarche d'obtention d'un service bancaire n'est pas différente. Pour ouvrir un compte courant, une personne morale devra effectuer la séquence d'actions suivante :

choisir un établissement de crédit (les grandes entreprises ont intérêt à choisir des banques réputées dotées d'un large réseau d'agences. Elles sont fiables et inspirent la confiance des contreparties) ;

décider qui traitera la facture - un gérant ou un mandataire de confiance (la deuxième option implique la présence de, pour lequel vous devrez fournir des attestations à un notaire) ;

rassembler des documents (ils peuvent différer selon les banques, alors faites attention à cela Attention particulière. Selon la forme juridique de votre entreprise, vous devrez fournir des documents complémentaires) ;

aller à l'agence bancaire (certains spécialistes bancaires se rendent eux-mêmes au siège de l'entreprise ou dans n'importe quel autre endroit confortable pour le gérant entité légale sur accord préalable) ;

signer le contrat de service en deux exemplaires (avant de signer, vérifiez que l'opérateur bancaire a fourni correctement toutes les données. Les erreurs dans ces documents ne sont pas autorisées) ;

remplir une demande d'ouverture de compte (il est important d'indiquer la devise et l'objet du compte) ;

ajouter des services supplémentaires à votre compte y (par exemple, de nombreux hommes d'affaires ne peuvent pas se passer application mobile, grâce auquel vous pouvez consulter les opérations du compte à tout moment de la journée) ;

après cela, le spécialiste vous informera de la décision de la banque dans un délai de 1 à 2 jours (et dans certains cas plus tard) . Si un compte a été ouvert pour vous, vous devez y déposer un montant pour l'activer. Le plus souvent, il s’agit du coût annuel de l’ensemble des services.

Après ces manipulations simples, vous pouvez demander des précisions à l'opérateur bancaire. Vous pouvez désormais effectuer des paiements autres qu'en espèces et contrôler les flux de trésorerie de votre compte.

Sélectionnez la banque

Ouverture d'un compte courant pour une SARL

Pour ouvrir un compte courant, une SARL devra suivre les étapes suivantes :

choisissez une banque appropriée(peu connu organismes financiers ne conviendra pas. La banque dans laquelle le compte de la SARL est ouvert est l’élément le plus important du statut de l’entreprise. Et la plupart des partenaires commerciaux potentiels y prêtent attention) ;

le gérant ou représentant, par procuration, se rend auprès de l'établissement de crédit, où il signe une convention d'adhésion aux services bancaires. Ce dernier est compilé en deux exemplaires. Il ne peut y avoir aucune erreur et vous devez donc étudier attentivement son contenu avant d'apposer votre propre signature ;

vous devez vous familiariser avec la liste des tarifs de services et choisir la meilleure option (il est préférable de se familiariser avec les offres de services à l'avance, avant de se rendre à la banque. Cela réduira le temps passé avec un employé de banque) ;

en quelques jours, la banque prend la décision d'ouvrir un compte (après une réponse positive, le spécialiste vous appellera et vous demandera de vous présenter au cabinet pour activer le compte) ;

sur dernière étape vous devrez payer pour un package de services et activer des fonctions supplémentaires (Par exemple, Espace personnel dans les services bancaires par Internet).

L'ensemble du processus d'enregistrement du compte ne prend pas plus de 40 minutes. Pour accélérer ce processus, vous pouvez préparer les documents à l'avance, télécharger les formulaires de demande sur le site Internet de la banque et les remplir.

Sélectionnez une banque pour LLC

Comment ouvrir un compte courant en ligne

La procédure d'ouverture d'un compte dans toutes les banques est à peu près la même, mais il existe quelques nuances. Par exemple, à la Sberbank, en, en, des exigences accrues sont imposées aux clients. Ils s'expriment à la fois dans la liste des documents et dans le processus plus long de leur traitement par la banque.

Si vous ne voulez pas perdre de temps à vous rendre à la banque lors de l'ouverture d'un compte courant, alors vous pouvez utiliser candidature en ligne via le site Internet de la banque sélectionnée. De cette façon, vous pouvez réserver un compte à la fois pour un entrepreneur individuel et pour une SARL.

Si vous avez déjà choisi une banque, ouvrir un compte via son site Internet ne sera pas difficile. Pour ce faire, vous devez suivre des étapes dont certaines sont réalisées en ligne et d’autres lors de votre visite à la banque. Vous pouvez vous familiariser avec eux dans le tableau.

Après de simples étapes d’inscription en ligne, vos coordonnées seront envoyées à votre adresse e-mail. Le compte sera actif, mais les opérations sur celui-ci sont limitées. Vous ne pouvez que le recharger. La banque vous donne quelques jours pour vous présenter en agence avec un paquet de documents et enfin ouvrir un compte. Si cela n'est pas fait, le compte cessera de fonctionner et tous les fonds qui y seront transférés seront restitués aux expéditeurs.

Le service d’ouverture de compte en ligne est également avantageux car de nombreuses banques proposent gratuitement les premiers mois de service. C’est pratique pour économiser de l’argent, surtout si vous venez d’enregistrer votre entreprise.

Notification d'ouverture d'un compte courant au bureau des impôts et à la Caisse de retraite de Russie

Auparavant, après avoir ouvert un compte, les entrepreneurs individuels et les organisations, y compris les SARL, devaient en informer autorité fiscale et un fonds d'assurance. Cependant, à partir du 1er mai 2014 cette exigence annulé et des informations sur compte ouvert La banque le transfère au bureau des impôts. A partir du 2 mai 2014, l'établissement de crédit informe également la caisse de pension.

Ainsi, en 2017, il n'est pas nécessaire de rédiger une demande auprès du fonds des impôts et des assurances pour ouvrir un compte. Il n'y a plus d'amende pour cela, puisque l'entière responsabilité incombe à la banque.

Est-il possible de travailler sans compte courant ?

Il n'existe aucune clause dans la loi obligeant tous les entrepreneurs individuels et les SARL à ouvrir un compte courant. Cependant, la réglementation impose des restrictions sur le montant de 100 000 roubles par contrat. Cette clause signifie que si le montant du contrat avec la contrepartie est supérieur à 100 000 roubles, les fonds doivent être transférés exclusivement sur le compte courant de l'entreprise.

Par exemple, vous avez conclu un contrat de location pour un local. Les frais mensuels sont de 10 000 roubles. Après 10 mois, le montant du contrat sera de 100 000 roubles. Ainsi, à partir du 11ème mois vous avez l’obligation d’ouvrir un compte courant.

Certains entrepreneurs essaient de ne pas laisser le montant d'un contrat dépasser 100 000 roubles et en ouvrent chaque fois de nouveaux. Cependant, tôt ou tard, de telles actions intéresseront l'administration fiscale, qui s'expose à de lourdes amendes.

Il est important de comprendre qu’il n’y a rien de compliqué à ouvrir un compte. De plus, c'est pratique si, à l'avenir, vous souhaitez élargir les limites de votre entreprise. Technologies modernes permettent de contrôler en ligne les flux de trésorerie de l’entreprise, ce qui n’est possible que lors de l’ouverture d’un compte.

L'ouverture d'un compte doit être abordée de manière responsable. Vos activités et l'attitude de vos partenaires commerciaux potentiels à l'égard de votre entreprise en dépendront. Il existe quelques astuces qui aideront un homme d'affaires à ouvrir un compte de manière rentable.

Renseignez-vous au préalable auprès de la banque sur l'ensemble des documents et les règles de leur certification afin de ne pas remplir à nouveau les documents.

Choisissez une banque fiable