Στρατηγική και τακτική διαχείρισης κινδύνου
Υπάρχουν δύο κύριες στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου: η παθητική προστασία και η ενεργητική απόκριση.
Η παθητική προστασία κινδύνου δεν επιφέρει επαναστατικές αλλαγές στη φύση των δραστηριοτήτων της επιχείρησης, τον όγκο και τη δομή της περιουσίας της. Η ουσία του βρίσκεται στην επιλογή και τη χρήση διάφοροι τύποικαι τρόποι ασφάλισης:
Ασφάλιση μέσω ασφαλιστικών εταιρειών.
Χρήση διαδικασιών αντιστάθμισης κινδύνου.
Αυτοασφάλιση.
Η ασφάλιση μέσω ασφαλιστικών εταιρειών σας επιτρέπει να ασφαλίσετε:
‣‣‣ περιουσία από απώλεια (καταστροφή), έλλειψη ή ζημιά.
‣‣‣ επιχειρηματική δραστηριότητα ή ξεχωριστή συναλλαγή από ζημίες λόγω παραβίασης των υποχρεώσεών τους από τους αντισυμβαλλομένους της εταιρείας, αλλαγές στις συνθήκες λειτουργίας λόγω περιστάσεων πέρα από τον έλεγχο της εταιρείας, μη είσπραξη αναμενόμενων εσόδων.
‣‣‣ ευθύνη της επιχείρησης έναντι τρίτων για πρόκληση βλάβης σε αυτούς. Για παράδειγμα, ασφάλιση αστικής ευθύνης μεταφορικής εταιρείας-μεταφορέα για ζημιές που προκλήθηκαν σε επιβάτες, ιδιοκτήτες φορτίου, παραλήπτες. ασφάλιση αστικής ευθύνης για επιχειρήσεις που αποτελούν πηγές αυξημένου κινδύνου κ.λπ.
Όταν προχωράτε ασφαλισμένο συμβάνη ασφαλιστική εταιρεία (ασφαλιστής) αποζημιώνει πλήρως ή εν μέρει την εταιρεία (ασφαλισμένη) για ζημιές και ζημιές.
ΑντιστάθμισηΤο ʼʼhedgeʼʼ μεταφρασμένο από τα αγγλικά ως ʼʼfence, fenceʼ σάς επιτρέπει να ασφαλιστείτε έναντι δυσμενών αλλαγών τιμών βάσει συμβάσεων για την αγορά (πώληση) πόρων εμπορευμάτων, τίτλων ή συναλλαγματικών αξιών.
Υπάρχουν ορισμένα μέσα αντιστάθμισης κινδύνου:
- συμβόλαιο μελλοντικής εκπλήρωσης(futures) είναι ένα τυπικό έγγραφο που υποδεικνύει την υποχρέωση πώλησης (αγοράς) του αντίστοιχου ποσού ενός υποκείμενου περιουσιακού στοιχείου (εμπορεύματα, τίτλοι ή νόμισμα) σε μια ορισμένη στιγμή στο μέλλον σε τιμή που καθορίζεται στη σύμβαση κατά τη στιγμή της σύναψής της ;
- προθεσμιακή σύμβαση- πρόκειται για μια διμερή συμφωνία σε τυποποιημένη μορφή, η οποία υποδεικνύει την υποχρέωση αγοράς (πώλησης) της αντίστοιχης ποσότητας του υποκείμενου περιουσιακού στοιχείου (εμπορεύματα, τίτλοι, νόμισμα) σε μια συγκεκριμένη χρονική στιγμή και υπό ορισμένες προϋποθέσεις στο μέλλον με τιμή καθορισμένη στο χρόνος σύναψης της σύμβασης·
- επιλογή- αυτό είναι ένα τυπικό έγγραφο που κατοχυρώνει το δικαίωμα (και όχι την υποχρέωση, όπως κατά τη σύναψη συμβάσεων μελλοντικής εκπλήρωσης και προθεσμιακών συμβολαίων) του κατόχου του να αγοράσει (προαίρεση αγοράς) ή να πουλήσει (από το δικαίωμα πώλησης) εντός καθορισμένης χρονικής περιόδου ένα ορισμένο ποσό του αντίστοιχο περιουσιακό στοιχείο στην τιμή που καθορίζεται στην επιλογή . Ο κάτοχος του δικαιώματος μπορεί να μην ασκήσει το δικαίωμα που κατοχυρώνεται στο δικαίωμα προαίρεσης, χάνοντας μόνο το premium (την τιμή που καταβάλλεται για το δικαίωμα προαίρεσης), που είναι συνήθως ένα μικρό κλάσμα της τιμής του υποκείμενου περιουσιακού στοιχείου για το οποίο εκδίδεται το δικαίωμα.
1. Τα δικαιώματα προαίρεσης, τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και τα προθεσμιακά συμβόλαια είναι παράγωγα χρεόγραφα (παράγωγα) που μπορούν να διαπραγματεύονται σε χρηματοοικονομική αγορά, δηλαδή οι ίδιοι είναι ένα προϊόν, και όχι απλώς ένας τρόπος ασφάλισης συναλλαγών.
2. Χρησιμοποιούνται δύο τύποι αντιστάθμισης κινδύνου: α) αντιστάθμιση μεγάλης διάρκειας - όταν ένα συμβόλαιο μελλοντικής εκπλήρωσης αγοράζεται εν αναμονή της αύξησης των τιμών. β) short hedge - όταν αγοράζεται ένα συμβόλαιο μελλοντικής εκπλήρωσης για προστασία από μειώσεις τιμών.
αυτοασφάλιση -είναι ένας τρόπος προστασίας έναντι του κινδύνου με τη δημιουργία εσωτερικών αποθεματικών κεφαλαίων για χρηματοδότηση πιθανές απώλειες. Αυτή η μέθοδος συνιστάται να χρησιμοποιείται όταν υπάρχει υψηλό επίπεδο πιθανότητας ζημιών ή όταν η αξία του ασφαλισμένου ακινήτου είναι σχετικά μικρή σε σύγκριση με τα έσοδα της εταιρείας. Όμως, η δημιουργία ασφαλιστικών αποθεματικών εκτρέπει κεφάλαια που θα μπορούσαν να δημιουργήσουν εισόδημα, επομένως, οι διαχειριστές, αφενός, προσπαθούν να τα ελαχιστοποιήσουν και, αφετέρου, να μειώσουν τον κίνδυνο ζημιών.
Ενεργή ανταπόκριση σε κινδύνους -Αυτή είναι μια στρατηγική για τη διαχείρισή τους μέσω της εφαρμογής διαφόρων τεχνικών μέτρων, της διαφοροποίησης των δραστηριοτήτων της επιχείρησης, που αλλάζουν ριζικά τα προηγούμενα πρότυπα επιχειρηματικής δραστηριότητας, δημιουργούν νέους οικονομικούς δεσμούς της επιχείρησης, αλλάζουν τον όγκο της περιουσίας και των περιουσιακών στοιχείων της.
Μια στρατηγική προληπτικής αντιμετώπισης κινδύνου θα πρέπει να εφαρμόζεται με τους ακόλουθους τρόπους:
1) Καταμερισμός κινδύνουΚατά κανόνα, πραγματοποιείται με τη διασπορά της περιουσίας της επιχείρησης προκειμένου να μειωθούν οι πιθανές ζημίες. Το ακίνητο μπορεί να διανεμηθεί με δύο τρόπους:
Διαχωρίστε φυσικά (για παράδειγμα, ανοίξτε λογαριασμούς σε διαφορετικές τράπεζες για αποθήκευση κεφαλαίων).
Διαχωρίστε την ιδιοκτησία μεταξύ των ιδιοκτητών (για παράδειγμα, μεταξύ της μητρικής εταιρείας και θυγατρικές);
2) μεταφορά κινδύνουπεριλαμβάνει τη σύναψη συμβάσεων που ορίζουν ποιους κινδύνους αναλαμβάνει το άλλο μέρος (για παράδειγμα, μια σύμβαση κατασκευής, όταν ο ανάδοχος αναλαμβάνει όλους τους κινδύνους που συνδέονται με την κατασκευή· μια συμφωνία για την αποθήκευση και τη μεταφορά αγαθών, σύμφωνα με την οποία η εταιρεία μεταφορών διατρέχει κινδύνους που συνδέονται με μεταφέρονται ζημιές ή απώλειες αγαθών).
3) διαφοροποίηση κινδύνουβασίζεται στη διαφοροποίηση των δραστηριοτήτων της επιχείρησης.
Το πιο δύσκολο πράγμα είναι η διαφοροποίηση οικονομικές δραστηριότητεςγια τους εξής λόγους:
- οριζόντια ολοκλήρωσηπεριλαμβάνει συγχώνευση (ή εξαγορά) με επιχείρηση που παράγει τα ίδια (παρόμοια) προϊόντα. Με άλλα λόγια, είναι μια στρατηγική απορρόφησης ανταγωνιστών. Αυτό το μονοπάτι, φυσικά, μπορεί να μειώσει σημαντικά τον κίνδυνο μιας μεμονωμένης επιχείρησης, αλλά εγκυμονεί κίνδυνο μονοπώλησης της αγοράς. Για το λόγο αυτό, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι οι ενέργειες των διευθυντών προς αυτή την κατεύθυνση σε όλες τις χώρες περιορίζονται από την αντιμονοπωλιακή νομοθεσία.
- κάθετη ολοκλήρωσησυνίσταται στην καθιέρωση ελέγχου σε ενδιάμεσες επιχειρήσεις (ή την απόκτησή τους), μεταξύ της επιχείρησης και του τελικού καταναλωτή ή σε μεσάζοντες (ή κατασκευαστές) που προμηθεύουν την επιχείρηση με πρώτες ύλες, προμήθειες και εξαρτήματα·
- οργάνωση κοινοπραξιώνμε ξένους εταίρους μπορεί να μειώσει σημαντικά τον κίνδυνο παραγωγής και οικονομικής δραστηριότητας επιλέγοντας χώρες που είναι σε θέση να παρέχουν τους απαραίτητους πόρους (οικονομικούς, εργατικού δυναμικού, υλικών, πρώτων υλών) με ευνοϊκούς όρους. Ο συνδυασμός των δυνατοτήτων εταίρων από διαφορετικές χώρες σάς επιτρέπει να μειώσετε το κόστος, να αυξήσετε το εισόδημα και να μειώσετε την πιθανότητα απωλειών.
- ομόκεντρη διαφοροποίηση- Πρόκειται για διείσδυση σε έναν νέο τομέα δραστηριότητας, αλλά με υψηλή συμβατότητα με τις τρέχουσες δραστηριότητες, μέσω της εξαγοράς επιχειρήσεων των οποίων τα προϊόντα, οι αγορές, τα κανάλια διανομής, οι τεχνολογίες και η βάση πόρων σχετίζονται, αλλά όχι πανομοιότυπα με τα δικά τους.
- διαφοροποίηση ομίλων ετερογενών δραστηριοτήτωνπραγματοποιείται μέσω της εξαγοράς των πιο κερδοφόρων, ιδιαίτερα κερδοφόρων επιχειρήσεων, ανεξάρτητα από το είδος της δραστηριότητάς τους. Αυτή η κατεύθυνση απαιτεί σημαντικές οικονομικές επενδύσεις και είναι διαθέσιμη μόνο σε πολύ μεγάλες εταιρείες. Οι τεράστιοι όμιλοι ετερογενών δραστηριοτήτων που δημιουργούνται με αυτόν τον τρόπο γίνονται λιγότερο ευάλωτοι σε όλους σχεδόν τους κινδύνους, καθώς οι απώλειες σε έναν τομέα δραστηριότητας αντισταθμίζονται από έσοδα σε άλλους.
Κάθε επιχείρηση προσεγγίζει την επιλογή της βέλτιστης επιλογής για τη διαφοροποίηση των δραστηριοτήτων της με διαφορετικά κριτήρια. Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι, ενώ μειώνει ορισμένους χρηματοοικονομικούς κινδύνους, η διαφοροποίηση δημιουργεί νέους κινδύνους, οι οποίοι είναι επίσης εξαιρετικά σημαντικό να διαχειρίζονται. Ταυτόχρονα, δεν μπορούν να μειωθούν όλοι οι κίνδυνοι μέσω της διαφοροποίησης. Για παράδειγμα, οι κίνδυνοι που προκαλούνται από μακροοικονομικές διαδικασίες (οικονομικές κρίσεις, κινήσεις των τραπεζικών επιτοκίων κ.λπ.) είναι μη διαφοροποιήσιμοι (ή συστηματικοί).
Στην οικονομική βιβλιογραφία, ως μέρος των στρατηγικών διαχείρισης κινδύνου, μερικές φορές, μαζί με μια στρατηγική παθητικής προστασίας κινδύνου και μια στρατηγική ενεργητικής αντίδρασης, ονομάζεται συντηρητική στρατηγική, η οποία δεν είναι απολύτως σωστή. Γεγονός είναι ότι μια συντηρητική στρατηγική εκδηλώνεται μετά την εμφάνιση ενός γεγονότος κινδύνου, όταν η επιχείρηση έχει ήδη υποστεί ζημιά. Στην περίπτωση αυτή, στόχος του οικονομικού διαχειριστή δεν είναι να διαχειριστεί τον κίνδυνο, αλλά να τον εντοπίσει και να ελαχιστοποιήσει τις αρνητικές του συνέπειες.
5. Ρύθμιση επιχειρηματικών κινδύνων. Ευθύνη και κίνδυνος
Η ανάγκη ανάληψης κινδύνων είναι μία από τις προϋποθέσεις για επιτυχημένη επιχειρηματική δραστηριότητα. Ωστόσο, ο κίνδυνος μπορεί να γίνει αποσταθεροποιητικός παράγοντας εάν η απόφαση της διοίκησης ληφθεί αδικαιολόγητα και είναι περιπετειώδους χαρακτήρα.
Δημοσιεύτηκε στο ref.rf
Η πιθανότητα μιας τέτοιας εξέλιξης γεγονότων υποδηλώνει την εξαιρετική σημασία της δημιουργίας ενός κοινωνικού, νομικού και οικονομικού συστήματος στην κοινωνία για την προστασία των επιχειρηματιών από τις συνέπειες των κινδύνων. Εάν δεν υπάρχουν τέτοιες εγγυήσεις, ο επιχειρηματίας δεν θα έχει κανένα κίνητρο να πραγματοποιήσει επικίνδυνες πράξεις.
Οι γνωστοί κανόνες επιχειρηματικής δραστηριότητας, που υπαγορεύονται από την ορθή λογική, μπορούν επίσης να θεωρηθούν ως ένα είδος ρύθμισης.
Κανόνας πρώτος. Δεν μπορείτε να αναλάβετε περισσότερους κινδύνους από αυτούς που επιτρέπουν το ίδιο κεφάλαιο της εταιρείας. Πριν επενδύσει, ο επενδυτής πρέπει να καθορίσει το μέγιστο δυνατό ποσό ζημίας για ένα δεδομένο έργο, να το συγκρίνει με το ποσό του επενδυμένου κεφαλαίου και με όλους τους ίδιους οικονομικούς πόρους της επιχείρησης. Ως αποτέλεσμα τέτοιων συγκρίσεων, δίνεται η απάντηση στο ερώτημα: η απώλεια αυτού του κεφαλαίου θα οδηγήσει σε χρεοκοπία του επενδυτή;
Το ποσό της ζημίας από την επένδυση κεφαλαίου πρέπει να είναι ίσο με το ποσό του δεδομένου κεφαλαίου, να είναι μικρότερο ή μεγαλύτερο από αυτό. Στις άμεσες επενδύσεις, το ποσό της ζημίας είναι συνήθως ίσο με το ποσό του επιχειρηματικού κεφαλαίου. Για παράδειγμα, ένας επενδυτής επένδυσε 10 χιλιάδες ρούβλια. σε μια επικίνδυνη επιχείρηση. Η υπόθεση απέτυχε. Ο επενδυτής έχασε 10 χιλιάδες, ρούβλια. Επιπλέον, λαμβάνοντας υπόψη τη μείωση της αγοραστικής δύναμης του χρήματος, ειδικά σε συνθήκες πληθωρισμού, ο όγκος των ζημιών θα πρέπει να είναι μεγαλύτερος από το χρηματικό ποσό που επενδύεται.
Στην περίπτωση αυτή, το ποσό της πιθανής απώλειας θα πρέπει να προσδιορίζεται λαμβάνοντας υπόψη τον δείκτη πληθωρισμού.
Κανόνας δεύτερος. Πρέπει να σκεφτούμε τις συνέπειες του κινδύνου. Η εφαρμογή αυτού του κανόνα απαιτεί από έναν επενδυτή, κατά την έναρξη οποιασδήποτε συναλλαγής, να υπολογίζει το μέγιστο δυνατό ποσό ζημίας, τον βαθμό κινδύνου, την πιθανότητα εμφάνισής της και να παρέχει εκ των προτέρων τρόπους πρόληψης ή εξουδετέρωσής της.
Κανόνας τρίτος. Δεν μπορείς να ρισκάρεις πολλά για λίγο. Η επίδραση αυτού του κανόνα είναι ιδιαίτερα έντονη κατά τη μεταφορά χρηματοοικονομικού κινδύνου. Ο επενδυτής δεν πρέπει να αποδεχθεί τον κίνδυνο εάν η ζημία είναι μεγάλη σε σύγκριση με την εξοικονόμηση ασφαλίστρων και σε σύγκριση με το ασφαλιστικό ποσό.
Ωστόσο, η αποτελεσματική λειτουργία μιας επιχείρησης σε μια οικονομία αγοράς απαιτεί συνεχή παρακολούθηση του περιβάλλοντος κινδύνου για τη διαχείρισή τους, γεγονός που καθιστά αναπόφευκτη αυτή την κατεύθυνση της δραστηριότητας του διαχειριστή.
Στρατηγική και τακτικές διαχείρισης κινδύνου - έννοια και τύποι. Ταξινόμηση και χαρακτηριστικά της κατηγορίας «Στρατηγική και Τακτικές Διαχείρισης Κινδύνων» 2017, 2018.
- Γιατί είναι ιδιαίτερα σημαντική η συστηματική διαχείριση των κινδύνων σήμερα;
- Ταξινόμηση κινδύνου για πρακτική εφαρμογή
- Πώς να δομήσετε το έργο διαχείρισης κινδύνου
- Ποιος από τους διευθυντές σας είναι υπεύθυνος για ποιους κινδύνους;
Η κρίση έφερε θέματα στην ημερήσια διάταξη στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου:Αυτό είναι κάτι που πρέπει να σκεφτεί η ανώτερη διοίκηση σχεδόν όλων των εταιρειών που σχεδιάζουν να επιβιώσουν. Μέχρι το φθινόπωρο, η διαχείριση κινδύνου σε επίσημη μορφή υπήρχε μόνο σε μεγάλες ρωσικές εταιρείες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, και οι εταιρείες που βρίσκονταν χαμηλότερα σε βαθμολογίες επιχειρηματικής επιτυχίας (ανά κύκλο εργασιών ή κεφάλαιο) γενικά θεωρούσαν ότι η διαχείριση κινδύνου είναι κάτι σαν μια άλλη ξένη μόδα, με όμορφη ονομασία, αλλά εντελώς άχρηστο. Ταυτόχρονα, δεν υπάρχει αμφιβολία για το γεγονός ότι εταιρείες που συνεχίζουν να δραστηριοποιούνται και να επενδύουν στο μέλλον τους στο σημερινό δυσμενές περιβάλλον έχουν, αν και όχι επισημοποιημένη, αν και κατακερματισμένη, αλλά ταυτόχρονα επιτυχημένη διαχείριση κινδύνου. Απλώς οι διευθυντές αποκαλούν αυτή τη δραστηριότητα όχι διαχείριση κινδύνου, αλλά προστασία της εργασίας, εφαρμογή προτύπων ποιότητας, περιβαλλοντική διαχείριση, επαλήθευση της πίστης του προσωπικού, οικονομική, φυσική ασφάλεια ή ασφάλεια πληροφοριών, ασφάλιση, αντιστάθμιση, κράτηση και αποθήκευση αποθεμάτων κ.λπ.
Ταυτόχρονα, λίγοι από αυτούς τους «άθελά τους διαχειριστές κινδύνου» φαντάζονται σε ποιο βαθμό έχει το δικαίωμα να αναλαμβάνει κινδύνους στη θέση του, ποιο είναι το γενικό επίπεδο ευαισθησίας της εταιρείας σε ζημίες και οικονομικές ζημίες και ποιο είναι το όριο ζημίας. πέρα από το οποίο η εταιρεία θα αντιμετωπίσει καταστροφή ή αλλαγή ιδιοκτησίας . Συνιστώ σε οποιαδήποτε εταιρεία σήμερα να αξιολογεί τις δραστηριότητές της λαμβάνοντας υπόψη τη διαχείριση κινδύνων, ακόμη κι αν η εταιρεία δεν έχει την ευκαιρία να έχει έναν υπεύθυνο διαχείρισης κινδύνου στο προσωπικό. Οι παρακάτω συμβουλές θα σας βοηθήσουν να οργανώσετε την εργασία αξιολόγησης κινδύνου.
Κάθε φορά που κάνουμε ένα λάθος, είμαστε υποχρεωμένοι να βγάλουμε ορισμένα συμπεράσματα για να το μετατρέψουμε σε πλεονέκτημά μας. Έτσι, ο συνάδελφός σας από την Αγία Πετρούπολη διατύπωσε έναν προσωπικό κανόνα αφού ξόδεψε 2 εκατομμύρια ρούβλια σε μια επιχείρηση που δεν λειτούργησε. Χάρη στη διακυβέρνησή του, τα επόμενα δύο χρόνια μπόρεσε να ιδρύσει τρεις νέες επιχειρήσεις και εγκατέλειψε μια ντουζίνα ιδέες εγκαίρως.
Στο άρθρο θα βρείτε 4 ακόμη ιστορίες από συναδέλφους σας που θα ωφελήσουν την επιχείρησή σας.
Ταξινόμηση κινδύνου
Οι κίνδυνοι ταξινομούνται ανάλογα με τα επίπεδα των πιθανών συνεπειών σε φθίνουσα σειρά καταστροφικότητας (κάθετη ταξινόμηση), καθώς και με τη φύση της προέλευσής τους (οριζόντια ταξινόμηση).
Η κάθετη ταξινόμηση των κινδύνων σχετίζεται άμεσα με τον προσδιορισμό αυτών που είναι σε θέση να διαχειριστούν τους κινδύνους.
| Είδος κινδύνου | Περιγραφή |
| Υπερεθνικό (παγκόσμια) | Κλιματική αλλαγή (για παράδειγμα, υπερθέρμανση του πλανήτη), πανδημία, επιζωοτία (για παράδειγμα, γρίπη των πτηνών), παγκόσμια οικονομική κρίση κ.λπ. - δηλαδή καταστάσεις που καμία χώρα ή εταιρεία δεν μπορεί να επηρεάσει. Οι διαχειριστές κινδύνου (ρυθμιστικές αρχές) σε αυτή την περίπτωση (παρά το γεγονός ότι δεν υπάρχει παγκόσμια νομοθεσία) είναι οι κυβερνητικές ενώσεις (ΟΗΕ, G20 κ.λπ.) |
| Χώρα (κυρίαρχη) | Αυτό είναι το επίπεδο των κινδύνων ενός μεμονωμένου κράτους: ανθρωπογενείς καταστροφές και καταστροφές μεταφορών, στρατιωτικές επιχειρήσεις, «διαρροή εγκεφάλων», αλκοολισμός, τοξικομανία, γήρανση του πληθυσμού, δημογραφικά προβλήματα κ.λπ. Σε αυτό το επίπεδο διαχείρισης κινδύνου υπάρχουν κορυφαία στελέχη του κράτους, της κυβέρνησης, της κεντρικής τράπεζας κ.λπ. |
| Εταιρικός | Αυτό είναι το επίπεδο στο οποίο εμφανίστηκε ιστορικά η διαχείριση κινδύνου. Αυτό περιλαμβάνει όλους τους κλασικούς κινδύνους - αθέτηση υποχρεώσεων, επενδυτικούς κινδύνους, έργου, λειτουργικούς κ.λπ. Οι διαχειριστές κινδύνου είναι οι ιδιοκτήτες και τα ανώτατα στελέχη της επιχείρησης ( Διευθύνων Σύμβουλοςκαι βασικά ανώτατα στελέχη). |
| Προσωπικός | Αυτό είναι το επίπεδο στο οποίο ο καθένας μας είναι διαχειριστής κινδύνου. Και οι κίνδυνοι είναι αντίστοιχοι - οι κίνδυνοι της πόλης στην οποία ζούμε. τις διαδρομές που ακολουθούμε για να φτάσουμε στη δουλειά. ιατρικά ιδρύματα όπου λαμβάνουμε θεραπεία· κίνδυνος να χάσετε τη δουλειά σας κ.λπ. |
Υπάρχουν περισσότερες από 20 ταξινομήσεις κινδύνων σε εταιρικό επίπεδο. Θεωρώ ότι η παρακάτω ταξινόμηση είναι η πιο προσανατολισμένη στον πραγματικό τομέα, η πιο απλή και λογική.
- Στρατηγικοί κίνδυνοι που παρεμβαίνουν στην επίτευξη των μακροπρόθεσμων στόχων της εταιρείας. Κατά κανόνα, συνδέονται με παγκόσμια έργα που απαιτούν μεγάλες επενδύσεις - την εφαρμογή ενός συστήματος ERP, την κατασκευή μιας νέας μονάδας παραγωγής κ.λπ. ενώ. βραχυπρόθεσμα.
- Οι χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι είναι κίνδυνοι που συνδέονται με χρήματα: ανεπαρκής ρευστότητα, διακυμάνσεις στις συναλλαγματικές ισοτιμίες, χρηματιστηριακοί δείκτες, αλλαγές στα επιτόκια κ.λπ. Οι λίστες αυτών των κινδύνων είναι παρόμοιοι για όλους: τόσο μεγάλες εταιρείες πετρελαίου και φυσικού αερίου όσο και το παντοπωλείο που βρίσκεται απέναντι από το σπίτι σου.
- Λειτουργικοί κίνδυνοι που σχετίζονται με την καθημερινή εργασία: διαδικασία παραγωγής, τεχνολογία, πληροφορική, λάθη ή απιστία προσωπικού, μεταφορά αγαθών, τελικών προϊόντωνκαι ούτω καθεξής.
- Κίνδυνοι κινδύνων και απειλών. Αυτοί οι κίνδυνοι είναι κυρίως εξωτερικοί - πλημμύρες, πυρκαγιές, εκρήξεις, εταιρικές επιδρομές, αγωγές κ.λπ.
- Νομικοί κίνδυνοι που σχετίζονται με τη συμμόρφωση των δραστηριοτήτων σας με νομικούς κανόνες, βιομηχανικά πρότυπα, πρότυπα προστασίας της εργασίας, γενικούς κανόνες και κανόνες ασφάλειας πληροφοριών, περιβαλλοντικά πρότυπα κ.λπ.
- Εξελισσόμενοι κίνδυνοι (επανεμφανίζονται). Αυτή η κατηγορία περιλαμβάνει, για παράδειγμα, γενετικά τροποποιημένα προϊόντα, κινητές επικοινωνίες (είμαστε η πρώτη γενιά που χρησιμοποιούμε κινητές επικοινωνίες και δεν είναι σαφές τι θα συμβεί στα παιδιά μας και τα παιδιά τους εξαιτίας αυτού), τη νανοτεχνολογία κ.λπ.
Στην πραγματικότητα, οι κίνδυνοι μπορούν να ταξινομηθούν με οποιονδήποτε τρόπο είναι βολικό και κατανοητό στους ιδιοκτήτες και τη διοίκηση της εταιρείας - ακόμη και με βάση την οργανωτική δομή της εταιρείας σας (για παράδειγμα, κίνδυνοι του τμήματος πωλήσεων, κίνδυνοι οικονομικής διαχείρισης) ή η κατανομή των εξουσιών μεταξύ των διευθυντών (για παράδειγμα, κίνδυνοι μετόχων, κίνδυνοι του οικονομικού διευθυντή). Το κυριότερο είναι ότι τελικά όλοι καταλαβαίνουν ξεκάθαρα για ποιους κινδύνους μιλάμε. Η ταξινόμηση χρειάζεται μόνο για τη διευκόλυνση της ομαδοποίησης των αναγνωρισμένων κινδύνων και της ανάθεσης ευθύνης - των λεγόμενων ιδιοκτητών κινδύνου.
- Σύστημα διαχείρισης κινδύνου: η ουσία της διαχείρισης κινδύνου με λίγα λόγια
Γλωσσάριο
Κίνδυνος είναι η απειλή ότι ένα γεγονός ή μια ενέργεια θα επηρεάσει αρνητικά την ικανότητα επίτευξης του επιθυμητού επιχειρηματικού αποτελέσματος, επίτευξης στόχων και (ή) στρατηγικών σχεδίων (πρότυπα COSO ERM και AS/NZS 4360:2004).
Ο κίνδυνος είναι ένα τυχαίο γεγονός που έχει δύο χαρακτηριστικά: την πιθανότητα να συμβεί το συμβάν και τη ζημιά (όφελος) ως συνέπεια της εμφάνισης αυτού του συμβάντος.
Η διαχείριση κινδύνων είναι η διαδικασία εντοπισμού κρίσιμων κινδύνων, αξιολόγησης του αντικτύπου τους, ανάπτυξης και εφαρμογής ολοκληρωμένη λύσηγια τη διαχείρισή τους, ενσωματώνοντας στρατηγική, ανθρώπους, διαδικασίες και τεχνολογία.
Διαχείριση κινδύνων - in αντίκτυπο στον κίνδυνο, που οδηγεί σε αλλαγή στα χαρακτηριστικά κινδύνου - αλλαγή στην πιθανότητα και (ή) αλλαγή στις συνέπειες
10 κύριοι κίνδυνοι
Η ετήσια μελέτη της Ernst & Young (Business Risk Research) βασίζεται σε έρευνα στελεχών της εταιρείας. Εδώ είναι οι κίνδυνοι που πιστεύουν ότι είναι πιο σημαντικοί σήμερα:
- Κρίση στην αγορά δανεισμού (+1).
- Μη συμμόρφωση με τις νομικές απαιτήσεις (–1).
- Βαθύτερη ύφεση ( το νέο είδοςκινδύνους).
- Ριζικό πρασίνισμα (+5).
- Αυξημένος ανταγωνισμός από μη παραδοσιακούς συμμετέχοντες σε βιομηχανίες (+11).
- Μείωση κόστους (+1).
- Αγώνας για ταλαντούχους ειδικούς (+4).
- Σύναψη συμμαχιών και συμφωνιών (–1).
- Απαξίωση επιχειρηματικών μοντέλων (ένας νέος τύπος κινδύνου).
- Κίνδυνοι φήμης (+12).
Στρατηγική διαχείρισης κινδύνου
Προσδιορισμός κινδύνου
Σε αυτό το στάδιο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κλασικές τεχνικές, όπως ερωτηματολόγια και έρευνες βασικών υπαλλήλων και κορυφαίων διευθυντών της εταιρείας, συναντήσεις και συνεδρίες καταιγισμού ιδεών για τον εντοπισμό κινδύνων, συγκριτική αξιολόγηση κινδύνου (προσαρμογή για την επιχείρησή σας των κινδύνων που είναι εγγενείς στον κλάδο). Το κύριο πράγμα είναι να προσδιορίσετε ποια γεγονότα οποιασδήποτε φύσης θα μπορούσαν να είναι καταστροφικά ή επικίνδυνα για την εταιρεία. Ως αποτέλεσμα, θα μπορείτε να συντάξετε μια λίστα κινδύνων για την εταιρεία σας.
Εκτίμηση κινδύνου και ιεράρχηση
Οι κίνδυνοι που περιλαμβάνονται στο προκαταρκτικό μητρώο πρέπει να ομαδοποιηθούν θεματικά. Στη συνέχεια, πρέπει να καθορίσετε ενοποιημένες κλίμακες αξιολόγησης κινδύνου με βάση δύο κύριες παραμέτρους - τη ζημιά και την πιθανότητα της στην περίοδο που σας ενδιαφέρει. Ο χρονικός ορίζοντας επιλέγεται συνήθως σύμφωνα με τον κύκλο προϋπολογισμού ή στρατηγικού σχεδιασμού. Μια ενιαία κλίμακα καθορίζεται σε ένα νόμισμα κατάλληλο για εσάς (αυτό στο οποίο η εταιρεία διατηρεί τη λογιστική διαχείρισης και την υποβολή εκθέσεων ή στο οποίο εκφράζεται μεγαλύτερος αριθμόςσυμβατικές υποχρεώσεις). Είναι σημαντικό όλοι οι κίνδυνοι, ανεξάρτητα από το είδος τους, να αξιολογούνται στις ίδιες μονάδες.
Η ιεράρχηση των κινδύνων θα πρέπει να πραγματοποιείται από τους ίδιους εμπειρογνώμονες που συνέταξαν τον αρχικό κατάλογο κινδύνων. Διενεργείται με ψηφοφορία (μυστική ή ανοιχτή - εξαρτάται από την εκτίμηση του βαθμού ειλικρίνειας που χρειάζεστε). Ως αποτέλεσμα, θα λάβετε εκτιμήσεις για την πιθανή ζημιά από τον κίνδυνο και την πιθανότητα εμφάνισής του.
- Διαχείριση συναλλαγματικού κινδύνου: πώς να προστατεύσετε την επιχείρησή σας από την αύξηση των ισοτιμιών του δολαρίου και του ευρώ
Για παράδειγμα, στην παραγωγή σας υπάρχει κίνδυνος έκρηξης στο συνεργείο οξυγόνου. Ο διευθυντής παραγωγής έχει μια κατά προσέγγιση (πιθανότατα, με ένα πολύ μικρό σφάλμα) ιδέα για το πόσο κοστίζει η εκκαθάριση των ερειπίων, η κατασκευή ενός νέου εργαστηρίου και η αγορά εξοπλισμού. Ας υποθέσουμε ότι ο κίνδυνος εκτιμάται από τους ειδικούς σε ένα εκατομμύριο δολάρια ΗΠΑ. Αυτός ο κίνδυνος ενός εκατομμυρίου δολαρίων, πολλαπλασιασμένος με πιθανότητα 10%, κοστίζει 100 χιλιάδες δολάρια, και εάν η πιθανότητα έκρηξης είναι 50%, τότε το κόστος του κινδύνου είναι 500 χιλιάδες δολάρια, αλλά κατά την αξιολόγηση ενός τέτοιου κινδύνου να ληφθεί υπόψη το γεγονός ότι ο χρόνος διακοπής θα εξαρτηθεί από τον χρόνο, ο οποίος θα απαιτηθεί για όλες τις δραστηριότητες που προηγούνται της έναρξης του εργαστηρίου. Πρέπει επίσης να υπολογίσετε πόσο καιρό θα είναι σε θέση η εταιρεία να πληρώνει μισθούς στους αδρανείς υπαλλήλους, ποιες κυρώσεις θα χρεωθούν για τα ανεξόφλητα δάνεια και πόσο γρήγορα θα είναι σε θέση η εταιρεία να τα αποπληρώσει.
Το αποτέλεσμα αυτού του σταδίου εργασίας θα είναι ένα μητρώο εταιρικών κινδύνων. Σε αυτό, οι κίνδυνοι θα διευθετηθούν με τη μορφή ενός είδους hit parade - με φθίνουσα σειρά ισορροπημένης εκτίμησης της ζημιάς. Για να αντιληφθείτε καλύτερα την εικόνα που προκύπτει, μπορείτε να δημιουργήσετε έναν δισδιάστατο χάρτη κινδύνου: στον έναν άξονα συντεταγμένων θα εμφανιστεί η πιθανότητα εμφάνισης κινδύνου, στον άλλον - οικονομική ζημιά και στον ίδιο τον χάρτη οι κίνδυνοι θα δοθούν με τη μορφή βαθμούς (θα λάβετε τις συντεταγμένες αυτών των σημείων από τα αποτελέσματα της αξιολόγησης και της ιεράρχησης) (εκ. ρύζι.).
Χωρίς σωστή αξιολόγηση κινδύνου χρησιμοποιώντας κοινές μονάδες μέτρησης για ιεράρχηση, μπορεί να γίνετε όμηροι του πιο χαρισματικού, πιο πειστικού ή πιο μορφωμένου προϊσταμένου τμήματος, του «ιδιοκτήτη κινδύνου», ο οποίος μπορεί εύγλωττα και πειστικά να υποστηρίξει ότι οι κίνδυνοι του (για παράδειγμα, έξω βασικά κεφάλαια από τον διευθυντή κατασκευής κεφαλαίων, «ανοησίες» και τρομοκράτες από τον επικεφαλής της υπηρεσίας ασφαλείας, αδυναμία άντλησης κεφαλαίων από τον οικονομικό διευθυντή) - όλοι οι κίνδυνοι, οι κίνδυνοι και τα μέτρα για τη διαχείρισή τους πρέπει πρώτα από όλα να χρηματοδοτηθούν , σε σε πλήρηκαι με τον υψηλότερο δυνατό προϋπολογισμό.
Σύγκριση κινδύνων με το «επίπεδο ευαισθησίας» της εταιρείας
Το μητρώο κινδύνων που προκύπτει πρέπει να συγκριθεί με το «επίπεδο ευαισθησίας» της εταιρείας σας στους κινδύνους. Αυτό το επίπεδο καθορίζεται επίσης από ειδικούς με βάση το πιθανό μέγεθος της ζημίας: τι μπορεί να αντέξει η εταιρεία και τι όχι. Η σύγκριση θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποιοι κίνδυνοι στον χρονικό ορίζοντα που έχετε επιλέξει είναι μικροί (στην ταξινόμηση των διαχειριστών κινδύνου - «μέχρι το επίπεδο ανοχής»), ποιοι είναι σημαντικοί (μεταξύ ανοχής και «ορίου πόνου») και ποιοι είναι καταστροφικές και μπορεί να οδηγήσουν σε κατάρρευση της επιχείρησης (πάνω από το «κατώφλι πόνου»). Η διαχείριση κινδύνου εξαρτάται από αυτό: είναι σημαντικό να κατανοήσουμε σε ποια από αυτά δεν πρέπει να δίνεται προσοχή, με ποια θα πρέπει να ασχοληθεί η διοίκηση της εταιρείας και ποια εμπίπτουν στην αρμοδιότητα των ιδιοκτητών επιχειρήσεων.
Ο πρώτος κύκλος διαχείρισης κινδύνων, φυσικά, δεν θα εντοπίσει απολύτως όλους τους κινδύνους και τις απειλές που συνοδεύουν τις δραστηριότητες της εταιρείας σας. Αλλά κάθε επόμενος κύκλος θα παρέχει όλο και πιο αξιόπιστες πληροφορίες. Η κατανόηση των κύριων κινδύνων και ο καθορισμός προτεραιοτήτων είναι σίγουρα μια βοήθεια για τους διευθυντές και τους ιδιοκτήτες εταιρειών σε περιόδους κρίσης που αναπόφευκτα θα τελειώσουν.
Διδάκτωρ Οικονομικών Επιστημών, Καθηγητής Παράρτημα Αγίας Πετρούπολης του Εθνικού Πανεπιστημίου Ερευνών του Κρατικού Πανεπιστημίου " μεταπτυχιακό σχολείοΟικονομικά"
Στις επιχειρηματικές τους δραστηριότητες, οι μη χρηματοοικονομικές εταιρείες εκτίθενται σε διάφορους τύπους κινδύνων.
Ταυτόχρονα, προσπαθούν να εξαλείψουν (αποκλείσουν) παράγοντες κινδύνου που επηρεάζουν αρνητικά την αξία τους.
Σε αυτή τη μελέτη, ο Σχεδιασμός Αντιμετώπισης Κινδύνων νοείται ως ένα σύνολο στρατηγικών, μεθόδων και εργαλείων (μεθόδων) για την ελαχιστοποίηση των αρνητικών συνεπειών των κινδύνων σε μια εταιρεία.
Στη διαδικασία εξάλειψης των κινδύνων, η εταιρεία αναπτύσσει στρατηγικές (μεθόδους, εργαλεία) για τη μείωση των αρνητικών επιπτώσεων των κινδύνων στους βασικούς οικονομικούς της δείκτες (ΚΕΠ). Ταυτόχρονα, η εταιρεία αναζητά λύσεις διαχείρισης που παρέχουν έναν συγκεκριμένο συμβιβασμό μεταξύ της επίτευξης του EPI και της απειλής πιθανών ζημιών (απωλειών). Η εύρεση ενός αποδεκτού κινδύνου σάς επιτρέπει να αξιολογήσετε τον αντίκτυπο των κινδύνων, να συγκεντρώσετε και να διανείμετε πόρους και να αναπτύξετε ένα κατάλληλο πρόγραμμα εξάλειψης κινδύνου με στόχο τον προληπτικό και τον επακόλουθο αντίκτυπο στον κίνδυνο.
Ο κύριος στόχος της εξάλειψης των κινδύνων σε μια εταιρεία είναι να φέρει τους εντοπισμένους και αξιολογημένους κινδύνους σε ένα αποδεκτό επίπεδο. Η έννοια του αποδεκτού κινδύνου αντικαθιστά την προσέγγιση για τον ορισμό της «απόλυτης ασφάλειας», η οποία χρησιμοποιείται συνήθως σε διάφορους κλάδους της μηχανικής και της τεχνολογίας. Σύμφωνα με την προσέγγιση της «απόλυτης ασφάλειας», θεωρείται πρακτικά δυνατός ο αποκλεισμός κάθε πιθανότητας εμφάνισης αρνητικών επιπτώσεων κινδύνων για τη μηχανολογία, τα τεχνικά συστήματα, τις επικίνδυνες βιομηχανίες κ.λπ. Στην περίπτωση αυτή, η εταιρεία εστιάζει σε μηδενική πιθανότητα εμφάνισης κινδύνου. Ωστόσο, στην πράξη, κατά τη διάρκεια των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, μια εταιρεία δεν θα είναι σε θέση να εξαλείψει πλήρως πιθανούς παράγοντες κινδύνου που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε ένα ανεπιθύμητο σενάριο για την ανάπτυξη μεμονωμένων επιχειρηματικών διαδικασιών - μια απόκλιση από τους επιλεγμένους στρατηγικούς επιχειρηματικούς στόχους. Υπό αυτές τις συνθήκες, η εξάλειψη του κινδύνου αποτελεί σημαντικό στοιχείο του ολοκληρωμένου συστήματος διαχείρισης κινδύνων της εταιρείας.
Σε άκρως ανταγωνιστικές αγορές, οι εταιρείες αναγκάζονται να βελτιστοποιήσουν το αποδεκτό επίπεδο έκθεσης σε κίνδυνο. Αυτό του επιτρέπει να λαμβάνει με συνέπεια εισόδημα που υπερβαίνει τον μέσο όρο της αγοράς (για παράδειγμα, εξισορροπώντας στρατηγικές εξάλειψης κινδύνου που δεν του επιτρέπουν να υπερβαίνει μια «κρίσιμη μάζα» κινδύνων).
Εικ. 1 Μεγεθυσμένο μπλοκ διάγραμμα της κύριας διαδικασίας εξάλειψης
κινδύνους στην εταιρεία
Μπλοκ 1.Ο προσδιορισμός της ανοχής κινδύνου μιας εταιρείας πραγματοποιείται για τον προσδιορισμό της ροπής των στελεχών, των διευθυντών, των μετόχων και των ενδιαφερομένων σε κινδύνους και τις συνέπειές τους.
Μπλοκ 2.Η επιλογή των στρατηγικών εξάλειψης κινδύνου γίνεται λαμβάνοντας υπόψη τις συνθήκες της αγοράς, την οικονομική θέση της εταιρείας, το αποδεκτό σύστημα συμβάσεων, τα χαρακτηριστικά των βιομηχανικών και τεχνικών προϊόντων, καθώς και τις ιδιαιτερότητες των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων κ.λπ. Οι εταιρείες, κατά κανόνα , χρησιμοποιήστε (μερικές φορές ταυτόχρονα) τους ακόλουθους τύπους στρατηγικών εξάλειψης κινδύνου: στρατηγική χωρίς κινδύνους, στρατηγική ανάληψης κινδύνου, στρατηγική προληπτικού αντίκτυπου και επακόλουθη στρατηγική επιπτώσεων.
Μπλοκ 3.Επιλογή (καθορισμός) μεθόδων εξάλειψης κινδύνου. Για την εφαρμογή μιας ή άλλης στρατηγικής εξάλειψης κινδύνου, χρησιμοποιείται ένα ευρύ φάσμα μεθόδων (προσεγγίσεων).
Η επιλογή ενός από αυτά (για παράδειγμα, ασφάλιση ή αυτοασφάλιση) γίνεται με βάση μια συγκριτική αξιολόγηση της αποτελεσματικότητάς τους και της επίδρασής τους στην αξία της εταιρείας.Μπλοκ 4.
Ανάλυση και χρήση εργαλείων (μηχανισμών) εξάλειψης κινδύνου. Στο στάδιο της ανάλυσης των εργαλείων εξάλειψης (μεθόδων), η επιλεγμένη μέθοδος καθορίζεται (αναφέρεται σε έναν σαφή αλγόριθμο), εντοπίζονται οι εκτελεστές και οι απαραίτητοι πόροι για την εφαρμογή των κατάλληλων εργαλείων (για παράδειγμα, η χρήση συμβάσεων μελλοντικής εκπλήρωσης και επιλογών δικαιολογείται για η μέθοδος αντιστάθμισης κινδύνου).Μπλοκ 5.
Ο σχεδιασμός της κύριας διαδικασίας εξάλειψης του κινδύνου περιλαμβάνει την ανάπτυξη ενός συνόλου ενεργειών ελέγχου με τη μορφή μέτρων κατά του κινδύνου και των όγκων και των πηγών χρηματοδότησης που απαιτούνται για αυτό.Μπλοκ 6.
Στη διαδικασία κατάρτισης προϋπολογισμού αναπτύσσονται ατομικοί και ενοποιημένοι προϋπολογισμοί της εταιρείας (ανεξάρτητες επιχειρηματικές μονάδες) λαμβάνοντας υπόψη τα εγκεκριμένα όρια.Μπλοκ 7.
Στη διαδικασία εξάλειψης των κινδύνων, η εταιρεία αναπτύσσει ένα πρόγραμμα δράσης για τη βελτιστοποίηση της έκθεσης σε κίνδυνο: τι πρέπει να ασφαλιστεί, πού είναι δυνατή η αυτοασφάλιση και πώς, με βάση τη σύγκριση των οφελών και του κόστους της βελτιστοποίησης κάθε τύπου (κατηγορίας) κινδύνου και λαμβάνοντας υπόψη τις σχέσεις μεταξύ των κινδύνων, λαμβάνεται απόφαση για το βέλτιστο επίπεδο τους.
Ο κύριος μηχανισμός για την επίτευξη των στόχων εξάλειψης κινδύνου σε μια εταιρεία είναι οι στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου.
Σύμφωνα με την έννοια της ολοκληρωμένης διαχείρισης κινδύνου, διακρίνονται οι ακόλουθες στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου στην εταιρεία:
· Στρατηγική χωρίς κινδύνους.
· Στρατηγική ανάληψης κινδύνου.
· Στρατηγική προληπτικού αντίκτυπου στον κίνδυνο.
· στρατηγική για τον επακόλουθο αντίκτυπο στον κίνδυνο.
Στρατηγική χωρίς κίνδυνο (αποφυγή κινδύνου) είναι ένα αποτελεσματικό μέσο για την αποφυγή των αρνητικών συνεπειών των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων μιας εταιρείας σε περιπτώσεις όπου η πιθανότητα κινδύνου και οι συνέπειες της επίδρασής του έχουν σημαντικό αντίκτυπο στα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας.
Στρατηγική Ανάληψης Κινδύνων ισχύει όταν η εταιρεία δεν προβλέπει ειδικές ενέργειες σε σχέση με συγκεκριμένο είδος (κατηγορία) κινδύνου. Στην περίπτωση αυτή, η διοίκηση της εταιρείας αναλαμβάνει συνειδητά κινδύνους και αναπτύσσει την επιχείρηση μέχρις ότου οι ζημιές από τις συνέπειες των κινδύνων που προκύπτουν οδηγήσουν σε ανεπανόρθωτες ζημίες. Μια τέτοια στρατηγική επίσης δεν φαίνεται βέλτιστη λόγω του γεγονότος ότι το πιθανό τελικό αποτέλεσμα - αρνητικό κέρδος - δεν συσχετίζεται με τον κύριο στόχο της επιχείρησης. Οι κύριοι εσφαλμένοι υπολογισμοί σε αυτή την περίπτωση είναι η έλλειψη συστηματικής ανάλυσης της κατάστασης της αγοράς και της δυναμικής της, των παραγόντων κινδύνου, καθώς και της ευέλικτης αντίδρασης στις μεταβαλλόμενες συνθήκες.
Στρατηγική για προληπτικό αντίκτυπο στους κινδύνους πραγματοποιείται με στόχο τη δημιουργία συνθηκών που αποκλείουν την εμφάνιση αιτιών και παραγόντων κινδύνου. Κατά τη διαδικασία υλοποίησης της στρατηγικής αναπτύσσονται μέτρα που στοχεύουν στη μείωση της πιθανότητας ζημιών (απωλειών), καθώς και στην ελαχιστοποίηση των συνεπειών τους.
Στρατηγική για μετέπειτα διαχείριση κινδύνων αναπτύσσεται με στόχο τη δημιουργία συνθηκών για τη μείωση (ελαχιστοποίηση) των επιπτώσεων των συνεπειών ενός γεγονότος κινδύνου στις δραστηριότητες της εταιρείας.
Η επιλογή μιας ή άλλης στρατηγικής για την εξάλειψη των κινδύνων καθορίζεται από τη συνολική επιχειρηματική στρατηγική της εταιρείας. Έτσι, εάν μια εταιρεία επικεντρώνεται στην κατάκτηση της αγοράς, τότε, κατά κανόνα, χρησιμοποιείται η δεύτερη και η τρίτη στρατηγική διαχείρισης κινδύνου. Εάν μια εταιρεία επικεντρώνεται στη διατήρηση της τρέχουσας θέσης της στην αγορά ή στη διασφάλιση της χρηματοοικονομικής της σταθερότητας, τότε η πρώτη και η δεύτερη στρατηγική είναι τις περισσότερες φορές η επιλογή.
Στις επιχειρηματικές τους δραστηριότητες, οι εταιρείες είναι εκτεθειμένες, όπως ήδη αναφέρθηκε, σε συστηματικούς και συγκεκριμένους κινδύνους. Επιπλέον, οι ειδικοί κίνδυνοι στον γενικό κατάλογο (κατάλογο) εταιρικών κινδύνων είναι περίπου 70-80%. Σε αυτές τις συνθήκες, οι εταιρείες προσπαθούν να εξαλείψουν τους παράγοντες κινδύνου που επηρεάζουν τις προβλεπόμενες ταμειακές ροές τους. Από αυτή την άποψη, τέτοιες ταμειακές ροές θα είναι σημαντικά μεγαλύτερες για εταιρείες που χρησιμοποιούν μεθόδους (εργαλεία) εξάλειψης. Το κόστος χρηματοδότησής τους με χρέος θα μειωθεί σημαντικά, καθώς ο κίνδυνος αθέτησης υποχρεώσεων εξαρτάται τόσο από συγκεκριμένους κινδύνους όσο και από τον κίνδυνο αγοράς. Το μερίδιο του χρέους που μπορεί να χρησιμοποιήσει μια εταιρεία για να χρηματοδοτήσει τις παραγωγικές της δραστηριότητες μπορεί να αυξηθεί λόγω της μείωσης της επίδρασης συγκεκριμένων κινδύνων.
Η εξάλειψη των κινδύνων αυξάνει κατά κύριο λόγο την αξία των σχετικά μικρών εταιρειών των οποίων το μετοχικό κεφάλαιο συγκεντρώνεται στα χέρια ενός μικρού αριθμού πλειοψηφούντων μετόχων, καθώς και για εταιρείες με σημαντικές οφειλές και το συνεχιζόμενο κόστος πιθανής αθέτησης υποχρεώσεων.
Κατά τη διαδικασία εξάλειψης των κινδύνων, είναι απαραίτητο να ληφθούν υπόψη τα πιθανά κόστη και τα οφέλη της εξάλειψης (δηλαδή, αυτοί οι κίνδυνοι εξαλείφονται όταν τα οφέλη της εξάλειψης υπερβαίνουν το πιθανό κόστος).
Η εξάλειψη των κινδύνων σε μια εταιρεία έχει τόσο ρητό όσο και έμμεσο κόστος, το οποίο ποικίλλει ανάλογα με τον κίνδυνο που εξαλείφεται και τη μέθοδο (εργαλείο) εξάλειψης.
Μέρος του ολοκληρωμένου κινδύνου μπορεί να εξαλειφθεί με τις επενδυτικές αποφάσεις που λαμβάνει η εταιρεία. Οι επενδυτικές αποφάσεις μπορούν να επηρεάσουν όχι μόνο τους κινδύνους που σχετίζονται με την εταιρεία (για παράδειγμα, τον τύπο του τεχνολογικού εξοπλισμού), αλλά και τους συστηματικούς κινδύνους. Σε αυτή την περίπτωση, η εταιρεία διαφοροποιεί τις δραστηριότητές της σε πολλούς τομείς προκειμένου να μειώσει τη μεταβλητότητα των κερδών, γεγονός που καθιστά την εταιρεία πιο ανθεκτική.
Οι εταιρείες μπορούν να επηρεάσουν τον ολοκληρωμένο κίνδυνο μέσω των οικονομικών τους αποφάσεων. Υπό αυτές τις συνθήκες, οι εταιρείες προσπαθούν να βελτιστοποιήσουν τα προγράμματα χρηματοδότησης (για παράδειγμα, με δανεισμό και αγορά περιουσιακών στοιχείων σε ένα μόνο νομισματικό ισοδύναμο). Η μη παροχή αυτής της προϋπόθεσης αυξάνει τον κίνδυνο αθέτησης υποχρεώσεων και το κόστος της χρηματοδότησης με χρέος, γεγονός που θα αυξήσει τελικά την αξία της εταιρείας στο σύνολό της. Μερικές φορές οι εταιρείες που πιστεύουν ότι τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια είναι χαμηλά σε σύγκριση με τα μακροπρόθεσμα επιτόκια μπορεί να χρειαστούν μετρητάγια σύντομο χρονικό διάστημα για τη χρηματοδότηση μακροπρόθεσμων επενδύσεων με σκοπό τη μετέπειτα μετάβαση σε μακροπρόθεσμο χρέος.
ΣαφήςΤο κόστος είναι κόστος που μπορεί να προσδιοριστεί ειδικά για την προβλεπόμενη περίοδο (για παράδειγμα, κόστος ασφαλιστικής προστασίας, κόστος δικαιωμάτων προαίρεσης κ.λπ.).
ΣιωπηρήΤα κόστη σχετίζονται με κόστη που μπορεί να προκύψουν ή να μην προκύψουν (για παράδειγμα, η χρήση προθεσμιακών συμβολαίων ή μελλοντικών συμβολαίων). Μια εταιρεία που αγοράζει ένα συμβόλαιο μελλοντικής εκπλήρωσης για να κλειδώσει την τιμή των προϊόντων της μπορεί να μην αντιμετωπίσει άμεσες πληρωμές, αλλά θα πρέπει να εγκαταλείψει πιθανά κέρδη εάν αυξηθούν οι τιμές των προϊόντων.
Η μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα των συστημάτων εξάλειψης κινδύνου διασφαλίζεται σε εταιρείες που έχουν τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:
· Υψηλή αστάθεια των ταμειακών ροών στο μέλλον.
· παρουσία υψηλών φραγμών εισόδου στην αγορά (αεροδιαστημική βιομηχανία).
Αυτό εξηγείται από το γεγονός ότι οι στρατηγικές εξάλειψης κινδύνου είναι στενά αλληλένδετες και καθορίζονται από τις επιχειρηματικές στρατηγικές της εταιρείας (δηλαδή, κατά τη λήψη αποφάσεων κινδύνου, οι στρατηγικοί στόχοι υπερισχύουν των οικονομικών).
Ταυτόχρονα, η μείωση του επιπέδου των κινδύνων οδηγεί σε μείωση της αστάθειας των ταμειακών ροών που δημιουργεί η εταιρεία, εξοικονόμηση κόστους και επίσης αυξάνει την αξία της εταιρείας.
Κατάλογος πηγών που χρησιμοποιήθηκαν
1. Damodaran A. Στρατηγική διαχείριση κινδύνου. Αρχές και τεχνικές. Ανά. από τα Αγγλικά - M.: LLC «I.D. Williams», 2010
2. Prakash Shimpi. Ενσωμάτωση της Διαχείρισης Εταιρικού Κινδύνου. Texere, 2001
3. Shvets S.K. Σύστημα ολοκληρωμένης διαχείρισης κινδύνων στην εταιρεία. - Αγία Πετρούπολη: Εκδοτικός οίκος.
Κρατικό Πανεπιστήμιο Αγίας Πετρούπολης, 2009
Συλλογή επιστημονικών άρθρων
«Προβλήματα αλληλεπίδρασης μεταξύ οικονομικών οντοτήτων στον πραγματικό τομέα της ρωσικής οικονομίας: χρηματοοικονομικές, οικονομικές, κοινωνικοπολιτικές, νομικές και ανθρωπιστικές πτυχές»,
Αγία Πετρούπολη: , 2011
Το επόμενο λογικό βήμα, φυσικά, είναι να δημιουργήσετε ένα σχέδιο για την αντιμετώπιση κάθε κινδύνου που εντοπίζετε, ώστε να μπορείτε να διαχειρίζεστε τους κινδύνους σε συνεχή βάση. Θα μάθετε πώς να το κάνετε αυτό σε αυτό το σεμινάριο. Θα ξεκινήσουμε με το πώς μπορεί να μοιάζει ένα σχέδιο διαχείρισης κινδύνου και πώς μπορείτε να το συντάξετε για την επιχείρησή σας. Στη συνέχεια, θα εξετάσουμε τις επιλογές που έχετε όταν εξετάζετε κάθε μεμονωμένο κίνδυνο και πώς μπορείτε να αποφασίσετε ποια στρατηγική θα χρησιμοποιήσετε. Και τέλος, θα δούμε πώς μπορείτε να ελέγξετε τον κίνδυνο στην επιχείρησή σαςσε τακτική βάση
και ενημερώστε το σχέδιό σας όπως απαιτείται.
Η δημιουργία ενός ισχυρού σχεδίου διαχείρισης κινδύνου είναι ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για την επιχείρησή σας. Οι εταιρείες αποτυγχάνουν συνεχώς, κατηγορώντας μερικές φορές την κακή τύχη, την «οικονομία» ή άλλες απρόβλεπτες περιστάσεις. Η διαχείριση κινδύνου αφορά την προετοιμασία για όσο το δυνατόν περισσότερα από αυτά τα ανεπιθύμητα συμβάντα, ώστε να μπορέσετε να αντιμετωπίσετε τις καταιγίδες που αναγκάζουν τους ανταγωνιστές σας να τα παρατήσουν. Η καταστροφή μπορεί, φυσικά, να συνεχίσει να χτυπάεικαλύτερα σχεδιασμένα σχέδια , Αλλάσοβαρή στάση
Η διαχείριση κινδύνων θα αυξήσει σίγουρα τις πιθανότητές σας για μακροπρόθεσμη επιτυχία. Λοιπόν, ας ξεκινήσουμε.
1. Κάντε ένα σχέδιο
Κάθε επιχείρηση πρέπει να έχει ένα σαφές σχέδιο διαχείρισης κινδύνου. Εδώ είναι ένας οδηγός για τη δημιουργία ενός.
Η μορφή μπορεί να ποικίλλει σημαντικά ανάλογα με τις ανάγκες της εταιρείας σας. Ένα σχέδιο διαχείρισης κινδύνου για μια μεγάλη, πολύπλοκη επιχείρηση μπορεί εύκολα να εκτείνεται σε εκατοντάδες σελίδες, ενώ μια μικρή επιχείρηση μπορεί απλώς να έχει ένα μικρό υπολογιστικό φύλλο εστιασμένο σε βασικές μετρήσεις.
- Ωστόσο, υπάρχουν αρκετά σημαντικά στοιχεία που πρέπει να συμπεριληφθούν στο σχέδιο διαχείρισης κινδύνου. Εδώ είναι:
- Κατάλογος μεμονωμένων κινδύνων
- Αξιολόγηση κάθε κινδύνου με βάση την πιθανότητα και τον αντίκτυπο
- Αξιολόγηση του τρέχοντος ελέγχου
Σχέδιο δράσης
Φυσικά, το πλήρες πλάνο σας θα έχει πολλά περισσότερα στοιχεία, αλλά αυτό το παράδειγμα δείχνει τουλάχιστον τη μορφή. Μπορείτε να ανατρέξετε σε άλλο σεμινάριο για Επιπλέον πληροφορίεςγια το τι σημαίνει κάθε βαθμολογία.
Έτσι, για να ολοκληρώσουμε το σχέδιο διαχείρισης κινδύνου, πρέπει απλώς να προσθέσουμε δύο ακόμη στήλες στον πίνακά μας.
Η πρώτη νέα στήλη είναι η αξιολόγηση του τρέχοντος ελέγχου. Για κάθε κίνδυνο που εντοπίζεται, τι κάνετε αυτήν τη στιγμή για να ελέγξετε αυτόν τον κίνδυνο και πόσο αποτελεσματικός είναι;
Για παράδειγμα, ας δούμε το πρώτο στοιχείο του πίνακα μας: "Ο πελάτης XYZ καθυστερεί να πληρώσει τον λογαριασμό του." Μπορεί ήδη να διαχειρίζεστε αυτόν τον κίνδυνο στέλνοντας αυτόματες υπενθυμίσεις με τη μορφή τιμολογίου πιο κοντά στην ημερομηνία λήξης του και έχοντας έναν από τους υπαλλήλους σας υπεύθυνο για ατομική δουλειάμε τηλεφωνήματα και email. Θα τα αναφέρατε ως υπάρχοντες ελέγχους στο σχέδιο διαχείρισης κινδύνου.
Επομένως, το επόμενο βήμα είναι να εξεταστεί η αποτελεσματικότητα αυτών των ενεργειών. Πόσο καλά λειτουργούν τα πράγματα αυτή τη στιγμή; Εάν ο πελάτης σας πληρώνει σχεδόν πάντα στην ώρα του, για παράδειγμα, τότε οι έλεγχοι σας είναι αποτελεσματικοί. Αλλά αν η XYZ Corp καθυστερήσει με πληρωμές δύο ή τρεις φορές ήδη φέτος, οι έλεγχοι είναι ανεπαρκείς. Και πάλι, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια απλή κλίμακα πέντε σημείων:
- Πολύ ανεπαρκής ή ανύπαρκτος
- Ανεπαρκής
- Ικανοποιητικός
- Ισχυρός
- Πολύ δυνατός
Στη συνέχεια, το τελευταίο στοιχείο του σχεδίου σας περιγράφει τις ενέργειες που σκοπεύετε να κάνετε για την καλύτερη διαχείριση του κινδύνου. Τι θα μπορούσατε να κάνετε για να μειώσετε την πιθανότητα να συμβεί αυτό ή να ελαχιστοποιήσετε τον αντίκτυπό του όταν συμβεί;
Αυτό το τελευταίο σημείο είναι λίγο πιο περίπλοκο, επομένως θα το εξετάσουμε λεπτομερέστερα στην επόμενη ενότητα αυτού του σεμιναρίου.
2. Αποφασίστε πώς να χειριστείτε κάθε κίνδυνο.
Συνοπτικά, σε αυτό το σημείο της σειράς, έχουμε εντοπίσει όλους τους σημαντικούς κινδύνους στην επιχείρησή μας, τους ιεραρχήσαμε με βάση την πιθανότητα και τον αντίκτυπο και αξιολογήσαμε την αποτελεσματικότητα των τρεχόντων ελέγχων μας.
Το επόμενο βήμα είναι να αποφασίσουμε τι θα κάνουμε με κάθε κίνδυνο, ώστε να μπορούμε να τον διαχειριστούμε καλύτερα. Υπάρχουν τέσσερις κύριες στρατηγικές στον κόσμο της διαχείρισης κινδύνου:
- Αποφύγετε αυτό.
- Κόψτε το.
- Δώστο.
- Αποδεχτείτε αυτό.
Κάθε στρατηγική έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά της, και πιθανότατα θα καταλήξετε να χρησιμοποιήσετε και τις τέσσερις. Μερικές φορές χρειάζεται να αποφύγετε τον κίνδυνο και μερικές φορές πρέπει να τον μειώσετε, να τον μεταφέρετε ή απλώς να τον αποδεχτείτε. Ας δούμε τι σημαίνουν αυτοί οι όροι και πώς να επιλέξετε τη σωστή ταξινόμηση χρήσης για κάθε δικό σας επιχειρηματικό κίνδυνο.
Αποφύγετε τον κίνδυνο
Μερικές φορές ο κίνδυνος θα είναι τόσο σοβαρός που απλά θέλετε να τον εξαλείψετε, όπως αποφεύγοντας εντελώς τη δραστηριότητα ή ακολουθώντας μια εντελώς διαφορετική προσέγγιση. Εάν ένα συγκεκριμένο είδος συναλλαγής είναι πολύ επικίνδυνο, μπορεί να αποφασίσετε ότι δεν αξίζει την πιθανή ανταμοιβή και να το εγκαταλείψετε.
Το πλεονέκτημα αυτής της στρατηγικής είναι ότι είναι το μεγαλύτερο αποτελεσματική μέθοδοςαντιμετώπιση του κινδύνου. Σταματώντας δραστηριότητες που προκαλούν πιθανά προβλήματα, εξαλείφετε την πιθανότητα να υποστείτε απώλειες. Αλλά το μειονέκτημα είναι ότι χάνεις και τα όποια οφέλη. Η ανάληψη κινδύνων μπορεί να είναι πολύ επικερδής ή ίσως να έχει άλλα οφέλη για την εταιρεία σας. Επομένως, αυτή η στρατηγική χρησιμοποιείται καλύτερα ως έσχατη λύση όταν έχετε δοκιμάσει άλλες στρατηγικές και διαπιστώσετε ότι το επίπεδο κινδύνου εξακολουθεί να είναι πολύ υψηλό.
Μειώστε τον κίνδυνο
Αν δεν θέλετε να εγκαταλείψετε εντελώς τη δραστηριότητα, η γενική προσέγγιση είναι να μειώσετε τον κίνδυνο που σχετίζεται με αυτήν. Λάβετε μέτρα για να κάνετε το αρνητικό αποτέλεσμα λιγότερο πιθανό να συμβεί ή να ελαχιστοποιήσετε τον αντίκτυπό του όταν συμβεί.
Για παράδειγμα, στην προηγούμενη περίπτωση μας "Key Client XYZ Corp καθυστερεί να πληρώσει ένα τιμολόγιο", μπορούμε να μειώσουμε την πιθανότητα παρέχοντας στον πελάτη ένα κίνητρο να πληρώσει τα τιμολόγιά του εγκαίρως. Ίσως έκπτωση 10% για πρόωρη πληρωμή και πρόστιμο για καθυστερημένη πληρωμή. Η ενασχόληση με πελάτες που δεν πληρώνουν μπορεί να είναι δύσκολη, και το έχουμε καλύψει με περισσότερες λεπτομέρειες στο εγχειρίδιοαπό , αλλά εδώ υπάρχουν μερικές επιλογές.
Στο ίδιο παράδειγμα θα μπορούσαμε να μειώσουμε επιρροήμε τη διευθέτηση πρόσβασης σε βραχυπρόθεσμη πιστωτική γραμμή. Με αυτόν τον τρόπο, ακόμα κι αν ο πελάτης πληρώσει καθυστερημένα, δεν θα ξεμείνουμε από χρήματα. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές βραχυπρόθεσμου δανεισμού, όπως το factoring και τα πιστωτικά όρια, ανατρέξτε στο primer μας στο .
Αυτή είναι ίσως η πιο κοινή στρατηγική και είναι κατάλληλη για ένα ευρύ φάσμα διαφορετικών κινδύνων. Αυτό σας επιτρέπει να συνεχίσετε τη δουλειά σας, αλλά με μέτρα για να το κάνετε λιγότερο επικίνδυνο. Αν γίνεις καλά, έχεις το καλύτερο και των δύο κόσμων. Αλλά ο κίνδυνος είναι ότι ο έλεγχός σας είναι αναποτελεσματικός και καταλήγετε να υποφέρετε ακόμα την απώλεια που φοβόσασταν.
Μεταφορά κινδύνου
Όλοι γνωρίζουμε την έννοια της ασφάλισης από τη δική μας Καθημερινή ζωή, και το ίδιο ισχύει και για τις επιχειρήσεις. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι βασικά μια μεταφορά κινδύνου από το ένα μέρος στο άλλο με μια πληρωμή σε αντάλλαγμα.
Όταν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού, για παράδειγμα, υπάρχει μεγάλος κίνδυνος απώλειας από πυρκαγιά, κλοπή και άλλες ζημιές. Έτσι, μπορείτε να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας και να μεταφέρετε αυτόν τον κίνδυνο στην ασφαλιστική εταιρεία. Αν κάτι πάει στραβά, είναι η ασφαλιστική εταιρεία που επωμίζεται τη ζημία και σε αντάλλαγμα για αυτή την ηρεμία, τους πληρώνετε ένα ασφάλιστρο.
Όταν είστε ιδιοκτήτης μιας επιχείρησης, έχετε την ευκαιρία να μεταφέρετε πολλούς από τους κινδύνους σας σε μια ασφαλιστική εταιρεία. Μπορείτε να ασφαλίσετε τα αντικείμενά σας και οχήματα, και αποκτήστε διάφορους τύπους ασφάλισης αστικής ευθύνης για να προστατευτείτε από αγωγές. Για την ασφάλιση θα μιλήσουμε πιο αναλυτικά στο επόμενο σχολικό βιβλίο της σειράς, αλλά αυτό μια καλή επιλογήγια να αντιμετωπίσετε κινδύνους που έχουν μεγάλο δυνητικό αντίκτυπο, εάν μπορείτε να βρείτε μια αποδεκτή πολιτική.
Πάρε το ρίσκο
Όπως είδαμε, η διαχείριση κινδύνου σχετίζεται με την τιμή. Η αποφυγή του κινδύνου σημαίνει ότι περιορίζετε τις δραστηριότητες της εταιρείας σας και χάνετε πιθανά οφέλη. Ο μετριασμός του κινδύνου μπορεί να περιλαμβάνει ακριβά νέα συστήματα ή επαχθείς διαδικασίες και ελέγχους. Και η μεταφορά κινδύνου συνοδεύεται επίσης από κόστος, όπως τα ασφάλιστρα.
Επομένως, σε περίπτωση μικρών κινδύνων, είναι καλύτερο να τους αποδεχτείτε απλώς. Δεν έχει νόημα να επενδύσεις σε ένα εντελώς νέο πακέτο ακριβών λογισμικόμόνο για να μετριάσει έναν κίνδυνο που ούτως ή άλλως δεν θα είχε μεγάλο αντίκτυπο. Για κινδύνους που έχουν χαμηλή βαθμολογία ως προς τον αντίκτυπο και την πιθανότητα, βρείτε μια απλή, χαμηλού κόστους λύση και αν δεν μπορείτε να βρείτε μια, ίσως αξίζει απλώς να αποδεχτείτε τον κίνδυνο και να συνεχίσετε τη δουλειά ως συνήθως.
Το όφελος από την ανάληψη κινδύνων είναι αρκετά σαφές: δεν υπάρχει κόστος και απελευθερώνει πόρους για να επικεντρωθείτε σε μεγαλύτερους κινδύνους. Το μειονέκτημα είναι επίσης αρκετά σαφές: δεν έχετε κανένα χειριστήριο. Εάν ο αντίκτυπος και η πιθανότητα είναι αμελητέα, αυτό μπορεί να είναι καλό. Φροντίστε όμως να αξιολογήσετε σωστά αυτά τα πράγματα για να μην καταλήξετε σε μια δυσάρεστη έκπληξη.
3. Ακολουθήστε
Δεν αρκεί η εισαγωγή μέτρων. Πρέπει επίσης να ελέγχετε ότι λειτουργούν και να παρακολουθείτε τακτικά την επιχείρησή σας για να εντοπίζετε και να αντιμετωπίζετε νέους κινδύνους.
Το σημείο εκκίνησης είναι το σχέδιο που έγραψες. Θα πρέπει τώρα να έχετε μια λίστα με όλους τους κινδύνους στην επιχείρησή σας, μια εκτίμηση της πιθανότητας και των επιπτώσεών τους, μια αξιολόγηση των τρεχόντων ελέγχων σας και ένα σχέδιο δράσης για την αντιμετώπισή τους. Ακολουθεί ένα παράδειγμα για το πώς μπορεί να μοιάζει όταν τα συνδυάζετε όλα μαζί (κάντε κλικ στο κουμπί «Σχέδιο Διαχείρισης Κινδύνων»και το κουμπί «Εγγραφή» στο κάτω μέρος της σελίδας).
Ο κίνδυνος με ένα έγγραφο όπως αυτό είναι ότι ξοδεύετε πολύ χρόνο για να το προετοιμάσετε, αλλά στη συνέχεια ποτέ μην επιστρέψετε και να το ενημερώσετε αργότερα. Ένα καλό σχέδιο διαχείρισης κινδύνων πρέπει να είναι ένα ζωντανό έγγραφο, να αναθεωρείται και να ενημερώνεται συνεχώς για να αντικατοπτρίζει νέες καταστάσεις, νέους κινδύνους και την αποτελεσματικότητα των ενεργειών σας.
Πρώτα απ 'όλα, κάθε δραστηριότητα που ορίζετε πρέπει να έχει μια ημερομηνία λήξης για την ολοκλήρωση και ένα άτομο που είναι κυρίως υπεύθυνο για αυτήν. Για παράδειγμα, με τον πελάτη πελάτη μας, ενδέχεται να αποφασίσουμε ότι η πωλήτρια μας Tina θα είναι υπεύθυνη για την επαναδιαπραγμάτευση των όρων πληρωμής με την XYZ Corp. για τη δημιουργία κινήτρων για έγκαιρη πληρωμή και ότι αυτό θα ολοκληρωθεί έως την 1η Μαρτίου.
Όταν η Tina τελειώσει με αυτό, θα τη μετακινήσετε από τη στήλη "ενέργειες" στη στήλη "τρέχοντα στοιχεία ελέγχου". Στη συνέχεια, τους επόμενους μήνες, θα αξιολογήσετε πόσο αποτελεσματικοί είναι οι νέοι όροι πληρωμής στη μείωση του κινδύνου. Εάν εξακολουθούν να μην είναι αποτελεσματικά, ίσως θελήσετε να εξετάσετε μια επιλογή βραχυπρόθεσμης χρηματοδότησης για να μειώσετε τον αντίκτυπο των καθυστερήσεων πληρωμών.
Εάν καμία από αυτές τις επιλογές δεν λειτουργεί, μπορείτε να αναζητήσετε άλλες εναλλακτικές. Εάν έχετε δοκιμάσει τα πάντα και ο πελάτης αργεί ακόμα, τότε μπορείτε να αποδεχτείτε τον κίνδυνο εάν η επιχείρηση του πελάτη είναι πραγματικά σημαντική για εσάς ή μπορείτε να ακολουθήσετε την πυρηνική επιλογή της εξάλειψης του κινδύνου εντελώς αποφεύγοντας να συναλλάσσεστε με αυτόν τον πελάτη.
Με τον καιρό, η κατάσταση θα αλλάζει συνεχώς καθώς οι κίνδυνοι αλλάζουν και οι απαντήσεις σας σε αυτούς έχουν το δικό τους αποτέλεσμα. Ορισμένοι έλεγχοι που εφαρμόζετε μπορεί να μειώσουν την πιθανότητα ο πελάτης να πληρώσει πολύ αργά, καθιστώντας το λιγότερο σημαντικό για την απόφαση. Ή θα μπορούσατε να αναλάβετε τόσους πολλούς άλλους πελάτες που η XYZ Corp. λαμβάνει υπόψη ένα μικρότερο μερίδιο του εισοδήματός σας, επομένως ο αντίκτυπος μιας καθυστερημένης πληρωμής θα είναι μικρότερος. Όλα αυτά πρέπει να ληφθούν υπόψη.
Δεν υπάρχει σκληρός και γρήγορος κανόνας σχετικά με το πόσο συχνά πρέπει να ενημερώνετε το σχέδιο διαχείρισης κινδύνου. Οι μεγάλες εταιρείες έχουν ολόκληρα τμήματα αφιερωμένα στη διαχείριση κινδύνου με πλήρη απασχόληση, ενώ σε μια μικρότερη εταιρεία οι πόροι που μπορείτε να αφιερώσετε σε αυτήν πιθανότατα θα είναι πιο περιορισμένοι. Το κλειδί είναι να δεσμευτείτε να ενημερώνετε τακτικά το σχέδιό σας, είτε μηνιαία, τριμηνιαία ή ακόμα και ετήσια.
Μία από τις καλύτερες προσεγγίσεις είναι να κάνετε μικρές αλλαγές σε μεμονωμένα στοιχεία σε συνεχή βάση καθώς συμβαίνουν αλλαγές και στη συνέχεια να διεξάγετε μια πιο ολοκληρωμένη αναθεώρηση του εγγράφου σε λιγότερο συχνά, αλλά τακτικά, χρονοδιαγράμματα. Πλήρης κριτικήθα περιλαμβάνει την επιστροφή στα βήματα που περιγράφηκαν σε προηγούμενα μέρη αυτής της σειράς, τον καταιγισμό ιδεών όλων των κινδύνων που αντιμετωπίζει η επιχείρησή σας, την προσθήκη νέων στοιχείων στη λίστα και την κατάταξή τους κατά σπουδαιότητα. Στη συνέχεια, κάντε το ίδιο με τους υπάρχοντες κινδύνους, σημειώνοντας τυχόν αλλαγές.
Επόμενα βήματα
Εάν ακολουθήσετε όλα τα βήματα που περιγράφονται σε αυτό το σεμινάριο και στα προηγούμενα μέρη αυτής της σειράς, θα είστε σε καλή θέση να προστατεύσετε την επιχείρησή σας από τις πολλές παγίδες που θα συναντήσετε.
Τώρα έχετε ένα ολοκληρωμένο σχέδιο διαχείρισης κινδύνου που απαριθμεί όλους τους κινδύνους που αντιμετωπίζει η επιχείρησή σας και τους κατατάσσει με βάση το πόσο πιθανό είναι να συμβούν και πόσο σοβαρός θα είναι ο αντίκτυπός τους.
Έχετε αξιολογήσει την αποτελεσματικότητα των ελέγχων που υπάρχουν επί του παρόντος και έχετε αναπτύξει ένα σχέδιο δράσης για την πρόληψη, τη μείωση, τη μεταφορά ή την αποδοχή του κινδύνου.
Το σχέδιο δράσης σας έχει ένα σαφές χρονοδιάγραμμα και ένα άτομο υπεύθυνο για την υλοποίησή του και έχετε δεσμευτεί να παρακολουθείτε την επιτυχία των ενεργειών σας και να ενημερώνετε το σχέδιο όπως απαιτείται.
Συγχαρητήρια! Είστε σε καλύτερη θέση από πολλούς άλλους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Πραγματικά απροσδόκητα γεγονότα μπορεί ακόμα να προκύψουν και να προκαλέσουν προβλήματα, αλλά έχετε κάνει ό,τι καλύτερο μπορούσατε για να σχεδιάσετε πιθανούς κινδύνους και να προστατεύσετε τον εαυτό σας όσο το δυνατόν περισσότερο.
Το τελευταίο σεμινάριο αυτής της σειράς θα εξετάσει την επιλογή μεταφοράς κινδύνου με περισσότερες λεπτομέρειες. Υπάρχουν αρκετοί διαφορετικοί τύποι επιχειρηματικής ασφάλισης και οι κατηγορίες είναι διαφορετικές από αυτές που μπορεί να έχετε συνηθίσει στην προσωπική σας ζωή. Επομένως, προσέξτε τους βασικούς τύπους ασφάλισης που χρειάζεται η επιχείρησή σας.
Πρακτικό περιεχόμενο της εργασίας ενός διαχειριστή κινδύνου.
Η διαχείριση κινδύνων, ως αναδυόμενο νέο επάγγελμα, σημειώθηκε στο επιστημονικές δημοσιεύσειςστα μέσα της δεκαετίας του '50. εικοστός αιώνας. Αλλά η εφαρμογή της ίδιας της διαδικασίας διαχείρισης κινδύνων στην πράξη και η εμφάνιση επαγγελματιών διαχειριστών διαχείρισης οικονομικούς κινδύνουςκαθιερώθηκαν τελικά μόλις στις αρχές της δεκαετίας του '70. Επί του παρόντος, η διαχείριση κινδύνων έχει προχωρήσει πολύ πέρα από τη χρηματοοικονομική διαχείριση, καθώς είναι παρούσα σε όλους σχεδόν τους τομείς της οικονομικής δραστηριότητας και βασίζεται κυρίως στη χρήση ειδικά ανεπτυγμένων προγραμμάτων ηλεκτρονικών υπολογιστών.
Διαχείριση κινδύνου στην πράξη - αρκετά δύσκολη εργασία, δεδομένου ότι ο διαχειριστής λαμβάνει τις περισσότερες επιχειρηματικές αποφάσεις σε συνθήκες αβεβαιότητας, ραγδαίων αλλαγών στις εξωτερικές και εσωτερικές συνθήκες της επιχειρηματικής ζωής. Σύμφωνα με τη συνήθη κατανόηση της διαχείρισης κινδύνου, ένας ειδικός κινδύνου αναλύει συνεχώς διάφορες πληροφορίες και στη συνέχεια αξιολογεί την κατάσταση λαμβάνοντας υπόψη την προσωπική εμπειρία. Συχνά μια τέτοια αξιολόγηση είναι υποκειμενική και δεν λαμβάνει υπόψη τον βαθμό αβεβαιότητας του παράγοντα κινδύνου. Ως αποτέλεσμα, δημιουργείται μια ελλιπής εικόνα για την κατανόηση της κατάστασης της αγοράς. Μια τέτοια προσέγγιση στη διαχείριση κινδύνων στις επιχειρηματικές συνθήκες που εμφανίστηκαν στις αρχές του 21ου αιώνα είναι ατελής και μικρής σημασίας. Το επίπεδο ανταγωνισμού σε πολλούς τομείς της οικονομικής δραστηριότητας, το οποίο έχει αυξηθεί σε αδιανόητα προηγουμένως όρια, έχει αντιμετωπίσει τους διαχειριστές κινδύνου με το καθήκον της επαγγελματικής γνώσης των μεθόδων που επιτρέπουν, αν όχι την εξάλειψη, τουλάχιστον τη μείωση του βαθμού κινδύνου σε κάθε συγκεκριμένη κατάσταση. , βασιζόμενοι όχι σε προσωπική εμπειρίακαι, κυρίως, σε αναλυτικές πληροφορίες που λαμβάνονται κατά τη συνεχή παρακολούθηση του εξωτερικού και εσωτερικού περιβάλλοντος μιας επιχειρηματικής οργάνωσης. Η χρήση εργαλείων κινδύνου που επιτρέπουν την αξιολόγηση των παραγόντων κινδύνου βοηθά τον διαχειριστή να αναπτύξει απαντήσεις κινδύνου με βάση τις πιο αξιόπιστες πληροφορίες.
Το σύνολο των πρακτικών ενεργειών ενός διαχειριστή κινδύνου μπορεί να απεικονιστεί σχηματικά (Εικ. 3.3):
Ρύζι. 3.3 Διαδικασία λήψης αποφάσεων μέσω διαχείρισης κινδύνου
Επί του παρόντος, οι μεγάλες χρηματοπιστωτικές και βιομηχανικές εταιρείες, προσπαθώντας να ελαχιστοποιήσουν, πρώτα απ 'όλα, τους εξωτερικούς οικονομικούς κινδύνους, δημιουργούν ομάδες-στόχους διαχειριστών κινδύνων. Τα καθήκοντα τέτοιων ομάδων είναι να εντοπίζουν έγκαιρα, και στη συνέχεια να μετρούν και να αξιολογούν αξιόπιστα τους πιο επικίνδυνους κινδύνους για κάθε επιχειρηματική μονάδα και στη συνέχεια να κάνουν προτάσεις για έγκαιρες αλλαγές στη συνολική εταιρική στρατηγική. Ταυτόχρονα, ο όγκος των κινδύνων που αναλαμβάνονται πρέπει να συμμορφώνεται με τις γενικές εταιρικές αρχές της στρατηγικής κινδύνου.
Οι επικεφαλής μεγάλων λευκορωσικών επιχειρήσεων και οι επικεφαλής τμημάτων της βιομηχανίας θα πρέπει σήμερα να υιοθετήσουν ενεργά τις καλύτερες πνευματικές εξελίξεις της διαχείρισης ξένων κινδύνων. Βρισκόμενοι στο περιβάλλον της παγκόσμιας αγοράς στον όμιλο «πιάνοντας τη διαφορά με τον ηγέτη», οι πυλώνες της οικονομίας της Λευκορωσίας έχουν κάθε ευκαιρία μακροπρόθεσμα να συγκαταλέγονται στις κορυφαίες εταιρείες ευρωπαϊκού και ακόμη και παγκόσμιου επιπέδου στους κλάδους τους.
Ποιες αρχές πρέπει να τηρούν οι διευθυντές μεγάλων εγχώριων επιχειρήσεων στον τομέα της διαχείρισης κινδύνων;
Πρώτα απ' όλα αυτό κατάρτιση στελεχών υψηλής ειδίκευσηςκαι τη δημιουργία μεσοπρόθεσμα εταιρικών (βιομηχανικών) κέντρων με τη συμμετοχή των πιο πολύτιμων πνευματικών πόρων εκεί. Με τη βοήθεια τέτοιων δομών, θα πρέπει να πραγματοποιηθεί προκαταρκτική ανάπτυξη λύσεων με καινοτόμο περιεχόμενο, επιτρέποντας την ελαχιστοποίηση του κινδύνου σε ένα ορθολογικά δικαιολογημένο επίπεδο. Είναι απαραίτητο να προσελκύσουμε επιτυχημένους νέους ειδικούς εδώ με την προοπτική της περαιτέρω επαγγελματικής τους ανάπτυξης.
Μια άλλη, όχι λιγότερο σημαντική αρχή της πρακτικής διαχείρισης κινδύνου είναι διαχωρισμός καθηκόντων.Είναι απαραίτητο να εξειδικεύονται οι επικίνδυνες δραστηριότητες, οι οποίες θα επιτρέψουν την ανάδειξη συγκεκριμένων τομέων για τη διασφάλιση της προστασίας κινδύνου μιας μεμονωμένης επιχείρησης και του κλάδου στο σύνολό της, την εμβάθυνση της μελέτης των οικονομικών κινδύνων και την εφαρμογή τεχνολογιών λογισμικού υπολογιστών για τη λογιστική τους και τον έλεγχο.
Από την προαναφερθείσα αρχή του διαχωρισμού των ευθυνών προκύπτει η ακόλουθη, τρίτη αρχή - διανομή επαγγελματικές ευθύνες . Η χρήση του καθιστά δυνατή την ανάπτυξη κανονισμών για ομάδες-στόχους διαχείρισης κινδύνου, καθώς και σύνολα περιγραφές εργασίαςγια καθέναν από τους επαγγελματίες εργαζόμενους ανάλογα με την εξειδίκευσή του στον τομέα αυτό δραστηριότητες διαχείρισης.
Δεν είναι λιγότερο σημαντική η τέταρτη αρχή της πρακτικής διαχείρισης κινδύνων – κατανομή της ευθύνης για τους κινδύνους που αναλαμβάνονται. Παρά την προσωπική ανάθεση περιοχών προστασίας κινδύνου σε συγκεκριμένους ειδικούς, ένα ορισμένο μερίδιο ευθύνης για την ολοκλήρωση των διαδικασιών προστασίας κινδύνου και την επίτευξη του προγραμματισμένου αποτελέσματος θα πρέπει να ανατεθεί στις σχετικές δομικές μονάδες παραγωγής του οργανισμού. Οι ειδικοί διαχείρισης κινδύνων παρέχουν μόνο το πρώτο επίπεδο προστασίας της επιχείρησης από αποδεκτούς κινδύνους.
Στο τέλος αυτής της ενότητας, ο συγγραφέας καλεί τον αναγνώστη να αξιολογήσει την πολυπλοκότητα και την ευελιξία της σύγχρονης πρακτικής διαχείρισης κινδύνου χρησιμοποιώντας το παράδειγμα ενός (μειωμένου!) συνόλου υπηρεσιών που προσφέρονται στους οργανισμούς-πελάτες του από ειδικούς της ρωσικής εταιρείας Areopag-Center. με εξειδίκευση στη διαχείριση επιχειρηματικού κινδύνου:
1. Διάγνωση κοινωνικοπολιτικών κινδύνων σε πτυχές οργάνωσης περιφερειακών επιχειρήσεων (ανάλυση κοινωνικής έντασης, επίπεδο ποινικοποίησης της περιοχής, πολιτική δραστηριότητα του πληθυσμού, εξουσία συγκεκριμένων υπαλλήλων, αλγόριθμοι λήψης αποφάσεων, χαρακτηριστικά του ρυθμιστικού πλαισίου κ.λπ. .).
2. Ανάλυση των χαρακτηριστικών της επενδυτικής πολιτικής στις περιφέρειες (επίπεδο διαφθοράς του διοικητικού μηχανισμού / σύμφωνα με ανοιχτές πηγές /, καταγεγραμμένες παραβάσεις της νομοθεσίας κ.λπ.).
3. Ανάλυση των χαρακτηριστικών της τοπικής αυτοδιοίκησης (εξουσίες συγκεκριμένων υπαλλήλων, αλγόριθμοι λήψης αποφάσεων, επίπεδο διαφθοράς του διοικητικού μηχανισμού (ανοιχτές πηγές), σφαίρες επιρροής οικονομικών και βιομηχανικών ομάδων κ.λπ.).
4. Υπηρεσίες εξουδετέρωσης κοινωνικοπολιτικών κινδύνων.
5. Εκπροσώπηση των συμφερόντων σας ενώπιον κυβερνητικών, εμπορικών και μη κερδοσκοπικών δομών.
6. Υπηρεσίες διάγνωσης περιοχών κινδύνου του ανταγωνιστικού περιβάλλοντος.
7. Ανάλυση των χαρακτηριστικών των οικονομικών δραστηριοτήτων των ανταγωνιστών (εκτίμηση των εγκληματικών πτυχών της δραστηριότητας, χαρακτηριστικά εμπορικών δραστηριοτήτων κ.λπ.).
8. Διαγνωστικά μεθόδων διαγωνισμού.
9. Ανάλυση ζωνών επιρροής χρηματοοικονομικών και βιομηχανικών ομίλων.
10. Διάγνωση βιομηχανικής και οικονομικής κατασκοπείας.
11. Αναγνώριση τεχνικών συσκευών για μη εξουσιοδοτημένη ανάκτηση πληροφοριών
13. Προσδιορισμός αντισυμβαλλομένων και αντιπροσώπων επικίνδυνων για την επιχείρηση.
14. Υπηρεσίες εξουδετέρωσης περιοχών κινδύνου του ανταγωνιστικού περιβάλλοντος.
15. Καταπολέμηση του αθέμιτου ανταγωνισμού.
16. Πρόγραμμα προστασίας εμπορικών σημάτων.
17. Καταπολέμηση της βιομηχανικής και οικονομικής κατασκοπείας
18. Διαμόρφωση δομής εμπορικού μυστικού.
19. Διαγνωστικά του οργανισμού για τον εντοπισμό αντικειμενικών (δυνητικά δεδομένων) τρόπων διάπραξης εγκλημάτων στην επιχείρηση.
20. Προσδιορισμός περιοχών κινδύνου κατά την επέκταση των επιχειρήσεων.
21. Υπηρεσίες για την προστασία εμπορικών βάσεων δεδομένων, αποθήκευση και καταστροφή εμπορικών πληροφοριών σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.
22. Πρόληψη (εξουδετέρωση) αντικειμενικών (δυνητικά δεδομένων) τρόπων διάπραξης εγκλημάτων σε μια επιχείρηση.
23. Ανεξάρτητη παρακολούθηση των δραστηριοτήτων των τμημάτων για τον εντοπισμό αποκλίσεων μεταξύ πραγματικών και δηλωμένων δραστηριοτήτων των εργαζομένων (προκειμένου να αποτραπούν απάτες, κλοπές, πλαστογραφία κ.λπ.).
24. Δημιουργία εργαλείων για την εξ αποστάσεως παρακολούθηση των δραστηριοτήτων των τμημάτων για κορυφαία στελέχη και ιδρυτές.
25. Προγράμματα που στοχεύουν στη δημιουργία συστημάτων διαχείρισης λογιστικής, προγραμματισμού, ελέγχου, ενιαίου τεχνολογικού κύκλου της επιχείρησης κ.λπ.
26. Διαβουλεύσεις με διευθυντές και ιδρυτές για θέματα επιλογής βέλτιστης συμπεριφοράς σε καταστάσεις εκβιασμού από το προσωπικό.
27. Εντοπισμός και διερεύνηση σημείων κλοπής, απάτης, πλαστογραφίας από υπαλλήλους και προσωπικό (μη διαδικαστικά έντυπα).
28. Εκτίμηση κινδύνου των χρηματοοικονομικών και οικονομικών δραστηριοτήτων μιας επιχείρησης
29. Διαβουλεύσεις σχετικά με τα χαρακτηριστικά των υφιστάμενων χρηματοδοτικών συστημάτων.
30. Συμβουλευτικές υπηρεσίες στον τομέα της τελωνειακής φορολογίας.
31. Διαγνωστικά ραδιενεργών ακτινοβολιών εδαφών και χώρων .
Από την παραπάνω λίστα φαίνεται ξεκάθαρα ότι το σύνολο των υπηρεσιών που σχετίζονται με τον κίνδυνο που προσφέρονται διασταυρώνεται λειτουργικά με τη διαχείριση προσωπικού, τις επενδύσεις, τα έργα, τη χρηματοδότηση, το ανταγωνιστικό περιβάλλον κ.λπ. Είναι αδύνατο στις δραστηριότητες ενός σύγχρονου διευθυντή να διαχωρίσει πλήρως τη λειτουργία του μεμονωμένες υπηρεσίες και τελικά επισημοποιήσει τον οργανωτικό και οικονομικό μηχανισμό της οικονομικής δραστηριότητας . Αντίθετα, σύμφωνα με το σύγχρονο μοντέλο διαχείρισης, η ομάδα διαχείρισης θα πρέπει να έχει μια διασύνδεση όλων των υπηρεσιών, η οποία διασφαλίζει ένα πρόσθετο συνεργιστικό αποτέλεσμα και επιτρέπει τη βαθύτερη κατανόηση της ωρίμανσης της διαχειριστικής κατάστασης μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα.
Ως «τελική πινελιά» στο υπό μελέτη θέμα, είναι χρήσιμο να αναφέρουμε τις αρχές ενός σύγχρονου μάνατζερ, στις οποίες είναι ξεκάθαρα ορατή η σημασία της διαχείρισης κινδύνων:
Συνειδητοποιήστε ότι η μόνη σταθερά είναι η αλλαγή, αν και οι άνθρωποι αντιστέκονται στην αλλαγή, ακόμα κι αν αυτή τους ωφελήσει.
Να είστε σε θέση να πείσετε τους ανθρώπους να αναλάβουν την ευθύνη και να μην φοβούνται τους κινδύνους, να επιβραβεύετε αυτούς που ξεπερνούν με επιτυχία τις δυσκολίες.
Όταν βελτιώνετε τις τακτικές, μην ξεχνάτε ποτέ την τρέχουσα στρατηγική, δηλ. να θυμάστε συνεχώς το τελικό αποτέλεσμα.
Να δημιουργήσει έναν οργανισμό στον οποίο όλοι οι εργαζόμενοι θα γνωρίζουν ποιος μεγαλειώδης στόχος αντιμετωπίζει και προσωπικά ενώπιόν τους, και θα είναι έτοιμοι να τον επιτύχουν.
Δώστε προσοχή όχι τόσο στην επίλυση προβλημάτων όσο στην πρόληψη της εμφάνισής τους.
Βελτιώστε συνεχώς τις γνώσεις σας, κατανοώντας ότι μπορεί να γίνει επιτυχία χειρότερος εχθρόςεκπαίδευση;
Προβλέψτε, αναπτύξτε τη διαίσθηση.
Καταλάβετε ότι αυτό που περιμένετε συμβαίνει στην πραγματικότητα.
Συγκεντρώστε τις προσπάθειες στο κύριο πράγμα (είναι απαραίτητο να προσδιορίσετε το 20% των ενεργειών που παρέχουν το 80% των αποτελεσμάτων).
Μην αποδέχεστε εργασίες που δεν έχουν ολοκληρωθεί με τον καλύτερο δυνατό τρόπο, διαφορετικά στο μέλλον θα σας δίνεται μόνο εργασία αυτής της ποιότητας.
Σήμερα, όλοι όσοι φιλοδοξούν να διαδραματίσουν ρόλο ηγέτη πρέπει να ακολουθούν τη συμβουλή του ξένου ειδικού διαχείρισης Yoji Berra: «Παρατηρήστε και μπορείτε να καταλάβετε πολλά».
Κατά την ανάπτυξη τακτικών διαχείρισης κινδύνου βιομηχανική επιχείρησηΟ αρχηγός του θα πρέπει πρώτα απ 'όλα να λάβει υπόψη την αρχή που δόθηκε προηγουμένως σε αυτό το έργο: οι τακτικές είναι η τρέχουσα εκδήλωση ενός από τα στοιχεία μιας στρατηγικής που αναπτύχθηκε προηγουμένως και εφαρμόστηκε επί του παρόντος. Φυσικά, τυχόν προσεγγίσεις που χρησιμοποιούνται σε αυτήν την περίπτωση είναι σκόπιμο να συμμορφώνονται με την κύρια προϋπόθεση: η διαδικασία διαχείρισης κινδύνου πρέπει να είναι συνεχής. Η τακτική επανάληψη (παρακολούθηση) της ανάλυσης κινδύνου σάς επιτρέπει να αυξάνετε συνεχώς την αξιοπιστία της αξιολόγησης της πιθανότητας αρνητικών γεγονότων στην επιχείρηση και η περαιτέρω σύνταξη τακτικών αναφορών για τους σημαντικότερους κινδύνους μπορεί να βελτιώσει σημαντικά την ποιότητα των τακτικών αποφάσεων που λαμβάνονται από την ανώτατη διοίκηση ενός επιχειρηματικού οργανισμού.
Ποιες τακτικές ενέργειες είναι πιο κατάλληλες στις δραστηριότητες διαχείρισης των εγχώριων διαχειριστών κινδύνων;
Σύμφωνα με τον συγγραφέα, οι αποτελεσματικές τακτικές στη διαχείριση κινδύνου θα πρέπει να βασίζονται στην επαγγελματική χρήση ολόκληρου του λειτουργικού συνόλου των μεθόδων μείωσης του κινδύνου που είναι διαθέσιμες σε κάθε συγκεκριμένη περίπτωση σε μια συγκεκριμένη χρονική στιγμή. Όσο πιο γρήγορα επεξεργάζονται οι επιχειρησιακές πληροφορίες που λαμβάνει ο διαχειριστής κινδύνου σε υπολογιστές και στη συνέχεια από ειδικούς αναλυτές, τόσο πιο αξιόπιστες και χρήσιμες, και το σημαντικότερο, τόσο πιο επίκαιρες είναι οι επιλογές για τις προτάσεις του προς τα ανώτερα στελέχη για τη λήψη τελικών αποφάσεων τακτικής .
Ποιες είναι αυτές οι μέθοδοι;
1. Μια μέθοδος εξάλειψης επικίνδυνων αποφάσεων ή ανάπτυξης εφεδρικών σχεδίων για τακτική αλληλεπίδραση. Σας επιτρέπει να εξαλείψετε πιο γρήγορα τους αρνητικούς παράγοντες ή να μειώσετε τον αντίκτυπό τους. Συνιστάται ο συνδυασμός του με κίνητρο μπόνους για τις ενέργειες των εργαζομένων που επεσήμαναν έγκαιρα τους συνειδητοποιημένους κινδύνους ή πρότειναν τα πιο αποτελεσματικά μέτρα για την εξάλειψή τους.
2. Μέθοδος δημιουργίας λίστας κινδύνων ξεχωριστά: ανά επιχειρηματικές διαδικασίες, λειτουργικά υποσυστήματα διαχείρισης και κύκλο διαχείρισης της εταιρείας. Η εισαγωγή ενός συστήματος παρακολούθησης των οικονομικών κινδύνων καθιστά δυνατό να γίνει αυτό σε αρκετά υψηλό επίπεδο.
3. Μέθοδος ποιοτικής αξιολόγησης κινδύνου με προσδιορισμό του βαθμού ελεγχιμότητάς τους. Είναι απαραίτητο να λαμβάνεται υπόψη το εύρος εκδήλωσης καθενός από τους υπό εξέταση κινδύνους και να συστηματοποιείται και να επεξεργάζεται συνεχώς οι προκύπτουσες εκτιμήσεις εμπειρογνωμόνων χρησιμοποιώντας έναν τροποποιημένο συντελεστή συμφωνίας.
4. Ποσοτική εκτίμηση κινδύνου. Η μέθοδος που χρησιμοποιείται περισσότερο στις τακτικές διαχείρισης κινδύνου, η οποία βασίζεται επί του παρόντος στην επεξεργασία των δεδομένων που λαμβάνονται με υπολογιστή με τη δημιουργία μαθηματικά βέλτιστων δεικτών κινδύνου και τον προσδιορισμό του επιτρεπόμενου εύρους αλλαγών στις τιμές τους.
5. Μέθοδος για την κατασκευή ενός δέντρου κινδύνου (καθώς και ενός δέντρου στόχων διαχείρισης). Σας επιτρέπει να συστηματοποιείτε και να συνδέετε τα αποτελέσματα που λαμβάνονται, λαμβάνοντας υπόψη τις σχέσεις και τα προηγούμενα ποιοτικά και ποσοτικά χαρακτηριστικά των κινδύνων.
6. Ανάπτυξη προτύπων κινδύνου: καθορισμός οριακών τιμών κινδύνων αποδεκτών για την υπό μελέτη επιχειρηματική οντότητα. Πρέπει να συνδυαστεί με μια ποσοτική μέθοδο εκτίμησης κινδύνου.
7. Μέθοδος ανάλυσης εμπειρογνωμόνων συστήματος. Η πιο σύνθετη επιλογή για τη λογιστική και την αξιολόγηση των επιχειρηματικών κινδύνων. Περιλαμβάνει τεχνολογίες όπως οικονομική και μαθηματική μοντελοποίηση, απαγωγική ανάλυση χρησιμοποιώντας το σχήμα «αιτίας-αποτελέσματος», ανάλυση με τη μορφή συμφωνίας δεδομένων από πίνακες με χρήση συντελεστών γενίκευσης κ.λπ.
Ποια τακτικά καθήκοντα αποτελούν τη βάση της σύγχρονης διαχείρισης κινδύνων ενός επιχειρηματικού οργανισμού;
1. Οργάνωση της επιχειρησιακής διαχείρισης του συστήματος προστασίας από κινδύνους, που περιλαμβάνει δομές: εσωτερικό έλεγχο, εκπαίδευση προσωπικού για την ασφάλεια, οργάνωση και εκπαίδευση των αλληλεπιδράσεων μεταξύ των τμημάτων της εταιρείας σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
2. Διενέργεια τρέχουσας αξιολόγησης της πιθανότητας εμφάνισης κινδύνων και των πιθανών συνεπειών της εκδήλωσής τους βραχυπρόθεσμα.
3. Οργάνωση συστήματος διορθωτικών επιρροών σε στοιχεία του εξωτερικού και εσωτερικού περιβάλλοντος μιας επιχειρηματικής οργάνωσης, συμπεριλαμβανομένων προσαρμογών στο σύστημα διαχείρισης κινδύνου.
Ποια θα πρέπει να είναι τα αναμενόμενα αποτελέσματα από τις τακτικές ενέργειες ενός διαχειριστή κινδύνου;
Αρχικά, θα δημιουργηθεί μια συστηματική λίστα και ποσοτικές παράμετροι των κινδύνων μιας επιχειρηματικής οργάνωσης και στη συνέχεια θα ενημερώνεται συνεχώς.
Δεύτερον, η επιχείρηση (στον κλάδο) θα διαθέτει σύστημα παρακολούθησης, πρόβλεψης, λογιστικής και πρόληψης οικονομικών κινδύνων.
Τρίτον, θα αναπτυχθεί ένα σύνολο εσωτερικών κανονιστικών εγγράφων για το σύστημα διαχείρισης κινδύνου και εσωτερικού ελέγχου μιας επιχειρηματικής οργάνωσης.
Οι τακτικές ενέργειες στη διαχείριση κινδύνων περιλαμβάνουν οργανωτικές δραστηριότητες όπως η προετοιμασία και η διοργάνωση επιχειρησιακών συναντήσεων αφιερωμένων στην ενίσχυση της προστασίας από κινδύνους της επιχείρησης. Είναι καλύτερο να τα διεξάγετε σε δημιουργικό περιβάλλον, χρησιμοποιώντας τη μέθοδο του καταιγισμού ιδεών.
Λαμβάνοντας υπόψη το περιεχόμενο των στρατηγικών δραστηριοτήτων στη διαχείριση κινδύνων, θα πρέπει να σημειωθούν τα ακόλουθα:
1) μια στρατηγική προσέγγιση στη διαχείριση κινδύνου είναι η ουσία της, καθώς η διαχείριση κινδύνου είναι κυρίως ένα εφαρμοσμένο εργαλείο για την ανάπτυξη στρατηγικών για μια επιχειρηματική οντότητα.
2) η βάση της στρατηγικής διαχείρισης κινδύνου είναι, πρώτα απ 'όλα, η μεσοπρόθεσμη και μακροπρόθεσμη πρόβλεψη των καταστάσεων κινδύνου στις οικονομικές δραστηριότητες της επιχείρησης.
3) η ανάπτυξη μιας στρατηγικής προστασίας κινδύνου για μια επιχείρηση πρέπει πάντα να βασίζεται στην τρέχουσα αποστολή του οργανισμού, λαμβάνοντας υπόψη τη φιλοσοφία της επιχείρησης που αναπτύσσεται.
4) το κύριο στρατηγικό καθήκον της διαχείρισης κινδύνου είναι τριαδικό και αποτελείται από μακρο-ρυθμίσεις για ανάπτυξη, προστασία και ανάπτυξηοικονομική οργάνωση.
Όπως κάθε άλλη, η στρατηγική κινδύνου είναι μια πολύπλευρη έννοια. Σύμφωνα με τον G. Mintzberg (8,94), οποιαδήποτε στρατηγική μπορεί να εξεταστεί μέσω πέντε «Ps»:
Στρατηγική είναι σχέδιο, καθοδήγηση, κατευθυντήρια γραμμή ή κατεύθυνση ανάπτυξης από το παρόν στο μέλλον.
Στρατηγική είναι αρχέςσυμπεριφορά ή πρότυπο συμπεριφοράς?
Στρατηγική είναι θέση;
Στρατηγική είναι προοπτική;
Στρατηγική είναι ρεσεψιόν, ένας ελιγμός για να ξεγελάσεις έναν αντίπαλο.
Πρέπει επίσης να θυμόμαστε ότι η σωστή επιλογή στρατηγικής είναι περίπου το 80% της 100% πιθανότητας επίτευξης ή μη επίτευξης του στόχου.
Στρατηγική διαχείρησηοικονομικούς κινδύνουςστην πράξη, είναι μια συνεχής διαδικασία ανάπτυξης στρατηγικών κινδύνου για έναν επιχειρηματικό οργανισμό, λαμβάνοντας υπόψη τους τελικούς και ενδιάμεσους στόχους, τους διαθέσιμους τρόπους επίτευξής τους με βάση μια συστηματική ανάλυση παραγόντων στο εξωτερικό και εσωτερικό περιβάλλον του οργανισμού και εφαρμογή ελέγχου κινδύνων (παρακολούθηση της προόδου εφαρμογής των αποφάσεων που έχουν ληφθεί και δυνατότητα έγκαιρης προσαρμογής τους) ( Αυτο.). Το προϊόν της στρατηγικής διαχείρισης κινδύνων είναι οι αποφάσεις διαχείρισης, οι οποίες θα πρέπει να αναφέρονται συγκεκριμένα ποιος, τι, πότεΚαι Πωςθα πράξει στο πλαίσιο των εργασιακών του αρμοδιοτήτων για να εξασφαλίσει την προστασία του οργανισμού από κινδύνους.
Η διαδικασία της στρατηγικής διαχείρισης κινδύνου σε επίπεδο επιχείρησης συνδέεται με τη διαδοχική εφαρμογή πολλών σταδίων (Εικ. 3.4):
Εικ. 3.4 Στάδια οργάνωσης και εφαρμογής ενός στρατηγικού συστήματος διαχείρισης κινδύνων σε επίπεδο επιχείρησης
Στο παραπάνω διάγραμμα δεξιά, επισημαίνεται η διαδικασία ελέγχου που λαμβάνει χώρα παράλληλα στην επιχείρηση, χωρίς τη χρήση της οποίας σήμερα
Είναι αδιανόητο να χρησιμοποιούνται διαδικασίες διαχείρισης κινδύνου σε οποιαδήποτε μεγάλη επιχείρηση. Η χρήση σημαντικού όγκου στατιστικών και, κυρίως, λογιστικών πληροφοριών, που υπάρχουν στο σύστημα ελέγχου στα ηλεκτρονικά μέσα, μπορεί να αυξήσει σημαντικά την αποτελεσματικότητα της στρατηγικής διαχείρισης κινδύνων και να επιταχύνει τον ρυθμό των απαραίτητων προσαρμογών στην τρέχουσα στρατηγική κινδύνου. μιας επιχειρηματικής οντότητας.
Για να εξασφαλιστεί αξιόπιστα η προστασία κινδύνου μιας επιχείρησης, πέρα από όλα τα παραπάνω, είναι επίσης απαραίτητο αποτελεσματικό σύστημαδιασφάλιση δημοσίων σχέσεων. Πολλές επιχειρήσεις της Δημοκρατίας της Λευκορωσίας βρίσκονται σε αρκετά δύσκολα οικονομική κατάστασηκαι αναγκάζονται περιοδικά να λαμβάνουν ορισμένα μέτρα κατά της κρίσης με στόχο την εξάλειψη ή τη μείωση των υφιστάμενων κινδύνων. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε αυξημένη ψυχολογική ένταση στην ομάδα, στην εμφάνιση ανεπιθύμητων εικασιών και σε διάφορες ψευδείς φήμες. Σε μια τέτοια περίπτωση, ο ρόλος του τμήματος δημοσίων σχέσεων δύσκολα μπορεί να υπερεκτιμηθεί το βάρος της επαγγελματικής τους ευθύνης για την επιτυχή ανάκαμψη του οργανισμού από την κρίση.
Στην πρακτική διαχείριση κινδύνων, ειδικά στον τραπεζικό τομέα, οι προσπάθειες ολοκλήρωσης όλων των διευθυντικών στελεχών που αποσκοπούν στην αύξηση της προστασίας του κινδύνου του οργανισμού τους συνήθως εκφράζονται από τους ακόλουθους τύπους στρατηγικής αλληλεπίδρασης:
Ανάπτυξη των κύριων τάσεων στην εφαρμογή στρατηγικών κινδύνου με τη μορφή σαφώς καθορισμένων αποφάσεων της ανώτατης διοίκησης.
Προβολή στρατηγικής κινδύνου σε όλα τα τμήματα και τις υπηρεσίες μιας επιχειρηματικής οργάνωσης που, λόγω της φύσης των δραστηριοτήτων τους, συνδέονται με την υλοποίηση κινδύνων.
Στρατηγικός σχεδιασμός των παραμέτρων των προσδιορισμένων θέσεων κινδύνου, λαμβάνοντας υπόψη τα οικονομικά συμφέροντα των αντισυμβαλλομένων και το υπάρχον δυναμικό παραγωγής της επιχείρησης.
Ανάπτυξη, με βάση την ανάλυση της κατάστασης, σχεδίων διορθωτικών ενεργειών για την επιρροή διαχειρίσιμων κινδύνων εντός αυστηρά καθορισμένου χρονικού πλαισίου, προκειμένου να παρακολουθείται αποτελεσματικά η τροχιά των θέσεων κινδύνου.
Διενέργεια επιστημονικά τεκμηριωμένων εξετάσεων και προκαταρκτικών δοκιμών μεθόδων και εργαλείων διαχείρισης κινδύνου, με περαιτέρω εφαρμογή στην πράξη.
Ερωτήσεις για μελέτη
1. Να αναφέρετε τις κύριες μεθόδους διαχείρισης κινδύνου.
2. Ποια είναι τα κύρια χαρακτηριστικά της διαχείρισης βιομηχανικού κινδύνου;
3. Αποκαλύψτε το περιεχόμενο του μηχανισμού προστασίας από κινδύνους για το διοικητικό προσωπικό μιας επιχειρηματικής οργάνωσης;
4. Ορίστε τον όρο «δράση υποκειμενικού κινδύνου»;
5. Πώς πραγματοποιείται η διαδικασία λήψης αποφάσεων μέσω της διαχείρισης κινδύνων;
6. Πώς εκδηλώνεται ο παράγοντας «κοινωνική αναγνώριση»;
7. Ποια είναι η ουσία της στρατηγικής διαχείρισης κινδύνου;
8. Ποιες είναι οι πέντε βασικές προϋποθέσεις για τη διαμόρφωση μιας στρατηγικής κινδύνου σύμφωνα με τον Mintzberg;
9. Περιγράψτε τα στάδια οργάνωσης και εφαρμογής ενός στρατηγικού συστήματος διαχείρισης κινδύνου σε επίπεδο επιχείρησης.
10. Ποιοι είναι οι κύριοι τύποι στρατηγικής αλληλεπίδρασης;