Comment ouvrir un prêteur sur gages : instructions étape par étape. Ce qu'il faut étudier avant d'ouvrir un prêteur sur gages : les travaux préparatoires. Pour acheter de l'or et des bijoux

Ouvrir un prêteur sur gages est un type d'entreprise assez spécifique. Vous devez être bon dans votre travail établissements similaires pour reussir.

Dans cet article, nous examinerons toutes les nuances d'un tel événement et fournirons également un plan d'affaires détaillé.

Est-il rentable de l'ouvrir ?

Il n'y a pas et ne peut pas y avoir de réponse spécifique à la question de savoir si l'ouverture et le maintien d'un prêteur sur gages sont rentables. Ici, tout dépendra de plusieurs facteurs : emplacement des bureaux, efficacité publicitaire, loyer des locaux etc.

Il est préférable de choisir l'endroit le plus fréquenté et le plus fréquenté pour cette entreprise. L'option optimale pour l'emplacement des bureaux est le centre-ville, à proximité immédiate des grands centres commerciaux, magasins, hypermarchés et autres établissements avec haut niveau présence.

Cependant, cela ne garantit pas que la nouvelle entreprise générera des revenus stables. La question de l'organisation d'un prêteur sur gages doit être abordée sérieusement, en calculant soigneusement toutes les dépenses, les risques et le niveau de revenu attendu. De plus, vous devez élaborer un plan d'affaires détaillé, en vous concentrant sur Attention particulière partie économique.

Quels documents et permis sont nécessaires ?

Toute activité commerciale nécessite la disponibilité de la documentation appropriée, d'un certain nombre de réglementations et de permis. Ouvrir un prêteur sur gages est une entreprise très difficile ; vous devez vous y préparer dès le début.

Le fait est que les aspects juridiques régissant le travail d'un prêteur sur gages ne sont pas les mêmes selon les régions du pays. La liste n'est pas non plus la même documents nécessaires et des certificats. Cela peut varier en fonction du type de prêteur sur gages que vous allez ouvrir. Le plus souvent, un nouvel entrepreneur doit :

• autorisation de vendre des bijoux;
• Certificat de supervision d'analyse, si vous envisagez d'émettre des prêts garantis par des bijoux. Pour l'obtenir, vous devez vous inscrire auprès du Bureau des Assays ;
• toutes sortes d'attestations, documents à soumettre au service des impôts ;
• vous devrez vous inscrire auprès du service de suivi financier ;
• documents confirmant l'exactitude des balances de laboratoire ;
• obtention de certificats pour les employés des prêteurs sur gages, etc.

La liste des certificats, confirmations et permis requis est assez impressionnante. De plus, certains certificats démontrant l’honnêteté et la légalité des activités de l’entreprise devront être soumis plusieurs fois aux autorités compétentes : tous les mois, six mois, chaque année, etc.

Types de prêteurs sur gages

Il existe plusieurs types de prêteurs sur gages spécialisés dans :

• accepter divers types d'équipements en garantie ;
• accepter des bijoux, des bijoux, de l'or de 500 carats et d'autres métaux précieux en garantie. Un prêteur sur gages de bijoux ne nécessite pas d'espace de stockage supplémentaire pour les objets. Cependant, la résolution peut prendre beaucoup de temps les aspects légaux et rassembler la documentation nécessaire ;
• produits anciens, acceptés sur une très bonne caution. Les visiteurs apportent ici des peintures, des récompenses, des souvenirs anciens et des pièces de monnaie. Ils peuvent également accepter des vêtements coûteux provenant de fourrure naturelle(vison, lynx, chinchilla, renard arctique, etc.). Ce prêteur sur gages est un lieu de prédilection pour de nombreux collectionneurs ;
• émettre une certaine somme d'argent en garantie d'une voiture. Afin d'ouvrir un prêteur sur gages automobile, vous aurez besoin d'un parking supplémentaire. Cependant, les revenus provenant de l’exploitation d’un tel établissement peuvent être assez bons.

Procédure étape par étape pour ouvrir et gérer une entreprise

Pour ouvrir un prêteur sur gages à partir de zéro, vous devez effectuer des opérations préliminaires travail d'organisation qui peut inclure :

• Une étude de marché approfondie. Le commerce des prêteurs sur gages en Russie ne fait que prendre de l'ampleur. Par conséquent, dans certaines régions du pays, on trouve des prêteurs sur gages presque partout, tandis que dans d'autres, on ne trouve pas un seul établissement de ce type. La raison est le manque de joueurs en ligne sérieux.
  Avant de prendre la décision d'organiser une entreprise, vous devez calculer tous les risques possibles, essayer de prédire si elle réussira ce projet, ces services sont-ils demandés dans la ville et la région, existe-t-il une concurrence et quelle est sa force, etc.
• Choisir le type d'établissement. Un prêteur sur gages peut être : bijoutier, technique, automobile, antiquaire, etc. Il faut décider du type de services proposés, ainsi que de la pertinence de leur prestation.
• Calculs d'investissement préliminaires Argent . A ce stade, vous devez calculer les fonds qui seront nécessaires à l'inscription, à l'enregistrement et à la collecte des documents, à l'achat de matériel, etc.
  De plus, plus loin dépenses mensuelles pour les salaires des salariés, la location des locaux ou du parking. Sur la base du montant des investissements mensuels, vous pouvez calculer le taux d'intérêt des prêts qui seront émis par l'institution utilisant la propriété comme garantie.
• Choisir un emplacement. La principale exigence ici est la haute disponibilité et la visibilité. Il est préférable de localiser un prêteur sur gages à proximité de rues animées, d’autoroutes, de centres commerciaux et d’autres endroits à bonne circulation. Un nom laconique et mémorable, ainsi qu'une pancarte accrocheuse et bien éclairée feront l'affaire.
• Inscription entité légale . Il convient de considérer que le principe de taxation d'une SARL ou d'une CJSC est général. La charte doit définir clairement les activités de l'établissement :
  • émettre un prêt à court terme garanti par des biens meubles ;
  • services de stockage d'objets de valeur;
  • disposition services d'information et des consultations.

  Le nom de la personne morale elle-même doit certainement inclure le mot « prêteur sur gages ».

• Préparation des documents, obtention de certificats, permis et certificats. C'est une étape très pénible et difficile, qui demande beaucoup de patience et d'attention, et qui prend également beaucoup de temps. Actuellement, la licence obligatoire des prêteurs sur gages n’est pas appliquée. La liste des documents requis dépendra en grande partie du type d'établissement, ainsi que de la zone où il se trouve.
• Développement du design, sélection du logo, ainsi qu'un certain nombre d'autres œuvres visant à créer une atmosphère chaleureuse et présentable apparenceétablissements.
• Achat d'équipement. Tout dépend du type de prêteur sur gages, ainsi que des préférences personnelles de son propriétaire. Cependant, il est peu probable que vous puissiez vous passer de :
  • équipements commerciaux : vitrines, étagères, comptoirs et étagères, chaises pour visiteurs, panneaux d'information, etc. ;
  • matériel de bureau : matériel informatique, MFP, téléphone, connexion Internet, etc. ;
  • des équipements pour assurer un bon niveau de sécurité : système de sécurité, caméras de surveillance, portes métalliques fiables et durables, serrures, etc. ;
  • dispositifs spéciaux : balances de haute précision, équipements de contrôle de l'authenticité des bijoux, etc.
• Nous devons travailler sur la documentation interne. On peut parler de préparer une caisse enregistreuse, un journal d'instructions sur ce qu'il faut faire en cas d'incendie, de compiler contrats de travail, ainsi que des ordonnances fixant les taux d'intérêt et le coût des métaux précieux et d'autres produits.
• Publicité. Pour que les gens connaissent votre existence, vous devez leur en parler. Les panneaux et affiches placés sur la façade sont tout à fait pertinents. Parfois, ils ont recours à l'affichage d'annonces ou à l'organisation d'événements en l'honneur de l'ouverture.

Sélection des locaux et du personnel

Le plus souvent, les bureaux de ces établissements sont situés dans les grands centres d'affaires. Cependant, s'il ne s'agit pas d'un réseau de succursales, mais d'un seul prêteur sur gages et que son organisateur ne dispose pas de suffisamment de fonds pour payer le loyer, vous pouvez alors choisir une option plus économique.

Lors du choix d'un local, vous devez prendre en compte le type de prêteur sur gages. Par exemple, un établissement qui accorde des prêts garantis par du matériel ou des antiquités nécessite une pièce séparée pour ranger les objets et accessoires. Un prêteur sur gages automobile doit être équipé d'un parking. Cela nécessitera des coûts distincts pour la location du territoire.

Lorsque le prêteur sur gages est prêt à fonctionner, il est temps d’embaucher du personnel.

Après tout, ils devront s'occuper de bijoux, de toutes sortes d'équipements et même de voitures. diverses marques. Il est important que l'employé ait une bonne compréhension de ce type de biens et soit capable d'évaluer correctement leur coût.

De plus, un établissement ne peut définitivement pas se passer de caissiers, de chargeurs (en cas de travaux avec de gros équipements) et de vendeurs. Un rôle distinct est attribué au gestionnaire du prêteur sur gages. Certes, parfois l'évaluateur reprend ses fonctions.

Questions de sécurité

Avant de commencer les travaux, vous devez vous assurer que la sécurité est assurée au niveau approprié. Après tout, tout le monde sait qu'un prêteur sur gages est l'endroit même où est stocké non seulement l'argent, mais aussi toutes sortes d'objets de valeur, des bijoux, des antiquités coûteuses et bien plus encore. Il faut s'assurer protection fiable du cambriolage.

Une attention particulière doit être portée à la présence d'un bouton panique et d'une alarme. Il est possible de coopérer avec un organisme de sécurité ou d'embaucher vous-même des agents de sécurité.

Le contrôle de tout ce qui se passe dans l'établissement, ainsi que le maintien de l'ordre, sont assurés par le choix logiciel. Cela permettra, entre autres, de vérifier l'honnêteté du personnel, d'identifier la présence de vol, etc.

Combien ça coûte et quels seront les revenus ?

Ouvrir un prêteur sur gages à partir de zéro est une entreprise fastidieuse et très coûteuse. Le coût d'organisation d'une entreprise dépendra directement du type d'établissement et des services qu'il propose, de la localisation (ville, quartier, région, etc.) et d'un certain nombre d'autres facteurs. Le loyer d'un local au centre d'une métropole est plusieurs fois supérieur au même loyer d'un bureau dans une petite ville de province.

En moyenne, il faut de 1 à 1,8 millions de roubles. La période pendant laquelle l'entreprise sera entièrement rentable et commencera à générer des bénéfices peut être d'environ 1 à 2 ans. Donc, un petit prêteur sur gages après 3 ans peut rapporter un bénéfice de 100 à 150 000 roubles.

La période allant du jour d'ouverture à la fin des 6 mois d'exploitation de l'établissement est particulièrement importante. Cette période peut être qualifiée de critique : des fonds ont déjà été investis dans l'ouverture et le développement de l'entreprise, mais ils ne sont pas encore devenus un plus. Pour réaliser du profit, il faut atteindre un trafic quotidien élevé : en moyenne, de 30 à 50 personnes par jour. Sinon, l’établissement continuera à n’apporter que des pertes. C'est pourquoi, six mois après la date d'ouverture, plus de 30 % des prêteurs sur gages ferment tout simplement.

Entretien avec le propriétaire d'une chaîne de prêteurs sur gages

En vidéo - histoire détaillée sur les affaires associées à ces établissements :

Prêteur sur gage distribués dans le monde entier et apportent des bénéfices considérables à leurs propriétaires. Les clients des prêteurs sur gages sont des personnes à revenus moyens. Dans notre pays, les prêteurs sur gages situés en centre-ville sont très demandés, ce dont il faut tenir compte lors de la recherche de locaux pour un prêteur sur gages.

Le prêteur sur gages fait des bénéfices toute l'année, mais le printemps et l'automne sont considérés comme les plus rentables. En règle générale, cela est dû au fait que la plupart des gens se préparent à partir en vacances au printemps et ont besoin d'argent à l'automne après leur retour de vacances.
Dans cet article, nous vous expliquerons ce qui est nécessaire pour ouvrir un prêteur sur gages, la rentabilité de ce type d'entreprise et les risques auxquels un homme d'affaires souhaitant ouvrir un prêteur sur gages peut être confronté.

Ouvrir un prêteur sur gages, comme tout autre, nécessite début des investissements. Hormis l'équipement nécessaire, la location des locaux et les salaires des employés, vous n'aurez généralement pas à engager de dépenses supplémentaires.

Pour ouvrir un prêteur sur gages, vous avez besoin des éléments suivants :

• louer un local et veiller à sa bonne protection ;
• installer une vidéosurveillance ;
• installer un système d'alarme;
• acheter des coffres-forts, des casiers et d’autres meubles spéciaux.

Si vous envisagez d'ouvrir un prêteur sur gages universel, la superficie optimale des locaux devrait être d'environ 100 m². Pour un prêteur sur gages spécialisé uniquement dans l'acceptation de bijoux, 20 m² suffiront.

Les éléments suivants sont importants pour le bon fonctionnement d’un prêteur sur gages :

1. un logiciel qui vous aidera à servir vos clients de manière efficace et rapide ;
2. équipement nécessaire pour évaluer et peser les bijoux acceptés ;
3. la présence d'un stand publicitaire devant l'entrée du prêteur sur gages pour attirer les visiteurs.

Personnel

En règle générale, un prêteur sur gages emploie une petite équipe composée d'un agent de sécurité, d'un évaluateur, d'un comptable et de caissiers.

La sélection du personnel doit être abordée avec le plus grand sérieux. Cependant, le besoin le plus sérieux est de sélectionner des candidats pour le poste d'évaluateur. Un employé occupant ce poste doit avoir une bonne expérience et des qualifications élevées pour distinguer un faux d'un véritable métal précieux. La rentabilité de tout prêteur sur gages dépend du travail de l'évaluateur.

Tout entrepreneur qui souhaite ouvrir un prêteur sur gages doit tout d'abord décider du type de conseil juridique - OJSC, CJSC ou LLC. Vous pouvez d'abord consulter des avocats et même demander une assistance juridique. De nombreuses entreprises, moyennant rémunération, fournissent des services et aident à préparer la documentation nécessaire.

Ainsi, pour pouvoir ouvrir un prêteur sur gages et exercer des activités commerciales légales, vous devez avoir en main les documents suivants :

1. certificat d'enregistrement;
2. les documents prouvant la propriété des locaux ou le contrat de location ;
3. autorisation du SES.

La procédure d'exploitation d'un prêteur sur gages est assez simple et transparente : une personne apporte et donne une certaine valeur au prêteur sur gages, pour lequel elle reçoit une partie de sa valeur. L'évaluation est faite par l'expert et annoncée au client. De tels prêts sont émis pour assez court terme, ne dépassant souvent pas un mois. A la fin du délai imparti, le client apporte l'argent, paie le pourcentage établi et reprend ses objets de valeur.

Si le client ne peut pas récupérer ses objets de valeur après la période fixée, le contrat de prêt est prolongé dans le respect des conditions initiales. Après plusieurs extensions, le prêteur sur gages a le droit de mettre la valeur en vente.

La pratique montre que les clients qui ont besoin d'argent sont beaucoup plus disposés à se tourner vers les prêteurs sur gages que vers les banques ou les organismes de microfinance. Cela est compréhensible, puisque l'argent peut être reçu le même jour et qu'il n'est pas nécessaire de fournir un grand nombre de documents. De plus, les prêteurs sur gages n’exigent pas de garant.

Les prêteurs sur gages prennent moins de risques lorsqu’ils émettent de l’argent à leurs clients que les banques. Après avoir émis de l'argent, le prêteur sur gages laisse certains objets de valeur en garantie - or, argent et autres bijoux. Même si le client ne revient pas pour remplir les termes du contrat et restituer l'argent, le prêteur sur gages ne perd rien, puisqu'il peut vendre les bijoux mis en gage et récupérer son argent. C'est pourquoi ce type l'activité commerciale est considérée comme la moins risquée de toutes celles qui existent aujourd'hui.

Remboursement du prêteur sur gages

La pratique montre que le délai de récupération d'un prêteur sur gages ne dépasse pas un an et demi. Cependant, les spécificités du travail de prêteur sur gages sont telles que les six premiers mois peuvent être très difficiles financièrement. La plupart des prêteurs sur gages ne survivent pas à ce seuil et ferment sans même un an d'activité. Le plus important est donc de rester sur le marché pendant au moins deux ans.

Si la période de crise se termine avec succès et que le prêteur sur gages commence à réaliser des bénéfices, sa taille peut atteindre jusqu'à 4 000 dollars par mois. Ainsi, un prêteur sur gages est le type d'entreprise le moins risqué et le plus rentable, avec une courte période de récupération. Il est très rentable d'ouvrir un prêteur sur gages en tant qu'activité supplémentaire, en ayant une existante.

Risques possibles

Comme pour toute activité, ce type d’entreprise comporte certains risques. Identifions les principales catégories auxquelles il convient de prêter plus d'attention.

Le premier risque est lié à la difficulté de déterminer la valeur des produits acceptés. Afin de ne pas travailler à perte, vous devez vous assurer d'avoir parmi votre personnel un évaluateur qualifié et expérimenté, capable de distinguer les vrais bijoux des contrefaçons.

Un autre risque est lié à l’origine des marchandises vendues. Il est presque impossible de savoir avec certitude si le client est bien le propriétaire des objets de valeur remis. Par conséquent, dans certains cas, les forces de l'ordre peuvent saisir des objets de valeur volés, ce qui entraînera certaines pertes.

Bonne chance à toi!

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Comment ouvrir votre propre prêteur sur gages à partir de zéro ? Une question posée par un entrepreneur qui décide de créer sa propre entreprise. Mais avant de commencer à remplir la documentation et à trouver un emplacement pour un prêteur sur gages, il convient d'élaborer un plan d'affaires et de calculer la rapidité avec laquelle l'investissement sera rentabilisé.

Sur cette question Il ne peut y avoir de réponse claire, car il est nécessaire de prendre en compte un certain nombre de facteurs qui affectent directement la rentabilité d'une entreprise, notamment :

• emplacement du prêteur sur gages - il est conseillé d'implanter l'entreprise dans des zones à fort trafic de clients potentiels ;
• coût du loyer - plus les mensualités sont élevées, notamment sur stade initial, plus il est difficile pour un entrepreneur de récupérer ses coûts et de commencer à réaliser des bénéfices ;
• efficacité publicitaire - des campagnes de relations publiques bien organisées attirent les clients ;
• compétitivité - un propriétaire d'entreprise devrait étudier la demande de services des organisations de ce genre dans un domaine spécifique et comprendre pourquoi exactement son prêteur sur gages sera attrayant pour les clients ;
• personnel formé - si le prêteur sur gages emploie des employés non qualifiés, le propriétaire perdra une partie des bénéfices en raison de ses erreurs ou de son incapacité à communiquer avec les clients.

Pour le propriétaire d'un prêteur sur gages, la période la plus difficile est considérée comme le premier semestre à compter de l'ouverture, car à cette époque l'entreprise ne fait que prendre de l'ampleur et fonctionne souvent à perte. C’est pour cette raison que plus d’un tiers des prêteurs sur gages cessent actuellement leurs activités. Après cette période, les bénéfices commencent à augmenter progressivement ; après quelques années, même un petit prêteur sur gages commence à rapporter à son propriétaire environ 100 à 150 000 roubles par mois.

Mais même le respect des conditions ci-dessus ne garantit pas la rentabilité de l'entreprise. C'est pour cette raison qu'il est nécessaire d'élaborer plan d'affaires détaillé, calculez tous les coûts et risques, la probabilité d'ouvrir un prêteur sur gages rentable augmentera considérablement.

De quoi avez-vous besoin pour ouvrir votre propre prêteur sur gages ?

Avant de décider de créer une entreprise, vous devez choisir sa spécialisation. Ainsi, les prêteurs sur gages peuvent être des types suivants :

1. Prêteur sur gages automobile— l'organisation accepte les voitures comme garantie pour les fonds émis. Une telle entreprise est très rentable, mais pour organiser son travail, vous aurez besoin d'un espace supplémentaire pour accueillir les machines.
2. Antique— Ici, les peintures, les vêtements en fourrure coûteux, les souvenirs anciens, les pièces de monnaie rares et autres objets de valeur antique sont acceptés comme garantie.
3. Technique— ici, les éléments de garantie sont des appareils électroménagers et autres, que le client laisse en échange des fonds reçus.
4. Bijoux- le type d'entreprise le plus courant. Ces prêteurs sur gages acceptent les métaux précieux et les objets précieux qui en sont fabriqués.

Il existe souvent des prêteurs sur gages de types mixtes, dans lesquels, par exemple, un client peut mettre en gage téléphone mobile, et des boucles d'oreilles en or. Tel Une approche complexe vous permet de réaliser des bénéfices plus importants et d'attirer un nombre accru de clients.

Un entrepreneur, même au stade de décider d'ouvrir un prêteur sur gages, devrait étudier les actes législatifs réglementant les activités de l'entreprise :

• Loi fédérale n° 196, qui définit les principaux aspects de l'activité ;
• Ordonnance Rosfinmonitoring n° 203 du 3 août 2010, qui fixe les exigences en matière d'éducation et de formation ;
• arrêté du ministère des Finances de 2001 n° 68n, qui énumère les exigences relatives aux activités des prêteurs sur gages engagés dans pierres précieuses et les métaux.

Il est important de prendre en compte que la loi oblige les prêteurs sur gages à utiliser OSNO ( système commun fiscalité), tandis que l'activité de stockage d'objets acceptés en garantie est soumise à la TVA, mais pas les intérêts perçus. Conformément à cette disposition, l'entrepreneur sera tenu de tenir une comptabilité fiscale pour chaque type d'activité.

Instruction étape par étape

La première chose à faire dès la phase de planification de l’ouverture est d’étudier le marché de ces services. Un homme d'affaires doit :

• calculer soigneusement les risques, les coûts d'ouverture et d'organisation d'une entreprise ;
• découvrez à quel point les prêteurs sur gages sont populaires dans une localité et une région particulières ;
• y a-t-il de la concurrence, peut-il offrir aux clients des conditions plus avantageuses que celles des concurrents.

Si les calculs économiques préliminaires conviennent à l'entrepreneur, l'entreprise doit être enregistrée auprès des organismes officiels :

1. Inscrivez-vous auprès du bureau des impôts en tant que SARL, en indiquant l'OKVED correspondant 65.22.6., 74.14., 67.13.5.
2. Enregistrez le prêteur sur gages dans les trente jours à compter de la date d'enregistrement auprès du bureau d'analyse et du Rosfinmonitoring.
3. Assurer les objets acceptés en faveur des constituants gagistes auprès de l'entreprise sélectionnée assurant ces services. Il est conseillé de souscrire une assurance pour n'importe quel montant afin de ne pas avoir à assurer chaque article séparément.

Sélection et préparation des locaux

Le choix de l'emplacement doit être abordé de manière responsable : une part considérable du succès dépend de l'emplacement. Donc, meilleur endroit ce sera pour un prêteur sur gages centre commercial ou une pièce séparée située dans les zones à forte fréquentation client. C'est très bien s'il y a un parking à côté du prêteur sur gages que vous ouvrez et que les locaux eux-mêmes seront proches des arrêts de transports en commun très fréquentés.

Un prêteur sur gages n'a pas besoin de meubles luxueux et coûteux : il suffit de placer des chaises et une table de bonne qualité dans l'espace client, ainsi que d'équiper un espace de travail. Mais il ne faut pas négliger la sécurité - vous devez installer :

• bouton d'alarme et de panique pour appeler rapidement la sécurité ;
• des barres métalliques aux fenêtres, là où les zones de travail et les zones client sont séparées ;
• portes métalliques;
• du verre résistant aux balles;
• système de vidéosurveillance.

L'ensemble des équipements de travail dépendra entièrement des préférences de l'entrepreneur et du type de prêteur sur gages, mais dans tous les cas vous aurez besoin de :

• matériel de bureau - imprimante, ordinateur avec logiciel sous licence, Internet de haute qualité, téléphone ;
• équipement spécial - pour déterminer l'authenticité des produits, équipement de pesée de haute précision, etc.;
• équipement commercial - étagères, comptoirs, panneaux d'information, vitrines, tables et chaises pour le personnel et les visiteurs.

Publicité

Pour que le plus grand nombre de clients possible connaissent le prêteur sur gages, vous ne devez pas économiser d'argent en publicité. Tout d'abord, vous devez trouver un nom pour le prêteur sur gages - il doit être sonore, mémorable et pas trop long. Ensuite, vous devriez commander une pancarte accrocheuse qui indiquera le nom et les heures d'ouverture.

Il ne serait pas superflu de commander de la publicité dans les médias, d'engager des promoteurs pour distribuer des tracts, d'organiser des groupes d'entreprises dans dans les réseaux sociaux. Une excellente solution est d'organiser une promotion les jours d'ouverture, par exemple : « Pour les premiers clients taux d'intérêt réduit de moitié !

L'embauche de personnel

Pour organiser le travail d'un petit prêteur sur gages, un effectif minimum composé d'ouvriers qualifiés et certifiés suffit :

• directeur;
• expert;
• garde de sécurité;
• comptable;
• spécialiste du marchandisage

Souvent, les fonctions de plusieurs employés sont confiées à un seul employé, mais il est préférable de le faire uniquement si le prêteur sur gages est petit, sinon l'employé ne sera pas en mesure d'assumer toutes les responsabilités.

Plan d'affaires

Lors de l'élaboration d'un plan d'affaires, le plus important est de calculer tous les coûts ainsi que la rentabilité et les bénéfices attendus. Ainsi, il est conseillé d'ouvrir un prêteur sur gages dont la rentabilité est d'au moins 30 %.

Lors de la rédaction d’un business plan, il est important de considérer les coûts initiaux :

• pour la documentation - 50 000 roubles;
• réparation et équipement des locaux - 1 000 000 ;
• achat de matériel et d'équipement de bureau - à partir de 300 000 ;
• publicité - 150 000.

Les coûts initiaux comprennent les fonds destinés à être distribués aux débiteurs hypothécaires (au moins 9 millions de roubles) et l'argent destiné à financer les activités jusqu'à ce qu'elles deviennent rentables (au moins 2 millions).

Vous devez également prendre en compte les coûts mensuels, qui comprennent :

• payer salaires employés - à partir de 300 000 RUB ;
• loyer - individuellement, selon l'emplacement des locaux, peut varier de plusieurs centaines à plusieurs milliers de roubles par mètre carré;
• sécurité d'embauche - à partir de 150 000 roubles;
• autres dépenses, déductions fiscales - à partir de 200 000 roubles.

Pour calculer la rentabilité d'une entreprise, vous devez calculer quel sera le pourcentage du bénéfice net sur les revenus perçus. Par exemple, avec un chiffre d'affaires d'un million de dollars, le bénéfice est respectivement de 142 200 roubles, la rentabilité de l'entreprise ne sera que de 14,2 %. Au cours des premiers mois de fonctionnement, ces indicateurs ne sont pas faibles, mais après 3 à 6 mois, ils devraient au moins doubler - cela signifie que le prêteur sur gages s'amortit et commence à réaliser des bénéfices.

Le coût moyen d'ouverture d'un prêteur sur gages sera de 12 000 000 de roubles, ce montant comprendra :

• fonds pour l'émission de prêts;
• dépenses initiales de rénovation des locaux, d'achat de matériel, de mobilier, d'électroménager ;
• des fonds pour financer des activités pour la première fois.

Avec un chiffre d'affaires mensuel moyen de 1 000 000 de roubles et un bénéfice net de 178 000 roubles, le prêteur sur gages sera entièrement amorti en 84 mois d'activité.

Il existe une autre option pour ouvrir votre propre prêteur sur gages.- acquisition d'une franchise. Cette méthode coûtera plus cher à l'entrepreneur que de l'ouvrir lui-même, mais permettra d'économiser sur la publicité (en règle générale, les franchiseurs fournissent tous les supports marketing). L'avantage d'ouvrir un prêteur sur gages en franchise est la reconnaissance de la marque - les personnes qui souhaitent obtenir un prêt garanti se tournent plus souvent vers les prêteurs sur gages avec nom célèbre. UN ce fait est une garantie d’assurer un flux constant de clients.

Les principaux avantages de l'entreprise sont la possibilité d'un développement rapide et d'une forte demande parmi la population pour les services offerts, c'est pourquoi les prêteurs sur gages deviennent de plus en plus populaires en tant que type principal activité entrepreneuriale. Avec des efforts appropriés, un travail coordonné et précis et un investissement suffisant, le prêteur sur gages commencera à générer des revenus qui augmenteront chaque année six mois après son ouverture.

Une crise entraîne la formation de divers problèmes, parmi lesquels le manque de ressources financières. Cette difficulté concerne les entreprises russes et autres. Le problème n’a pas épargné nos concitoyens, nos compatriotes, qui ont besoin de fonds. Que faire dans ce cas, car prendre en compte l'obtention d'un prêt à long terme n'est pas toujours pertinent, mais il faut de l'argent ici et maintenant. Bien sûr, dans une telle situation, l'idée surgit de contacter organisme spécialisé– un prêteur sur gages prêt à fournir l'argent nécessaire pour la période requise.

Les personnes qui décident d'ouvrir leur propre entreprise pensent souvent à démarrer leur activité entrepreneuriale auprès d'un prêteur sur gages. De plus, cette idée de toutes pièces peut conduire à de bons revenus. La rentabilité de cette activité atteint souvent 40 %, ce qui est bien pour ce type d’organisation.

L'essence du travail

On ne peut pas dire que gérer un prêteur sur gages soit simple et calme. En fait, un propriétaire d’entreprise devra prendre de nombreuses décisions problèmes d'organisation, et aussi faire beaucoup de paperasse, ce qui oblige de nombreux entrepreneurs à abandonner leur entreprise au profit d'une autre entreprise.

Note: des difficultés de cette entreprise résident dans les particularités de la législation et la nécessité de se conformer à certaines exigences, sinon la désobéissance s'expose à de lourdes amendes.

Afin d'éviter ces difficultés, il convient de prendre en compte toutes les exigences et subtilités imposées par l'État pour mener des activités.

Le travail de ce type d'organisme repose sur le fait qu'il accorde un prêt financier sans garants et sans nécessité d'attestation de revenus. La propriété est prise en garantie. Il n'y a pas de division spécifique des activités en types. Lors de l'analyse marché intérieur Plusieurs grands formats d’activité peuvent être notés :

1. Spécialisation dans le travail des bijoux et autres métaux. Par le type d'activité, cela s'apparente plus à une acceptation de bijoux qu'à un prêteur sur gages, puisque le client n'a pas le droit de reprendre ses affaires.
2. Établissements automobiles, lorsque la garantie est un véhicule.
3. Réception de bijoux et électroménager.

Selon la législation en vigueur, ce métier a plusieurs définitions et subtilités du métier qui sont prises en compte :

1. Un prêteur sur gages est une organisation commerciale engagée dans l'émission de prêts garantis et le stockage des biens d'autrui. En dehors de ces fonctions, ils ne sont pas habilités à en exercer d’autres.
2. L'agence de crédit est tenue d'assurer les biens transférés par le client en garantie.
3. La principale obligation de l'organisation est d'évaluer la valeur du bien mis en gage.
4. Lors de l'émission d'une garantie par l'institution, il est nécessaire de conclure un accord correspondant indiquant les conditions nécessaires de la transaction.

Le prêteur sur gages évalue la valeur des biens qui lui sont gagés

Ainsi, un prêteur sur gages en tant qu'entreprise est une activité très intéressante et direction prometteuse, cependant, nécessitant du temps et des coûts financiers particuliers pour le développement. Avec une approche compétente dans la réalisation des activités, vous pouvez obtenir des résultats colossaux et gagner de l'argent grosses sommes de l'argent dans un court laps de temps.

Comment ouvrir un prêteur sur gages— La popularité de cette requête de recherche est due avant tout à la faisabilité économique de l'activité de prêteur sur gages, qui a été confirmée à plusieurs reprises dans la pratique. Lisez tout sur la procédure d'enregistrement d'une entreprise pour les activités de prêteur sur gages - du choix d'un nom à l'assurance des biens - dans cet article.

Ce qu'il faut étudier avant d'ouvrir un prêteur sur gages : travaux préparatoires

Le secteur des prêteurs sur gages est l'un des segments les plus difficiles de l'entrepreneuriat du point de vue de la réglementation législative. C'est notamment là que se concentre la concentration quantité maximale exigences et restrictions dont le non-respect peut entraîner de lourdes amendes et, dans certains cas, une responsabilité pénale.

Qu'est-ce qu'un prêteur sur gages ?

Avant de décider comment ouvrir un prêteur sur gages, vous devez comprendre de quoi il s'agit. Selon l'article 2 de la loi « sur les prêteurs sur gages » du 19 juillet 2007 n° 196-FZ, un prêteur sur gages est un prêteur sur gages spécialisé organisation commerciale, dont l'objectif principal est l'octroi de prêts et le stockage d'objets.

Dans le même temps, la norme indique clairement la forme organisationnelle et juridique d'un prêteur sur gages - il ne s'agit que d'une entité juridique. C'est entrepreneur individuel ne peut pas se livrer à des activités de prêteur sur gages. Dans l'immensité du réseau mondial, vous pouvez souvent trouver des informations directement opposées, cependant, toute affirmation selon laquelle un entrepreneur individuel a le droit d'ouvrir un prêteur sur gages est a priori erronée ou fausse - la loi est la même pour tout le monde.

Mais il n'y a pas d'exigences particulières quant à la forme de propriété d'un prêteur sur gages - il peut également s'agir d'une entreprise avec responsabilité limitée, donc Société par actions. L'essentiel est que l'organisation soit commerciale, c'est-à-dire que son objectif principal est de réaliser du profit.

IMPORTANT : Les formes de propriété des personnes morales sont énumérées à l'article 50 du Code civil de la Fédération de Russie, dont il ressort clairement que diverses coopératives de consommation, partenariats, autorégulation ou organismes publics, associations, collectivités, fondations, etc. associations à but non lucratif, c'est-à-dire que vous ne pouvez pas créer un prêteur sur gages sur leur base.

Types de prêteurs sur gages

La réponse à la question de savoir comment ouvrir un prêteur sur gages dépend directement du choix du type de future organisation. En d'autres termes, beaucoup dépend des éléments de garantie et de stockage - qu'il s'agisse de produits en métaux précieux, d'équipements, de voitures, etc.

Il existe des restrictions à ce sujet, et toutes sont stipulées au paragraphe 3 de l'article 2 de la loi « sur les prêteurs sur gages », qui autorise tout bien meuble en garantie, à l'exception des choses interdites ou limitées dans la circulation civile.

IMPORTANT! L'octroi de prêts garantis par des biens immobiliers est l'apanage des banques. Bien entendu, de telles publicités émanant d'organisations se positionnant comme des prêteurs sur gages peuvent être vues dans divers domaines. sources d'informations, mais ils sont illégaux.

Comment ouvrir un prêteur sur gages, avez-vous besoin d'une licence pour cela - les questions les plus fréquemment posées par ceux qui souhaitent organiser une entreprise de prêteur sur gages. La réponse est claire : aucune licence n’est nécessaire. Tous les types d'activités commerciales soumises à autorisation sont reflétés dans la loi du même nom du 4 mai 2011 n° 99-FZ, et les prêteurs sur gages n'en font pas partie.

Exigences de base pour les propriétaires et les gestionnaires

La pertinence de la question « Comment ouvrir un prêteur sur gages ? pour ceux qui ont un casier judiciaire valide pour des délits dans le domaine économique ou contre le pouvoir de l'État, est reporté jusqu'à ce que le casier judiciaire soit effacé ou supprimé - La partie 1 de l'article 2.2 de la loi « sur les prêteurs sur gages » interdit à ces personnes de faire partie des fondateurs ou des actionnaires d'un prêteur sur gages.

Il en va de même pour les citoyens qui ont été mis en responsabilité administrative il y a moins d'un an, à condition que la déchéance soit prononcée à titre de sanction.

Comment ouvrir un prêteur sur gages : instructions étape par étape

Essentiellement, la procédure d'ouverture d'un prêteur sur gages en tant qu'étape organisationnelle du démarrage d'une entreprise se résume à l'enregistrement d'une personne morale. Cependant, en raison des spécificités du type d’activité choisi, cela nécessitera un temps important, dont la majeure partie sera consacrée à la collecte et au traitement des documents.

Étape 1 : choisir un nom

Des exigences législatives claires commencent déjà à s'appliquer à ce stade : conformément à la partie 2 de l'article 2 de la loi « sur les prêteurs sur gages » en Nom de l'entreprise Le mot « prêteur sur gages » et une référence à la forme organisationnelle et juridique doivent être présents (par exemple, société à responsabilité limitée « Silver Hoof Pawnshop »).

Étape 2 : déterminer la forme de propriété

La loi n'interdit pas d'enregistrer un prêteur sur gages sous la forme d'une société par actions, mais du point de vue de l'opportunité, il est préférable de choisir une société à responsabilité limitée (SARL). De plus, le principe de fonctionnement d'une SARL est plus proche de la structure de l'activité de prêteur sur gages - il est logique d'ouvrir une société par actions pour les activités liées à la production, puisqu'elle appartient à ce segment. grande importance consacrés aux investissements de tiers.

Un autre argument en faveur de la SARL est la relative simplicité de création. Pour ouvrir une JSC, une émission préalable d'actions, leur enregistrement, etc. sont requis, alors qu'une LLC n'implique pas de telles conditions.

Étape 3 : Détermination de l'adresse

Pour enregistrer une entreprise, une adresse légale est requise. Il peut s'agir de locaux loués ou appartenant aux fondateurs.

IMPORTANT : si pour ouvrir la plupart des personnes morales, il est permis d'utiliser le lieu de résidence de l'un des participants de l'entreprise comme adresse, alors dans le cas d'un prêteur sur gages, cela est impossible. Autrement dit, vous devrez vous soucier de trouver une pièce appropriée.

Étape 4 : préparation des documents pour l'enregistrement d'une personne morale

1. Sélection d'un code d'activité.

Mis à jour du 01/01/2017 Codes OKVED. A partir de cette date, les activités des prêteurs sur gages accordant des prêts à court terme garantis par des biens meubles correspondent au code 64.92.6. IMPORTANT! Pour vendre à temps les biens gagés et non rachetés, il est nécessaire de créer une personne morale indépendante - si nécessaire, cela est possible avec les mêmes participants. Mais le prêteur sur gages lui-même ne peut exercer aucune forme de commerce.

1. Prendre la décision de créer une société (SARL).

Si le futur prêteur sur gages compte un seul participant, la décision est prise individuellement, s'il y en a plusieurs, en fonction des résultats de l'assemblée des fondateurs. Dans tous les cas, une telle décision doit refléter les points suivants :

• nom de l'entreprise (prêt sur gages) - complet, court, en langue étrangère (cette dernière concerne principalement les entreprises ouvertes dans les entités constitutives de la Fédération de Russie qui ont leur propre langue) ;
• adresse et localisation légales (adresse réelle) ;
• montants et modalités de contribution capital autorisé;
• charte approuvée de l'entreprise;
• des informations sur le gérant et sa nomination (le gérant peut être soit l'un des fondateurs, soit un salarié embauché).

1. Préparation et rédaction de la charte.

Les exigences relatives à la charte de l'organisation sont énoncées à l'article 52 du Code civil de la Fédération de Russie. Depuis 2014, il n'est plus nécessaire de saisir des informations sur la localisation de l'entreprise et d'autres données qui doivent être reflétées dans le Registre d'État unifié des personnes morales. L’attention principale est portée à la présence dans la charte de données sur les finalités de création de la société, la structure et la taille du capital autorisé, ainsi que les principes des activités de l’organisation et la procédure de sa liquidation.

1. Formation du capital autorisé.

Le montant minimum du capital autorisé est de 10 000 roubles. Depuis septembre 2014, il ne peut être déposé qu'en espèces ; L'apport sous forme de propriété n'est autorisé que dans la mesure où il dépasse la limite inférieure.

Étape 5 : enregistrement d'une personne morale

A ce stade, tout est également standard - la procédure se résume à déposer une demande sous le formulaire P1 1001 auprès de bureau des impôtsà l'emplacement de l'adresse légale, paiement de la taxe d'État (4 000 roubles) et fourniture de tous les documents préalablement collectés sous forme cousue et numérotée.

IMPORTANT : la demande est signée par tous les fondateurs de l'entreprise en présence d'un notaire.

Le délai d'examen des candidatures est de 3 jours ouvrés. Si les employés du Service fédéral des impôts n'ont aucune question, après l'heure indiquée, le demandeur recevra un ensemble de documents :

• certificat de enregistrement d'état entité légale;
• certificat d'immatriculation fiscale;
• une copie de la charte avec une marque d'enregistrement ;
• extrait du Registre d'État unifié des personnes morales.

À ce stade, l'enregistrement de la société est terminé, mais la question de savoir comment ouvrir un prêteur sur gages - quels documents sont nécessaires reste toujours d'actualité. La collecte de ces documents devrait commencer immédiatement après l'enregistrement de la LLC nouvellement créée dans Fonds de pension, ainsi qu'à la Caisse d'assurance sociale - c'est conditions préalables pour toutes les entreprises, quel que soit le type d’activité.

Étape 6 : inscription auprès du Rosfinmonitoring

Dans les 30 jours suivant l'enregistrement d'un prêteur sur gages, celui-ci doit être enregistré auprès Service fédéral sur le suivi financier.

Pour ce faire, vous devrez soumettre un ensemble complet de documents à la division territoriale de Rosfinmonitoring, comprenant :

• carte d'enregistrement en tant qu'organisation effectuant des transactions avec des fonds et d'autres biens ;
• des copies des documents constitutifs;
• copies des documents confirmant le droit aux locaux dans lesquels se trouve le prêteur sur gages (contrat de bail, certificat d'enregistrement de propriété) ;
• attestation de présence d'un gestionnaire et chef comptable dans l'organisation ;
• certificat de disponibilité d'un local spécial gardé pour le stockage des garanties ;
• une attestation attestant l'existence d'un règlement intérieur réglementant les activités du prêteur sur gages ;
• certificat de disponibilité des équipements pour l'enregistrement des informations et des fonds, ainsi que pour l'évaluation des biens immobiliers ;
• états financiers au moment du démarrage de l’activité, préparés conformément aux normes comptables.

De la liste des documents requis pour l'enregistrement auprès de Rosfinmonitoring, il résulte que simultanément à l'enregistrement d'une personne morale, vous devez veiller à établir des dispositions particulières, à équiper les locaux, à installer des alarmes, des logiciels, etc.

Étape 7 : inscription au bureau d'analyse

Cette étape est pertinente pour les prêteurs sur gages envisageant d'accepter des produits en métaux précieux et en pierres précieuses en garantie. L'obligation d'enregistrement est stipulée par l'Instruction relative à la procédure d'enregistrement et de stockage des métaux précieux, approuvée par arrêté du ministère des Finances « du 9 décembre 2016 n° 231n.

Pour vous inscrire, vous devez présenter une demande correspondante, une attestation de disponibilité de locaux spécialement équipés, et également confirmer le respect des exigences de préparation et de formation du personnel admis à travailler avec des biens précieux.

IMPORTANT : le format de confirmation est constamment sujet à changement, il est donc préférable de clarifier cette procédure juste avant l'inscription. Des informations mises à jour sont disponibles sur la ressource Internet officielle du Bureau d'État russe des analyses relevant du ministère des Finances de la Fédération de Russie.

Étape 8 : assurance des biens

Les biens stockés dans un prêteur sur gages sont soumis à une assurance obligatoire en faveur des créanciers gagistes - en cas de perte d'objets de valeur, de leur destruction, etc. Le choix d'une compagnie d'assurance peut être fait à votre discrétion - la loi ne contient aucune restriction à ce sujet égard.

Pour des raisons de commodité, il est préférable de souscrire une assurance pour le montant total - sans référence à un élément spécifique, sinon vous devrez conclure un contrat séparé pour chaque élément de garantie, ce qui n'est pas toujours techniquement possible.

L'étape de l'assurance est la dernière étape de l'ouverture d'un prêteur sur gages. Divers problèmes d'organisation, liés directement à l'entreprise, et non à son implantation : recrutement et formation du personnel, approbation de l'horaire de travail, etc. D'ailleurs, l'horaire peut être libre, mais il reste quand même une exigence de la loi : l'ouverture de le prêteur sur gages au plus tôt à 8h00 et fermeture au plus tard à 20h00.