Comment ouvrir un prêteur sur gages et quels documents sont nécessaires ? Quels documents sont nécessaires avant d'ouvrir un prêteur sur gages ? L'emplacement central présente des inconvénients

22.09.2019

Ouvrir un prêteur sur gages est un type d'entreprise assez spécifique. Vous devez être bon dans votre travail établissements similaires pour reussir.

Dans cet article, nous examinerons toutes les nuances d'un tel événement et fournirons également affaire détaillée plan.

Est-il rentable de l'ouvrir ?

Il n'y a pas et ne peut pas y avoir de réponse spécifique à la question de savoir si l'ouverture et le maintien d'un prêteur sur gages sont rentables. Ici, tout dépendra de plusieurs facteurs : emplacement des bureaux, efficacité publicitaire, loyer des locaux etc.

Il est préférable de choisir l'endroit le plus fréquenté et le plus fréquenté pour cette entreprise. L'option optimale pour l'emplacement des bureaux est le centre-ville, à proximité des principaux centres commerciaux, magasins, hypermarchés et autres établissements à forte fréquentation.

Cependant, cela ne garantit pas que la nouvelle entreprise générera des revenus stables. La question de l'organisation d'un prêteur sur gages doit être abordée sérieusement, en calculant soigneusement toutes les dépenses, les risques et le niveau de revenu attendu. De plus, vous devez élaborer un plan d'affaires détaillé, en vous concentrant sur Attention particulière partie économique.

Quels documents et permis sont nécessaires ?

Toute activité commerciale nécessite la disponibilité de la documentation appropriée, d'un certain nombre de réglementations et de permis. Ouvrir un prêteur sur gages est une entreprise très difficile ; vous devez vous y préparer dès le début.

Le fait est que les aspects juridiques régissant le travail d'un prêteur sur gages ne sont pas les mêmes selon les régions du pays. La liste n'est pas non plus la même documents nécessaires et des certificats. Cela peut varier en fonction du type de prêteur sur gages que vous allez ouvrir. Le plus souvent, un nouvel entrepreneur doit :

permis de vente bijoux;
Certificat de supervision d'analyse, si vous envisagez d'émettre des prêts garantis par des bijoux. Pour l'obtenir, vous devez vous inscrire auprès du Bureau des Assays ;
toutes sortes d'attestations, documents à soumettre au service des impôts ;
vous devrez vous inscrire auprès du service de suivi financier ;
documents confirmant l'exactitude des balances de laboratoire ;
obtention de certificats pour les employés des prêteurs sur gages, etc.

La liste des certificats, confirmations et permis requis est assez impressionnante. De plus, certains certificats démontrant l’honnêteté et la légalité des activités de l’entreprise devront être soumis plusieurs fois aux autorités compétentes : tous les mois, six mois, chaque année, etc.

Types de prêteurs sur gages

Il existe plusieurs types de prêteurs sur gages spécialisés dans :

accepter divers types d'équipements en garantie ;
accepter des bijoux, des bijoux, de l'or de 500 carats et d'autres métaux précieux en garantie. Un prêteur sur gages de bijoux ne nécessite pas d'espace de stockage supplémentaire pour les objets. Cependant, la résolution peut prendre beaucoup de temps les aspects légaux et rassembler la documentation nécessaire ;
produits anciens, acceptés sur une très bonne caution. Les visiteurs apportent ici des peintures, des récompenses, des souvenirs anciens et des pièces de monnaie. Ils peuvent également accepter des vêtements coûteux provenant de fourrure naturelle(vison, lynx, chinchilla, renard arctique, etc.). Ce prêteur sur gages est un lieu de prédilection pour de nombreux collectionneurs ;
émettre une certaine somme d'argent en garantie d'une voiture. Afin d'ouvrir un prêteur sur gages automobile, vous aurez besoin d'un parking supplémentaire. Cependant, les revenus provenant de l’exploitation d’un tel établissement peuvent être assez bons.

Procédure étape par étape pour ouvrir et gérer une entreprise

Pour ouvrir un prêteur sur gages à partir de zéro, vous devez effectuer des opérations préalables travail d'organisation qui peut inclure :

Une étude de marché approfondie. Le commerce des prêteurs sur gages en Russie ne fait que prendre de l'ampleur. Par conséquent, dans certaines régions du pays, on trouve des prêteurs sur gages presque partout, tandis que dans d'autres, on ne trouve pas un seul établissement de ce type. La raison est le manque de joueurs en ligne sérieux.
Avant de prendre la décision d'organiser une entreprise, vous devez calculer tous les risques possibles et essayer de prédire si elle réussira. ce projet, si ces services sont demandés dans la ville et la région, existe-t-il une concurrence et quelle est sa force, etc.
Choisir le type d'établissement. Un prêteur sur gages peut être : bijoutier, technique, automobile, antiquaire, etc. Il faut décider du type de services proposés, ainsi que de la pertinence de leur prestation.
Calculs d'investissement préliminaires Argent . A ce stade, vous devez calculer les fonds qui seront nécessaires à l'inscription, à l'enregistrement et à la collecte des documents, à l'achat de matériel, etc.
De plus, plus loin dépenses mensuelles sur salaires salariés, location de locaux ou parking. Sur la base du montant des investissements mensuels, vous pouvez calculer le taux d'intérêt des prêts qui seront émis par l'institution utilisant la propriété comme garantie.
Choisir un emplacement. La principale exigence ici est la haute disponibilité et la visibilité. Il est préférable de localiser un prêteur sur gages à proximité de rues animées, d’autoroutes, de centres commerciaux et d’autres endroits à bonne circulation. Un nom laconique et mémorable, ainsi qu'une pancarte accrocheuse et bien éclairée feront l'affaire.
Inscription entité légale . Il convient de considérer que le principe de taxation d'une SARL ou d'une CJSC est général. La charte doit définir clairement les activités de l'établissement :
- émettre un prêt à court terme garanti par des biens meubles ;
- services de stockage d'objets de valeur;
- disposition services d'information et des consultations.
Le nom de la personne morale elle-même doit certainement inclure le mot « prêteur sur gages ».
Préparation des documents, obtention de certificats, permis et certificats. C'est une étape très pénible et difficile, qui demande beaucoup de patience et d'attention, et qui prend également beaucoup de temps. Actuellement, la licence obligatoire des prêteurs sur gages n’est pas appliquée. La liste des documents requis dépendra en grande partie du type d'établissement, ainsi que de la zone où il se trouve.
Développement du design, sélection du logo, ainsi qu'un certain nombre d'autres œuvres visant à créer une atmosphère chaleureuse et présentable apparenceétablissements.
Achat d'équipement. Tout dépend du type de prêteur sur gages, ainsi que des préférences personnelles de son propriétaire. Cependant, il est peu probable que vous puissiez vous passer de :
- équipements commerciaux : vitrines, étagères, comptoirs et étagères, chaises pour visiteurs, panneaux d'information, etc. ;
- matériel de bureau : matériel informatique, MFP, téléphone, connexion Internet, etc. ;
- des équipements pour assurer un bon niveau de sécurité : système de sécurité, caméras de surveillance, portes métalliques fiables et durables, serrures, etc. ;
- dispositifs spéciaux : balances de haute précision, équipements de contrôle de l'authenticité des bijoux, etc.
Nous devons travailler sur la documentation interne. On peut parler de préparer une caisse enregistreuse, un journal d'instructions sur ce qu'il faut faire en cas d'incendie, de compiler contrats de travail, ainsi que des ordonnances fixant les taux d'intérêt et le coût des métaux précieux et d'autres produits.
Publicité. Pour que les gens connaissent votre existence, vous devez leur en parler. Les panneaux et affiches placés sur la façade sont tout à fait pertinents. Parfois, ils ont recours à l'affichage d'annonces ou à l'organisation d'événements en l'honneur de l'ouverture.

Sélection des locaux et du personnel

Le plus souvent, les bureaux de ces établissements sont situés dans les grands centres d'affaires. Cependant, s'il ne s'agit pas d'un réseau de succursales, mais d'un seul prêteur sur gages et que son organisateur ne dispose pas de suffisamment de fonds pour payer le loyer, vous pouvez alors choisir une option plus économique.

Lors du choix d'un local, vous devez prendre en compte le type de prêteur sur gages. Par exemple, un établissement qui accorde des prêts garantis par du matériel ou des antiquités nécessite une pièce séparée pour ranger les objets et accessoires. Un prêteur sur gages automobile doit être équipé d'un parking. Cela nécessitera des coûts distincts pour la location du territoire.

Lorsque le prêteur sur gages est prêt à fonctionner, il est temps d’embaucher du personnel.

Après tout, ils devront s'occuper de bijoux, de toutes sortes d'équipements et même de voitures. diverses marques. Il est important que l'employé ait une bonne compréhension de ce type marchandises et savait estimer correctement leur valeur.

De plus, un établissement ne peut définitivement pas se passer de caissiers, de chargeurs (en cas de travaux avec de gros équipements) et de vendeurs. Un rôle distinct est attribué au gestionnaire du prêteur sur gages. Certes, parfois l'évaluateur reprend ses fonctions.

Questions de sécurité

Avant de commencer les travaux, vous devez vous assurer que la sécurité est assurée au niveau approprié. Après tout, tout le monde sait qu'un prêteur sur gages est l'endroit même où est stocké non seulement l'argent, mais aussi toutes sortes d'objets de valeur, des bijoux, des antiquités coûteuses et bien plus encore. Il faut s'assurer protection fiable du cambriolage.

Une attention particulière doit être portée à la présence d'un bouton panique et d'une alarme. Il est possible de coopérer avec un organisme de sécurité ou d'embaucher vous-même des agents de sécurité.

Le contrôle de tout ce qui se passe dans l'établissement, ainsi que le maintien de l'ordre, sont assurés par le choix logiciel. Cela permettra, entre autres, de vérifier l'honnêteté du personnel, d'identifier la présence de vol, etc.

Combien ça coûte et quels seront les revenus ?

Ouvrir un prêteur sur gages à partir de zéro est une entreprise fastidieuse et très coûteuse. Le coût d'organisation d'une entreprise dépendra directement du type d'établissement et des services qu'il propose, de la localisation (ville, quartier, région, etc.) et d'un certain nombre d'autres facteurs. Le loyer d'un local au centre d'une métropole est plusieurs fois supérieur au même loyer d'un bureau dans une petite ville de province.

En moyenne, il faut de 1 à 1,8 millions de roubles. La période pendant laquelle l'entreprise sera entièrement rentable et commencera à générer des bénéfices peut être d'environ 1 à 2 ans. Donc, un petit prêteur sur gages après 3 ans peut rapporter un bénéfice de 100 à 150 000 roubles.

La période allant du jour d'ouverture à la fin des 6 mois d'exploitation de l'établissement est particulièrement importante. Cette période peut être qualifiée de critique : de l'argent a déjà été investi dans l'ouverture et le développement de l'entreprise, mais il n'est pas encore devenu un plus. Pour réaliser du profit, il faut atteindre un trafic quotidien élevé : en moyenne, de 30 à 50 personnes par jour. Sinon, l’établissement continuera à n’apporter que des pertes. C'est pourquoi, six mois après la date d'ouverture, plus de 30 % des prêteurs sur gages ferment tout simplement.

Entretien avec le propriétaire d'une chaîne de prêteurs sur gages

En vidéo - histoire détaillée sur les affaires associées à ces établissements :

Sans exception, toutes les personnes dans leur vie sont confrontées à une situation dans laquelle elles ont besoin de trouver une certaine somme d'argent en peu de temps. Les raisons sont différentes pour chacun : remboursement d’une dette, achat rentable, etc. Mais la question de savoir où trouver l’argent est souvent la même. Les personnes qui ne veulent pas gâcher leurs relations sur cette base refusent l’aide financière de leur famille et de leurs amis et ne veulent pas toujours s’impliquer auprès des banques.

C’est alors que l’idée vient de se tourner vers un prêteur sur gages pour trouver une solution à votre problème. De telles situations se produisent partout. C'est pourquoi l'activité de prêteur sur gages est considérée comme très attractive pour un grand nombre d'entrepreneurs. Si vous partagez également cet avis, alors l'article sur la façon d'ouvrir un prêteur sur gages vous sera utile.

Qu'est-ce qu'un prêteur sur gages

Prêteur sur gage - type particulier entreprise dont l'activité consiste à accorder à la population des prêts à court terme garantis par des biens meubles, ainsi qu'à fournir des services tels que le stockage des effets personnels des clients.

Comme pour toute autre activité, il existe certaines fonctionnalités. Par exemple, ces organismes ne sont pas autorisés à vendre des biens non rachetés. Pour effectuer du commerce, vous devez enregistrer une autre organisation.

En outre, les caractéristiques du travail de ces organisations sont les suivantes :

durée du prêt – pas plus d’une année civile ;
lors de la constitution d'une garantie, une convention est établie ;
se réserve le droit de mettre en vente les objets qui n'ont pas été restitués par le propriétaire avant l'expiration du délai spécifié (les biens d'une valeur supérieure à 30 000 roubles « quittent » les enchères) ;
conduite comptabilité la restitution des garanties et la conservation des biens sont effectuées séparément ;
les personnes souhaitant travailler dans un prêteur sur gages doivent suivre une formation particulière afin de réaliser des opérations « propres ».

Pour tous les services fournis, le prêteur sur gages calcule les intérêts. Taux d'intérêt peut inclure le montant de l'utilisation du prêt, la sécurité et l'assurance des objets mis en gage, mais tout cela dépend du prêteur sur gages spécifique.

En Russie, un service tel que le stockage de biens n'est pas particulièrement populaire parmi les prêteurs sur gages, contrairement aux pays européens ou Amérique du Nord. La raison en est que l'accumulation d'intérêts pour le service ci-dessus n'est pas prévue par la loi, mais que la fiscalité est présente.

Procédure d'ouverture d'un prêteur sur gages

L'ouverture de cette organisation est différente de l'ouverture de toute autre entreprise privée. Cela est dû au fait que le processus d'ouverture et d'exploitation d'un prêteur sur gages est soumis à de nombreuses exigences légales et est sous contrôle constant. services publics. Mais quand même, si tu surmontes toutes les difficultés, cette affaire sera une source de profits importants.

La première étape vers l'ouverture d'un prêteur sur gages est étude détaillée lois. La principale loi qui régit le travail de ces entreprises est La loi fédérale du 19 juillet 2007 n° 196 « À propos des prêteurs sur gages ». De son contenu, vous pouvez apprendre ce qui suit :

Le prêteur sur gages ne fournit que deux types de services : garantir les prêts aux citoyens et préserver les biens laissés en garantie.
Les biens laissés en garantie doivent être assurés.
Lorsqu'un client contacte un prêteur sur gages et fournit des services, un accord doit être conclu. Il indique le nom du bien, sa valeur nominale, le montant du prêt et la durée pour laquelle il a été contracté, ainsi que les intérêts. Le document est rédigé en deux exemplaires et sa signature signifie que les parties acceptent les informations et conditions qui y sont énumérées.
Un gage en retard depuis plus de 30 jours calendaires est susceptible d'être vendu.

En plus de la loi ci-dessus, activité de travail les prêteurs sur gages sont également réglementés par le Rosfinmonitoring du 3 août 2010 n° 203, l'arrêté du ministère des Finances du 29 août 2001 n° 68, etc. Si le respect des lois est ignoré par les gérants des prêteurs sur gages, des amendes peuvent être imposées à titre de sanctions. Si les violations ne sont pas isolées, l'entreprise peut être liquidée.

Quiconque sait ouvrir un prêteur sur gages comprend qu'il est très important d'avoir un plan d'affaires. Dans un plan d'affaires, il est nécessaire de calculer l'efficacité de ses activités. Pour effectuer de tels calculs, vous devez analyser les cotisations nécessaires pour démarrer et les dépenses pour chaque mois. Ces informations aideront à planifier les activités, notamment attirer les clients afin de rejoindre quantité requise prêts à but lucratif.

Ayant atteint le stade de l'enregistrement d'une organisation, un entrepreneur doit passer par plusieurs étapes :

Enregistrement de l'organisation en tant que personne morale et notification de celui-ci au service des impôts sous la forme d'enregistrement du prêteur sur gages. Au moment de choisir forme juridique il est préférable d'opter pour une société avec responsabilité limitée.
Détermination du type d'activité.
Résolution de l'organisation de s'inscrire auprès du service de surveillance financière. Cette procédure doit être effectuée au plus tard 30 jours calendaires après l'inscription.
Si le gestionnaire envisage d'accepter des produits de pierres précieuses et les métaux, vous avez besoin d'une résolution pour vous inscrire auprès du bureau d'analyse.
Pour éviter d’assurer séparément chaque bien reçu en garantie, vous pouvez souscrire une assurance dommages pour un montant précis.

Quand Probleme juridique sera réglé, vous pouvez réfléchir à l'endroit où sera situé le prêteur sur gages. Pour que tous les investissements soient rentables dans un délai relativement court, l'entreprise doit être appréciée des clients. Cela peut être facilité par son emplacement dans une zone centrale à forte densité de population et à trafic fréquent.

Une entreprise ne fonctionnera jamais sans l’équipement et le personnel nécessaires. Les employés obligatoires doivent comprendre un administrateur, un caissier, un agent de sécurité, ainsi qu'un comptable et un évaluateur. Si l'entrepreneur est propriétaire d'un petit prêteur sur gages, ces fonctions sont exercées par deux, voire parfois un, employé.

La dernière étape de l'organisation du travail est problèmes d'organisation. Cela comprend la préparation de la documentation, l'établissement des horaires de travail, etc.

Le résultat efficace du travail de toute entreprise est toujours pris en compte remboursement rapide Et haut niveau bénéfice net. Si vous savez ouvrir un prêteur sur gages et avez confiance en vos capacités, rien ne vous empêchera d'atteindre votre objectif.

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Prêteur sur gage distribués dans le monde entier et apportent des bénéfices considérables à leurs propriétaires. Les clients des prêteurs sur gages sont des personnes à revenus moyens. Dans notre pays, les prêteurs sur gages situés en centre-ville sont très demandés, ce dont il faut tenir compte lors de la recherche de locaux pour un prêteur sur gages.

Le prêteur sur gages fait des bénéfices toute l'année, mais le printemps et l'automne sont considérés comme les plus rentables. En règle générale, cela est dû au fait que la plupart des gens se préparent à partir en vacances au printemps et ont besoin d'argent à l'automne après leur retour de vacances.
Dans cet article, nous vous expliquerons ce qui est nécessaire pour ouvrir un prêteur sur gages, la rentabilité de ce type d'entreprise et les risques auxquels un homme d'affaires souhaitant ouvrir un prêteur sur gages peut être confronté.

Ouvrir un prêteur sur gages, comme tout autre, nécessite début des investissements. Hormis l'équipement nécessaire, la location des locaux et les salaires des employés, vous n'aurez généralement pas à engager de dépenses supplémentaires.

Pour ouvrir un prêteur sur gages, vous avez besoin des éléments suivants :

louer un local et veiller à sa bonne protection ;
installer une vidéosurveillance ;
installer un système d'alarme;
acheter des coffres-forts, des casiers et d’autres meubles spéciaux.

Si vous envisagez d'ouvrir un prêteur sur gages universel, la superficie optimale des locaux devrait être d'environ 100 m². Pour un prêteur sur gages spécialisé uniquement dans l'acceptation de bijoux, 20 m² suffiront.

Les éléments suivants sont importants pour le bon fonctionnement d’un prêteur sur gages :

un logiciel qui vous aidera à servir vos clients de manière efficace et rapide ;
équipement nécessaire pour évaluer et peser les bijoux acceptés ;
la présence d'un stand publicitaire devant l'entrée du prêteur sur gages pour attirer les visiteurs.

Personnel

En règle générale, un prêteur sur gages emploie une petite équipe composée d'un agent de sécurité, d'un évaluateur, d'un comptable et de caissiers.

La sélection du personnel doit être abordée avec le plus grand sérieux. Cependant, le besoin le plus sérieux est de sélectionner des candidats pour le poste d'évaluateur. Un employé occupant ce poste doit avoir une bonne expérience et des qualifications élevées pour distinguer un faux d'un véritable métal précieux. La rentabilité de tout prêteur sur gages dépend du travail de l'évaluateur.

Tout entrepreneur qui souhaite ouvrir un prêteur sur gages doit tout d'abord décider du type de conseil juridique - OJSC, CJSC ou LLC. Vous pouvez d'abord consulter des avocats et même demander une assistance juridique. De nombreuses entreprises, moyennant rémunération, fournissent des services et aident à préparer la documentation nécessaire.

Ainsi, pour pouvoir ouvrir un prêteur sur gages et exercer des activités commerciales légales, vous devez avoir en main les documents suivants :

certificat d'enregistrement;
les documents prouvant la propriété des locaux ou le contrat de location ;
autorisation du SES.

La procédure d'exploitation d'un prêteur sur gages est assez simple et transparente : une personne apporte et donne une certaine valeur au prêteur sur gages, pour lequel elle reçoit une partie de sa valeur. L'évaluation est faite par l'expert et annoncée au client. De tels prêts sont émis pour assez court terme, ne dépassant souvent pas un mois. A la fin du délai imparti, le client apporte l'argent, paie le pourcentage établi et reprend ses objets de valeur.

Si le client ne peut pas récupérer ses objets de valeur après la période fixée, le contrat de prêt est prolongé dans le respect des conditions initiales. Après plusieurs extensions, le prêteur sur gages a le droit de mettre la valeur en vente.

La pratique montre que les clients qui ont besoin d'argent sont beaucoup plus disposés à se tourner vers les prêteurs sur gages que vers les banques ou les organismes de microfinance. Cela est compréhensible, puisque l'argent peut être reçu le même jour et qu'il n'est pas nécessaire de fournir un grand nombre de documents. De plus, les prêteurs sur gages n’exigent pas de garant.

Les prêteurs sur gages prennent moins de risques lorsqu’ils émettent de l’argent à leurs clients que les banques. Après avoir émis de l'argent, le prêteur sur gages laisse certains objets de valeur en garantie - or, argent et autres bijoux. Même si le client ne revient pas pour remplir les termes du contrat et restituer l'argent, le prêteur sur gages ne perd rien, puisqu'il peut vendre les bijoux mis en gage et récupérer son argent. C'est pourquoi ce type l'activité commerciale est considérée comme la moins risquée de toutes celles qui existent aujourd'hui.

Remboursement du prêteur sur gages

La pratique montre que le délai de récupération d'un prêteur sur gages ne dépasse pas un an et demi. Cependant, les spécificités du travail de prêteur sur gages sont telles que les six premiers mois peuvent être très difficiles financièrement. La plupart des prêteurs sur gages ne survivent pas à ce seuil et ferment sans même un an d'activité. Le plus important est donc de rester sur le marché pendant au moins deux ans.

Si la période de crise se termine avec succès et que le prêteur sur gages commence à réaliser des bénéfices, sa taille peut atteindre jusqu'à 4 000 dollars par mois. Ainsi, un prêteur sur gages est le type d'entreprise le moins risqué et le plus rentable, avec une courte période de récupération. Il est très rentable d'ouvrir un prêteur sur gages en tant qu'activité supplémentaire, en ayant une existante.

Risques possibles

Comme pour toute activité, ce type d’entreprise comporte certains risques. Identifions les principales catégories auxquelles il convient de prêter plus d'attention.

Le premier risque est lié à la difficulté de déterminer la valeur des produits acceptés. Afin de ne pas travailler à perte, vous devez vous assurer que vous disposez d'un évaluateur qualifié et expérimenté parmi votre personnel, capable de distinguer les vrais bijoux des contrefaçons.

Un autre risque est lié à l’origine des marchandises vendues. Il est presque impossible de savoir avec certitude si le client est bien le propriétaire des objets de valeur remis. Par conséquent, dans certains cas, les forces de l'ordre peuvent saisir des objets de valeur volés, ce qui entraînera certaines pertes.

Bonne chance à toi!

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Comment ouvrir un prêteur sur gages— La popularité de cette requête de recherche est due avant tout à la faisabilité économique de l'activité de prêteur sur gages, qui a été confirmée à plusieurs reprises dans la pratique. Lisez tout sur la procédure d'enregistrement d'une entreprise pour les activités de prêteur sur gages - du choix d'un nom à l'assurance des biens - dans cet article.

Ce qu'il faut étudier avant d'ouvrir un prêteur sur gages : travaux préparatoires

Le secteur des prêteurs sur gages est l'un des segments les plus difficiles de l'entrepreneuriat du point de vue de la réglementation législative. C'est notamment là que se concentre la concentration quantité maximale exigences et restrictions dont le non-respect peut entraîner de lourdes amendes et, dans certains cas, une responsabilité pénale.

Qu'est-ce qu'un prêteur sur gages ?

Avant de décider comment ouvrir un prêteur sur gages, vous devez comprendre de quoi il s'agit. Selon l'article 2 de la loi « sur les prêteurs sur gages » du 19 juillet 2007 n° 196-FZ, un prêteur sur gages est un organisation commerciale, dont l'objectif principal est l'octroi de prêts et le stockage d'objets.

Dans le même temps, la norme indique clairement la forme organisationnelle et juridique d'un prêteur sur gages - il ne s'agit que d'une entité juridique. C'est entrepreneur individuel ne peut pas se livrer à des activités de prêteur sur gages. Dans l'immensité du réseau mondial, vous pouvez souvent trouver des informations directement opposées, cependant, toute affirmation selon laquelle un entrepreneur individuel a le droit d'ouvrir un prêteur sur gages est a priori erronée ou fausse - la loi est la même pour tout le monde.

Mais il n'y a pas d'exigences particulières concernant la forme de propriété d'un prêteur sur gages - il peut s'agir également d'une société à responsabilité limitée ou Société par actions. L'essentiel est que l'organisation soit commerciale, c'est-à-dire que son objectif principal est de réaliser du profit.

IMPORTANT : Les formes de propriété des personnes morales sont énumérées à l'article 50 du Code civil de la Fédération de Russie, dont il ressort clairement que diverses coopératives de consommation, partenariats, autorégulation ou organismes publics, associations, collectivités, fondations, etc. associations à but non lucratif, c'est-à-dire que vous ne pouvez pas créer un prêteur sur gages sur leur base.

Types de prêteurs sur gages

La réponse à la question de savoir comment ouvrir un prêteur sur gages dépend directement du choix du type de future organisation. En d'autres termes, beaucoup dépend des éléments de garantie et de stockage - qu'il s'agisse de produits en métaux précieux, d'équipements, de voitures, etc.

Il existe des restrictions à ce sujet, et toutes sont stipulées au paragraphe 3 de l'article 2 de la loi « sur les prêteurs sur gages », qui autorise tout bien meuble en garantie, à l'exception des choses interdites ou limitées dans la circulation civile.

IMPORTANT! L'octroi de prêts garantis par des biens immobiliers est l'apanage des banques. Bien entendu, de telles publicités émanant d'organisations se positionnant comme des prêteurs sur gages peuvent être vues dans divers domaines. sources d'informations, mais ils sont illégaux.

Comment ouvrir un prêteur sur gages, avez-vous besoin d'une licence pour cela - les questions les plus fréquemment posées par ceux qui souhaitent organiser une entreprise de prêteur sur gages. La réponse est claire : aucune licence n’est nécessaire. Tous les types activité entrepreneuriale, soumis à autorisation, sont reflétés dans la loi du même nom du 4 mai 2011 n° 99-FZ, et les prêteurs sur gages n'en font pas partie.

Exigences de base pour les propriétaires et les gestionnaires

La pertinence de la question « Comment ouvrir un prêteur sur gages ? pour ceux qui ont un casier judiciaire valide pour des délits dans le domaine économique ou contre le pouvoir de l'État, est reporté jusqu'à ce que le casier judiciaire soit effacé ou supprimé - La partie 1 de l'article 2.2 de la loi « sur les prêteurs sur gages » interdit à ces personnes de faire partie des fondateurs ou des actionnaires d'un prêteur sur gages.

Il en va de même pour les citoyens qui ont été mis en responsabilité administrative il y a moins d'un an, à condition que la déchéance soit prononcée à titre de sanction.

Comment ouvrir un prêteur sur gages : instructions étape par étape

Essentiellement, la procédure d'ouverture d'un prêteur sur gages en tant qu'étape organisationnelle du démarrage d'une entreprise se résume à l'enregistrement d'une personne morale. Cependant, en raison des spécificités du type d’activité choisi, cela nécessitera un temps important, dont la majeure partie sera consacrée à la collecte et au traitement des documents.

Étape 1 : choisir un nom

Des exigences législatives claires commencent déjà à s'appliquer à ce stade : conformément à la partie 2 de l'article 2 de la loi « sur les prêteurs sur gages » en Nom de l'entreprise Le mot « prêteur sur gages » et une référence à la forme organisationnelle et juridique doivent être présents (par exemple, société à responsabilité limitée « Silver Hoof Pawnshop »).

Étape 2 : déterminer la forme de propriété

La loi n'interdit pas d'enregistrer un prêteur sur gages sous la forme d'une société par actions, mais du point de vue de l'opportunité, il est préférable de choisir une société à responsabilité limitée (SARL). De plus, le principe de fonctionnement d'une SARL est plus proche de la structure de l'activité de prêteur sur gages - il est logique d'ouvrir une société par actions pour les activités liées à la production, puisqu'elle appartient à ce segment. grande importance consacrés aux investissements de tiers.

Un autre argument en faveur de la SARL est la relative simplicité de création. Pour ouvrir une JSC, une émission préalable d'actions, leur enregistrement, etc. sont requis, alors qu'une LLC n'implique pas de telles conditions.

Étape 3 : Détermination de l'adresse

Pour enregistrer une entreprise, une adresse légale est requise. Il peut s'agir de locaux loués ou appartenant aux fondateurs.

IMPORTANT : si pour ouvrir la plupart des personnes morales, il est permis d'utiliser le lieu de résidence de l'un des participants de l'entreprise comme adresse, alors dans le cas d'un prêteur sur gages, cela est impossible. Autrement dit, vous devrez vous soucier de trouver une pièce appropriée.

Étape 4 : préparation des documents pour l'enregistrement d'une personne morale

Sélection d'un code d'activité.

Mis à jour du 01/01/2017 Codes OKVED. A partir de cette date, les activités des prêteurs sur gages accordant des prêts à court terme garantis par des biens meubles correspondent au code 64.92.6. IMPORTANT! Pour vendre à temps les biens gagés et non rachetés, il est nécessaire de créer une personne morale indépendante - si nécessaire, cela est possible avec les mêmes participants. Mais le prêteur sur gages lui-même ne peut exercer aucune forme de commerce.

Prendre la décision de créer une société (SARL).

Si le futur prêteur sur gages compte un seul participant, la décision est prise individuellement, s'il y en a plusieurs, en fonction des résultats de l'assemblée des fondateurs. Dans tous les cas, une telle décision doit refléter les points suivants :

nom de l'entreprise (prêt sur gages) - complet, court, en langue étrangère (cette dernière concerne principalement les entreprises ouvertes dans les entités constitutives de la Fédération de Russie qui ont leur propre langue) ;
adresse et localisation légales (adresse réelle) ;
montants et modalités de contribution capital autorisé;
charte approuvée de l'entreprise;
des informations sur le gérant et sa nomination (le gérant peut être soit l'un des fondateurs, soit un salarié embauché).

Préparation et rédaction de la charte.

Les exigences relatives à la charte de l'organisation sont énoncées à l'article 52 du Code civil de la Fédération de Russie. Depuis 2014, il n'est plus nécessaire de saisir des informations sur la localisation de l'entreprise et d'autres données qui doivent être reflétées dans le Registre d'État unifié des personnes morales. L’attention principale est portée à la présence dans la charte de données sur les finalités de création de la société, la structure et la taille du capital autorisé, ainsi que les principes des activités de l’organisation et la procédure de sa liquidation.

Formation du capital autorisé.

Le montant minimum du capital autorisé est de 10 000 roubles. Depuis septembre 2014, il ne peut être déposé qu'en espèces ; L'apport sous forme de propriété n'est autorisé que dans la mesure où il dépasse la limite inférieure.

Étape 5 : enregistrement d'une personne morale

A ce stade, tout est encore standard : la procédure se résume à introduire une demande sous le formulaire P1 1001 auprès de bureau des impôtsà l'adresse légale, paiement de la taxe d'État (4 000 roubles) et fourniture de tous les documents préalablement collectés sous forme cousue et numérotée.

IMPORTANT : la demande est signée par tous les fondateurs de l'entreprise en présence d'un notaire.

Le délai d'examen des candidatures est de 3 jours ouvrés. Si les employés du Service fédéral des impôts n'ont aucune question, après l'heure indiquée, le demandeur recevra un ensemble de documents :

certificat de enregistrement d'état entité légale;
certificat d'immatriculation fiscale;
une copie de la charte avec une marque d'enregistrement ;
extrait du Registre d'État unifié des personnes morales.

À ce stade, l'enregistrement de la société est terminé, mais la question de savoir comment ouvrir un prêteur sur gages - quels documents sont nécessaires reste toujours d'actualité. La collecte de ces documents devrait commencer immédiatement après l'enregistrement de la LLC nouvellement créée dans Fonds de pension, ainsi qu'à la Caisse d'assurance sociale - c'est conditions préalables pour toutes les entreprises, quel que soit le type d’activité.

Étape 6 : inscription auprès du Rosfinmonitoring

Dans les 30 jours suivant l'enregistrement d'un prêteur sur gages, celui-ci doit être enregistré auprès de Service fédéral sur le suivi financier.

Pour ce faire, vous devrez soumettre un ensemble complet de documents à la division territoriale de Rosfinmonitoring, comprenant :

carte d'enregistrement en tant qu'organisation effectuant des transactions avec des fonds et d'autres biens ;
des copies des documents constitutifs;
copies des documents confirmant le droit aux locaux dans lesquels se trouve le prêteur sur gages (contrat de bail, certificat d'enregistrement de propriété) ;
attestation de présence d'un gestionnaire et chef comptable dans l'organisation ;
certificat de disponibilité d'un local spécial gardé pour le stockage des garanties ;
une attestation attestant l'existence d'un règlement intérieur réglementant les activités du prêteur sur gages ;
certificat de disponibilité des équipements pour l'enregistrement des informations et des fonds, ainsi que pour l'évaluation des biens immobiliers ;
états financiers au moment du démarrage de l’activité, préparés conformément aux normes comptables.

De la liste des documents requis pour l'enregistrement auprès de Rosfinmonitoring, il résulte que simultanément à l'enregistrement d'une personne morale, vous devez veiller à établir des dispositions particulières, à équiper les locaux, à installer des alarmes, des logiciels, etc.

Étape 7 : inscription au bureau d'analyse

Cette étape est pertinente pour les prêteurs sur gages envisageant d'accepter des produits en métaux précieux et en pierres précieuses en garantie. L'obligation d'enregistrement est stipulée par l'Instruction relative à la procédure d'enregistrement et de stockage des métaux précieux, approuvée par arrêté du ministère des Finances « du 9 décembre 2016 n° 231n.

Pour vous inscrire, vous devez présenter une demande correspondante, une attestation de disponibilité de locaux spécialement équipés, et également confirmer le respect des exigences de préparation et de formation du personnel admis à travailler avec des biens précieux.

IMPORTANT : le format de confirmation est constamment sujet à changement, il est donc préférable de clarifier cette procédure juste avant l'inscription. Des informations mises à jour sont disponibles sur la ressource Internet officielle du Bureau d'État russe des analyses relevant du ministère des Finances de la Fédération de Russie.

Étape 8 : assurance des biens

Les biens stockés dans un prêteur sur gages sont soumis à une assurance obligatoire en faveur des créanciers gagistes - en cas de perte d'objets de valeur, de leur destruction, etc. Le choix d'une compagnie d'assurance peut être fait à votre discrétion - la loi ne contient aucune restriction à ce sujet égard.

Pour des raisons de commodité, il est préférable de souscrire une assurance pour le montant total - sans référence à un élément spécifique, sinon vous devrez conclure un contrat séparé pour chaque élément de garantie, ce qui n'est pas toujours techniquement possible.

L'étape de l'assurance est la dernière étape de l'ouverture d'un prêteur sur gages. S'en suivront diverses questions d'organisation liées directement à l'entreprise, et non à sa création : recrutement et formation du personnel, approbation de l'horaire de travail, etc. D'ailleurs, l'horaire peut être libre, mais il reste quand même une exigence de la loi - l'ouverture d'un prêteur sur gages se fait au plus tôt à 8h00 et la fermeture au plus tard à 20h00.